2022年初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押

題練習(xí)試卷D卷附解析

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)

銀行資本余額比例不得超過（）。

A.20%

B.10%

C.15%

D.5%

2、風(fēng)險控制的措施不包括（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險量化

C.風(fēng)險對沖

I）.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

3、下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟(jì)條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（）。

A.利率方面的競爭

B.匯率方面的競爭

C.存款方面的競爭

D.提供金融信息服務(wù)方面的競爭

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4、以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.銀行同業(yè)拆借市場

D.票據(jù)市場

5、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范

和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

A.中國銀監(jiān)會

B.國務(wù)院

C.國家發(fā)展和改革委員會

1）.全國人民代表大會常務(wù)委員會

6、與其他金融機構(gòu)相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣，是（）最明顯的特征。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.證券機構(gòu)

D.保險機構(gòu)

7、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時?，在市場上引起的反應(yīng)為（）

A.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

B.商業(yè)銀行可用資金減少,貨款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

8、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于”決定授信額度〃后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.償債能力分析

C.評估關(guān)鍵風(fēng)險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素

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D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核

9、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險

B.管法人

C.管機構(gòu)

D.提高透明度

10、教育儲蓄起存金額為（）元，本金合計最高限額為（）萬元。

A.20,2

B.30,1

C.40,1

D.50,2

11、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該

投資的持有期收益率為（）。

A.9.1%

B.10%

C.18.2%

D.20%

12、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易

B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸

D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益

13、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進(jìn)作用。下列表述中不正確的是（）。

A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)

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C.金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎(chǔ)

D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，使得銀行可以識別風(fēng)險并消

除風(fēng)險

14、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法一個指引”的是（）。

A.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

C.《個人貸款管理暫行辦法》

D.《流動資金貸款管理暫行辦法》

15、上市銀行的董事會應(yīng)該對（）負(fù)責(zé)。

A.職工代表大會

B.行長

C.股東大會

D.監(jiān)事會

16、某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費用3000萬元，投資收

益200萬元，其營業(yè)利潤為（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

17、某人投資債券，買入價格是100元，賣出價格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該

投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

18、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期

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還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.乙企業(yè)履行債務(wù)

B.甲企業(yè)履行債務(wù)

C.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù)

19、商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收

取比例不得低于開證金額的（）。

A、5%

B、20%

C、50%

D、70%

20、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（）?

A:提高銀行資產(chǎn)的流動性

B:降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險

C:提高銀行資產(chǎn)組合的信譽水平

D:提高銀行資產(chǎn)組合的收益率

21、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。

A.10天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

22、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（）。

A:等額本息還款法

B:按月結(jié)算利息，到期一次還本

C:利隨本清

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D:等額本金還款法

23、下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。

A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)

C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

24、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項目評估

B.企業(yè)信用評估

C.驗證企業(yè)的注冊資金

D.稅務(wù)服務(wù)

25、授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為（）。

A.半年

B.1年

C.3年

D.5年

26、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格

很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

27、授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是（）。

A.貿(mào)易融資

B.貸款業(yè)務(wù)

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C.擔(dān)保

D.貼現(xiàn)

28、銀行財務(wù)報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（

A.財務(wù)報表附注

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤表

29、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.理事會

B.會員大會

C.監(jiān)事會

I）.其他委員會

30、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進(jìn)行密封，注明保管期限、

名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管

B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管

業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息

C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時

先加以密封

D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加

以密封，并注明相關(guān)信息

31、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

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32、由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

C.農(nóng)村資金互助社

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

33、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）o

A.信托投資

B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資

D.買賣金融債券

34、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責(zé)邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

35、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.20XX年12月15B,資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國內(nèi)地

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

36、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理保管單證

B.代收電話費

C.代收水電費

D.代發(fā)工資

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37、我國的基礎(chǔ)貨幣不包括（）。

A.國家稅收收入

B.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

C.金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

D.流通中的現(xiàn)金

38、（）不屬于個人理財業(yè)務(wù).

A.理財顧問服務(wù)

B.信用證

C,綜合理財服務(wù)

D.理財計劃

39、票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）

內(nèi)。

A：1個月

B：3個月

C：6個月

D：2年

40、下列業(yè)務(wù)可以開立臨時存款賬戶的是（）?

A.借款資金

B.期貨交易保證金

C.基本建設(shè)資金

D.注冊驗資

41、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列表述正確的是（）。

A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資

B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制

C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過10%

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D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務(wù)人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款

42、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

43、關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期

B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記

C.工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照

D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格

44、下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是（）。

A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風(fēng)險水平持有一定數(shù)量的資本

C.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

45、國內(nèi)跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（）來辦理。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

46、列關(guān)于經(jīng)濟(jì)危機與金融危機的說法，正確的是（）。

A.金融危機包括了經(jīng)濟(jì)危機

B.經(jīng)濟(jì)危機在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機

C.金融危機有可能發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機

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D.金融危機比經(jīng)濟(jì)危機的規(guī)模與破壞力更大

47、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能

力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

0.完全競爭的行業(yè)

48、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付

49、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)

形式，簡稱（）。

A.價值形式

B.內(nèi)在價值

C.轉(zhuǎn)換價值

D.使用價值

50、以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價方式是（）。

A.直接標(biāo)價法

B.買入標(biāo)價法

C.間接標(biāo)價法

D,應(yīng)收標(biāo)價法

51、下列不屬于中國進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)的是（）。

A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款

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B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款

D.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金

52、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（）。

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.代理營銷

53、中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括（）。

A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸

B.辦理對外承包工程和境外投資貸款

C.辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)

D,提供對外擔(dān)保

54、下列（）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

55、（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.信用資本

56、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

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B.對所在機構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補救

C.堅持客戶至上、客觀公正的原則

D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情

57、票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）。

A.出票人

B.被背書人

C.背書人

D.承兌人

58、債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）?

A、留置

B、保證

C、抵押

D、質(zhì)押

59、客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險

和風(fēng)險管理的基本知識，并以（）形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。

A、口頭

B、書面

C、電話

D、詢問

60、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10

元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.8.2%

61、下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。

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A.10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.趙某委托其同學(xué)（銀行借貸員）為其發(fā)放普通貸款

62、金融機構(gòu)的資本金或營運資金來源可以是（）。

A、借入資金

B、債權(quán)

C、自有資金

D、股權(quán)

63、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險

戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶。目標(biāo)客戶主要指（）。

A、已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶

B、潛在客戶

C、兩者都是

I）、兩者都不是

64、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）.

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)村戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

65、下列（）不屬于政策性銀行的職能。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能

B.政策導(dǎo)向功能

C.資源配置功能

D.補充性功能

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66、（）表示每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用。

A.成本收入比

B.定活比

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.存貸比

67、經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，銀行需要保有的最低資本

量，也稱為（）。

A:會計資本

B:監(jiān)管資本

C:經(jīng)濟(jì)資本

D:核心資本

68、CBA的中文名稱是（）?

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會

D.注冊銀行分析師

69、下列對銀行風(fēng)險的分類不正確的是（）。

A.按照風(fēng)險主體劃分，可以分為公司風(fēng)險、個人風(fēng)險、國家風(fēng)險等

B.按照遭受風(fēng)險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險

D.按照誘發(fā)風(fēng)險的特征劃分，可以分為信用風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、利率風(fēng)險

70、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是（）。

A.手續(xù)費收入

B.存貸差

C.利息收入

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D.投資收益

71、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責(zé)的是(

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

C.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

72、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守法律法規(guī)中禁止性規(guī)定的是(

A.不得進(jìn)行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)

務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

73、()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)

以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

74、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當(dāng)事人，即()。

A.保險人和投保人

B.保險人和受益人

C.被保險人和投保人

D.被保險人和受益人

75、我國大型商業(yè)銀行中，最早成立的是；最早在香港聯(lián)合交易所上市的是

.()

A.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

第16頁共40頁

B.交通銀行；中國工商銀行

C.中國工商銀行；中國建設(shè)銀行

D.中國銀行；中國建設(shè)銀行

76、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C.一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)

77、由銀行業(yè)自律組織確定的利率屬于（）。

A.公定利率

B.市場利率

C.官定利率

D.實際利率

78、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由（）填寫。

A.客戶

B.銷售人員

C.其他人員

D.商業(yè)銀行管理層

79、目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

80、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為（）。

A.理事會

第17頁共40頁

B.會員大會

C.常務(wù)理事會

D.秘書會

81、資本市場的主要特點不包括（）。

A.風(fēng)險大

B.收益較低

C.期限長

D.流動性差

82、商業(yè)銀行的長期次級債務(wù)指的是原始期限最少在（）以上的次級債務(wù)。

A:一年

B:三年

C:五年

D:十年

83、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。

A:1年

B:2年

C:3年

D:5年

84、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）o

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.可轉(zhuǎn)換公司債券

85、根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共

同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，其處理辦法是（）。

第18頁共40頁

A.雙方不再負(fù)清償責(zé)任

B.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，由人民法院判決

C.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由雙方各清償一半

D.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由經(jīng)濟(jì)條件較好的一方清償

86、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是（）。

A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

B.意思表示真實的民事行為

C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的

D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的

87、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

B.國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進(jìn)行資產(chǎn)支持證券

C.2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地

D.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易

88、1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強農(nóng)村信用社組織上的（）、管理上的（）和

經(jīng)營上的（），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。

A.群眾性、靈活性、民主性

B.群眾性、民主性、靈活性

C.靈活性、群眾性、民主性

D.民主性、群眾性、靈活性

89、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應(yīng)（）。

A.小于等于6%

B.小于等于5%

C.小于等于4%

D.小于等于3%

第19頁共40頁

90、票據(jù)的（）主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。

A.匯兌作用

B.融資作用

C.結(jié)算作用

D.信用作用

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、商業(yè)銀行授信的原則包括（）。

A.合法性原則

B.統(tǒng)一授權(quán)原則

C.誠實信用原則

D.授信長期有效原則

E.統(tǒng)一授信原則

2、反映企業(yè)財務(wù)狀況的會計要素包括（）?

A:資產(chǎn)

B:收入

C:負(fù)債

D:所有者權(quán)益

E:利潤

3、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會使市場利率相應(yīng)上升

D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快

E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量

第20頁共40頁

4、下列關(guān)于國務(wù)院金融機構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告

D.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

E.對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

5、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.股票市場

B.債券回購市場

C.債券市場

D.同業(yè)拆借市場

E.票據(jù)市場

6、中國的銀行業(yè)由（）組成.

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.自律組織

7、中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A:分類實施

B:分類達(dá)標(biāo)

C:分層推進(jìn)

D:分步達(dá)標(biāo)

E:分項落實

8、銀行所面臨的市場風(fēng)險包括（）。

第21頁共40頁

A:利率風(fēng)險

B:匯率風(fēng)險

C:流動性風(fēng)險

D:商品價格風(fēng)險

E:股票價格風(fēng)險

9、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對出口商開展的服務(wù)的有（）.

A.出口押匯

B.打包放款

C.提貨擔(dān)保

D.國際保理

E.福費延

10、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙

只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（）。

A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻

C.乙有權(quán)主張婚姻無效

D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請

E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)

11、行政處分包括（）。

A、警告

B、記過

C、降級

D、撤職

E、開除

12、一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有（）。

第22頁共40頁

A.擴張的貨幣政策

B.通貨膨脹

C.經(jīng)濟(jì)處于快速增長時期

D.緊縮的貨幣政策E經(jīng)濟(jì)處于衰退時期

13、目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)

B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

E.銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)

14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（）方面來保護(hù)客戶的利

益。

A.審慎盡責(zé)

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產(chǎn)隔離

15、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限短

B.金額大

C.金額小

D.風(fēng)險低

E.手續(xù)簡便

16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（）。

A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)

第23頁共40頁

B.政府發(fā)行的國庫券

C.企業(yè)發(fā)行的股票

D.人壽保險單

E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券

17、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶利益進(jìn)行客戶教育，正確的教育方式有（）。

A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風(fēng)險

B.教育客戶了解投資風(fēng)險

C.引導(dǎo)客戶高收益投資

D.教育客戶接受“買者自負(fù)”原則

E.為客戶提供金融知識培訓(xùn)

18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（）業(yè)務(wù)為主。

A.零售業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)業(yè)務(wù)

D.投融資

E.外幣業(yè)務(wù)

19、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批

出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美

元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）

A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨

不及時，貽誤商機，造成損失

B.貨物發(fā)運后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險發(fā)生后及時應(yīng)對，掌握主動，盡快采取

措施補救

C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進(jìn)口商不能及時

提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進(jìn)

行貨物再處理的費用損失

D.出口商應(yīng)對進(jìn)口商指定的運輸公司和運輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸

第24頁共40頁

單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物

E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項作為預(yù)付定金付

出，如有可能預(yù)付款項中可以包括出口商的利潤

20、單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。

A.可以獲得一定的期權(quán)費

B.可以完成兩國貨幣之間的交易

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險

22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（）?

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

E.勤勉盡職公平競爭

23、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（

A.公平競爭原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

第25頁共40頁

D.維護(hù)客戶利益原則

E.信息充分披露原則

24、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

A,提貨擔(dān)保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

25、法人一般分為（）。

A、企業(yè)法人

B、機構(gòu)法人

C、事業(yè)單位法人

D、社會團(tuán)體法人

E、機關(guān)法人

26、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有

（）?

A.項目建議書

B.可行性研究報告

C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

27、下列符合公平競爭行為的有（

A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品

和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予

一定比例的提成

第26頁共40頁

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到

一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過

程中，為客戶提供增值服務(wù)

E.某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)

28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（）。

A.現(xiàn)金

B.應(yīng)收利息

C.應(yīng)付利息

D.長期投資

E.存放同業(yè)款項

29、下列（）屬于保險類金融機構(gòu)。

A.保險公司

B.保險專業(yè)中介機構(gòu)

C.保險預(yù)算機構(gòu)

D.保險監(jiān)督機關(guān)

E.保險資產(chǎn)管理公司

30、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保

31、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指（）。

A:最低資本要求

B：外部監(jiān)管

第27頁共40頁

C:風(fēng)險管理

D:風(fēng)險資本化

E:市場約束

32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.中央銀行基準(zhǔn)利率

C.再貼現(xiàn)

D.公開市場上買賣國債

E.稅率

33、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點（）o

A:不使用銀行的自有資金

B:不承擔(dān)市場風(fēng)險

C:占有銀行自有資本

D:是銀行最主要的資金來源

E:以收取服務(wù)費方式獲得收益

34、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E,貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

35、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（）專業(yè)委員會。

A.法律工作委員會

B.自律工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

第28頁共40頁

D.農(nóng)村合作金融工作委員會

E.金融機構(gòu)協(xié)作委員會

36、合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括（）。

A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入

C.動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額

度

D.實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

E.嚴(yán)格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理

賠、免責(zé)條款等事項

37、信用風(fēng)險按照風(fēng)險能否分散，可分為（）.

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.結(jié)算前風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險

E.主權(quán)信用風(fēng)險

38、個人存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.定活兩便存款

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

39、商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系有（）。

A.交叉

B.依賴

C.互補

第29頁共40頁

D.相悖

E.并存

40、民事法律行為的特征包括()。

A、主體之間的地位是平等的

B、以意思表示為構(gòu)成要素

C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、

變更與終止

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

A、正確

B、錯誤

2、()GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。

A.正確

B.錯誤

3、()經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

A.正確

B.錯誤

4、()甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產(chǎn)無償

贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。

A.對

B.錯

5、()貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機

構(gòu)。

第30頁共40頁

A.對

B.錯

6、()金融機構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利

息。

A.對

B.錯

7、()信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信

托事務(wù)的經(jīng)營行為。

A.對

B.錯

8、()職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在

內(nèi)的公共財產(chǎn)。

A、正確

B、錯誤

9、()巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》規(guī)定了董事會自身行為與組織

架構(gòu)。

A.對

B.錯

10、()企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象不僅限

于企業(yè)集團(tuán)成員，可以從集團(tuán)外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。

A.對

B.錯

11、()國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

A.對

B.錯

12、()指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

A、正確

第31頁共40頁

B、錯誤

13、()幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。

A.正確

B.錯誤

14、()國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取

他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的

回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。

A.正確

B.錯誤

15、()公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

A、正確

B、錯誤

第32頁共40頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、B

2、B

3、B

4、B

5、B

6、【答案】A

【解析】與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

7、D

8、D

9、C

10、【正確答案】D

11、D

12、D

13、D

14、A

15、C

16、C

17、A

18、B

19、B

20、B

21、B

第33頁共40頁

22、C

23、B

24、D

25、B

26、D

27、B

28、B

29、B

30、C

31、A

32、C

33、D

34、【答案】A

【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其

他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及

決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

35、C

36、A

37、A

38、B

39、C

40、D

41、D

42、D

43、D

44、C

第34頁共40頁

45、B

46、正確答案是：C

47、【答案】C

48、B

49、【正確答案】A

50、A

51、A

52、D

53、C【解析】中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：（1）辦理出口信貸和進(jìn)口信貸。（2）辦

理對外承包工程和境外投資貸款。（3）辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款。（4）提供對外擔(dān)保。（5）

轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款。（6）辦理本行貸款項下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款

業(yè)務(wù)。（7）在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金。（8）辦理國際銀行間貸款，組織或參加國