初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理模擬考試題型匯編帶答案

單選題（共50題）1、銀行機構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真實D.全面【答案】B2、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程是風(fēng)險（）。A.監(jiān)測→識別→控制→計量B.識別→計量→控制→監(jiān)測C.計量→識別→監(jiān)測→控制D.識別→計量→監(jiān)測→控制【答案】D3、下列關(guān)于風(fēng)險和損失的關(guān)系，說法正確的是（）。A.風(fēng)險一般小于損失本身B.損失是一個事前概念C.風(fēng)險是一個事后概念D.商業(yè)銀行的風(fēng)險計量重在分析不同風(fēng)險狀況或條件下，損失發(fā)生的可能性【答案】D4、監(jiān)管部門是市場約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是（）。A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露C.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強化監(jiān)督D.存款人可以進(jìn)行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力【答案】D5、新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是（）。A.聲譽風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D6、關(guān)于地址變更登記中的地址的描述，下列說法錯誤的是（）。A.住所依法只能有一個B.經(jīng)常性是指連續(xù)居住五年以上的住宅C.如無相反證明，戶籍登記的住址即為經(jīng)常居住地D.漁民和海員住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶為住所，而必須以船籍地為住所【答案】B7、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險。A.技術(shù)開發(fā)失敗B.銀行缺乏獨特的品牌形象C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈【答案】C8、()主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C9、國有建設(shè)用地使用權(quán)的劃撥是指______依法批準(zhǔn)，在國有建設(shè)用地使用權(quán)人繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設(shè)用地使用權(quán)______交付給土地使用人使用的行為。（）A.縣級以上地方人民政府；有償B.縣級以上地方人民政府；無償C.上一級土地主管部門；有償D.上一級土地主管部門；無償【答案】B10、外幣超額備付金率計算公式中外匯各項存款不包括()。A.外幣活期存款B.外匯儲備存款C.應(yīng)解保證金D.外幣定期存款【答案】B11、在正常使用條件下，供熱與供冷工程的最低保修期限為（）。A.1個采暖期、供冷期B.2個采暖期、供冷期C.兩年D.一年【答案】B12、商業(yè)銀行有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具是（）。A.個人信用評分系統(tǒng)B.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)C.資金風(fēng)險評估系統(tǒng)D.個人誠信檔案【答案】A13、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500B.累計總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10D.累計總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭300【答案】B14、()是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。A.低國別風(fēng)險B.較低國別風(fēng)險C.較高國別風(fēng)險D.高國別風(fēng)險【答案】D15、根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括()。A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】A16、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈()趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A17、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險的行業(yè)C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】D18、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束D.資本比例、外部審計、市場約束【答案】C19、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。A.95.757％B.96.026％C.98.562％D.92.547％【答案】A20、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管特征的說法中，錯誤的是()。A.目標(biāo)明確B.計劃性弱C.提高效率D.節(jié)省資源【答案】B21、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記，其（）不發(fā)生變更。A.審批部門B.土地用途C.土地權(quán)利人D.土地使用權(quán)范圍【答案】C22、我國要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.6％B.7％C.5％D.8％【答案】C23、()是將復(fù)雜的風(fēng)險分解為多個相對簡單的風(fēng)險因素，從中識別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險損失的因素。A.失誤樹分析方法B.分解分析法C.制作風(fēng)險清單法D.財務(wù)狀況分析法【答案】B24、下列聲譽風(fēng)險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。A.制定聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程B.獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽風(fēng)險狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念【答案】D25、商業(yè)銀行在對下列操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行評估時，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】B26、法人客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)都屬于()。A.柜面業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B27、（）是委托代理法律關(guān)系成立的要件之一。A.《土地登記申請書》B.《土地登記委托書》C.《國有土地所有權(quán)出讓合同》D.土地權(quán)屬來源證明材料【答案】B28、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險自我評估的實施與優(yōu)先排序。A.董事會風(fēng)險管理委員會B.合規(guī)部門C.業(yè)務(wù)部門D.風(fēng)險管理部門【答案】C29、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是()。A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督B.董事會負(fù)責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進(jìn)行決策C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任D.風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】D30、商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險，取決于資本充足率計算公式的分子與分母兩個部分。下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對策”的是（）。A.增加資本B.降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C.增加風(fēng)險權(quán)重的資產(chǎn)D.銀行并購和重組【答案】A31、按照業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶C.法人客戶和個人客戶D.集體客戶和個人客戶【答案】C32、下列不屬于營運能力指標(biāo)的是（）。A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.總資產(chǎn)收益率【答案】D33、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D34、債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險是（）。A.交易風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B35、商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險中的()。A.競爭對手風(fēng)險B.行業(yè)風(fēng)險C.客戶風(fēng)險D.品牌風(fēng)險【答案】B36、可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個環(huán)節(jié)的是()A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A37、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）屬于這一因素。A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長B.交易不公開C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工活動【答案】A38、（2020年真題）張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無法正?；厥铡４瞬僮黠L(fēng)險事件屬于（）。A.外部欺詐B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗C.執(zhí)行、交割與流程管理D.內(nèi)部欺詐【答案】B39、歐式期權(quán)定價模型出現(xiàn)在以下哪個階段()A.全面風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】D40、（）用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.敏感性分析【答案】A41、()是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A.信用風(fēng)險識別B.信用風(fēng)險計量C.信用風(fēng)險監(jiān)控D.信用風(fēng)險報告【答案】B42、（2018年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對確定經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大的影響。置信水平（），經(jīng)濟資本規(guī)模（），各種損失能被資金吸收的可能性將（）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越?。辉酱驞.不變；減??；變大【答案】B43、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險來源于（）。A.代理外匯買賣B.自營外匯買賣C.即期外匯買賣D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D44、下列各項說法正確的是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險B.風(fēng)險規(guī)避不發(fā)生實施成本C.風(fēng)險補償主要是指事后(損失發(fā)生后)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的【答案】D45、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是()。A.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測B.資本計量C.損失數(shù)據(jù)收集D.風(fēng)險與控制自我評估【答案】B46、()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。A.歐式期權(quán)B.平價期權(quán)C.美式期權(quán)D.買入期權(quán)【答案】C47、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。流動性資產(chǎn)管理的內(nèi)容有（）。A.資產(chǎn)到期日管理B.流動性資產(chǎn)組合管理C.抵押品管理D.以上均正確【答案】D48、在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A49、反映銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.實際資本【答案】A50、()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。A.經(jīng)濟資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.實收資本【答案】A多選題（共20題）1、銀行監(jiān)管包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式，這兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。A.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性【答案】ABCD2、文明施工要求，現(xiàn)場道路設(shè)置：消防通道形成環(huán)形，寬度不小于（）m。A.3.9B.3C.2.9D.3.5【答案】D3、不屬于事故間接原因（）。A.機械、物質(zhì)或環(huán)境的不安全狀態(tài)B.沒有或不認(rèn)真實施事故防范措施，對事故隱患整改不力C.技術(shù)和設(shè)計上的缺陷D.沒有安全規(guī)程或不健全【答案】A4、商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來彌補。A.計提損失準(zhǔn)備金B(yǎng).變現(xiàn)資產(chǎn)C.購買保險D.沖減經(jīng)營利潤E.計提資本金【答案】AD5、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾()。A.定期通報外包活動的有關(guān)事項B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查D.以商業(yè)銀行的名義開展活動E.保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同【答案】ABC6、下列關(guān)于外部審計的說法正確的有（）。A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充B.外部審計沒有獨立權(quán)C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本【答案】ACD7、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險的外部事件（）A.外包商不履責(zé)B.控制和報告不力C.失職違規(guī)D.違反用工法E.自然災(zāi)害【答案】A8、信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。A.招股說明書B.上市公告書C.定期報告D.臨時報告E.公司章程【答案】ABCD9、商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量經(jīng)歷了()三個主要發(fā)展階段。A.專家判斷法B.信用評分模型C.專家調(diào)查列舉法D.違約概率模型分析E.情景分析法【答案】ABD10、在流動性比例中，流動性負(fù)債包括（)。A.—個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)C.一個月內(nèi)到期的中央銀行借款D.—個月內(nèi)到期的應(yīng)付款E.活期存款(不含財政性存款）【答案】ABCD11、以下不屬于安全“四口'，是指（）。A.樓梯口B.電梯井口C.預(yù)留洞口D.門窗洞口【答案】D12、焊機的一次電源線長度不宜超過（）m。A.2～4B.