#XX農(nóng)村商業(yè)銀行同城電子支付系統(tǒng)柜面操作規(guī)程的和范圍為實(shí)現(xiàn)XX農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“本行”)同城電子支付業(yè)務(wù)柜面操作規(guī)范管理，特制定本規(guī)程。本規(guī)程適用于本行所屬一級(jí)支行(含總行營(yíng)業(yè)部)及所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)同城電子支付的操作及風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)。2定義、縮寫和分類(1)同城電子支付，是指由中國(guó)人民銀行XX分行發(fā)起的，由同城各家銀行參與，利用各銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，打破銀行之間的結(jié)算壁壘，實(shí)現(xiàn)跨行賬務(wù)實(shí)時(shí)到賬的系統(tǒng)。同城電子支付系統(tǒng)的使用可加速資金周轉(zhuǎn),為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定的推動(dòng)作用,也為本行增加了一個(gè)高效、便捷的結(jié)算方式。同城電子支付業(yè)務(wù)分為：往賬業(yè)務(wù);來(lái)賬業(yè)務(wù)。本行同城電子支付系統(tǒng)功能可分為:同城實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù):是指本行為我行開(kāi)戶的單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶辦理跨行的支付業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)的接收行為收款行；同城實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù):是指本行為我行開(kāi)戶的單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶辦理跨行的收款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)的接收行為付款行；通存通兌業(yè)務(wù):是指本行為收、付款賬戶皆為他行賬戶的客戶辦理的現(xiàn)金通存通兌、跨行轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。3職責(zé)與權(quán)限綜合柜員崗負(fù)責(zé)對(duì)客戶提供資料的審核；負(fù)責(zé)辦理單位、個(gè)人的往賬業(yè)務(wù)及來(lái)賬業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的錄入。3.2會(huì)計(jì)主管崗負(fù)責(zé)對(duì)客戶提供資料的復(fù)核；負(fù)責(zé)對(duì)單位、個(gè)人辦理往賬業(yè)務(wù)及來(lái)賬業(yè)務(wù)清單的勾兌；負(fù)責(zé)對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入的審核；負(fù)責(zé)對(duì)辦理同城支付業(yè)務(wù)資料的審核、歸檔保管。3.3不相容崗位綜合柜員崗與會(huì)計(jì)主管崗不相容。4基本規(guī)定僅單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶能開(kāi)通同城電子業(yè)務(wù)。在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶的客戶若需通過(guò)同城電子支付系統(tǒng)辦理付款業(yè)務(wù)須與我行簽訂《同城電子業(yè)務(wù)開(kāi)通協(xié)議》.單位結(jié)算賬戶必須在開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)簽約，個(gè)人結(jié)算賬戶可在我行任一網(wǎng)點(diǎn)簽約。我行系統(tǒng)允許單位結(jié)算賬戶在辦理同城電子付款業(yè)務(wù)時(shí)憑實(shí)際支付條件支付。各種電子同城支付業(yè)務(wù)的發(fā)起必須有交易介質(zhì)(如票據(jù)、存折、銀行卡等)，不允許無(wú)介質(zhì)交易的發(fā)生。實(shí)時(shí)支付業(yè)務(wù)不能撤銷,只支持同城貸記交易的抹賬，而且需抹賬的交易必須在原交易場(chǎng)次清算軋差之前進(jìn)行。同城電子支付業(yè)務(wù)工作日的起止時(shí)間,由中國(guó)人民銀行XX分行統(tǒng)一規(guī)定，并根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整。系統(tǒng)日結(jié)后可受理個(gè)人業(yè)務(wù)，不受理單位業(yè)務(wù).同城電子支付跨行交易限額：使用現(xiàn)金支票跨行支取現(xiàn)金的，單一賬戶每日累計(jì)支取現(xiàn)金不得超過(guò)人民幣5萬(wàn)元；實(shí)時(shí)借記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、通存通兌轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和單位跨行委托匯兌業(yè)務(wù)單筆交易金額不得超過(guò)50萬(wàn)元；使用存折或借記卡跨行支取現(xiàn)金的，單一賬戶每日累計(jì)支取現(xiàn)金不得超過(guò)人民幣3萬(wàn)元；貸記卡和準(zhǔn)貸記卡跨行支取現(xiàn)金的,其取現(xiàn)金額和次數(shù)的規(guī)定按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,中國(guó)人民銀行未作規(guī)定的，按各行規(guī)定執(zhí)行.票據(jù)的審查：綜合柜員在受理支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證要素的合規(guī)性及防偽特征的有效性進(jìn)行審查,并對(duì)審查結(jié)果負(fù)責(zé),辦理業(yè)務(wù)的票據(jù)一律留在受理行。交易的授權(quán)：超過(guò)系統(tǒng)內(nèi)大額交易限額的業(yè)務(wù)、抹賬業(yè)務(wù)、來(lái)賬補(bǔ)充憑證的重印等業(yè)務(wù)需會(huì)計(jì)主管審核授權(quán)。業(yè)務(wù)提交后，狀態(tài)顯示為“未定”的交易，不得將票據(jù)和現(xiàn)金退還或給付客戶。屬于個(gè)人業(yè)務(wù)的，應(yīng)將存折、銀行卡退交客戶,員工需要出具“待處理交易滯留證明”提交給客戶，作為后續(xù)處理的證明，同時(shí)需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查.待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系后再做后續(xù)處理.網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立《查詢查復(fù)登記簿》,并對(duì)查詢查復(fù)信息進(jìn)行配對(duì)管理。付款單位要求查詢相關(guān)業(yè)務(wù)借方憑證的,付款行應(yīng)積極協(xié)助其到受理行進(jìn)行查詢。凡由同城電子支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)憑證上除加蓋相應(yīng)的業(yè)務(wù)印章外，還要加蓋“XX電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”。辦理同城電子貸記業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)狀態(tài)當(dāng)時(shí)不能確認(rèn)的，系統(tǒng)會(huì)將客戶賬戶上相應(yīng)交易資金進(jìn)行掛賬處理.待日終與人行DPC對(duì)賬后，系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)最終結(jié)果進(jìn)行處理：業(yè)務(wù)失敗的，將客戶資金退回至客戶賬戶。交易發(fā)生時(shí)，業(yè)務(wù)交易手續(xù)費(fèi)除現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)由受理行收取外，其他交易手續(xù)費(fèi)均由付款行收取。同城電子支付收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為(按2009年8月18日文件要求)：1萬(wàn)元以下(含1萬(wàn)元)每筆收取5元；1萬(wàn)元以上至10萬(wàn)元每筆收取10元；10萬(wàn)元以上至50萬(wàn)元每筆收取15元；50萬(wàn)元以上至100萬(wàn)元每筆收取20元;100萬(wàn)元以上每筆按匯劃金額的萬(wàn)分之零點(diǎn)二收取,最高不超過(guò)200元;目前本行正處于推廣期，按每筆2元的優(yōu)惠價(jià)格收費(fèi)。5操作流程本規(guī)程包括：實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作流程、實(shí)時(shí)現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程、跨行委托匯兌業(yè)務(wù)操作流程和實(shí)時(shí)貸記抹帳業(yè)務(wù)操作流程4個(gè)流程。實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包含“對(duì)公實(shí)時(shí)貸記，對(duì)公實(shí)時(shí)借記,對(duì)公轉(zhuǎn)賬通存通兌，個(gè)人實(shí)時(shí)貸記，個(gè)人實(shí)時(shí)借記，個(gè)人轉(zhuǎn)賬通存通兌”業(yè)務(wù)的處理。5.1。1實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)操作流程本流程包括：票據(jù)審核階段、實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)貸記處理2個(gè)階段。節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1)A1客戶提供票據(jù)單位客戶提供《XX農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票》（記錄一）及《銀行進(jìn)賬單》（記錄二）；個(gè)人客戶提供銀行卡或存折及《X乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》（記錄三）。1)B1綜合柜員受理審核對(duì)公票據(jù)審核要點(diǎn)：1）付款人是否為本行開(kāi)戶單位，收款人是否為他行賬戶，票據(jù)是否真實(shí)，是否超過(guò)提示付款期限，是否為遠(yuǎn)期支票；2）《XX農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票》上收款人、付款賬號(hào)、金額等要素是否與進(jìn)賬單上的一致；3）票據(jù)的大、小寫金額是否正確；4）支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；5）如客戶支付條件為支付密碼的，客戶提交的《XX農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票》上是否填寫16位支付密碼；6）《銀行進(jìn)賬單》“通過(guò)乂乂電子支付系統(tǒng)”欄是否打y”確認(rèn)，是否填寫收款行名及收款行12位大額支付行號(hào).個(gè)人票據(jù)審核要點(diǎn)：1）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》填寫要素是否準(zhǔn)確；2）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》是否選擇相應(yīng)交易類型；1)B2綜合柜員是否通過(guò)若是，轉(zhuǎn)2）B1；否，轉(zhuǎn)1）A1。2)B1綜合柜員實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬交易，選擇對(duì)公實(shí)時(shí)貸記或個(gè)人實(shí)時(shí)貸記。2)B2綜合柜員是否需要授權(quán)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)金額10萬(wàn)以上需要進(jìn)行授權(quán)，若是，轉(zhuǎn)2）C2；否，轉(zhuǎn)2）B3。

節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)2)C2會(huì)計(jì)主管審核、授權(quán)1）審核客戶提供憑證填寫要素是否合規(guī)；2）審核票據(jù)要素，是否與綜合柜員系統(tǒng)錄入信息一致.2)B3綜合柜員業(yè)務(wù)提交經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核確認(rèn)無(wú)誤后提交交易。2)B4綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否成功若是，轉(zhuǎn)2）B7;否，轉(zhuǎn)2）B5.2)B5綜合柜員是否提示處理未成功系統(tǒng)提示處理未成功。若是，轉(zhuǎn)2）B6;否，轉(zhuǎn)1）A1.2)B6綜合柜員單筆交易狀態(tài)查詢實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬交易提交后，顯示“交易處理未成功”字樣，進(jìn)入單筆交易狀態(tài)查詢打印交易，錄入相關(guān)信息后，查詢結(jié)果如下：成功；未定；退票。2)B7綜合柜員打印1）系統(tǒng)提示交易成功，打印《轉(zhuǎn)賬支票》或《XX電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》及二聯(lián)收費(fèi)憑證；2）未定狀態(tài)打印待處理交易滯留證明。2)B8綜合柜員憑證清理1）單位成功狀態(tài)：a）《XX農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票》及二聯(lián)《銀行進(jìn)賬單》分別加蓋“乂乂電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”；b）《XX農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票》、《銀行進(jìn)賬單》第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c）進(jìn)賬單第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。2）單位未定狀態(tài)：a）將客戶提供的《XX農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票》及《銀行進(jìn)賬單》交會(huì)計(jì)主管保管，待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理；b）待處理交易滯留證明為客戶回單；同時(shí)需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。3）個(gè)人成功狀態(tài)：a）在《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》上加蓋“乂乂電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”；b）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián).4）個(gè)人未定狀態(tài)：將銀行卡或存折及待處理交易滯留證明交還客戶，作為后續(xù)處理的證明。同時(shí)需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理.2)A8客戶客戶回執(zhí)將客戶回執(zhí)聯(lián)交還客戶。5.1.2實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)操作流程本流程包括:票據(jù)審核階段、實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)借記處理2個(gè)階段。

節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1)A1客戶提供票據(jù)單位客戶提供他行《轉(zhuǎn)賬支票》（記錄一）及《銀行進(jìn)賬單》（記錄二）；個(gè)人客戶提供他行銀行卡或存折及《XX電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》（記錄三）。1)B1綜合柜員受理審核對(duì)公票據(jù)審核要點(diǎn)：1）收款人是否為本行開(kāi)戶結(jié)算賬戶，付款人是否為他行單位賬戶，票據(jù)是否真實(shí)，是否超過(guò)提示付款期限，是否為遠(yuǎn)期支票；2）《轉(zhuǎn)賬支票》上收款人、付款賬號(hào)、金額等要素是否與進(jìn)賬單上的一致；3）票據(jù)的大、小寫金額是否正確；4）支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；5）《轉(zhuǎn)賬支票》上是否填寫16位支付密碼；6）《銀行進(jìn)賬單》“通過(guò)乂乂電子支付系統(tǒng)”欄是否打“叱確認(rèn)，是否填寫付款行名及付款行12位大額支付行號(hào)。個(gè)人票據(jù)審核要點(diǎn)：1）《XX電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》填寫要素是否準(zhǔn)確；2）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》是否選擇相應(yīng)交易類型1)B2綜合柜員是否通過(guò)若是，轉(zhuǎn)2）B1;否，轉(zhuǎn)1）A1.2)B1綜合柜員實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬交易，選擇對(duì)公實(shí)時(shí)借記或個(gè)人實(shí)時(shí)借記。2)B2綜合柜員是否需要授權(quán)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)金額10萬(wàn)以上需要進(jìn)行授權(quán)，若是，轉(zhuǎn)2）C2；否，轉(zhuǎn)2）B3。2)C2會(huì)計(jì)主管審核、授權(quán)（1）審核客戶提供憑證填寫要素是否合規(guī)；（2）審核票據(jù)要素，是否與綜合柜員系統(tǒng)錄入信息一致。2)B3綜合柜員業(yè)務(wù)提交經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核確認(rèn)無(wú)誤后提交交易。2)B4綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否成功若是，轉(zhuǎn)2）B7；否，轉(zhuǎn)2）B5。2)B5綜合柜員是否提示處理未成功系統(tǒng)提示處理未成功。若是，轉(zhuǎn)2）B6；否，轉(zhuǎn)1）A1。如系統(tǒng)提示支付密碼錯(cuò)誤將全部憑證退還客戶。2)B6綜合柜員單筆交易狀態(tài)查詢實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬交易提交后，顯示“交易處理未成功”字樣，進(jìn)入單筆交易狀態(tài)查詢打印交易，錄入相關(guān)信息后，查詢結(jié)果如下：成功；未定；退票。2)B7綜合柜員打印3）系統(tǒng)提示交易成功，打印《轉(zhuǎn)賬支票》或《XX電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》及二聯(lián)收費(fèi)憑證；4）未定狀態(tài)打印待處理交易滯留證明。2)B8綜合柜員憑證清理1）單位成功狀態(tài)：a）《轉(zhuǎn)賬支票》及二聯(lián)《銀行進(jìn)賬單》分別加蓋“XX『支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”b）《轉(zhuǎn)賬支票》、《銀行進(jìn)賬單》第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c）進(jìn)賬單第一聯(lián)及一聯(lián)通用收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。2）未定狀態(tài)：

節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)a）將客戶提供的《轉(zhuǎn)賬支票》及《銀行進(jìn)賬單》交會(huì)計(jì)主管保管，待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理；b）待處理交易滯留證明為客戶回單;同時(shí)需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。3）個(gè)人成功狀態(tài)：a）在《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》上加蓋“X乂電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”；b）《XX電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián).4）個(gè)人未定狀態(tài)：將銀行卡或存折及待處理交易滯留證明交還客戶，作為后續(xù)處理的證明。同時(shí)需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查,待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理.2)A8客戶客戶回執(zhí)將客戶回執(zhí)聯(lián)交還客戶。5.1。3。實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬通存通兌業(yè)務(wù)操作流程本流程包括:票據(jù)審核階段、實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)通存通兌處理2個(gè)階段。節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1)A1客戶提供票據(jù)單位客戶提供他行《轉(zhuǎn)賬支票》及《銀行進(jìn)賬單》（記錄二）；個(gè)人客戶提供他行銀行卡或存折及《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》（記錄三）。1)B1綜合柜員受理審核對(duì)公票據(jù)審核要點(diǎn)：1）收、付款單位是否均為他行結(jié)算單位賬戶，票據(jù)是否真實(shí)，是否超過(guò)提示付款期限，是否為遠(yuǎn)期支票；2）《轉(zhuǎn)賬支票》上收款人、付款賬號(hào)、金額等要素是否與進(jìn)賬單上的一致；3）票據(jù)的大、小寫金額是否正確；4）支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；5）《轉(zhuǎn)賬支票》上是否填寫16位支付密碼；6）《銀行進(jìn)賬單》“通過(guò)乂乂電子支付系統(tǒng)”欄是否打y”確認(rèn)，是否填寫收、付款行名及收、付款行12位大額支付行號(hào)。個(gè)人票據(jù)審核要點(diǎn)：1）《XXM支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》填寫要素是否準(zhǔn)確；2）《XXM支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》是否選擇相應(yīng)交易類型

節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1)B2綜合柜員是否通過(guò)若是，轉(zhuǎn)2）B1；否，轉(zhuǎn)1）A1。2)B1綜合柜員實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬交易，選擇對(duì)公轉(zhuǎn)賬通存通兌業(yè)務(wù)或個(gè)人轉(zhuǎn)賬通存通兌業(yè)務(wù)。2)B2綜合柜員是否需要授權(quán)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)金額10萬(wàn)以上需要進(jìn)行授權(quán)，若是，轉(zhuǎn)2）C2;否，轉(zhuǎn)2）B3.2)C2會(huì)計(jì)主管審核、授權(quán)（1）審核客戶提供憑證填寫要素是否合規(guī)；（2）審核票據(jù)要素，是否與綜合柜員系統(tǒng)錄入信息一致。2)B3綜合柜員業(yè)務(wù)提交經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核確認(rèn)無(wú)誤后提交交易。2)B4綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否成功若是，轉(zhuǎn)2）B7；否，轉(zhuǎn)2）B5。2)B5綜合柜員是否提示處理未成功系統(tǒng)提示處理未成功。若是，轉(zhuǎn)1）B6；否，轉(zhuǎn)1）A1。如系統(tǒng)提示支付密碼錯(cuò)誤將全部憑證退還客戶.2)B6綜合柜員單筆交易狀態(tài)查詢實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬交易提交后，顯示“交易處理未成功”字樣，進(jìn)入單筆交易狀態(tài)查詢打印交易，錄入相關(guān)信息后，查詢結(jié)果如下：成功；未定；退票。2)B7綜合柜員打印1系統(tǒng)提示交易成功，打印轉(zhuǎn)賬支票及二聯(lián)收費(fèi)憑證；2未定狀態(tài)打印待處理交易滯留證明。2)B8綜合柜員憑證清理1單位成功狀態(tài)：a）《轉(zhuǎn)賬支票》及二聯(lián)《銀行進(jìn)賬單》分別加蓋“乂乂電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”；b）《轉(zhuǎn)賬支票》、《銀行進(jìn)賬單》第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c）進(jìn)賬單第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。2）單位未定狀態(tài)：a）將客戶提供的《轉(zhuǎn)賬支票》及《銀行進(jìn)賬單》交會(huì)計(jì)主管保管，待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理；b）待處理交易滯留證明為客戶回單；同時(shí)需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。3）個(gè)人成功狀態(tài)：a）在《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》上加蓋“X乂電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”；b）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián).4）個(gè)人未定狀態(tài)：將銀行卡或存折及待處理交易滯留證明交還客戶，作為后續(xù)處理的證明。同時(shí)需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。

節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)2)A8客戶客戶回執(zhí)將客戶回執(zhí)聯(lián)交還客戶。5.2實(shí)時(shí)現(xiàn)金業(yè)務(wù)包含“對(duì)公現(xiàn)金通存，對(duì)公現(xiàn)金通兌，個(gè)人現(xiàn)金通存,個(gè)人現(xiàn)金通兌”業(yè)務(wù)的處理.5。2.1現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)操作流程本流程包括：票據(jù)審核階段、實(shí)時(shí)現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)處理2個(gè)階段。節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1)A1客戶提供票據(jù)單位客戶提供他行賬戶《現(xiàn)金繳款單》；個(gè)人客戶提供他行銀行卡或存折及《XXM支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》（記錄三）.1)B1綜合柜員受理審核票據(jù)審核要點(diǎn)：1）收款人是否為他行結(jié)算賬戶；2）《XX電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》、《現(xiàn)金繳款單》填寫要素是否齊全準(zhǔn)確；3）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》是否選擇相應(yīng)交易類型1)B2綜合柜員是否通過(guò)若是，轉(zhuǎn)2）B1;否，轉(zhuǎn)1）A1.2)B1綜合柜員實(shí)時(shí)現(xiàn)金業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入實(shí)時(shí)現(xiàn)金交易，選擇對(duì)公現(xiàn)金通存或個(gè)人現(xiàn)金通存。2)B2綜合柜員是否需要授權(quán)實(shí)時(shí)現(xiàn)金業(yè)務(wù)金額5萬(wàn)以上需要進(jìn)行授權(quán)，若是，轉(zhuǎn)2）C2;否，轉(zhuǎn)2）B3.2)C2會(huì)計(jì)主管審核、授權(quán)1）審核客戶提供憑證填寫要素是否合規(guī)；2）審核票據(jù)要素，是否與綜合柜員系統(tǒng)錄入信息一致。2)B3綜合柜員業(yè)務(wù)提交經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核確認(rèn)無(wú)誤后提交交易。2)B4綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否成功若是，轉(zhuǎn)2）B7；否，轉(zhuǎn)2）B5.2)B5綜合柜員是否提示處理未成功系統(tǒng)提示處理未成功。若是，轉(zhuǎn)2）B6;否，轉(zhuǎn)1）A1。2)B6綜合柜員單筆交易狀態(tài)查詢實(shí)時(shí)現(xiàn)金交易提交后，顯示“交易處理未成功”字樣，進(jìn)入單筆交易狀態(tài)查詢打印交易，錄入相關(guān)信息后，查詢結(jié)果如下：成功；未定；退票。2)B7綜合柜員打印1）系統(tǒng)提示交易成功，打印《現(xiàn)金繳款單》及二聯(lián)收費(fèi)憑證；2）未定狀態(tài)打印待處理交易滯留證明。2)B8綜合柜員憑證清理1）單位成功狀態(tài)：a）《現(xiàn)金繳款單》加蓋“乂乂電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”；b）《現(xiàn)金繳款單》第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c）《現(xiàn)金繳款單》第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。2）單位未定狀態(tài)：a）將客戶提供的《現(xiàn)金繳款單》交會(huì)計(jì)主管保管，待日終對(duì)賬

節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理；b）待處理交易滯留證明為客戶回單.3）個(gè)人成功狀態(tài)：a）在《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》上加蓋“X乂電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”；b）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨彳亍電子支付憑證》第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c）《XX電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨彳行電子支付憑證》第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。4）個(gè)人未定狀態(tài)：不得將現(xiàn)金退回客戶，可以將銀行卡或存折及待處理交易滯留證明交還客戶，作為后續(xù)處理的證明.同時(shí)需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。2)A8客戶客戶回執(zhí)將客戶回執(zhí)聯(lián)交還客戶。5.2.2現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)操作流程本流程包括：票據(jù)審核階段、實(shí)時(shí)現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)處理2個(gè)階段.節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1)A1客戶提供票據(jù)單位客戶提供《現(xiàn)金支票》；個(gè)人客戶提供銀行卡或存折及《XXM支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》（記錄三）。1)B1綜合柜員受理審核票據(jù)審核要點(diǎn)：1）付款人是否為他行結(jié)算賬戶,；2）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》、他行《現(xiàn)金支票》填寫要素是否齊全準(zhǔn)確；票據(jù)是否真實(shí)，是否超過(guò)提示付款期限，是否為遠(yuǎn)期支票；3）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》是否選擇相應(yīng)交易類型1)B2綜合柜員是否通過(guò)若是，轉(zhuǎn)2）B1;否，轉(zhuǎn)1）A1。2)B1綜合柜員實(shí)時(shí)現(xiàn)金業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入實(shí)時(shí)現(xiàn)金交易，選擇對(duì)公現(xiàn)金通兌或個(gè)人現(xiàn)金通兌。2)B2綜合柜員是否需要授權(quán)實(shí)時(shí)現(xiàn)金業(yè)務(wù)金額5萬(wàn)以上需要進(jìn)行授權(quán)，若是，轉(zhuǎn)2）C2；否，轉(zhuǎn)2）B3.2)C2會(huì)計(jì)主管審核、授權(quán)1）審核客戶提供憑證填寫要素是否合規(guī)；2）審核票據(jù)要素，是否與綜合柜員系統(tǒng)錄入信息一致。2)B3綜合柜員業(yè)務(wù)提交經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核確認(rèn)無(wú)誤后提交交易。2)B4綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否成功若是，轉(zhuǎn)2）B7；否，轉(zhuǎn)2）B5.2)B5綜合柜員是否提示處理未成功系統(tǒng)提示處理未成功。若是，轉(zhuǎn)2）B6;否，轉(zhuǎn)1）A1.如系統(tǒng)提示支付密碼錯(cuò)誤將憑證退還客戶。2)B6綜合柜員單筆交易狀態(tài)查詢實(shí)時(shí)現(xiàn)金交易提交后，顯示“交易處理未成功”字樣，進(jìn)入單筆交易狀態(tài)查詢打印交易，錄入相關(guān)信息后，查詢結(jié)果如下：成功；未定；退票。

節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)2)B7綜合柜員打印1）系統(tǒng)提示交易成功，打印《現(xiàn)金支票》或《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》及二聯(lián)收費(fèi)憑證；2）未定狀態(tài)打印待處理交易滯留證明.2)B8綜合柜員憑證清理1）單位成功狀態(tài)：a）《現(xiàn)金支票》加蓋“乂乂電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”；b）《現(xiàn)金支票》及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c）一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。2）單位未定狀態(tài)：a）將客戶提供的《現(xiàn)金支票》交會(huì)計(jì)主管保管，待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理；b）待處理交易滯留證明為客戶回單。3）個(gè)人成功狀態(tài)：a）在《XX電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》上加蓋“X乂電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”；b）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c）《乂乂電子支付系統(tǒng)個(gè)人跨行電子支付憑證》第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián).4）個(gè)人未定狀態(tài)：將銀行卡或存折及待處理交易滯留證明交還客戶，作為后續(xù)處理的證明。同時(shí)需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對(duì)賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理.2)A8客戶客戶回執(zhí)將客戶回執(zhí)聯(lián)交還客戶。5.3跨行委托匯兌業(yè)務(wù)包含“單位跨行委托匯兌和個(gè)人跨行委托匯兌”業(yè)務(wù)的處理?？缧形袇R兌業(yè)務(wù)操作流程本流程包括：票據(jù)審核階段、跨行委托匯兌業(yè)務(wù)處理2個(gè)階段。節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1)A1客戶提供票據(jù)單位客戶提供他行賬戶《電匯憑證》；個(gè)人客戶提供他行銀行卡或存折及《電匯憑證》.1)B1綜合柜員受理審核票據(jù)審核要點(diǎn)：1）收、付款人是否都為他行結(jié)算賬戶，票據(jù)是否真實(shí)，日期是否為當(dāng)天日期；2）票據(jù)的大、小寫金額是否正確；3）票據(jù)必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；4）《電匯憑證》上是否填寫16位支付密碼；5）是否填寫收、付款行名。1)B2綜合柜員是否通過(guò)若是，轉(zhuǎn)2）B1；否，轉(zhuǎn)1）A1.

節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)2)B1綜合柜員跨行委托匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入跨行委托匯兌交易，選擇單位跨行委托匯兌業(yè)務(wù)或個(gè)人跨行委托匯兌業(yè)務(wù).2)B2綜合柜員是否需要授權(quán)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)金額10萬(wàn)（含）以上需要進(jìn)行授權(quán)，若是，轉(zhuǎn)2）C2；否，轉(zhuǎn)2）B3。2)C2會(huì)計(jì)主管審核、授權(quán)（1）審核客戶提供憑證填寫要素是否合規(guī)；（2）審核票據(jù)要素，是否與綜合柜員系統(tǒng)錄入信息一致。2)B3綜合柜員業(yè)務(wù)提交經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核確認(rèn)無(wú)誤后提交交易。2)B4綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否成功若是，轉(zhuǎn)2）B7;否，轉(zhuǎn)2）B5.2)B5綜合柜員是否提示處理未成功系統(tǒng)提示處理未成功。若是，轉(zhuǎn)1）B6；否，轉(zhuǎn)1）A1。如系統(tǒng)提示支付密碼錯(cuò)誤將全部憑證退還客戶。2)B6綜合柜員單筆交易狀態(tài)查詢跨行委托匯兌交易提交后，顯示“交易處理未成功”字樣，進(jìn)入單筆交易狀態(tài)查詢打印交易，錄入相關(guān)信息后，查詢結(jié)果如下：成功；未定；退票。2)B7綜合柜員打印1系統(tǒng)提示交易成功，打印《電匯憑證》及二聯(lián)收費(fèi)憑證；2未定狀態(tài)打印待處理交易滯留證明。2)B8綜合柜員憑證清理1）成功狀態(tài)：a）《電匯憑證》加蓋“XX電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”；b）《電匯憑證》