中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理考前沖刺B卷帶答案

單選題（共50題）1、信貸計劃管理指標(biāo)中，不屬于個人貸款二級指標(biāo)的是（）。A.個人住房貸款B.一般流動資金貸款C.個人消費貸款D.個人經(jīng)營貸款【答案】B2、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了相關(guān)程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談【答案】D3、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動按（）原則進(jìn)行訪問授權(quán)。A.“必需知道”和“最小授權(quán)”B.“一事一審”和“事前審批”C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”【答案】A4、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A.可疑B.關(guān)注C.損失D.次級【答案】D5、銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。A.基準(zhǔn)利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】A6、商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A7、下列各項中不屬于股東義務(wù)的是（）。A.誠信義務(wù)B.執(zhí)法義務(wù)C.資本補(bǔ)充義務(wù)D.交易行為的限制【答案】B8、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險屬于()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.購買力風(fēng)險【答案】C9、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.1B.3C.6D.12【答案】C10、最易引起臍帶脫垂的胎先露是（）A.面先露B.頦先露C.額先露D.臀先露E.前囟先露【答案】D11、物聯(lián)網(wǎng)是通過各種()和互聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)隨時隨地和科學(xué)管理的一種網(wǎng)絡(luò)。A.感應(yīng)設(shè)備B.感知設(shè)備C.傳感設(shè)備D.識別設(shè)備【答案】B12、區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。A.利潤目標(biāo)、風(fēng)險偏好和市場預(yù)期B.區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險收益屬性C.國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況D.銀行區(qū)域市場競爭地位【答案】A13、信托公司設(shè)立信托計劃時，應(yīng)當(dāng)滿足單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過____人，但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】B14、（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，對流動性風(fēng)險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月【答案】A15、金融企業(yè)不計提準(zhǔn)備金的資產(chǎn)是（）。A.購買的國債B.長期股權(quán)投資C.抵債資產(chǎn)D.存放同業(yè)【答案】A16、()又稱為風(fēng)險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】D17、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。A.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測D.支持對維度的流動性風(fēng)險的實時監(jiān)控【答案】D18、資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。A.資本回報率B.資本充足率C.盈余公積D.凈利潤【答案】A19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A20、下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票【答案】D21、一些商業(yè)銀行出于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，擅自降低收費標(biāo)準(zhǔn)，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業(yè)務(wù)，導(dǎo)致擾亂市場正常秩序?qū)儆冢ǎ.政策性風(fēng)險B.不正當(dāng)競爭風(fēng)險C.項目評估風(fēng)險D.操作性風(fēng)險【答案】B22、下列屬于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.全部關(guān)聯(lián)度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率【答案】B23、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過（）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】D24、()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。A.合規(guī)風(fēng)險評估B.合規(guī)風(fēng)險測試C.合規(guī)風(fēng)險識別D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】D25、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。A.內(nèi)部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客戶投訴處理【答案】B26、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A.收益高、風(fēng)險低B.收益高、風(fēng)險高C.收益低、風(fēng)險低D.收益低、風(fēng)險高【答案】A27、下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A28、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯誤的是（）。A.法人單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.法人撥備覆蓋率不低于150%C.法人杠桿率不低于6%D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%【答案】D29、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。A.經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C.市場風(fēng)險管理能力和資本實力D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)模【答案】C30、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。A.最大十戶存款比例B.核心負(fù)債比例C.存貸比D.最大十家同業(yè)融入比例【答案】A31、（）不屬于按照投資性質(zhì)的不同對理財產(chǎn)品進(jìn)行的分類。A.固定收益類理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B32、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應(yīng)當(dāng)增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】B33、監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內(nèi)完成審理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】B34、下列關(guān)于銀行披露凈穩(wěn)定資金比例的說法，不正確的是（）。A.披露的各項數(shù)據(jù)應(yīng)是前一季度每日觀測值的簡單平均數(shù)B.銀行要按照規(guī)定的披露模板披露凈穩(wěn)定資金比例及其主要構(gòu)成部分的數(shù)據(jù)C.如果銀行每半年披露一次，則應(yīng)同時披露該半年內(nèi)兩個季度的季末數(shù)據(jù)D.凈穩(wěn)定資金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】A35、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.備用信用證B.項目貸款承諾C.開立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】A36、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責(zé)的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制訂資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任C.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A37、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.經(jīng)營租賃保函D.投標(biāo)保函【答案】B38、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。下列關(guān)于借款人余額上限的風(fēng)險防控措施，說法不正確的是（）。A.同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺存款總余額不超過人民幣500萬元B.同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬元C.同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元D.不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元【答案】A39、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A.高風(fēng)險、高收益B.低風(fēng)險、低收益C.低風(fēng)險、高收益D.高風(fēng)險、低收益【答案】C40、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進(jìn)行具體要求不包括（）。A.內(nèi)部控制評價制度B.內(nèi)部控制評價的頻率C.內(nèi)部控制評價的范圍D.內(nèi)部控制評價反饋【答案】D41、關(guān)系營銷層次中，被稱作頻繁市場營銷的是()。A.一級關(guān)系營銷B.二級關(guān)系營銷C.三級關(guān)系營銷D.超級關(guān)系營銷【答案】A42、股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A.股東大會對每位董事候選人逐一進(jìn)行表決B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔(dān)任董事(監(jiān)事)職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】B43、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D44、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.流動性缺口率B.核心負(fù)債比例C.超額備付金率D.流動比率【答案】D45、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體現(xiàn)了其內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A46、()是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.獨立原則C.制約原則D.公平原則【答案】A47、根據(jù)《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2～4C.原則5～12D.原則13【答案】A48、（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務(wù)B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.發(fā)行資本補(bǔ)充工具D.信貸資產(chǎn)證券化【答案】B49、我們在使用銀行卡消費時，應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)（）責(zé)任，對個人資信狀況造成負(fù)面影響。A.經(jīng)濟(jì)B.法律C.刑事D.民事【答案】C50、下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。A.間接控制商業(yè)銀行的法人B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】B多選題（共20題）1、商業(yè)銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.內(nèi)部評級法B.成本加成法C.基準(zhǔn)利率加點法D.客戶盈利分析法E.基準(zhǔn)利率法【答案】BCD2、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的（）進(jìn)行審查。A.財務(wù)狀況B.誠信狀況C.資金來源D.資本補(bǔ)充能力E.資產(chǎn)規(guī)?！敬鸢浮緼BCD3、充血性心力衰竭患兒應(yīng)用洋地黃制劑治療時，出現(xiàn)何種情況應(yīng)及時停藥（）A.呼吸困難B.水腫消退C.尿量增多D.肝臟回縮E.竇性心動過緩【答案】A4、以下屬于商業(yè)銀行可以從事的十三類業(yè)務(wù)的有（）。A.募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具B.信用卡業(yè)務(wù)C.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)E.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD5、廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。A.提高利潤B.控制風(fēng)險C.降低成本D.滿足市場需求E.提升投資收益【答案】ACD6、下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應(yīng)當(dāng)對其股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進(jìn)行限制B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押C.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%D.商業(yè)銀行不得接受以本行股票為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的的信貸E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行監(jiān)事會【答案】AD7、信貸計劃管理包括（）。A.核定貸款計劃B.設(shè)置信貸計劃監(jiān)測指標(biāo)C.開發(fā)信息監(jiān)測系統(tǒng)D.分析反饋信貸計劃執(zhí)行情況E.預(yù)測信貸計劃需求【答案】ABCD8、下列屬于信托公司法人機(jī)構(gòu)變更事項的有（）。A.變更名稱B.變更注冊資本C.變更住所D.修改公司章程E.分立或合并【答案】ABCD9、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.資本公積B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.混合資本工具D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備E.實收資本或普通股【答案】AD10、在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)背景下，我國堅持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，實施穩(wěn)健的貨幣政策。下列屬于貨幣政策環(huán)境的有（）。A.靈活開展公開市場操作B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展【答案】ABCD11、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括（）。A.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守B.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)C.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律E.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件【答案】ABCD12、MRPⅡ結(jié)構(gòu)的特點是()。A.計劃的一貫性和可行性B.數(shù)據(jù)獨享性C.動態(tài)的應(yīng)變性D.模擬的預(yù)見性E.物流和資金流的統(tǒng)一性【答案】ACD13、制訂生產(chǎn)計劃之前，要對企業(yè)經(jīng)營內(nèi)外環(huán)境進(jìn)行調(diào)查研究。調(diào)查研究的內(nèi)容有()。A.國內(nèi)外市場信息資料、預(yù)測B.上期產(chǎn)品銷售量C.上期合同執(zhí)行情況及成品庫存量D.上期計劃的完成情況E.產(chǎn)量指標(biāo)的優(yōu)選和確定【答案】