理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題庫及答案（重點題）復習

單選題（共50題）1、在進行住房消費規(guī)劃時，提前還款通常在()的情況下不會發(fā)生。A.借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足B.借款人在貸款時根據(jù)成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發(fā)生改變，借款人因調整投資組合而提前償還貸款C.借款人在貸款一段時間后收入增加，財務狀況改善，有能力提前還款D.借款人為了使自己以后減少還貸壓力，提前還貸【答案】D2、波谷年份經(jīng)濟增長率為負的稱為()。A.古典型B.增長型C.收縮型D.低幅型【答案】A3、在民事訴訟中，地域管轄的基本原則是()。A."原告就被告"B."被告就原告"C.協(xié)議管轄D.專屬管轄【答案】A4、理財規(guī)劃師根據(jù)小王的情況，首先向她介紹了企業(yè)年金的基本知識，理財規(guī)劃師指出：企業(yè)年金制度又稱企業(yè)退休年金制度、企業(yè)補充養(yǎng)老保險金制度和企業(yè)年金制度，它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險并按規(guī)定履行繳費義務的基礎上，()的一種補充性養(yǎng)老保障制度。A.國家強制實行B.自主實行C.雇員要求實行D.國家和企業(yè)共同實行、【答案】B5、已知在某股票市場上預期某只股票未來能夠取得10%收益率的概率為0.4，遭遇—5%收益率的概率為0.6，則該股票的期望收益率為()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A6、李某退休前月工資為1500元，那么2008年其養(yǎng)老金個人工資替代率為()。A.35.2%B.53.3%C.75.1%D.83.2%【答案】B7、理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，不需要掌握的信息為()。A.反映客戶當前收入水平的信息B.客戶家庭的日常支出／收入比C.客戶的家庭構成D.客戶結余比率【答案】C8、下列各項不能作為確定遺囑執(zhí)行人標準的是()。A.遺囑人在遺囑中指定遺囑執(zhí)行人B.法定繼承人擔任遺囑執(zhí)行人C.遺囑人生前所在的單位或繼承發(fā)生地點的基層組織指定遺囑執(zhí)行人D.指定的專業(yè)機構和專業(yè)人士充當遺囑執(zhí)行人【答案】C9、客戶的婚姻關系如果不符合()的實質要件，可能非但不受到法律的保護，甚至已經(jīng)成立的婚姻也面臨著被撤銷的風險。A.婚姻登記B.同居C.重婚D.結婚【答案】A10、接上題，二人的汽車屬于()。A.于女士的婚后個人財產B.于先生的婚前個人財產C.于女士的婚前個人財產D.婚后共同財產【答案】B11、下列關于配股的說法不正確的一項是()。A.配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一B.公司配股時，任何人都可以購買C.配股繳款期過后，配股無法補辦，視同股東自動放棄配股權利D.公司配股后，需要除權【答案】B12、對夫妻財產不能認定是共有財產還是個人財產時，通常認定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協(xié)議C.一律平均分D.由法院來裁定【答案】B13、以下做法中，()無法降低購買基金的成本。A.選擇費率低的機構B.利用前端收費的模式C.采用認購方式而不是申購方式D.利用分紅再投資模式節(jié)約手續(xù)費【答案】B14、保險合同內容的變更主要是指()。A.保費的變更B.被保險人的變更C.受益人的變更D.保險金額的變更【答案】A15、助理理財規(guī)劃師有義務提醒投保人在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用()的告知方式。A.詢問回答告知B.無限告知C.義務告知D.權利告知【答案】A16、下列關于個人商用房貸的說法，錯誤的是()。A.指銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款B.銀行發(fā)放的個人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價或經(jīng)房地產估價機構評估的所購商業(yè)用房、辦公用房全部價款（二者以低者為準）的60%C.貸款期限原則上最長不得超過10年（含10年）；貸款利率按個人住房貸款利率執(zhí)行，不按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率執(zhí)行D.貸款期限在1年以內的，按合同利率計息，遇法定利率調整利率不變；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始按相應利率檔次執(zhí)行新的利率水平【答案】C17、子女教育金不像其他資產或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應采用()的教育金積累方式。A.剛性B.相對固定C.彈性D.相對靈活【答案】D18、下列關于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結婚登記手續(xù)B.只有婚姻關系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B19、關于共同基金的認購（申購）費用，下列說法中不正確的是()。A.購買基金時交納認購（申購）費用稱為前端收費B.賣出基金時交納認購（申購）費用稱為后端收費C.后端收費持有時間越長費率越高D.貨幣市場基金免認購（申購）費【答案】C20、在保險實務中，保險合同的訂立通常是由()提出要約。A.保險人B.被保險人C.投保人D.保險代理人【答案】C21、在一般情況下，人身載體的承載主體不包括()。A.自然人B.法人C.有形財產D.無形財產【答案】B22、目前我國政府統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A.農村城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率C.城市人口失業(yè)率D.城鎮(zhèn)人口失業(yè)率【答案】B23、某客戶下達了購買某只股票的指令，他的指令進入交易所主機后，交易所的自動撮合系統(tǒng)將按()原則進行自動撮合。A.時間優(yōu)先，價格優(yōu)先B.價格優(yōu)先，時間優(yōu)先C.數(shù)量優(yōu)先，價格優(yōu)先D.價格優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先【答案】B24、技術進步的經(jīng)濟意義直接表現(xiàn)為()。A.改變了各產業(yè)的要素報酬率B.產生一系列新興產業(yè)C.對資本和勞動的節(jié)約D.產業(yè)結構調整【答案】C25、()是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種基金運作方式。A.指數(shù)型基金B(yǎng).LOF基金C.開放式基金D.ETF基金【答案】D26、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當自接到解除合同通知之日起30日內()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】D27、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然從小李生前的房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬的意外保險，購買日期為2004年初，保險時效為1年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司()。A.賠付，因為小李因意外而死B.賠付，因為小李發(fā)生事故時在保障時效內C.不賠，因為該保單己過了索賠時效D.不賠因為小李的保單己失效【答案】C28、下列不屬于人身權的是()。A.生命權B.姓名權C.繼承權D.名譽權【答案】C29、下列關于遺囑的說法中錯誤的是()。A.18周歲的小王有遺囑能力B.15周歲的小陳所立遺囑部分有效C.老周立下遺囑后患上老年癡呆，所立遺囑有效D.小李10歲時立下的遺囑，等小李滿18周歲時，該遺囑仍無效【答案】B30、損失補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如()。A.財產損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】B31、產品需求相對穩(wěn)定，并不受經(jīng)濟周期衰退的影響的行業(yè)是()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.衰退型行業(yè)【答案】C32、保險合同約定的保險事故或事件發(fā)生后，保險人所應承擔的保險賠償或給付責任被稱為()。A.保險賠償B.保險給付C.保險保障D.保險責任【答案】D33、保險合同中止超過兩年的，保險人可以解除保險合同，但是投保人已經(jīng)交足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還()；投保人沒有交足兩年保險費的，保險人應當在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。A.保險單的現(xiàn)金價值B.保險費C.保險金額的一半D.保險金額【答案】A34、延長貸款是借款人出現(xiàn)財務緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)還貸，可以向銀行提出延長貸款申請。以下說法中，理財規(guī)劃師應了解的知識不包括()。A.借款人應提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明B.延長貸款條件C.借款人申請延期只限一次D.借款人延長貸款的目的【答案】D35、投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資的()更強。A.風險性B.收益性C.技術性D.程序性【答案】C36、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規(guī)劃師應該向其推薦()。A.生存保險B.死亡保險C.兩全保險D.變額壽險【答案】C37、王先生想購買的保險滿足如下條件，一是如果在保險有效期內被保險人死亡，保險人向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險金，二是如果被保險人生存至保險期滿，保險人也向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險金。作為助理理財規(guī)劃師，你向他推薦的險種為()。A.定期壽險B.萬能壽險C.生死兩全險D.終身壽險【答案】D38、甲、乙二人共有房屋一幢，甲長期在外地，由乙實際居住，并付給甲若干補償。房屋因地基不牢倒塌，對鄰房造成一定損害，對此()。A.應由乙承擔賠償責任B.應由甲、乙承擔連帶責任C.應由甲、乙分擔責任，并由乙適當多負擔D.應由甲承擔賠償責任【答案】B39、關于證券投資基金的買賣，下列陳述錯誤的是()。A.我國封閉式基金單位的流通方式采取在證券交易所掛牌上市交易的辦法，投資者買賣共同基金單位，都必須通過證券商在二級市場上進行競價交易B.開放式基金不在交易所上市，投資人須向管理人申請購買或贖回基金C.對于開放式基金來說，投資人除了可以買賣共同基金單位外，還可以申請共同基金轉換、非交易過戶、紅利再投資D.在共同基金發(fā)行時購買稱為申購，在證券投資基金發(fā)行完成后，基金宣告成立，再進行基金購買的行為稱為認購【答案】D40、下列不屬于現(xiàn)金等價物的是()。A.活期存款B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票型基金【答案】D41、根據(jù)各周期波峰年份經(jīng)濟增長率的高低，可以分為三種類型，高峰型為波峰份經(jīng)濟增長率()。A.大于或等于15%B.大于或等于10%C.大于或等于25%D.小于10%【答案】A42、對于人身保險合同，保險合同中止后，如果滿足一定條件，保險人有權解除保險合同。下列選項中不屬于解除合同應滿足的條件的是()。A.合同的效力已經(jīng)中止B.保險人與投保人未就合同復效達成協(xié)議C.投保人未按規(guī)定期限交付當期保險費的行為持續(xù)至合同規(guī)定期限屆滿后60日以外D.雙方未達成協(xié)議的狀態(tài)持續(xù)至合同效力中止之日起兩年以后【答案】C43、小型商業(yè)保險購買者具有的特征不包括()。A.對保險產品的投資性需求大于保障性需求B.對保險產品的保障性需求大于投資性需求C.對保險條款不太了解，或者說不太熟悉D.把保險視為一種生活必備品，有較為迫切的購買保險產品的需要【答案】A44、()適宜采用等額本金還款方式。A.收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭B.經(jīng)濟能力充裕，初期能負擔較多還款，想省息的購房者C.目前收入一般、還款能力也一般，但未來收入預期會逐漸增加的人群D.目前還款能力非常強，但預期收入將減少或開支較大，期望在后期盡量減少還貸負擔【答案】D45、下面對基金中的基金的說法正確的是()。A.基金中的基金的主要投資對為股票B.目前我國市場上還沒有以基金為投資對象的金融產品C.基金中的基金成本比普通基金低D.基金中的基金由于經(jīng)過雙重的篩選，因此風險相對低【答案】D46、一般而言，()是指個人住房貸款放款日當期實際天數(shù)加計下個結息期。A.貸款首期B.記賬期C.還款期D.結賬期【答案】A47、下列說法不正確的是()。A.平衡型基金的投資目標是既要獲得當期收入，又要追求長期增值，通常是把資金集中投資于股票和債券，以保證資金的安全性和盈利性B.在成長型基金中，還有更為進取的基金，即積極成長型基金C.收入型基金主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲取當期的最大收入為目的D.成長型基金是基金中最常見的一種，追求基金資產的長期增值，投資于信譽度較高、有長期成長前景或長期盈余的公司股票【答案】A48、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過()。A.一年B.兩年C.三年D.五年【答案】A49、()使風險的可能性轉化為現(xiàn)實性。A.風險因素B.風險事故C.潛在風險D.風險損失【答案】B50、小張從六歲時被收養(yǎng)，養(yǎng)父母對他視如己出。關于小張與父母之間的關系，下列說法不正確的是()。A.小張與養(yǎng)父母形成擬制血親B.小張與生父母的權利義務因收養(yǎng)而消除C.小張與養(yǎng)父母的收養(yǎng)關系不能解除D.小張有贍養(yǎng)養(yǎng)父母的義務【答案】C多選題（共20題）1、信用的表現(xiàn)形式包括()。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用E.國際信用【答案】ABCD2、計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.未來現(xiàn)金流量D.公允價值E.可變現(xiàn)凈值【答案】ABD3、以下對負債比率表述正確的是()。A.負債比率是客戶負債總額與總資產的比值B.負債比率與清償比率為互補關系，其和為1C.負債比率的數(shù)值變化范圍在1—2D.理財規(guī)劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.3以下E.0.4是負債比率的臨界點【答案】AB4、關于母公司與子公司法律關系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關系B.兩公司間是否成立母子公司關系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關系只能是基于股權的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權損害了子公司少數(shù)股東和債權人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD5、變動法定存款準備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中央銀行調整貨幣供給量的最簡單的方法B.一般不輕易使用C.作用十分猛烈D.如果能夠頻繁使用對商業(yè)銀行比較有利E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具【答案】ABC6、從世界各國來看，所得稅類主要包括()。A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.社會保險稅D.城市維護建設稅E.車船使用稅【答案】AB7、變動法定存款準備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中央銀行調整貨幣供給量的最簡單的方法B.一般不輕易使用C.作用十分猛烈D.如果能夠頻繁使用對商業(yè)銀行比較有利E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具【答案】ABC8、引起輸入型通貨膨脹的原因包括()。A.國內經(jīng)濟中存在一些容易導致輸入型通貨膨脹發(fā)生的隱患B.國際市場上存在通貨膨脹或價格上漲現(xiàn)象C.該國存在著比較有效的國際傳導途徑D.該國的國際貿易較少E.該國是計劃經(jīng)濟【答案】ABC9、我國《著作權法》規(guī)定，著作權主體可以是()。A.公民B.法人C.非法人單位D.外國人E.國家【答案】ABCD10、應當先履行合同債務的當事人，行使不安履行抗辯權的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.喪失商業(yè)信譽C.轉移財產D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC11、下列業(yè)務中，可能導致資產和所有者權益同時變動的有()。A.盈余公積轉增資本B.接受非現(xiàn)金資產捐贈C.在建工程轉為固定資產D.股份制改造時固定資產重估增值E.出售庫存商品【答案】BD12、應當先履行合同債務的當事人，行使不安履行抗辯權的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.喪失商業(yè)信譽C.轉移財產D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC13、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時