平安世紀同祥保險培訓(xùn)投影片課程內(nèi)容開發(fā)背景險種特色保險責任投保規(guī)則保全規(guī)則分紅知識目標市場推介話術(shù)行動計劃2家庭全面保障計劃成為趨勢保險消費回歸保障需求為客戶創(chuàng)造更大價值提高公司經(jīng)營穩(wěn)定性提高產(chǎn)品競爭能力“500強、400優(yōu)”開發(fā)背景－開發(fā)背景3白頭偕老是很遠的路吧就讓我隨你承受風(fēng)吹雨打相依為命是很長的夢吧就讓我伴你走過春秋冬夏險種特色－險種特色4險種特色分紅、減額交清、生命尊嚴、7級34項意外殘疾保障…夫妻共保同時身故保證可保靈活拆分轉(zhuǎn)換年金其他特色－險種特色5—基本利益意外身故若任一被保險人意外身故，按照保險金額領(lǐng)取身故保險金，保險責任終止。保險責任疾病身故若任一被保險人1年內(nèi)疾病身故，按照保險金額的10%領(lǐng)取身故保險金，且本公司無息返還所交保險費，保險責任終止。若任一被保險人1年后疾病身故，按照保險金額領(lǐng)取身故保險金，保險責任終止。－保險責任6—特別利益保險責任同時身故保障任一被保險人身故且依合同約定需給付全額身故保險金時，自其身故之日起30日內(nèi)，若另一個被保險人身故，且兩人身故均發(fā)生在各自70周歲的保單周年日前，按照保險金額領(lǐng)取“同時身故特別保險金”。保證可保任一被保險人意外身故，或1年后因疾病身故，自其身故之日起60日內(nèi)，仍生存的被保險人可申請投保本公司當時的終身壽險，但投保時的年齡不能超過70周歲，保險金額不得超過本合同的保險金額。－保險責任7—附加利益保險責任意外傷殘保障任一被保險人自意外傷害事故之日起180天內(nèi)造成殘疾，領(lǐng)取意外殘疾保險金。生命尊嚴提前給付任一被保險人確診為嚴重疾病末期，且其平均存活期間在六個月以下者，可申領(lǐng)“提前給付保險金”。－保險責任8案例分析夫妻投保31歲男性、27歲女性，保額10萬，年交保費4260元，20年交費保險利益具體內(nèi)容身故保險金疾病1年內(nèi)給付14260元；1年后給付10萬元意外給付10萬元同時身故符合同時身故條件的，追加給付10萬元保證可保任一被保險人意外身故，或1年后疾病身故，仍生存的未超過70周歲的被保險人可在60天內(nèi)申請投保本公司其它終身壽險。意外殘疾自意外事故發(fā)生之日起180天內(nèi)造成殘疾，領(lǐng)取1--10萬元不等的殘疾保險金。終身分紅公司每年根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，按照保險監(jiān)管機關(guān)的規(guī)定確定紅利分配。－保險責任9保險責任圖例分析保證可保意外殘疾領(lǐng)取1--10萬元一年內(nèi)病故，領(lǐng)取14260元一年后病故，領(lǐng)取10萬元意外身故領(lǐng)取10萬元分紅

20年交費紅利分配日:保單周年日70周歲70周歲至終身任一人身故，仍生存的被保險人保證可保30日內(nèi)先后身故，領(lǐng)取10萬元31歲男性27歲女性身故、傷殘保障終身保障－保險責任10111213投保規(guī)則—世紀同祥（763）被保險人壽險風(fēng)險保額最低保額投保年齡最高保額核保資料夫妻1倍1000元男:22-65歲;女:20-65歲無最高保額限制分別確定－投保規(guī)則14附加險規(guī)則（1）符合《中國平安保險公司個人壽險投保規(guī)則（1999.9）》附加險規(guī)則規(guī)定。（2）單個被保險人附加險基本保額與對應(yīng)主險基本保額的對應(yīng)關(guān)系。見下表。（3）可附加《平安附加豁免保費A款》或《平安附加豁免保費B款》，并符合《中國平安保險公司個人壽險投保規(guī)則2000.12》規(guī)則規(guī)定。附加重疾終身保險附加防癌終身保險附加萬壽兩全保險附加定期保險附加意外傷害保險附加住院安心保險附加住院醫(yī)療保險≤2倍≤2倍≤10倍≤2倍≤5倍1份1份注：附加險（附加萬壽兩全保險除外）合計保額不得超過對應(yīng)主險基本保額的5倍。當附加意外傷害險累計基本保額達500萬元以上時，不得超過其累計壽險基本保額。投保規(guī)則—世紀同祥（763）－投保規(guī)則15選擇紅利交清增額保險規(guī)定次標準體不使用本紅利選擇方式從事第五類以上職業(yè)（含第五類職業(yè)）不適用本紅利選擇方式如在投保后保單有效期內(nèi)變更紅利領(lǐng)取方式選擇購買交清增額保險時須通過核保經(jīng)保險公司同意方可生效殘疾人員投保規(guī)則在原規(guī)則基礎(chǔ)上增加殘疾人員不得附加意外傷害住院津貼險，輕微殘疾者視情況而定。投保規(guī)則—世紀同祥（763）－投保規(guī)則16保全規(guī)則受益人的確定附加險受益人的變更轉(zhuǎn)換年金健康、財務(wù)告知保單拆分－保全規(guī)則17利差益死差益費差益*退保益*分紅知識紅利的來源目前國內(nèi)大部分壽險公司都是采用“二差”分紅，我們公司也是采用了這種方式。（兩差指的是：利差、死差。）－分紅知識18交清增額累積生息抵交保費方式依據(jù)被保險人當時的年齡以當年紅利作為一次性交清保險費。交清增額保險與原保險責任相同。紅利按公司每年確定的紅利累積利率計算，按照復(fù)利方式儲存生息。紅利用于抵交下一期的應(yīng)交保費。特點隨著保額的增加紅利積累會以較快的速度增長。在保額增加的情況下免體檢。對于客戶來講，購買交清增額所付出的成本較低。購買交清增額在經(jīng)過長時間的積累之后，可以形成很高的保額。將紅利儲存在公司。可以隨時支取紅利。抵交保費余額不予以計息。余額用于抵交下期保費。－分紅知識19世紀同祥：夫妻保單按照不同家庭階段，分析不同保障需求細分目標市場新婚燕爾生兒育女人到中年白頭偕老……不同家庭階段生活開支償還貸款子女教育養(yǎng)老金等……不同保障需求－目標市場20世紀同祥：夫妻保單家庭階段保障需求新婚之家意外保障、重疾保障、醫(yī)療費用生兒育女子女教育、意外保障、重疾保障、醫(yī)療費用、償還貸款人到中年意外保障、重疾保障、醫(yī)療費用、償還貸款、養(yǎng)老費用白頭偕老意外保障、重疾保障、醫(yī)療費用、養(yǎng)老費用、最后費用－目標市場21“愛情宣言”男29歲，女26歲（新婚）險種特色夫妻共保；低保費高保障；享有拆分選擇權(quán)；享受同時身故特別利益。疾病保險專為成年男女量身定做，體貼入微；住院、意外多重保障；享受分紅，額外驚喜；享受可轉(zhuǎn)換年金權(quán)益，方便您靈活運用資金。生命尊嚴提前給付，盡顯人性關(guān)愛。險種組合（夫妻都是一類職業(yè)）世紀同祥5萬某先生：附加意外傷害3萬+附加意外醫(yī)療1萬;常青樹2萬某女士：附加意外傷害3萬+附加意外醫(yī)療1萬;康乃馨2萬附加險附加在世紀同祥之上。利益分析任一方意外身故：10萬；同時身故：20萬；重大疾病保障：各2萬；意外傷害醫(yī)療保障：各1萬；任一方1年后疾病身故：7萬費用分析年交保費3701元，20年交。－目標市場22“伉儷情深”男33歲，女29歲（三口之家）險種特色低保費，高保障：一張保單，兩份保障；享受同時身故特別利益；集終身壽險、終身重疾險、住院、傷殘保障于一體；享受保證可保選擇權(quán)，保單拆分選擇權(quán)；豁免保費，人性關(guān)愛；終身分紅，有病治病，沒病存錢。險種組合（夫妻都是一類職業(yè)）世紀同祥10萬某先生：附加意外傷害10萬+附加意外醫(yī)療2萬;常青樹5萬某女士：附加意外傷害10萬+附加萬壽5萬;康乃馨5萬附加險附加在世紀同祥之上。利益分析任一方意外身故：25萬；同時身故：50萬；重大疾病保障：各5萬；意外傷害醫(yī)療保障：男2萬；任一方1年后疾病身故：15萬；到期給付：20年后5萬（附加萬壽）費用分析年交保費10791元，20年交。－目標市場23王小姐，恭喜你，馬上要做新娘了，婚禮都準備得差不多了吧？！我還要向你們兩位新人推薦一個好東西，它是你們海誓山盟的見證，美滿生活的護身符。這就是我們公司最新推出的產(chǎn)品-夫妻連生保險······——“夫妻保單”－推介話術(shù)24王先生，你以前一定聽說過這樣的事情：夫妻兩個只有一個買了保險，結(jié)果在保險公司買了保險的人沒有什么事，而沒有買保險的人倒是出事了，這就叫作“保單錯位”。所以我們公司研發(fā)了一個新產(chǎn)品-連生分紅保險，這個產(chǎn)品就很好地避免了保單錯位現(xiàn)象。您看······——“保單錯位”－推介話術(shù)25客戶先生，購買這種保險的夫妻，如果其中任何一個人有意外發(fā)生，對方都可以得到可觀的保險金。在那時，如果他（她）開始意識到保險給他（她）的安全感，打算再買一些時，我們公司將無條件的承保。當然，我們都不想看到這樣的事情發(fā)生，一生平安才是真正的幸福。但“世紀同祥”的確可以免去夫妻的后顧之憂?！氨ＷC可保”－推介話術(shù)26××先生，我們公司的“世紀同祥”保險，不僅擁有其它分紅險種的保障特點，而且它還站在客戶的立場上，又新增了一項“拆分”功能，它可以使您在需要時，將它拆分為兩份獨立的保險，您一定覺得不可思議吧，但這確實是真的?！氨尾鸱帧保平樵捫g(shù)27分紅保險保單應(yīng)當附帶產(chǎn)品說明書，用非專業(yè)語言說明該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、費用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔的風(fēng)險等事項。分紅的不確定性紅利預(yù)測的依據(jù)通常是根據(jù)公司以往的分紅經(jīng)驗每保單周年日寄發(fā)紅利帳單不同的紅利選擇權(quán)下的保單利益中國保監(jiān)會規(guī)定展業(yè)時，應(yīng)向客戶說明：－行動計劃28行動計劃表保費目標：時間段：分類符合投保條件的名單（夫妻）備注老客戶（已買保險）準客戶（已接觸客戶）新客戶（還沒接觸的名單）部門：業(yè)務(wù)員：日期：－行動計劃29《一二三之歌》行銷訣竅一二三關(guān)鍵是要有名單每日一訪老客戶千萬別忘做服務(wù)每日二訪準客戶不怕拒絕不認輸每日三訪新客戶了解需求多接觸簡單堅持一二三業(yè)績一定會翻番－行動計劃30投保規(guī)則—世紀同祥（763）被保險人壽險風(fēng)險保額最低保額投保年齡最高保額核保資料夫妻1倍1000元男:22-65歲;女:20-65歲無最高保額限制分別確定－投保規(guī)則31附加險規(guī)則（1）符合《中國平安保險公司個人壽險投保規(guī)則（1999.9）》附加險規(guī)則規(guī)定。（2）單個被保險人附加險基本保額與對應(yīng)主險基本保額的對應(yīng)關(guān)系。見下表。（3）可附加《平安附加豁免保費A款》或《平安附加豁免保費B款》，并符合《中國平安保險公司個人壽險投保規(guī)則2000.12》規(guī)則規(guī)定。附加重疾終身保險附加防癌終身保險附加萬壽兩全保險附加定期保險附加意外傷害保險附加住院安心保險附加住院醫(yī)療保險≤2倍≤2倍≤10倍≤2倍≤5倍1份1份注：附加險（附加萬壽兩全保險除外）合計保額不得超過對應(yīng)主險基本保額的5倍。當附加意外傷害險累計基本保額達500萬元以上時，不得超過其累計壽險基本保額。投保規(guī)則—世紀同祥（763）－投保規(guī)則32選擇紅利交清增額保險規(guī)定次標準體不使用本紅利選擇方式從事第五類以上職業(yè)（含第五類職業(yè)）不適用本紅利選擇方式如在投保后保單有效期內(nèi)變更紅利領(lǐng)取方式選擇購買交清增額保險時須通過核保經(jīng)保險公司同意方可生效殘疾人員投保規(guī)則在原規(guī)則基礎(chǔ)上增加殘疾人員不得附加意外傷害住院津貼險，輕微殘疾者視情況而定。投保規(guī)則—世紀同祥（763）－投保規(guī)則33－保全規(guī)則投保規(guī)則—平安意外傷害保險（195）風(fēng)險保額保額限制年齡1倍最高1000萬元、最低1000元18-64歲附加險最低保費配偶子女體檢規(guī)定可附加意外醫(yī)療、意外住院津貼60元配偶最高10萬元、子女最高5萬元意外險風(fēng)險保額達100萬元，體檢34－分紅知識投保規(guī)則—附加意外傷害保險（196）風(fēng)險保額最低保額與主險比例投保年齡附加配偶子女體檢規(guī)定2倍1000元18-64歲5倍，當本險基本保額達到500萬元以上，不得超過累計壽險基本保額配偶10萬元，子女5萬元意外險風(fēng)險保額達100萬元，體檢35－分紅知識投保規(guī)則—附加意外醫(yī)療保險（197）1、投保195、196可附加本險種2、保額不得超過對應(yīng)意外傷害保險基本金額，且不得超過20萬元，當意外傷害保額低于5000元時，本險種保額必須為5000元；3、被保險人投保本險種時，可為其配偶、子女附加，保額不得超過其意外傷害基本保額，當意外傷害保額低于5000元時，本險種保額必須為5000元；36－目標市場投保規(guī)則—附加意外住院津貼保險（198）1、投保195、196可附加本險種；2、最低日額津貼最低10元；津貼日額應(yīng)為10元的整數(shù)倍；對應(yīng)意外險保額低于100萬元時，最高日額津貼為100元；對應(yīng)意外險保額高于100萬元時，最高日額津貼不超過意外險基本保額的萬分之一，累計住院日額不得超過500元；３、無規(guī)定職業(yè)者、年齡５０歲以上者、五類及五類職業(yè)以上者日額津貼最高５０元；４、被保險人投保本險種時，可為其配偶、子女附加，最低日額１０，，且不得超過主被保險人津貼，最高５０元。37險種組合精彩人生A、B、C、D——分紅健康綜合保障計劃分別用鴻利、鴻盛、鴻祥與新分紅健康險組合用分紅型連生保險世紀同祥與附加險組合38“精彩人生”精彩組合——擁有平安的人生，才是真正精彩的人生！青島分公司營銷部企劃室39開發(fā)背景為客戶提供綜合保障計劃是一個專業(yè)保險代理人的基本技能綜合保障，真正為客戶負責提高展業(yè)效率，為業(yè)務(wù)員自己負責40張女士的女兒楚楚今年18歲，正是如花年齡。張女士考慮到她的女兒在今后的人生道路上將要面臨著教育、婚嫁、疾病、意外以及養(yǎng)老等各種情況，特地為女兒選擇了精彩人生A款綜合保障計劃。

組合示例——精彩人生A41組合示例——精彩人生A每月308元，每日10.2元商品保額/檔次繳費期（年）年保費（元）康乃馨分紅重疾60000元30233*6=1398鴻利30000元30647*3=194199費用二檔年交17699安心（基本）三檔年交48附加意外傷害60000元年交23*6=138合計

370142設(shè)計背景及目的二十歲左右的年輕人選擇鴻利產(chǎn)品可享受的返還較多且所交保費相對低廉；選擇盡量長的交費期一方面客戶當期保費支出較低且享受豁免保費的可能；另一方面，盡量長的交費期能提高標保占比；在子女年輕時可由父母投保，待子女立業(yè)后可自己負擔保費；年交總保費看起來額度較高，但均攤到每一天只有10塊錢；本組合示例保費額度取中等收入水平，業(yè)務(wù)員可根據(jù)客戶情況和要求在建議書上予以調(diào)整（在彩頁最后設(shè)計了空白建議書，業(yè)務(wù)員可將調(diào)整后的設(shè)計填寫在內(nèi)）。43楚楚擁有的保障利益：1.康乃馨重大疾病保險金：身患Ⅰ類重大疾病，可得大病保險金48000元；身患Ⅱ類重大疾病，可得大病保險金12000元；2.住院津貼：一般疾病住院從第4天開始每天補貼80元，最多給付365天；因癌癥住院每天補貼220元，最多給付180天，全年最高544003.住院費用：非器官移植住院費用報銷每年最高達20080元；器官移植住院費用報銷每年最高達50000元；

4.健康基金：每三年返還2400元，兼作門診補貼、平時的零花錢，父母親的額外關(guān)愛，伴隨一生；組合示例——精彩人生A445.生命尊嚴提前給付：最高可達25000元；6.意外殘疾保險金：按條款所列各級傷殘程度給付12000——120000元；7.意外全殘輔助金：任一被保險人因意外造成全殘者，按照“意外傷害保險金額”的0.2%給付365日的意外全殘輔助保險金8.交通意外特別保險金：任一被保險人因乘坐客運公共交通工具發(fā)生意外身故，給付“交通意外身故特別保險金”60000元；造成殘疾者，視殘疾程度給付6000元—60000元“交通意外傷殘?zhí)貏e保險金”組合示例——精彩人生A45組合示例——精彩人生A9.

身故保障：因意外身故，家人獲賠15萬元非意外身故，若于保單90天內(nèi)發(fā)生，平安返還康乃馨險現(xiàn)金價值及鴻利險保險費，并賠付保險金3000元；若于保單90天到一年內(nèi)發(fā)生，返還鴻利保險費及保險金63000元；于保單一年后身故，賠付保險金9萬元10.保險紅利累積：雙險種累積紅利，復(fù)利生息，老年醫(yī)療費用更有保障，兼作健康投資，收益豐厚；公司每年的分紅是不確定的，根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，按照保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定確定紅利分配46組合示例——精彩人生A11.紅利領(lǐng)?。豪鄯e生息：紅利留存于本公司，按本公司每年確定的紅利累積利率，以復(fù)利方式儲存生息抵交保險費：紅利用于抵交下一期的應(yīng)交保險費，若抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應(yīng)交保險費。抵交保險費方式下紅利余額不予計息。抵交保險費方式在繳費期滿后自動變更為累積生息方式購買交清增額保險：依據(jù)被保險人的當時年齡，以紅利作為一次交清保險費，按相同的合同條件增加保險金額47精彩人生B:福祿相伴，平安永年

鴻盛+常青樹（康乃馨）+99安心（費用）+意外傷害（醫(yī)療）適合三十歲左右青年人愛是一種責任保險就是這種責任的分期付款珍惜自己，關(guān)愛家人精彩人生Wonderful-life48量身定制——專為成年男性度身定做，設(shè)計更體貼保障充分，健康無憂——專為成年男性設(shè)計的分紅重疾，給您二十五種重大疾病的全面保障享受住院費用報銷與住院補貼的特惠待遇，一生無憂患高額人身保障——保障家中頂梁柱，身價倍增合理又經(jīng)濟——首創(chuàng)將疾病分為兩類，盡顯人性關(guān)懷享受分紅到終身，添福增祿保永年組合示例——精彩人生B49劉先生今年30歲，有一個溫馨的家。作為擁有社保的公務(wù)員，他曾經(jīng)對買商業(yè)保險毫不在意，直到自己身邊的同事大李突然被查出得了腎衰竭，30萬換腎的費用讓他觸目驚心。考慮到自己對妻子、孩子的責任，劉先生選擇了這份“精彩人生”B款綜合保障計劃，作為低保障的社保的補充。組合示例——精彩人生B50商品保額/檔次繳費期（年）年保費（元）常青樹80000元30303*8=2424鴻盛分紅50000元30275*5=137599安心（基本）四檔年交310附加意外傷害100000元年交23*10=230附加意外醫(yī)療10000元年交78合計

4417組合示例——精彩人生B每月368元，每日12.2元51設(shè)計背景三十歲到四十歲左右的人屬于家庭負擔最重，生活壓力最大的人群，上有老下有小，作為家庭的經(jīng)濟支柱，最需要保障，鴻盛屬于保障高保費低的最佳險種。繳費期長可以減少當期交費壓力重大疾病的保障額度一定不能低于五萬元，否則對真正遇到重疾需要保障的客戶只能是杯水車薪因為舉例中劉先生有社保，組合中沒有住院費用條款年交保費雖高，均攤到每一天確并不算多；四千多與三千多相比差別較大，可12塊錢和10塊錢來比差別并不大。52劉先生擁有的保障利益：1.

常青樹重大疾病保險金：身患Ⅰ型重大疾病，可得大病保險金64000元；身患Ⅱ型重大疾病，可得大病保險金16000元；2.

住院津貼：一般疾病住院從第4天開始每天補貼100元，最多給付365天；因癌癥住院每天補貼260元，最多給付180天，全年最高65300元。在享有社會保障的同時，更可以補償誤工費、陪護費、營養(yǎng)費等等；3.意外傷害醫(yī)療保險金：意外事故發(fā)生之日起180天內(nèi)實際支出的合理醫(yī)療費用超過100元部分報銷，每年最高10000元組合示例——精彩人生B534.

意外殘疾保險金：按條款所列各級傷殘程度給付15000——150000元；5.意外全殘輔助金：任一被保險人因意外造成全殘者，按照“意外傷害保險金額”的0.2%給付365日的意外全殘輔助保險金

6.交通意外特別保險金：任一被保險人因乘坐客運公共交通工具發(fā)生意外身故，給付“交通意外身故特別保險金”100000元；造成殘疾者，視殘疾程度給付10000元—100000元“交通意外傷殘?zhí)貏e保險金”組合示例——精彩人生B54組合示例——精彩人生B7.

身故保障：因意外身故，家人獲賠23萬元非意外身故，若于保單90天內(nèi)發(fā)生，平安返還常青樹險現(xiàn)金價值及鴻盛險保險費，并賠付保險金5000元；若于保單90天到一年內(nèi)發(fā)生，返還鴻盛保險費及保險金85000元；于保單一年后身故，賠付保險金13萬元55組合示例——精彩人生B8.保險紅利累積：雙險種累積紅利，復(fù)利生息，老年醫(yī)療費用更有保障，兼作健康投資，收益豐厚公司每年的分紅是不確定的，根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，按照保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定確定紅利分配9.紅利領(lǐng)?。豪鄯e生息抵交保險費購買交清增額保險56精彩人生C：溫馨感受，相伴夕陽鴻祥+99安心（費用）+意外傷害（醫(yī)療）適合四十歲以上中老年人在今天安排明天以現(xiàn)在保障將來您的遠見卓識將為您帶來一份安穩(wěn)豐裕的美好人生精彩人生Wonderful-life57量身定制——專為中老年人度身定做，設(shè)計更體貼保障充分，健康無憂——l

專為中老年人設(shè)計的健康保險計劃l

享受住院費用報銷與住院補貼的特惠待遇合理又經(jīng)濟——最少的支出，最充分的健康保障享受分紅到終身，添福增祿保永年組合示例——精彩人生C5840歲的丁先生身體很健康，事業(yè)也還順利，但他總是為將來做最充分的打算。考慮到自己和愛人已到中年，身體會越來越弱，健康的需求越來越迫切，決定為自己和愛人都買一份“精彩人生”C款綜合保障計劃。他還和愛人相約，保重好身體，65歲時要用這筆健康基金周游列國呢！組合示例——精彩人生C59組合示例——精彩人生C每月300元，每日10元商品保額/檔次繳費期（年）年保費（元）鴻祥分紅60000元25410*6=246099費用二檔年交57699安心（基本）四檔年交344附加意外傷害100000元年交230合計

361060設(shè)計背景四十歲以上的人群患各種疾病的概率增加，但重大疾病保險費用較高，考慮客戶的投入產(chǎn)出比，本組合沒有涉及重大疾病條款；四十到六十五歲期間，人生的保障相對重要，因此選擇鴻祥；保險到期鴻祥條款的保險金可以作為客戶的養(yǎng)老基金、旅游基金等等，增加組合的賣點；住院安心和住院費用檔次相對較高，是為了給客戶較高補償，即使患重大疾病，仍能起到較好的補償作用；均攤到每一天，仍然是10塊錢左右。61丁先生擁有的保障利益：1.滿期生存保險金：滿期一次領(lǐng)取60000元2.住院津貼：一般疾病住院從第4天開始每天補貼100元，最多給付365天；因癌癥住院每天補貼260元，最多給付180天，全年最高653003.住院費用：非器官移植住院費用報銷每年最高達20080元；器官移植住院費用報銷每年最高達50000元；4.意外殘疾保險金：按條款所列各級傷殘程度給付16000元——160000元組合示例——精彩人生C624.意外全殘輔助金：任一被保險人因意外造成全殘者，按照“意外傷害保險金額”的0.2%給付365日的意外全殘輔助保險金5.交通意外特別保險金：任一被保險人因乘坐客運公共交通工具發(fā)生意外身故，給付“交通意外身故特別保險金”10萬元；造成殘疾者，視殘疾程度給付1萬元—10萬元“交通意外傷殘?zhí)貏e保險金”

6.生命尊嚴提前給付：最高可達30000元7.身故保障：因意外身故，家人獲賠16萬元非意外身故，若于保單90天內(nèi)發(fā)生，平安返還鴻祥險保險費，并賠付保險金6000元；于保單一年后身故，賠付保險金6萬元組合示例——精彩人生C63組合示例——精彩人生C8.保險紅利累積：雙險種累積紅利，復(fù)利生息，老年醫(yī)療費用更有保障，兼作健康投資，收益豐厚公司每年的分紅是不確定的，根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，按照保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定確定紅利分配9.紅利領(lǐng)?。豪鄯e生息抵交保險費購買交清增額保險64組合示例——精彩人生D精彩人生D：一份報單，保障全家伉儷情深，龍鳳同祥世紀同祥（夫妻）+附加重疾（夫、妻）+附加住院安心（夫、妻）+附加意外傷害（夫、妻）+附加以外醫(yī)療（夫、妻）+附加萬壽（女）雙收入家庭的夫妻

65組合示例——精彩人生D一個完整的家庭需要兩個人共同的支撐彼此間最真實的承諾是攜手共度今生親愛的無論我在不在我的愛都會真實地陪在你身邊66組合示例——精彩人生D量身定制——專為恩愛家庭度身定做，設(shè)計更體貼，盡顯人性關(guān)懷保障充分，健康無憂全面完善的健康保險計劃為您的醫(yī)療、養(yǎng)老、意外提供無微不至的關(guān)懷合理又經(jīng)濟——最少的支出，最充分全面的健康保障享受分紅，額外驚喜67組合示例——精彩人生D

30歲的李先生與25歲的太太身體很健康，事業(yè)也還順利，特別是夫妻恩愛，伉儷情濃。聽說平安推出了最新的夫妻連生保單，兩人特意選擇了平安精彩人生D款，作為兩人愛情的見證和家庭的保障。兩人最看重的不僅是精彩人生D款與眾不同的夫妻保單，讓這個家庭緊緊連在一起，還有20年后5萬元的生存保險金，他們要作為一個特別的禮物送給兩人愛情的結(jié)晶，作為孩子的大學(xué)教育基金，賦予這份家庭保單新的生命。68組合示例——精彩人生D單位：元69組合示例——精彩人生D每月646元，每日22元70設(shè)計背景雙收入家庭，夫妻雙方構(gòu)成家庭的兩個主要收入來源，任何一方的意外都會對家庭造成很大的影響，所以選擇世紀同祥為減輕雙收入家庭因疾病帶來的財務(wù)危機，所以選擇附加重疾保險和住院安心為減少意外傷害對家庭造成的負擔，選擇了意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險萬壽保險為家庭的提供保險和儲蓄，為將來準備了養(yǎng)老金71組合示例——精彩人生D李先生夫妻擁有的保障利益：1.萬壽保險：滿期給付金500002.身故保險金：保單一年內(nèi)，若李先生先于太太疾病身故，可獲13630元；如太太先疾病身故，可獲賠付15480元，保險責任終止保單一年后，若李先生先疾病身故，可得賠付10萬元；若太太先疾病身故，可獲賠10萬元及萬壽險所交保險費（含10%年單利增值），保險責任終止72組合示例——精彩人生D交費期夫妻任一方因意外身故，獲賠15萬元，保險責任終止交費期夫妻任一方以乘客身份乘坐客運公共交通工具意外身故，給付“交通意外身故特別保險金”50000元若李先生在70周歲的保單周年日前身故，在獲賠全額身故保險金后，自其身故之日起30日內(nèi)，若妻子因意外或保單生效1年后因疾病身故且身故也發(fā)生在70周歲的保單周年日前，其受益人將獲賠同時身故特別利益50000元73組合示例——精彩人生D3.住院津貼：一般住院從第四天開始每天可補貼80元，每年最多給付365天；因癌癥住院每天補貼180元，每年最多給付180天4.其他醫(yī)療費用：手術(shù)費用，根據(jù)住院津貼等級500-5000元5.意外傷殘保險金：交費期內(nèi)夫妻任一方因意外殘疾，按條款所列各級傷殘程度給付10000—100000元不等交費期夫妻任一方以乘客身份乘坐客運公共交通工具造成殘疾，按條款所列各級傷殘程度給付5000元—50000元“交通意外傷殘?zhí)貏e保險金”74組合示例——精彩人生D6.意外傷害保險金：夫妻任一方因意外而發(fā)生的治療費用最高支付10000元7.意外全殘輔助金：任一被保險人因意外全殘者，按照“意外傷害保險金額”的0.2%給付365日的意外全殘輔助保險金8.重大疾病保險金：保單一年內(nèi)，若李先生患重大疾病，可獲保險金2616元；妻子患重疾可得2490元保單一年后，李先生先于太太疾病身故，可獲得50000元保險金；太太先于先生疾病身故，可獲得50000元75組合示例——精彩人生D9.生命尊嚴提前給付：最高可達25000元10.保險紅利累積：雙險種累積紅利復(fù)利生息，老年醫(yī)療費用更有保障，兼作健康投資，收益豐厚公司每年的分紅是不確定的，根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，按照保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定確定紅利分配11.紅利領(lǐng)?。豪鄯e生息抵交保險費購買交清增額保險76新險種保全規(guī)則（763、195、196、197、198）新險種保全規(guī)則簡介客服部王琳77平安世紀同祥保險（763）保全規(guī)則：一、受益人變更：1、申請資格人：被保險人雙方2、規(guī)則：被保險人或者投保人可以變更受益人，但需書面通知本公司，由本公司在保險單上批注。被保險人或者投保人在指定和變更受益人時，須經(jīng)被保險人雙方書面同意，受益人為數(shù)人時，可以確定受益人順序和受益份額，未確定份額的，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。由于連生保險有2個被保險人，而其中一個又可能是投保人，因此，兩被保險人可以分別指定自己的身故保險金受益人，比如，可分別指定各自的父母為身故保險金的受益人，也可以指定子女為受益人，甚至可以互相指定對方為自己的身故保險金受益人。受益人變更，需要明確哪位被保險人的受益人進行變更。78二、拆分選擇權(quán)：1、申請資格人：投保人2、拆分規(guī)則：1）拆分當時兩個被保險人的年齡均不能超過70周歲；2）每個被保險人可以選擇保單拆分時正在銷售中的終身壽險產(chǎn)品（以死亡為主要保險責任的險種）目前限定為平安鴻盛保險（752）793）怎樣拆分？A：分三步:１、保單價值準備金的分配拆分時，本合同保單價值準備金的分配比例由投保人在兩個被保險人之間確定，并反映在拆分申請中，本公司按照申請書上的結(jié)果執(zhí)行。拆分時保單價值準備金按投保人指定比例進行分配，投保人未指定的，保單價值準備金分配比例默認為1：1；２、確定拆分后兩新合同的保額拆分后兩被保險人的保額大小由投保人與被保險人協(xié)商確定，每個人的保額不超過世紀同祥主合同的保額即可，并拆分申請中列明。80３、確定拆分后的兩份合同是否需補費

補齊或退還拆分前后保單的價值準備金差額。原保單價值準備金不能同時補足拆分后保單的價值準備金的，應(yīng)逐張補足保單的價值準備金，并且交納一定的費用；拆分后兩個新合同的投保年齡均視同與原世紀同祥合同中的投保年齡相同，且保單經(jīng)過年度與原世紀同祥合同的保單經(jīng)過年度相同。即拆分后的合同相當于被保險人在投保世紀同祥時就購買的保險合同，到目前已經(jīng)經(jīng)過了與同祥相同的保單年度，應(yīng)該具有拆分后保額下該保單年度對應(yīng)的保單價值準備金。

如果原合同分配到拆分后的兩份保單中的保單價值準備金比拆分后合同應(yīng)有的保單價值準備金小，則需要將保單價值準備金的差額補上，并且交納一定的費用。81保單拆分時附加險轉(zhuǎn)附加于拆分后對應(yīng)的新主險上，主險保額減少的，需提交核保；因附加保險原來是分別以每一被保險人為對象附加的，因此拆分時，原來附加在世紀同祥各被保險人上的所有附加險，會跟隨相應(yīng)的被保險人到拆分后的合同中。拆分完成后，新合同的投保人將按照拆分后保單對應(yīng)的保費，繼續(xù)交納以后各期的續(xù)期保費。拆分時是否可以變更交費期？“交費年期變更”屬于保全服務(wù)的項目，而保單拆分是本合同所特有的一項選擇權(quán)，目的是盡可能地保護客戶的利益，同時也避免了客戶的流失，因此，不能將二者混在一起。但在實際操作過程中，如果申請拆分的客戶，同時還要求變更拆分后保單的交別，則可以將兩項操作合一起進行。82三、新增、解除或終止附加險的，需要明確附加險的具體被保險人。四、任一被保險人身故，主合同終止，仍生存的被保險人的附加壽險按照附加保險條款的規(guī)定，主合同終止附加合同即行終止，公司退還附加險的保單現(xiàn)金價值。豁免A、豁免B怎么附加？

若投保人是兩被保險人之一，只能附加豁免A；若兩被保險人都不是投保人，如子女給父母投保，只能附加豁免B。83五、保險金領(lǐng)取方式選擇權(quán)：（一）轉(zhuǎn)換為年金：1、申請資格人：擁有“保險金領(lǐng)取方式選擇權(quán)”的受益人。2、投保條件：擁有“保險金領(lǐng)取方式選擇權(quán)”的保單（現(xiàn)為鴻盛終身752、世紀彩虹753、鴻祥兩全756、世紀同祥763），受益人在領(lǐng)取滿期保險金或身故保險金時，將全部或部分保險金作為躉交保費，為本人或他人投?！镀桨脖ｋU金轉(zhuǎn)換年金保險》，不需核保。3、年金領(lǐng)取方式：目前有三種領(lǐng)取方式，在轉(zhuǎn)換時由客戶選擇，公司將按期轉(zhuǎn)帳給付年金。4、本保險的領(lǐng)取金額根據(jù)被保險人的投保年齡、交費金額及投保時所選擇的領(lǐng)取方式等確定，具體標準詳見附表投保人可以選擇將領(lǐng)取的原合同保險金的部分或全部作為本合同的躉交保險費。（二）分期領(lǐng)?。阂驘o程序支持，暫不宣導(dǎo)。84

六、保險金額的變動1．加保（195、196）意外險加保是對基本保險金額的增加，加保后的續(xù)保自動增加保額按加保后的基本保額進行，險種續(xù)保自動增加保額以5次為限，加保的基本保額部分不再補足續(xù)保自動增加保額次數(shù)。85

2．減保（協(xié)議減保）（195、196）

減保只能減少基本保險金額部分，自動增加部分不能代替基本保險金額部分進行減保，但續(xù)保自動增加部分的保險金額也作相應(yīng)比例的減保加保后又減保的，先對加保部分的基本保額及對應(yīng)的自動增加保額進行比例減保；加保部分不足的，再對原有的基本保額及對應(yīng)的自動增加保額進行比例減保；多次加保后減保的，從最近一次加保開始，依次減保86七、被保險人資格變動

因發(fā)生變故，被保險人中的配偶或子女不符合條款約定的條件的，本公司對該被保險人所負保險責任自其資格喪失次日零時起終止，并扣除手續(xù)費后退還該被保險人的未滿期凈保費。被保險人資格變動跨年度后告知的，扣除手續(xù)費后退還該被保險人的未滿期凈保費及已收的整期保費。（整期保費按凈保費退還）87八、職業(yè)或工種變更申請時間：被保險人變更職業(yè)時，應(yīng)于10日內(nèi)以書面通知本公司。按其差額退還或增收未滿期凈保費，拒保職業(yè)本公司自接到通知之日起終止保險責任，并按約定退還未滿期凈保費。88新舊意外險比較平安保險青島分公司2002.0889內(nèi)容

1、公司意外險發(fā)展變化2、產(chǎn)品責任、費率比較3、產(chǎn)品內(nèi)容變化4、疑難問題

90公司意外險展變化平安附加意外傷害保險（191/192）平安附加意外傷害保險意外傷害部分（191）平安附加意外傷害保險意外醫(yī)療部分（192）平安附加意外傷害保險（2002）（196）平安附加意外傷害醫(yī)療保險（2002）（197）平安意外傷害保險（193/194）平安意外傷害保險意外傷害部分（193）平安意外傷害保險（2002）（195）平安附加意外傷害醫(yī)療保險（2002）（197）平安意外傷害保險意外醫(yī)療部分（194）新增：平安附加意外傷害住院津貼保險（2002）（198）91產(chǎn)品責任、費率比較1、意外身故保險金2、意外傷殘保險金（含燒燙傷）3、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金4、意外全殘輔助保險金（每日0.2%，最多365天）（無意外醫(yī)療保險金）1、意外身故保險金2、意外殘疾保險金（不含燒燙傷）3、意外傷害醫(yī)療保險金保險責任平安意外傷害保險（2002）平安意外傷害保險（1999）險種56子女10043子女31配偶5122配偶25本人（一類）4017本人（一類）意外傷害（每萬元）類別醫(yī)療（每萬元）傷害（每萬元）類別費率92產(chǎn)品責任、費率比較（續(xù)）險種平安附加意外傷害保險（1999）1意外身故保險金2意外殘疾保險金（不含燒燙傷）3意外傷害醫(yī)療保險金平安附加意外傷害保險（2002）1意外身故保險金2意外傷殘保險金（含燒燙傷）3交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金4意外全殘輔助保險金(無意外醫(yī)療保險金）保險責任平安附加意外傷害醫(yī)療保險（2002）（作為一個單獨的附加險）給付超過100元以上的意外傷害醫(yī)療保險金費率類別傷害（每萬元）醫(yī)療（每萬元）類別傷害（每萬元）醫(yī)療首個1000元以后每個1000元本人（一類）1535本人（一類）23246配偶1944配偶29308子女3172子女5254149327子女15配偶12本人（一類）每10元意外傷害住院津貼日額類別費

率因遭受意外傷害事故住院治療超過3天，從第四天起按津貼日額每日給付意外傷害住院津貼保險金保險責任新增：附加意外傷害住院津貼保險產(chǎn)品責任、費率比較（續(xù)）94產(chǎn)品內(nèi)容變化平安意外傷害保險每次續(xù)保時，其保險金額按照續(xù)保時基本保險金額的百分之五自動增加，但以增加五次為限。續(xù)保保險費將根據(jù)本合同的基本保險金額計算，保險金額的自動增加不影響本合同的續(xù)保保險費的計算。無保險金額基本保險金額和保險費----本公司若調(diào)整費率，本合同續(xù)保時將根據(jù)續(xù)保生效當時的費率重新計算保險費保險金額和保險費----本合同續(xù)保時，根據(jù)續(xù)保生效時的費率重新計算保險費保險金額和保險費保險期間和續(xù)保----若本公司同意，投保人可于每個保險期間屆滿時，向本公司交納續(xù)保保險費，則本合同將延續(xù)有效一年保險期間----本合同保險期間屆滿時投保人可向本公司申請續(xù)保保險期間無有效駕駛證照駕駛無照駕駛責任免除2002版1999版項目95平安意外傷害保險（續(xù)）指事故發(fā)生時，被保險人的出生30天后并已出院的親生子女、有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女及合法收養(yǎng)的子女指事故發(fā)生時，被保險人的出生30天后并已出院，且未滿23歲的未婚親生子女、繼子女及合法收養(yǎng)的子女子女釋義按照國務(wù)院醫(yī)療事故處理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。無醫(yī)療事故釋義客戶最多可獲得2.73（保額遞增5次后3.4）倍的保額獲得保障本合同一年期滿（或續(xù)保期滿）時，若本公司同意續(xù)保，則自期滿起六十天為交費寬限期無寬限期2002版1999版項目產(chǎn)品內(nèi)容變化96平安附加意外傷害醫(yī)療保險本公司與投保人在簽定本附加合同時約定的定點醫(yī)院或本公司認可的其他醫(yī)療機構(gòu)出具的醫(yī)療證明和醫(yī)療費用原始憑證（因意外住院需在定點醫(yī)院，意外門診可放寬至公司認可的醫(yī)院）本公司認可的醫(yī)院出具的醫(yī)療證明和醫(yī)療費用原始憑證意外醫(yī)療保險金的申請被保險人因遭受意外傷害事故并進行治療，本公司就其事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實際支出的合理醫(yī)療費用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險金被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)進行治療，本公司就其實際支出的合理醫(yī)療費用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險金”保險責任2002版1999版項目產(chǎn)品內(nèi)容變化97疑難問題解答全殘輔助金問題合同終止問題保額遞增問題交通意外雙倍給付問題98疑難問題解答全殘輔助金問題----全殘后可連同全殘輔助金一次性領(lǐng)取，但如果領(lǐng)取時已經(jīng)死亡，只能給付全殘鑒定日距死亡日的輔助金。99疑難問題解答合同終止問題----對于“附加意外醫(yī)療”、“附加住院津貼”，責任免除事項發(fā)生后，合同并不會終止。100保額遞增問題１、若投保人提出增保，其增保的部分應(yīng)當符合原保險合同的條件，即其增保的部分按照約定的保額同條件增加５％，但增加的次數(shù)以原合同的5次為限.舉例:若在續(xù)保第4年新增加保額,其自動增加部分應(yīng)另外計算,但增加次數(shù)只能為2次.疑難問題解答101２、若投保人提出減保,其因自動增加的那部分保險金額也要作相應(yīng)減少.舉例說:保額100萬,連續(xù)續(xù)保第3年后保額增至115萬,第四年續(xù)保投保人提出減保至50萬,則該年度自動增加的保額應(yīng)為:50*5%=2.5萬,原自動增加保額部分15萬減少至7.5萬,50+2.5+7.5=60萬.最后一次增加后的保額則變?yōu)?2.5萬.疑難問題解答1023、上例，若投保人在第4年續(xù)保增加保額至200萬，第5年減少至50萬，其保額變化為：第4年，保額為200*5%=10萬加前三年自動增加保額15萬，共225萬。續(xù)保第5年度保額減少至50萬，其保額計算為:自動增加2.5萬,因此時已經(jīng)自動增加保額25萬分為兩個來源:原基本保額100萬增加的20萬,后來增加的基本保額100萬增加的5萬.因基本保額減少(150萬)導(dǎo)致的自動增加部分相應(yīng)減少應(yīng)先對新增加的基本保額遞增部分進行減少即:增加保額100萬部分增加的5萬全部減去.還有50萬在原基本保額100萬增加的20萬部分進行相應(yīng)比例減少至10萬.此時保額為:50+10萬+2.5萬=62.5萬.疑難問題解答103疑難問題解答4、若公司提出減保，自動增加部分也按上條作相應(yīng)比例減少。5、減保只能減基本保額。104疑難問題解答交通意外雙倍給付問題----交通意外的給付遵照“保險責任”第一、二條之規(guī)定,舉例說明：1、因交通意外造成二級殘，按第二條的規(guī)定給付保額的75%，按第三條的規(guī)定再給付75%，共1.5倍保額；若之后又因交通意外身故，則按第二條的規(guī)定給付保額的25%，按第三條的規(guī)定再給付25%，共0.5倍保額；2、因交通意外造成一級殘，按第二條的規(guī)定給付保額的100%，按第三條的規(guī)定再給付100%，共2倍保額；若之后又因交通意外身故，則無保險金給付。105商品組合買房族——“貸款后盾”世紀同祥（10萬）+定期（各5萬）+意外+意外醫(yī)療新婚族——“愛情建筑”世紀同祥+萬壽（5年交+10年交+15年交+20年交）+意外+意外醫(yī)療+安心（保費遞減，交費不累）社保族——“愛情的支柱”世紀同祥+常青樹+康乃馨+安心（四檔以上）106商品組合無保障族——“愛情的保障”世紀同祥+定期+99醫(yī)療+安心+意外+意外醫(yī)療兒女為父母買——“回報父母情”世紀同祥+豁免

已買保險的個體族——“愛情永恒”世紀同祥（30萬以上）107108年度工作總結(jié)匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！▽W(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹磐蟹?quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺信托制度框架下突出的財產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產(chǎn)為資金信托，財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產(chǎn)信托過渡運用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構(gòu)、大型企業(yè)的財務(wù)公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風(fēng)險的影響的風(fēng)險。增級工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級，不同檔級的受益權(quán)承擔風(fēng)險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險和收益