2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習試卷A卷附答案

單選題（共57題）1、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人B.個人收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人【答案】B2、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A3、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。A.個人信貸業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.資金交易業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】B4、關于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。A.具備相應風險識別能力和風險承擔能力B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元【答案】B5、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B6、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是()。A.先出售證券、后購回證券稱為正回購B.先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D7、下列不是導致商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.不完善的內部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)【答案】B8、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權的行為。A.抵押品B.質押品C.保證D.擔?！敬鸢浮緼9、下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機構C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】B10、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，下列選項中，不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）。A.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決【答案】A11、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務關聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。A.直接追償B.訴訟追償C.委外清收D.債務減免【答案】B12、我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復利。A.萬分之一B.萬分之二C.萬分之三D.萬分之五【答案】D13、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性。A.朝陽產(chǎn)業(yè)B.高精尖產(chǎn)業(yè)C.主導產(chǎn)業(yè)D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】C14、（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】B15、以下不屬于風險管理框架的要素的是（）。A.內部環(huán)境B.事項識別C.目標設定D.風險控制【答案】D16、不良貸款不包括()類貸款。A.損失B.可疑C.次級D.關注【答案】D17、（2020年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B18、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，對其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B19、關于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是（）。A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保護存款人合法權益【答案】C20、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人，托管機構的自有資產(chǎn)B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權，不得與管理人、托管機構因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務相抵銷D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品【答案】B21、根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項以上B.15戶／項以上C.10戶／項以上D.5戶／項以上【答案】C22、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。A.外部審計B.內部審計C.事前審計D.事后審計【答案】B23、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的風險管理體系B.全員的風險管理文化C.全程的風險管理過程D.全面的風險規(guī)避制度【答案】D24、()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。”A.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》B.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導意見》C.《關于促進金融健康發(fā)展的指導意見》D.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導意見》【答案】A25、關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎的內容，說法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】C26、貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險公司D.商業(yè)銀行【答案】D27、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是（）。A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D28、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D29、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。A.擴大銷售B.維護訪問C.設立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C30、信用風險又稱（），是指債務人或交易對手未能履約或信用質量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。A.貸款風險B.操作風險C.違約風險D.運營風險【答案】C31、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D32、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟調節(jié)功能【答案】A33、下列關于銀行業(yè)或其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金B(yǎng).銀行業(yè)或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金C.銀行業(yè)或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行業(yè)或者其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予紀律處分，并可取消終身從業(yè)資格【答案】D34、關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。A.資本充足率不得低于25％B.資本充足率不得低于8％C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于8％D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】B35、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行承兌匯票B.銀行匯票C.銀行本票D.支票【答案】B36、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的說法，正確的是()。A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準C.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B37、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】A38、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C39、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構；委托交易C.金融機構；自營交易D.金融機構；托管交易【答案】C40、下列敘述有誤的一項是()。A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任C.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門D.各業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告【答案】B41、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B42、具體會計準則對銀行的影響不包括（）。A.金融工具減值對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具確認對銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響【答案】D43、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。A.期限短、流動性強、風險性大B.期限長、流動性強、風險性小C.期限短、流動性強、風險性小D.期限短、流動性弱、風險性小【答案】C44、辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C45、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A46、以下不屬于代理業(yè)務存在的操作風險的是（）。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.后臺結算D.內部流程【答案】C47、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調節(jié)貨幣需求B.協(xié)調財政與金融的關系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D48、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業(yè)務D.常備借貸便利【答案】D49、（2019年真題）《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號）規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D50、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D51、下列關于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調建立有效監(jiān)管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B52、銀行損益是一種()指標，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。A.綜合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A53、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會B.全體考評對象C.銀監(jiān)會或其派出機構D.新聞媒體【答案】B54、金融機構的客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，應當至少保存()年。A.1B.3C.5D.8【答案】C55、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。A.產(chǎn)品組合策略B.差異化策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C56、下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A.貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D57、（2018年真題）下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。A.信用風險的表現(xiàn)形式只有違約B.信息不對稱可以引發(fā)信用風險C.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得D.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務【答案】A多選題（共14題）1、下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC2、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D.商業(yè)銀行管理人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬【答案】ABCD3、關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構【答案】ABC4、下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系”特點的有()。A.操作風險B.流動性風險C.合規(guī)風險D.信用風險E.市場風險【答案】D5、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構績效考評進行監(jiān)督管理。重點應關注的事項有()。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性D.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性E.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD6、（2017年真題）股份公司在清算過程中，若公司財產(chǎn)能夠清償公司債務，則按（）順序進行分配。A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（2）（1）（3）（4）（5）C.（3）（2）（1）（4）