聯(lián)社反洗錢自查報(bào)告

聯(lián)社反洗錢自查報(bào)告(原稿)根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)社發(fā)［20XX］246號(hào)文件要求，為切實(shí)做好本次反洗錢自查工作,我區(qū)聯(lián)社及時(shí)制定自查方案，同時(shí)，組織工作組結(jié)合二季度案件風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查對(duì)全區(qū)所有網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)及內(nèi)控制度建設(shè)情況㈠組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況自開展反洗錢工作以來(lái)，聯(lián)社成立了以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)、領(lǐng)導(dǎo)班子成員為副組長(zhǎng)、各部經(jīng)理及反洗錢工作操作人員為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，對(duì)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其各具體崗位的職能、職責(zé)進(jìn)行了明確分工，聯(lián)社根據(jù)人員調(diào)整情況及時(shí)更新反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員。確保反洗錢工作的深入開展。

㈡內(nèi)控制度建設(shè)情況聯(lián)社于20XX年制定印發(fā)了信聯(lián)[20XX]91號(hào)、信聯(lián)[20XX]92號(hào)、信聯(lián)[20XX]94號(hào)、漢信聯(lián)[20XX]95號(hào)、信聯(lián)[20XX]89號(hào)、信聯(lián)[20XX]214號(hào)等反洗錢內(nèi)部控制制度。上述內(nèi)部控制制度對(duì)反洗錢工作機(jī)構(gòu)設(shè)置和主要職能、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份識(shí)別、客戶資料和交易記錄保存、反洗錢資料信息保密、反洗錢崗位工作職責(zé)、反洗錢宣傳培訓(xùn)工作、反洗錢工作的監(jiān)督檢查以及配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)、違反反洗錢制度及相關(guān)法律法規(guī)所進(jìn)行的處罰辦法等事項(xiàng)進(jìn)行了規(guī)定。關(guān)于反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，聯(lián)社未制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)實(shí)施細(xì)則，按照聯(lián)農(nóng)信聯(lián)社發(fā)［20XX］321號(hào)文件執(zhí)行。

二、客戶身份識(shí)別及交易記錄保存情況各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員首先做到“認(rèn)真核實(shí)”、“了解你的客戶”的原則，以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，對(duì)收集到的客戶身份及交易信息進(jìn)行核查、確認(rèn)、登記。根據(jù)本次對(duì)全區(qū)87個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查，大部分網(wǎng)點(diǎn)能按照身份識(shí)別及交易記錄管理辦法對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，通過(guò)翻閱網(wǎng)點(diǎn)存檔資料，部分網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人結(jié)算戶開戶申請(qǐng)中無(wú)開戶協(xié)議，少數(shù)存在代理關(guān)系的客戶辦理5萬(wàn)元以下存取款業(yè)務(wù)的未留存代理人身份信息；

單位結(jié)算賬資料完整，但部分資料已失效，如組織機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期，少數(shù)長(zhǎng)期不動(dòng)戶未納入久懸戶管理；

各網(wǎng)點(diǎn)按要求對(duì)客戶進(jìn)過(guò)了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，在填列劃分表時(shí)部分要素不全，如國(guó)籍、職業(yè)欄為空，存在未及時(shí)更新客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)問(wèn)題。

三、反洗錢審計(jì)及檢查㈠客戶身份識(shí)別審計(jì)情況。審計(jì)發(fā)現(xiàn)，有22個(gè)機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，未按規(guī)定識(shí)別客戶身份，未對(duì)客戶身份證件信息進(jìn)行核對(duì)、登記，未留存客戶的身份證件復(fù)印件，共涉及客戶10051戶。聯(lián)社已責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)補(bǔ)充完善客戶資料信息。

㈡大額存取業(yè)務(wù)審計(jì)情況。審計(jì)發(fā)現(xiàn)，有29個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)自然人客戶辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)未核對(duì)客戶身份證件（交易憑證無(wú)核對(duì)記錄），共涉及存取款業(yè)務(wù)交易574筆、金額6464萬(wàn)元。聯(lián)社已要求相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)大額存取業(yè)務(wù)堅(jiān)持身份核對(duì)制度。

㈢大額及可疑交易報(bào)告審計(jì)情況。經(jīng)抽查30個(gè)信用社大額及可疑交易報(bào)告，未發(fā)現(xiàn)漏報(bào)或錯(cuò)報(bào)問(wèn)題。

㈣內(nèi)控制度審計(jì)情況。

本年度聯(lián)社制定印發(fā)了、、、、和等7個(gè)反洗錢業(yè)務(wù)內(nèi)控制度。審計(jì)認(rèn)為，聯(lián)社反洗錢工作制度基本健全、有效，但第七條為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，增加了“識(shí)別客戶身份、登記客戶身份基本信息、留存客戶的身份證件復(fù)印件”等內(nèi)容，違背了（一行三會(huì)[20XX]2號(hào)令）第八條規(guī)定精神，內(nèi)審部門已建議聯(lián)社修訂辦法相關(guān)內(nèi)容四、反洗錢報(bào)表資料報(bào)送情況聯(lián)社按要求及時(shí)報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表及其它要求報(bào)送的報(bào)表資料，對(duì)存在的問(wèn)題現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了糾改。

五、大額和可疑交易報(bào)告日常報(bào)送情況各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照反洗錢大額和可疑報(bào)告管理辦法，對(duì)大額可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行上報(bào)，對(duì)于由**信合反洗錢系統(tǒng)篩查出的交易數(shù)據(jù),經(jīng)過(guò)進(jìn)一步分析、審核和判斷后方可報(bào)出;對(duì)于雖然符合可疑保送規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)卻有理由排除疑點(diǎn)的交易進(jìn)行人工甄別,以提高報(bào)送真正涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪可疑交易的精準(zhǔn)度,從而提高報(bào)送數(shù)據(jù)的質(zhì)量。為保證可疑交易報(bào)送的有效性,對(duì)擬報(bào)送的可疑交易進(jìn)行人工分析,將柜員對(duì)客戶的了解、對(duì)客戶交易背景的掌握融入到可疑交易分析中,剔除其中涉及客戶的正常交易,報(bào)送客戶真正有疑點(diǎn)的異常交易，加強(qiáng)對(duì)可疑資金交易重要線索的搜集、監(jiān)測(cè)、分析，對(duì)資金交易的頻率和流向適時(shí)進(jìn)行關(guān)注，及時(shí)對(duì)客戶資金交易提供有力的識(shí)別資料。201*年01月至201*年7月期間，我區(qū)聯(lián)社反洗錢上報(bào)系統(tǒng)錄入大額交易筆數(shù)共11755筆，交易金額萬(wàn)元；

其中對(duì)公業(yè)務(wù)2124筆，金額萬(wàn)元；

個(gè)人業(yè)務(wù)9631筆，金額萬(wàn)元；

可疑交易筆數(shù)共4筆，交易金額萬(wàn)元；

；

其中對(duì)公業(yè)務(wù)4筆，金額210萬(wàn)元；

個(gè)人業(yè)務(wù)1筆，金額萬(wàn)元。

六、反洗錢宣傳及培訓(xùn)情況㈠反洗錢宣傳情況聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作，在當(dāng)年的反洗錢工作中制定反洗錢宣傳計(jì)劃，并在每年的反洗錢宣傳月活動(dòng)中對(duì)反洗錢知識(shí)和案例大力進(jìn)行宣傳，對(duì)宣傳的效果進(jìn)行總結(jié)，報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)備案。

聯(lián)社在201*年10月、201*年3月組織相關(guān)部門人員和基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢專干30余人，到轄區(qū)內(nèi)多個(gè)集鎮(zhèn)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)和人口比較集中地進(jìn)行反洗錢宣傳，散發(fā)反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)傳單，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識(shí)和反洗錢的重要性；

充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性，重點(diǎn)向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，使反洗錢知識(shí)遍布各個(gè)領(lǐng)域，從而達(dá)到宣傳的目的。提升廣大群眾反洗錢意識(shí)。

㈡反洗錢培訓(xùn)情況聯(lián)社按照年初制定計(jì)劃，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)操作人員分批次進(jìn)行培訓(xùn)，結(jié)合會(huì)計(jì)月度工作例會(huì)對(duì)反洗錢日常操作中存在問(wèn)題進(jìn)行輔導(dǎo)，培訓(xùn)結(jié)束對(duì)參加培訓(xùn)的人員進(jìn)行業(yè)務(wù)考試，將考試成績(jī)發(fā)布在**信合信息上，對(duì)培訓(xùn)的內(nèi)容和效果進(jìn)行總結(jié)，報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)備案。于201*年4月、6月對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢操作人員進(jìn)行培訓(xùn)，在進(jìn)行反洗錢法規(guī)、相關(guān)制度、具體操作培訓(xùn)的基礎(chǔ)上增加案例，幫助反洗錢工作人員及臨柜人員識(shí)別，全面提升反洗錢操作人員業(yè)務(wù)水平。

五、存在的問(wèn)題及整改措施㈠由于我區(qū)聯(lián)社網(wǎng)點(diǎn)多，工作人員素質(zhì)參差不齊，對(duì)文件規(guī)定及制度的理解和認(rèn)知度不一，存在少數(shù)不規(guī)范現(xiàn)象，為此加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，進(jìn)一步落實(shí)反洗錢工作責(zé)任人，加強(qiáng)對(duì)反洗錢內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)和執(zhí)行力度。

㈡對(duì)本次檢查中存的部分網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人結(jié)算戶開戶申請(qǐng)中無(wú)開戶協(xié)議的，未留存代理人身份信息的，單位結(jié)算賬戶資料部分失效的，少數(shù)長(zhǎng)期不動(dòng)戶未納入久懸戶管理的，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分表要素不全和未及時(shí)更新客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)問(wèn)題，聯(lián)社檢查人員對(duì)本次檢查存在的的問(wèn)題及時(shí)或限期進(jìn)行整改，并提出了整改意見(jiàn)。并要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照等相關(guān)文件執(zhí)行。

㈢對(duì)部分網(wǎng)點(diǎn)在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)，資料不完整和未及時(shí)更新客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的情況，要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)專人逐逐筆進(jìn)行補(bǔ)救，同時(shí)已要求各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格執(zhí)行、四個(gè)”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點(diǎn)做好：一是進(jìn)一步貫徹落實(shí)“一個(gè)、四個(gè)”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；

二是不斷完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其反洗錢操作員的整體技能，確保反洗錢工作的深入開展；

三是要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中找缺陷漏洞；

四是要繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測(cè)和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測(cè)，特別是加強(qiáng)對(duì)大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測(cè)，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動(dòng)；

五是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會(huì)宣傳力度；

六是嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展，一旦發(fā)現(xiàn)有涉嫌反洗錢行為的，將及時(shí)上報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。

作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，反洗