PAGEPAGE1大額人民幣直投合作協(xié)議書第一篇：大額人民幣直投合作協(xié)議書大額人民幣直投合作協(xié)議書協(xié)議編號：[]號甲方（項目方）：乙方（投資方）：甲、乙雙方本著誠信、友誼、互惠、互利的宗旨，為積極開發(fā)投資建設(shè)項目，經(jīng)雙方友好協(xié)商，達成以下協(xié)議條款，以致共同遵守。一、合作條件：1、乙方有大額人民幣直投到甲方銀行賬戶內(nèi)，作為甲方項目貸款使用，甲方到期歸還乙方投資項目款。2、投資總金額拾億元。3、期限為五年，乙方一次性收取貼息（所有居間費用由甲方另行承諾）。貸款資金到帳后，一次性付清。4、貸款資金到位后，除了支付乙方一次性貼息，所有的居間費用，乙方按規(guī)定所要先收取的利息之外，剩下全部的資金屬于甲方開發(fā)項目的專用資金，該資金只能?？顚Ｓ茫仨毻顿Y開發(fā)項目建設(shè)，其中：購置土地，辦理所有相關(guān)手續(xù)，政府部門所要收取的費用及建設(shè)費用等，乙方可派一名財務(wù)總監(jiān)監(jiān)管資金的使用。5、項目資金有了保障，甲方加速辦理開發(fā)項目的所有手續(xù)，手續(xù)辦理齊全后（政府批文、土地使用證、發(fā)改委立項批文、規(guī)劃許可證、開工許可證等），在三日以內(nèi)，甲方必須及時和乙方辦理項目抵押手續(xù)并作司法公證，確保乙方的投資安全。6、甲方項目進入建設(shè)階段，所要開的樓盤從預(yù)購、預(yù)售開始所要收回的房款必須全部交入銀行，由乙方嚴格監(jiān)管，甲方不能單方支配資金，在保障甲方正常生產(chǎn)的情況下，乙方可以提前陸續(xù)收貸，甲方所貸款項只能提前償還，不能推后，到期無條件歸還本金給乙方。二、操作程序和約定時間1、本協(xié)議甲乙雙方確認后，甲方單位須提供項目的相關(guān)真實資料給乙方單位認可。2、乙方代表核實甲方的項目具備條件后，乙方辦理大額資金移動的報備手續(xù)，完成后在兩個工作日內(nèi)安排劃撥資金。3、資金劃撥當(dāng)日甲乙雙方人員到當(dāng)?shù)劂y行，乙方將項目資金1匯入甲方銀行帳戶后，甲方在48小時之內(nèi)將貼息、利息及操作費一次性交給乙方。三、共同責(zé)任1、甲方須提供乙方一套完整合法有效的公司文件資料，項目文件資料等掃描件。2、甲方所用的資金及售樓盤的資金，必須通過銀行監(jiān)管專款專用，不能善自挪用，如發(fā)現(xiàn)，按發(fā)生額10倍處罰，罰金歸乙方支配。3、甲方自行提前歸還銀行貨款，如甲方到期未能歸還貸款，甲方必須提前一個月將公司股權(quán)及項目資產(chǎn)全部抵押給乙方，待還清銀行貸款、歸還給乙方劃撥的資金后，雙方解除抵押程序。4、乙方向甲方提供的資金保證真實合法，否則承擔(dān)其造成的法律責(zé)任。5、乙方如發(fā)現(xiàn)甲方不正當(dāng)支付款項，乙方有權(quán)拒支，乙方可立即依法采取必要措施，確保資金安全。四、違約責(zé)任1、甲方?jīng)]有盡到責(zé)任，不能按照在規(guī)定的時間內(nèi)辦理相關(guān)手續(xù)，屬甲方違約，須無條件退回資金，所造成的正常損失由甲方賠償。2、甲方銀行賬戶收到項目資金后，三個工作日內(nèi)未能支付一次性貼息、利息、操作費屬甲方違約，資金無條件退回乙方，并賠償所造成的正常損失。3、乙方在約定的時間內(nèi)，資金未能劃入甲方銀行賬戶上，屬乙方違約，所造成的正常損失由乙方負責(zé)賠償。五、本協(xié)議書授中華人民共和國法律約束，履行、爭議、解除均授中華人民共和國法律保護和管轄。六、本協(xié)議若有未盡事宜雙方協(xié)商解決，如協(xié)商解決不了的，可到簽約地法院訴訟。七、本協(xié)議一式四份，雙方各執(zhí)兩份，甲乙雙方簽字或蓋章生效，具有法律效力。甲方（項目方）：乙方（投資方）：法定代表人：法定代表人：20XX年月日第二篇：大額直存一年陽光協(xié)議存款貼息操作協(xié)議書甲方（存款方）：乙方（貼息方）：甲乙雙方經(jīng)充分協(xié)商，在平等、互利、誠信的基礎(chǔ)上就銀行存款事宜達成一致協(xié)議，存款方式存于乙方指定銀行自由開戶，自由存款，拿走大額存單。雙方同意按以下約定接款條件來履約執(zhí)行。一、存款金額：人民幣伍億元整（分批操作，批結(jié)批清）。二、存款期限：壹拾貳個月。三、存款利息：存款利息按人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。四、存款銀行：中國銀行分行支行。五、一次性貼息：六、為保證居間人利益，協(xié)議成功一次性貼息同時，貼息方乙方應(yīng)一次性給予居間人報酬：七、具體操作如下：1、甲、乙雙方初步確認本《陽光存款操作協(xié)議書》。2、乙方出示十萬保證金，以甲乙雙方認可的方式共管此保證金。落實好之后，甲方兩個工作日內(nèi)安排第一筆款不少于金額一億人民幣。3、正式存款當(dāng)日，乙方取出共管十萬元保證金，一起前往指定銀行。4、開戶：任意柜臺開戶，并開通網(wǎng)上銀行以及短信通知，甲方拿回開戶回單，開戶結(jié)束。5、資金存入與貼息：甲方開設(shè)好存款賬戶后，乙方出示相應(yīng)的貼息款的依據(jù)，保證金交予甲方（互不離開視線），甲方即劃款，資金到達甲方賬戶后，乙方向甲方同臺交割存款貼息。6、出具承諾書：乙方在支付甲方貼息款后，銀主即將賬戶資金轉(zhuǎn)為壹年定期，銀行向存款人出具大額存單，銀主向銀行出具承諾書：此存款一年之內(nèi)“不提前支取、不掛失，不質(zhì)押、不轉(zhuǎn)讓”。本次存款業(yè)務(wù)結(jié)束。7、查詢：銀主可隨時查詢存單金額。八、違約責(zé)任：乙方不按本協(xié)議書操作，接款銀行不受理本存款業(yè)務(wù)或乙方?jīng)]有貼息款，屬乙方違約，甲方可以終止本次業(yè)務(wù)并有權(quán)將資金撤回，乙方無權(quán)干涉。乙方的人民幣拾萬元整保證金不予退回。九、上述條款雙方均要嚴格遵守與保密，以保證本協(xié)議的執(zhí)行。十、本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，簽字、蓋章有效，具有同等法律效力。十一、本協(xié)議操作完畢后自動失效。甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：負責(zé)人簽字：法定代表人：年月日年月日第三篇：大額直存款騙局的解析大額直存款騙局的解析關(guān)于大額長期定存騙局的解析一、口子情況：接款行：中國銀行石家莊機場支行貼息方：石家莊有限公司存款性質(zhì)及金額：定存20XX存款期限：5年二、基本經(jīng)過：某中間人接到上述口子，馬上聯(lián)系了自稱有相應(yīng)意向的資金方（或中間人），得到口頭確認并且網(wǎng)簽定存協(xié)議后，某中間人到達貼息方所在地先行核實情況。貼息方熱情款待，大擺筵席，并在筵席上介紹了接款行行長、當(dāng)?shù)卣賳T給某中間人認識，聊天過程中說明了口子情況，大致是當(dāng)?shù)卣С值钠髽I(yè)為了融資的需求而開出的直存口子，貼息方跟政府關(guān)系如何如何好，只要資金方是真實的，這筆業(yè)務(wù)一定能夠做成。晚宴過后，貼息方會安排好中間人住在賓館，并且有專人“陪同”。接下來，貼息方就會跟中間人簽訂一份關(guān)于傭金的協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容主要為：貼息方保證操作成功后給付中間人多少傭金，同時中間人承諾為貼息方引資。然后，貼息方就會不斷地要求中間人催促資金方過來，而且，每天都有專人“陪同”中間人進出，并且告知中間人說：“咱們協(xié)議都簽了，你可別騙我，如果沒有真實資金方的話，你這可是詐騙啊，你說個時間吧，資金方如果在這個時間內(nèi)沒有過來，或者過來后沒有存款能力，你就別想離開這里。就算你跑掉了，**局也會把你抓回來的?！奔s定的時間到了，資金方?jīng)]有出現(xiàn)，或者出現(xiàn)的仍然是中間人，貼息方就會把中間人控制起來，問中間人：“你是騙我是吧？始終沒有資金方，你這是詐騙，我們可是簽了協(xié)議的，白紙黑字，你還按了手印的，你說怎么辦吧？”中間人這個時候任何的解釋都沒有用，最后，貼息方說：“這樣吧，我也不想為難你，你在我這里的吃住都是我安排的，你這是詐騙，你得賠償我的損失XXX萬元?！比绻虚g人拿不出來，會被進一步威脅恐嚇拘禁甚至毆打，然后簽下一份賠償書，只能打電話叫人送錢過來了事。三、解析：這是一起典型的利用大額長期定存業(yè)務(wù)作為幌子的詐騙案件。是在原始傳銷基礎(chǔ)上結(jié)合了直存業(yè)務(wù)的操作模式而形成的一種新型詐騙，目前主要集中在北方地區(qū)（尤其是漢中、太原、西安、石家莊、滄州、沈陽等地）。1、金額大（動輒幾十億甚至幾百億），期限長（3~5年）。這樣的條件下，真正有能力做得到的資金方在全國范圍內(nèi)能有幾個，那貼息方為什么還要設(shè)定這樣的需求呢？原因在于：是不可能有資金方愿意過來做這筆業(yè)務(wù)的！即使有資金方具備這個實力，但是，涉及這么大金額的長期存款，這些有實力的資金方是不可能跟一個名不見經(jīng)傳的小公司（甚至是假公司）來做這樣的一筆業(yè)務(wù)。也就是說，中間人叫不來資金方，存款流程頂多到開戶這個環(huán)節(jié)就終止，這一點貼息方是十分清楚的，貼息方絕不會奢望有真正的資金方會來，他們的目的是，只要有**中間人相信，只要有**中間人過來就行。因為很多中間人連基本的金融常識可能都不具備，也從來沒有想過自己能不能找得到能夠拿出幾十上百億存上幾年的資方（有可能除了在電視報紙網(wǎng)絡(luò)上之外，普通人一輩子連見都見不到這樣的資金方），這種中間人看到的只是做成了自己能夠賺多少多少的問題。有的中間人可能理智一點，想得多一些，這種中間人會想，既然有這樣的機會，就去試試吧，做得成就可以大賺一筆一輩子也不用想事了，做不成也沒關(guān)系，大不了當(dāng)做一次旅游就是了。其實，他們潛意識當(dāng)中還是選擇了相信，可怕的是，他們沒有想到，自己正在走入貼息方設(shè)置好了的圈套之中，他們以為貼息方會好說好散，以為可以“大不了就不做，走就是了”。而實際情況是，你過來容易，想走就很難了。2、貼息企業(yè)是得到當(dāng)?shù)卣С值?，并且在接風(fēng)晚宴上會介紹這個行長那個官員給你認識。之所以要搞一個大的陣仗的目的，是要告訴中間人，貼息方是很有實力的，在當(dāng)?shù)睾苡杏绊懙模撆_詞就是“我的地盤我做主，出了事你找誰都沒用”）等等。這種做法對于很多中間人是很有震懾力的，豪華氣派的酒店、大大的餐桌、豐盛的菜肴美酒，在座的“貼息方”和“官員們”都很有氣場，這些都會加深中間人的一種想法貼息方確實是有實力的！而且，中間人還會想，自己還沒見過資金方，現(xiàn)在對貼息方的信任已經(jīng)多過了對資金方的信任，原本核實口子的任務(wù)現(xiàn)在根本沒法開口，因為中間人自己心虛，哪里敢跟貼息方提出要看貼息賬戶，要看企業(yè)資料，要去企業(yè)實地考察，要看銀行授信，要去銀行的行長辦公室坐坐等（即使你提出來了，貼息方已經(jīng)想好了應(yīng)對的方法，比如給你看個貼息水單，比如給你一套資料，但是，一般是不可能帶你去行長辦公室參觀的）。3、與中間人簽一份協(xié)議，主要是關(guān)于貼息方保證操作成功后給付中間人多少傭金，同時中間人承諾為貼息方引資。這么做的目的主要是使后續(xù)對于中間人的追責(zé)合法化，加重中間人的心理壓力，使中間人容易就范，同時也可以促使中間人抓緊時間拉來其他中間人或者所謂“資方”。4、安排中間人的機票、食宿。俗話說：吃人的嘴軟，拿人的手短。機票食宿都是我貼息方安排的，都沒要你中間人出錢，這就表明了我貼息方的“誠意”，同時也加重了后續(xù)向中間人追責(zé)的砝碼，即使**來了也沒用，因為我貼息方確實付出了，是你中間人一直在騙我啊。（準(zhǔn)確地說，應(yīng)該是中間人一直在被動地騙，因為中間人根本就沒有把握能否叫來真實資金方，加上招待晚宴時看到了貼息方的“實力”就更加心虛了，絕大多數(shù)人礙于面子不敢說實話，只得硬著頭皮撐下去，結(jié)果越拖到后來“責(zé)任”就越大）。5、當(dāng)貼息方認為時機成熟的時候，就會攤牌了。什么叫時機成熟？很簡單，你可以計算一下貼息方在你身上的花費（包括機票、食宿，注意，幾千款的招待晚宴可不是按人頭來分的，而是要把總數(shù)分攤到每個中間人頭上的），一般來說，兩三天后，費用到了3000左右，時機就成熟了。這個時候，貼息方就會問中間人了：你到底有沒有資方？叫過來的怎么還是是中間人，你要騙我到什么時候？你看怎么辦吧？最終，貼息方會提出解決方案：你吃我的喝我的，跟我簽了協(xié)議又做不到，你搞詐騙，算了，你賠我10萬我就不追究你了（應(yīng)該還會加上一句：10萬對我不算什么，這是面子問題）。如果中間人拿不出，那么，就先寫一個欠條吧。不寫？你的肉體就要受到傷害了，也別想住賓館了，直接去黑屋子吧。欠條寫好，就打電話吧，最終買單的只能是你最親的親戚朋友了。“賠償款”到位后，貼息方可能還會給你一句話：兄弟，做人要厚道?。∷?、總結(jié)：這種騙局的操作手法類似于原始的傳銷：先把人弄過來，然后加以控制，然后再弄人或者弄錢。中間人在貼息方（設(shè)局者）眼中只是“肉雞”而已，先養(yǎng)你，養(yǎng)個幾天養(yǎng)肥額就連本帶利都要收回來的。五、防范：1、要理智。每個人的能力都是有限的，一定要正視自己的身份和位置，對于超大金額超長期高貼息的直存口子，除非你真的認識資金方并且有十足的把握說服他存款（可能嗎？），否則，這種口子即使真實，也絕對跟你沒有半毛錢關(guān)系，不要癡心妄想！因為禍起貪念！不要忘記自己姓什么，你能做到哪些事情，哪些事情做不到，你要有清醒的認識。在資金方?jīng)]有落實之前，即使人家給你定機票也不要輕易地過去（除非你在當(dāng)?shù)赜泻苁煜さ娜嗣}，有把握處理最壞的情況）。2、要有分析能力。首先，對于口子方而言，這么大筆金額的直存，如果真實，就意味著貼息方能拿到相應(yīng)的貸款，那么，貼息方是什么企業(yè)做什么業(yè)務(wù)會需要這么大筆貸款？這種業(yè)務(wù)的回報能不能超過他承諾的貼息？貼息方的公司實力能否支付貼息？以上述案例中的企業(yè)來看，他說是政府支持的項目需要融資，那么，是什么項目？貼息款從何而來？項目的相關(guān)資料？這些問題不光是要聽貼息方說，不光是要看貼息方提供的資料，還需要從其他渠道去了解核實。另外，貼息方既然說是政府支持的項目，為什么還要通過直存的方式來融資？政府招商引資是很正常的，但是，政府拿出這么大一筆貼息款來幫助企業(yè)的事情，是聞所未聞的。而且，直存只是銀行放款的條件罷了，前提是貼息方已經(jīng)拿到銀行授信，符合貸款條件了。那么，這里就有兩個問題：一是貼息方能否拿出銀行授信？沒有哪個**只憑銀行的口頭承諾就先不先付出這么大一筆貼息款吧？二是既然已經(jīng)取得銀行授信，政府有可能來幫助貼息方來貼息嗎？符合情理的應(yīng)該是政府在用款企業(yè)和銀行之間做一些斡旋工作而已。其實，貼息方說政府貼息（或者銀行貼息），是告訴中間人，你要相信我，你也不要查我的貼息賬戶，政府（或者銀行）你還信不過你信誰呢？這樣增加了貼息方的砝碼，貼息方將自己擺在了一個優(yōu)勢地位。其次，對于資金方而言，有哪個資金方會愿意做這種大額長期定存業(yè)務(wù)？他的企業(yè)還要不要運轉(zhuǎn)了？幾年之內(nèi)能夠保證企業(yè)不會出現(xiàn)資金短缺的情況嗎？資金方誰敢做這個主？所以，對于這種口子，只能說是只有所謂的“貼息方”，而不可能有資金方的。不要相信你上手跟你說他手里有資金方愿意做這種口子，他說這種話等于放了一個屁，本來只是熏著你而已，如果你當(dāng)真了，你就可能因為他的這個“屁”而付出代價。3349萬(20XX-10-2210:01:43)轉(zhuǎn)載▼標(biāo)簽：張政欽長沙宋體分理處直存款騙局財經(jīng)分類：融投資“也怪我當(dāng)時貪圖高息，但你說錢存到銀行里都不保險，還有什么地方是保險的？”在湖南長沙做生意的劉夢后悔莫及。20XX年11月，當(dāng)時朋友介紹他存到中國農(nóng)業(yè)銀行湖南岳陽分行德勝分理處（以下簡稱“農(nóng)行分理處”）的550萬元，在他存款后沒幾天就被人取走，至今無法追回。后來他才知道，有此遭遇的不止他一個人，有的損失達上千萬元。他們分別將農(nóng)行分理處告上法庭，沒想到案子一拖5年多，至今無果。20XX年10月18日，被騙儲戶之一王夢飛告農(nóng)行分理處的案子開庭，劉夢也從長沙趕來旁聽。其他儲戶的案子將陸續(xù)開庭。錢存到指定的銀行，馬上就能拿到高額利息20XX年11月，劉夢經(jīng)人介紹認識了在中國銀行長沙某支行工作的易偉。易偉跟他說，岳陽農(nóng)業(yè)銀行的一個朋友年底前有存款指標(biāo)完不成，讓他幫著攬一些儲戶，可以付高額利息，日息千分之四，只需要存一個月，過了年就可以拿。面對這么高額的回報，錢存到銀行又是零風(fēng)險，劉夢心動了。不久后，他便從長沙趕往岳陽，到了易偉所說的農(nóng)行分理處，并且“他告訴我說到右手最里面的柜臺辦理”。開戶后，劉夢將多年的積蓄轉(zhuǎn)入新開的賬戶中。他做夢也沒想到，他前腳把錢存進去，后腳就有人把錢取走了。取錢的人叫張政欽，是岳陽幾家公司的負責(zé)人。20XX年9月，張政欽經(jīng)朋友介紹與易偉認識，稱自己企業(yè)資金流動緊張，急需融資還貸和盤活生產(chǎn)經(jīng)營，希望易偉幫他融資。經(jīng)雙方協(xié)商約定，易偉同意并負責(zé)從長沙市籌集資金，要求張政欽支付日利率千分之五的高額利息，按照約定將資金存入張政欽指定的銀行，在張政欽規(guī)定的時間內(nèi)，存款人不到銀行查詢和支取，存款人開戶時不設(shè)密碼，開戶后向張政欽提供存折戶主身份證復(fù)印件和存折賬號及戶名等信息。資金一到賬，張政欽應(yīng)立即向易偉支付規(guī)定期限內(nèi)的利息，然后由張政欽自己想辦法支取使用存入銀行的資金。幾天后，劉夢確實拿到數(shù)十萬元的利息，不禁心中一陣激動。實際上，此時他已經(jīng)掉入一個無底洞。同時掉下去的還有王夢飛、劉翌、張賁陽、孫蘭霞（現(xiàn)名孫銘含）及長沙一方科技投資有限公司等儲戶，涉及資金共3349萬元。在儲戶們將款項存入銀行后，張政欽即按照日息千分之五的標(biāo)準(zhǔn)支付了首期利息共260萬元給易偉，易偉按照千分之四支付給另一中介人210萬元，中介人再將利息轉(zhuǎn)付給各儲戶。銀行工作人員配合，無須存折身份證便輕易支取上千萬元劉夢怎么也想不通，按照銀行相關(guān)規(guī)定，5萬元以上的大額取款就必須本人帶存折和身份證方能支取，自己的錢存到銀行，存折和身份證一直在自己手中，怎么會被人輕易取走呢？農(nóng)行分理處的業(yè)務(wù)員張玲將這個不可能變成了可能。張政欽在與易偉達成協(xié)議后，便找到張玲，稱自己的朋友借給其一筆資金，但要匯入銀行，希望張玲在無存折的情況下憑儲戶身份證復(fù)印件和賬號，幫忙取出這些錢。張玲答應(yīng)幫忙，于是，上述人員存款都被指定到“右手最里面的柜臺”，辦理業(yè)務(wù)的正是張玲。在儲戶把錢存入銀行后的當(dāng)日或次日，張政欽自己或指使司機曹其來到農(nóng)行分理處，將儲戶姓名、賬號、金額等信息寫在紙條上，連同儲戶身份證復(fù)印件夾在一個舊存折內(nèi)遞給張玲，張玲則通過手工輸入儲戶信息的方法，違規(guī)為張政欽辦理取款。實際上，此時張政欽的幾家公司都已是負債累累。到20XX年8月，其幾家公司尚欠金融機構(gòu)貸款1億多元。20XX年11月至20XX年年初，在張玲的協(xié)助下，張政欽以高息為誘惑，“融到”資金3349萬元。這些錢，張政欽多數(shù)用來歸還其欠債。他用這種“拆東墻補西墻”的方法不斷借錢，最后終于無力歸還。20XX年9月22日，張政欽被湖南省岳陽市中級人民法院以集資詐騙罪最判處有期徒刑15年，罰款30萬元。張玲犯集資詐騙罪和挪用公款罪，被判處有期徒刑8年，罰金5萬元。宣判后，二人提出上訴。20XX年11月26日，湖南省高級人民法院駁回上訴，維持原判。庭審爭議：儲戶的錢到底該誰來還兩名詐騙者被判刑，但儲戶們的數(shù)千萬元該向誰要？他們紛紛將農(nóng)行分理處告上法庭，要求支付其存款及利息。然而，訴訟一波三折，就在案子要有眉目時被中止，一直到今年才陸續(xù)開庭。以孫蘭霞的案子為例，經(jīng)岳陽市中級人民法院審理后認定，孫蘭霞在農(nóng)行分理處先后存入550萬元并取得了農(nóng)行分理處開具的活期儲蓄存折，該存單在形式上是真實合法的。但這筆資金實際上被張政欽取走，因此本案并非一般存單糾紛，而是以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛案件。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》，“以存單為表現(xiàn)形式的借貸，屬于違法借貸，出資人、金融機構(gòu)與用資人因參與違法借貸均應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任”，岳陽法院認為，孫蘭霞收取的100萬元高額利差應(yīng)沖抵本金，判決農(nóng)行分理處償還孫蘭霞本金450萬元及利息1120XX。一審判決后，農(nóng)行分理處上訴至湖南省高級人民法院。湖南高院認為一審判決認定事實清楚，適用法律正確，駁回農(nóng)行分理處上訴，維持原判。此時，孫蘭霞以為自己的錢終于可以拿回來了，沒想到農(nóng)行分理處又提出再審，湖南高院又裁定將本案發(fā)回岳陽中院重審。岳陽中院以張政欽涉嫌經(jīng)濟犯罪刑事案件尚未審結(jié)為由中止訴訟。這一中止就是近兩年。儲戶們不明白，刑事案件早在20XX年11月就已經(jīng)終審，為何到20XX年此案卻一直遲遲不能恢復(fù)審理？直到今年9月，這一系列案件才又重新開庭。在10月18日的法庭上，雙方就案件定性發(fā)生激烈爭執(zhí)。農(nóng)行分理處一方認為，這些儲戶們與張政欽合謀進行非法借貸，形成地下錢莊，獲取高額利息，卻將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行。儲戶們存錢是假，借錢是真，在這個過程中，銀行是受害人。而張玲雖然在操作上有違規(guī)之處，卻是按照借貸雙方的意見行事，因為張政欽在取款前向張玲出示了他與易偉的協(xié)議，所以可以認為儲戶們指定了用款人。儲戶方認為，易偉與張政欽的協(xié)議，儲戶們從來沒有看到過，也不能代表儲戶的意見。實際上，儲戶們將錢存到銀行，在取款前已經(jīng)喪失了對存款的支配權(quán)。農(nóng)行分理處方面也承認儲戶的存折是真實的，也從未否認其存折的合法性，“既然是真實、合法的存折，為什么不能收到法律的保護？”對于農(nóng)行分理處認為“儲戶與張政欽合謀進行非法借貸，卻將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行”的說法，儲戶們認為不符合事實，其目的是推卸和轉(zhuǎn)嫁責(zé)任，“儲戶們想獲取高息不假，但其把錢存到具有高度信用的銀行，無疑是希望在沒有風(fēng)險的情況下獲取高息，哪想到存在銀行的錢也會不安全，如果沒有銀行工作人員的違規(guī)操作，儲戶存在銀行的錢是根本不會被非法轉(zhuǎn)出的。”法庭表示，將待系列案件全部開庭審理后，共同商議，作出判決。第四篇：人民幣大額現(xiàn)金支付登記備案管理實施細則人民幣大額現(xiàn)金支付登記備案管理實施細則根據(jù)《人民幣大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定的通知》有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實際，特制訂本實施細則。一、適用范圍轄屬各營業(yè)網(wǎng)點人民幣大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)均適用本辦法。二、職責(zé)分工（一）分行運營科技部為分行人民幣大額現(xiàn)金的管理部門。（二）分行運營科技部配備人員負責(zé)現(xiàn)金管理的具體實施，對開戶單位支取、使用現(xiàn)金進行監(jiān)督管理，對重大涉嫌事項要報告總行運營管理部及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，對開戶單位違反規(guī)定提取大額現(xiàn)金、逃避監(jiān)管的要依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)法規(guī)給予相應(yīng)的制裁。（三）各營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)按照辦法具體執(zhí)行大額現(xiàn)金的登記備案工作。三、審批程序（一）登記備案范圍：機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位、其他經(jīng)濟組織和個體工商戶以及外國駐華機構(gòu)（以下簡稱開戶單位）、居民個人儲蓄的大額現(xiàn)金支取；開戶單位的工資性現(xiàn)金支出除外。（二）支取現(xiàn)金范圍：1、職工工資、各種工資性津貼；2、個人勞務(wù)報酬，包括稿費和講課費及其他專門工作報酬；3、支付給個人的各種資金，包括根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個人的各種科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎金；4、各種勞保、福利費用以及國家規(guī)定的對個人的其他現(xiàn)金支出；5、收購單位向個人農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資支付的價款；6、出差人員必須隨身攜帶的差旅費；7、結(jié)算起點以下的零星支出；8、因采購地點不確定、交通不便、搶險救災(zāi)以及其他特殊情況，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算不夠方便，必須使用現(xiàn)金的開戶單位，應(yīng)提出申請，根據(jù)其實際需要按審批權(quán)限審查批準(zhǔn)后，予以支付現(xiàn)金。（三）各營業(yè)網(wǎng)點必須嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付三級審批制度，開戶單位提取大額現(xiàn)金，需填寫大額現(xiàn)金支取登記備案審批表，并登記單位大額現(xiàn)金支取登記備案臺賬。（四）各營業(yè)網(wǎng)點對本機構(gòu)簽發(fā)的現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票、小額及同城跨行通兌現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)、憑證式國債現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)、現(xiàn)金銀行匯票及現(xiàn)金銀行本票的現(xiàn)金兌付業(yè)務(wù)、柜面通現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，均視同大額現(xiàn)金支付。四、管理規(guī)定（一）根據(jù)中國人民銀行有關(guān)賬戶管理的規(guī)定，存款賬戶共分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶四種。基本存款賬戶是開戶單位辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，大額現(xiàn)金支取只能通過基本存款賬戶辦理，一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取，臨時存款賬戶、專用存款賬戶確需支取現(xiàn)金的，需經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬信鷾?zhǔn)后，按照現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定辦理現(xiàn)金支付。（二）嚴格按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》對銀行卡進行管理，認真執(zhí)行有關(guān)銀行卡管理制度，單位卡資金必須從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，不得存取現(xiàn)金，銷戶時單位卡資金應(yīng)轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。（三）對異常大額現(xiàn)金支取進行監(jiān)督管理。所謂異常大額現(xiàn)金指柜臺發(fā)生的下列現(xiàn)金支取活動：1、開戶單位提取的大額現(xiàn)**顯超過其實際需求；2、開戶單位提取大額現(xiàn)金的時間出現(xiàn)異常變化；3、開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化；4、開戶銀行認為的其他異常大額現(xiàn)金支取情況（如突發(fā)性的集中提現(xiàn)等）；對柜臺發(fā)生的異常大額現(xiàn)金支取應(yīng)及時向分行現(xiàn)金管理部門報告。開戶銀行應(yīng)密切配合國家有關(guān)職能部門對發(fā)生的異常大額現(xiàn)金支付行為進行調(diào)查。（四）對非銀行金融機構(gòu)大額現(xiàn)金支取按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬邢嚓P(guān)要求執(zhí)行。五、審批權(quán)限各營業(yè)網(wǎng)點必須嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付三級審批制度。具體執(zhí)行情況如下：（一）分行審批權(quán)限1、開戶單位當(dāng)天單筆或累計5萬元以下的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦柜員負責(zé)審批并支付；2、開戶單位當(dāng)天單筆或累計5萬元（含）－30萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)室主任負責(zé)審批。3、開戶單位當(dāng)天單筆或累計30萬元（含）－50萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)室主任、營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人、分行運營科技部現(xiàn)金管理員負責(zé)逐級審批。4、開戶單位當(dāng)天單筆或累計50萬元（含）－100萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人、運營科技部現(xiàn)金管理員、運營科技部責(zé)人逐級審批。5、開戶單位當(dāng)天單筆或累計100萬元（含）以上的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由運營科技部現(xiàn)金管理員、運營科技部負責(zé)人、分管行長逐級審批。（二）支行審批權(quán)限1、開戶單位當(dāng)天單筆或累計5萬元以下的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦柜員負責(zé)審批并支付；2、開戶單位當(dāng)天單筆或累計5萬元（含）－20XX的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)室主任負責(zé)審批。3、開戶單位當(dāng)天單筆或累計20XX（含）－50萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)室主任、分管行長負責(zé)逐級審批。4、開戶單位當(dāng)天單筆或累計50萬元（含）以上的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)室主任、分管行長、支行行長負責(zé)逐級審批。（三）大額現(xiàn)金支付登記、審批、備案程序1、營業(yè)網(wǎng)點開戶單位需要提取大額現(xiàn)金時，應(yīng)提前預(yù)約申請，單筆或累計20XX以上（含）的大額現(xiàn)金支取應(yīng)同時填寫大額現(xiàn)金支取登記備案審批表。2、各營業(yè)網(wǎng)點接到開戶單位大額現(xiàn)金支取登記備案審批表后，應(yīng)根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》的有關(guān)規(guī)定嚴格審查現(xiàn)金支取用途的合規(guī)性，對于符合規(guī)定，屬于正常支付的，在相應(yīng)權(quán)限內(nèi)審批支出，對于不符合規(guī)定的，應(yīng)及時向開戶單位說明原因，不予現(xiàn)金支付。3、各級審批人員審核后在現(xiàn)金支票背面簽字確認，不得以蓋章代替。4、各級有權(quán)審批人外出的，確實無法及時審批的可由其B角或上一級審批人員履行審批職責(zé)。（四）檢查制度1、分行現(xiàn)金管理部門負責(zé)對所轄網(wǎng)點的大額現(xiàn)金支付執(zhí)行情況進行檢查,對不按規(guī)定執(zhí)行有以下情形之一的，要給予責(zé)令改正、通報批評、警告、罰款等處罰，情節(jié)嚴重的要根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴肅處理，構(gòu)成犯罪行為的移交司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任。1、不按規(guī)定建立大額現(xiàn)金支付電子登記臺賬的；2、不按期向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袀浒傅模?、大額現(xiàn)金審查不嚴的；4、因不執(zhí)行大額現(xiàn)金登記備案制度而出現(xiàn)突破現(xiàn)金或重大涉嫌案件的。2、營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人應(yīng)加強大額現(xiàn)金支付登記備案的日常檢查管理工作，并留存記錄以備檢查。（五）資料管理大額現(xiàn)金支付備案登記資料的保管、裝訂要按月（業(yè)務(wù)較少的可按季、半年、年）進行整理，分類妥善保管。六、附則1、本實施細則由分行(運營科技部)負責(zé)解釋和修定。2、本實施細則自印發(fā)之日起執(zhí)行。第五篇：大額存單質(zhì)貸款協(xié)議書大額存單質(zhì)押貸款協(xié)議書甲方（資方代理人）：乙方（項目方）：甲方為支持乙方開發(fā)項目，協(xié)助乙方籌措建設(shè)資金，特安排資金在乙方開戶行辦理定期存款，開具人民幣大額存單，并將存單用于乙方質(zhì)押貸款。經(jīng)雙方友好協(xié)商，在平等、互惠、誠信的原則下，就存單用于為乙方擔(dān)保貸款一事，達成如下操作協(xié)議條款，共同遵守：一、存款金額：人民幣億元，分批操作，首批人民幣萬元。二、存款期限：年定期（到期收取本息）三、存款受益人：甲方（個人款）。四、辦理方式：甲方提供定期大額存單，為乙方在銀行按正常的質(zhì)押貸款程序進行貸款，用于乙方的項目建設(shè)。五、貸款銀行：乙方安排的貸款銀行須是一級支行以上單位（不包括城市商業(yè)銀行和信用社）。六、財務(wù)回報：乙方向甲方一次性支付存單面值%的回報（中介費另行承諾）。七、存單質(zhì)押風(fēng)險規(guī)避：甲方開具的人民幣大額存單在用于為乙方向銀行貸款后，為確保甲方的資金安全，乙方所貸款的銀行須向大額存單受益人出具書面“銀行承諾書”（見附件）。貸款銀行保證在存單期滿前無條件將質(zhì)押貸款的大額存單解除質(zhì)押，退還給存單受益人。并在銀行“權(quán)利質(zhì)押合同”其它事項條款約定“在本合同外，銀行向出質(zhì)人開具的銀行承諾書是本合同的重要附件，是無爭議的最終法律執(zhí)行文書”。八、本息回收：甲方所質(zhì)押的存款單期滿前30天，乙方應(yīng)主動、積極自行平倉還貸，解除質(zhì)押，保證存單受益人按時提取存款。不管乙方是否及時還貸，存款受益人（甲方）將持貸款銀行簽發(fā)的書面“承諾書”追索存單，提取存款本息。乙方和貸款銀行不得阻攔。九、操作程序：（1）甲乙雙方確認本操作協(xié)議條款，乙方申請的貸款銀行確認簽發(fā)書面“承諾書”。（2）乙方向甲方提交：1、已確認并簽署的本協(xié)議書；2、“銀行承諾書”由乙方銀行簽署；3、乙方企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；4、擬建項目可行性報告及批復(fù)