《個人理財實務》公益課程教學大綱學院：經濟管理/三創(chuàng)學院編寫:審定人:課程學時:24上課時間：2023.04-05一、課內實踐教學任務和目的1．目的通過本課程的學習，要求學生掌握個人或家庭在進行理財規(guī)劃過程中所涉及的基礎知識和技能，掌握理財規(guī)劃工具的選擇與使用，以及進行理財規(guī)劃的具體實務。通過教學，學生能夠了解如何制定財務計劃，如何評價客戶的財務目標，區(qū)分財務資源和財務需求，了解金融市場各種投資工具特點和適用對象、投資的風險與基本分析技術；掌握投資組合的概念和理論、投資組合的分析和風險管理技術；最終能夠幫助客戶進行投資計劃，并選擇和組合金融工具并以幫助客戶進行管理，以實現(xiàn)一定的財務目標。了解保險計劃知識，并對個人或家庭的資金管理成功地運用保險計劃，實現(xiàn)風險規(guī)避，增加個人財富。2.任務通過《個人理財實務》課程的學習，達到下述目標：1）對個人理財基礎知識概念、產品、各類理財策略有比較全面深入的認識2）提高對個人理財技巧的運用能力3）適應經濟發(fā)展對個人理財規(guī)劃人才的需要。二、課內實踐基本要求.通過對《個人理財實務》課程的學習，對個人理財基礎知識概念、產品、各類理財策略有比較全面深入的認識。.通過對《個人理財實務》課程的學習，掌握運用主要財務指標計算分析能力。掌握證券、期貨、外匯、基金投資基本分析和技術分析方法；掌握個人理財規(guī)劃方法；提升利用主要理財工具綜合分析能力；并能運用所學理論、知識和方法分析提高個人理財營銷能力，成為具有良好的個人理財從業(yè)道德，誠實守信、吃苦耐勞、積極開拓創(chuàng)新的優(yōu)秀的個人理財行家。三、課程主要教學內容：教學大綱序號模塊/單元知識內容及要求1個人理財基礎知識現(xiàn)金規(guī)劃掌握個人理財?shù)膬群莆諅€人理財?shù)幕纠碚撌煜€人理財?shù)幕緝热萘私猬F(xiàn)金規(guī)劃的內涵掌握現(xiàn)金規(guī)劃工具了解現(xiàn)金規(guī)劃流程2消費支出規(guī)劃教育規(guī)劃熟悉三類家庭消費模式掌握各種還貸方式，特別是等額本金還款法和等額本息還款法的比較分析了解消費信貸的基本內容了解教育投資理財?shù)奶攸c掌握教育資金的主要來源掌握各類教育規(guī)劃工具及其優(yōu)缺點掌握教育規(guī)劃的流程3保險規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃了解風險的種類，理解保險對于風險管理作用理解保險的概念、特征和智能，掌握保險基本原理掌握保險合同主體、主要條款等相關知識熟悉市場常見的保險產品、熟悉其保險責任范圍及保險利益等教學要求能力內容及要求掌握生命周期理論對客戶理財資金安排的影響利用資金時間價值分析客戶資金的能力學會估算客戶現(xiàn)金需求學會編制客戶的現(xiàn)金流量表能夠分析客戶的住房消費需求，根據(jù)客戶的財務狀況分析合適的貸款種類、貸款額度、還款方式、還款金額，并根據(jù)因素變化進行提前還貸或延長貸款的規(guī)劃能夠分析客戶的汽車消費需求，根據(jù)客戶的財務狀況選擇合適的汽車還貸方式能夠像客戶提供相關的消費支出規(guī)劃的咨詢服務能準確計算教育基金需求額能應用各類規(guī)劃工具進行教育規(guī)劃方案的設計學會識別和管理個人及家庭風險根據(jù)現(xiàn)實的情況，學會為客戶設計保險業(yè)務承保建議書和保險理財方案，具有為客戶進行綜合保險投資規(guī)劃的能力初步具有保險市場業(yè)務員操作能力，具有一定的人際溝通能力，策劃能力素質內容及

要求1、誠實守信、廉潔自律的職業(yè)操守；2、愛崗敬業(yè)、提高技能的工作態(tài)度；3、堅持準則、強化服務的思想意識；4、與時俱進、開拓創(chuàng)新的人生追求；5、精誠團結，同舟共濟的合作精神。444掌握保險理財?shù)脑怳，理解并掌握設計保險規(guī)劃的步驟與原理了解養(yǎng)老保險的基本知識，尤其是料及我國的基本養(yǎng)老保險制度掌握企業(yè)年金的基本概念，熟悉我國企業(yè)年金的現(xiàn)狀和相關政策了解商業(yè)養(yǎng)老保險的基本知識，以及人壽保險公司推出的年金保險產品計算方法 和市場開拓能力學會收集客戶退休養(yǎng)老方面的信息能夠根據(jù)客戶的實際需要制定退休養(yǎng)老規(guī)劃4證券投資規(guī)劃了解證券投資及投資規(guī)劃的基本知識掌握證券投資的工具能夠證券運用各種證券投資工具掌握證券投資規(guī)劃的編制程序學會制定證券投資規(guī)劃 45家庭理財規(guī)劃財產分配與傳承規(guī)劃熟悉理財方案設計所需要了解的背景資料，掌握初步確定理財目標的技巧了解以客戶為中心的現(xiàn)代理財服務理念和禮儀規(guī)范具備與客戶溝通的能力，掌握理財產品推薦過程中必備的客戶服務溝通技巧掌握綜合理財規(guī)劃書的制作步驟掌握家庭成員權利義務關系，熟悉有關財產屬權的法律規(guī)定熟悉有關婚姻家庭財產風險因素，掌握夫妻財產分配的法律規(guī)定掌握遺產的界定和遺產分割的原則。了解財產傳承規(guī)劃工具掌握編制個人資產負債表和個人現(xiàn)金流量表的方法掌握理財方案設計的程序、內容及方法能夠為客戶制定合理的綜合理財規(guī)劃方案，并形成綜合理財規(guī)劃書按照客戶的類別制定財產分配和傳承規(guī)劃方案定期對財產分配和傳承規(guī)劃方案作出檢查和調整46個人理財稅收籌劃掌握個人所得稅的相關知識掌握個人所得稅中各種稅收的計算方法掌握稅收籌劃的涵義及特征能夠根據(jù)實際收入計算應納個人所得稅熟練運用不同稅種的稅收籌劃方法能夠根據(jù)家庭的財務狀況，制定適合稅收籌劃方案4合計24具體教學安排次數(shù)起止日期時數(shù)教學進度（章節(jié)）主要教學內容授課教師12023.4.164項目一個人理財基礎知識+現(xiàn)金規(guī)劃22023.4.