新進(jìn)業(yè)務(wù)員投保單填寫培訓(xùn)

——平安核保培訓(xùn)系列教材（一）（幻燈片）

1內(nèi)容前言認(rèn)識投保書教你如何填寫投保書了解保單制作的環(huán)節(jié)與流程2前言3投保書的種類傳統(tǒng)壽險投保書《人壽保險投保書》、《平安意外傷害險投保書》非傳統(tǒng)壽險投保書《投資連結(jié)保險投保書》健康險投保書《重疾分紅投保書》、《住院安心99、住院費(fèi)用99》4投保須知客戶資料投保內(nèi)容健康財務(wù)告知及說明欄特別約定投保聲明欄業(yè)務(wù)員報告書投保書的組成5案例小王進(jìn)公司才兩天就收到了兩萬多的保費(fèi)。他高興的拿了投保書到契約部交單，卻因投保書的問題被三番五次的打回來要求重填，并且還要找客戶重新簽名。小王本來已經(jīng)答應(yīng)客戶在收到保費(fèi)的第二天就給客戶正式保單，現(xiàn)在卻碰到這樣的問題，他不明白為什么保費(fèi)收進(jìn)來了還有那么多的麻煩。滿心歡喜化為烏有，更糟糕的是，他該怎樣去面對他的客戶呢？新進(jìn)的業(yè)務(wù)同仁或許還沒有簽單的經(jīng)歷，也許不會很深體會現(xiàn)在小王的心情，不過當(dāng)你開始簽單收保費(fèi)時，難免也會陷入像小王這樣尷尬的境地。唯一可以永遠(yuǎn)避免的方法就是了解投保書，掌握投保書的填寫方法，成為簽單高手。6投保書填寫規(guī)則一般規(guī)則投保書的填寫一律請用簡體字，不宜使用繁體字。投保書填寫時應(yīng)字跡清晰、字體工整。投保書保持整潔，避免發(fā)生涂改。如由于筆誤發(fā)生的更改，一般應(yīng)重新填寫一份投保書。投保書應(yīng)采用黑色或簽字筆填寫，不宜使用鉛筆、元珠筆或藍(lán)色筆填寫。7具體規(guī)則姓名及身份證出生日期與性別年齡的計算與被保人關(guān)系地址、郵編、電話保費(fèi)交付方式健康財務(wù)告知及說明欄特別約定投、被保險人聲明業(yè)務(wù)員報告書8案例張小姐今天要去和一早約好的客戶簽單了，請各為業(yè)務(wù)同仁注意她的整個簽單過程，然后找出她在填寫投保書的過程有哪寫失誤？張小姐敲開了客戶李某的家門，但是李某臨時有事出去了，李某的太太在家。在張小姐細(xì)致地解答完李太太的問題后，李太太決定簽單。因為是初次簽單，張小姐在填到李某的名字時不小心將其中一個字填錯了，她急忙涂改了一下。當(dāng)張小姐問及李某的健康狀況時，李太太說李某兩年前曾患腰疼，張小姐就在投保書上填了“曾患腰疼，已痊愈”。當(dāng)填到受益人一欄時，張小姐不敢問這個敏感的問題，就填寫了“法定”。保單填完了，張小姐對李太太說，你代李簽字也是可以的。李太太就簽了李某的名字。然后張小姐對李太太說：“我三天之內(nèi)將保單給您送來?！闭垎枺?、張小姐在整個簽單過程中有哪些失誤？正確的做法是？2、她承諾李太太的出單時間能實現(xiàn)嗎？9投保書填寫的注意事項投保書重要欄目不能涂改健康告知要詳細(xì)投、被保險人的簽名不能代簽受益人的填寫不宜使用法定

10保單制作的環(huán)節(jié)和流程新契約作業(yè)流程圖標(biāo)準(zhǔn)件作業(yè)流程圖生調(diào)、體檢件、問題件作業(yè)流程圖

11體檢、生調(diào)、問題件的核保作業(yè)流程圖：

體檢\契調(diào)問題件處理核保承保打印清分送達(dá)承保中心與主流程合流初審體檢/契調(diào)通知體檢/契調(diào)報告體檢通知12標(biāo)準(zhǔn)件作業(yè)流程圖：體檢通知體檢契調(diào)通知體檢契調(diào)報清分下發(fā)承保打印初審預(yù)收錄入復(fù)核核保投保單問題件及非標(biāo)件核保問題件非標(biāo)件處理體檢\契調(diào)13把握快速出單的主動權(quán)掌握投保書的填寫規(guī)則生調(diào)客戶需知體檢客戶需知隨時告知身在何方14快速出單是每個業(yè)務(wù)員的心愿，也是保險公司體現(xiàn)競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵。業(yè)務(wù)同仁可能不知道，快速出單的主動權(quán)實際掌握在你們手中，只要能夠做到以下幾點(diǎn)，在任何時候都可以立于不敗之地。1、按照前面所講的要求填寫投保書，從新人開始即養(yǎng)成良好的職業(yè)習(xí)慣與素養(yǎng)。2、需體檢的客戶應(yīng)在交單以后及時帶客戶來體檢，避免因未及時帶客戶體檢造成出單延誤或節(jié)外生枝。體檢前應(yīng)提醒客戶注意休息，女性客戶應(yīng)避開特殊時期，需做血液檢查項目的客戶應(yīng)注意早上空腹且頭天晚上不要進(jìn)食過分油膩的食物等，避免造成體檢結(jié)果的異常影響到核保決定。3、需生調(diào)的客戶應(yīng)將客戶的最新動向告知生調(diào)人員，便于生調(diào)人員與客戶聯(lián)系。4、隨時告知身在何方：業(yè)務(wù)人員應(yīng)習(xí)慣將自己的行蹤留在業(yè)務(wù)員報告書上，如留下傳呼、手機(jī)號碼等。畢竟與核保人員建立一條方便的通道，讓核保人員在發(fā)現(xiàn)問題時能隨時通知到業(yè)務(wù)是百利而無一害的事情。

15新進(jìn)業(yè)務(wù)員核保培訓(xùn)

杭州分公司契約部16什么是核保？核保----即保險公司對欲加入其保險計劃的各個危險個體（即被保險人）加以分類、篩選，根據(jù)其不同的危險程度各自予以適當(dāng)?shù)某斜l件，使危險達(dá)到均一（同質(zhì)化），以維護(hù)保險計劃的公平合理性。這個過程，就是壽險的核保。危險選擇的意義？維持差別費(fèi)率的公平原則（公平性）防止逆選擇（預(yù)防性）維護(hù)保險公司的健全經(jīng)營（安全性）危險選擇的目的？為了使保險公司經(jīng)營表現(xiàn)為“死差益”。17

主要投保規(guī)則介紹

相信大家都有過玩游戲的經(jīng)歷，任何游戲如果少了游戲規(guī)則就失去了游戲的意義。保險展業(yè)也是一樣，如果不遵照一定的規(guī)則進(jìn)行會導(dǎo)致風(fēng)險的失控及管理的混亂。所以任何一家保險公司都會制定相應(yīng)的投保規(guī)則來作為業(yè)務(wù)員展業(yè)的規(guī)范和一般性要求，業(yè)務(wù)員也必須對公司的投保規(guī)則熟記于心，避免因規(guī)則不熟悉使客戶的保險計劃出現(xiàn)偏差或出現(xiàn)問題件延誤出單時間。

18名詞解釋

一般規(guī)則特殊規(guī)則體檢規(guī)則契調(diào)規(guī)則職業(yè)加費(fèi)出國人員投保殘疾人員投保財務(wù)資料

19名詞解釋：

風(fēng)險保額：被保人身故所獲的最高賠償

意外險保額：被保人因意外身故所獲的最高賠償

重疾保額：被保人因初患重大疾病所獲的最高賠償

人身險保額：累計風(fēng)險保額與累計意外險保額之和20壽險一般規(guī)則保額限制：最低1千元（鴻利、鴻盛險一萬元），最高1600萬元，其中傳統(tǒng)壽險保額300萬，非傳統(tǒng)壽險保額300萬，意外險保額1000萬。保費(fèi)限制：每單主險保費(fèi)年交不得低于300元，躉交不得低于500元。各主附險搭配比例：

附加定期5倍附加重疾2倍附加防癌2倍附加萬壽10倍附加意外傷害5倍附加住院安心附加住院醫(yī)療1份注：鴻利、鴻盛、鴻祥險為主險，附加定期2倍附加意外2倍21壽險特殊規(guī)則（一）：未成年人（18歲周歲以下）人身險保額不得超過5萬，學(xué)生、家庭婦女、無固定職業(yè)、一般軍人人身險保額不得超過30萬。本規(guī)則所定義的學(xué)生是指年齡介于18-25周歲的無固定收入的全職學(xué)生。孕婦不得投保意外險及附加短期險，累計壽險風(fēng)險保額限30萬。軍人投保限制：文職人員按職業(yè)分類表投保；無特殊風(fēng)險的一般軍人（軍校學(xué)生）人身險保額限30萬；特殊高風(fēng)險兵種如：傘兵、爆破兵、化學(xué)兵、負(fù)有布雷爆破任務(wù)之工兵、空中及海上服役者拒保。22壽險特殊規(guī)則（二）：附加意外險投保規(guī)則：1.附加本險種時，被保險人的意外傷害醫(yī)療保險金額不得超過其本人的意外傷害保險金額的1/10，且最高不得超過20萬元。2.被保險人附加本險種時，可選擇為其配偶及子女同時投保。被保險人配偶的意外傷害保險金額不得超過該單中被保險人本人的意外傷害保險金額，且不得超過10萬元；配偶的意外傷害醫(yī)療保險金額不得超過配偶本人的意外傷害保險金額。被保險人每一子女的意外傷害保險金額不得超過該單被保險人本人的意外傷害保險金額，且不得超過5萬元；子女的意外傷害醫(yī)療金額不得超過子女本人的意外傷害保險金額。

23重疾分紅險一般規(guī)則保額限制：重疾最低10000元、最高100萬元保保費(fèi)限制：年繳1000元/單職業(yè)說明：執(zhí)行壽險職業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)異地投保：執(zhí)行公司統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)拒保疾?。?3種疾病或情形其他規(guī)則：孕婦投保、年收入的規(guī)定、紅利選擇24

安心99型、費(fèi)用99型投保規(guī)則投保份數(shù):每一被保險人可按規(guī)定投保不同醫(yī)療險險種。但任一險種每一被保險人只能投保一份。保費(fèi)限制:每單最低保費(fèi)不得低于100元。投保年齡：年齡在3—59歲者均可投保，連續(xù)續(xù)保者可延續(xù)至64歲；連續(xù)投保滿3年后，經(jīng)本公司審核同意可進(jìn)入保證續(xù)保期。異地投保：在投保地區(qū)無戶口（或暫住證）及無固定職業(yè)和無固定居所者不得投保。其他規(guī)則：對3——7歲兒童最高投保檔次為四檔，殘疾人員最高投保四檔，家庭婦女、退休人員、無固定職業(yè)、一般軍人最高投保檔次為四檔。25體檢規(guī)則注意事項：一、對被保險人的要求：（1）受檢者須攜帶本人有效證件，兒童須由投保人陪同并攜帶有效證件。（2）女性受檢者須避開月經(jīng)期。（3）受檢者須空腹接受檢查。（4）被保險人應(yīng)按體檢報告書健康告知事項內(nèi)容逐項如實告知體檢醫(yī)生，并在詢問結(jié)束后簽名。二、對業(yè)務(wù)員的要求：（1）體檢時除體檢醫(yī)生、受檢者外，任何人包括業(yè)務(wù)員不得進(jìn)入體檢室。（2）業(yè)務(wù)員必須嚴(yán)格服從體檢醫(yī)生的安排及要求，不得干擾體檢醫(yī)生工作。（3）業(yè)務(wù)員不得詢問體檢醫(yī)生體檢結(jié)果。26體檢項目的規(guī)定：一、壽險年齡18-40歲41-45歲46-50歲51歲以上風(fēng)險保額≥30萬≥10萬≥5萬≥1萬核保人可視被保險人之身體狀況或隨機(jī)抽樣將免體檢件改為體檢件。2728職業(yè)加費(fèi)1、依據(jù)投保書上填寫的被保險人職業(yè)，查定壽險職業(yè)分類表，確定被保險人的職業(yè)類別所屬的檔次。2、投保主附壽險、重疾分紅險各類職業(yè)每萬元基本保險金額增加額外保費(fèi)如下：

職業(yè)類別交費(fèi)方式四類以下職業(yè)五類職業(yè)六類職業(yè)躉交不予加費(fèi)200元500元年交不予加費(fèi)20元50元29契約調(diào)查規(guī)則定義：在保險合同成立之前對被保險人的身體健康狀況、職業(yè)狀況、財務(wù)狀況作一具體了解，該了解的過程稱為契約調(diào)查。規(guī)則：壽險人身險保額≥50萬重疾分紅險重疾保額≥20萬核保人可視被保險人之身體狀況或隨機(jī)抽樣將免契調(diào)件改為契調(diào)件。30外籍人士、出國人員投保規(guī)則一、最高限額：人身險100萬二、人群定義：（1）在大陸工作或生活一年以上的外籍人士（港、澳、臺）（2）短期內(nèi)有出國意向（非移民）（3）具有中國國籍，但已取得外國長期居留權(quán)并工作于國內(nèi)的人員。三、批注：壽險：被保險人在中國大陸以外的地區(qū)或國家發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，對于屬于保險責(zé)任部分，本公司僅按國內(nèi)同等醫(yī)治水平所需的醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)確定醫(yī)療保險金給付金額。安心99、費(fèi)用99：被保險人在中國大陸以外的地區(qū)或國家發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，對于屬于保險責(zé)任部分，本公司按賠付當(dāng)時人民幣外匯牌價以人民幣給付保險金。31殘疾人投保規(guī)則

殘疾指投保時殘缺部位及程度固定