擔(dān)保公司內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)部門設(shè)置總經(jīng)理：全面主持公司經(jīng)營，制定經(jīng)營戰(zhàn)略計(jì)劃并分解實(shí)施，協(xié)調(diào)公司各部門關(guān)系，保證公司健康高效運(yùn)作。擔(dān)保業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)各項(xiàng)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)及擔(dān)保延伸業(yè)務(wù)的開展，對(duì)融資擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查審核論證、控制風(fēng)險(xiǎn)和后期管理工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部：負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，從完整性和安全性兩方面對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核并負(fù)責(zé)組織評(píng)審，修訂和完善公司的業(yè)務(wù)管理制度并貫徹執(zhí)行，組織公司保后跟蹤管理和追償，建立法務(wù)處理機(jī)制，承擔(dān)公司業(yè)務(wù)品種的開發(fā)。評(píng)審委員會(huì)：評(píng)審委員會(huì)由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，每周定期召開一次項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出意見。財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)核算和資金管理，建立和健全財(cái)務(wù)工作流程及各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，合理控制預(yù)算費(fèi)用，為決策層提供準(zhǔn)確的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)分析信息依據(jù)。綜合管理部：負(fù)責(zé)公司人事、行政、后勤服務(wù)等各項(xiàng)管理工作，建立和健全公司各項(xiàng)管理工作流程及制度并貫徹執(zhí)行，進(jìn)行人力資源的合理配置和人員的滿員，組織策劃公司的培訓(xùn)和各項(xiàng)活動(dòng)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司內(nèi)外各種關(guān)系，為公司決策層和各部門提供資源支持和保證。各縣分公司：主要負(fù)責(zé)各縣區(qū)域市場擔(dān)保業(yè)務(wù)拓展和業(yè)務(wù)操作，根據(jù)公司規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，設(shè)置管理結(jié)構(gòu)。內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)圖崗位職責(zé)一、總經(jīng)理崗位職責(zé)1．主持擔(dān)保公司的經(jīng)營管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議；2．協(xié)助董事長完成公司的年度擔(dān)保經(jīng)營目標(biāo)，并負(fù)責(zé)打造擔(dān)保類核心業(yè)務(wù)；3．?dāng)M訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；擬訂公司基本管理制度和制定公司的具體規(guī)章制度；4．負(fù)責(zé)按照公司戰(zhàn)略及年度經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃制定具體的工作措施并推動(dòng)擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)成；5．深入了解本行業(yè)動(dòng)態(tài)，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行預(yù)測，及時(shí)、準(zhǔn)確把握市場發(fā)展趨勢，打造高績效的營銷團(tuán)隊(duì)，研發(fā)適應(yīng)市場需求的擔(dān)保產(chǎn)品，構(gòu)建有效的營銷渠道，合作平臺(tái)搭建與維護(hù)，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的持續(xù)增長；6．定期向董事會(huì)報(bào)告擔(dān)保資金運(yùn)行情況，重大問題及時(shí)報(bào)告；7．負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，激發(fā)團(tuán)隊(duì)成員工作積極性與能動(dòng)性，對(duì)其工作績效進(jìn)行評(píng)審，對(duì)最終目標(biāo)的達(dá)成結(jié)果負(fù)責(zé)；8．主持公司擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理工作，按授權(quán)審批經(jīng)營事項(xiàng)；根據(jù)公司發(fā)展需要，作出管理決策調(diào)整，報(bào)送董事長審批；9．定期向公司董事長提交公司擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況報(bào)告和工作計(jì)劃；10．向公司董事長提交擔(dān)保業(yè)務(wù)所屬部門負(fù)責(zé)人的任用、薪酬、待遇以及解聘建議，按決策程序?qū)嵤Q策；11．對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)日常事務(wù)進(jìn)行管理，對(duì)各部門經(jīng)理的工作進(jìn)行布置、指導(dǎo)、檢查監(jiān)督、評(píng)價(jià)和考核等管理，簽發(fā)與其職責(zé)權(quán)限相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)文件；12．內(nèi)部協(xié)調(diào)公司各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部門的協(xié)作關(guān)系；13．外部協(xié)調(diào)相關(guān)政府、銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、合作伙伴等聯(lián)系協(xié)調(diào)工作。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作職能1．負(fù)責(zé)完成公司董事會(huì)制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)；2．負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)?？头Y料的搜集工作；3．負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的保前調(diào)查、保時(shí)審查、保后管理工作；4．負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案原始資料進(jìn)行歸檔、整理、歸類、建立、健全擔(dān)保客戶資料檔案；5．組織實(shí)施擔(dān)保市場、行業(yè)和相關(guān)監(jiān)管政策的跟蹤分析工作，及時(shí)收集、匯總和上報(bào)外部市場信息和產(chǎn)品信息，為業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃的制定提供參考和依據(jù)；6．及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)，編制擔(dān)保業(yè)務(wù)日常統(tǒng)計(jì)報(bào)表；7．監(jiān)督、檢查本部門內(nèi)部管理、內(nèi)控制度建設(shè)工作；8．負(fù)責(zé)組織對(duì)重點(diǎn)客戶的分析評(píng)價(jià)；A．擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé)1．對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)，主持本部門全面工作，負(fù)責(zé)貫徹和執(zhí)行董事會(huì)制定的各項(xiàng)制度和工作部署；2．負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)客戶的市場開拓，發(fā)展新客戶，建立并維護(hù)良好的客戶關(guān)系，以保證業(yè)務(wù)規(guī)模的實(shí)現(xiàn)；3．根據(jù)董事會(huì)制定的工作目標(biāo)，結(jié)合實(shí)際，分解實(shí)施工作計(jì)劃和指標(biāo)；4．負(fù)責(zé)擔(dān)?？蛻舴治鲈u(píng)價(jià)工作的組織實(shí)施；5．負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，制定工作方法，改進(jìn)和提高管理水平；6．對(duì)本部門保后管理的落實(shí)情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)測，對(duì)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)處理，重大事項(xiàng)及時(shí)上報(bào)；7．負(fù)責(zé)本部門人員分工及勞動(dòng)組合，對(duì)工作業(yè)績進(jìn)行評(píng)估，組織理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)；8．密切與當(dāng)?shù)劂y行金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和大客戶的關(guān)系，以保證年度業(yè)績；9．完成總經(jīng)理交辦的事項(xiàng)及擔(dān)保管理有關(guān)的其他工作。B．擔(dān)保業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理崗位職責(zé)1．對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)，完成本部門工作部署；2．負(fù)責(zé)保前調(diào)查，確認(rèn)擔(dān)保申請(qǐng)人的資格、條件及評(píng)價(jià)指標(biāo)；收集整理有關(guān)資料；提出調(diào)查報(bào)告，并對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)；3．負(fù)責(zé)實(shí)施項(xiàng)目承保，協(xié)調(diào)客戶、銀行和相關(guān)部門落實(shí)各項(xiàng)工作，制定項(xiàng)目合同，落實(shí)完成全部承保流程，整理完善項(xiàng)目檔案資料；4．負(fù)責(zé)保后檢查，跟蹤擔(dān)保貸款的使用、還款保障、還款意愿、經(jīng)營方針、重大事件，定期檢查擔(dān)?？蛻舻呢?cái)務(wù)指標(biāo)、生產(chǎn)經(jīng)營、反擔(dān)保情況，譜寫保后調(diào)查報(bào)告；5．負(fù)責(zé)保后管理的各項(xiàng)具體工作，監(jiān)測擔(dān)?？蛻暨€款來源、還款記錄、還款意愿及法律責(zé)任，對(duì)逾期貸款及代償款的催收及各類風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保采取補(bǔ)救措施；6．負(fù)責(zé)建立擔(dān)?？蛻糍Y料檔案，對(duì)原始資料進(jìn)行收集、整理，對(duì)擔(dān)保檔案的真實(shí)、合法、完整和齊全負(fù)第一責(zé)任，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)移交檔案管理人員；7．及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入擔(dān)保管理臺(tái)賬、日常統(tǒng)計(jì)帳，根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求準(zhǔn)確、及時(shí)、完整提供第一手資料，發(fā)現(xiàn)問題，提出對(duì)策和建議；8．完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的事項(xiàng)和擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的其他工作。C．檔案管理人員工作職責(zé)1．對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)，完成統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，綜合分析工作，及時(shí)準(zhǔn)確編制、填寫、匯總各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)質(zhì)量定期分析，提出改進(jìn)工作的建議；2．負(fù)責(zé)向人民銀行、銀監(jiān)局、擔(dān)保協(xié)會(huì)等業(yè)務(wù)管理部門及時(shí)、準(zhǔn)確的報(bào)送相關(guān)資料；3．負(fù)責(zé)登記擔(dān)保業(yè)務(wù)臺(tái)賬，集中管理合同及業(yè)務(wù)綜合資料；4．負(fù)責(zé)擔(dān)保檔案資料的審查和管理工作，在收到業(yè)務(wù)經(jīng)理移交的擔(dān)保檔案后盡快完成審查工作，應(yīng)著重審查業(yè)務(wù)經(jīng)理提交檔案的完整性，審查完畢后及時(shí)入庫；5．完成本部門的行政性事務(wù)，及領(lǐng)導(dǎo)交辦的事項(xiàng)。三、風(fēng)險(xiǎn)管理部工作職責(zé)1．對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目的報(bào)審資料重點(diǎn)從法律角度加以審核；2．對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目從整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)定；3．對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目的反擔(dān)保抵押措施從法律風(fēng)險(xiǎn)角度提出意見；辦理反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定相關(guān)合同及法律文本；4．熟悉商業(yè)銀行內(nèi)控制度，信貸決策體系及投資擔(dān)保體系，精通投資、擔(dān)保、財(cái)務(wù)、金融及企業(yè)管理相關(guān)的法律法規(guī)政策；5．熟悉國內(nèi)企業(yè)現(xiàn)狀、投資擔(dān)保政策體系，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理意識(shí)和能力；6．完善風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及合理化風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)各項(xiàng)操作規(guī)程，業(yè)務(wù)規(guī)程；7．跟蹤粉色各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)展，匯總各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況及發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；協(xié)調(diào)部門相關(guān)人員和公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高速運(yùn)轉(zhuǎn)；8．完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事務(wù)；9．根據(jù)公司發(fā)展?fàn)顩r，設(shè)部門經(jīng)理，審核專員，法務(wù)專員等崗位。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理崗位職責(zé)1．負(fù)責(zé)研究風(fēng)險(xiǎn)政策，草擬風(fēng)險(xiǎn)政策，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的工作指引和運(yùn)作流程2．建設(shè)風(fēng)控系統(tǒng)，建立自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表管理系統(tǒng)，參與建立投資風(fēng)險(xiǎn)審批系統(tǒng)；3．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理：負(fù)責(zé)組織事前風(fēng)險(xiǎn)審核、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后風(fēng)險(xiǎn)檢查，出具風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；4。定期出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常規(guī)報(bào)告，針對(duì)即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)問題，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)程度，分析風(fēng)險(xiǎn)來源和影響，提供解決方案；四、財(cái)務(wù)部崗位職責(zé)會(huì)計(jì)崗位職責(zé)1。辦理公司財(cái)務(wù)的計(jì)劃、核算、分析考核等工作；2。負(fù)責(zé)建立健全公司內(nèi)部的各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度；3。核簽、編制會(huì)計(jì)憑證，整理保管財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)檔案；4。公司各項(xiàng)費(fèi)用收支、成本管理、內(nèi)部成本計(jì)價(jià)核算、固定資產(chǎn)賬務(wù)管理等工作；5。公司擔(dān)保資金的管理和提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等工作。出納崗位職責(zé)1。按照國家法令和財(cái)務(wù)制度及現(xiàn)金管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)由關(guān)人員審批后的合法的收支憑證，辦理收支手續(xù)。2。妥善保管現(xiàn)金和各種有價(jià)證券，確保資金的安全和不受損失，不得將公款擅自借與私人或移作他用，不準(zhǔn)公款私存、不準(zhǔn)白條抵庫，庫存現(xiàn)金不得超過規(guī)定限額，庫存現(xiàn)金超過限額發(fā)生意外事故，一切損失由責(zé)任人負(fù)責(zé)賠償，并應(yīng)每天盤點(diǎn)庫存現(xiàn)金。3。保管好有關(guān)印簽章、密碼器、空白收據(jù)、空白支票機(jī)其他有關(guān)空白憑證，嚴(yán)格按制度規(guī)定進(jìn)行管理，按規(guī)定用途使用。4。根據(jù)收付原始憑證及時(shí)登記銀行存款日記賬和現(xiàn)金日記賬，做到日結(jié)日清，賬款相符，不出差錯(cuò)，每月定期與會(huì)計(jì)結(jié)算五、綜合管理部崗位職責(zé)1。組織制定行政管理規(guī)章制度及督促、檢查制度的貫徹執(zhí)行；2。組織、協(xié)調(diào)公司年會(huì)、員工活動(dòng)、市場類活動(dòng)及各類會(huì)議，負(fù)責(zé)外聯(lián)工作及辦理公司所需各類證照；3。起草及歸檔公司相關(guān)文件；4。搜集、整理公司內(nèi)部信息，即時(shí)組織編寫公司大事記；5。管理公司重要資質(zhì)證件；6。組織好來客接待和相關(guān)外聯(lián)工作；7。主持部門內(nèi)部的建設(shè)工作，建設(shè)及維護(hù)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)；8。協(xié)調(diào)公司內(nèi)部行政人事等工作；9。對(duì)控制成本德方法提出建議。擔(dān)保評(píng)審會(huì)制度為規(guī)范信貸審批程序，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，全面分析審核授信申請(qǐng)方案的風(fēng)險(xiǎn)與收益水平，提高我公司信貸決策的專業(yè)和技術(shù)水平，公司實(shí)行擔(dān)保評(píng)審會(huì)議制度。一、擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)成員組成（簡稱擔(dān)審會(huì)）公司總經(jīng)理任組長，其他各部門負(fù)責(zé)人為成員，調(diào)查項(xiàng)目經(jīng)理參加，共同決定審批事項(xiàng)。二、擔(dān)審會(huì)評(píng)議程序：1、擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行統(tǒng)一評(píng)審，分級(jí)審批制度。各成員應(yīng)本著認(rèn)真負(fù)責(zé)、客觀公正、堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)、從嚴(yán)掌握、充分協(xié)商的原則進(jìn)行評(píng)審。2、擔(dān)審會(huì)由組長召集主持，可邀請(qǐng)貸款銀行派員參加，時(shí)間定于周三，一般每周召開一次。3、擔(dān)審會(huì)實(shí)行投票制，成員一人一票，幾名投票，逐項(xiàng)表決，2/3以上（含）贊成票為通過，擔(dān)審會(huì)成員必須在擔(dān)審會(huì)決議上簽字確認(rèn)，擔(dān)審會(huì)組長有否決權(quán)，其他成員無權(quán)擅自改變，被否定項(xiàng)目一般不作復(fù)議。發(fā)生以下情形的項(xiàng)目才可進(jìn)行復(fù)議：（1）公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目；（2）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，組長委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；（3）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定調(diào)查人。4、擔(dān)審會(huì)由主審項(xiàng)目經(jīng)理、助審項(xiàng)目經(jīng)理介紹項(xiàng)目情況及調(diào)查意見，其他與會(huì)成員按順序發(fā)表意見，主持人在評(píng)審中途除詢問情況外，必須在其他成員發(fā)表意見完畢后方可發(fā)表自己的意見，如遇不同意見時(shí)，應(yīng)充分討論辯證，達(dá)到對(duì)借款客戶的充分深入了解，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。評(píng)審委員會(huì)組長綜合與會(huì)多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見。5、擔(dān)保項(xiàng)目提交評(píng)審會(huì)討論前由業(yè)務(wù)部門經(jīng)理會(huì)同主審項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)審查材料進(jìn)行梳理后，形成《項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》，至少在會(huì)前2天印發(fā)評(píng)審委員會(huì)成員參閱。6、主審項(xiàng)目經(jīng)理認(rèn)為不具備擔(dān)保條件的，應(yīng)向業(yè)務(wù)部門經(jīng)理報(bào)告，不得提交評(píng)審表決；對(duì)評(píng)審中發(fā)現(xiàn)情況不明、資料不全的，由主審項(xiàng)目經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查后列入下次評(píng)審會(huì)表決。7、擔(dān)審會(huì)由風(fēng)險(xiǎn)管理部安排專門人員記錄。內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)組長最后總結(jié)綜合意見，會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。三、擔(dān)審會(huì)評(píng)議的內(nèi)容參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見1、借款人背景情況。主要看借款人是否為本市范圍內(nèi)的中小企業(yè)，是否經(jīng)工商行政部門登記注冊(cè)生產(chǎn)經(jīng)營一年以上，企業(yè)產(chǎn)權(quán)是否明晰。2、申請(qǐng)擔(dān)保貸款人信譽(yù)。主要評(píng)價(jià)其還款意愿和其他經(jīng)濟(jì)方面的履約情況，包括在銀行、工商、稅務(wù)等部門以及上下游企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)往來等信用表現(xiàn)，有無不良信用記錄。3、申請(qǐng)擔(dān)保貸款人經(jīng)營能力。主要看借款人的綜合實(shí)力和經(jīng)營管理能力，綜合實(shí)力包括注冊(cè)資金、資產(chǎn)負(fù)債水平、生產(chǎn)紀(jì)念館應(yīng)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)（包括資產(chǎn)負(fù)債率、