銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第29天）【含答案】一、單選題(20題)1.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行2.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務(wù)屬于（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.向中央銀行借款3.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.自律B.維權(quán)C.監(jiān)管D.服務(wù)4.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)報告的情形是()。A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利C.挪用客戶資金或資產(chǎn)D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大損失5.我國負(fù)責(zé)集中儲蓄清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進(jìn)行管理的信息系統(tǒng)是（）。A.支付管理信息系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.大額實時支付系統(tǒng)D.清算賬戶管理系統(tǒng)6.國民經(jīng)濟(jì)可以分為（）個產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A.三；第一B.三；第三C.二；第二D.二；第一7.下列不屬于融資管理內(nèi)容的是（）。A.對流動性風(fēng)險限額遵守情況進(jìn)行監(jiān)控，超限額情況應(yīng)當(dāng)及時報告B.加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度C.密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響D.加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額8.在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，利潤中心不包括（）A.管理部門B.獨立核算的分支機(jī)構(gòu)C.產(chǎn)品線D.子公司9.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種不包括（）。A.美元B.日元C.泰銖D.歐元10.下列關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。A.福費廷業(yè)務(wù)是一種遠(yuǎn)期合約B.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)C.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)11.無效合同的法律效力（）。A.自履行時無效B.自履行時無效C.自登記時無效D.自訂立時無效12.下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具所約定的期限長短可劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場13.（）不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的敘述。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益D.提高銀行業(yè)競爭能力14.下列選項中，（）是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。A.經(jīng)常賬戶B.金融賬戶C.資本賬戶D.錯誤與遺漏賬戶15.北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。A.支付手段B.價值尺度C.流通手段D.貯藏手段16.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（）。A.一般用于全國性公共設(shè)施建設(shè)B.是沒有財政收入的地方政府發(fā)行的債券C.是一種以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提的債券D.是國有企業(yè)委托地方政府發(fā)行的債券17.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定的是（）。A.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)B.未經(jīng)法定程序透漏客戶信息給司法人員C.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序D.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件18.下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。A.為客戶開立匿名賬戶B.了解客戶風(fēng)險承受能力C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶財務(wù)狀況19.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責(zé)之一。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會20.市場經(jīng)濟(jì)是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，所以銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險二、多選題(5題)21.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。A.按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動支出B.公開所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密C.禁止員工在任何單位兼職D.離職時終止勞務(wù)合同E.為節(jié)約成本，使用盜版軟件22.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)。A.自然條件B.社會條件C.經(jīng)濟(jì)分析D.發(fā)展分析E.社會分析23.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。A.對客戶的小額存款拒絕服務(wù)B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話C.對VIP客戶提供貴賓理財室D.對外國人匯款收費高于規(guī)定費率E.對殘疾人提供便利窗口24.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.現(xiàn)貨市場B.資本市場C.流通市場D.貨幣市場E.期貨市場25.法人的成立必須具備（）。A.依法成立B.有財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱D.有自己的組織機(jī)構(gòu)E.有自己的組織住所三、判斷題(5題)26.幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定兩種。（）A.正確B.錯誤27.銀行監(jiān)管制度的正式確立標(biāo)志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）A.對B.錯28.當(dāng)事人受脅迫，自脅迫行為終止之日起3年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)，撤銷權(quán)消滅。（）A.正確B.錯誤29.福費廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權(quán)。（）A.對B.錯30.新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。（）A.正確B.錯誤參考答案1.C解析：同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率。在國際貨幣市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式運行，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年)2.A解析：商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。3.C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。4.B解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告：(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產(chǎn)。(3)投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損。(4)理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。5.D解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進(jìn)行管理。6.B解析：國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)主要提供的是金融服務(wù)，所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。7.A解析：融資管理的內(nèi)容有：①分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源；②加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額；③加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度；④密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響。A項屬于限額管理的內(nèi)容。8.A解析：在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，將銀行機(jī)構(gòu)分成成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。9.C解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。10.A解析：從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。11.D解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。12.D解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。13.C解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力?！惫蔄、B、D選項不符合題意。維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨，故C選項符合題意。14.A解析：國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經(jīng)常賬戶、資本和金融賬戶、錯誤與遺漏賬戶，其中經(jīng)常賬戶是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。15.B解析：本題旨在考查貨幣職能在現(xiàn)實生活中的表現(xiàn)，所謂價值尺度就是衡量商品價值大小，故本題答案選B。16.C解析：地方政府債券一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共沒施的建設(shè)；地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券；地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。17.D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。18.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。19.A解析：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一。20.C解析：市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。21.AD解析：從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、終止勞動合同、客戶隱私。22.AC解析：區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)。23.BCE解析：A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關(guān)規(guī)定。24.BD解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為資本市場和貨幣市場。25.ABCDE解析：法人的成立必須具備以下條件：①依法成立。②有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費。法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標(biāo)志，法人組織機(jī)構(gòu)是法人得以實現(xiàn)意志的組織保障，法人的住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地點，財產(chǎn)或者經(jīng)費是法人享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人獨立承擔(dān)民事責(zé)任的財產(chǎn)保障。26.A解析