銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第10天）【含答案】一、單選題(20題)1.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。A.提供內(nèi)部管理基本情況B.管理人員之間統(tǒng)一口徑C.提供檢查經(jīng)費(fèi)D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本2.專業(yè)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.投資銀行C.信托公司D.證券公司3.監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國保監(jiān)會(huì)C.中國證監(jiān)會(huì)D.中國銀行協(xié)會(huì)4.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)5.下列選項(xiàng)中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是（）。A.貨幣供給過多B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大6.下列對(duì)單位外匯存款操作表述正確的是（）。A.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶B.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)C.單位開立外匯賬戶不受限制D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶7.按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，建立貸款管理制度時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)遵循的原則是（）。A.審貸合一，逐級(jí)審批B.審貸分離，統(tǒng)一審批C.審貸分離，分級(jí)審批D.審貸合一，分類審批8.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額（）元。A.10275B.10285C.10220D.102789.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。A.公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息10.個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，該經(jīng)營實(shí)體不包括（）。A.個(gè)體工商戶B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人C.股份有限公司D.合伙企業(yè)合伙人11.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％12.關(guān)于央行票據(jù)描述不正確的是（）。A.央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金D.央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣13.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)C.公司治理基礎(chǔ)D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)14.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0．99％，活期存款利率為0．36％，存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.12.4D.16.515.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.證券投資基金托管B.QFII投資托管C.自營買賣基金D.社?；鹜泄?6.金融犯罪的主體是（）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位17.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬，乙天天找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列表述正確的是（）。A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債B.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元18.下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.內(nèi)部控制成本可以不考慮B.原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范圍C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束D.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制19.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般（）拆借利率。A.高于B.高于或等于C.低于D.等于20.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。A.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.不可以直接刷卡消費(fèi)C.可以透支D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)二、多選題(5題)21.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以分為（）。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.流通市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)E.期貨市場(chǎng)22.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有（）。A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章B.接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)D.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案23.以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有（）。A.監(jiān)督貸款資金按用途使用B.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控C.注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象E.注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的約束性24.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利E.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息25.法人的成立必須具備（）。A.依法成立B.有財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱D.有自己的組織機(jī)構(gòu)E.有自己的組織住所三、判斷題(5題)26.一般非利息收入對(duì)資本的消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。（）A.正確B.錯(cuò)誤27.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。（）A.正確B.錯(cuò)誤28.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）A.正確B.錯(cuò)誤29.目前，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，所有國家都已實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。（）A.正確B.錯(cuò)誤30.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣款，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案1.A解析：在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報(bào)表、賬冊(cè)(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會(huì)議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。2.A解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2005年8月8日公布的《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。3.A解析：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。4.C解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。5.B解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。6.D解析：?jiǎn)挝唤?jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定；單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。7.C解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。8.A解析：憑證式國債，是指國家采取不印刷實(shí)物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權(quán)證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓，從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2％o收取手續(xù)費(fèi)，逾期不加計(jì)利息。本題中客戶購買的憑證式國債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為10000元+10000元×2．75％=10275(元)。9.B解析：優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無關(guān)，公司解散時(shí)，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。10.C解析：個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。11.B解析：《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％?！惫?選項(xiàng)符合題意。12.C解析：央行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券。所以，選項(xiàng)A正確。央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。所以，選項(xiàng)B正確。中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。所以，發(fā)行央行票據(jù)不是向市場(chǎng)投放資金。所以，選項(xiàng)C不正確，選項(xiàng)D正確。13.C解析;本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響。一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總合。14.A解析：提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。15.C解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等，自營買賣基金不在其范圍內(nèi)。16.C解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。17.B解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。18.D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：(1)全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。(3)有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。(4)獨(dú)立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。19.C解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率。20.D解析：借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費(fèi)等功能的信用工具，它還附加了轉(zhuǎn)賬、買賣基金、炒股、繳費(fèi)等眾多功能，還提供了大量增值服務(wù)。借記卡也可以通過ATM轉(zhuǎn)賬和提款，但不能透支。故本題選擇D選項(xiàng)。21.BD解析：按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)。22.ABCD解析：中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。E屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。23.ABDE解析：貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控：強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性。支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)，非貸后管理內(nèi)容。24.ACE解析：B項(xiàng)，利息金額算至分位，分