銀行遠程集中授權(quán)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范遠程集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作，加強授權(quán)中心運行管理，根據(jù)《銀行臨柜基本業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，制定本辦法。第二條遠程集中授權(quán)是指柜員通過遠程集中授權(quán)系統(tǒng)，將臨柜授權(quán)業(yè)務(wù)的交易畫面、業(yè)務(wù)憑證和客戶證件等實物的電子影像資料同步傳輸至授權(quán)中心，由授權(quán)員遠程審核并完成授權(quán)的一種操作模式。第三條遠程集中授權(quán)的目標(biāo)是，建立科學(xué)規(guī)范的授權(quán)業(yè)務(wù)處理方式和流程，促進臨柜業(yè)務(wù)處理的集約化、規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，增強事中風(fēng)險防范能力，提高業(yè)務(wù)處理效率與服務(wù)質(zhì)量。第四條本辦法適用于應(yīng)用銀行遠程集中授權(quán)系統(tǒng)的各級管理行及營業(yè)機構(gòu)。第二章基本規(guī)定第五條授權(quán)中心是指集中處理臨柜授權(quán)業(yè)務(wù)、監(jiān)督規(guī)范授權(quán)業(yè)務(wù)操作的專職機構(gòu)。授權(quán)員是指在授權(quán)中心遠程受理臨柜授權(quán)業(yè)務(wù)的專職人員，在ＡＢＩＳ系統(tǒng)中設(shè)置為三級主管，在ＢｏＥｉｎｇ系統(tǒng)中設(shè)置為三級用戶。第六條遠程集中授權(quán)是對臨柜授權(quán)業(yè)務(wù)處理方式的改進和優(yōu)化，不改變臨柜授權(quán)管理的基本要求，授權(quán)中心與營業(yè)機構(gòu)在業(yè)務(wù)處理上仍嚴(yán)格遵循各業(yè)務(wù)部門的相關(guān)規(guī)章制度。第七條總行統(tǒng)一規(guī)定必須采用遠程集中授權(quán)的交易，各分行不得更改?？傂形匆?guī)定的交易及分行自主研發(fā)交易由一級分行自行確定授權(quán)方式，應(yīng)依據(jù)本行實際將此類交易盡量納入遠程集中授權(quán)。第八條總行統(tǒng)一制定遠程集中授權(quán)交易需審核電子影像資料的基礎(chǔ)內(nèi)容；一級分行在此基礎(chǔ)上牽頭相關(guān)業(yè)務(wù)部門共同細化，并制定授權(quán)審核要點。第九條遠程集中授權(quán)的電子影像資料按照《銀行運營檔案管理規(guī)定》的相關(guān)要求進行管理。第三章人員管理第十條遠程集中授權(quán)業(yè)務(wù)涉及人員包括授權(quán)中心的負責(zé)人、運營主管、授權(quán)員和營業(yè)機構(gòu)的運營主管、柜員。第十一條授權(quán)中心負責(zé)人主要職責(zé)如下：負責(zé)授權(quán)中心的全面管理，制定中心工作計劃；組織實施中心人員培訓(xùn)和績效考核，監(jiān)督中心運行情況；定期向運營管理部匯報中心工作開展情況，遇到重大問題及時報告。第十二條授權(quán)中心運營主管主要職責(zé)如下：協(xié)助中心負責(zé)人組織遠程集中授權(quán)工作開展，落實中心各項管理制度；安排勞動組合；監(jiān)督核查中心授權(quán)效率與質(zhì)量；處理營業(yè)機構(gòu)反饋的業(yè)務(wù)疑難，做好中心與營業(yè)機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)。第十三條授權(quán)員主要職責(zé)如下：（一）審核經(jīng)辦柜員錄入的交易要素、業(yè)務(wù)憑證及相關(guān)影像資料，及時處理授權(quán)業(yè)務(wù)，不積壓延誤；離崗時做簽退處理。（二）對業(yè)務(wù)處理所依據(jù)的合規(guī)性、完整性以及要素錄入的準(zhǔn)確性負責(zé)。（三）發(fā)現(xiàn)臨柜人員違反規(guī)章制度和操作規(guī)程；業(yè)務(wù)操作不規(guī)范、差錯和過失等各類問題，應(yīng)拒絕授權(quán)。（四）發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險隱患及案件線索，應(yīng)及時向授權(quán)中心運營主管報告。第十四條授權(quán)員在崗位設(shè)置上分為高級授權(quán)主管崗和授權(quán)主管崗。高級授權(quán)主管崗的業(yè)務(wù)受理范圍涵蓋包括抹賬、沖正、凍結(jié)、解凍、掛失及后續(xù)處理、密碼重置等重點、特殊業(yè)務(wù)在內(nèi)的所有遠程集中授權(quán)業(yè)務(wù)。授權(quán)主管崗的業(yè)務(wù)受理范圍涵蓋客戶信息、資產(chǎn)負債、支付結(jié)算、外幣兌換等一般性遠程集中授權(quán)業(yè)務(wù)。第十五條營業(yè)機構(gòu)運營主管主要職責(zé)如下：（一）在業(yè)務(wù)審批或?qū)徍藭r，對業(yè)務(wù)的真實性、合規(guī)性和資料的完整性負責(zé)。（二）監(jiān)督指導(dǎo)柜員遠程集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作。第十六條經(jīng)辦柜員主要職責(zé)如下：（一）核對客戶身份真實性，按照相關(guān)業(yè)務(wù)制度對客戶身份證件、現(xiàn)金實物、銀行介質(zhì)、結(jié)算憑證等真?zhèn)芜M行嚴(yán)格審核。（二）準(zhǔn)確錄入相關(guān)交易要素，并及時、完整、清晰的采集和傳輸相關(guān)電子影像資料。（三）對業(yè)務(wù)憑證及相關(guān)資料的真實性、完整性、合規(guī)性以及要素錄入的準(zhǔn)確性負責(zé)。（四）在遠程集中授權(quán)完成后，對客戶簽字等后續(xù)業(yè)務(wù)處理的真實性負責(zé)。第十七條授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、完整性以及要素錄入的準(zhǔn)確性由授權(quán)員負主要責(zé)任，經(jīng)辦柜員或營業(yè)機構(gòu)運營主管負次要責(zé)任。第十八條授權(quán)業(yè)務(wù)的真實性由營業(yè)機構(gòu)經(jīng)辦柜員或經(jīng)辦運營主管負責(zé)。第十九條授權(quán)員對單位負責(zé)人或有關(guān)業(yè)務(wù)主管人員授意、指使、強令違反規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)有權(quán)抵制，并向相關(guān)部門報告。第二十條授權(quán)員的任職需同時具備以下基本條件：（一）政治思想好，責(zé)任心強，堅持原則，作風(fēng)正派，廉潔奉公，具有良好的職業(yè)道德，愛崗敬業(yè)。（二）從事過臨柜授權(quán)工作兩年（含）以上，且表現(xiàn)良好、考核合格、無重大失誤經(jīng)歷的柜員。（三）具有較全面的會計專業(yè)知識和豐富的實踐經(jīng)驗，熟悉臨柜業(yè)務(wù)操作流程，具有較強的業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險控制和問題分析能力。第四章業(yè)務(wù)管理第二十一條在開展遠程集中授權(quán)業(yè)務(wù)期間，相關(guān)業(yè)務(wù)人員應(yīng)各司其職、相互配合、密切溝通，確保業(yè)務(wù)的順利開展。第二十二條經(jīng)辦柜員在拍攝客戶影像時應(yīng)注意影像儀攝像頭和終端屏幕的合理擺放位置，提升規(guī)范化服務(wù)水平。第二十三條經(jīng)辦柜員在拍攝業(yè)務(wù)憑證時應(yīng)擺放端正，拍攝包括該筆業(yè)務(wù)所有需審核要素的憑證正反面，以保證業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和完整性。第二十四條經(jīng)辦柜員在連續(xù)辦理多筆相關(guān)授權(quán)交易時，應(yīng)以關(guān)聯(lián)交易的方式提交授權(quán)申請，減少業(yè)務(wù)憑證的重復(fù)拍攝。第二十五條經(jīng)辦柜員應(yīng)利用遠程集中授權(quán)系統(tǒng)截屏功能獲取部分交易結(jié)果，減少紙質(zhì)打印和拍攝。第二十六條對需營業(yè)機構(gòu)運營主管審批的遠程授權(quán)業(yè)務(wù)，由營業(yè)機構(gòu)運營主管按照制度要求在相應(yīng)業(yè)務(wù)憑證上簽署意見并簽字（章）確認。第二十七條授權(quán)員收到授權(quán)申請后，嚴(yán)格依據(jù)審核標(biāo)準(zhǔn)，對交易畫面與電子影像資料的一致性、業(yè)務(wù)的合規(guī)性和完整性進行審核。第二十八條對于電子影像資料傳輸不完整的授權(quán)業(yè)務(wù)，授權(quán)員應(yīng)要求經(jīng)辦柜員補充業(yè)務(wù)所需資料，審核無誤后方可授權(quán)；對于業(yè)務(wù)不合規(guī)或錄入要素錯誤的授權(quán)業(yè)務(wù)，授權(quán)員應(yīng)予以拒絕，并清晰注明拒絕理由。第二十九條對于客戶影像與身份證件中照片信息存在較大差異的情況，授權(quán)員應(yīng)先向經(jīng)辦柜員或運營主管詢問客戶實際情況，待其再次確認客戶身份無誤后再進行后續(xù)處理。第三十條對于被拒絕的授權(quán)業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員應(yīng)根據(jù)拒絕理由認真查找差錯，修改無誤后重新提交授權(quán)申請；嚴(yán)禁經(jīng)辦柜員無視拒絕理由，反復(fù)提交已存在差錯的授權(quán)申請。第三十一條對于授權(quán)成功的授權(quán)業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員應(yīng)根據(jù)操作規(guī)程和系統(tǒng)提示完成后續(xù)操作。第三十二條憑證提示庫是系統(tǒng)提供的輔助功能，其主要作用是提示臨柜人員業(yè)務(wù)所需的主要電子影像資料。第三十三條對于無原始憑證的遠程授權(quán)業(yè)務(wù)，應(yīng)填制記賬憑證，與相關(guān)資料一并提交授權(quán)申請。第三十四條對于免填單業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員需確保業(yè)務(wù)事實與客戶口述相一致。第三十五條對于人民幣現(xiàn)金收付類業(yè)務(wù)，實行限額分類處理，現(xiàn)金限額為２０萬元。（一）２０萬元（含）以下的大面額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員應(yīng)一次性拍攝現(xiàn)金實物影像。（二）２０萬以上大面額或票面種類過多等無法一次性拍攝實物影像的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，無需上傳現(xiàn)金實物影像，現(xiàn)場換人清點現(xiàn)金實物，核對無誤后通過指紋認證方式確認，經(jīng)辦柜員再提交授權(quán)申請。各分行可根據(jù)本行實際，規(guī)定現(xiàn)金業(yè)務(wù)的現(xiàn)場確認限額，但最高不得超過２０萬元。第三十六條對于外幣現(xiàn)金收付、貴金屬類業(yè)務(wù)，不論其額度大小均不上傳實物影像，實行現(xiàn)場換人審核，通過指紋認證確認后再提交遠程集中授權(quán)。第三十七條對于大額資金劃轉(zhuǎn)類業(yè)務(wù)，授權(quán)員應(yīng)對經(jīng)辦柜員核查支控方式的合規(guī)性進行審核，以預(yù)留印鑒作為賬戶支控方式的，應(yīng)重點審核換人驗印操作的合規(guī)性。第三十八條對于抹賬業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員需同時拍攝原錯誤的記賬憑證及相關(guān)原始憑證，以及經(jīng)營業(yè)機構(gòu)運營主管審批的抹帳業(yè)務(wù)憑證；涉及自動銷號類重要空白憑證的業(yè)務(wù)，需拍攝作廢重要空白憑證；抹賬后重新記賬的業(yè)務(wù)，按相關(guān)規(guī)定處理。第三十九條對于沖正業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員需拍攝原錯帳憑證（或ＯＣＲ影像打印件）和經(jīng)運營主管審批的沖正業(yè)務(wù)的記賬憑證；補正業(yè)務(wù)應(yīng)使用沖正業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)交易提交授權(quán)申請。第五章授權(quán)中心管理第四十條各分行應(yīng)完善授權(quán)中心管理機制，建立合理、高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹行膬?nèi)部工作流程，實現(xiàn)中心管理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和制度化。第四十一條人員配備（一）運營主管每個中心配備一名，業(yè)務(wù)量大的授權(quán)中心可增配運營副主管。（二）授權(quán)員按照每人每天處理３５０－４００筆授權(quán)業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)配備，同時應(yīng)綜合考慮業(yè)務(wù)量分布特征與節(jié)假日輪休等實際情況適當(dāng)增配。第四十二條勞動組合授權(quán)中心應(yīng)將授權(quán)員劃分業(yè)務(wù)組，優(yōu)化人力配置，提高運行效能。在劃分方式上可根據(jù)日常業(yè)務(wù)管理需要劃分，也可在此基礎(chǔ)上按照處理業(yè)務(wù)種類或所受理營業(yè)機構(gòu)區(qū)域等方式劃分。第四十三條排班管理授權(quán)中心應(yīng)根據(jù)人員分組方式、不同時段業(yè)務(wù)高峰低谷分布特點等合理設(shè)計排班機制、科學(xué)調(diào)度，保證中心業(yè)務(wù)運行的連續(xù)高效。第四十四條簽到簽退管理授權(quán)中心應(yīng)加強簽到簽退管理，保障營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的安全平穩(wěn)。（一）營業(yè)伊始，授權(quán)中心要根據(jù)轄屬機構(gòu)營業(yè)時間提前做好各項準(zhǔn)備，及時進行系統(tǒng)簽到。（二）營業(yè)終了，授權(quán)中心應(yīng)要求在營業(yè)時間過后仍有遠程授權(quán)業(yè)務(wù)的機構(gòu)提前向中心說明情況，授權(quán)中心根據(jù)上報情況安排專人處理，保證非營業(yè)時間遠程授權(quán)業(yè)務(wù)操作的安全規(guī)范。第四十五條業(yè)務(wù)處理（一）授權(quán)中心應(yīng)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)審核轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)授權(quán)業(yè)務(wù)，保證業(yè)務(wù)處理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。（二）授權(quán)中心應(yīng)及時處理轄內(nèi)授權(quán)業(yè)務(wù)申請，做好與營業(yè)機構(gòu)的良性溝通，保證中心高效運行。（三）授權(quán)中心應(yīng)及時記錄在業(yè)務(wù)處理期間出現(xiàn)的業(yè)務(wù)疑難、不規(guī)范操作和特殊事項等情況，定期匯總分析。第四十六條運行監(jiān)督授權(quán)中心應(yīng)建立業(yè)務(wù)運行監(jiān)督機制，重點從業(yè)務(wù)效率與質(zhì)量兩方面加強中心監(jiān)督管理。（一）效率監(jiān)督。１．授權(quán)中心應(yīng)制定每類業(yè)務(wù)在拍攝、審核等階段的合理用時，提升業(yè)務(wù)處理效率。２．監(jiān)控拍攝、審核用時偏離度過大（過長或過短）的交易，分析其原因并及時做出整改。３．監(jiān)控業(yè)務(wù)排隊用時，根據(jù)用時情況靈活調(diào)配中心人員，避免業(yè)務(wù)延壓。（二）質(zhì)量監(jiān)督。１．對抹賬、沖正、凍結(jié)、解凍和扣劃、掛失后續(xù)處理、密碼掛失與重置等高風(fēng)險業(yè)務(wù)進行重點核查。２．對ＢｏＥｉｎｇ系統(tǒng)中大額資金類授權(quán)業(yè)務(wù)進行重點核查。３．其他重點業(yè)務(wù)。各分行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模制定授權(quán)中心業(yè)務(wù)核查頻率及每期核查比例。第四十七條數(shù)據(jù)分析授權(quán)中心應(yīng)加強對業(yè)務(wù)運行數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析工作，為業(yè)務(wù)運行與中心管理提供數(shù)據(jù)支持。（一）中心業(yè)務(wù)處理規(guī)模。主要指標(biāo)包括中心上收柜面授權(quán)交易種類、上收業(yè)務(wù)量占柜面授權(quán)業(yè)務(wù)量比率等。此類指標(biāo)主要用于衡量中心業(yè)務(wù)集約化程度。（二）中心業(yè)務(wù)處理效率。主要指標(biāo)包括授權(quán)業(yè)務(wù)平均排隊時間和審核時間。此類指標(biāo)主要用于衡量中心業(yè)務(wù)處理效率，同時為中心勞動組合、質(zhì)量監(jiān)督提供依據(jù)。（三）中心業(yè)務(wù)處理質(zhì)量。主要指標(biāo)為業(yè)務(wù)抽查差錯比率等。此類指標(biāo)主要為加強中心業(yè)務(wù)處理質(zhì)量提供依據(jù)。（四）營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)處理質(zhì)量。主要指標(biāo)包括營業(yè)機構(gòu)授權(quán)業(yè)務(wù)平均拍攝時間、授權(quán)業(yè)務(wù)成功率等。此類指標(biāo)主要用于督導(dǎo)營業(yè)機構(gòu)提升遠程集中授權(quán)業(yè)務(wù)處理水平。第四十八條培訓(xùn)學(xué)習(xí)授權(quán)中心應(yīng)加強對授權(quán)員的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，定期組織授權(quán)員集中學(xué)習(xí)中心相關(guān)制度，解讀各類業(yè)務(wù)管理辦法與操作規(guī)程的更新變化，提高授權(quán)員的專業(yè)水平。第四十九條工作交流授權(quán)中心應(yīng)制定與營業(yè)機構(gòu)的工作交流計劃，輪流安排授權(quán)員赴所轄營業(yè)機構(gòu)開展經(jīng)驗交流。在交流過程中授權(quán)員應(yīng)加強對營業(yè)機構(gòu)運行情況的學(xué)習(xí)了解，同時輔導(dǎo)柜員提升遠程集中授權(quán)操作水平。授權(quán)員每人每年此項工作不得少于一周。第五十條溝通機制（一）授權(quán)中心應(yīng)定期聽取轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)對中心工作的意見建議。形式可多樣靈活，內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)處理、運行質(zhì)量、服務(wù)支持、日常管理等。中心對營業(yè)機構(gòu)反饋的問題應(yīng)認真研究分析，及時優(yōu)化改進。（二）授權(quán)中心應(yīng)建立通報機制。通報內(nèi)容主要包括中心運行情況、營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)差錯、規(guī)范操作要求等；通報需報送上級運營管理部門同時抄送轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)。（三）授權(quán)中心發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險隱患及案件線索，應(yīng)做好問題記錄，核實無誤后及時向上級運營管理部門報告。第五十一條授權(quán)中心應(yīng)配合做好各類內(nèi)外部檢查和案件協(xié)查工作。第五十二條一級分行每半年向總行報告本行遠程集中授權(quán)工作情況。報告內(nèi)容應(yīng)包括本行遠程集中授權(quán)相關(guān)工作、授權(quán)中心業(yè)務(wù)運行情況、發(fā)現(xiàn)的主要問題和改進措施以及對遠程集中授權(quán)工作的意見建議等。第六章考核與獎懲第五十三條各級行要建立健全遠程集中授權(quán)業(yè)務(wù)考核制度。遠程集中授權(quán)業(yè)務(wù)考核分為授權(quán)中心考核與授權(quán)員考核。第五十四條授權(quán)中心業(yè)務(wù)考核內(nèi)容主要包括業(yè)務(wù)運行考核與綜合管理考核。第五十五條授權(quán)員的業(yè)務(wù)考核結(jié)果作為授權(quán)員進行績效分配、崗位調(diào)整、聘任、獎懲和晉級的主要依據(jù)?？己朔绞街饕ㄟ^定量與定性相結(jié)合，重點從處理效率、處理質(zhì)量