試題說明

本套試題共包括1套試卷

每題均顯示答案和解析

中級銀行從業(yè)資格銀行管理練習題及答案4（500題）

中級銀行從業(yè)資格銀行管理練習題及答案4

L［單選題］商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方

式，實行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

A）半年

B）1年

03個月

D）2年

答案:A

解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實

行分期償還.至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

2.［單選題］國際內部審計師協(xié)會（HA）成立于（）年。

A）1951

B）1941

01931

D）1921

答案：B

解析：成立于1941年的國際內部審計師協(xié)會（HA）,于1947年制定頒布了《內部審計職責說明》，對

內部審計及其職責下了定義。

3.［單選題］商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析工作的內容不包括（）。

A）建立資產(chǎn)負債管理監(jiān)測報表體系

B）資產(chǎn)負債運行情況分析報告

C）開發(fā)建設資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

D）資產(chǎn)負債組合結優(yōu)化

答案:D

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析工作應至少包括以下三方面內容：（1）開發(fā)建設資產(chǎn)負債管理信息

系統(tǒng)；（2）建立資產(chǎn)負債管理監(jiān)測報表體系；（3）資產(chǎn)負債運行情況分析報告。

4.［單選題］貨幣政策環(huán)境不包括（）o

A）適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

B）靈活開展公開市場操作

C）發(fā)揮好存款準備金率工具的作用

D）有效實施積極財政政策

答案:D

解析：貨幣政策環(huán)境包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)

揮好存款準備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具；利率市場化改革取得

關鍵性進展；推進匯率形成機制的市場化。D選項屬于財政政策環(huán)境的內容。

5.［單選題］定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A）1個月

B）2個月

03個月

D）6個月

答案:C

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存款不滿3個月的，按支取日活期利率計息；存期3個月（含）以上

、1年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過1年（含）的，無論存期多長，一

律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。

6.［單選題］下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是（）o

A）最低資本要求

B）最高資本要求

C）最低利潤要求

D）最高利潤要求

答案:A

解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。

7.［單選題］商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。

A）分散風險

B）控制風險

C）規(guī)避風險

D）轉移風險

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風險，而降低風險的一個做法是實行資產(chǎn)分散化以分散風險

8.［單選題］按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。

A）封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

B）保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品

C）凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品

D）結構性理財產(chǎn)品和非結構性理財產(chǎn)品

答案:C

解析：（1）按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財

產(chǎn)品。（2）按照存續(xù)期內是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

o（3）按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)

品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品。（4）按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結構性

理財產(chǎn)品和非結構性理財產(chǎn)品

9.［單選題］商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）o

A）評價收益

B）評價對象

C）評價指標

D）評價報告

答案:A

解析:績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個基本要素構成：評價

目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。

10.［單選題］（）是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志。

A）資產(chǎn)質量

B）資產(chǎn)規(guī)模

C）盈利能力

D）資本充足性

答案:B

解析：資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志，而資產(chǎn)質量的優(yōu)劣是一家銀行前景的

重要預測指標。

11.［單選題］下列關于信托業(yè)務的分類說法錯誤的是（）。

A）根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托

B）根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托

C）根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托

D）根據(jù)財產(chǎn)運行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托

答案:D

解析:根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分

為單一信托和集合信托。根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。根據(jù)

信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。

12.［單選題］下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。

A）擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B）修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C）建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D）加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

答案:D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：（1）加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。（2）引入

宏觀審慎視角。（3）重視危機管理、恢復和處置。（4）完善公司治理和信息披露。A、B、C三項屬

于《巴塞爾協(xié)議》的變化。

13.［單選題］（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行

款項的業(yè)務。

A）同業(yè)拆入

B）同業(yè)拆出

C）存放同業(yè)

D）同業(yè)存放

答案:D

解析：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項

的業(yè)務。

14.［單選題］（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面

評價的風險。

A）國家風險

B）戰(zhàn)略風險

C）聲譽風險

D）信用風險

答案:C

解析：商業(yè)銀行風險按照誘發(fā)原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風

險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件

導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

15.［單選題］與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷的關系，且不在

商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A）執(zhí)行董事

B）董事會秘書

C）獨立董事

D）董事長

答案:C

解析:獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何

可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系的董事。

16.［單選題］銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A）10%

B）20%

035%

D）30%

答案：B

解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。

17.［單選題］信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產(chǎn)的

（）。

A）10%

B）15%

020%

D）25%

答案:C

解析：

18.［單選題］（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事

宜的業(yè)務。

A）個人貸款

B）代收代付

C）支付結算

D）儲蓄消費

答案:B

解析：代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的

業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代

發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

19.［單選題］資產(chǎn)負債管理計劃編制須結合考慮的因素不包括（）。

A）宏觀經(jīng)濟及市場因素

B）微觀經(jīng)濟因素

C）客觀發(fā)展歷史因素

D）全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素

答案:B

解析：資產(chǎn)負債管理計劃編制是一個科學預測、系統(tǒng)評估和完善調整的過程，須結合三類重要因素反

復研究。一是宏觀經(jīng)濟及市場因素；二是客觀發(fā)展歷史因素；三是全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。

20.［單選題］一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是（）。

A）正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B）正回購到期央行需要開展相應逆回購

C）正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

D）逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

答案:A

解析：正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交

易行為，是從市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性的操作；逆回購為中國人

民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為

,為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。

21.［單選題］根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，負責網(wǎng)絡借貸業(yè)務監(jiān)管的是（）。

A）人民銀行

B）證監(jiān)會

C）銀監(jiān)會

D）保監(jiān)會

答案:C

解析：《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》第七條規(guī)定，”互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責

監(jiān)管?！备鶕?jù)第八條規(guī)定，”網(wǎng)絡借貸業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管?！备鶕?jù)第九條規(guī)定，“股權眾籌融

資業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管?！备鶕?jù)第十條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管?！备鶕?jù)

第十一條規(guī)定，”互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務由保監(jiān)會負責監(jiān)管。”根據(jù)第十二條規(guī)定，”互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務、

互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管?！盄##

22.［單選題］金融效率和（）之間既有互補性，又有替代性。

A）金融創(chuàng)新

B）金融安全

C）金融監(jiān)管

D）金融杠桿

答案:B

解析：金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性。

23.［單選題］（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。

A）信用貸款

B）表外業(yè)務

C）表內貸款

D）擔保貸款

答案:C

解析：表內貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。

24.［單選題］商業(yè)銀行的信用貸款是（）o

A）無利息貸款

B）無風險貸款

C）無擔保貸款

D）不需還本付息的貸款

答案:C

解析：商業(yè)銀行的貸款按照有無擔?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔保貸款。考點貸款業(yè)務概述

25.［單選題］按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內設立的金融機構，可以經(jīng)營全部的人民

幣業(yè)務的機構的是（）。

A）中資商業(yè)銀行

B）外國銀行代表處

0外商獨資銀行

D）外國銀行分行

答案:C

解析:按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍

.可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務。

26.［單選題］商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方

式，實行分期償還，至少O一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

A）半年

B）1年

C）3個月

D）2年

答案:A

解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實

行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

27.［單選題］（）是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同

,按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A）個人貸款

B）支付結算

C）代收代付

D）儲蓄消費

答案:A

解析:個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同

,按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項A正確。

選項B,代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜

的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、

代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C,支付結算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收

付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務量

最大的一項中問業(yè)務。選項D,儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款

憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

28.［單選題］只有一個委托人的信托為（）。

A）單一信托

B）集合信托

C）主動管理信托

D）被動管理信托

答案:A

解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托

：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和

被動管理信托。

29.［單選題］根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在

中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過（）個月。

A）3

B）4

05

D）6

答案:B

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人

民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過4個月，再貼現(xiàn)利率由中國

人民銀行制定、發(fā)布和調整。選項B正確。

30.［單選題］（）被認為是現(xiàn)代內部審計的開始。

A）1940年

B）1941年

01944年

D）1945年

答案:B

解析：1941年被認為是現(xiàn)代內部審計的開始。

31.［單選題］（）是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用

活動形式。

A）對成員單位辦理融資租賃

B）對成員單位辦理貸款

C）辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D）辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務

答案:B

解析：四個選項都屬于財務公司的資產(chǎn)類業(yè)務。其中，B項，對成員單位辦理貸款是指財務公司按一

定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

32.［單選題］下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務的是（）。

A）同業(yè)拆出

B）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C）同業(yè)拆入

D）向金融機構借款

答案:A

解析：同業(yè)拆出屬于金融機構的資金運用，是資產(chǎn)業(yè)務。

33.［單選題］銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任應當包括（）。

A）經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B）經(jīng)濟責任、社會責任、文化建設責任

C）文化建設責任、社會責任、環(huán)境責任

D）經(jīng)濟責任、文化建設責任、環(huán)境責任

答案:A

解析:銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任應當包括經(jīng)濟責任、社會責任和環(huán)境責任。

34.［單選題］發(fā)照標準指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A）原則4

B）原則5

C）原則6

D）原則7

答案:B

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4”許可的業(yè)務范圍”；原則5“發(fā)照標準”；原則6“大

筆所有權轉讓”；原則7“重大收購”。

35.［單選題］向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務和（）。

A）貼現(xiàn)業(yè)務

B）轉貼現(xiàn)業(yè)務

C）再貼現(xiàn)業(yè)務

D）負債業(yè)務

答案:C

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務；再貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金

,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣

政策工具。

36.［單選題］銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本

O

A）知情權

B）自主選擇權

C）公平交易權

D）個人金融信息安全權

答案:C

解析:銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本

,不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。

37.［單選題］銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括（）。

A）銀行業(yè)務高度依賴信息科技

B）市場信息趨于全球化

C）系統(tǒng)環(huán)境日益復雜

D）業(yè)務與信息科技不斷融合

答案：B

解析：銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)如下特征：（1）銀行業(yè)務高度依賴信息科技（2）系統(tǒng)環(huán)境日益復雜

（3）業(yè)務與信息科技不斷融合（4）信息科技的外部性特點顯著

38.［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列不屬于一級資產(chǎn)而應當以二

級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)的是（）。

A）按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權重為20%的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開

發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

B）存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

C）歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算

銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

D）現(xiàn)金

答案:A

解析:合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構成。其中，一級資產(chǎn)按照當前市場價值計入合格

優(yōu)質流動性資產(chǎn)，包括：①現(xiàn)金。②存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金。③由主權

實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的

,可在市場上交易且滿足以下條件的證券：第一，按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權重為0%；第

二，在規(guī)模大、具有市場深度、交易活躍且集中度低的市場中交易；第三，歷史記錄顯示，在市場

壓力情景下仍為可靠的流動性來源；第四，最終償付義務不是由金融機構或其附屬機構承擔。④當

銀行母國或銀行承擔流動性風險所在國家（地區(qū)）的主權風險權重不為0%時，由上述國家的主權實體

或中央銀行發(fā)行的本幣債券。⑤當銀行母國或銀行承擔流動性風險所在國家（地區(qū)）的主權風險權重

不為0%時，由上述國家的主權實體或中央銀行發(fā)行的外幣債券，但僅限于流動性覆蓋率所設定的壓

力情景下。銀行在其母國或承擔流動性風險所在國家（地區(qū)）的該外幣現(xiàn)金凈流出。故選項B、C、D均

為一級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)。選項A為二級資產(chǎn)計人合格優(yōu)質流行性資產(chǎn)。

39.［單選題］商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足那個客戶

的需要屬于（）營銷策略。

A）低成本策略

B）產(chǎn)品差異策略

C）單一營銷策略

D）情感營銷策略

答案:C

解析：單一營銷策略又稱“一對一”的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服

務，有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強.適宜少數(shù)尖端客戶。能夠為

客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。

40.［單選題］定活兩便儲蓄存款存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取

一年期存款利率打（）折計息。

A）五

B）六

C）七

D）八

答案：B

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含

）以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存

期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。

41.［單選題］從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需

求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

A）會計資本

B）經(jīng)濟資本

C）賬面資本

D）凈資本

答案:B

解析:從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

,對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

42.［單選題］（）是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A）市場細分

B）目標市場定位

C）目標市場分析

D）銀行形象定位

答案:C

解析：目標市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

43.［單選題］我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和

（）四個階段。

A）電子銀行發(fā)展

B）現(xiàn)代化支付階段

C）信息化銀行階段

D）創(chuàng)新發(fā)展階段

答案:C

解析：我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和信息化銀

行階段四個階段。

44.［單選題］信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A）20%

B）30%

040%

D）50%

答案：D

解析：信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。

45.［單選題］目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)

務開放，因此會承受一定程度的市場風險。

A）國家法定

B）隨行就市

C）集中定價

D）集中競價

答案:B

解析：目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務

開放，因此會承受一定程度的市場風險。

46.［單選題］（）采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的

價格補償。

A）風險補償

B）風險規(guī)避

C）風險分散

D）風險對沖

答案:A

解析：風險補償，即對風險承擔的價格補償，采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報

的方式，獲得承擔風險的價格補償。

47.［單選題］2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模

超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容

等方面的要求。

A）1000億元

B）2000億元

C）3000億元

D）5000億元

答案：B

解析：2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過

2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容

等方面的要求。

48.［單選題］消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀

行直接辦理。

A）3000

B）4000

C）5000

D）6000

答案:C

解析：消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦

理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物

品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

49.［單選題］商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A）法定名稱

B）注冊資本

C）法定代表人

D）公司組織形式

答案:D

解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應當包括但不限于以下內容：法定名稱、注冊資本、注冊

地、成立時間、經(jīng)營范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機構營

業(yè)場所等。

50.［單選題］（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格

優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性

需求。

A）流動性覆蓋率

B）特雷諾比率

C）夏普比率

D）凈穩(wěn)定資金比例

答案:A

解析:流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格

優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性

需求。

51.［單選題］下列不屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢的是（）。

A）促進社會投資

B）實現(xiàn)充分就業(yè)

C）拉動產(chǎn)品需求

D）平衡國際貿易

答案:B

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進社會投資；拉動產(chǎn)品需求

;推動經(jīng)濟調整結構；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿易。

52.［單選題］高風險債券不包括（）。

A）信用評級在投資級別以下

B）債券結構復雜

C）發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低

D）債券杠桿率較高

答案:C

解析：高風險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結構復雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)

營杠桿率過高；有關發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。

53.［單選題］（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A）外幣儲蓄

B）定期儲蓄

C）活期儲蓄

D）單位儲蓄

答案:B

解析:定期儲蓄是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，一般情況下，存款期限越長

利率越高。

54.［單選題］2016年我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2.3%調升至（

）,將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。

A）10%

B）4.0%

03.0%

D）8.0%

答案:C

解析：我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年2.3%調升至3.0%,將增加的赤字用

于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。

55.［單選題］同業(yè)拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基

礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。

A）1

B）2

03

D）4

答案:D

解析：同業(yè)拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽

訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。

56.［單選題］商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下

,通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是（）。

A）流程法

B）標準法

C）基本指標法

D）高級計量法

答案:D

解析：高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下

,通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

57.［單選題］財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。

A）催生了大型企業(yè)的財團意識

B）節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C）降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

D）防控企業(yè)集團資金風險

答案:C

解析：財務公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，突出體現(xiàn)在五個方面：（1）催生了大

型企業(yè)的財團意識。（2）節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本。（3）防控企業(yè)集團資金風險。（4）促進企業(yè)

集團的產(chǎn)品銷售。（5）豐富了金融機構體系。

58.［單選題］在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內實現(xiàn)退出。

A)1至3

B)3至5

C)5至7

D)7至9

答案:B

解析：在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應制訂明確的退出計劃，在3至5年內實現(xiàn)退出。

59.［單選題］互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。

A）3個月

B）6個月

C）9個月

D）15個月

答案:D

解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金

出借方式.在線上完成直接投資。

60.［單選題］根據(jù)《績效指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標

準和分解考評指標時，應當符合（）和與自身能力相適應的原則。

A）獨立評級

B）合規(guī)經(jīng)營

C）審慎經(jīng)營

D）分級管理

答案:C

解析：《績效指引》要求，銀行業(yè)金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評

指標時，應當符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則。

61.［單選題］《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A）20%

6）35%

045%

D）50%

答案:B

解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

62.［單選題］下列關于銀行業(yè)金融機構風險管理組織架構說法不正確的是（）。

A）董事會承擔全面風險管理的最終責任

B）監(jiān)事會承擔全面風險管理的監(jiān)督責任

C）高級管理層承擔全面風險管理的實施責任

D）風險管理委員會履行其全面風險管理的全部職責

答案:D

解析：董事會可以授權其下設的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。銀行業(yè)金融機構應

當建立風險管理委員會與董事會下設的戰(zhàn)略委員會、審計委員會、提名委員會等其他專門委員會的

溝通機制，確保信息充分共享并能夠支持風險管理相關決策。

63.［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風險管理

方面職責的是（）。

A）全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目

B）在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任

C）制定適當?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設

D）根據(jù)董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理

的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告

答案:C

解析：《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第七條規(guī)定，“商業(yè)銀行的高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的

操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責包括：（一）在操作風險的日常管理方面，對董事會

負最終責任：（二）根據(jù)董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)

行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告

:（三）全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目；（四）明確

界定各部門的操作風險管理職責以及操作風險報告的路徑、頻率、內容，督促各部門切實履行操作

風險管理職責，以確保操作風險管理體系的正常運行；（五）為操作風險管理配備適當?shù)馁Y源，包括

但不限于提供必要的經(jīng)費、設置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風險管理人員提供培訓、賦

予操作風險管理人員履行職務所必需的權限等；（六）及時對操作風險管理體系進行檢查和修訂，以

便有效地應對內部程序、產(chǎn)品、業(yè)務活動、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所

造成的操作風險損失事件?！备鶕?jù)第六條可知，制定適當?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操?/p>

風險管理體系的建設，是商業(yè)銀行董事會的職責。選項C錯誤。

64.［單選題］下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內容的是（）。

A）資產(chǎn)質量

B）損失準備金

C）關聯(lián)交易

D）不良貸款

答案:D

解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內容可以包括風險管理、內部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質量、損失準

備金、風險集中、關聯(lián)交易。

65.［單選題］（）應堅持開發(fā)性金融定位，貫徹落實國家經(jīng)濟金融方針政策，充分運用服務國家戰(zhàn)

略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長期投融資作用，加大對經(jīng)濟

社會重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。

A）國家開發(fā)銀行

B）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C）中國進出口銀行

D）商業(yè)銀行

答案:A

解析：國家開發(fā)銀行應堅持開發(fā)性金融定位，貫徹落實國家經(jīng)濟金融方針政策，充分運用服務國家戰(zhàn)

略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長期投融資作用，加大對經(jīng)濟

社會重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。

66.［單選題］下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的目的的是（）。

A）能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營和風險狀況

B）對其存在的問題和風險進行早期識別

C）為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導

D）使現(xiàn)場檢查更有統(tǒng)一性

答案:D

解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和

風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有針對性。

67.［單選題］除關聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無異議后才可開展以外，監(jiān)管部門可不對信托公司異地

推介的具體產(chǎn)品進行事前審核，信托公司在（）日報告期結束后即可自主展業(yè)。

A）10

B）20

C）30

D）40

答案:A

解析：除關聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無異議后才可開展以外，監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的

具體產(chǎn)品進行事前審核，信托公司在10日報告期結束后即可自主展業(yè)。

68.［單選題］下列關于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A）績效考核主要包括對機構的考核和對人員的考核兩方面

B）績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C）績效考核方式為定量考核與定性考核相結合

D）績效考核采用關鍵績效指標和平衡計分卡等績效管理方法

答案:D

解析：選項D表述不當，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會采用關鍵績效指標、平衡計分

卡等指標，在二級分行績效考評辦法中比較注重以經(jīng)濟資本指標，如經(jīng)濟增加值和風險調整后的資

本收益率為導向，兼顧質量與風險、規(guī)模與效益的相互平衡。

69.［單選題］消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務，投資余額不高于資本凈額的（）。

A）20%

B）30%

040%

D）50%

答案:A

解析：消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務，投資余額不高于資本凈額的20機

70.［單選題］狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列

金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。

A）微觀金融主體

B）宏觀金融主體

C）個別金融主體

D）大型金融主體

答案：A

解析:狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列

金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。

71.［單選題］下列選項中，不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的是（）。

A）廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識

B）以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育

C）建立健全普惠金融指標體系

D）加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查

答案:C

解析:加強普惠金融教育與金融消費者權益保護措施：（1）廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層

面、廣角度長期有效普及金融基礎知識；（2）以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用

各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育，促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自

擔”觀念；（3）加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為，維護金

融市場有序運行；（4）加大對普惠金融的宣傳力度。

72.［單選題］下面關于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征的說法中，錯誤的是（）。

A）個性化、多樣化消費漸成主流

B）新技術、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)

C）出口對經(jīng)濟增長的拉動作用進一步增強

D）逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭

答案:C

解析:從出口和國際收支看，國際金融危機發(fā)生前國際市場空間擴張很快，出口是拉動我國經(jīng)濟快速

發(fā)展的重要動能；但在國際金融危機后，全球總需求不振，我國低成本比較優(yōu)勢也發(fā)生了轉化，出

口對經(jīng)濟增長的拉動作用有所減弱。

73.［單選題］合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。

A）100

B）50

040

D）30

答案:D

解析：合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不

低于40萬元，投資于單只權益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100元。投資者不

得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金技資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

74.［單選題］金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力

的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行（）的申請。

A）破產(chǎn)清算

B）重組

C）重整或者破產(chǎn)清算

D）重組或者破產(chǎn)清算

答案:C

解析：

75.［單選題］下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A）匯率期貨

B）利率期貨

C）股指期貨

D）交叉期貨

答案:D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應的期權

交易。

76.［單選題］同業(yè)拆入業(yè)務種類，按組織形式可分為（）。

A）從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入

B）有無擔?？煞譃橛袚２鹑牒蜔o擔保拆入

C）通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入

D）半日期、日期、指定日拆入

答案:A

解析：同業(yè)拆入業(yè)務種類：按組織形式可分為從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入；按有無擔保可分

為有擔保拆入和無擔保拆入；按交易方式可分為通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入；按期

限可分為半日期、日期、指定日拆入。選項C正確。

77.［單選題］（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控

制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。

A）全面風險管理體系

B）合規(guī)風險管理體系

C）內部控制管理體系

D）財務風險管理體系

答案:B

解析:合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效

內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。

78.［單選題］銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括0。

A）內部控制評價制度

B）內部控制評價的頻率

C）內部控制評價的范圍

D）內部控制評價反饋

答案:D

解析：為做好內部控制評價，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求

：（1）內部控制評價制度；（2）內部控制評價組織實施；（3）內部控制評價的范圍；（4）內部控制評價

的頻率；（5）內部控制缺陷認定；（6）內部控制評價質量控制；（7）內部控制結果運用；（8）內部控制

評價結果運用。

79.［單選題］商業(yè)銀行最主要的資金來源是。。

A）存款

B）向中央銀行借款

C）同業(yè)拆借

D）發(fā)行債券

答案:A

解析:存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

80.［單選題］金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）。

A)30%

B)50%

080%

D)100%

答案：D

解析：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃

公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的100%。

81.［單選題］風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（）整體風

險評估。

A）一次

B）兩次

C）三次

D）四次

答案:A

解析:風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估

82.［單選題］（）是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

A）個人住房貸款

B）個人消費貸款

C）個人經(jīng)營類貸款

D）自營性個人住房貸款

答案：B

解析:個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

83.［單選題］下列選項中，關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。

A）審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

B）有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險

C）審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D）授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

答案:B

解析：董事會應履行以下合規(guī)管理職責：（1）審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

;（2）審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價

,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（3）授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設

立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理

職責。高級管理層職責：高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險。

84.［單選題］銀保監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起（）日內舉行聽證

,并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。

A）60

6）15

020

D）30

答案：D

解析：銀保監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30日內舉行聽證，并在舉

行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的

,應當在提起聽證申請時提交相關證據(jù)材料。

85.［單選題］金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A）銀行不良資產(chǎn)

B）證券不良資產(chǎn)

C）信托不良資產(chǎn)

D）保險不良資產(chǎn)

答案:A

解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。

86.［單選題］信息科技風險的監(jiān)管原則是我國銀保監(jiān)會以（）的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過

程。

A）業(yè)務連續(xù)性

B）風險為本

0合法合規(guī)

D）信息安全

答案:B

解析：我國銀保監(jiān)會以“風險為本”的監(jiān)管框架是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中遵循下列原則。

87.［單選題］為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務

O等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。

A）合并

B）重組

C）處置

D）收購

答案:B

解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務重組等手段

,創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。

88.［單選題］申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指（）。

A）國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建設工程施工許可證

B）國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、商品房預售許可證

C）國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

D）國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

答案:A

解析：房產(chǎn)公司貸款必須四證齊全，“四證”是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程

規(guī)劃許可證、建設工程施工許可證。

89.［單選題］銀監(jiān)會要求，銀行應當委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計

業(yè)務。

A）公平性

B）獨立性

0審慎性

D）制衡性

答案:B

解析:銀監(jiān)會要求，銀行應當委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業(yè)務。

90.［單選題］優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結構的原則是發(fā)展。的業(yè)務。

A）收益高、風險低

B）收益高、風險高

C）收益低、風險低

D）收益低、風險高

答案:A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結構的原則是發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比

,并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預期等因素。

91.［單選題］財務公司應建立（），培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經(jīng)營理念和健康的內部控制文化

,提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。

A）完善的法人治理結構

B）科學、有效的績效評價機制

C）完整的授權體系

D）內部控制的評價制度

答案:B

解析：本題考查財務公司內部控制的基本要求。財務公司應建立科學、有效的績效評價機制，培育

“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經(jīng)管理念和健康的內部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識

,從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。

92.［單選題］凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A）凈現(xiàn)金流量

B）凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C）凈利息收益率

D）凈資產(chǎn)余額

答案:C

解析:銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理短期目標關注資產(chǎn)收入扣除負債成本后的凈利息收益（NH）,或是凈利

息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）o

93.［單選題］資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人

地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A）《公司法》

B）《監(jiān)管辦法》

C）《經(jīng)濟法》

D）《會計法》

答案:A

解析：資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地

位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。

94.［單選題］金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構

獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A）《公司法》

B）《監(jiān)管辦法》

0《企業(yè)管理辦法》

D）《會計法》

答案:A

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨

立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。

95.［單選題］（）是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支

付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。

A）信息金融

B）互聯(lián)網(wǎng)金融

C）創(chuàng)新金融

D）數(shù)字金融

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付

、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。

96.［單選題］以下關于銀行業(yè)金融機構說法不正確的是（）。

A）銀行業(yè)金融機構可以向第三方提供個人金融信息

B）銀行業(yè)金融機構應嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C）公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D）不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息

答案：A

解析:銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本

,不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費

者的個人金融信息安全權.采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)

消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。銀

行業(yè)金融機構應當在產(chǎn)品銷售過程中.嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質向

銀行業(yè)消費者誤導銷售金融產(chǎn)品。

97.［單選題］全面風險管理要確保政策和程序的（）。

A）有效性

B）一致性

C）獨立性

D）成本可控

答案：B

解析：全面風險管理要確保政策和程序的一致性。

98.［單選題］歐洲金融監(jiān)管當局不包括（）。

A）歐洲銀行管理局

B）歐洲證券和市場管理局

C）職業(yè)養(yǎng)老基金管理局

D）國家信用社管理局

答案:D

解析：歐洲金融監(jiān)管當局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲保險、職業(yè)養(yǎng)老基金管

理局。D項屬于美國聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機構。

99.［單選題］我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A）現(xiàn)金

B）貸款

C）證券

D）固定資產(chǎn)

答案:B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

100.［單選題］下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是（）。

A）財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民

幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

B）最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低

于資產(chǎn)總額的30%

C）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D）母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣

答案:D

解析：申請設立財務公司的企業(yè)集團，應當具備的條件主要包括：（1）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心

主業(yè)；（2）最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈

資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；（3）財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)

收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；（4）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具

有較大規(guī)模；（5）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團內部財務和資金集中管理經(jīng)驗；（6）母

公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；（7）母公司具有良好的公司治理結構或有效

的組織管理方式，無不當關聯(lián)交易；（8）母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年

內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（9）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有

資金入股；（10）成員單位數(shù)量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務。選項D中實收資本

應不低于8億元人民幣。

101.［單選題］下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。

A）違規(guī)超負荷對內提供擔保

B）為不具備條件的申請人出具銀行保函

C）對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例

D）落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度

答案:A

解析：銀行保函的主要風險點包括：（1）未建立完整有效的保函業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和財務核算

辦法，存在明顯的制度缺陷。（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權授信管理，保函業(yè)務風險管理基礎薄弱

o（3）違反授權授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。（4）為不具備條件的申請人出具銀行保函。（5）違規(guī)超

負荷對外提供擔保。（6）落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度。存在無保證金出

具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔保人落實反擔保措施或提供足

額抵押物的行為。（7）對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例

,容易引發(fā)經(jīng)濟法律糾紛。

102.［單選題］1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包

括資本充足率在內的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最

低要求。

A）《巴塞爾資本協(xié)議I》

B）《巴塞爾資本協(xié)議H》

0《巴塞爾資本協(xié)議III》

D）《巴塞爾資本協(xié)議IV》

答案:A

解析：1994年2月發(fā)布的《中國人民銀行關于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包

括資本充足率在內的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)議（《巴塞爾資

本協(xié)議I》）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。

103.［單選題］（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。

A）資產(chǎn)利潤率

B）凈息差

C）成本收入比率

D）風險資產(chǎn)利潤率

答案:C

解析：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。

104.［單選題］資產(chǎn)負債管理的核心策略是（）。

A）表內資產(chǎn)負債匹配

B）表外工具規(guī)避表內風險

C）利用證券化剝離表內風險

D）表內表外合并

答案:A

解析：資產(chǎn)負債管理的核心策略是表內資產(chǎn)負債匹配。

105.［單選題］我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A）50%

B）60%

C）70%

D）80%

答案:C

解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70%以上。

106.［單選題］不屬于事務管理類的信托業(yè)務是（）o

A）股權代持

B）員工福利計劃

C）股權激勵計劃

D）信托貸款

答案:D

解析：根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。事務

管理類信托是指委托人交付資金或財產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管

理的信托業(yè)務，包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產(chǎn)權信托中的事務管理類信托等

107.［單選題］由銀行簽發(fā)的、承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（

）O

A）銀行支票

B）銀行本票

C）商業(yè)匯票

D）銀行匯票

答案:B

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

108.［單選題］客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的

存款是（）。

A）保證金存款

B）定活兩便儲蓄存款

C）個人通知存款

D）人民幣同業(yè)存款

答案:C

解析:個人通知存款是客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額

方能支取的一種存款方式。

109.［單選題］根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結

算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應當（）。

A）留存復印件，按會計檔案保管

B）留存復印件，按業(yè)務檔案保管

C）留存原件，按會計檔案保管

D）留存原件，按業(yè)務檔案保管

答案:A

解析:根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第四十二條規(guī)定，“單位銀行結算賬戶支付給個人銀行

結算賬戶款項的，銀行應按第四十條、第四十一條規(guī)定認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留

存復印件，按會計檔案保管。未提供相關依據(jù)或相關依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應拒絕辦理?！?/p>

110.［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，信息科

技內審工作應保持（），匯報路線合理。

A）獨立性

B）及時性

0全面性

D）準確性

答案:A

解析：信息科技內審工作應保持獨立性，匯報路線合理。

111.［單選題］商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。

撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。

A)50%

8)60%

070%

D)80%

答案:B

解析：商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分

支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的60虬

112.［單選題］商業(yè)銀行利率定價的基本目標是（）。

A）發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比

B）健全公司治理結構，確立股東回報最大化為銀行經(jīng)營管理

C）在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利

D）在給定的資本約束下，實現(xiàn)資本回報率最大化

答案:C

解析：商業(yè)銀行利率定價的基本目標是，在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈

利。

113.［單選題］（）是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基

礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務量最大的一項中間業(yè)務。

A）儲蓄存款

B）支付結算

C）個人貸款

D）代收代付

答案:B

解析:A項，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證.記載一定期

限.利率并按期給付利息的存款。B項，支付結算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的

一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務.也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務量最大的一

項中間業(yè)務。C項，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人。借、貸雙

方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款.借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形

式。D項，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托辦理指定款項的收付事宜

的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、

代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

114.［單選題］銀行業(yè)金融機構在營銷產(chǎn)品和服務過程中.不得做的內容不包括（）。

A）隱瞞風險

B）夸大收益

C）進行強制性交易

D）夸大風險

答案:D

解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中

以任何方式隱瞞風險、夸大收益或者進行強制性交易。

115.［單選題］商業(yè)銀行應當根據(jù)潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻?/p>

銷售起點金額。下列關于銷售起點金額說法不正確的是（）o

A）風險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B）風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

C）風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D）風險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣

答案:D

解析：風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。

116.［單選題］銀行應及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令，對于以下哪種情況，銀行應

該承擔相應的責任（）。

A）銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤

B）消費者賬戶可用余額或信用額度不足

C）消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃

D）消費者按照銀行有關業(yè)務規(guī)定正確操作

答案:D

解析:銀行應及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔任何責

任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤；消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者

賬戶資金被依法凍結或扣劃；消費者未能按照銀行有關業(yè)務規(guī)定正確操作；消費者的行為出于欺詐

等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。

117.［單選題］（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及

時