第一單元：反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳單元介紹：反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重要保障，本單元通過(guò)介紹反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳的要求及相關(guān)知識(shí)。1、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)牢固樹(shù)立反洗錢(qián)意識(shí)2、扎實(shí)做好反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作3、形成良好的反洗錢(qián)氛圍4、不斷提升其公眾形象和聲譽(yù)本章法律依據(jù)是反洗錢(qián)法第二十二條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。1.1反洗錢(qián)培訓(xùn)A知識(shí)介紹反洗錢(qián)培訓(xùn)是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作必不可少的前提，是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢(qián)培訓(xùn)制度、探索多種培訓(xùn)形式、對(duì)各層級(jí)的有關(guān)管理人員和業(yè)務(wù)人員持續(xù)開(kāi)展培訓(xùn)、不斷更新反洗錢(qián)知識(shí)，以適應(yīng)不斷發(fā)展的反洗錢(qián)工作的需要。A學(xué)習(xí)目標(biāo)了解反洗錢(qián)培訓(xùn)的要求和相關(guān)知識(shí)A在線學(xué)習(xí)一、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)的目的反洗錢(qián)培訓(xùn)是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作必不可少的前提，是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的重要組成部分，其目的是使金融機(jī)構(gòu)各個(gè)層級(jí)的工作人員：樹(shù)立洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、反洗錢(qián)法律意識(shí)及合規(guī)意識(shí)明確自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任了解反洗錢(qián)法律法規(guī)的具體要求掌握反洗錢(qián)工作必備的技能、建立反洗錢(qián)培訓(xùn)制度金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合本機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，制定反洗錢(qián)培訓(xùn)工作制度。包括培訓(xùn)目的、培訓(xùn)對(duì)象、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、效果評(píng)估及改進(jìn)、檔案管理等內(nèi)容。在反洗錢(qián)培訓(xùn)制度指導(dǎo)下，每年確定年度反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃。通過(guò)落實(shí)年度反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃，確認(rèn)員工了解熟悉：反洗錢(qián)法律法規(guī)本機(jī)構(gòu)自身的反洗錢(qián)規(guī)定相關(guān)內(nèi)部控制流程和操作相應(yīng)的法律責(zé)任和行政責(zé)任金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將年度反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃的落實(shí)情況作為內(nèi)控評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容之一。三、反洗錢(qián)培訓(xùn)對(duì)象從董事會(huì)成員到基層員工在內(nèi)的各層級(jí)對(duì)象。既包括反洗錢(qián)崗位的人員，也包括非反洗錢(qián)崗位的業(yè)務(wù)人員。對(duì)不同層級(jí)，不同崗位人員，應(yīng)區(qū)別對(duì)待，在培訓(xùn)深度與內(nèi)容方面應(yīng)有所不同。（一）新員工在新員工開(kāi)始正式工作前，不論其職位高低，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)對(duì)其進(jìn)行普及型培訓(xùn)，保證其:了解反洗錢(qián)的法律法規(guī)認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人的反洗錢(qián)法定義務(wù)認(rèn)識(shí)可能承擔(dān)的法律和行政責(zé)任（二）一線人員直接面對(duì)客戶的柜面人員、營(yíng)銷人員、客戶經(jīng)理、理財(cái)與投資顧問(wèn)等都是一線人員，應(yīng)熟悉本機(jī)構(gòu)制定的各項(xiàng)反洗錢(qián)基本制度，明確本機(jī)構(gòu)和個(gè)人的法定責(zé)任。一線人員是最直接接觸客戶的員工，能直接了解客戶的身份特征、行為方式、交易動(dòng)機(jī)、資金來(lái)源，是履行反洗錢(qián)職責(zé)的第一道門(mén)檻。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)一線人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)，確認(rèn)其：正確開(kāi)展客戶身份識(shí)別如何在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中識(shí)別可疑交易在發(fā)現(xiàn)可疑交易后應(yīng)采取的措施熟悉客戶盡職調(diào)查流程核實(shí)申請(qǐng)人身份及其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要就開(kāi)設(shè)賬戶和客戶盡職調(diào)查程序進(jìn)行培訓(xùn)使其在思想上認(rèn)識(shí)到，客戶擬存入銀行或委托銀行投資、理財(cái)?shù)馁Y金存在來(lái)源不明、與客戶收入不符等可疑現(xiàn)象時(shí)客戶要求進(jìn)行的交易可疑時(shí)不論銀行是否最終接納了這些資金，或者是否進(jìn)行了客戶要求的交易，都要提交可以交易報(bào)告。并且，應(yīng)掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和報(bào)告程序。（三）中高級(jí)管理人員中高級(jí)管理人員包括高級(jí)管理層、行政管理人員、營(yíng)業(yè)主管、經(jīng)理等。中高級(jí)管理人員對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制的有效性負(fù)有責(zé)任對(duì)反洗錢(qián)工作也應(yīng)在理解的基礎(chǔ)上持續(xù)地支持和督導(dǎo)

Q反澆錢(qián)“一蟲(chóng)四規(guī)"反洗錢(qián)肉部控制制度和程序?反洗錢(qián)組駅機(jī)構(gòu)建諫9客戶身份識(shí)別規(guī)程Q金融機(jī)櫚內(nèi)部對(duì)大額和可矗交易報(bào)告圭劫識(shí)別的指導(dǎo)桂文件3配合打擊洗錢(qián)活動(dòng)的要求?賦戶俞科和交昜記錄保存3反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)（四）反洗錢(qián)崗位人員反洗錢(qián)崗位人員包括反洗錢(qián)工作負(fù)責(zé)人、反洗錢(qián)合規(guī)官、反洗錢(qián)合規(guī)專員、反洗錢(qián)情報(bào)專員等。反洗錢(qián)崗位人員是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的骨干隊(duì)伍和協(xié)調(diào)中樞負(fù)責(zé)內(nèi)部反洗錢(qián)制度的制定及日常反洗錢(qián)工作的組織協(xié)調(diào)和溝通承擔(dān)著對(duì)外反洗錢(qián)報(bào)告與聯(lián)絡(luò)的重要職責(zé)因此，金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)反洗錢(qián)崗位人員履行職責(zé)的需要，開(kāi)展全面深入的專業(yè)培訓(xùn)，確保其具有政治素質(zhì)、職業(yè)道德、專業(yè)技能、綜合協(xié)調(diào)能力。另外，由于反洗錢(qián)工作涉及多種業(yè)務(wù),因此也需對(duì)反洗錢(qián)崗位人員開(kāi)展業(yè)務(wù)普及培訓(xùn)，才能更好的研究如何將反洗錢(qián)規(guī)定有效地嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)條線，貫徹落實(shí)反洗錢(qián)法律規(guī)定的要求。四、反洗錢(qián)培訓(xùn)內(nèi)容（—）基礎(chǔ)知識(shí)洗錢(qián)：概念、特征、過(guò)程、手法、危害、發(fā)展變化趨勢(shì)反洗錢(qián)：概念、體系、戰(zhàn)略目標(biāo)、制度框架、金融機(jī)構(gòu)各部門(mén)在反洗錢(qián)體系中的職責(zé)和作用（二）法律法規(guī)培訓(xùn)反洗錢(qián)法律法規(guī)是反洗錢(qián)培訓(xùn)的重要內(nèi)容，是金融機(jī)構(gòu)合規(guī)工作的基礎(chǔ)。培訓(xùn)應(yīng)達(dá)到全面、準(zhǔn)確掌握法律法規(guī)立法本意，深入、細(xì)致解讀法律法規(guī)條文要求。在新的發(fā)洗錢(qián)法律法規(guī)出臺(tái)后，應(yīng)及時(shí)開(kāi)展培訓(xùn)工作。（三）業(yè)務(wù)操作對(duì)于反洗錢(qián)崗位人員和一線員工而言，在了解反洗錢(qián)法律法規(guī)基礎(chǔ)上，應(yīng)熟悉掌握反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作。才能在平時(shí)的業(yè)務(wù)操作中，貫徹落實(shí)法律法規(guī)的要求。業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)的重點(diǎn)應(yīng)放在如何識(shí)別和分析可疑交易，如何操作本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方面。

（四）其他相關(guān)知識(shí)針對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的復(fù)雜性、專業(yè)性、國(guó)際性、隱蔽性、高智能型等特點(diǎn)，在對(duì)反洗錢(qián)崗位人員的培訓(xùn)中，輔以法律、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)、外語(yǔ)等綜合性培訓(xùn)，提高反洗錢(qián)崗位人員的綜合素質(zhì)。五、反洗錢(qián)培訓(xùn)方式不同対象不同方式不同層次不同內(nèi)務(wù)反洗我專職工柞人員全面、長(zhǎng)期、系統(tǒng)的培訓(xùn)一線工作人員掘期、專題培訓(xùn)實(shí)地壇訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)壇訓(xùn)訓(xùn)的形舉辦培訓(xùn)班觀摩學(xué)習(xí)自我測(cè)試1、A保證金觸機(jī)構(gòu)各個(gè)層級(jí)的工作人員*都樹(shù)立洗錢(qián)鳳臉意識(shí),、反洗錢(qián)法律意識(shí)及合規(guī)彥識(shí)E讓公負(fù)了解反洗錢(qián)知識(shí)匸保證員工了解反洗錢(qián)法律法規(guī)的具*函*九堂握反洗錢(qián)工作必備的技能金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)的目的是（）1.2反洗錢(qián)宣傳A知識(shí)介紹h宣待是金融帆枸對(duì)外表達(dá)的一種態(tài)度，是高管層慧識(shí)的重要反映。國(guó)金融機(jī)腳反洗錢(qián)宣傳是金融機(jī)搞向容戶和閔工表達(dá)反洗錢(qián)意愿的重要方式。O持續(xù)的反洗錢(qián)宣傳能夠營(yíng)造良好的反洗錢(qián)氛圍.逼剽洗敍犯雞活動(dòng)，提升金融機(jī)構(gòu)的公處形泉和聲譽(yù)0A學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握反洗錢(qián)宣傳要領(lǐng)及實(shí)際操作方法A在線學(xué)習(xí)一、概述為了保護(hù)金融機(jī)構(gòu)良好的名譽(yù)，承擔(dān)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作。在分析本機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，制定有針對(duì)性的宣傳計(jì)劃，金融機(jī)構(gòu)總部可制定全面宣傳計(jì)劃，但也應(yīng)突出本機(jī)構(gòu)面臨的高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。而地區(qū)分支機(jī)構(gòu)則應(yīng)針對(duì)本地區(qū)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)特征,制定重點(diǎn)突出的宣傳計(jì)劃。、宣傳方式根據(jù)宣傳對(duì)象不同，分為內(nèi)部宣傳和外部宣傳。內(nèi)部宣傳主要是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)員工開(kāi)展的宣傳，外部宣傳主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶開(kāi)展的宣傳。1、內(nèi)部宣傳中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層：對(duì)中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層的宣傳非常重要。只有中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層在根本上樹(shù)立了“開(kāi)展金融業(yè)務(wù)必須緊繃反洗錢(qián)這根弦”的意識(shí)，才能保證金融機(jī)構(gòu)不受洗錢(qián)犯罪分子的侵害，保持良好聲譽(yù)健康持續(xù)的發(fā)展。宣傳方式可靈活多樣，可包括及時(shí)向中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層通報(bào)新出臺(tái)的反洗錢(qián)法律法規(guī)，及時(shí)通報(bào)中外反洗錢(qián)監(jiān)督處罰實(shí)例。建立反洗錢(qián)監(jiān)督機(jī)構(gòu)與中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層之間暢通的溝通信息平臺(tái)。普通員工印制員工宣傳手冊(cè)利用辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部刊物開(kāi)展宣傳11、?樹(shù)立反洗錢(qián)意識(shí)輸避免因一心擴(kuò)屣業(yè)務(wù)而有意慾視洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的情況出現(xiàn)一旦過(guò)度的高鳳險(xiǎn)建威實(shí)際負(fù)面時(shí)杲，其損先難以挽回「有關(guān)貴任人曷經(jīng)辦人都將承捏湘應(yīng)的貴任a2、外部宣傳對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)有客戶和潛在客戶而言，進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆聪村X(qián)宣傳非常必要，宣傳形式也多樣。如通過(guò)客戶經(jīng)理與客戶直接接觸宣傳在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)等候辦理業(yè)務(wù)的客戶派發(fā)反洗錢(qián)宣傳資料在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏滾動(dòng)內(nèi)容中插入有關(guān)反洗錢(qián)提示通過(guò)多媒體形式進(jìn)行宣傳設(shè)立咨詢熱線等外部宣傳還可以進(jìn)一步細(xì)分為針對(duì)不同客戶群的宣傳?？蓪⒖蛻舴譃榇罂蛻艋蛩饺算y行；普通客戶。如針對(duì)大客戶或私人銀行業(yè)務(wù)，由于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)很高，可加強(qiáng)客戶經(jīng)理接觸力度，或設(shè)計(jì)更有針對(duì)性的宣傳手冊(cè)。國(guó)外一些金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)或業(yè)務(wù)合同眾多條款中嵌入了洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提示的有關(guān)條款，特別是有關(guān)免責(zé)條款，可以理解為金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的一種最正式宣傳。如某國(guó)"國(guó)心銀行業(yè)務(wù)合同如呆客戶費(fèi)金涉總"國(guó)心銀行業(yè)務(wù)合同如呆客戶費(fèi)金涉總其他犯罪而受到有關(guān)掙理部門(mén)調(diào)查，銀行不對(duì)璉蓬樂(lè)理的零戶畳金賁貴。G向客戶晝傳提醒客戶不要有怎無(wú)意地從事就涉及洗飆活