前言：互聯(lián)網(wǎng)金融能帶來的意義絕不僅限于虛擬世界， 隨著越來越多的人參與到這一塊來，現(xiàn)實世界與虛擬世界打成了通關， 所爆發(fā)出來的能量更是無窮。比如買米，這對老百姓再尋常不過的居家行為，在“互聯(lián)網(wǎng)行為。+”時代，也衍化成理財一、電子合同服務商的選擇從電子合同締約用戶對于訂立電子合同的有效性、 出，便捷性的雙重要求可以看對使用真正意義上的、可取代紙質合同的電子合同， 于技術和法律服務兩方面的要求都很高。因此選擇一家較好的第三方電子合同服務提供商不失為明智之 舉。電子合同服務提供商的電子合同運營規(guī)范必須符合商務部的標準、 可靠電子簽名技術標準必須符合工信部的MME標隹。其提供的第三方電子締約系統(tǒng)一般 必須具備電子合同簽署、電子合同提取、電子合同存儲、電子合同驗真等四方面 的功能，以及具備數(shù)字證書（買賣盾）服務、電子物證鑒定服務、電子商務糾紛 調解服務等電子合同保障服務體系。二、什么是電子合同的法律效力？隨著電子商務的快速發(fā)展，眾多信息化領先的企業(yè)越來越傾向于米用簽訂電 子合同的方式迅速鎖定客戶、降低成本、提升競爭力。但是由于電子合同的準入門檻較高，涉及到安全、技術和法律等多個專業(yè)領域，目前真正了解的人卻不多。廣義上的“電子合同”有很多種，但是具備真正法律效力的電子合同非常少。 市場上充斥著使用水印、PDF簽名、可視化圖章甚至是PS后的所謂“電子合同”……這些往往是李鬼多于李逵，統(tǒng)統(tǒng)不具備司法效力。而企業(yè)簽署的電子 合同必須要具備法律效力。那么我們第一步要搞清楚什么是電子合同的法律效 力。電子合同到底應該具備哪些法律效力呢？目前，能夠為P2P網(wǎng)貸企業(yè)提供資金和資源的，無非就風投機構、國資或上 市公司了。但是，對于風投來說，現(xiàn)在投資一個中小平臺的價值其實已經(jīng)不大了。 P2P網(wǎng)貸行業(yè)的格局已經(jīng)基本定型，對于風投機構來說，如果再投一家中小型的 P2P理財平臺來說，成長的空間比較受限，投資的價值已不大。而對于上市公司 來說，因為早期股市的行業(yè)比較好，很多上市公司趁這一波熱潮，利用互聯(lián)網(wǎng)金 融的概念炒一把股價。但是，隨著股市行情的下跌，上市公司再介入網(wǎng)貸領域，目前來看也會少很多了。另外，對于國資背景的P2P理財平臺來說，他們往往更偏好自己成立一家P2P理財平臺，而很少選擇投資或者收購一家平臺。 所以，接下來P2P網(wǎng)貸平臺再想借力資本市場已經(jīng)很難了。1、首先是電子合同簽名的法律效力。除了訂立電子合同的過程有法律規(guī)定以外， 訂立電子合同的所采取的技術手 段也有明確和嚴格的法律規(guī)定。）電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有；）簽署時電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制；）簽署后對電子簽名的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)；）簽署后對數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形式的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)?！比绻ば挪吭凇翱?靠電子簽名及數(shù)據(jù)電文試點項目”中采用的 MME（電子合同技術就是一種可靠的 電子簽名技術。除了訂立電子合同的過程有法律規(guī)定以外， 訂立電子合同的所采取的技術手 段也有明確和嚴格的法律規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國電子簽名法》第十四條：“可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。 ”由此可見，只有使用“可靠的電子簽名”，電子合同才具有與紙質合同同等的法律效力?！峨娮雍?名法》對可靠的電子簽名的規(guī)定是：“電子簽名同時符合下列條件的，視為可靠的電子簽名：2、其次電子合同訂立的法律效力。電子合同也是合同。那么對于合同的訂立，《中華人民共和國合同法》第三條明確規(guī)定：“合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。”由于互聯(lián)網(wǎng)的特殊屬性，因此在網(wǎng)上訂立電子合同的一方如果采取強勢手段行使對電子合同訂立過程中的技術管轄權，那就相當于既是運動員又是裁判員，其電子合同的公正性常常遭到質疑而被推翻。因此《中華人民共和國合同法》第十六條同時還規(guī)定，“采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的”，可采用“指定特定系統(tǒng)”。所以商務部在《電子合同在線訂立流程規(guī)范》強調指出，通過第三方（電子合同服務提供商）的電子合同訂立系統(tǒng)中訂立電子合同才能保證其過程的公正性和結果的有效性。3、最后是電子合同取證與鑒定的法律效力。我們?yōu)槭裁葱枰行У碾娮雍贤兀窟@是因為合同的作用除了確立商業(yè)活動的內(nèi)容外，更重要的作用體現(xiàn)在一旦發(fā)生法律糾紛，可以成為有效的司法證據(jù)?！吨腥A人民共和國民事訴訟法》》第六十三條規(guī)定，“證據(jù)包括電子數(shù)據(jù)”。但普通數(shù)據(jù)電文形式的所謂“電子合同”要成為司法證據(jù)，必須要遵照嚴格的司法規(guī)定。比如需公證機構陪同取證、保管、鑒定等……其過程繁瑣，成本高昂。但采用可靠電子簽名的電子合同“與手寫簽名或蓋章具有相同的法律效力”，因此具備了書證的法律效力，其取證和鑒定流程也可參照書證證據(jù)，方便快捷。P2P理財平臺本身提供的服務，就是債權眾籌。而近期，我們也看到一些平 臺開始嘗試用股權眾籌來進行融資，行業(yè)最經(jīng)典的案例，就是某某財富。某某財富的成立，就是通過眾籌的方式，A輪融資也是通過股權眾籌的形式。天使輪他 們?nèi)诹?00萬，A輪更是在短短4小時，就完成了1500萬的認購額度。這點讓我很意外，沒想到大家對于P2P理財平臺的投資熱情這么高。三、 電子合同的易用性和便利性要求電子合同締約用戶對于訂立電子合同除了有法律效力方面的要求之外， 還要求簽訂電子合同具有方便性和易用性，即上手快、體驗好。具體說來包括： 1）數(shù)字證書的易用性，必須支持所有種類數(shù)字證書的使用，實現(xiàn)即插入、即簽名、 即驗證；2）電子合同文檔的兼容性，必須支持所有格式的合同文檔和附件，包括office、pdf、html以及各種圖片格式等；3）網(wǎng)簽過程還必須具備人性化、 交互化、體驗化、快速化。四、 有效電子合同的定義從上文可以看出，有效的電子合同即可信電子合同，可以與紙質合同具有同等的書證效力。有效可信的電子合同是指締約各方在因特網(wǎng)上、通過第三方電子合同訂立系統(tǒng)、采用可靠電子簽名技術形成的數(shù)據(jù)電文。有效電子合同必須同時具備身份可靠、過程有效、結果公正和保障便捷四原則。如工信部推廣的 MMEC電子合同標準。股權眾籌，在P2P網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)起到了一個示范的效應。最近有很多P2P理財平臺都在參照這樣的模式，開始了自己平臺的股權眾籌。相比拿機構或者上市公司的錢來說，股權眾籌似乎效率更高。一般的機構或者上市公司打算投資一家 P2P理財平臺，從