2023年自考類-財經(jīng)類-銀行信貸管理學(xué)2010-2022歷年真題選編帶答案難題含解析（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.綜合考點(diǎn)(共75題)1.我國個人貸款的主要發(fā)放機(jī)構(gòu)是______A.商業(yè)銀行B.信托公司C.財務(wù)公司D.政策性銀行2.企業(yè)信用評級3.簡述影響中小企業(yè)客戶履約能力的重大事項。4.國際銀團(tuán)貸款5.個人消費(fèi)性貸款6.我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)中的信用風(fēng)險類指標(biāo)包括______A.不良資產(chǎn)率B.利率風(fēng)險敏感度C.全部關(guān)聯(lián)度D.流動性缺口率E.單一集團(tuán)客戶授信集中度7.中期流動資金貸款的用途為______A.企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的流動資金周轉(zhuǎn)B.固定資產(chǎn)投資C.股票炒作D.購買公債8.簡述銀行信貸產(chǎn)品定價的影響因素。9.我國現(xiàn)行客戶經(jīng)理制的形式有哪幾種?10.銀行信貸營銷11.試述中長期貸款項目評估的概念及內(nèi)容。12.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查的負(fù)責(zé)部門是______A.風(fēng)險管理部門B.公司業(yè)務(wù)部門C.結(jié)算部門D.財務(wù)部門13.個人貸款14.國際銀團(tuán)貸款分為直接銀團(tuán)貸款和間接銀團(tuán)貸款所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)是______A.貸款期限B.借款方式C.信用保證D.擔(dān)保方式15.在無追索權(quán)項目融資中，貸款人只能靠什么作為還本付息的來源______A.項目本身產(chǎn)生的收益B.擔(dān)保人C.投資者D.設(shè)備供應(yīng)人16.簡述商業(yè)銀行貸款風(fēng)險的補(bǔ)償方式。17.簡述非財務(wù)因素分析的作用。18.下列各項存款方式中按存款人經(jīng)濟(jì)性質(zhì)劃分的是______A.同業(yè)存款B.外幣存款C.定期存款D.本幣存款19.財務(wù)分析的基本方法包括______A.比率分析法B.趨勢分析法C.結(jié)構(gòu)分析法D.比較分析法E.因素分析法20.整存零取定期儲蓄存款的存期不包括______A.半年B.1年C.3年D.5年21.在貸款擔(dān)保方式中，屬于人的擔(dān)保是______A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.留置22.一定時期內(nèi)貸款的累計發(fā)放額稱為______A.貸款存量B.貸款額度C.貸款流量D.貸款余額23.簡述商業(yè)銀行提高貸款安全性的途徑。24.同業(yè)拆借的基本特點(diǎn)不包括______A.同業(yè)性和批發(fā)性B.短期性與主動性C.市場化和高效率D.交易需要擔(dān)保25.屬于銀行信貸營銷微觀環(huán)境分析的內(nèi)容是______A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.法律環(huán)境C.競爭者環(huán)境D.社會文化環(huán)境26.國際金融債券的種類有______A.累進(jìn)利息金融債券B.貼息金融債券C.外國金融債券D.歐洲金融債券E.平行金融債券27.在我國貸款五級分類中，次級類、可疑類和損失類貸款合稱為______A.風(fēng)險貸款B.正常貸款C.不良貸款D.逾期貸款28.剛剛投放市場的信貸新產(chǎn)品適用哪種定價策略______A.低價B.高價C.競爭定價D.價值定價29.簡述個人貸款的發(fā)放程序。30.集中性目標(biāo)市場策略著眼于______A.細(xì)分市場B.目標(biāo)市場C.整體市場D.大目標(biāo)市場31.保證銀行按期收回貸款本息、提高貸款流動性的先決條件是______A.正確選擇貸款的投向B.合理確定貸款的期限C.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)D.加強(qiáng)貸款質(zhì)量管理32.貸款擔(dān)保的作用包括______A.能改變借款人的經(jīng)營狀況B.能改變借款人的財務(wù)狀況C.為銀行貸款提供額外保障D.是銀行貸款分類的重要參考E.能在一定程度上減少銀行資本金要求33.對基本建設(shè)貸款與技術(shù)改造貸款的區(qū)別說法，不正確的是______A.一般而言，技術(shù)改造貸款一次性投入的數(shù)額要比基本建設(shè)貸款的數(shù)額小B.技術(shù)改造貸款一般比基本建設(shè)貸款的期限短C.基本建設(shè)貸款是用于“外延”式擴(kuò)大再生產(chǎn)，技術(shù)改造貸款是用于“內(nèi)涵”式擴(kuò)大再生產(chǎn)D.技術(shù)改造貸款一般比基本建設(shè)貸款的期限長34.下列關(guān)于抵押率的說法，正確的是______A.貸款數(shù)量與抵押物價值之比B.貸款利息與抵押物價值之比C.貸款本息總額與抵押物價值之比D.抵押物價值與貸款本息總額之比35.一筆貸款原期限為8年，根據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)定，其展期期限最多不超過______A.1年B.3年C.4年D.8年36.簡述銀行中長期貸款的作用。37.固定資產(chǎn)貸款38.貸款授權(quán)39.簡述影響政府貸款的因素。40.我國的國家助學(xué)貸款屬于______A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.信用貸款D.保證貸款41.決定貸款授權(quán)制度是否合理的關(guān)鍵是______A.授權(quán)主體B.授權(quán)對象C.授權(quán)范圍D.批準(zhǔn)權(quán)限42.簡述國際銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)。43.我國現(xiàn)行的信貸管理體制是______A.統(tǒng)收統(tǒng)支B.實(shí)貸實(shí)存C.差額包干D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理44.銀行在發(fā)放股票質(zhì)押貸款時，首先要考慮股票的______A.保值性B.盈利性C.增值性D.易售性45.下列哪項不會使貸款人的收益減少______A.停息B.減息C.加息D.緩息46.發(fā)行金融債券的條件有______A.確定金融債券的種類B.進(jìn)行發(fā)行申報C.評定金融債券的信用等級D.進(jìn)行發(fā)行數(shù)額的認(rèn)可和投資范圍的確定E.確定金融債券的發(fā)行價格47.銀行籌集長期資金的主要形式是______A.吸收更多銀行存款B.增加向中央銀行的再貸款和再貼現(xiàn)C.發(fā)行金融債券D.增加中長期性的同業(yè)拆借48.將信貸風(fēng)險劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險的依據(jù)是______A.風(fēng)險的性質(zhì)B.風(fēng)險的產(chǎn)生原因C.風(fēng)險的作用強(qiáng)度D.風(fēng)險是否可以被抵消或分散49.在“6C”分析中，關(guān)于人的要素是______A.資本及擔(dān)保B.經(jīng)營狀況C.品格和能力D.事業(yè)發(fā)展連續(xù)性50.簡述政府貸款的條件。51.浮動抵押52.票據(jù)承兌53.簡述中長期貸款項目評估的內(nèi)容。54.簡述影響企業(yè)存款變動的因素。55.貸款程序56.簡述銀行通過歐洲貨幣市場籌集資金的原因。57.在貸款風(fēng)險分類基礎(chǔ)上，根據(jù)各類貸款的內(nèi)在損失程度，按不同的比例提取的呆賬準(zhǔn)備金是______A.一般呆賬準(zhǔn)備金B(yǎng).專項呆賬準(zhǔn)備金C.特別呆賬準(zhǔn)備金D.特定呆賬準(zhǔn)備金58.簡述企業(yè)信用評級的程序。59.集中性目標(biāo)市場策略60.貸款卡編碼共16位，其中前6位代表______A.地區(qū)B.部門C.序號D.流水號61.簡述信貸營銷宏觀環(huán)境分析的主要內(nèi)容。62.簡述中長期貸款項目評估的作用。63.信貸產(chǎn)品開發(fā)的方法有______A.仿效法B.改進(jìn)法C.組合法D.創(chuàng)新法E.篩選法64.同業(yè)拆借分為隔夜拆借方式和定期拆借方式所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)是______A.拆借雙方是否直接接觸B.拆借的支付方式不同C.拆借的市場組織形式不同D.拆借的期限長短65.銀行在確定個人貸款的期限時，需要考慮的因素有______A.個人貸款的類型B.借款人償還能力C.借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定性D.貸款擔(dān)保條件E.消費(fèi)貸款的期限一般不得長于消費(fèi)品的合法使用期限66.信貸營銷的理念是______A.注重整體營銷B.服務(wù)營銷C.直接營銷D.低價營銷67.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，貸款的發(fā)放應(yīng)當(dāng)遵循______A.科學(xué)性、流動性和效益性原則B.安全性、流動性和及時性原則C.安全性、流動性和效益性原則D.安全性、協(xié)調(diào)性和效益性原則68.根據(jù)我國《物權(quán)法》，可以設(shè)立權(quán)利質(zhì)押的是______A.本票B.倉單C.可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)D.存款單E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額69.簡述票據(jù)貼現(xiàn)與商業(yè)銀行一般貸款的不同。70.同業(yè)拆借分為直接交易方式和間接交易方式所依據(jù)的劃分標(biāo)準(zhǔn)是______A.拆借雙方是否直接接觸B.拆借的支付方式不同C.拆借的市場組織形式不同D.拆借的期限長短71.銀行為了籌措一筆資金，在幾個國家同時發(fā)行的金融債券稱為______A.平行金融債券B.外國金融債券C.歐洲金融債券D.混合金融債券72.貸款卡73.從2007年7月開始，銀監(jiān)會認(rèn)定的小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是：單戶授信總額不超過500萬元，資產(chǎn)總額不超過1000萬元或年銷售額不超過______A.500萬元B.1000萬元C.3000萬元D.5000萬元74.單一銀行體制的銀行中，貸款授權(quán)對象一般為______A.經(jīng)營管理部門B.信貸人員C.總行直接管轄的受權(quán)分行D.行使貸款權(quán)力資源使用權(quán)的主要負(fù)責(zé)人75.目前我國銀行信貸資金來源的主要支柱是______A.企業(yè)存款B.財政性存款C.儲蓄存款D.銀行自有資金第1卷參考答案一.綜合考點(diǎn)1.參考答案：A2.參考答案：企業(yè)信用評級：是指運(yùn)用規(guī)范的、統(tǒng)一的評價方法，對企業(yè)一定經(jīng)營期間內(nèi)的償債能力和意愿，進(jìn)行定量和定性分析，從而對客戶的信用等級作出真實(shí)、客觀、公正的綜合評判。3.參考答案：(1)外部政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化。

(2)客戶業(yè)主或主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)超能力對外擔(dān)保、或抵(質(zhì))押物價值發(fā)生重大變化。

(3)客戶業(yè)主或主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)狀況發(fā)生重大變化。

(4)客戶業(yè)主或主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)涉及訴訟。

(5)客戶業(yè)主或主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)有重大違約行為。

(6)客戶業(yè)主或主要股東，或關(guān)鍵管理人員，或技術(shù)人員發(fā)生變動。

(7)客戶發(fā)生購并、重組或產(chǎn)權(quán)變更。4.參考答案：國際銀團(tuán)貸款：是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。5.參考答案：個人消費(fèi)性貸款：也被稱為消費(fèi)信貸、消費(fèi)貸款等，是指銀行向符合條件的個人客戶發(fā)放的、用以購買耐用消費(fèi)品或支付服務(wù)費(fèi)用的一種貸款。6.參考答案：ACE7.參考答案：A[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是中期流動資金貸款的用途。

[解析]中期流動資金貸款的用途限于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的流動資金周轉(zhuǎn)，不得擠占挪用流動資金貸款搞固定資產(chǎn)投資，嚴(yán)禁將中期流動資金貸款用于買賣股票。8.參考答案：(1)目標(biāo)市場。不同目標(biāo)市場對信貸產(chǎn)品價格的反應(yīng)不同，所以銀行應(yīng)對不同客戶群體的信貸服務(wù)制定不同的價格，收取不同的費(fèi)用，以適應(yīng)不同的客戶需求。

(2)產(chǎn)品成本。成本是保證銀行持續(xù)經(jīng)營的基本條件，也是影響信貸產(chǎn)品價格的基本因素。

(3)客戶需求?？蛻粜枨笫倾y行信貸產(chǎn)品價格的最高界限(上限)。

(4)市場競爭。通過價格來贏得競爭優(yōu)勢是一種有效的競爭手段。

(5)政策法規(guī)。銀行在制定信貸產(chǎn)品價格時要考慮國家政策與法規(guī)，其信貸產(chǎn)品的價格水平必須符合國家貨幣政策、利率政策、價格政策、稅收政策以及其他相關(guān)政策的規(guī)定。

(6)客戶心理預(yù)期?？蛻粜睦眍A(yù)期是指客戶對信貸產(chǎn)品未來價格變化作出估計后產(chǎn)生的一種心理活動。它在一定程度上影響客戶的購買行為，從而影響銀行信貸產(chǎn)品的需求量及其價格水平。9.參考答案：(1)專業(yè)管理型(分散型)，是不完全意義上的客戶經(jīng)理制。即不打破傳統(tǒng)專業(yè)分工，按各專業(yè)設(shè)立客戶經(jīng)理并按專業(yè)對客戶經(jīng)理實(shí)施管理。我國銀行在推行客戶經(jīng)理制的初期大多采取這種組織形式。

(2)客戶經(jīng)理中心型管理模式，是完全意義上的客戶經(jīng)理制，具體又分為：市場部型客戶經(jīng)理制和部門型客戶經(jīng)理制。10.參考答案：銀行信貸營銷：是對銀行信貸產(chǎn)品包括存款產(chǎn)品和貸款產(chǎn)品的營銷。根據(jù)工商企業(yè)市場營銷的基本理論，可以將銀行信貸營銷定義為：銀行以金融市場為導(dǎo)向，綜合運(yùn)用各種營銷手段，向客戶提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列信貸管理活動。11.參考答案：貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合通過調(diào)研得來的有關(guān)項目生產(chǎn)經(jīng)營的資料，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對項目進(jìn)行科學(xué)審查與評價的一種理論與方法。

中長期貸款項目的評估主要包括以下幾個方面：

(1)項目建設(shè)的必要性評估。

(2)項目建設(shè)條件評估。

(3)生產(chǎn)工藝技術(shù)評估。

(4)借款單位的人員情況及管理水平評估。

(5)項目財務(wù)評估。

(6)貸款擔(dān)保評估。

(7)國民經(jīng)濟(jì)效益評估。

(8)貸款項目總評估。12.參考答案：C13.參考答案：個人貸款：是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。14.參考答案：B15.參考答案：A[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是無追索權(quán)項目融資的含義。[解析]無追索權(quán)項目融資又稱作純粹的項目融資，是指貸款銀行(或機(jī)構(gòu))對項目的投資者沒有任何追索權(quán)，在這種方式下，貸款人只能依靠項目本身所產(chǎn)生的收益作為還本付息的來源。16.參考答案：商業(yè)銀行貸款風(fēng)險的補(bǔ)償可以通過以下幾種方式來實(shí)現(xiàn)。

(1)科學(xué)確定貸款價格。

(2)變賣抵押物。

(3)破產(chǎn)還債。

(4)提取充足的準(zhǔn)備金。

(5)保持充足的資本金比率。17.參考答案：非財務(wù)因素分析的作用主要有：

(1)有助于全面、動態(tài)地判斷借款人的還款能力。

(2)有助于判斷貸款償還的可能性。

(3)有助于促進(jìn)銀行的信貸管理工作。18.參考答案：A[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是銀行存款按存款人經(jīng)濟(jì)性質(zhì)不同的分類。[解析]按存款人經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的不同，銀行存款可以劃分為企業(yè)存款、財政存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款、儲蓄存款、農(nóng)業(yè)存款和同業(yè)存款。19.參考答案：ABCDE20.參考答案：A[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是整存零取定期儲蓄存款的存期。

[解析]整存零取定期儲蓄存款的存期分為1年、3年、5年。21.參考答案：C[解析]在貸款擔(dān)保方式中，抵押和質(zhì)押屬于物的擔(dān)保，保證屬于人的擔(dān)保。22.參考答案：C23.參考答案：提高貸款安全性的途徑包括：

(1)加強(qiáng)貸款的資信調(diào)查。

(2)落實(shí)貸款的擔(dān)保條件。

(3)把好貸款審批關(guān)。

(4)加強(qiáng)貸款檢查。

(5)強(qiáng)化對有問題貸款的管理。24.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是同業(yè)拆借的基本特點(diǎn)。

[解析]同業(yè)拆借的基本特點(diǎn)有：同業(yè)性與批發(fā)性、短期性與主動性、市場化和高效率、交易的無擔(dān)保性、不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金。25.參考答案：C26.參考答案：CDE[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是國際金融債券的種類。[解析]國際金融債券包括外國金融債券、歐洲金融債券和平行金融債券。AB項屬于一般性債券。27.參考答案：C[解析]根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，我國銀行貸款風(fēng)險五級分類分別為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。28.參考答案：B[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是信貸產(chǎn)品定價的高價策略。[解析]高價策略適用于剛剛投放市場的新產(chǎn)品。低價策略適用于價格敏感和薄利多銷的市場。29.參考答案：經(jīng)銀行審批同意貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)辦理借款合同、擔(dān)保合同、保險合同和公證合同的簽署及其他相關(guān)手續(xù)?；境绦虬ǎ?/p>

(1)銀行與借款人簽訂借款合同。

(2)采取抵(質(zhì))押擔(dān)保方式的，要簽訂抵(質(zhì))押合同，并按規(guī)定辦理有關(guān)公證(見證)、抵(質(zhì))押登記及保險手續(xù)。

(3)如果借款人辦理財產(chǎn)保險的，可采用一次性或分次投保兩種方式，貸款未清償前不得中斷或撤銷保險。30.參考答案：A[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是集中性目標(biāo)市場策略。[解析]集中性目標(biāo)市場策略是銀行集中營銷力量進(jìn)入一個或兩個細(xì)分市場，實(shí)行高度的專業(yè)化服務(wù)。銀行的信貸營銷目標(biāo)市場策略中，無差異性目標(biāo)市場策略和差異性目標(biāo)市場策略著眼于整體市場，集中性目標(biāo)市場策略則著眼于細(xì)分市場。31.參考答案：A32.參考答案：CDE33.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是基本建設(shè)貸款與技術(shù)改造貸款的區(qū)別。[解析]基本建設(shè)貸款與技術(shù)改造貸款的區(qū)別主要有：技術(shù)改造貸款一般比基本建設(shè)貸款的期限短；技術(shù)改造貸款一次性投入的數(shù)額一般要比基本建設(shè)貸款的數(shù)額?。换窘ㄔO(shè)貸款是用于“外延”式擴(kuò)大再生產(chǎn)，技術(shù)改造貸款是用于“內(nèi)涵”式擴(kuò)大再生產(chǎn)。34.參考答案：C[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是抵押率。[解析]抵押率是指抵押貸款本息之和與抵押物作價(估價)之比，即：抵押率=35.參考答案：B[解析]短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。36.參考答案：(1)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(2)改善技術(shù)裝備，推動技術(shù)進(jìn)步。

(3)擴(kuò)大生產(chǎn)能力，提高勞動生產(chǎn)率。

(4)提高經(jīng)濟(jì)效益，增加社會積累。

(5)促進(jìn)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步。

(6)促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展。37.參考答案：固定資產(chǎn)貸款：是銀行為企業(yè)提供的，主要用于固定資產(chǎn)項目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長期本外幣貸款。38.參考答案：貸款授權(quán)：是指貸款授權(quán)主體就貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理中的有關(guān)權(quán)力事項，對貸款授權(quán)對象所作出的一定限制性規(guī)定，主要表現(xiàn)為對貸款授權(quán)對象資格的認(rèn)定、對貸款授權(quán)對象行使權(quán)力范圍的界定、對貸款授權(quán)對象權(quán)力大小的限定，以及授權(quán)主體管理貸款授權(quán)事項的某些原則等。39.參考答案：政府貸款既然是一國政府利用國庫財政資金向外國政府提供的優(yōu)惠貸款，必然受到各種政治、經(jīng)濟(jì)因素的影響和制約。這些因素主要有：

(1)雙方政局是否穩(wěn)定，兩國外交關(guān)系是否良好。

(2)提供貸款國家的財政收支狀況。

(3)提供貸款國家的國際收支情況。

(4)借款國使用政府貸款的社會經(jīng)濟(jì)效益。40.參考答案：C[解析]目前我國的國家助學(xué)貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用貸款。41.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是決定貸款授權(quán)制度是否合理的關(guān)鍵。[解析]在整個貸款授權(quán)管理體系中，貸款批準(zhǔn)權(quán)限的設(shè)置最為關(guān)鍵，其水平高低是貸款授權(quán)制度是否合理的重要標(biāo)志之一，也是保障貸款授權(quán)機(jī)制有效運(yùn)行的重要條件。42.參考答案：國際銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)有：

(1)籌資金額大，貸款期限長。

(2)貸款的用途不受限制。

(3)管理方便。

(4)國際銀團(tuán)貸款的提供形式多樣。

(5)有利于借款人樹立良好的市場形象。43.參考答案：D44.參考答案：D[解析]銀行在發(fā)放股票(債券、存單)質(zhì)押貸款時，首先要考慮股票(債權(quán)、存單)的易售性，也即是否容易在市場上出售或變現(xiàn)。45.參考答案：C46.參考答案：BCDE[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是發(fā)行金融債券的條件。[解析]發(fā)行金融債券的條件主要包括：進(jìn)行發(fā)行申報；評定金融債券的信用等級；進(jìn)行發(fā)行數(shù)額的認(rèn)可和投資范圍的確定；確定金融債券的發(fā)行價格。47.參考答案：C[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是銀行籌集長期資金的來源。[解析]發(fā)行金融債券是銀行中長期借款的主要形式，可以滿足商業(yè)銀行的中長期資金需求。48.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是信貸風(fēng)險按照風(fēng)險是否可以被抵消或分散的分類。[解析]根據(jù)風(fēng)險是否可以被抵消或分散來劃分，可將信貸風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。49.參考答案：C[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是“6C”原則中關(guān)于人的要素。[解析]“6C”分析中，品格和能力被稱為關(guān)于人的要素；資本和擔(dān)保品是財務(wù)要素；經(jīng)營狀況和事業(yè)的連續(xù)性是關(guān)于經(jīng)濟(jì)的要素。50.參考答案：政府貸款的條件：

(1)政府貸款的標(biāo)的。政府貸款的標(biāo)的應(yīng)該是貨幣金額，而且常以貸款國的貨幣表示，有時以第三國貨幣表示。

(2)政府貸款的利息與利率。政府貸款既可以無息，即可以不計算、支付利息；又可以計息，但利率較低。

(3)政府貸款的費(fèi)用。政府貸款中的無息貸款或低息貸款，有時按規(guī)定應(yīng)由借款方向貸款方支付一定百分比的管理費(fèi)，或稱手續(xù)費(fèi)，常按貸款總額計算，在規(guī)定的時間內(nèi)一次性支付。

(4)政府貸款的期限。政府貸款除免付利息或低息等優(yōu)惠外，一般貸款期限較長。政府貸款屬于中長期貸款，其期限一般為10年、20年、30年，有的甚至長達(dá)50年。

(5)政府貸款的采購限制。政府貸款中，除很少使用的現(xiàn)匯貸款外，對于商品貸款或與項目結(jié)合的貸款，通常規(guī)定了采購限制條件。一般都要求借款國必須購買貸款國的資本貨物、技術(shù)、商品和勞務(wù)。51.參考答案：浮動抵押是指抵押人以其現(xiàn)有的和將來所有的財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以抵押人尚存的財產(chǎn)優(yōu)先受償。52.參考答案：票據(jù)承兌：是指匯票的付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。53.參考答案：中長期貸款項目的評估內(nèi)容主要包括：

(1)項目建設(shè)的必要性評估。

(2)項目建設(shè)條件評估。

(3)生產(chǎn)工藝技術(shù)評估。

(4)借款單位的人員情況及管理水平評估。

(5)項目財務(wù)評估。

(6)貸款擔(dān)保評估。

(7)國民經(jīng)濟(jì)效益評估。

(8)貸款項目總評估。54.參考答案：影響企業(yè)存款變動的因素包括：

(1)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r。企業(yè)的存款狀況直接取決于社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，主要包括經(jīng)濟(jì)增長速度的快慢和效益的高低。這是由企業(yè)存款的性質(zhì)所決定的。

(2)國家的經(jīng)濟(jì)、金融政策。首先，國家的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策等會影響或制約企業(yè)未來的發(fā)展方向與速度，從而影響企業(yè)自身的規(guī)模擴(kuò)張、資金實(shí)力等，對企業(yè)存款的增減產(chǎn)生影響。其次，長期以來，我國金融市場并不是非常發(fā)達(dá)，各種因素的限制使得我國企業(yè)主要依靠間接融資如銀行貸款，而非直接融資來獲取支持其發(fā)展的資金。因此，國家的宏觀調(diào)控政策尤其是貨幣政策的松緊對企業(yè)存款的制約作用更加明顯。此外，國家的其他金融管理政策，如現(xiàn)金管理政策、支付結(jié)算政策和信貸資金管理政策等，都會直接或間接地反映在企業(yè)存款的增減上。

(3)企業(yè)產(chǎn)品銷售收入與生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模。首先，企業(yè)產(chǎn)品的銷售收入是企業(yè)存款增減變化最基本的影響因素。其次，企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)?；蛏唐妨魍ㄒ?guī)模越大，需要保有的貨幣資金也就越多；企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)?；蛏唐妨魍ㄒ?guī)模增長速度越快，企業(yè)貨幣資金增加的速度也就越快。

(4)企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度與資金清算狀況。企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度會直接影響企業(yè)存款數(shù)量的增減變化。銀行結(jié)算速度加快，貨幣資金在途占用時間就會縮短，企業(yè)結(jié)算在途資金的平均水平就會降低，則企業(yè)的銀行存款水平會相應(yīng)提高。

(5)企業(yè)的商業(yè)信用狀況。如果授信額大于受信額(人欠大于欠人)，企業(yè)存款就會減少；相反，如果受信額大于授信額(欠人大于人欠)，企業(yè)存款就會增加。

此外，企業(yè)經(jīng)營水平、資金來源構(gòu)成、企業(yè)對個人的支出狀況以及其他相關(guān)因不也都會直接或間接地影響企業(yè)存款的增減。55.參考答案：貸款程序：是指銀行貸款從發(fā)放到收回的規(guī)范化程序。56.參考答案：銀行通過歐洲貨幣市場籌集資金的原因包括：

(1)歐洲貨幣市場不受任何國家的政府管制和納稅限制，借款條件靈活，借款不限制用途等。

(2)由于不受法定存款準(zhǔn)備金和存款利率最高額的限制，歐洲貨幣市場的存款利率相對較高，放款利率相對較低，其對存款人和借款人都具有較強(qiáng)的吸引力。

(3)資金調(diào)度靈活，手續(xù)簡便，主要是憑借信用開展業(yè)務(wù)。尤其是短期借款，一般不需要簽訂協(xié)議，無需擔(dān)保品，通過電話和電傳就可以完成。

(4)借款利率大多由交易雙方依據(jù)倫敦同業(yè)拆借利率具體商定。57.參考答案：B[解析]專項呆賬準(zhǔn)備金是在貸款風(fēng)險分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)各類貸款的內(nèi)在損失程度，按不同的比例提取的準(zhǔn)備金。58.參考答案：(1)受理評估。

(2)調(diào)查分析。

(3)評定信用等級。

(4)公布評估結(jié)果。59.參考答案：集中性目標(biāo)市場策略是銀行集中營銷力量進(jìn)入一個或兩個細(xì)分市場，實(shí)行高度的專業(yè)化服務(wù)。這種信貸營銷策略追求的是在較小的市場上占有較大的份額。60.參考答案：A[解析]貸款卡編碼共16位，在卡系統(tǒng)中代表整個企業(yè)的概念，其中前6位代表地區(qū)，中間8位代表序號，最后2位代表效驗規(guī)則。61.參考答案：信貸營銷宏觀環(huán)境分析就是對銀行面對的總體市場經(jīng)營環(huán)境所進(jìn)行的分析。其主要內(nèi)容包括：

(1)政治法律環(huán)境。

(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

(3)社會文化環(huán)境。

(4)科學(xué)技術(shù)環(huán)境。62.參考答案：(1)有利于正確選擇貸款項目。

(2)有利于避免貸款風(fēng)險。

(3)有利于提高貸款項目的經(jīng)濟(jì)效益。63.參考答案：ABCD[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是信貸產(chǎn)品開發(fā)的方法。[解析]信貸產(chǎn)品開發(fā)的方法有仿效法、改進(jìn)法、組合法和創(chuàng)新法。64.參考答案：D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識點(diǎn)是同業(yè)拆借的方式依據(jù)拆借的期限長短不同的分類。[