永安財險金融機構(gòu)個人小額貸款信用保險條款總則第一條本保險合同（以下簡稱為“本合同”）由保險條款、投保單、保險單、保險憑證、批單和特別約定組成。凡涉及本合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。第二條根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，凡在中華人民共和國境內(nèi)（不包括港、澳、臺地區(qū)）注冊，經(jīng)國家監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)開辦貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、信用社、消費金融公司、汽車金融公司等金融機構(gòu)及依法設(shè)立的小額貸款公司、融資租賃公司，均可作為本合同的投保人、被保險人。第三條本合同所指的借款人為年滿18周歲、具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力、有穩(wěn)定收入的自然人。保險責(zé)任第四條在保險期間內(nèi)，被保險人與借款人簽訂的應(yīng)還款日（展期、債務(wù)重組除外）在保險期間內(nèi)的借款合同項下，發(fā)生的借款人未按照借款合同的約定履行還款義務(wù)且拖欠任何一期欠款超過保險單載明的賠款等待期的貸款本金或/和利息的損失，保險人按照本合同的約定進(jìn)行賠償。責(zé)任免除第五條出現(xiàn)下列任一情形，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）借款合同依法被確認(rèn)無效或被撤銷且借款人依法無須承擔(dān)還款義務(wù)的；（二）借款合同及其附件條款發(fā)生變更，導(dǎo)致被保險人收回貸款的風(fēng)險顯著增加，事先未征得保險人書面同意的（但不包括因中國人民銀行貸款基準(zhǔn)利率、市場報價利率變化導(dǎo)致的借款合同利率變更）；（三）借款人與被保險人采用欺詐、串通等惡意手段訂立借款合同的；（四）未經(jīng)保險人書面同意，被保險人與借款人、借款合同的擔(dān)保人（如有）就償還借款合同的借款達(dá)成和解協(xié)議，損害保險人利益的；（五）被保險人或其雇員違反有關(guān)個人貸款管理的法律、法規(guī)發(fā)放貸款的。第六條下列原因?qū)е卤ｋU事故發(fā)生的，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險人或其雇員的故意行為或重大過失行為或違法犯罪行為；（二）非借款人原因?qū)е碌男姓袨榛蛩痉ㄐ袨?；（三）?zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、恐怖活動、罷工、暴動、民眾騷亂；（四）核輻射、核爆炸、核污染或其他放射性污染。第七條下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）除借款合同中所約定的本金、利息以外的任何費用；（二）超過國家規(guī)定上限的貸款利率對應(yīng)的利息；（三）借款合同在投保時已發(fā)生的貸款本金損失；（四）按保險單載明的絕對免賠率計算的免賠額。第八條其他不屬于本保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。賠償限額、借款本金與免賠率第九條本合同的賠償限額為保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，由投保人與保險人協(xié)商確定，并在保險單中載明。第十條單個借款人信用貸款的借款本金最高不超過人民幣50萬元，但通過互聯(lián)網(wǎng)貸款的借款本金最高不超過人民幣20萬元；第三方保證擔(dān)保貸款的借款本金最高不超過人民幣200萬元；抵（質(zhì)）押貸款的借款本金最高不超過人民幣500萬元。第十一條本保險實行絕對免賠率，免賠率為保險事故發(fā)生時借款人所欠被保險人借款本息和的一定比例，具體比例應(yīng)在保險單中載明。保險期間第十二條本保險的保險期間根據(jù)借款人與被保險人所簽訂的借款合同的類型確定。簽訂信用借款合同的保險期間最長不超過37個月，簽訂到期一次性還本的信用借款合同的保險期間最長不超過12個月；簽訂第三方保證擔(dān)保借款合同的保險期間最長不超過37個月；簽訂抵（質(zhì)）押借款合同的保險期間最長不超過61個月。保險人義務(wù)第十三條訂立保險合同時，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。第十四條本合同成立后，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證。第十五條保險事故發(fā)生后，被保險人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，保險人應(yīng)當(dāng)及時一次性通知被保險人補充提供。第十六條保險人收到被保險人及其代理人的賠償保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出是否屬于保險責(zé)任的核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險金義務(wù)。本合同對賠償保險金的期限另有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險金的義務(wù)。保險人依照前款的約定作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。第十七條保險人自收到賠償保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。投保人、被保險人義務(wù)第十八條訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者投保人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款約定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除本合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。保險人在本合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除本合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。第十九條除另有約定外，投保人應(yīng)當(dāng)在投保時一次性交清保險費。投保人未按約定及時足額交付保險費的，保險人有權(quán)解除本合同，本合同自保險人解除合同的書面通知送達(dá)投保人時解除。第二十條被保險人應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和貸款管理規(guī)定，嚴(yán)格審核借款人的資信情況，發(fā)放貸款。第二十一條在保險期間內(nèi)，如發(fā)現(xiàn)借款人存在潛在不還款風(fēng)險，或有任何導(dǎo)致本保險風(fēng)險顯著變化的情況，被保險人應(yīng)及時書面通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前述通知義務(wù)，因保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。借款人存在潛在不還款風(fēng)險特指以下情況：（一）借款人賬戶被司法凍結(jié)；（二）借款人欠息；（三）收到借款人存在其他違約行為的通知；（四）其他足以影響借款人還款能力的情形。第二十二條在保險期間內(nèi)，如借款合同存在擔(dān)保權(quán)利或還款保障資產(chǎn)的，未經(jīng)保險人書面同意，被保險人不得以任何形式撤銷、放棄、轉(zhuǎn)讓相應(yīng)的保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保權(quán)利和還款保障資產(chǎn)，不得以任何積極或消極的方式影響上述權(quán)利的效力。如被保險人未按約定履行前述義務(wù)，發(fā)生保險事故的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十三條被保險人及其代理人獲悉可能發(fā)生涉及本保險的訴訟、仲裁時，應(yīng)立即以書面形式通知保險人；接到法院傳票或其他法律文書后，應(yīng)將其副本或復(fù)印件在二個工作日內(nèi)及時送交保險人。第二十四條被保險人及其代理人知道保險事故發(fā)生后：（一）應(yīng)當(dāng)盡力采取必要、合理的措施防止或減少損失，否則，對因此擴大的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；（二）應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；（三）保護(hù)有關(guān)證據(jù)，允許并且協(xié)助保險人進(jìn)行事故調(diào)查。第二十五條被保險人及其代理人請求賠償前，應(yīng)先采取處置措施實現(xiàn)為保障借款合同項下債權(quán)而設(shè)定的擔(dān)保權(quán)利（如有），并全程允許保險人參與。未經(jīng)保險人書面同意，被保險人及其代理人放棄上述權(quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減賠償保險金的數(shù)額。第二十六條被保險人請求賠償時，應(yīng)向保險人提供下列證明和資料：（一）索賠申請書；（二）保險單正本；（三）借款合同復(fù)印件及借款人身份證明資料；（四）借款人的還款記錄及憑證、未按約還款損失清單；（五）被保險人或其代理人的催收記錄、逾期款項催收通知書或律師函；（六）被保險人已經(jīng)行使擔(dān)保權(quán)利或處分還款保障資產(chǎn)回收債權(quán)的相關(guān)證明材料（如有）；（七）被保險人向借款人提起法律訴訟的，索賠時應(yīng)向保險人提供法院相應(yīng)的判決書、裁定書、調(diào)解書及其他法律文書（如有）；（八）投保人、被保險人所能提供的其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務(wù)，導(dǎo)致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償處理第二十七條發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按以下方式計算賠償：（一）對于每份借款合同項下的損失：1、保險人的賠償以借款人未按照借款合同約定的還款日償還的貸款本息為計算基礎(chǔ)；2、在依據(jù)本條第1項計算的基礎(chǔ)上，保險人在扣除保險單載明的絕對免賠率計算出的免賠額后計算賠償。（二）保險期間內(nèi)，保險人對于超過一份借款合同項下所發(fā)生的多次損失予以賠償?shù)目偨痤~不超過保險單所載明的賠償限額。當(dāng)該保險金總額達(dá)到該賠償限額時，本保險合同項下的保險責(zé)任終止。第二十八條在被保險人提出索賠請求的情況下，如被保險人與借款人簽訂了其他未向本保險人投保的借款合同，并且在索賠請求涉及的借款合同發(fā)生貸款本金逾期之后，借款人償還了未投保借款合同貸款本金的，保險人按已投保的借款合同貸款本金占借款人向被保險人貸款的總金額的比例計算賠償。若借款人在未投保的借款合同的約定還款日前提前償還未投保貸款本金的，則該償還金額將從保險人應(yīng)付賠償額中進(jìn)行扣除。第二十九條發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險人應(yīng)及時行使向借款人、擔(dān)保人請求賠償?shù)臋?quán)利。保險人自向被保險人賠償之日起，在賠償金額范圍內(nèi)向借款人行使追償權(quán)利，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從借款人、擔(dān)保人取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人已經(jīng)從借款人、擔(dān)保人取得的賠償金額。保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對借款人請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對借款人請求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使追償權(quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠償金額。第三十條發(fā)生保險事故時，如果被保險人的損失在有相同保障的其他保險項下也能夠獲得賠償，則本保險人按照本合同的保險金額與其他保險合同及本合同的保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險人不負(fù)責(zé)墊付。若被保險人未如實告知導(dǎo)致保險人多支付賠償金的，保險人有權(quán)向被保險人追回多支付的部分。第三十一條未發(fā)生保險事故，被保險人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。保險事故發(fā)生后，被保險人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。投保人、被保險人及其代理人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。第三十二條被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。爭議處理和法律適用第三十三條因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁機構(gòu)仲裁；保險單未載明仲裁機構(gòu)且爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向中華人民共和國人民法院起訴。第三十四條本合同爭議的處理適用中華人民共和國法律（不包括港、澳、臺地區(qū)法律）。其他事項第三十五條本合同雙方均應(yīng)對業(yè)務(wù)合作過程中獲得的對方信息資料履行保密義務(wù)。除法律、法規(guī)、司法程序及監(jiān)管規(guī)定的要求外，未經(jīng)對方同意，不得向本合同之外的第三方泄露，不得用于本合同以外的目的。否則，造成合同相對人損失的，由違約方承擔(dān)賠償責(zé)任。第三十六條保險責(zé)任開始前，投保人要求解除保險合同的，投保人應(yīng)當(dāng)按本合同約定向保險人支付退保手續(xù)費（最高以不超過保險費總額的10%為限），保險人應(yīng)當(dāng)退還剩余部分保險費。保險責(zé)任開始后，投保人要求解除保險合同的，保險人應(yīng)向投保人退還未滿期保險費。未滿期保險費按照以下公式計算：未滿期保險費=保險費×（剩余保險期間天數(shù)/保險期間天數(shù)）×（賠償限額－累計賠償金額）/賠償限額其中，累計賠償金額是指在實際保險期間內(nèi)，保險人已支付的保險賠償金和已發(fā)生保險事故但尚未支付的保險賠償金之和。釋義第三十七條本合同涉及下列術(shù)語時，適用下列釋義：利息：借款人和被保險人簽訂的借款合同中約定以及符合相關(guān)法律規(guī)定的被保險人的全部應(yīng)收利息，包括