#2020年4月19日商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告摘要：眾所周知，席卷全球的金融危機(jī)過后，以美國為首的各國都采取寬松的貨幣政策，以刺激經(jīng)濟(jì)早日復(fù)蘇。中國由于內(nèi)外部因素的雙重影響，物價(jià)飛漲，CPI高企不下，老百姓手中原來就不多的錢又急劇縮水。因此，如何讓自己口袋里的血汗錢保值增值，已經(jīng)成為了街頭巷尾都在討論的問題。股票、基金、債券，甚至股指期貨等都讓老百姓雙眼發(fā)光，樂此不疲。而在這其中，商業(yè)銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)又扮演了什么角色呢？且聽下文分解。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行、個人理財(cái)一、中國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀首先，在中國金融市場的環(huán)境下，毋庸贅言，銀行系統(tǒng)是占絕正確主導(dǎo)地位的，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)是非常又優(yōu)勢的。而且，個人理財(cái)業(yè)務(wù)是隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而增長的。隨著中國國民個人財(cái)產(chǎn)的增長，銀行也將原本把企業(yè)等作為主要客戶的策略，慢慢傾向于把個人理財(cái)業(yè)務(wù)為主要盈利增長點(diǎn)。在過去的幾年里，各銀行個人理財(cái)中心如雨后春筍般地從城市的各個角度脫穎而出，各種品牌“量身定做”、“一對一”等詞匯充斥著媒體報(bào)道。如招商銀行推出“快易理財(cái)”、“酒店預(yù)定”、“貴賓等機(jī)”、“遠(yuǎn)程醫(yī)療緊急救援”四項(xiàng)個性化服務(wù)項(xiàng)目；興業(yè)銀行推出“自在增利”業(yè)務(wù)；工行繼“理財(cái)金賬戶”后推出了金融@家，從根本上突破了銀行柜面服務(wù)的地域和時(shí)空限制；農(nóng)行的金鑰匙金融超市，讓各階層的顧客享受“一站式”貴賓化服務(wù)；中信的理財(cái)寶；民生的錢生錢也都在從盡可能提高客戶的收益方面突出自己的影響力。可是個人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)也出現(xiàn)許多亟待解決的問題，這也反映了各行提供的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)依然處于起步階段。二、當(dāng)前商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題1、理財(cái)產(chǎn)品單一，缺少個性化產(chǎn)品，各大銀行產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。由調(diào)查問卷中，對于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)了解比例中能夠看出：商業(yè)銀行的主要個人理財(cái)業(yè)務(wù)，無外乎是儲蓄、股票、基金、保險(xiǎn)等。就當(dāng)前的個人理財(cái)市場，與成熟市場的銀行理財(cái)相比，業(yè)務(wù)范圍更多的只是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，而沒有針對客戶的需要進(jìn)行個性化的設(shè)計(jì)，客戶在任何一家商業(yè)銀行享受到的服務(wù)基本上是沒什么區(qū)別的。在這種情況下，商業(yè)銀行無疑是對有區(qū)別的客戶給予了沒有區(qū)別的服務(wù)，對于那些收入不同，風(fēng)險(xiǎn)偏好不同的客戶，根本無法滿足她們對個人理財(cái)?shù)男枨?。因此能夠看出?dāng)前銀行針對普通人的“個人理財(cái)中心”的服務(wù)還處在較低的層次?？v觀國外各大商業(yè)銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，非常的細(xì)化。相比于國外，這也與中國對商業(yè)銀行的政策體制也有關(guān)系。當(dāng)前中國金融業(yè)屬于分業(yè)經(jīng)營，銀行不能涉足證券、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)，只能代銷基金公司、保險(xiǎn)公司等的產(chǎn)品，而對這些產(chǎn)品的適用性無能為力，這種狀況大大制約了個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。當(dāng)前，商業(yè)銀行理財(cái)方式只是傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)的簡單列舉、堆砌和整合，限制條件多，對于有些產(chǎn)品