上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理

財及答案

1

上半年中華人民共和國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認

證考試《個人理財》真題

時間：120分鐘

一、單項選取題。如下各小題所給出四個選項

中。只有一項符合題目規(guī)定，請選取相應選項，

不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，

共45分)

1.中華人民共和國銀監(jiān)會有權對有嚴重違

法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善銀行業(yè)金融機構予以()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.凍結資產

2.證券交易所屬于()。

A.有形市場

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

3.銀行構造性理財產品普通是無法提前終

2

結，其終結是事先商定條件發(fā)生才浮現(xiàn)，這體現(xiàn)

了構造性理財產品面臨哪一類重要風險？()

A.價格波動風險

B.本金風險

C.流動性風險

D.收益風險

4.受托人以()為目管理信托財產。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社會利益

5.保險基本職能涉及經(jīng)濟給付職能和()。

A.補償損失職能

B.資金積累職能

C.風險管理職能

D.社會管理職能

6.在利息不斷資本化條件下，資金時間價

值計算基本應采用()。

A.單利

B.復利

3

C.年金

D.普通年金

7.某保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中發(fā)生了

過錯，給投保人導致了嚴重損失，補償責任由()

承擔。

A.保險代理人

B.保險經(jīng)紀人

C.保險人

D.被保險人

8.對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要

非財務信息是()。

A.資產和負債

B.收入與支出

C.房地產升值預期

D.客戶風險厭惡系數(shù)

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實

信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商

業(yè)信譽是()準則內容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

4

C.勤勉盡職

D.崗位職責

10.下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商

業(yè)銀行儲蓄業(yè)務不同點，表述錯誤是()。

A.個人理財業(yè)務中資金運用是按照合同商

定，儲蓄資金運用是按照銀行需要

B.個人理財業(yè)務風險普通是客戶承擔或者

商業(yè)銀行和客戶共同承擔；儲蓄風險是商業(yè)銀行

獨立承擔

C.個人理財業(yè)務受益人和信托業(yè)務受益人

都只能是委托人本人

D.個人理財業(yè)務中客戶資產不與商業(yè)銀行

其她資產嚴格區(qū)別互相獨立；而信托中財產性質

是登記并與受托人財產嚴格區(qū)別

11.兼顧當期收入和將來長期增值證券投資

基金被稱為()。

A.收入型基金

B.成長型基金

C.平衡型基金

D.穩(wěn)健型基金

5

12.如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,

那么實際利率為()。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

13.下列哪個經(jīng)濟指標不能反映消費者收入

水平？()

A.國民收入

B.個人可支配收入

C.人均國民收入

D.消費者物價指數(shù)

14.外國銀行可以吸取中華人民共和國境內

公民每筆不少于()人民幣定期存款。

A.30萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

15.下列關于期貨說法，錯誤是()。

A.期貨交易是以公開、公平競爭方式進行

交易，私下談判交易被視為違法

B.期貨交易可以在交易所內進行，也可以

在場外交易

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式

了結

D.期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、

地點等都做了統(tǒng)一規(guī)定，是原則化合約

16.個人理財業(yè)務活動中法律關系主體有兩

個，即()。

A.中央銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機構和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

17.將金融產品以流動性、收益性、風險性

和利率原則進行普通排序，下列選項不對的是()。

A.按金融產品風險由大到小排序為：外匯

保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄

B.按金融產品流動性由大到小排序為：活

期存款、貨幣市場基金、國債

C.按金融產品收益率由大到小排序為：股

7

票、債券、定期存款

D.按金融產品利率由大到小排序為：同業(yè)

拆借、回購合同、銀行承兌匯票

18.在制定理財規(guī)劃時，理財師普通需要對

家庭資產負債狀況進行分析，下列哪項屬于流動

負債?()

A.汽車貸款

B.教誨貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

19.個人理財業(yè)務提供服務或產品中，收益

和風險所有由客戶承擔是()。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財籌劃

C.保本浮動收益理財籌劃

D.非保證收益理財籌劃

20.決定信托產品收益和風險重要因素是()。

A.國家宏觀經(jīng)濟狀況

B.市場投資者信心

C.信托公司資產規(guī)模

8

D.投資項目方向

21.在證券投資基金當事人和關系人中，商

業(yè)銀行可以申請擔任()。

A.基金監(jiān)管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

22.如下市場不屬于資我市場是()。

A.債券回購市場

B.中長期借貸市場

C.股票市場

D.公司債券市場

23.下列不屬于基金管理人應當履行職責是

()。

A.對所管理不同基金財產分別管理、分別

記賬，進行證券投資

B.安全保管基金財產

C.辦理基金備案手續(xù)

D.以基金管理人名義，代表基金份額持有

人利益行使訴訟權利

9

24.下列對于影響股票價格波動微觀因素，

理解錯誤是()。

A.增長股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上

漲刺激作用更大

B.普通，股價與公司派發(fā)股息成正比

C.公司資產凈值增長，股價上升

D.公司股價漲跌和公司賺錢變化并不是同

步發(fā)生

25.如下債券中風險最高是()。

A.國債

B.金融債

C.公司債

D.垃圾債券

26.下列投資方式中由左到右風險依次減少

選項是()。

A.股票基金政府債券股票儲蓄

B.政府債券股票股票基金儲蓄

C.股票股票基金.政府債券儲蓄

D.股票政府債券股票基金儲蓄

27.期貨交易重要是以()為保障，從而保證

到期兌現(xiàn)。

A.行業(yè)規(guī)則

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場制度

28.4月17日，國務院為了堅決遏制某些

都市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制

某些都市房價過快上漲告知》簡稱“新國十條”，

這重要體現(xiàn)了影響房地產價格()。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素

29,,涉及中華人民共和國在內全球諸多國

家CPI上漲，則債券投資者承擔風險是()。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

30.下列不屬于影響理財籌劃經(jīng)濟因素是()。

A.符合關于規(guī)定對外投資

B.向境內保險機構支付外匯入壽保險項下

保險費

C.在境外獲得合法資本項目收入需結匯

D.對外捐贈和財產轉移需購付匯

41.某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯

為100元，若市場利率為7%,其理論價格為()

兀O

A.85.71

B.90.24

C.96.51

D.100

42.不屬于中華人民共和國人民銀行職能是

()。

A.批準商業(yè)銀行設立分支機構

B.發(fā)行貨幣

C.組織全國資金清算

D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43.張先生買入一張期，年利率8%,市場

價格為920元，面值1000元債券，則她即期收

益率是()。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%

D.9.2%

44.某銀行客戶面臨暫時性資金短缺狀況

時，商業(yè)銀行理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立

()。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

45.商業(yè)銀行應依照關于規(guī)定建立健全個人

理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價

等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時

間不少于()。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

13

46.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務基本

上，接受客戶委托和授權，按照與客戶事先商定

投資籌劃和方式進行投資與資產管理業(yè)務活動

是()。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務

47.投資者在銀行購買紙黃金，根據(jù)價格是

()。

A.國際黃金現(xiàn)貨價格

B.中華人民共和國黃金期貨交易所發(fā)布價

格

C.銀行發(fā)布價格

D.銀行和客戶合同價格

48.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績論

述，錯誤是()。

A.對基金合同生效局限性6個月，不得登

載該基金過往業(yè)績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年,

14

應當?shù)禽d從合同生效之日起計算業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿.應當

登載自合同生效當年開始所有完整會計年度業(yè)

績，合同生效在下半年，還應登記當年上半年度

業(yè)績

D.基金合同生效在以上，應當?shù)怯涀院贤?/p>

生效以來所有會計年度業(yè)績

49.理財客戶下列財務行為不影響其凈資產

是()。

A.得到一筆財產贈與

B.分期付款買房

C.自費出國旅游

D.年終獎金增長

50.股票指數(shù)期貨是為適應人們管理股市風

險，特別是()需要而產生。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.信用風險

D.財務風險

51.近年來，國際黃金價格一路走高，投資

15

黃金看起來是一種非常不錯選取。下列關于黃金

理財產品特點，說法不對的是()。

A.面對通貨膨脹壓力，黃金投資具備保值

增值作用

B.抗系統(tǒng)風險能力強，因此任何狀況下都

可以無風險地投資黃金理財產品

C.影響黃金價格直接因素有美元走勢、通

貨膨脹、石油價格和國際金融市場重大事件等

D.黃金投資方式重要有：金塊、金幣、黃

金基金和“紙黃金”

52.下列關于保險有關要素說法，錯誤是()。

A.保險人承擔補償或者給付保險金責任

B.投保人接保險合同負有支付保險費義務

C.保險合同是投保人與保險人商定保險權

利義務合同

D.投保人和被保險人不能是同一人

53.客戶理財目的準時間長短可以劃分為短

期目的、中期目的和長期目的，下列理財目的不

屬于短期目的是()。

A.債務承擔最小化

16

B.投資股票市場

C.控制開支預算

D.籌集資金購買汽車

54.依照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行總

行向分行撥付營運資金總和，不得超過總行資本

金額()。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

55.鈔票管理是對鈔票和流動資產尋常管

理，下列關于鈔票管理目，說法錯誤是()。

A.滿足應急資金需求

B.滿足將來消費需求

C.保障家庭生活安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累需求

56.非常保守型投資者普通不會選取投資理

財工具是()。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產品

D.期貨

57.在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃

項目是()。

A.鈔票、債務管理

B.投資規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.教誨規(guī)劃

58.投資者必要在證券交易所設立賬戶，才

干買賣國債是()。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

59.投資者進行一項投資也許接受最低收益

率是()。

A.預期收益率

B.貨幣時間價值

C.通貨膨脹率

D.必要收益率

18

60.個人理財顧問服務風險揭示管理辦法有

()。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產品，以及商業(yè)

銀行對客戶投資狀況評估和分析,都應包括應風

險揭示內容

B.商業(yè)銀行應用專業(yè)術語精確地向客戶進

行風險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務銷售其她產品，

可以不迸行風險揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提

示，充分理解并清晰知曉了本產品風險，樂意承

擔有關風險”，但應在該提示欄里簽名

61.與個人理財業(yè)務有關行政法規(guī)有()。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《信托法》

C.《個人外匯管理辦法》

D.《外資銀行管理條例》

62.國內境內股票價格指數(shù)不涉及()。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生指數(shù)

19

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

63.王先生投資某項目初始投入10000元,

年利率10%,期限為一年，每季度付息一次，按

復利計算，則其1年后本息和為()。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

64.影響貨幣時間價值首要因素是()。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復利

65.普通在繁華期之后浮現(xiàn)經(jīng)濟活動放緩，

國民生產總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率

下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產生憂慮，逐

漸減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中()。

A.蕭條期

B.衰退期

20

C.萎縮期

D.調節(jié)期

66.個人理財業(yè)務是建立在()基本上銀行服

務。

A.委托代理關系

B.資金借貸關系

C.產品買賣關系

D.以上都不是

67.下列個人所得屬于勞務報酬所得是()。

A.個人出租住房獲得收入

B.個人刊登文學作品所得收入

C.個人中體育彩票獲得收入

D.個人擔任董事職務獲得董事費收入

68.在面對與客戶利益沖突時候，銀行業(yè)從

業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、()原則，對

的解決業(yè)務開拓與客戶利益保護之間關系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

D.樹立良好形象

69.對于()，風險提示內容應至少涉及如下

語句：“本理財籌劃是高風險投資產品，您本金

也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分結

識投資風險，謹慎投資。”

A.保證收益型理財籌劃

B.非保本浮動收益理財籌劃

C.保本浮動收益理財籌劃

D.保本固定收益理財籌劃上

70.積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作不涉及

()。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.不得回絕或無端推諉監(jiān)管人員分派工作

C.不得轉移、隱匿或者損壞關于證明材料

D.建立重大事項報告制度

71.新股申購類信托理財產品中，無權提前

終結人是()。

A.受托人

B.發(fā)行理財產品銀行

C.投資者

D.投資對象

22

72.商業(yè)銀行開展個人理財時，理財籌劃或

產品包括風險有()。

A.合規(guī)性風險

B.戰(zhàn)略風險

C.法律風險和名譽風險

D.操作風險和信用風險

73.個人理財業(yè)務是經(jīng)()批準一項銀行中間

業(yè)務。

A.中華人民共和國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中華人民共和國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

74.個人理財業(yè)務管理部門內部調查監(jiān)督，

應重點檢查()。

A.業(yè)務人員操守與勝任能力

B.操作合規(guī)性與規(guī)范性

C.與否存在錯誤銷售和不當銷售

D.與否配備必要人員

75.家庭資產負債表中流動資產項目不涉及

F列哪個會計科目？()

23

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.半年定期存款

D.股票

76.下列行為中，()違背了保護商業(yè)機密與

客戶隱私規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶評價

B.避免向同事打聽客戶個人信息和交易信

息

C.理解調查申請貸款客戶信用記錄、財務

經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已

發(fā)布財務數(shù)據(jù)

77.如下對影響股票價格因素分析，不恰當

一項是()。

A.股票價格與公司賺錢能力成正比

B.股息與股價變化成反比

C.公司重大并購重組經(jīng)常影響股價波動

D.股票分割不影響股票總市值

78.按照規(guī)定，期貨交易所風險管理制度不

24

涉及0。

A.持倉限額和大戶持倉報告制度

B.漲跌停板制度

C.全額交割制度

D.風險準備金制度

79.國內個人所得稅中工資、薪金所得合用

稅率范疇是()。

A.5%?50%

B.5%?45%

C.5%—40%

D.5%—35%

80.經(jīng)濟環(huán)境變化對個人投資理財方略產生

影響，普通而言，()也許導致減少儲蓄增長基金

股票配備。

A.預期將來通貨緊縮

B.預期將來本幣貶值

C.預期將來利率上升

D.預期將來經(jīng)濟處在景氣周期

81.常用資產配備組合模型中，風險最大是

()。

25

A.金字塔型

B.啞鈴型

C.紡錘型

D.梭鏢型

82.如下關于基金管理人、托管人、投資者

權利和義務，說法不對的是()。

A.基金管理人對基金財產具備經(jīng)營管理權

B.基金托管人有權利決定資金投向

C.投資人對基金運營收益享有收益權

D.投資人需要承擔基金運營風險

83.王先生投資5萬元到某項目,預期名義

收益率12%,期限為3年，每季度付息一次，則

該投資項目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

84.關于保險代理人和保險經(jīng)紀人定義，錯

誤是()

A.保險代理人是依照保險人委托，在保險

人授權范疇內代為辦理保險業(yè)務

B.保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費

C.保險經(jīng)紀人是基于投保人利益為投保人

與保險人訂立保險合同提供中介服務

D.保險經(jīng)紀人向保險人收取代理手續(xù)費

85.下列不屬于證券投資基金特點是()。

A.由專家運作、管理

B.風險小，與證券市場沒有任何關系

C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風險

86.下列關于個人理財產品基本規(guī)定，不對

的是()。

A.理財產品名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品設計應強調合理性

C.理財產品風險提示應充分、清晰和精確

D.理財產品期限依照市場變化狀況暫時決

定

87.如果張先生在去年今天以每股25元價

格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得

到每股0.20元紅利，年終時股票價格為每股30

27

元，則其持有期收益率為()。

A.20%

B.10%

C.20.8%

D.30%

88.對同事在工作中違背紀律、內部規(guī)章制

度行為應當予以提示，并依照狀況向()報告。

A.所在機構、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律

組織

B.行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會

C.所在機構、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、

司法機關

D.所在機構、司法機關、監(jiān)管部門

89.依照規(guī)定，保證收益型理財籌劃起點金

額，人民幣在()以上。，

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

90.某上市銀行從業(yè)人員運用內幕消息買賣

該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員懲罰

符合規(guī)定是()。

A.沒收違法所得，并處3萬元罰款

B.沒收違法所得，并處10萬元罰款

C.吊銷其有關從業(yè)資格

D.將其行為通報同業(yè)二、多項選取題。

如下各小題所給出五個選項中，有兩項或兩項以

上符合題目規(guī)定。請選取相應選項，多選、少選、

錯選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

1.下列資產工具可以作為金融期貨合約標

物有()。

A.股票價格指數(shù)

B.農產品

C.黃金

D.利率

E.匯率

2.依照《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人

所得稅項目有()。

A.國債和國家發(fā)行金融債券利息

B.撫恤金

29

C.保險補償

D.市級人民政府頒發(fā)給我市先進教師獎金

E.軍人轉業(yè)費

3.下列對投資基金銷售業(yè)務描述，對的有

()。

A.未與基金管理人訂立書面代銷合同，代

銷機構不得辦理基金銷售

B.代銷機構經(jīng)批準可以委托其她機構代為

辦理基金銷售

C.基金管理人對代銷機構基金銷售業(yè)務負

有檢查、監(jiān)督義務

D.基金管理人應審查代銷機構使用宣傳材

料，并對材料內容負責

E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)

務資格商業(yè)銀行開立與基金銷售關于賬戶，并由

基金管理人對賬戶內資金進行監(jiān)督

4.某商業(yè)銀行一位客戶籌劃投資黃金，則

銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選取投資方式有

()。

A.條塊現(xiàn)貨

30

B.金幣

C.黃金基金

D.“紙黃金”

E.黃金期貨

5.個人稅收規(guī)劃基本內容涉及()。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉嫁規(guī)劃

D.目性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

6.張先生籌劃3年后購買一輛價值16萬元

汽車，因而她當前開始每年年初存入50000元鈔

票為定期存款，年利率為4%,下列說法對的有

()。

A.以單利計算，第三年年終本利和是16

元

B.以復利計算，第三年年終本利和是

162323元

C.張先生理財規(guī)劃可以實現(xiàn)

D.張先生購買汽車理財規(guī)劃屬于短期目的

E.張先生購買汽車理財規(guī)劃屬于中期目的

7.銀行代理理財產品銷售基本原則有()。

A.合用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

8.下列商業(yè)銀行為客戶提供服務，符合公

平競爭行為有()。

A.某銀行為提高服務質量，定期向從業(yè)人

員講授金融產品特點和服務技巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一

定金額時，可以獲得某些獎品

C.為某大客戶提供超過人民銀行規(guī)定貸款

利率浮動范疇發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務之外，關注解決

客戶尋常生活困難，并提供信息征詢等增值服務

E.以免費方式向客戶提供國際金融市場上

關于信息

9.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應遵循信

32

息披露原則，如下符合信息披露行為有()。

A.銷售人員為了運用該銀行知名度實現(xiàn)銷

售目的，在簡介產品時沒有提到最后責任承擔

者，并使得消費者誤覺得該銀行是風險承擔者

B.銀行職工以明確足以讓客戶理解方式向

普通群眾簡介產品合約、被代理人信息

C.銀行工作人員向消費者詳細簡介該行代

理產品性質、風險、最后責任承擔人以及該行責

任與義務

D.銀行職工運用銀行名譽對所代理產品進

行合約以外承諾

E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益

理財籌劃產品時，明確提示預期收益不同于保證

收益，對產品涉及風險進行充分披露

10.用于保障家庭基本開支費用鈔票儲備普

通可以選取()。

A.銀行活期存款

B.七天告知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

33

E.貨幣基金

11.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務()，

并及時對有關體系運營狀況進行檢查。

A.內部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權檢查與管理體系

C.銷售管理和審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系

12.理財產品銷售管理內容涉及()。

A.商業(yè)銀行應先調查客戶財產狀況、投資

經(jīng)驗、投資目以及有關風險認知和承受能力，評

估客戶與否適合購買所推介產品，將評估意見告

知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告以為某一客戶不適當購買

某一產品時，但客戶堅持規(guī)定購買，商業(yè)銀行應

尊重客戶意愿，不必列明商業(yè)銀行意見

C.商業(yè)銀行應積極向未進行過衍生金融產

品交易客戶推薦銷售此類產品

D.商業(yè)銀行應向故意購買產品客戶當面闡

明關于產品投資風險和風險管理基本常識

34

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂語言闡明有關產

品投資風險，配以必要示例，闡明最有利投資情

形

13.證券交易活動中，下列信息屬于內幕信

息是()。

A.公司定向增發(fā)股票籌劃

B.公司第二大股東擬將其股份所有轉讓

C.公司籌劃向關聯(lián)公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體發(fā)布收購方案

E.公司用超過其重要資產30%用做抵押

14.某銀行近期推出兩款外匯構造性存款理

財產品，A產品名義收益率為5%,合同規(guī)定利

率區(qū)間為0—4%；8產品名義收益率為6%,合

同規(guī)定利率區(qū)間為0-3%,其她條件相似。假設

一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60

天利率在3%—4%之間，其她時間利率則高于

4%o關于AB兩款產品，說法對的是()。

A.A產品實際收益率為4.17%

B.A產品實際收益率為3.33%

C.B產品實際收益率為4%

35

D.B產品實際收益率為5%

E.B產品實際收益率高于A產品實際收益

率

15.投資構造性外匯理財產品客戶面臨風險

由下列哪些因素導致？()

A.市場利率和外匯市場匯率波動

B.提前終結權掌握在銀行手里

C.債券市場投資者信心局限性

D.不能提前支取，也許導致很高機會成本

E.股票市場價格指數(shù)波動.

16.下列對不同理財產品收益性闡述，對的

是()。

A.基本金融衍生產品風險很高，其預期收

益也很高

B.股權類產品收益重要來自于股利和資本

利得

C.在各類基金中，收益特性最高是股票型

基金

D.信托機構通過管理和解決信托財產而獲

得收益，由信托機構和受益人按信托合同分派

E.優(yōu)先股收益固定，普通股收益波動大

17.下列各項中，屬于理財顧問服務特點是

()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

18.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)

務，應向中華人民共和國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益性理財籌劃

B.保證最低收益理財籌劃

C.保本浮動收益性理財籌劃

D.非保本浮動收益理財籌劃

E.為開展個人理財業(yè)務而設計具備保證收

益性質投資產品

19.商業(yè)銀行與客戶業(yè)務往來，應當遵循()

原則。

B.自愿

37

C.公平

D.誠實信用

E.效益

20.下列關于貨幣現(xiàn)值和終值說法中，對的

是()。

A.現(xiàn)值是后來年份收到或付出資金當前價

值

B.可用倒求本金辦法汁算將來鈔票流現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關系

D.由終值求解現(xiàn)值過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關系

21.商業(yè)銀行違背審慎經(jīng)營原則開展個人理

財業(yè)務，或運用個人理財業(yè)務進行不公平競爭，

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應根據(jù)關于法律法規(guī)責令

其限期修改；逾期未改正，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

根據(jù)關于法律法規(guī)可以采用()辦法。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新理財籌劃或產品

B.建議商業(yè)銀行調節(jié)主管理財業(yè)務負責人

C.建議商業(yè)銀行調節(jié)個人理財業(yè)務管理部

門負責人

38

D.建議商業(yè)銀行調節(jié)有關風險管理部門負

責人

E.建議商業(yè)銀行調節(jié)有關內部審計部門負

責人

22.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中理財籌劃涉及

種類有()。

A.保證收益理財籌劃

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財籌劃

D.保本浮動收益理財籌劃

E.非保本浮動收益理財籌劃

23.貨幣之因此具備時間價值，是由于()。

A.貨幣占用品有機會成本

B.貨幣可以滿足當前消費

C.通貨膨脹也許導致貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富象征

E.投資也許產生投資風險

24.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列()情

形之一，中華人民共和國銀監(jiān)會可以根據(jù)有關規(guī)

定對直接負責董事、高檔管理人員和其她直接負

責人員進行解決，構成犯罪，依法追究刑事責任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務導致銀行或客戶

重大經(jīng)濟損失

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信

息記錄導致嚴重后果

C.挪用單獨管理客戶資產

D.違背規(guī)定銷售未經(jīng)批準理財籌劃或產品

E.將普通儲蓄存款產品作為理財籌劃銷售

并違背國家利率管理政策，進行變相高息攬儲

25.下列符合監(jiān)管、與局對個人理財業(yè)務規(guī)

定有()。

A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務

B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風險較

高理財產品

C.商業(yè)銀行在開展關于理財業(yè)務時可以未

經(jīng)允許使用信托權利

D.商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務人員與普

通產品銷售人員工作界限，禁止普通產品銷售人

員向客戶提供征詢顧問意見、銷售理財籌劃和產

品

40

E.客戶在辦理普通業(yè)務時，若需理財服務,

普通產品銷售和服務人員應將客戶移送理財業(yè)

務人員

26.公募基金與私募基金區(qū)別體當前()。

A.公募基金盼望收益率高于私募基金盼望

收益率

B.公募基金募集對象普通是不固定.而私

募基金募集對象是擬定

C.公募基金最小金額規(guī)定較低，私募基金

規(guī)定較高投資金額

D.公募基金投資領域是國內，私募基金投

資領域是國外

E.公募基金要定期公開披露信息，私募基

金不必公開披露信息

27.當基金宣傳材料中浮現(xiàn)下列哪些內容

時，不符合證監(jiān)會規(guī)定？()

A.對該基金投資業(yè)績合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構評價成果

D.單位或個人推薦性文字

41

E.該基金近過往業(yè)績

28.商業(yè)銀行應當依照關于規(guī)定建立健全個

人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟

蹤評價等管理制度，保證有關人員()。

A.具備必要專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能

力

B.充分理解所從事業(yè)務關于法律法規(guī)和監(jiān)

管規(guī)章

C.理解所推介產品風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產品能力

29.投資者購買債券時能直接看到債券要素

是()。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

30.商業(yè)銀行()，應包括相應風險提示內容。

A.向客戶提供也許影響投資決策材料

42

B.銷售各類投資產品簡介

C.對客戶投資狀況評估和分析

D.提供個人理財顧問服務

E.銷售代銷證券投資基金

31.制定保險規(guī)劃風險重要體當前()。

A.理賠風險

B.保險市場風險

C.未充分保險風險

D.過度保險風險

E.不必要保險風險

32.理財顧問服務具備顧問性、專業(yè)性、綜

合性、制度性和長期性特點，如下關于這些特點,

說法對的是()。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務謀求是銀行

短期經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務是一項專業(yè)性很強服務，

規(guī)定從業(yè)人員有夯實金融基本知識

C.理財顧問服務對銀行理財產品實現(xiàn)是顧

問式、組合式銷售，可以提高業(yè)績

D.理財顧問服務涉及內容非常廣泛，規(guī)定

43

可以兼顧客戶財務各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，

最后決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共

同擁有或承擔

33.在客戶信息收集辦法中，屬于初級信息

收集辦法有()。

A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調查表

D.收集政府部門發(fā)布信息

E.收集金融機構發(fā)布信息

34.下列機構工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員

職業(yè)操守準則為()。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

35.制定保險規(guī)劃原則涉及如下哪些內容？()

A.轉移風險原則

B.量力而行原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目性原則

36.建立嚴格內部控制制度是風險管理必然

規(guī)定，下列關于內部控制制度說法，錯誤有()。

A.個人理財業(yè)務重要風險管理方式、風險

測算辦法與原則需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立監(jiān)督和審

核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產不需要與銀行資

產分開管理，可以由第三方托管，應交由第三方

托管

D.因業(yè)務合伙需要，商業(yè)銀行可以將客戶

有關資料和服務與交易記錄提供應第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)

務，應與客戶訂立合同

37.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從

業(yè)人員從事()，損害客戶利益行為屬于欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

45

B.傳播、提供虛假或者誤導投資者信息

C.挪用公款進行大規(guī)模證券買賣

D.不在規(guī)定期間內向客戶提供交易書面確

認文獻

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要

證券買賣

38.回購合同市場交易特點有()。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D.稅收優(yōu)惠

E.回購合同中所交易證券重要是金融債

39.()明顯違背了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管

規(guī)避準則。

A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財征詢方

案，涉及向客戶提供規(guī)避監(jiān)管意見

B.從業(yè)人員基于內幕消息向親戚朋友提供

理財建議，運用所在機構資源提供便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸

犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，

46

以規(guī)避法律約束。

D.對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理業(yè)務，不按

內部流程進行必要報告

E.為達到交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交

真實信息，以便順利提交審核

40.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當

向中華人民共和國銀監(jiān)會報送材料涉及（）。

A.有商業(yè)銀行負責人訂立申請書

B.擬申請業(yè)務簡介

C.業(yè)務實行方案

D.商業(yè)銀行內部有關部門審核意見

E.中華人民共和國銀監(jiān)會規(guī)定其她文獻和

資料

三、判斷題。請對如下各項描述做出判斷。對的

為A,錯誤為Bo供15題。每題1分，共15分）

1.投保人只依照自身和家庭對保障需求來

擬定保險種類和保險金額。（）

2.委托代理人為被代理人利益需要轉托她

人代理，普通狀況下可以不告訴被代理人自行決

定。0

47

3.期貨交易買賣直接對象是期貨合約，而

不是商品自身。（）

4.保證收益理財產品（籌劃）中高于同期儲蓄

存款利率保證收益，是銀行為了使客戶利益達到

最大化，無條件保證收益。（）

5.普通而言，可轉換公司債券利率低于普

通公司債券利率，公司發(fā)行可轉債券有助于減少

其籌資成本。（）

6.證券投資基金通過集合資金，分散投資

組合，使得基金風險減少到無風險限度。（）

7.商業(yè)銀行可承受風險限度應當是可定性

化指標，可以與商業(yè)銀行資本總額相聯(lián)系，也可

以與個人理財業(yè)務收入等其她指標相聯(lián)系。（）

8.某銀行近期推出一款新保本浮動收益理

財籌劃，張先生積極規(guī)定理解，銀行理財顧問向

客戶當面闡明了產品投資風險和風險管理基本

知識，張先生購買這款產品時，銀行以

書面形式確認是客戶積極規(guī)定理解和購買。

0

9.銀行股份有限公司，股東以其所持股份

48

為限對銀行債務承擔責任，銀行以其所有資產對

外承擔責任。（）

10o商業(yè)銀行分支機構開展有關個人理財業(yè)

務之前，應持其總行（地區(qū)總部等）授權文獻，按

照關于規(guī)定，向所在地中華人民共和國人民銀行

派出機構報告。（）

11.期貨交易所向會員收取保證金，可以用

于會員交易結算和期貨公司經(jīng)營周轉。（）

12.依照《物權法》規(guī)定，某國家森林公園

所有權需依法登記。（）

13.理財產品（籌劃）監(jiān)督管理采用審批制和

報告制，報告制度就是中華人民共和國銀監(jiān)會要

按規(guī)定將個人理財業(yè)務成果報送中華人民共和

國人民銀行。（）

14.個人實盤黃金買賣投資者在需要時可以

向銀行申請辦理黃金實物交割。（）

15.只要負債總資產比例不低于0.4,客戶

財務狀況就不會浮現(xiàn)資產流動性局限性狀況。（）

49

答案:7.［解析］答案為B.國內《保險法》第一百三

一、單項選取題十一條規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中過錯，

1.［解析］答案為C。依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》給投保人、被保險人導致?lián)p失，由保險經(jīng)紀人承擔補

第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營償責任.

管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損8.［解析］答案為D.客戶資產和負債、收入與

害公眾利益，國務院銀行監(jiān)督管理機構有權予以撤支出屬于財務信息，房地產升值預期和客戶風險厭惡

銷。系數(shù)屬于客戶非財務信息，但是客戶風險厭惡系數(shù)是

2.［解析］答案為A.有形市場是指有固定交易影響理財決策最重要信息。

場合、有專門組織機構和人員、有專門設備、有組織9.［解析］答案為C.依照《中華人民共和國銀

市場，交易所是典型有形市場。行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符

3.［解析］答案為C。銀行理財產品流動性風險合題意。

是指產品普通無法提前終結，其終結是事先商定條件10.［解析］答案為C。依照《信托法》第四十三

發(fā)生才浮現(xiàn)，因而，構造性理財產品流動性不及某些條規(guī)定，信托業(yè)務受托人可以是受益人，但不得是同

其她銀行理財產品。一信托唯一受益人。

4.［解析］答案為C?依照《信托法》第二十五11.［解析］答案為C。依照投資目的不同，可以

條規(guī)定可知，受托人應當遵守信托文獻規(guī)定，以受益將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。

人最大利益為目管理信托資產。成長型基金以追求資本增值為基本目的，重要以具備

5.［解析］答案為Ao保險職能涉及基本職能和良好增長潛力股票為投資對象；收入型基金以追求穩(wěn)

派生職能，基本職能涉及經(jīng)濟給付職能和補償損失職定經(jīng)常性收入為基本目的。重要以大盤藍籌股、公司

能。債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基

6.［解析］答案為Bo利息資本化后來，資本化金兼顧當期收入和將來長期增值，因而C選項對的。

利息就成了本金，即所謂利滾利，因而，資金時間價12.［解析］答案為D?實際利率=名義利率-通貨

值計算基金應采用復利。膨脹率=5%-7%=-2%。

13.［解析］答案為D.個人金融業(yè)務以消費者收1年）或者超過1年一種營業(yè)周期內償還債務。涉及短

入為基本，但是消費者不也許將所有收入均用于購買期借款、應付賬款、應交稅金和1年內到期長期借款

金融產品，因而需要從不同角度衡量一種經(jīng)濟體中消等。信用卡貸款還款期限普通不能超過1年，屬于流

費者收入水平。衡量消費者收入水平指標重要有：國動負債項目；汽車貸款、教誨貸款和住房抵押貸款還

民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入,教期限普通都超過1年，屬于長期負債項目。

不涉及D選項消費者物價指數(shù)。19.［解析］答案為Ao依照《商業(yè)銀行個人理財

14.I解析］答案為C?依照《外資銀行管理條例》業(yè)務管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務活

第三十一條規(guī)定可知，外國銀行可以吸取中華人民共動中，客戶依照商業(yè)銀行提供理財顧問服務管理和運

和國境內公民人民幣定期存款，但每筆業(yè)務不得少于用資金，并承擔由此產生收益和風險。

100萬元。20.［解析］答案為D。投資項目方向決定了該信

15.［解析］答案為B.新發(fā)布《期貨交易管理條托產品收益率和風險，雖然是同類投資產品，若其投

例》規(guī)定期貨交易應當在規(guī)定場合進行，禁止場外交資方向不同，獲得收益和承受風險也不同。

易和變相期貨交易，B選項說法錯誤。21.［解析］答案為C。國內證券投資基金監(jiān)管人

16.［解析］答案為B。個人理財業(yè)務。是指商業(yè)是中華人民共和國證監(jiān)會。基金管理人是負責基金詳

銀行為個人客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、細投資操作和尋常管理機構?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO立

資產管理等專業(yè)化服務活動。個人理財業(yè)務活動中法基金管理公司擔任?；鹜泄苋耸峭顿Y人權益代表，

律關系主體是商業(yè)銀行和蓉產。是基金資產名義持有人或管理機構。當前國內證券投

17.［解析］答案為D.回購利率普通是參照同業(yè)資基金托管人是具備相應資格商業(yè)銀行。因而C項符

拆借市場利率水平?jīng)Q定。在期限相似狀況下，回購合合題意。

同利率與貨幣市場利率關系是：短期政府債券利率＜22.［解析］答案為A。資我市場亦稱“長期金融

回購合同利率〈銀行承兌匯票利率〈可轉讓定期存單市場”“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借

利率〈同業(yè)拆借利率。貸和證券交易場合.資我市場上交易對象是1年以上

18.［解析］答案為D.流動負債是指將在1年（含長期證券。由于在長期金融活動中，涉及資金期限長、

2

風險大，具備長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故開始交易前，必要按照交易所關于規(guī)定交納一定履約

稱之為資我市場。涉及中長期借貸市場、股票市場和保證金，并應在交易過程中維持一種最低保證金水

債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。平。以便為所買賣期貨合約提供一種保證。保證金制

23.［解析］答案為B?依照《證券投資基金法》度實行，不但使期貨交易具備“以小博大,，杠桿原理,

第十九條規(guī)定，安全保管基金財產是基金托管人（而吸引眾多交易參加。并且使得結算所為交易所內達到

不是基金管理人）應當履行職責。并經(jīng)結算后交易提供履約擔保，保證交易者可以履

24.［解析］答案為Ao股票分割對投資者持有股約。

票市值總額沒有直接影響，但是投資者持有股票總數(shù)28.［解析］答案為A?房地產價格受到諸多因素

增長了，股價上升空間更大，因而股票分割往往比增影響，其中行政因素指影響房地產價格制度、政策、

長股息派發(fā)對股價上漲刺激作用更大。法規(guī)等方面因素。本題屬于受行政因素影響。

25.［解析］答案為D.垃圾債券一詞譯自英文29.［解析］答案為C.CP1是指消費者物價指

JunkBondoJunk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，數(shù).用來衡量物價指數(shù)指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意

之因此將其作為債券一項形容詞，是由于這種投資利味著債券投資存在著通貨膨脹風險。

息高（普通較國債高4個百分點）、風險大，對投資人30.［解析］答案為C。理財目的屬于影響理財籌

本金保障較弱。債券中，投資風險最小是國債。劃中微觀因素，不屬于經(jīng)濟因素。

26.［解析］答案為C。在基本金融工具中，普通31.［解析］答案為D。從債券發(fā)行形式來看，國

而言，股票投資風險最高。基金采用分散組合投資方內國債可以分為無記名（實物）國債、記賬式國債和憑

略，可以分散非系統(tǒng)風險，不同類型基金。風險差別證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權人

較大。股票基金風險低于股票，而高于債券。儲蓄普姓名或單位名稱債券，普通以實物券形式浮現(xiàn)，又稱

通被視為無風險投資。實物券或國庫券；憑證式國債是指國家采用不印刷實

27.［解析］答案為C。期貨交易具備高信用特性,物券，而用填制“國庫券收款憑證”方式發(fā)行國債。國

這種高信用特性集中體現(xiàn)為期貨交易保證金制度。期內從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱

貨交易需要交納一定保證金。交易者在進入期貨市場無紙化國債，它是指將投資者持有國債登記于證券賬

3

戶中，投資者僅獲得收據(jù)或對賬單以證明其所有權一36.［解析］答案為B。依照個人生命周期理論可

種國債。知，處在穩(wěn)定期時面臨著將來子女教誨、父母贍養(yǎng)、

32.［解析］答案為Bo資產負債表中“凈資產=自己退休三大人生重任，重要理財任務是盡量多地儲

總資產一負債”，鈔票償還債券行為變化了總資產和備資產、積累財富，B項符合題意；A項是摸索期及

負債，凈資產沒有發(fā)生變化；用鈔票購買房產行為變建立期理財特性；C項是人生退體期理財特性；D項

化了流動資產和固定資產，總資產沒有發(fā)生變化，凈是人生處在高潮期理財特性。

資產也沒有發(fā)生變化。37.［解析］答案為Do保證收益理財籌劃是指商

33.［解析］答案為Co期權是指在將來一定期期業(yè)銀行按照商定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行

可以買賣權力，是買方向賣方乏付一定數(shù)量金額（指承擔由此產生投資風險，或銀行按照商定條件向客戶

權利金）后擁有在將來一段時間內（指美式期權）或將承諾最低收益并承擔有關風險，其她投資收益由銀行

來萊一特定日期（指歐式期權）以事先規(guī)定好價格（指和客戶按照合同商定分派，并共同承擔有關投資風險

履約價格）向賣方購買或出售一定數(shù)量特定標物權理財籌劃。這是一款典型保證收益理財籌劃，投資者

力，獲得這一固定收益條件是沒有權利提前終結理財籌

但不負有必要買進或賣出義務。期權交易事實劃，銀行有權利依照市場狀況來決定與否提前終結理

上是這種權利交易。期權賣方得到了期權費，因而具財籌劃.

備將來為買方承兌選取權義務。38.I解析］答案為B。對于相似數(shù)量資金投資,

34。［解析］答案為D?衡量債券投資收益率普通有人會選取高風險投資產品，有人會選取低風險投資

采用三個指標：即期收益率、到期收益類和提前贖回產品，這反映了人們具備不同風險偏好。

收益率。債券價格波動率普通是用來衡量債券投資風39.［解析］答案為A?；鹕曩徥侵竿顿Y者在基

險指標。金存續(xù)期內基金開放日申請購買基金行為.在開放式

35.［解析］答案為Ao本題計算是年金終值，查基金募集期間申請購買基金份額行為是基金認購。

普通年金終值系數(shù)表可得：FVIFA（12%,40.［解析］答案為B。《個人外匯管理辦法實行

30）=241.3327,因而，可知本題A選項對的。細則》第十九條規(guī)定，境內個人向境內經(jīng)批準經(jīng)營外

匯保險業(yè)務保險經(jīng)營機構支付外匯保費，應持保險合46。［解析］答案為C。綜合理財服務與理財顧問

同、保險經(jīng)營機構付款告知書辦理購付匯手續(xù)?？梢姺找环N重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權

B項不必經(jīng)外匯局核準。銀行代表客戶按照合同商定投資方式和方向，進行投

41.［解析］答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行

稱于獲得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲按照商定方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財

得固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金現(xiàn)值計算公式服務更加強調個性化服務。

為：VO=A/i,其中，Vo表達永續(xù)年金現(xiàn)值，A表達47.［解析］答案為C。紙黃金指黃金紙上交易，

每年可獲得股利，i表達市場利率。代入本題數(shù)據(jù).可投資者買賣交易記錄只在個人預先開立“黃金存折賬

得優(yōu)先股價格為85.71元。戶”上體現(xiàn)，而不涉及實物金提取?？蛻粼阢y行辦理

42.［解析］答案為A。批準商業(yè)銀行設立分支機紙黃金業(yè)務，是按銀行發(fā)布價格進行紙黃金購買。

構屬于中華人民共和國銀監(jiān)會監(jiān)管職能，中華人民共48.［解析］答案為D。《證券投資基金銷售管理

和國人民銀