單選題（共90題，共90分）1.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A.國(guó)債B.金融債C.公司債D.垃圾債券【答案】A【解析】政府債券是政府為籌集資金而發(fā)行的債券，主要包括國(guó)債、地方政府債券等。國(guó)債因其信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)小被稱為金邊債券。2.封閉式基金的交易價(jià)格是由()決定的。A.封閉時(shí)間B.每份基金凈值C.基金管理人D.市場(chǎng)供求關(guān)系【答案】D【解析】開(kāi)放式基金價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。3.永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。A.普通年金B(yǎng).償債基金C.預(yù)付年金D.遞延年金【答案】A【解析】永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式4.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()A.投資顧問(wèn)服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)【答案】D【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。5.下列關(guān)于電子式國(guó)債說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.電子式國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的可流通人民幣債券B.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是面向個(gè)人投資者發(fā)售的C.相較憑證式國(guó)債，電子式國(guó)債在便攜性方面有很大提高D.電子式國(guó)債需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并制定對(duì)應(yīng)的資金賬戶【答案】A【解析】電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購(gòu)買(mǎi)。相較憑證式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。6.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于（）。A.顧問(wèn)性質(zhì)B.代理性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.委托性質(zhì)【答案】A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢的活動(dòng)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)。7.下列關(guān)于外匯交易市場(chǎng)的說(shuō)法正確的是（?）。A.期匯交易市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最簡(jiǎn)單的形式B.無(wú)形市場(chǎng)有固定的交易場(chǎng)所C.即期外匯市場(chǎng)又叫現(xiàn)匯交易市場(chǎng)D.有形市場(chǎng)沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所【答案】C【解析】即期外匯市場(chǎng)是指從事即期外匯買(mǎi)賣(mài)的外匯市場(chǎng)，又叫現(xiàn)匯交易市場(chǎng)。即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所，有專門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門(mén)的設(shè)備，有組織的市場(chǎng)。無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。8.下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是（?）。A.融資功能B.分散資金功能C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】B【解析】債券市場(chǎng)的功能主要有以下三點(diǎn)：第一，融資功能第二，價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能第三，宏觀調(diào)控功能9.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確地錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（?）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》第6條規(guī)定，銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確地錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。10.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率為8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(??)元。(答案取近似數(shù)值)A.1082B.2832C.2987D.3854【答案】A【解析】查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％／4=2％，n=4時(shí)，系數(shù)為1．082，故本息和FV=1000×1．082=1082(元)。11.張先生計(jì)劃向銀行借款200萬(wàn)元，約定5年內(nèi)按年利率10％均勻償還，則他每年應(yīng)還本付息的金額為(??)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.44.1B.46.7C.52.8D.40.0【答案】C【解析】查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為3．79，故年金PMT=200／3．79=52．8(萬(wàn)元)。12.（?）是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。A.有形市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.無(wú)形市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)【答案】C【解析】無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系,沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施,也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。例如證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)。13.下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是()。

A.見(jiàn)圖AB.見(jiàn)圖BC.見(jiàn)圖CD.見(jiàn)圖D【答案】A【解析】年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)B雖等額但不連續(xù)；選項(xiàng)C雖連續(xù)但不等額；選項(xiàng)D既等額又連續(xù)，但方向不同。14.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】C【解析】期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。15.下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D【解析】根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如房貸支出等。16.以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資是（）的理財(cái)特征。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】D【解析】在高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。故本題選D。17.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對(duì)沖基金C.成長(zhǎng)型基金D.收入型基金【答案】D【解析】收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.4B.6C.5D.3【答案】C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。19.如果商業(yè)銀行與個(gè)人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.格式條款B.非格式條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.固有條款【答案】B【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。20.下列選項(xiàng)中，不屬于衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全的是（）。A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備B.是否有較高的社會(huì)地位C.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資D.是否有舒適的住房【答案】B【解析】一般來(lái)說(shuō)，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入。（2）個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。（4）是否有舒適的住房。（5）是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)。（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。（7）是否享受社會(huì)保障。（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。21.下列不屬于了解客戶、收集信息的渠道的是（）。A.調(diào)查問(wèn)卷B.面談溝通C.消費(fèi)數(shù)據(jù)D.電話溝通【答案】C【解析】了解客戶、收集信息的渠道有開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通、電話溝通、數(shù)據(jù)挖掘。22.下列關(guān)于信托計(jì)劃的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離B.信托具有融通資金的功能C.信托利益分配、損益計(jì)算遵循預(yù)測(cè)原則D.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】信托具有以下特點(diǎn)：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。（2）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。（3）信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。（4）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。（5）信托管理具有連續(xù)性。（6）受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。（7）信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。（8）信托具有融通資金的職能。23.劉某打算投資200萬(wàn)元，并希望6年后能夠變成400萬(wàn)元，根據(jù)72法則測(cè)算他期望的投資回報(bào)率應(yīng)當(dāng)為（）。A.2%B.6%C.12%D.50%【答案】C【解析】該筆投資在六年后增長(zhǎng)了一倍，72÷6=12，由72法則估算出劉某要求的投資回報(bào)率應(yīng)當(dāng)在12%左右。24.下列不屬于年金的是（）。A.每月繳納的等額車(chē)貸貸款B.每年年末等額收取的養(yǎng)老金C.家庭每月生活費(fèi)支出D.定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的投資款【答案】C【解析】年金是在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。家庭每月生活費(fèi)支出金額不固定，因此不屬于年金。25.國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期是指（）。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到80年代C.20世紀(jì)80年代到90年代D.20世紀(jì)90年代中后期【答案】A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段。20世紀(jì)30年代到60年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期；20世紀(jì)60年代到80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期；20世紀(jì)90年代中后期是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。26.關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款的說(shuō)法，不正確的是（）。A.一般來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款B.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”的方式C.對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益D.從產(chǎn)品本身來(lái)看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為非保本型產(chǎn)品【答案】D【解析】一般來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”的方式。對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益。從產(chǎn)品本身來(lái)看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品。27.金融理財(cái)工具比較，Excel表格的特點(diǎn)是（）A.使用成本低B.附加功能多C.操作流程復(fù)雜D.內(nèi)容缺乏彈性【答案】A【解析】28.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)按照客戶類型分類后，（）客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全。A.理財(cái)業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.保本理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】B【解析】從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居中，其客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。29.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少__________人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少__________人。（）A.1；3B.2；2C.3；1D.4；1【答案】B【解析】第二條第九點(diǎn)規(guī)定，商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。30.金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。這指的是理財(cái)師的（）職業(yè)特征。A.顧問(wèn)性B.專業(yè)性C.短期性D.規(guī)范性【答案】D【解析】金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。這指的是理財(cái)師的規(guī)范性的職業(yè)特征。31.下列關(guān)于金融互換的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.互換中可以包含兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C【解析】金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。32.不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷合同的情形的是（）。A.因重大誤解訂立合同的B.以欺詐手段實(shí)施訂立的合同C.受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同D.損害國(guó)家利益的合同【答案】D【解析】根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實(shí)施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷合同的請(qǐng)求。33.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)目標(biāo)確定的原則？（）A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確B.理財(cái)目標(biāo)須可以量化和檢驗(yàn)C.實(shí)事求是D.誠(chéng)實(shí)守信【答案】D【解析】理財(cái)目標(biāo)確定的原則包括：①理財(cái)目標(biāo)要具體明確；②理財(cái)目標(biāo)須可以量化和檢驗(yàn)；③理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性；④實(shí)事求是；⑤理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序。34.（）是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。A.投連險(xiǎn)B.生死兩全保險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.萬(wàn)能保險(xiǎn)【答案】D【解析】萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。35.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是（）。A.幫助客戶保值增值B.幫助客戶解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)C.為客戶提供投資建議D.代客戶操作資金【答案】B【解析】專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。36.從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有的優(yōu)勢(shì)不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)低B.管理簡(jiǎn)單C.業(yè)務(wù)范圍廣D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定【答案】B【解析】從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。37.如果國(guó)庫(kù)券的收益率是5％，風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者不會(huì)選擇的資產(chǎn)是（）。A.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.6的概率獲得10％的收益，有0.4的概率獲得2％的收益B.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.4的概率獲得10％的收益，有0.6的概率獲得2％的收益C.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.2的概率獲得10％的收益，有0.8的概率獲得3.75％的收益D.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.3的概率獲得10％的收益，有0.7的概率獲得3.75％的收益【答案】C【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者必定會(huì)選擇收益率比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益更大的資產(chǎn)，本題可以通過(guò)4個(gè)選項(xiàng)求期望收益率來(lái)確定。投資的預(yù)期收益率計(jì)算如下：E(Ri)=(P1R1+P2R2+…PnRn)×100％=∑PiRi×100％，根據(jù)該公式：A項(xiàng)：10％×0．6+2％×0．4=6．8％>5％；B項(xiàng)：10％×0．4+2％×0．6=5．2％>5％；C項(xiàng)：10％×0．2+3．75％×0．8=5％，與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率相同，因此不會(huì)選擇此資產(chǎn)；D項(xiàng)：10％×0．3+3．75％×0．7=5．625％>5％。38.銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A.收益率高B.設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單C.標(biāo)準(zhǔn)化程度較高D.在能提供一定保障的同時(shí)兼具儲(chǔ)蓄、投資功能【答案】A【解析】銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼具儲(chǔ)蓄、投資功能。39.下面幾種金融理財(cái)工具中，（）具有使用成本低、操作簡(jiǎn)單的優(yōu)點(diǎn)。A.復(fù)利與年金表B.財(cái)務(wù)計(jì)算器C.Excel表格D.專業(yè)理財(cái)軟件【答案】C【解析】40.張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8％，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.30864B.73500C.77220D.79383【答案】D【解析】按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為100000／（1+8％）3=79383（元）。41.王先生希望5年后有50萬(wàn)元購(gòu)房款，若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率為6%，則他現(xiàn)在需要投入資金（）元。A.367800B.373500C.410000D.435630【答案】B【解析】利用查表法，當(dāng)r=6%,N=5時(shí)，查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表得0.747，PV=500000×0.747≈373500（元）。42.下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.開(kāi)放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告B.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定C.開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)D.開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求【答案】B【解析】開(kāi)放式基金的交易價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。43.下列選項(xiàng)中，有關(guān)智能投顧表述錯(cuò)誤的是（）。A.降低了金融機(jī)構(gòu)的獲客、服務(wù)成本B.提高了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率C.提高了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平D.相對(duì)多樣化的服務(wù)流程【答案】D【解析】從功能上來(lái)看，智能投顧的出現(xiàn)，一是降低了金融機(jī)構(gòu)的獲客、服務(wù)成本；二是相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)流程，提高了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率；三是針對(duì)客戶的定制化產(chǎn)品服務(wù)，提高了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，更貼近客戶的服務(wù)需求。44.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。A.代理人與相對(duì)人惡意串通，損害被代理人利益的，由代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B.代理人不履行職責(zé)，而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后仍然實(shí)施代理行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人不承擔(dān)責(zé)任【答案】D【解析】D項(xiàng)，相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。45.我國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)不包括（）。A.證券交易所B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】A【解析】我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。證券交易所屬于金融市場(chǎng)中介。46.某商店準(zhǔn)備把售價(jià)25000元的電腦以分期付款方式出售，按年付款，期限為3年，利率為6％，顧客每年應(yīng)付的款項(xiàng)為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.9353B.2099C.7852D.8153【答案】A【解析】47.一般而言，對(duì)于穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力（），適合的理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)B.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)C.一般；極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)D.一般；極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】一般而言，對(duì)于穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，適合的理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)。48.生命周期理論是由（）與R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建的。A.凱恩斯B.薩繆爾森C.弗里德曼D.F.莫迪利安尼【答案】D【解析】生命周期理論是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。49.金融衍生工具按照交易場(chǎng)所劃分，可以分為（）。A.股權(quán)衍生工具和貨幣衍生工具B.遠(yuǎn)期和期貨C.場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具D.期權(quán)和互換【答案】C【解析】按照交易、結(jié)算場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。50.與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括（）。A.期限長(zhǎng)B.收益波動(dòng)較低C.流動(dòng)性較差D.風(fēng)險(xiǎn)大【答案】B【解析】資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)如下：期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。51.不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的是（）。A.銀行貸款業(yè)務(wù)B.銀行代理業(yè)務(wù)C.銀行投資業(yè)務(wù)D.銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)【答案】B【解析】銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。52.商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，取得基金從業(yè)資格的人員不少于（）人。A.10B.15C.20D.30【答案】C【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。53.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和（）風(fēng)險(xiǎn)。A.操作B.購(gòu)買(mǎi)力C.流動(dòng)性D.短期【答案】C【解析】對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。54.以下不是零售業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。A.利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大B.現(xiàn)金流通快C.資本回報(bào)率高D.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)【答案】B【解析】零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。55.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最重要的是（）。A.供求機(jī)制B.價(jià)格機(jī)制C.流通機(jī)制D.風(fēng)險(xiǎn)—收益機(jī)制【答案】B【解析】在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。56.期末年金是指（）。A.每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng).每期期初等額收款、付款的年金C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D.無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金【答案】A【解析】年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。57.財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶的（）進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.收入D.支出【答案】C【解析】財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。58.根據(jù)我國(guó)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，夫妻可以采用約定財(cái)產(chǎn)制，夫妻約定財(cái)產(chǎn)制的約定方式是（）。A.必須采用公證形式B.應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式C.可以采用鑒證形式D.可以采用口頭形式，但需要有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人【答案】B【解析】男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。沒(méi)有約定或者約定不明確的，適用《民法典》第一千零六十二條、第一千零六十三條的規(guī)定。59.以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是（）。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.A和C都正確【答案】B【解析】期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，期初年金終值等于期末年金終值的（1+r）倍。60.基金的特點(diǎn)不包括（）。A.集合理財(cái)、專業(yè)管理B.組合投資、分散投資C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)D.適度監(jiān)管、信息保密【答案】D【解析】基金的特點(diǎn)包括：①集合理財(cái)、專業(yè)管理。②組合投資、分散投資。③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。④?chē)?yán)格監(jiān)管、信息透明。⑤獨(dú)立托管、保障安全。61.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大B.持有債券到期，則無(wú)任何損失C.利率上升，債券價(jià)格下降D.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B【解析】?jī)r(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。62.以下不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.客觀公平D.信息公開(kāi)【答案】D【解析】根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。63.下列系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B【解析】選項(xiàng)B，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／復(fù)利終值系數(shù)。64.下列有關(guān)客戶信息的整理的描述中，正確的是（）。A.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息的B.客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲(chǔ)蓄表C.通過(guò)現(xiàn)金流量表對(duì)客戶家庭的現(xiàn)金流入流出進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)D.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】D【解析】客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。65.以下不屬于短期政府債券的特點(diǎn)的是（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)小B.流動(dòng)性強(qiáng)C.交易成本高D.收入免稅【答案】C【解析】短期政府債券特點(diǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅。66.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的（）功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響。A.資本聚集B.交易功能C.避險(xiǎn)功能D.財(cái)富投資【答案】A【解析】調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響。67.“4E”代表的意義，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。A.Education-教育B.Examination-考試C.Experience-工作經(jīng)驗(yàn)D.Excellence-卓越表現(xiàn)【答案】D【解析】“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。68.《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》中規(guī)定，在銀行銷售的新單躉交保費(fèi)限制在（）萬(wàn)元以上。A.3B.5C.8D.10【答案】A【解析】《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》中規(guī)定各保險(xiǎn)公司自2009年3月15日起不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn)，僅限于在理財(cái)中心和理財(cái)柜臺(tái)銷售。同時(shí)，在銀行銷售的新單躉交保費(fèi)限制在3萬(wàn)元以上。69.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是（）。A.中國(guó)人民銀行B.商業(yè)銀行C.企業(yè)D.政府機(jī)構(gòu)【答案】B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。70.一般而言，投資者超過(guò)（）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B【解析】一般而言，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。71.（）是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.中央銀行B.企業(yè)C.金融機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】C【解析】金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。72.理財(cái)師的（）是其最重要的財(cái)富。A.誠(chéng)信B.知識(shí)C.資產(chǎn)D.個(gè)人專業(yè)品牌【答案】D【解析】對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)講，理財(cái)師的個(gè)人專業(yè)品牌也是其最重要的財(cái)富。73.外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬(wàn)美元以上B.5萬(wàn)美元以下（含）C.5萬(wàn)美元以上D.1萬(wàn)美元以下（含）【答案】B【解析】外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。74.根據(jù)規(guī)定，在（）的情況下，委托代理可以不予終止。A.代理人辭去委托B.被代理人取消委托C.代理人死亡D.代理人不履行部分職責(zé)【答案】D【解析】根據(jù)《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相關(guān)規(guī)定:有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。75.李小姐在未來(lái)的3年內(nèi)，每年年初將獲得2000元，若年利率為6%，則該筆年金的終值為（）元。A.6749.23B.6856.25C.6883.42D.6920.59【答案】A【解析】FV=2000/6%×[（1+6%）3-1]×（1+6%）=6749.23（元）。76.在經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本，則投資B.IRR大于融資成本，則投資C.IRR>0，則投資D.IRR<0，則投資【答案】B【解析】對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rIRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖。其中r表示融資成本。77.下列理財(cái)師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】C【解析】“保守秘密”要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶明確同意的情況下，不能泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。78.老李今年40歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要10萬(wàn)元（歲初從退休基金中提?。?。老李預(yù)計(jì)可以活到85歲，所以拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的策略，假定年回報(bào)率為6％。老李每年需投入（）元的固定資金才能達(dá)到該退休目標(biāo)。A.15360B.15036C.15532D.14595【答案】C【解析】老李退休后支出為期初年金，設(shè)置為BGN。6I／Y，25N，-100000PMT，0FV；CPTPV=1355035．75；即老李在退休時(shí)需要有積蓄為1355035.75元。9I／Y，20N，-100000PV，1355035.75FV；CPTPMT=-15531.52。即從40歲開(kāi)始，每年還需存入15531.52元錢(qián)才能達(dá)到該退休目標(biāo)。79.劉先生由于資金寬?？梢韵蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，A、B、C、D四個(gè)朋友提出以下四種不同的計(jì)息方法，劉先生應(yīng)該選擇（）。A.年利率10％，每年計(jì)息一次B.年利率9.5％，每季度計(jì)息一次C.年利率9.8％，每月計(jì)息一次D.年利率9％，連續(xù)復(fù)利【答案】C【解析】有效收益率EAR=[1+（r／m）]m-1。A：EAR=10％；B：EAR=[1+（9.5％／4）]4-1=9.84％；C：EAR=[1+（9.8％／12）]12-1=10.25％；D：EAR=e0.09-1=9.42％。80.“收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重?！鄙鲜黾彝ナ杖爰爸С鎏卣魇侵讣彝ド芷诘模ǎ╇A段。A.家庭成長(zhǎng)期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】A【解析】家庭成長(zhǎng)期的收支特點(diǎn)為：收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。81.某項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年頒發(fā)5萬(wàn)元，年利率為8%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。A.455000B.560000C.625000D.780000【答案】C【解析】永續(xù)年金現(xiàn)值PV=C/r=50000/8%=625000（元）。82.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段？（）A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期【答案】C【解析】理財(cái)中家庭生命周期中的成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。83.證券投資基金收益的主要來(lái)源不包括（）。A.紅利收入B.債券利息C.基金贖回手續(xù)費(fèi)D.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)【答案】C【解析】選項(xiàng)C屬于基金的相關(guān)費(fèi)用，而不是基金的收益，證券投資基金的收益除選項(xiàng)A、B、D以外,還有基金資產(chǎn)的存款利息收入。證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來(lái)源于以下幾個(gè)方面：（1）證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，也稱資本利得。（2）紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得。（3）債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。84.下列哪一項(xiàng)不屬于直接融資市場(chǎng)的特征？（）A.分散性B.差異性較大C.差異性較小D.部分不可逆性【答案】C【解析】直接融資市場(chǎng)的特征包括：直接性、分散性、差異性較大、部分不可逆性、相對(duì)較強(qiáng)的自主性。85.（）指市場(chǎng)利率的變動(dòng)對(duì)債券價(jià)格的影響。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】A【解析】?jī)r(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。86.（）是理財(cái)師的工作流程中明確客戶的理財(cái)目標(biāo)的后一個(gè)環(huán)節(jié)。A.接觸客戶、建立信任關(guān)系B.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀C.后續(xù)跟蹤服務(wù)D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案【答案】D【解析】理財(cái)師的工作流程和方法包括：第一，接觸客戶、建立信任關(guān)系；第二，收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；第三，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；第四，制訂理財(cái)規(guī)劃方案；第五，理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；第六，后續(xù)跟蹤服務(wù)。87.關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)劃B.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一部分C.教育投資規(guī)劃包括了子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃是指對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析【答案】D【解析】子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。88.下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是（）。A.子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)D.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力【答案】A【解析】在成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。89.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見(jiàn)的法人客戶是（）。A.非營(yíng)利法人B.特別法人C.營(yíng)利法人D.普通法人【答案】C【解析】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見(jiàn)的法人客戶是營(yíng)利法人。營(yíng)利法人是指以取得利潤(rùn)并分配給股東等出資人為目的成立的法人。在我國(guó)，公司法人是最普遍的營(yíng)利法人形式。90.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A.銀行主營(yíng)B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他多選題（共40題，共40分）【答案】C【解析】銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù))，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。91.理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則有（）。A.依法合規(guī)B.公平公正C.誠(chéng)信自律D.為民利民E.優(yōu)化服務(wù)【答案】A、B、C、D【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠(chéng)信自律、為民利民。92.理財(cái)師在與客戶交往中()，能為客戶留下較好的第一印象。A.聲情并茂，避免呆板表情B.舉止優(yōu)雅C.誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾E.說(shuō)話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)【答案】A、B、C、D【解析】一個(gè)人的儀表在社會(huì)交往過(guò)程中是構(gòu)成第一印象的主要因素，理財(cái)師的儀容儀表會(huì)影響別人對(duì)理財(cái)師專業(yè)能力和任職資格的判斷。一般而言，影響個(gè)人形象的因素有：①儀表——'儀表者外觀也；②表情——第二語(yǔ)言，此時(shí)無(wú)聲勝有聲；③風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；④服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫(xiě)照；⑤談吐語(yǔ)言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)；⑥待人接物——誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間。93.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為哪些性質(zhì)（）A.委托性質(zhì)B.受托性質(zhì)C.信托性質(zhì)D.顧問(wèn)性質(zhì)E.代理性質(zhì)【答案】B、D【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。94.下列屬于個(gè)人生命周期的階段的有（）。A.探索期B.建立期C.維持期D.穩(wěn)定期E.衰退期【答案】A、B、C、D【解析】按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。95.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有()。A.直接融資有利于廣泛募集社會(huì)閑散資金B(yǎng).融資成本相對(duì)較低C.由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對(duì)象的經(jīng)營(yíng)受到更多關(guān)注D.融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)E.融資風(fēng)險(xiǎn)可通過(guò)融資中介進(jìn)行分散【答案】B、C、D【解析】總體來(lái)看，直接融資區(qū)別間接融資在于：(1)金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。(2)在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。而在間接融資中，由于金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的，融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高。(3)降低融資成本。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長(zhǎng)，而不需要每個(gè)資金盈余者自己去搜集資金赤字者的有關(guān)信息，因而降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本。(4)有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力。96.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有(??)。A.流動(dòng)性高B.期限短C.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益D.交易量大E.交易頻繁【答案】A、B、C、D、E【解析】總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性高。(3)交易量大、交易頻繁。97.房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在()。A.位置固定性B.使用長(zhǎng)期性C.變現(xiàn)能力強(qiáng)D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】A、B、D、E【解析】房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。98.銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）。A.投資連結(jié)保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.萬(wàn)能保險(xiǎn)D.分紅險(xiǎn)E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)【答案】A、C、D【解析】銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。B、E項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。99.李小姐在某項(xiàng)目上的初始投資為20萬(wàn)元。在5年當(dāng)中，第1年年末追加投資2萬(wàn)元，第2年盈利3萬(wàn)元，第3年盈利8萬(wàn)元，第4年虧損1萬(wàn)元，第5年盈利6萬(wàn)余，并在第5年年末出售該項(xiàng)目，獲得24萬(wàn)元。如果必要收益率為10％，請(qǐng)問(wèn)李小姐投資該項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資？（）A.IRR=15.17％B.該項(xiàng)目可以投資C.該項(xiàng)目不可以投資D.NPV=4.18萬(wàn)元E.IRR=16.77％【答案】A、B【解析】根據(jù)題意，可以計(jì)算得，可以投資。內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率?？芍狪RR=15．17％。100.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.儲(chǔ)蓄品推介【答案】A、C、D【解析】在銀行，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)師向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。101.理財(cái)師職業(yè)具有動(dòng)態(tài)性的原因有（）。A.客戶財(cái)務(wù)狀況不會(huì)一成不變B.客戶理財(cái)目標(biāo)的變動(dòng)性C.投資市場(chǎng)的變化D.投資工具的變化E.理財(cái)師的變更【答案】A、B、C、D【解析】理財(cái)師職業(yè)具有動(dòng)態(tài)性的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議。在這個(gè)過(guò)程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案和投資建議。102.下列選項(xiàng)中，標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展的有（）。A.高校設(shè)置理財(cái)專業(yè)的學(xué)科項(xiàng)目的數(shù)量在增加B.理財(cái)專業(yè)協(xié)會(huì)的增加C.理財(cái)專業(yè)人員的收入增加D.證券價(jià)格的高漲E.理財(cái)資格認(rèn)證組織紛紛成立【答案】A、B、C、E【解析】各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)人員的收入也大幅增加。這標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。103.被保險(xiǎn)人死亡后，有下列（）情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《民法典》中關(guān)于繼承的相關(guān)規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。A.沒(méi)有指定受益人B.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的D.已經(jīng)指定了受益人E.受益人指定不明無(wú)法確定的【答案】A、B、C、E【解析】被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《民法典》中關(guān)于繼承的相關(guān)規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。104.下列各項(xiàng)中影響定期評(píng)估頻率的有（）。A.客戶的投資金額和占比B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度D.自然災(zāi)害E.公積金政策變化【答案】A、B、C【解析】定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：1．客戶的投資金額和占比2．客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度3．客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好105.下列金融工具中，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品可以投資的有（）。A.國(guó)債B.金融債券C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)E.銀行存款【答案】A、B、C、D、E【解析】現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。106.下列屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。A.銀行短期借貸市場(chǎng)B.銀行承兌匯票市場(chǎng)C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【答案】A、B、C、E【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)。107.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括（）。A.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.信用保險(xiǎn)E.年金保險(xiǎn)【答案】A、B、D【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。108.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔提取，包括（）。A.購(gòu)匯提鈔B.境外匯入或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)直接提取外幣現(xiàn)鈔C.兌換外幣后提取現(xiàn)鈔D.從個(gè)人外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔E.從信用卡提取外幣現(xiàn)鈔【答案】A、B、C、D、E【解析】個(gè)人外幣現(xiàn)鈔提取，包括購(gòu)匯提鈔、從個(gè)人外匯賬戶或信用卡提取外幣現(xiàn)鈔、境外匯入或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)直接提取外幣現(xiàn)鈔以及兌換外幣后提取現(xiàn)鈔等。109.個(gè)人生命周期包括（）。A.探索期B.建立期C.成長(zhǎng)期D.維持期E.高峰期【答案】A、B、D、E【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段，依次是探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。C項(xiàng)屬于家庭生命周期。110.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的內(nèi)容主要包括（）。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶在銀行的分類D.資金門(mén)檻E.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)【答案】A、B、C、D、E【解析】產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對(duì)象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門(mén)檻（起售金額）和最小遞增金額等111.下列符合我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品第三階段發(fā)展特點(diǎn)的有（）。A.發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)B.投資方向不斷豐富C.結(jié)構(gòu)類型日益精細(xì)化D.合作模式不斷拓展E.風(fēng)險(xiǎn)控制措施不斷弱化【答案】A、B、C、D【解析】我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制措施正在不斷優(yōu)化，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。112.使用電話溝通的優(yōu)勢(shì)包括（）。A.工作效率高B.獲取大量客戶信息C.營(yíng)銷成本低D.計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行E.容易量化，客戶接受度高【答案】A、C、D【解析】電話溝通是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營(yíng)銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。電話溝通需要留意相關(guān)流程、技巧，譬如電話撥打頻率、電話溝通時(shí)點(diǎn)選擇以及通話時(shí)長(zhǎng)等細(xì)節(jié)，要避免在電話中給客戶留下不專業(yè)、不尊重人的印象。113.目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品有（）。A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B.量化打新類產(chǎn)品C.管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品D.量化對(duì)沖類產(chǎn)品E.債券增強(qiáng)類產(chǎn)品【答案】A、B、C、D、E【解析】目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標(biāo)的與投資策略可大致分為六類。債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對(duì)沖類產(chǎn)品、對(duì)沖基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品114.下列選項(xiàng)中，屬于影響債券投資收益的因素的有（）。A.債券期限B.市場(chǎng)利率C.稅收待遇D.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況E.流動(dòng)性【答案】A、B、C、D、E【解析】影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。115.產(chǎn)品特征信息包括（）。A.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)B.產(chǎn)品代碼C.發(fā)行方式D.投資范圍E.估值方法【答案】B、C、D、E【解析】產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開(kāi)放日期、信息披露方式等。A項(xiàng)屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。116.下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。A.客戶基本信息B.資產(chǎn)負(fù)債狀況C.個(gè)人愛(ài)好D.家庭收支E.預(yù)期目標(biāo)【答案】B、D【解析】客戶信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。117.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。A.貨幣型基金B(yǎng).期貨C.股票型基金D.存款E.投資連結(jié)險(xiǎn)中的激進(jìn)賬戶【答案】A、D【解析】貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎。118.ETF基金的特點(diǎn)包括（）。A.可以在交易所掛牌交易B.本質(zhì)上是開(kāi)放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的“一籃子”股票申購(gòu)或者贖回E.綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)【答案】A、B、C、D、E【解析】ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以同買(mǎi)賣(mài)股票一樣買(mǎi)賣(mài)ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買(mǎi)賣(mài)。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買(mǎi)賣(mài)ETF份額。不過(guò)，ETF的申購(gòu)贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票，這是ETF有別于其他開(kāi)放式基金的主要特征之一。119.有下列（）情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。A.一方的婚前財(cái)產(chǎn)B.一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償C.遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)D.一方專用的生活用品E.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間的工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬【答案】A、B、C、D【解析】根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：（1）下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬屬于共同財(cái)產(chǎn)。120.在未來(lái)一段時(shí)間里，理財(cái)師隊(duì)伍將迅速增長(zhǎng)，素質(zhì)也將不斷提高。這主要基于（）。A.理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈B.理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊E.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高【答案】A、B、C【解析】在未來(lái)一段時(shí)間里，理財(cái)師隊(duì)伍將迅速增長(zhǎng)，素質(zhì)也將不斷提高。這主要基于以下幾個(gè)原因。（1）理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈（2）行業(yè)自理和規(guī)范管理（3）理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好121.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)B.流動(dòng)性要求C.財(cái)務(wù)狀況D.客戶年齡E.投資經(jīng)驗(yàn)【答案】A、B、C、D、E【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。122.年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如（）。A.定期定額繳納的房屋貸款月供B.退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金C.每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款D.萬(wàn)能險(xiǎn)E.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金【答案】A、B、C、E【解析】年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。123.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法，正確的有（）。A.探索期要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富E.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合【答案】A、B、E【解析】選項(xiàng)C，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富。選項(xiàng)D，維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段。124.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B.其他條件不變時(shí)，現(xiàn)值與時(shí)間成反比例關(guān)系C.其他條件不變時(shí)，現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D.由現(xiàn)值求解終值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)E.其他條件不變時(shí)，現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系【答案】C、D【解析】其他條件不變時(shí)，終值和時(shí)間成正比例關(guān)系，現(xiàn)值和時(shí)間成反比例關(guān)系，由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)。故C、D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。125.理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間長(zhǎng)短可分為（）。A.短期理財(cái)目標(biāo)B.近期理財(cái)目標(biāo)C.中期理財(cái)目標(biāo)D.長(zhǎng)期