財(cái)會(huì)經(jīng)濟(jì)-高級(jí)經(jīng)濟(jì)師-金融-專選練習(xí)題一（參考）-金融科技與監(jiān)管科技[單選題]1.當(dāng)前我國金融科技的發(fā)展顯著特征，不包括()。A.產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛B.發(fā)展參差不齊C.地區(qū)發(fā)展不均衡D.市場(chǎng)規(guī)模（江南博哥）龐大，用戶數(shù)量多正確答案：C參考解析：本題考查當(dāng)前我國金融科技的發(fā)展顯著特征。當(dāng)前我國金融科技的發(fā)展具有三個(gè)顯著特征：（1）產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛。（2）市場(chǎng)規(guī)模龐大，用戶數(shù)量多。（3）發(fā)展參差不齊。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]2.供應(yīng)鏈金融技術(shù)屬于()。A.金融IT階段B.融合成長(zhǎng)階段C.互聯(lián)網(wǎng)金融階段D.AI智能階段正確答案：B參考解析：本題考查融合成長(zhǎng)階段。融合成長(zhǎng)階段的代表技術(shù)有大數(shù)據(jù)征信、智能投顧、供應(yīng)鏈金融。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]3.金融工程最主要的應(yīng)用領(lǐng)域是()。A.投融資策略設(shè)計(jì)B.金融風(fēng)險(xiǎn)管理C.資產(chǎn)定價(jià)D.套利正確答案：B參考解析：本題考查金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域。金融風(fēng)險(xiǎn)管理是金融工程最主要的應(yīng)用領(lǐng)域，具體包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法的開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)度量方法的探索和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的創(chuàng)新，套期保值就是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一種重要方法。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]4.可用于治理通貨膨脹的貨幣政策措施是()。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.降低利率C.降低再貼現(xiàn)率D.公開市場(chǎng)上買入政府債券正確答案：A參考解析：本題考查治理通貨膨脹的貨幣政策。治理通貨膨脹需要采用緊縮性的貨幣政策。緊縮性的貨幣政策措施主要包括：提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、在公開市場(chǎng)上賣出政府債券。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]5.在治理通貸膨脹過程中，收入政策主要是針對(duì)()。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推進(jìn)型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)性通貨膨脹D.供求混合型通貨膨脹正確答案：B參考解析：本題考查從嚴(yán)的收入政策。收入政策主要針對(duì)成本推動(dòng)型通貨膨脹，通過對(duì)工資和物資的上漲進(jìn)行直接干預(yù)來遏制通貨膨脹。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]6.在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是()。A.央行調(diào)控機(jī)制B.貨幣供給機(jī)制C.自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制D.利率機(jī)制正確答案：D參考解析：本題考查貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]7.中央銀行確定貨幣供給統(tǒng)計(jì)口徑的標(biāo)準(zhǔn)是金融資產(chǎn)的()。A.穩(wěn)定性B.收益性C.風(fēng)險(xiǎn)性D.流動(dòng)性正確答案：D參考解析：本題考查貨幣層次。各國中央銀行在確定貨幣供給的統(tǒng)計(jì)口徑時(shí)，以金融資產(chǎn)的流動(dòng)性的大小作為標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)自身政策目的的特點(diǎn)和需要，劃分貨幣層次。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]8.在中央銀行體制下，貨幣供應(yīng)量等于()。A.原始存款與貨幣乘數(shù)之積B.基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)之積C.派生存款與原始存款之積D.基礎(chǔ)貨幣與原始存款之積正確答案：B參考解析：本題考查貨幣供應(yīng)量的公式。貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]9.中央銀行要求銀行必須持有的準(zhǔn)備金稱為()。A.超額準(zhǔn)備金B(yǎng).法定準(zhǔn)備金C.自留準(zhǔn)備金D.流通中現(xiàn)金正確答案：B參考解析：本題考查法定準(zhǔn)備金的概念。中央銀行要求銀行必須持有的準(zhǔn)備金稱為法定準(zhǔn)備金。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]10.在金融領(lǐng)域，下列不是人工智能帶來的影響是()。A.促使金融行業(yè)服務(wù)模式更加個(gè)性化、智能化B.推動(dòng)金融業(yè)提升大數(shù)據(jù)處理能力，人工智能的深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)可以讓金融業(yè)對(duì)自身沉淀的大量數(shù)據(jù)進(jìn)行學(xué)習(xí)C.不斷完善知識(shí)回答能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控與交易的智能化、程序化D.大幅提升金融業(yè)的人力成本并改善金融風(fēng)控及業(yè)務(wù)處理能力正確答案：D參考解析：本題考查金融科技概述。在金融領(lǐng)域，人工智能主要有以下影響：①促使金融行業(yè)服務(wù)模式更加個(gè)性化、智能化；②推動(dòng)金融業(yè)提升大數(shù)據(jù)處理能力，人工智能的深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)可以讓金融業(yè)對(duì)自身沉淀的大量數(shù)據(jù)進(jìn)行學(xué)習(xí)，不斷完善知識(shí)回答能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控與交易的智能化、程序化，大幅降低金融業(yè)的人力成本并提升金融風(fēng)控及業(yè)務(wù)處理能力。掌握“金融科技概述”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]11.()是指為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供硬件的技術(shù)企業(yè)。A.硬件服務(wù)商B.軟件服務(wù)商C.傳統(tǒng)數(shù)據(jù)D.征信正確答案：A參考解析：本題考查金融科技概述。硬件服務(wù)商是指為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供硬件的技術(shù)企業(yè)，硬件包括服務(wù)器、計(jì)算機(jī)、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、自動(dòng)取款機(jī)等。掌握“金融科技概述”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]12.下列有關(guān)推動(dòng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)的方向，說法錯(cuò)誤的是()。A.在金融產(chǎn)品方面，金融科技的發(fā)展使金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)越來越細(xì)化，競(jìng)爭(zhēng)也越來越激烈，產(chǎn)品與交易的透明度提升B.在業(yè)務(wù)流程方面，借助機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù)，金融科技能簡(jiǎn)化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，使金融機(jī)構(gòu)開拓獲客的全新途徑C.在經(jīng)營(yíng)模式方面，金融科技帶來的影響主要表現(xiàn)為商業(yè)模式的改革和人工的不斷學(xué)習(xí)D.消費(fèi)者能更大程度掌握信息的主動(dòng)權(quán)，并且能夠主動(dòng)尋找自己想要的產(chǎn)品和服務(wù)正確答案：C參考解析：本題考查金融科技概述。①在金融產(chǎn)品方面，金融科技的發(fā)展使金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)越來越細(xì)化，競(jìng)爭(zhēng)也越來越激烈，產(chǎn)品與交易的透明度提升，消費(fèi)者能更大程度掌握信息的主動(dòng)權(quán)，并且能夠主動(dòng)尋找自己想要的產(chǎn)品和服務(wù)。②在業(yè)務(wù)流程方面，借助機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù)，金融科技能簡(jiǎn)化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，使金融機(jī)構(gòu)開拓獲客的全新途徑。③在經(jīng)營(yíng)模式方面，金融科技帶來的影響主要表現(xiàn)為商業(yè)模式的創(chuàng)新和去機(jī)構(gòu)、去人工的業(yè)態(tài)趨勢(shì)。掌握“金融科技概述”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]13.金融科技的特征十分突出，經(jīng)常呈現(xiàn)出“由點(diǎn)及面”的創(chuàng)新性和“自下而上”的市場(chǎng)性，下列不屬于其具體的表現(xiàn)是()。A.客戶導(dǎo)向B.全新設(shè)計(jì)C.輕資產(chǎn)D.復(fù)雜化正確答案：D參考解析：本題考查金融科技概述。金融科技的特征十分突出，經(jīng)常呈現(xiàn)出“由點(diǎn)及面”的創(chuàng)新性和“自下而上”的市場(chǎng)性，具體表現(xiàn)為客戶導(dǎo)向、全新設(shè)計(jì)、輕資產(chǎn)、可擴(kuò)展、簡(jiǎn)單化和重合規(guī)。而對(duì)于快速發(fā)展階段的金融科技，主要特征有數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、技術(shù)引領(lǐng)、平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)、普惠金融等。掌握“金融科技概述”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]14.下列關(guān)于監(jiān)管科技的說法，錯(cuò)誤的是()。A.監(jiān)管科技對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響主要體現(xiàn)在可以幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升監(jiān)管能力和效率B.關(guān)于監(jiān)管科技對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要影響，可以重點(diǎn)關(guān)注人工智能在監(jiān)管中的應(yīng)用C.監(jiān)管科技對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響主要有兩個(gè)方面：一是有助于金融機(jī)構(gòu)滿足監(jiān)管合規(guī)需求；二是有助于金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力D.利用金融科技提升對(duì)新興業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。正確答案：D參考解析：本題考查監(jiān)管科技及其創(chuàng)新發(fā)展。以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)的一大特征是經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性，并且這類風(fēng)險(xiǎn)隨著技術(shù)發(fā)展帶來的新興業(yè)務(wù)的推廣而逐漸增加，而利用監(jiān)管科技提升對(duì)新興業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。掌握“監(jiān)管科技及其創(chuàng)新發(fā)展”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]15.金融科技顛覆了傳統(tǒng)的金融模式，重構(gòu)了金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低了金融服務(wù)成本，增加了()金融服務(wù)的可得性。A.小微企業(yè)和國營(yíng)企業(yè)B.小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)C.大型企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)D.大型企業(yè)和國營(yíng)企業(yè)正確答案：B參考解析：本題考查金融科技的應(yīng)用分析。金融科技顛覆了傳統(tǒng)的金融模式，重構(gòu)了金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低了金融服務(wù)成本，增加了小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的可得性。掌握“金融科技的應(yīng)用分析”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]16.在我國，由于貨幣政策最終目標(biāo)不唯一，所以采用()作為貨幣政策的中間目標(biāo)，并發(fā)揮貨幣政策目標(biāo)名義錨的作用。A.貨幣供應(yīng)量B.貨幣需求量C.貨幣流D.貨幣流通速度正確答案：A參考解析：本題考查金融科技的應(yīng)用分析。在我國，由于貨幣政策最終目標(biāo)不唯一，所以采用貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策的中間目標(biāo)，并發(fā)揮貨幣政策目標(biāo)名義錨的作用。掌握“金融科技的應(yīng)用分析”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]17.金融科技的迅速發(fā)展使貨幣政策的實(shí)施環(huán)境發(fā)生了變化，貨幣政策的最終目標(biāo)是()。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)以及國際收支平衡B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)以及國際收支平衡，同時(shí)預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)并強(qiáng)調(diào)服務(wù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與維護(hù)金融穩(wěn)定正確答案：D參考解析：本題考查金融科技的應(yīng)用分析。金融科技的迅速發(fā)展使貨幣政策的實(shí)施環(huán)境發(fā)生了變化。首先貨幣政策的最終目標(biāo)發(fā)生變化。傳統(tǒng)意義上的貨幣政策最終目標(biāo)主要包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)以及國際收支平衡。但是金融科技顛覆了傳統(tǒng)金融模式，增加了金融系統(tǒng)的脆弱性，預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要目標(biāo)，也對(duì)貨幣政策的調(diào)控目標(biāo)提出了新的要求—首要目標(biāo)從重點(diǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)向強(qiáng)調(diào)服務(wù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與維護(hù)金融穩(wěn)定的共同目標(biāo)轉(zhuǎn)變。掌握“金融科技的應(yīng)用分析”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]18.通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)和新興網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，新興金融機(jī)構(gòu)得以持續(xù)降低金融中介成本，提供更加便利、高效的金融服務(wù)，引發(fā)了“()”的技術(shù)范式。A.去金融中介化B.與金融一體化C.與金融綜合化D.去金融多遠(yuǎn)化正確答案：A參考解析：本題考查金融科技的應(yīng)用分析。通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)和新興網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，新興金融機(jī)構(gòu)得以持續(xù)降低金融中介成本，提供更加便利、高效的金融服務(wù)，引發(fā)了“去金融中介化”的技術(shù)范式。掌握“金融科技的應(yīng)用分析”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]19.全球金融科技以()為主，這是因?yàn)槠銲T支出較高，市場(chǎng)規(guī)模大，而且利用金融科技促進(jìn)數(shù)字銀行、智能銀行的建設(shè)已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的主要趨勢(shì)。A.銀行金融科技B.保險(xiǎn)金融科技C.證券金融科技D.互聯(lián)網(wǎng)金融科技正確答案：A參考解析：本題考查金融科技的應(yīng)用分析。全球金融科技以銀行金融科技為主，這一方面是因?yàn)殂y行IT支出較高，市場(chǎng)規(guī)模大；另一方面是因?yàn)殂y行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，利用金融科技促進(jìn)數(shù)字銀行、智能銀行的建設(shè)已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的主要趨勢(shì)。掌握“金融科技的應(yīng)用分析”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]20.持續(xù)完善金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)治理體系，從()等方面有力支撐金融科技健康有序發(fā)展。A.技術(shù)攻關(guān)、信用服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、消費(fèi)者保護(hù)B.技術(shù)攻關(guān)、法規(guī)建設(shè)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、消費(fèi)者保護(hù)C.技術(shù)攻關(guān)、法規(guī)建設(shè)、信用服務(wù)、消費(fèi)者保護(hù)D.技術(shù)攻關(guān)、法規(guī)建設(shè)、信用服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、消費(fèi)者保護(hù)正確答案：D參考解析：本題考查目標(biāo)任務(wù)與配套措施建設(shè)。持續(xù)完善金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)治理體系，從技術(shù)攻關(guān)、法規(guī)建設(shè)、信用服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、消費(fèi)者保護(hù)等方面有力支撐金融科技健康有序發(fā)展。掌握“我國發(fā)展金融科技的重要目標(biāo)任務(wù)與配套措施建設(shè)”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]21.我國培育了一批具有國際知名度和影響力的金融科技市場(chǎng)主體，社會(huì)組織和專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技發(fā)展支撐作用不斷強(qiáng)化，()的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系基本形成。A.開放、共享、雙贏B.開放、合作、共贏C.改革、共享、雙贏D.改革、合作、共贏正確答案：B參考解析：本題考查目標(biāo)任務(wù)與配套措施建設(shè)。金融科技產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展。培育一批具有國際知名度和影響力的金融科技市場(chǎng)主體，社會(huì)組織和專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技發(fā)展支撐作用不斷強(qiáng)化，開放、合作、共贏的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系基本形成。掌握“我國發(fā)展金融科技的重要目標(biāo)任務(wù)與配套措施建設(shè)”知識(shí)點(diǎn)。[單選題]22.發(fā)展金融科技的守正創(chuàng)新原則要求正確把握金融科技的核心和本質(zhì)，忠實(shí)履行金融的天職和使命，以()為宗旨。A.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)B.服務(wù)綜合經(jīng)濟(jì)C.服務(wù)線上經(jīng)濟(jì)D.服務(wù)線上線下結(jié)合經(jīng)濟(jì)正確答案：A參考解析：本題考查目標(biāo)任務(wù)與配套措施建設(shè)。守正創(chuàng)新。正確把握金融科技的核心和本質(zhì)，忠實(shí)履行金融的天職和使命，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，在遵照法律法規(guī)和監(jiān)管政策前提下，借助現(xiàn)代科技手段提升金融服務(wù)、效能和管理水平，將科技應(yīng)用能力內(nèi)化為金融競(jìng)爭(zhēng)力，確保金融科技應(yīng)用不偏離正確方向，使創(chuàng)新成果更具生命力。[多選題]1.金融科技3.0版的代表技術(shù)有()。A.大數(shù)據(jù)征信B.智能投顧C(jī).供應(yīng)鏈金融D.信貸系統(tǒng)E.清算系統(tǒng)正確答案：ABC參考解析：本題考查金融科技3.0版。金融科技3.0版的代表技術(shù)有：大數(shù)據(jù)征信、智能投顧、供應(yīng)鏈金融。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[多選題]2.金融科技帶來的挑戰(zhàn)有()。A.道德風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)B.科技風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)C.混業(yè)跨界式經(jīng)營(yíng)給行業(yè)監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)E.金融科技的野蠻生長(zhǎng)給相關(guān)管理帶來了挑戰(zhàn)正確答案：ABCE參考解析：本題考查金融科技帶來的挑戰(zhàn)。金融科技帶來的挑戰(zhàn)包括：1.金融科技的野蠻生長(zhǎng)給相關(guān)管理帶來了挑戰(zhàn)。2.混業(yè)跨界式經(jīng)營(yíng)給行業(yè)監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)。3.科技風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。金融業(yè)務(wù)越來越倚重科技創(chuàng)新，科技風(fēng)險(xiǎn)也必然會(huì)擴(kuò)散到金融領(lǐng)域，演變?yōu)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)。4.道德風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[多選題]3.金融監(jiān)管科技主要應(yīng)用領(lǐng)域包括()。A.監(jiān)管合規(guī)B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.預(yù)防欺詐D.交易監(jiān)控E.市場(chǎng)分析正確答案：ABCD參考解析：本題考查金融監(jiān)管科技主要應(yīng)用領(lǐng)域。金融監(jiān)管科技主要應(yīng)用領(lǐng)域：監(jiān)管合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、預(yù)防欺詐、交易監(jiān)控。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[多選題]4.金融監(jiān)管科技的意義包括()。A.應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)新形勢(shì)的需要B.有助于金融監(jiān)管制度的完善C.解決金融監(jiān)管瓶頸的需要D.降低機(jī)構(gòu)合規(guī)成本的需要E.順應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代變革的需要正確答案：ACDE參考解析：本題考查金融監(jiān)管科技的意義。金融監(jiān)管科技的意義包括：應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)新形勢(shì)的需要；解決金融監(jiān)管瓶頸的需要；降低機(jī)構(gòu)合規(guī)成本的需要；順應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代變革的需要。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[多選題]5.監(jiān)管科技的發(fā)展趨勢(shì)包括()。A.監(jiān)管科技走向金融監(jiān)管的全鏈條運(yùn)用B.監(jiān)管端與合規(guī)端合作發(fā)展監(jiān)管科技成為主要路徑C.區(qū)塊鏈技術(shù)成為監(jiān)管科技的重要組成部分D.監(jiān)管科技運(yùn)用中的數(shù)據(jù)治理不斷強(qiáng)化E.監(jiān)管科技制度化進(jìn)程正在加快正確答案：ABCDE參考解析：本題考查監(jiān)管科技的發(fā)展趨勢(shì)。監(jiān)管科技的八大發(fā)展趨勢(shì)：1.監(jiān)管科技走向金融監(jiān)管的全鏈條運(yùn)用。2.監(jiān)管端與合規(guī)端合作發(fā)展監(jiān)管科技成為主要路徑。3.區(qū)塊鏈技術(shù)成為監(jiān)管科技的重要組成部分。4.監(jiān)管科技運(yùn)用中的數(shù)據(jù)治理不斷強(qiáng)化。5.監(jiān)管科技在監(jiān)管決策中的作用有待明確。6.監(jiān)管科技制度化進(jìn)程正在加快。7.從“技術(shù)輔助”走向“智能監(jiān)管”。8.對(duì)傳統(tǒng)監(jiān)管問責(zé)機(jī)制形成挑戰(zhàn)。掌握“金融科技與監(jiān)管科技”知識(shí)點(diǎn)。[多選題]6.中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有()。A.對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款B.商業(yè)銀行在中央銀行的存款C.收購黃金、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣D.購買政府部門的債券E.發(fā)行央行票據(jù)正確答案：ACD參考解析：本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道：（1）對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款和再貼現(xiàn)；（2）收購黃金、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣；（3）通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等投放貨幣。選項(xiàng)D購買政府部門的債券就是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的一種操作。所以要選上D。[問答題]1.在監(jiān)管監(jiān)測(cè)、報(bào)告與合規(guī)的背景下，技術(shù)被越來越多地應(yīng)用于監(jiān)管本身，即所謂的RegTech——“監(jiān)管科技”的誕生。該術(shù)語最早出現(xiàn)于2016年底，指的是將技術(shù)應(yīng)用于監(jiān)管流程的公司或方案。RegTech生動(dòng)地說明了金融服務(wù)業(yè)如何擁抱技術(shù)創(chuàng)新，以方便快捷地配置報(bào)告和執(zhí)行技術(shù)解決方案，從而提高服務(wù)提供的效率，并使監(jiān)管管理和合規(guī)的方式更加清晰和高效。近年來，中國金融科技快速發(fā)展，已成為全球最活躍的金融科技市場(chǎng)。如果說科技是驅(qū)動(dòng)金融發(fā)展的發(fā)動(dòng)機(jī)，監(jiān)管就是剎車片。發(fā)展監(jiān)管科技是應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)新形勢(shì)的需要，也是解決金融監(jiān)管瓶頸的需要。監(jiān)管科技通過應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)變革金融功能、業(yè)務(wù)模式，改變了整個(gè)金融生態(tài)。根據(jù)上面論述，談?wù)勀銓?duì)于下面三個(gè)問題的認(rèn)知：（1）簡(jiǎn)述監(jiān)管科技對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響。（2）你是如何看待監(jiān)管科技發(fā)展現(xiàn)狀的。（3）金融科技的發(fā)展對(duì)金融監(jiān)管提出了哪些重大挑戰(zhàn)？正確答案：（1）總體而言，監(jiān)管科技對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響主要體現(xiàn)在可以幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升監(jiān)管能力和效率。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)更為廣泛地采用金融科技時(shí)，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)不及時(shí)更新監(jiān)管技術(shù)手段，將面臨以下問題：更嚴(yán)重的信息不對(duì)稱問題；更隱蔽的監(jiān)管套利問題；更嚴(yán)重的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于監(jiān)管科技對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要影響，可以重點(diǎn)關(guān)注人工智能在監(jiān)管中的應(yīng)用。①人工智能有助于解決監(jiān)管者的激勵(lì)約束問題。②人工智能的全局優(yōu)化計(jì)算能力更強(qiáng)。（2）監(jiān)管科技是指基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)為代表的新興科技，主要用于維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)利等。國際金融協(xié)會(huì)認(rèn)為監(jiān)管科技是為高效地解決監(jiān)管與合規(guī)要求而使用的新技術(shù)。我國則是將監(jiān)管科技和防控金融風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合。中國人民銀行金融科技委員會(huì)提出“要強(qiáng)化監(jiān)管科技，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力”。（3）金融科技對(duì)金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)：1）金融科技增加了系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)2）金融科技增加了監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)3）金融科技增加了傳統(tǒng)金融的“脫媒”風(fēng)險(xiǎn)4）金融科技增加了技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)5）金融科技使數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與信息安全風(fēng)險(xiǎn)相互交織[問答題]2.簡(jiǎn)述我國發(fā)展金融科技的重要目標(biāo)任務(wù)與配套措施建設(shè)。正確答案：（1）當(dāng)前我國發(fā)展金融科技的指導(dǎo)思想、基本原則我國發(fā)展金融科技需要以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大精神，按照全國金融工作會(huì)議要求，堅(jiān)持新發(fā)展理念，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，遵循金融發(fā)展規(guī)律，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，平衡好安全與發(fā)展的關(guān)系，協(xié)同好金融與科技的關(guān)系，兼顧好繼承與創(chuàng)新的關(guān)系，協(xié)調(diào)好包容與審慎的關(guān)系，統(tǒng)籌好監(jiān)管與服務(wù)的關(guān)系，趨利避害，充分發(fā)揮科技賦能作用，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革提供支撐，推動(dòng)我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。發(fā)展金融科技的基本原則主要有：守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏。（2）當(dāng)前我國發(fā)展金融科技的主要目標(biāo)我國發(fā)展金融科技的主要目標(biāo)具體來看，一是金融科技應(yīng)用先進(jìn)可控。二是金融服務(wù)能力穩(wěn)步增強(qiáng)。三是金融風(fēng)控水平明顯提高。四是金融監(jiān)管效能持續(xù)提升。五是金融科技支撐不斷完善。六是金融科技產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展。（3）當(dāng)前我國發(fā)展金融科技的重點(diǎn)任務(wù)包括加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略部署、強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用、賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效、增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力、加大金融審慎監(jiān)管力度、夯實(shí)金融科技基礎(chǔ)支撐六項(xiàng)內(nèi)容。（4）我國發(fā)展金融科技的保障措施主要包括加強(qiáng)組織統(tǒng)籌、加大政策支持、完善配套服務(wù)、強(qiáng)化國際交流、做好宣傳貫徹五項(xiàng)內(nèi)容。[問答題]3.簡(jiǎn)述我國發(fā)展金融科技的指導(dǎo)思想是什么？遵循著哪些基本原則？正確答案：我國發(fā)展金融科技需要以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大精神，按照全國金融工作會(huì)議要求，堅(jiān)持新發(fā)展理念，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，遵循金融發(fā)展規(guī)律，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，平衡好安全與發(fā)展的關(guān)系，協(xié)同好金融與科技的關(guān)系，兼顧好繼承與創(chuàng)新的關(guān)系，協(xié)調(diào)好包容與審慎的關(guān)系，統(tǒng)籌好監(jiān)管與服務(wù)的關(guān)系，趨利避害，充分發(fā)揮科技賦能作用，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革提供支撐，推動(dòng)我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。發(fā)展金融科技的基本原則主要有：守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏。[問答題]4.簡(jiǎn)述發(fā)展金融科技的重要意義。正確答案：金融科技日益成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，相關(guān)技術(shù)與金融業(yè)深度融合，打破了傳統(tǒng)金融學(xué)科、金融產(chǎn)業(yè)的邊界。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命的背景下，金融科技通過降低交易成本、緩解信息不對(duì)稱兩大核心發(fā)力點(diǎn)為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。發(fā)展金融科技的重要意義包括：（1）推動(dòng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)。金融科技已經(jīng)成為推動(dòng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)的新引擎。利用現(xiàn)代科技成果優(yōu)化或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程和經(jīng)營(yíng)模式是金融科技的核心。（2）增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。金融科技已經(jīng)成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新途徑。一方面，在資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)購買、私人銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，智能投顧通過大數(shù)據(jù)分析、量化投資模型、智能化算法，根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況、預(yù)期收益目標(biāo)等理論模型，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)潛在的金融需求，為客戶制定有針對(duì)性的組合資產(chǎn)配置方案。另一方面，可以運(yùn)用技術(shù)手段對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流和物流的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，促進(jìn)資源合理配置，引導(dǎo)資金流向國家重點(diǎn)發(fā)展與支持領(lǐng)域，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。（3）促進(jìn)普惠金融發(fā)展。目前，我國普惠金融發(fā)展面臨成本較高、收益不足、效率和安全難以兼顧等問題；而金融科技可以提供縮小數(shù)字鴻溝的手段，助力金融機(jī)構(gòu)降低服務(wù)門檻和成本，將金融服務(wù)融入民生應(yīng)用場(chǎng)景。（4）打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。以大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為基礎(chǔ)，建立金融風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)交易和異常交易智能感知并有效甄別，通過風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置提升金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力。[問答題]5.簡(jiǎn)述監(jiān)管科技及其創(chuàng)新發(fā)展。正確答案：1.金融科技發(fā)展對(duì)金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)（1）金融科技增加了系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。（2）金融科技增加了監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)。（3）金融科技增加了傳統(tǒng)金融的“脫媒”風(fēng)險(xiǎn)。（4）金融科技增加了技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。（5）金融科技使數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與信息安全風(fēng)險(xiǎn)相互交織。2.監(jiān)管科技發(fā)展現(xiàn)狀監(jiān)管科技是指基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)為代表的新興科技，主要用于維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)利等。中國人民銀行金融科技委員會(huì)提出“要強(qiáng)化監(jiān)管科技，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力”。2017年以來，我國將金融安全上升到國家戰(zhàn)略的高度，各項(xiàng)金融監(jiān)管政策密集出臺(tái)，“監(jiān)管合規(guī)”成為金融機(jī)構(gòu)的重要工作目標(biāo)之一。2017年5月，中國人民銀行成立金融科技委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，并首次明確提及強(qiáng)化監(jiān)管科技的應(yīng)用實(shí)踐。3.監(jiān)管科技對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響（1）當(dāng)金融機(jī)構(gòu)更為廣泛地采用金融科技時(shí)，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)不及時(shí)更新監(jiān)管技術(shù)手段，將面臨以下問題：①更嚴(yán)重的信息不對(duì)稱問題；②更隱蔽的監(jiān)管套利問題；③更嚴(yán)重的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（2）關(guān)于監(jiān)管科技對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要影響，可以重點(diǎn)關(guān)注人工智能在監(jiān)管中的應(yīng)用。①人工智能有助于解決監(jiān)管者的激勵(lì)約束問題。②人工智能的全局優(yōu)化計(jì)算能力更強(qiáng)。目前，主要發(fā)達(dá)國家都積極支持人工智能在金融監(jiān)管方面的應(yīng)用。4.監(jiān)管科技對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響主要有兩個(gè)方面：一是有助于金融機(jī)構(gòu)滿足監(jiān)管合規(guī)需求；二是有助于金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。[問答題]6.2019年人民銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏”原則，全面發(fā)力、多點(diǎn)突破，推動(dòng)金融科技工作開創(chuàng)新局面。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)與統(tǒng)籌指導(dǎo)，出臺(tái)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》。（1）簡(jiǎn)述金融科技發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的沖擊。（2）簡(jiǎn)述傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)謀求轉(zhuǎn)型的限制因素。（3）金融科技的發(fā)展對(duì)貨幣政策實(shí)施的影響有哪些？正確答案：（1）隨著大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈等新興科技的發(fā)展，一大批相關(guān)領(lǐng)域的初創(chuàng)公司應(yīng)運(yùn)而生，掌握先進(jìn)技術(shù)的金融科技公司對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)地位發(fā)起強(qiáng)烈沖擊。通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)和新興網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，新興金融機(jī)構(gòu)得以持續(xù)降低金融中介成本，提供更加便利、高效的金融服務(wù)，引發(fā)了“去金融中介化”的技術(shù)范式。（2）在金融科技發(fā)展的沖擊下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開始謀求轉(zhuǎn)型，但存在以下限制因素：①傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)管理結(jié)構(gòu)繁雜，業(yè)務(wù)流程冗余，業(yè)務(wù)模式僵化，對(duì)于金融科技行業(yè)快速、靈活的發(fā)展節(jié)奏難以適應(yīng)；②技術(shù)更新費(fèi)用過于昂貴，阻礙了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型；③傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之前長(zhǎng)期受社會(huì)資本和國家政策扶持，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的理念與能力不夠完善。在轉(zhuǎn)型的具體執(zhí)行過程中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還會(huì)面臨決策層與執(zhí)行層目標(biāo)不完全一致的問題。對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的決策層而言，在轉(zhuǎn)型的同時(shí)還要穩(wěn)增長(zhǎng)，二者同等重要；但是對(duì)執(zhí)行層而言，增長(zhǎng)要求的掛鉤業(yè)績(jī)更重要。決策層通常關(guān)注中長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，而執(zhí)行層更關(guān)注短期績(jī)效和考核指標(biāo)的完成度。在以上因素限制下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)迅速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型較為艱難。（3）金融科技的迅速發(fā)展使貨幣政策的實(shí)施環(huán)境發(fā)生了變化。首先貨幣政策的最終目標(biāo)發(fā)生變化。傳統(tǒng)意義上的貨幣政策最終目標(biāo)主要包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)以及國際收支平衡。但是金融科技顛覆了傳統(tǒng)金融模式，增加了金融系統(tǒng)的脆弱性，預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要目標(biāo)，也對(duì)貨幣政策的調(diào)控目標(biāo)提出了新的要求—首要目標(biāo)從重點(diǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)向強(qiáng)調(diào)服務(wù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與維護(hù)金融穩(wěn)定的共同目標(biāo)轉(zhuǎn)變。同時(shí)，金融科技的發(fā)展還使貨幣政策目標(biāo)的名義錨發(fā)生了變化，降低了貨幣政策實(shí)施的有效性。貨幣政策目標(biāo)的名義錨是指盯住貨幣政策最終目標(biāo)的可測(cè)、可控的經(jīng)濟(jì)變量，貨幣當(dāng)局一般采用貨幣政策工具來保證名義錨處于目標(biāo)范圍區(qū)間內(nèi)，從而實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)。[問答題]7.2020年4月，京東數(shù)科發(fā)布大宗商品產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案，通過整合“大宗商品產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同服務(wù)”“大宗商品智慧物聯(lián)倉庫”“大宗商品在線金融”“大宗商品風(fēng)險(xiǎn)管理”等多個(gè)垂直類解決方案，進(jìn)一步推動(dòng)大宗商品產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程。具體來看，京東數(shù)科將大宗商品產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型分解為四個(gè)步驟，分別為數(shù)字科技服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、金融服務(wù)和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，通過將大宗商品流通過程中的倉儲(chǔ)、物流、交割、交易、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、線上化和智能化，提升產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行效率和安全性。（1）簡(jiǎn)述我國發(fā)展金融科技的保障措施。（2）簡(jiǎn)述金融科技發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)。（3）金融科技的發(fā)展對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)有哪些影響？正確答案：（1）發(fā)展金融科技的保障措施主要包括加強(qiáng)組織統(tǒng)籌、加大政策支持、完善配套服務(wù)、強(qiáng)化國際交流、做好宣傳貫徹五項(xiàng)內(nèi)容。（2）金融科技發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)主要有沖擊傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、放大與增加金融風(fēng)險(xiǎn)、影響貨幣政策實(shí)施的有效性等。（3）金融科技的發(fā)展放大與增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。金融科技的金融屬性使其具有顯著的風(fēng)險(xiǎn)特征。金融科技的發(fā)展導(dǎo)致了金融風(fēng)險(xiǎn)的放大與增加。1）金融科技放大與增加系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一方面，金融科技具有更高的信息傳播效率，在金融活動(dòng)中會(huì)放大信號(hào)作用，從而加劇風(fēng)險(xiǎn)傳染；另一方面，科技固定算法下的交易操作等會(huì)使交易行為趨同，市場(chǎng)交易呈現(xiàn)順周期特征，引發(fā)交易系統(tǒng)的過度敏感，也會(huì)放大信號(hào)的沖擊作用。此外，由于融合了多個(gè)參與主體，增加了金融價(jià)值鏈，金融科技容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的疊加。2）金融科技放大與增加信用風(fēng)險(xiǎn)。一方面，過度的金融創(chuàng)新容易加劇資金脫實(shí)向虛、期限錯(cuò)配等問題，資金內(nèi)部循環(huán)等帶來的虹吸效應(yīng)使金融收益與實(shí)體業(yè)績(jī)錯(cuò)配，出現(xiàn)系列兌付困難的金融產(chǎn)品，產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，金融科技的快速發(fā)展也使我國宏觀杠桿率快速上升，負(fù)債水平的快速增加對(duì)負(fù)債主體償債造成較大壓力，增加信用風(fēng)險(xiǎn)。3）金融科技放大與增加監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)。金融科技促使金融業(yè)務(wù)形態(tài)多樣化、跨區(qū)域化，從而加大了受地域限制的傳統(tǒng)金融監(jiān)管的難度。同時(shí)，金融科技還帶來了金融行業(yè)與體系的跨界，引發(fā)了更為復(fù)雜的綜合化經(jīng)營(yíng)模式，容易造成監(jiān)管邊界模糊與重疊，降低了傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管、人員追責(zé)監(jiān)管、微觀指標(biāo)監(jiān)管等模式的有效性。[問答題]8.為貫徹黨的十九屆四中全會(huì)精神，落實(shí)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》（銀發(fā)[2019]209號(hào)文印發(fā)），按照《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)北京市服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試點(diǎn)工作方案的批復(fù)》（國函16號(hào)），北京市在中國人民銀行支持指導(dǎo)下率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，探索構(gòu)建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)賦能金融提質(zhì)增效，營(yíng)造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。（1）簡(jiǎn)述金融科技發(fā)展對(duì)金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)。（2）簡(jiǎn)述監(jiān)管科技對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響。（3）簡(jiǎn)述監(jiān)管科技對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響。正確答案：（1）金融科技對(duì)金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)：1）金融科技增加了系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；2）金融科技增加了監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)；3）金融科技增加了傳統(tǒng)金融的“脫媒”風(fēng)險(xiǎn)；4）金融科技增加了技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；5）金融科技使數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與信息安全風(fēng)險(xiǎn)相互交織。（2）監(jiān)管科技對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響主要體現(xiàn)在可以幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升監(jiān)管能力和效率。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)更為廣泛地采用金融科技時(shí)，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)不及時(shí)更新監(jiān)管技術(shù)手段，將面臨以下問題：①更嚴(yán)重的信息不對(duì)稱問題。金融機(jī)構(gòu)可以通過機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等來處理分析金融大數(shù)據(jù)產(chǎn)生的信息與風(fēng)險(xiǎn)，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)不學(xué)習(xí)相應(yīng)技術(shù)，其對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與應(yīng)對(duì)將更加遲緩，從而加劇與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱問題，不利于金融的穩(wěn)定。②更隱蔽的監(jiān)管套利問題。金融機(jī)構(gòu)可以通過金融科技來規(guī)避監(jiān)管合規(guī)要求、尋找監(jiān)管體系漏洞等，從而謀取監(jiān)管套利，這使原有的人工監(jiān)管模式的有效性大幅度降低。③更嚴(yán)重的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融科技的運(yùn)用可以提升金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)分析處理能力，使金融機(jī)構(gòu)決策的數(shù)據(jù)敏感性更強(qiáng)，從而可能進(jìn)一步強(qiáng)化其行為的順周期性。因此，為了適應(yīng)市場(chǎng)新變化，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)新風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要與時(shí)俱進(jìn)，推動(dòng)新技術(shù)在監(jiān)管領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。（3）監(jiān)管科技對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響主要有兩個(gè)方面：一是有助于金融機(jī)構(gòu)滿足監(jiān)管合規(guī)需求；二是有助于金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。[問答題]9.全球金融科技發(fā)展迅速，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。咨詢機(jī)構(gòu)CBInsights發(fā)布的年度金融科技報(bào)告顯示，由風(fēng)投支持的金融科技公司在2018年共融資395.7億美元，共有1707項(xiàng)融資，創(chuàng)歷史新高。2019年上半年，全球金融科技融資總額達(dá)209億美元。2019年，畢