西方先進(jìn)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)及啟示

一、中西方商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展的借鑒西方銀行國(guó)際化發(fā)展的根本目標(biāo)是獲得經(jīng)濟(jì)效益。這一基本動(dòng)力來自相對(duì)優(yōu)勢(shì)的獲取、避免經(jīng)營(yíng)限制、降低稅收負(fù)擔(dān)和分散經(jīng)營(yíng)權(quán)。對(duì)此，國(guó)際貿(mào)易理論、對(duì)外直接投資理論和產(chǎn)業(yè)組織理論為其奠定了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。實(shí)踐中，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的逐步深化，西方商業(yè)銀行國(guó)際化形勢(shì)發(fā)展迅猛，國(guó)際大銀行之間“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”或“兼并收購(gòu)”，旨在擴(kuò)大規(guī)模、降低成本、實(shí)現(xiàn)全球拓展，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。中國(guó)銀行業(yè)由于發(fā)展歷史較短，在經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面與西方先進(jìn)銀行相比還有諸多不足。中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化發(fā)展的目的還包括向西方主流銀行學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)、管理、創(chuàng)新等經(jīng)驗(yàn)。自我國(guó)銀行業(yè)于20世紀(jì)90年代紛紛制定并實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略以來，主要商業(yè)銀行均已在世界大部分國(guó)家和地區(qū)建立了逾千家境外代理行，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)逐漸覆蓋全球。二、獨(dú)特跨國(guó)公司的國(guó)際化發(fā)展歷程企業(yè)的國(guó)際化是一個(gè)“漸進(jìn)的”和“連續(xù)的”的演化過程，銀行作為一類獨(dú)特的跨國(guó)公司，其國(guó)際化同樣會(huì)經(jīng)歷由低到高的發(fā)展過程。研究匯豐銀行的國(guó)際化，包括從成立至今的全過程，探尋其國(guó)際化演進(jìn)的邏輯主線，揭示其階段性特征，為處于國(guó)際化進(jìn)程中的我國(guó)商業(yè)銀行提供借鑒。（一）豐銀國(guó)際等級(jí)的特點(diǎn)1.業(yè)務(wù)及機(jī)構(gòu)的選取19世紀(jì)中葉，匯豐銀行隨著西方對(duì)華貿(mào)易快速擴(kuò)張應(yīng)運(yùn)而生。主要業(yè)務(wù)均圍繞貿(mào)易需求開展，經(jīng)營(yíng)范圍包括香港及其周圍的我國(guó)大陸和日本各港口。以香港為總部、以上海作為經(jīng)營(yíng)我國(guó)內(nèi)地的中心，堅(jiān)持走國(guó)際化和本地化相結(jié)合道路是匯豐迅速崛起并壯大的主要原因。2.香港的立地條件上世紀(jì)中后期，是匯豐國(guó)際化從多國(guó)經(jīng)營(yíng)到跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵時(shí)期，重點(diǎn)表現(xiàn)為立足香港擴(kuò)張亞太、進(jìn)軍北美地區(qū)和拓展歐洲地區(qū)。1991年匯豐控股集團(tuán)成立并同時(shí)在倫敦和香港上市。1992～1994年間匯豐進(jìn)一步合并旗下商業(yè)銀行、證券及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，實(shí)施金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)。3.統(tǒng)一固本：統(tǒng)一不同，協(xié)作共興在全球化布局初步完成后，匯豐銀行著力形成全球經(jīng)營(yíng)合力。統(tǒng)一LOGO、統(tǒng)一口號(hào)，并開始注重國(guó)家和地區(qū)機(jī)構(gòu)之間、分支機(jī)構(gòu)與總部之間的協(xié)作與整合。同時(shí)，在全球化經(jīng)營(yíng)階段，匯豐在國(guó)際金融市場(chǎng)上亦進(jìn)行了大量并購(gòu)和多元化擴(kuò)張，取得了較好的經(jīng)營(yíng)成果。（二）傳達(dá)富裕國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的闡明1.匯率出口道路匯豐銀行創(chuàng)立之初以我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易金融服務(wù)作為主導(dǎo)業(yè)務(wù)，貿(mào)易跟隨戰(zhàn)略使得匯豐銀行很快走上國(guó)際化道路。在匯豐140多年的成長(zhǎng)歷程中，無論外部環(huán)境如何變化，但終未改變其國(guó)際化大方向。2.成熟的人才機(jī)制3.業(yè)領(lǐng)袖地位匯豐銀行以及后來的匯豐控股，在香港一直處于行業(yè)領(lǐng)袖地位。正因?yàn)樵谙愀壅加薪^大部分市場(chǎng)份額，發(fā)展受限才使得匯豐謀劃海外擴(kuò)張，也正因?yàn)楸就潦袌?chǎng)的穩(wěn)固地位增強(qiáng)了其海外擴(kuò)張的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。4.內(nèi)地區(qū)的國(guó)際化經(jīng)驗(yàn)匯豐銀行在國(guó)際化發(fā)展起步階段，通過重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)香港和我國(guó)境內(nèi)地區(qū)，積累了大量的國(guó)際化經(jīng)驗(yàn)。到上世紀(jì)60-90年代，國(guó)際化發(fā)展基礎(chǔ)日益成熟，國(guó)際化擴(kuò)張速度加快，實(shí)現(xiàn)由多國(guó)經(jīng)營(yíng)到跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，體現(xiàn)出其把控合理發(fā)展進(jìn)程的高超能力。三、中國(guó)銀行選擇國(guó)際化道路的必然性分析（一）推動(dòng)金融業(yè)國(guó)際化進(jìn)程，降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)金融全球化進(jìn)程中，一個(gè)大國(guó)能否有效地掌握一定規(guī)模的國(guó)際金融資源，直接影響到經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全亦具有重要意義。我國(guó)銀行業(yè)加快國(guó)際化進(jìn)程，增強(qiáng)對(duì)國(guó)際金融資源的控制力和利用水平，促進(jìn)互利合作，確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性循環(huán)，是我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)承擔(dān)的歷史責(zé)任。在經(jīng)濟(jì)金融全球化的時(shí)代更要走出國(guó)門，在國(guó)際金融中心和成熟市場(chǎng)設(shè)立海外機(jī)構(gòu)。通過在國(guó)際金融市場(chǎng)中籌集資金、尋找新客戶、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，優(yōu)化資源配置，降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)定不移地推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略是我國(guó)商業(yè)銀行參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、應(yīng)對(duì)金融全球化的重要條件。（二）金融機(jī)構(gòu)的完善我國(guó)外向型經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，境內(nèi)企業(yè)走出去步伐不斷加快。這些企業(yè)在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理過程中，迫切需要金融機(jī)構(gòu)為其提供更全面、更完整的配套金融服務(wù)。我國(guó)商業(yè)銀行通過跟隨企業(yè)戰(zhàn)略進(jìn)行國(guó)際化發(fā)展，可為本行客戶的國(guó)際投資以及跨國(guó)業(yè)務(wù)發(fā)展提供全球金融服務(wù)，支持國(guó)內(nèi)企業(yè)“走出去”。（三）不斷提高服務(wù)能力，亟待強(qiáng)化對(duì)一流公眾的切實(shí)參盡管我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行股份制改革“三部曲”已完成，發(fā)展水平進(jìn)一步提高，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，盈利水平穩(wěn)步提高，內(nèi)部管理顯著改進(jìn)，品牌形象大幅提升。但也應(yīng)當(dāng)清醒地看到，我國(guó)商業(yè)銀行在向一流公眾持股銀行集團(tuán)邁進(jìn)的過程中，尚存在一系列不可忽視的問題。如戰(zhàn)略實(shí)施舉措有待進(jìn)一步落實(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特色不夠鮮明，創(chuàng)新和營(yíng)銷能力尚待進(jìn)一步提升，服務(wù)質(zhì)量與客戶需求之間存在一定差距，風(fēng)險(xiǎn)管理能力需要進(jìn)一步增強(qiáng)，干部人才隊(duì)伍建設(shè)需要進(jìn)一步強(qiáng)化等。這也要求我們必須通過推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略，全方位學(xué)習(xí)借鑒吸收國(guó)際銀行先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念、手段、產(chǎn)品和技術(shù)等。四、中國(guó)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的對(duì)策（一）選擇合適的并購(gòu)對(duì)象在亞太、北美、歐洲等地區(qū)設(shè)立分行的同時(shí)，適時(shí)尋找并購(gòu)機(jī)會(huì)。在充分考慮我國(guó)商業(yè)銀行管理能力、協(xié)同效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素的基礎(chǔ)上，選擇符合我國(guó)商業(yè)銀行戰(zhàn)略、可增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并與我國(guó)商業(yè)銀行能夠形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的并購(gòu)對(duì)象，提高并購(gòu)的針對(duì)性。穩(wěn)妥慎重、找準(zhǔn)時(shí)機(jī)，力爭(zhēng)以較低成本獲得較高價(jià)值的并購(gòu)項(xiàng)目，以資本為紐帶促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步國(guó)際化。（二）明確業(yè)務(wù)邊界，拓寬客戶優(yōu)質(zhì)客戶的渠道海外分行在服務(wù)于國(guó)內(nèi)客戶的同時(shí)，應(yīng)積極推進(jìn)本地化經(jīng)營(yíng)，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。重視對(duì)本地市場(chǎng)的開發(fā)，明確目標(biāo)客戶的行業(yè)類別、信用和財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)突破口，積極建立和拓展與本地優(yōu)質(zhì)客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求，深入挖掘自身潛力，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，拓寬收益來源。在加強(qiáng)對(duì)企業(yè)客戶營(yíng)銷的同時(shí)，努力擴(kuò)大與當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)在產(chǎn)品推薦、客戶信息、服務(wù)平臺(tái)等方面的合作交流，增加業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，提升服務(wù)水平。（三）系統(tǒng)提升跨國(guó)經(jīng)營(yíng)能力我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)以推進(jìn)流程銀行建設(shè)、建設(shè)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系、適用巴塞爾新資本協(xié)議、完善經(jīng)濟(jì)資本考核體系、健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系、應(yīng)用國(guó)際財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、推廣管理會(huì)計(jì)方法和提高信息技術(shù)與經(jīng)營(yíng)管理的融合度為重點(diǎn)，顯著提升國(guó)際化管理水平和管理理念。通過優(yōu)化海外機(jī)構(gòu)管理制度，提升我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)能力。按照兼顧風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展、原則性與差異性的思路，完善考核指標(biāo)體系，引導(dǎo)海外分行平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。完善海外分行員工的晉升制度和晉升渠道，優(yōu)化人員配置結(jié)構(gòu)，積極探索國(guó)際市場(chǎng)人才招聘機(jī)制。（四）建立一支國(guó)際化、國(guó)內(nèi)專業(yè)人才的管理在人才建設(shè)上，要切實(shí)重視保持國(guó)際條線骨干力量的補(bǔ)充和壯大，確保骨干人才不流失。最終目的是要打造一支具有較強(qiáng)專業(yè)服務(wù)能力和國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)能力的專業(yè)化隊(duì)伍和專家團(tuán)隊(duì)。通過挑選高素質(zhì)的人員加以集中培訓(xùn)，派往海外工作，逐步建立一支比較固定、具有國(guó)際化水平的海外機(jī)構(gòu)高管隊(duì)伍。從全球招聘海外機(jī)構(gòu)高管人員，招聘一批高素質(zhì)、國(guó)際化的銀行專業(yè)人才。同時(shí)，加強(qiáng)國(guó)際條線員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)。對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)好、潛力大地區(qū)分行的從事國(guó)際業(yè)務(wù)的支行行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、個(gè)人理財(cái)師、外匯零售業(yè)務(wù)人員、綜合柜員等加強(qiáng)培訓(xùn)，提升素質(zhì)。鼓勵(lì)員工積極進(jìn)行自學(xué)，通過參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)行業(yè)權(quán)威證書資格認(rèn)證考試，提升專業(yè)知識(shí)水平。（五）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。我國(guó)當(dāng)前的風(fēng)海外分行身處境外，應(yīng)主動(dòng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切溝通與交流，積極服從監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)政策、制度規(guī)定，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的問題與建議，應(yīng)積極按要求整改，確保所有業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，應(yīng)落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，健全分行風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體系。對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)要突出防控和管理重點(diǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)