MBAMBA亞洲資源網(wǎng)，新加坡國立大學(xué)MBA交流園地，免費(fèi)制作，歡迎轉(zhuǎn)載，請(qǐng)勿用于商業(yè)用途。歡迎訪問PAGE109富爸爸投資指南[美]羅伯特·T·清崎 莎倫·L·萊希特為您顯示? 富爸爸的基本投資法則? 如何降低投資風(fēng)險(xiǎn)? 富爸爸的10大投資控制工具? 如何將工資收入轉(zhuǎn)為被動(dòng)收入或投資收入? 如何成為終極投資家序言從本書中您將學(xué)到什么美國證券交易委員會(huì)〔TheSecuritiesandExchangeCommission，簡(jiǎn)稱SEC〕規(guī)定，一個(gè)合格的投資者應(yīng)至少具備以下條件之一：1．年收入在20萬美元以上；2．夫婦兩人年收入達(dá)到30萬美元以上；3．擁有100萬美元以上的凈資產(chǎn)。美國證券交易委員會(huì)提出的這些要求，雖然可以使一般投資者避免被卷入世界上最冒險(xiǎn)的投資游戲中去，但同時(shí)也讓一般的投資者遠(yuǎn)離了那些世界上最好的投資項(xiàng)目。這也就是《富爸爸叢書》反復(fù)告誡一般投資者的“不要做一般人〞的原因。白手起家本書要從1973年我從越南回國時(shí)寫起，當(dāng)時(shí)我還有不到一年的時(shí)間就要從海軍陸戰(zhàn)隊(duì)退役了。這意味著在不到一年之后我將沒有工作，沒有錢，也沒有資產(chǎn)。所以本書開始時(shí)所要描述的我當(dāng)時(shí)的境況就是大多數(shù)人都了解的一種境況，就是白手起家的階段。寫這本書對(duì)我而言是一個(gè)艱難的過程，我曾經(jīng)四易其稿。第一稿是以最低年收入至少為ZO萬美金的美國證券交易委員會(huì)規(guī)定的特許投資者的標(biāo)準(zhǔn)起頭來寫的。但當(dāng)?shù)谝桓逋旮搴?，我的合著者莎倫·萊希特提醒我富爸爸的9O／10金錢規(guī)律。她說：“你現(xiàn)在的這本書講的是富人進(jìn)行的投資項(xiàng)目，但事實(shí)上在美國只有不到10％的人年收入在20萬美元以上，而符合美國證券交易委員會(huì)規(guī)定的這個(gè)所謂資格的特許投資者的人數(shù)還不夠我們總?cè)丝诘?％〞由此我開始意識(shí)到寫這本書的困難之處就在于不僅要寫年收入在20萬美元以上的富人的投資，還要兼顧所有的讀者，無論他們當(dāng)前是否有實(shí)力進(jìn)行這樣的投資。這確實(shí)很具挑戰(zhàn)性，這也是我將本書重寫了四遍的原因?，F(xiàn)在呈獻(xiàn)在您面前的這本書將從最基礎(chǔ)的投資水平講起，逐漸上升到最高級(jí)、最復(fù)雜的投資者水平，不以“特許投資者〞為開篇，而是從1973年時(shí)的我談起。因?yàn)槟菚r(shí)的我沒有工作，沒有錢，沒有資產(chǎn)，那種狀況是我們中很多人都曾經(jīng)歷或正在經(jīng)歷著的。1973年時(shí)，我惟一的夢(mèng)想就是有一天變得很有錢并且有資格和富人做相同的投資。那些投資是鮮為人知的，是寫在財(cái)經(jīng)報(bào)紙上的，是被投資經(jīng)紀(jì)人在店頭推銷的項(xiàng)目。本書就是從我一無所有但心存夢(mèng)想并心中銘記著富爸爸的指導(dǎo)，帶著我要與真正的富人一樣做同樣投資的理念寫起。所以不管現(xiàn)在你到底有沒有錢去投資，也別管你對(duì)投資這碼事知道多少，你都會(huì)對(duì)這本書感興趣。在本書中我們盡可能地用最簡(jiǎn)單的語言去探討那些非常復(fù)雜的投資問題。本書正是要獻(xiàn)給那些無論有多少錢，但希望成為更聰慧的投資者的人們。如果本書是你讀到的第一本關(guān)于投資的書，請(qǐng)不要為書中的內(nèi)容太復(fù)雜而擔(dān)心。我和莎倫所希望的就是你有意愿以開放的思想把本書從頭至尾讀一遍。如果你感到有些部分實(shí)在難以理解，讀一下里面的詞語也行，但請(qǐng)讀完全書。即使你以往對(duì)投資一無所知，通過閱讀本書，你也有可能比那些正在市場(chǎng)上投資的人知道得更多。實(shí)際上，通過閱讀本書，你甚至在某些方面會(huì)比那些以給別人投資建議為生的人更加通曉投資的智慧。本書先易后難，但不過多地探討細(xì)節(jié)和復(fù)雜的問題。我們?cè)噲D通過多種角度，力求始終以樸實(shí)的語言對(duì)深?yuàn)W的投資策略加以闡述。本書是一個(gè)富人指導(dǎo)一個(gè)年輕人投資的故事，輔以圖表，定會(huì)有助于你弄懂很多容易混淆的投資問題。90/10金錢規(guī)律我的富爸爸很欣賞意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家帕雷托的80/20準(zhǔn)則即眾所周知的“最少努力原則〞但論及金錢時(shí)，富爸爸則更加推崇90/10規(guī)律，即10％的人賺了90％的錢。1999年9月13日《華爾街日?qǐng)?bào)刊載了一篇文章這篇文章可以進(jìn)一步說明富爸爸關(guān)于“90/1O金錢規(guī)律〞的觀點(diǎn)。這篇文章有一段這樣寫道：“無論是有關(guān)民眾投資共同基金的討論還是為理發(fā)師、擦鞋工等一般人提供的投資建議都認(rèn)為，股票市場(chǎng)是那些相對(duì)來說所謂的精英人群的領(lǐng)地。紐約大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)家愛德華·沃爾夫提供的最新數(shù)據(jù)說明1997年僅有433％的家庭擁有股票且其中許多投資組合的規(guī)模相對(duì)較小近90%的股票已為最富有的10％的人所擁有而那10％最富有的人擁有國家資產(chǎn)凈值的比例從1983年的68％上升到了1997年的73%。〞換句話說，無論今天有更多的人在投資，富人卻依舊變得更富有。至于股票市場(chǎng)，“90/10金錢規(guī)律〞仍然適用。我個(gè)人對(duì)此越來越憂慮，因?yàn)樵絹碓蕉嗟募彝⒁蕾囉谕顿Y回報(bào)以維持今后的生計(jì)。問題在于無論有越來越多的人投資，但其中很少有人接受過優(yōu)良的投資教育。如果有一天市場(chǎng)崩潰，這些新投資者們將碰到什么樣的問題？要知道聯(lián)邦政府只確保我們的儲(chǔ)蓄免受災(zāi)難性的損失卻并不保護(hù)我們的投資。因此當(dāng)我問富爸爸：“您給一般投資者的建議是什么？〞他的回答是：“不要太一般。〞怎樣才干不一般我在12歲時(shí)對(duì)投資產(chǎn)生了深厚的興趣在那以前我頭腦里從未真正有過“投資〞這個(gè)概念，滿腦子都是棒球和橄欖球。我聽說過“投資〞這個(gè)詞，但沒太注意，直到我看見投資所帶來的回報(bào)所表現(xiàn)出的龐大力量時(shí)才有所觸動(dòng)。我還記得和富爸爸以及他的兒子。我的好朋友邁克一起漫步于一個(gè)小海灘時(shí)，富爸爸向我們展示了他新近買下的一塊地產(chǎn)。無論當(dāng)時(shí)我只有12歲，但我卻知道富爸爸買下了我們鎮(zhèn)里最具價(jià)值的地產(chǎn)之一。雖然那時(shí)我很年輕，但我卻知道面對(duì)大海且有一片沙灘的海濱地產(chǎn)要比沒有沙灘、看不見海的地產(chǎn)值錢得多。我的第一個(gè)念頭是邁克的爸爸怎么買得起這么昂貴的地產(chǎn)？我立在沙灘上，陣陣?yán)嘶〒徇^腳背。望著這個(gè)和我爸爸同齡的人，他正在做的事是他一生中最大的金融投資之一。我關(guān)于他能夠買得起這樣一塊土地充滿了敬畏之情。我知道我爸爸掙的錢也很多，因?yàn)樗且粋€(gè)收入頗豐的政府官員。但我也清楚地知道我爸爸絕對(duì)沒有能力買下這樣的海濱地產(chǎn)。那么為什么我爸爸付不起而邁克的爸爸卻付得起呢？我所沒有想到的是我的職業(yè)投資者的生涯竟是從我意識(shí)到“投資〞這個(gè)詞的力量那一刻開始的?，F(xiàn)在，距我與富爸爸和邁克在海灘上漫步已有大約宇的時(shí)間了，又有許多人問我40年前我所提過的相同的問題。我在給同學(xué)上投資課時(shí)，人們也問到過類似的問題：1．“我沒錢時(shí)怎樣進(jìn)行投資？〞2．“我有一萬美元，您建議我做什么樣的投資？〞3．“您建議我投資于不動(dòng)產(chǎn)、共同基金和股票嗎？〞4．“沒資金可以買不動(dòng)產(chǎn)或股票嗎？〞5．“錢能生錢嗎？〞6．“投資不是有風(fēng)險(xiǎn)性嗎？〞7．“怎樣以最小的風(fēng)險(xiǎn)獲取最大的回報(bào)？〞8．“我能和您一起投資嗎？〞今天，有越來越多的人開始意識(shí)到蘊(yùn)藏于“投資〞一詞中的龐大力量，許多人希望自己能夠找出獲取這個(gè)力量的途徑。我的目的就是讓您在讀完本書后能夠找到問題的答案，即使找不到答案，也希望能激勵(lì)您做更深入的研究，以找出合適于您的方法。四十多年前，富爸爸對(duì)我最重大的影響就是激發(fā)了我對(duì)投資的好奇心，當(dāng)我意識(shí)到我好友的爸爸，一個(gè)比我親生父親賺錢還少的人，至少從工資收入來說是這樣的，居然能夠獲得只有富人才支付得起的不動(dòng)產(chǎn)，這時(shí)，我的好奇心被喚醒了。我感到富爸爸擁有一種我親生父親所沒有的力量，而這種力量也正是我想擁有的。這種力量使軟弱的人感到懼怕，遠(yuǎn)遠(yuǎn)地躲避它，有些人甚至成為它的犧牲品。我沒有從這個(gè)力量中逃離，也沒有對(duì)它橫加指責(zé)，說什么“富人剝削窮人〞、“投資有風(fēng)險(xiǎn)〞或“我對(duì)變富沒興趣〞之類的話，而是變得十分好奇。正是因?yàn)檫@種好奇心和對(duì)獲取這種力量，即獲取投資知識(shí)和能力的激烈欲望，引導(dǎo)我走上了一生不斷探究與求知的漫漫長路。學(xué)富人投資本書或許不能為你提供所有的專業(yè)性答案，它意在讓你看清靠自己力量致富的人是在怎樣賺錢，然后怎樣繼續(xù)獲得更多的財(cái)富。當(dāng)我12歲那年站在海灘上，望著富爸爸新購置的不動(dòng)產(chǎn)時(shí)，我的思想從此開啟，開始思索那些從不會(huì)在我家發(fā)生的種種可能出現(xiàn)的美景。我意識(shí)到不是金錢讓富爸爸變成了富有的投資者，而是富爸爸有一種與我的親生父親迥然不同甚至相悸的思維方式；我意識(shí)到如果我想得到同樣的能力，我就需要理解富爸爸的思維方式。我知道如果我能像富爸爸那樣思索問題，我將終生富有；假設(shè)不能像他那樣思索，不管多有錢，我也永遠(yuǎn)無法達(dá)到真正的富有。富爸爸沒有什么工資收入，卻購買了鎮(zhèn)上最昂貴的一塊土地。這使我明白：真正的財(cái)富是一種思維方式，而不是存在銀行里的錢。我和莎倫力求在本書中闡明這種富人的投資思維模式，這也是我們四易書稿的主要原因。富爸爸的回答4O年前在海灘上我最終鼓足勇氣問富爸爸“您怎么會(huì)買得起這塊10英畝地的昂貴的海岸，可我爸卻做不到呢？〞富爸爸的一席話讓我永生難忘。他的手搭在我的肩上，我們踩著沙灘上細(xì)碎的浪花漫步，然后，他熱心地向我解釋了他關(guān)于金錢和投資的基本理念。他說：“我也買不起這塊地，但我的企業(yè)買得起。〞那天，我們?nèi)嗽诤┥献吡艘粋€(gè)小時(shí)，我的投資課就此開始了。幾年前，我在澳大利亞的悉尼教了三天的投資課，我用了一天半的時(shí)間講解建立一個(gè)企業(yè)的細(xì)節(jié)問題。最后，一個(gè)深感疑惑的同學(xué)舉手問：“我是來學(xué)投資的，您為什么一直在講企業(yè)經(jīng)營的事呢？〞我的回答是：“有兩個(gè)原因。其一，我們最終投資的對(duì)象是一個(gè)企業(yè)。如果你投資股票，你是投資于企業(yè)；如果你買了一處房地產(chǎn)，例如一套公寓，那么這套公寓也是一項(xiàng)經(jīng)營；如果你購買的是證券，那么也同樣事關(guān)企業(yè)經(jīng)營。假設(shè)想成為好的投資者，首先要熟知企業(yè)是如何經(jīng)營的。其二，最正確的投資方式是讓你的企業(yè)為你投資，以個(gè)人名義進(jìn)行投資是不明智的。一般投資者對(duì)企業(yè)知之甚少，因而常常以個(gè)人方式投資。這就是我花這么多時(shí)間在投資課上談企業(yè)問題的原因。〞同樣，本書也不惜筆墨談?wù)摵芏嚓P(guān)于建立企業(yè)和分析企業(yè)的方法，我會(huì)用一定的篇幅介紹如何通過企業(yè)進(jìn)行投資，因?yàn)楦话职志褪沁@樣教導(dǎo)我的。正如富爸爸40年前所說的：“我也買不起這塊土地，但我的企業(yè)買得起。〞換言之，富爸爸的準(zhǔn)則就是“讓我的企業(yè)為我投資，大多數(shù)人不富有是因?yàn)樗麄兪亲鳛閭€(gè)人而不是作為企業(yè)所有人進(jìn)行投資的〞。本書中，你會(huì)看到為什么擁有90％股票的10％的人，他們大多是企業(yè)主，都會(huì)通過企業(yè)進(jìn)行投資。并且，你也會(huì)明白該怎樣像他們一樣去做。在課程的后半部分，這個(gè)同學(xué)明白了我大談企業(yè)的原因。隨著課程的繼續(xù)，同學(xué)們開始明白世界上最富有的投資者并不是在買投資，而是在創(chuàng)造他們自己的投資。為什么世界上有二十多歲的億萬富翁？因?yàn)樗麄儾皇窃谫徺I投資，他們是在創(chuàng)造投資，這種投資就是人們都想購買的企業(yè)。幾乎每一天，我都會(huì)聞聲有人說：“我有一種新產(chǎn)品，可以賺大錢。〞遺憾的是，大多數(shù)獨(dú)創(chuàng)性的創(chuàng)意卻從沒有轉(zhuǎn)化為財(cái)富。本書后半部分將集中探討那10％的人是怎樣利用別人的投資，將他們的想法轉(zhuǎn)化為價(jià)值幾百萬甚至幾十億資產(chǎn)的企業(yè)的。這就是為什么富爸爸要花很多時(shí)間教我如何建立企業(yè)，如何分析打算投資的企業(yè)的原因。如果你有一個(gè)可能使你致富，甚至可能讓你晉升入90/10那個(gè)群體的好創(chuàng)意，本書的后半部分將會(huì)助你夢(mèng)想成真。購買、持有和祈求多年以來，富爸爸都認(rèn)為投資要因人而異。今天，我仍常聽到人們說：1“我剛以每股5美元的價(jià)格買進(jìn)500股XYZ公司的股票價(jià)格就升到了每股15美元我立刻拋掉。不到一星期我就賺了5000美元！〞2．“我和丈夫?qū)ＹI舊房，裝修翻新后再賣掉，能賺大錢呢。〞3．“我做商品期貨買賣。〞4．“我的退休金賬戶中有100萬美元。〞5．“錢存在銀行里最安全。〞6．“我有多樣化的投資組合。〞7．“我是做長期投資的。〞正如富爸爸所說：“投資要因人而異。〞上面的說法反映了不同的投資類型和手段，富爸爸卻不會(huì)做這樣的投資。他說：“大多數(shù)人都不是真正的投資者，而是旁觀者或投機(jī)者。他們購買并持有投資后不斷祈求價(jià)格上漲。他們生活在對(duì)牛市的希望之中，同時(shí)又因?yàn)槭袌?chǎng)崩潰的可能性而感到惶惶不安。真正的投資者卻不管市場(chǎng)繁榮與否，無論是贏是輸，投資期是長是短，他都能發(fā)家致富。一般投資者不知道怎樣去做，因此輸給了人口僅占10％卻賺取到90％的錢的人。〞夠買、持有和祈求之外對(duì)富爸爸來說，投資不僅意味著購買、持有和祈求，本書將顯示以下幾個(gè)主題：1．十大投資控制工具：許多人說投資很冒險(xiǎn)，富爸爸則說：“投資本身不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，失控的投資才有風(fēng)險(xiǎn)。〞本書將具體闡述富爸爸的“十大投資控制工具〞，這“十大投資控制工具〞可以減少風(fēng)險(xiǎn)，增加收益。2．富爸爸教給我的從沒錢投資到有很多錢投資的五階段計(jì)劃。計(jì)劃的第一步就是讓我在思想上做好成為一個(gè)富有的投資者的準(zhǔn)備這個(gè)階段關(guān)于那些想充滿自信地進(jìn)行投資的人來說是一個(gè)簡(jiǎn)單卻至關(guān)重要的階段。3．對(duì)不同投資者的稅收法規(guī)不同。在“富爸爸系列〞的第二本《富爸爸財(cái)務(wù)自由之路》里，我談到了商界中的四類人。他們是E代表雇員S代表自由職業(yè)者或小企業(yè)主B代表企業(yè)主I代表投資者〔請(qǐng)讀者銘記此圖象所表達(dá)的意思，它將在本書中反復(fù)出現(xiàn)。——譯者〕富爸爸之所以激勵(lì)我從B象限開始投資是因?yàn)槎惙▽?duì)B象限極為有利他總是說“稅法是不公平的，它是富人為富人而制訂的。如果你想致富，你就得使用富人適用的稅法。〞之所以10％的人控制了大部分財(cái)富就是因?yàn)橹挥?O％的人知道如何使用稅法。1943年，美國聯(lián)邦政府堵住了所有雇員的大部分稅收漏洞。1986年，政府又堵住了S象限，諸如醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、工程師和建筑師等類人所能鉆的稅法空子。換言之10％的人能賺到90％的錢的另一原因就是只有10％的人知道如何在四個(gè)象限投資，以便在稅收方面取得不同的稅收優(yōu)惠政策，而一般投資者通常僅在一個(gè)象限投資。4．為什么一個(gè)真正的投資者，無論市場(chǎng)繁榮與否，他都能獲取財(cái)富。5．初級(jí)投資者和專業(yè)投資者的差別。6．在《富爸爸財(cái)務(wù)自由之路》一書中，我討論過六種水平的投資者。本書將討論后兩種水平的投資者并將他們細(xì)分為以下幾種類型：*SEC認(rèn)定的特許投資者*資深投資者*智謀型投資者*內(nèi)部投資者*終極投資者在本書結(jié)尾部分，您將了解到不同的投資者應(yīng)該具有的不同的技巧和教育程度。7．許多人說：“我掙到很多錢后，金錢問題就不存在了。〞他們卻未能熟悉到，有很多錢和錢不夠同樣有麻煩本書會(huì)告訴你這兩種人所面臨的不同的金錢問題即錢不夠和錢太多所帶來的不同的問題無論極少有人意識(shí)到錢太多同樣是個(gè)大問題但是許多人發(fā)財(cái)后又破產(chǎn)的重要原因之一，恰恰就在于不知道如何解決錢太多的問題。本書中你將學(xué)到如何從資金不夠的狀況下開始運(yùn)作然后是怎樣賺錢最后是怎樣解決錢多的問題也就是說不僅讓你知道如何掙到很多錢而且更重要的是還要讓你懂得如何留住這些錢。正如富爸爸常說的：“如果留不住錢那么掙錢又是為什么？〞我的一個(gè)作股票經(jīng)紀(jì)人的朋友曾對(duì)我說“一般投資者并沒有在市場(chǎng)上賺到錢他們倒不一定賠錢但一定沒有賺到錢我曾目睹了眾多的投資者今年掙到了錢明年又全部賠光。〞8怎樣才干掙到20萬美元這個(gè)通常作為富人開始投資的最低收入標(biāo)準(zhǔn)？如何掙到更多的錢？富爸爸對(duì)我說“錢就是一個(gè)觀念如果你認(rèn)定20萬美元是一大筆錢的話你就一定掙不到ZO萬美元！要成為富有的投資者，你就必需把20萬美元看成是SEC認(rèn)定的特許投資者的最低收入標(biāo)準(zhǔn)，是水桶中的一滴水。〞所以，本書的第一部分至關(guān)重要。9．本書將會(huì)在第一部分為你做好成為富有投資者的思想準(zhǔn)備，以后每章末尾都有一些有趣的意向測(cè)試題無論測(cè)試題很簡(jiǎn)單但它們旨在啟發(fā)你思索如果可能的話請(qǐng)與你的朋友們討論你的答案這些都是當(dāng)時(shí)富爸爸啟發(fā)我思索并幫助我找到答案的一些問題而這些思索后得出的答案指引著我一步步獲得了財(cái)務(wù)自由實(shí)際上許多我們苦苦尋求的關(guān)于投資方面的答案早已經(jīng)在我們內(nèi)心深處很久了，只是需要我們用全身心的思索去發(fā)現(xiàn)它們。什么使90/10投資者與眾不同？本書所要講述的最重要的方面之一就是一般投資者與90/10投資者的思維差異。富爸爸常說：“要想富，就要先看看每個(gè)人正在做什么，然后做與他們完全相反的事。〞閱讀本書時(shí)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)那些獲得90％財(cái)富的10％的人與僅獲得10％財(cái)富的9O％的人之間的差異并非在于投資對(duì)象的不同，而是他們的思維有異。例如：1．大多數(shù)投資者會(huì)說：“不要冒險(xiǎn)。〞而富有的投資者卻恰恰在尋找那些被一般人認(rèn)為是“冒險(xiǎn)〞的機(jī)會(huì)。2．大多數(shù)人強(qiáng)調(diào)“多樣化〞，而富有的投資者卻喜愛專心一意。3．一般投資者盡力將債務(wù)減至最少，而富有的投資者卻增加對(duì)他有利的好債務(wù)。4．一般投資者盡量削減開支，而富有的投資者卻知道如何通過增加開支使他們變得更富有。5．一般投資者擁有工作，而富有的投資者創(chuàng)造工作。6．一般投資者拼命工作，富有的投資者工作得越來越少，財(cái)富卻越來越多?！坝矌浓暤牧硪幻嫠栽陂喿x本書時(shí)，請(qǐng)注意你和富爸爸的指導(dǎo)思想常常背道而馳的地方。富爸爸說：“只有極少數(shù)人變富的原因之一，就在于大多數(shù)人的思維方式已成定式，他們認(rèn)為想問題做事情只有一種方法。一般投資者會(huì)想‘做事要安全點(diǎn)，別太冒險(xiǎn)’。富有的投資者卻在合計(jì)怎樣提升技巧，使他們能冒更多的險(xiǎn)。〞富爸爸稱這種思維為“雙面硬幣思維〞。他強(qiáng)調(diào)“富有的投資者有比普通投資者更靈活的思維。例如，一般投資者與富有的投資者同樣需要合計(jì)安全性，而富有的投資者卻會(huì)同時(shí)合計(jì)如何冒更多的險(xiǎn)。當(dāng)一般投資者想著要減少債務(wù)的時(shí)候，富有的投資者卻在思索如何增加有利的債務(wù)。當(dāng)一般投資者擔(dān)心市場(chǎng)崩潰時(shí)，富有的投資者卻想方設(shè)法從低靡的市場(chǎng)中獲取財(cái)富。這一切聽起來與一般投資者的做法迥然不同但就是這些矛盾讓富有的投資者變得富有〞當(dāng)你閱讀本書時(shí)，請(qǐng)務(wù)必注意一般投資者與富有的投資者在思維上的差異。正如富爸爸所說的：“富有的投資者十分注意事物的兩面性，而一般投資者僅僅看到硬幣的一面，而沒有看到硬幣的另一面，可恰恰是這另一面讓富有的投資者變得更富有，讓一般投資者依舊一般。〞本書的第二部分將著重講述“硬幣〞的另一面。你想超過一般的投資者嗎？本書所談的不只是投資技巧、小竅門及神奇的致富妙方。寫作本書的主要目的之一是為您提供一個(gè)擁有另類投資觀念的機(jī)會(huì)。本書從1973年我從越南回來后希望自己也像富有的投資家一樣投資開始講起。1973年，富爸爸開始教我如何擁有他所具有的財(cái)務(wù)能力，這種能力是我在12歲那年意識(shí)到的一種神奇的力量。40年前當(dāng)我站在沙灘上，面對(duì)著富爸爸的最新投資——一片夏威夷最昂貴的地產(chǎn)時(shí)，我就熟悉到在投資方面，我的富爸爸和窮爸爸的龐大差異并不僅僅是誰有多少錢這么簡(jiǎn)單，他們之間的第一個(gè)深層差異是：富有投資者比一般投資者有更激烈的投資欲望。如果您也有這種欲望，請(qǐng)繼續(xù)往下讀。第1章我該投資什么？1973年，我結(jié)束越南之行回家。所幸的是，我被派往離家較近的夏威夷基地而不是較遠(yuǎn)的東海岸基地。在海軍陸戰(zhàn)隊(duì)航空站安排妥當(dāng)后，我讓邁克約個(gè)時(shí)間與他的父親、也就是被我稱為“富爸爸〞的那個(gè)人共進(jìn)午餐。邁克則急著要讓我看他的房子和剛出生的小寶寶，因此我們約定在下個(gè)周六去他家吃午飯。當(dāng)邁克派來的豪華轎車停在我們基地的單身軍官營地時(shí)，我忽然意識(shí)到自從1965年我們高中畢業(yè)以來，已發(fā)生了多么龐大的變化?！皻g迎回家我邁入鑲著大理石地板的門廳時(shí)邁克沖我說抱著他7個(gè)月大的兒子邁克全身上下都煥發(fā)著神采：“真高興你能平安地回來。〞“我也是。〞我邊回答邊望著邁克身后那波光粼粼的藍(lán)色太平洋，輕柔的浪花正悠閑地沖刷著屋前的白沙灘。這棟房子真是棒極了！這是一棟熱帶地區(qū)一層的宅子，兼具夏威夷新舊生活的迷人魅力。地面上鋪著美麗的波斯地毯，高大的墨綠盆景，被房子三面圍繞的大游泳池，而房子的第四面面海。房子很寬敞、通風(fēng)，堪稱迷人的海島生活之典范。它與我想像中夏威夷的奢華的生活不謀而合?！翱纯催@是我兒子詹姆斯。〞邁克打斷了我的思緒?！芭?，〞我驚了一下，一定是因?yàn)檫@美麗的宅子使我神思遐想，使得我喜不自勝?！岸嗝利惖暮⒆影　（曃艺f了一句任何人看見新生嬰兒時(shí)都會(huì)說的話。當(dāng)我手舞足蹈扮著鬼臉逗弄這個(gè)神情茫然的小家伙時(shí)，我的思緒卻仍處于這八年龐大變化的遐思當(dāng)中。此刻我住在軍事基地破舊的營房中，和另外三個(gè)邋遢的飛行員、一群酒鬼共住一屋，而邁克呢，卻和他的美妻嬌兒住在價(jià)值數(shù)百萬美元的豪宅中?！斑M(jìn)去吧，〞邁克說，“爸爸和康妮在露臺(tái)上等我們呢。〞午餐很豐盛，由專職女傭隨侍左右。我在此享受著美味佳肴，欣賞著美麗的風(fēng)光，而此時(shí)我那三個(gè)室友可能正在亂糟糟的軍官飯廳里就餐。因?yàn)槭侵芰?，基地的午餐很可能就是劣質(zhì)三明治和一碗湯。輕松愉快的敘舊之后，富爸爸說：“你看，邁克的企業(yè)經(jīng)營得很成功，投資獲利優(yōu)良。我們?cè)谶^去兩年里賺的錢比我頭20年賺的還多第一個(gè)100萬不容易得到這種說法看來真的很有道理〞“那么，生意一直不錯(cuò)吧？〞我問，想進(jìn)一步將談話深入，想了解他們?nèi)绱搜杆俚胤e存財(cái)富的方法?！吧夂芎冒职只卮鸬馈靶滦偷牟ㄒ?47飛機(jī)把世界各地大量的游客運(yùn)到夏威夷生意不好都不行。但我們真正的成功是我們的投資而不是生意，邁克就在管理這些投資。〞“慶賀你，〞我對(duì)邁克說，“干得好。〞“謝謝，〞邁克說，“但這并不完全是我個(gè)人的功勞，因?yàn)槭前职值耐顿Y方式起了作用、我只是按照這些年他教給我們的做生意和投資的方法去做而已。〞“我們終于得到了回報(bào)，〞我說，“我簡(jiǎn)直不敢相信你能住在這個(gè)城市最富的富人區(qū)。你還記得我們還是窮孩子的時(shí)候，我們夾著沖浪板，躲躲閃閃地奔跑于富人們的房子之間，想要跑到海灘上的情景嗎？〞邁克笑了，“記得。我還記得被那些壞脾氣的小氣的有錢人追趕的情景，現(xiàn)在我也成了趕孩子的兇惡的有錢人了。誰又會(huì)料到你和我會(huì)住在……？〞他忽然意識(shí)到他的話，停了下來?；蛟S他想起了只是他自己住在這兒，我還住在對(duì)面海島破舊的軍營里?！皩?duì)不起，〞他說，“我……不是想說……〞“不必道歉，〞我露齒一笑，“我為你高興，看到你這么富有、這么成功，我很高興。這是你應(yīng)得的，因?yàn)槟慊藭r(shí)間學(xué)習(xí)怎樣經(jīng)營生意。再過一年，我和海軍陸戰(zhàn)隊(duì)的合同期滿后．我就會(huì)走出軍營。〞富爸爸感到邁克和我之間的尷尬，打斷了我們的談話：“他做得比我好，我為他感到驕傲，為我的兒子和兒媳感到驕傲。他們是很棒的組合，他們掙得了現(xiàn)在擁有的一切?，F(xiàn)在你也從戰(zhàn)場(chǎng)上回來了，該輪到你了，羅伯特。〞能跟著你們一起投資嗎？“我想和你們一起投資，〞我急切地說，“我在越南時(shí)存了三千美元，我希望在我花掉它之前能拿它做投資，我能和你們一起投資嗎？〞“嗯，我會(huì)給你介紹一個(gè)很不錯(cuò)的股票投資經(jīng)紀(jì)人，〞富爸爸說，“我肯定他能給你好的建議，甚至還能提供給你一些投資竅門。〞“不不不，〞我反對(duì)道，“我想投資你們所投資的東西。好啦，你們知道我熟悉你們多久了。我了解，無論你們于什么，投資什么，都會(huì)有回報(bào)。我可不想去找一個(gè)股票經(jīng)紀(jì)人，我想和你們一起做生意。〞房間里一陣沉默，我等待著富爸爸或是邁克的回應(yīng)，但這種沉默慢慢變得令人緊張起來?！拔艺f錯(cuò)什么了嗎？〞我終于打破沉默問道?！皼]有，〞邁克說，“我和爸爸正在投資一些令人興奮的新項(xiàng)目，但我認(rèn)為你最好還是先和我們的一個(gè)股票經(jīng)紀(jì)人談?wù)劊缓笤谒膸椭峦顿Y。〞又是一次沉默，只有傭人收拾桌子時(shí)杯碟發(fā)出的叮叮鐺鐺的聲音。邁克的妻子康妮起身告辭帶著孩子進(jìn)到另一個(gè)房間去了?！拔也欢?，〞我說道。轉(zhuǎn)過身面向富爸爸，繼續(xù)說道，“這些年當(dāng)你們?cè)趧?chuàng)建事業(yè)時(shí)我一直照著你們的建議在做，但我卻瀕于一無所有的境況。你說我該上大學(xué)，我就進(jìn)了大學(xué)；你說一個(gè)年輕人應(yīng)該為他的祖國而戰(zhàn)，我就去參軍打仗?，F(xiàn)在我已經(jīng)很大年齡了，而且有一點(diǎn)錢可以投資了，但當(dāng)我說要跟著你們投資時(shí)，你們就這樣猶猶疑豫。我真搞不懂，為什么你們老是給我潑冷水——是想冷落我還是想把我推開？難道你們不想我也像你們一樣富有嗎？〞“這不是澆冷水，〞邁克回答說，“我們也從未冷落你或不希望你富有，而是因?yàn)楝F(xiàn)在一切都不同了。〞富爸爸緩緩地點(diǎn)了點(diǎn)頭，沒有作聲表示同意?！拔覀兒軜芬饽阃顿Y我們所投資的項(xiàng)目，〞富爸爸最后說，“但那是不合法的。〞“不合法。〞我難以置信地大叫出聲，“你們兩個(gè)在干違法的事嗎？〞“不是，不是，〞富爸爸輕笑道，“我們決不做任何違法的事。以合法手段致富太容易了，用不著冒蹲監(jiān)獄的危險(xiǎn)去做違法的事。〞“正因?yàn)槲覀兯龅耐顿Y都是合法的，所以如果讓你和我們一起投資，那就是違法的了。〞邁克說?！拔液瓦~克做我們現(xiàn)在做的投資是合法的，但你做就是非法的。〞富爸爸試圖總結(jié)邁克的話?！盀槭裁?？〞我問道?！耙?yàn)槟悴粔蚋?，〞邁克輕聲說道，“我們做的投資是富人才有資格做的投資。〞無論邁克的話很直接，但我明白，作為我最好的朋友，他說出這些話是很困難的。無論他們的語調(diào)盡可能地輕柔一些，這些話卻仍然像利刃一樣插進(jìn)我的心房。我開始感受到存在于我們之間的經(jīng)濟(jì)鴻溝。雖然我的父親和他的父親同樣是白手起家，但邁克和他父親卻獲得了龐大的財(cái)富。正如他們所說，我和我父親仍然走在與他們不同的道路上。我能感到，這幢擁有白沙灘的房子離我還很遠(yuǎn)，這段距離甚至不能以英里來衡量。我抱著雙臂，靠在椅背上，陷入深思之中。我靜靜地點(diǎn)了點(diǎn)頭，我在那一刻對(duì)我們的生活做了一個(gè)總結(jié)同樣是25歲但在財(cái)務(wù)方面邁克已領(lǐng)先我25年那時(shí)我父親等于是被政府辭退了，于是在他52歲這年，他變得一無所有不得不重新開始自己的事業(yè)。而我甚至還沒有開始?！澳銢]事吧？〞富爸爸輕聲問道?！芭?，沒事，〞我回答，并盡可能地掩飾由于對(duì)自己和家庭深感內(nèi)疚而帶來的傷害，“我只是想思索一些事情，理清我的思路。〞我勇敢地咧嘴笑了笑。屋里一片沉靜，只聽到外邊浪花拍打海岸的聲音，感到和風(fēng)吹過這座美麗的房子。邁克、富爸爸和我坐在那里，我努力詮釋著我聽到的信息和我要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)?！澳敲匆?yàn)槲也粔蚋挥?，我就不能跟著你們一起投資了，〞出了一陣神后，我無奈地說，“如果投資你們所投資的項(xiàng)目，我就會(huì)違法？〞富爸爸和邁克點(diǎn)了點(diǎn)頭?！霸谀承顩r下是這樣的。〞邁克補(bǔ)充道?！罢l制訂的法律？〞我問?！奥?lián)邦政府。〞邁克答道?！斑€有證券交易委員會(huì)。〞富爸爸補(bǔ)充道?！白C券交易委員會(huì)？〞我問道，“證券交易委員會(huì)是什么機(jī)構(gòu)？〞“證券交易委員會(huì)是在前總統(tǒng)約翰·肯尼迪的父親約瑟夫·肯尼迪的倡導(dǎo)之下于30年代創(chuàng)立的。〞富爸爸答道?！澳敲礊槭裁匆⑦@個(gè)機(jī)構(gòu)呢？〞我問。富爸爸笑了：“是為了保護(hù)民眾，免受不法的瘋狂的交易商、商人、經(jīng)紀(jì)人和投資人的欺騙。〞“您笑什么？〞我問，“這看起來是件好事啊。〞“是啊，非常好，〞富爸爸答道，仍帶著笑意．“1929年股市暴跌之前，有許多可疑的、不可靠的、劣質(zhì)的投資向公眾出售；謊言與誤報(bào)層出不窮。因此成立證券交易委員會(huì)以便于進(jìn)行監(jiān)督。這個(gè)機(jī)構(gòu)制訂并負(fù)責(zé)執(zhí)行一些條例，扮演著極其重要的角色，沒有證券交易委員會(huì)，股票市場(chǎng)將一片混亂。〞“那您為什么要笑呢？〞我緊追不放?！耙?yàn)樗谑构娒馐茏顗牡耐顿Y之苦的同時(shí)，也將他們擋在了最好的投資以外。〞富爸爸用嚴(yán)正一些的語調(diào)說?！凹热蛔C券交易委員會(huì)使公眾避免了最壞的投資又使他們與最好的投資無緣，那么公眾投資的都是些什么項(xiàng)目呢？〞我問?！皟艋说耐顿Y，〞富爸爸回答，“也就是在證券交易委員會(huì)指導(dǎo)下的投資。〞“那有什么不對(duì)嗎？〞我問?！皼]有，〞富爸爸說，“我想這是個(gè)好主意。我們必需有法規(guī)，必需執(zhí)法，而證券交易委員會(huì)就這樣做了。〞“那您笑是怎么回事呢？〞我問，“我熟悉您己這么多年了，我知道您還有些事沒說，那才是引您發(fā)笑的原因。〞“我已經(jīng)說了，〞富爸爸答道，“我笑是因?yàn)樵诒Ｗo(hù)公眾遠(yuǎn)離最差的投資的同時(shí)，證券交易委員會(huì)同時(shí)也使公眾與最好的投資無緣。〞“這就是富人變得更富的原因之一？〞我輕聲問道?！罢f對(duì)了，〞富爸爸說，“我笑就是因?yàn)榭匆娺@個(gè)頗具諷刺性的狀況。大家投資都是想變富，但由于有些人本身不富有，所以就被禁止投資那些可以讓他們變富有的東西。只有當(dāng)你是富人時(shí)，你才干投資富人投資的東西，所以富人越來越富、在我看來，這很具諷刺意味。〞“為什么要這樣做呢？〞我問，“這不是在阻止窮人和中產(chǎn)者變富嗎？〞“不，也不是的，〞邁克說，“我認(rèn)為它確實(shí)是為了保護(hù)窮人和中產(chǎn)者的利益。〞“什么意思？〞我問?！耙?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)中壞交易比好交易多得多。如果一個(gè)人不夠清醒，將所有交易無論好壞都一致對(duì)待，等待他們將是龐大的損失和可怕的危機(jī)，而要想把眾多復(fù)雜的投資區(qū)分為好和壞，需要足夠的知識(shí)和豐富的經(jīng)驗(yàn)，你需要老練地辨認(rèn)導(dǎo)致投資成敗和導(dǎo)致投資風(fēng)險(xiǎn)的原因。但多數(shù)人都沒有這種知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，〞富爸爸說，“邁克，為什么不把我們最近正在合計(jì)的商業(yè)計(jì)劃拿出來看看呢？〞邁克從他的辦公室里拿出了一本大約兩英寸厚的活頁夾，紙上滿是數(shù)字、圖片和地圖?！斑@就是我們正在計(jì)劃投資的一個(gè)項(xiàng)目，〞邁克坐下說，“這是一種不用登記的證券，這種投資有時(shí)也被稱作證券私募協(xié)議。〞邁克翻過一頁一頁的曲線圖、表格、地圖及說明此項(xiàng)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的文字，我頭腦一片麻木。當(dāng)他向我滔滔不絕地解釋這些內(nèi)容，并告訴我他為什么認(rèn)為這是一個(gè)絕好的投資機(jī)會(huì)時(shí)，我卻反應(yīng)遲鈍，昏昏欲睡?？吹轿乙幌伦颖蝗诉@么多陌生信息而感到暈頭轉(zhuǎn)向，富爸爸打斷邁克的話說道：“我想還是先讓羅伯特看看這些東西比較好。〞說著富爸爸拿過一本名為《1933年證券法案中的免稅》的書，并從中挑出一段文字指給我看?！斑@是你首先要弄懂的地方。〞他說。我朝前傾了下身子，以便更清楚地讀到他手所指的文章。文章寫道：“本投資僅適用于經(jīng)過認(rèn)定的特許投資者。經(jīng)過認(rèn)定的特許投資者是被普遍認(rèn)可的、具有下列條件之一的人：·凈資產(chǎn)為100萬美元或100萬美元以上的人；·在最近幾年中每年收入20萬美元或20萬美元以上〔或夫婦年收入30萬美元〕并能保持此收入水平的人。〞我靠回椅背，說道：“這就是你們不讓我與你們一起投資的原因了。這種投資只適用于有錢人。〞“或是收入高的人。〞邁克補(bǔ)充了一句?！安⒎鞘沁@些規(guī)定太苛刻即使你能投資這個(gè)項(xiàng)目所需最低限額也得要萬美元這還只是一個(gè)投資單元的成本，即所謂的單元成本。〞“萬美元！〞我倒吸了一口冷氣，“真是高風(fēng)險(xiǎn)投資。你是說要投資這個(gè)項(xiàng)目每個(gè)人最少要投這么多錢？〞富爸爸點(diǎn)點(diǎn)頭：“政府付給你這樣的海軍陸戰(zhàn)隊(duì)飛行員多少工資？〞“飛行費(fèi)加上在越南的戰(zhàn)斗費(fèi)每年能掙萬，但還不知道如今在夏威夷駐軍能得多少工資。我或許還能有些生活津貼，但肯定沒多少，還不夠在夏威夷的生活費(fèi)。〞“所以關(guān)于你來說能存下3000美元已經(jīng)是一個(gè)不錯(cuò)的成績了〞富爸爸盡力想讓我高興起來，“你居然節(jié)約了總收人的25％。〞我默默地點(diǎn)了點(diǎn)頭，意識(shí)到自己距特許投資者的標(biāo)準(zhǔn)是如此的遙遠(yuǎn)。即使在海軍能坐上將軍的位子，掙到的工資也夠不上特許投資者的標(biāo)準(zhǔn)。就算是美國總統(tǒng)，除非他已經(jīng)很富有，否則單靠薪水也很難達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)?！澳俏以撛趺醋?？〞最后我問，“我可不可以給你們3000美元和你們一起做投資，然后等生意成功后分紅？〞“可以，〞富爸爸說，“但我不會(huì)建議這種做法，特別是對(duì)你。〞“為什么？〞我問，“為什么我不行。〞“你已經(jīng)有很好的財(cái)務(wù)教育基礎(chǔ)了，你的才干遠(yuǎn)不只成為一個(gè)特許投資者。如果你愿意，你完全可以成為一個(gè)智謀型的成功投資者，你有能力獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出你夢(mèng)想的財(cái)富。〞“特許投資者？智謀型的投資者？有什么區(qū)別？〞我問，似乎看到了新生的希望之光?！皢柕煤?，〞邁克笑著說，感到他的朋友正走出萎靡狀態(tài)?！疤卦S投資者的概念是用于定義因?yàn)橛绣X而有資格投資的人的，因此也被稱作為特許投資者。〞富爸爸解釋道，“但光是有錢還稱不上是智謀型的投資者。〞“他們的區(qū)別是什么？〞我問道。“你有沒有看到昨天報(bào)紙的頭條新聞？一個(gè)好萊塢電影明星因?yàn)橥顿Y詐騙而損失了幾百萬美金。〞富爸爸說。我點(diǎn)頭答道：“看了；他不僅損失了幾百萬美元，而且他還得向稅務(wù)部門繳納這場(chǎng)交易中未交的稅金。〞“這就是一個(gè)特許投資者或是叫作合格投資者的典型例子。〞富爸爸繼續(xù)說道：“僅僅有錢，并不意味著就你是一個(gè)智謀型的投資者。所以這也就是我們常聽到許多高收入者如醫(yī)生、律師、搖滾歌星、職業(yè)運(yùn)動(dòng)員在一些不可靠的投資中損失慘重的原因。他們雖然有錢但不夠有謀略；他們富有卻不知如何安全投資獲取高額回報(bào)。一切商業(yè)活動(dòng)在他們眼里并沒有什么差別，他們難辨其中的優(yōu)劣。所以他們就喜愛做‘凈化’了的投資或是雇一個(gè)他們信任的專業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)理替他們投資。〞“那么您對(duì)智謀型投資者如何定義？〞我問?！爸侵\型投資者具備3個(gè)E。〞富爸爸說?！?個(gè)E。〞我重復(fù)著，“什么是3個(gè)E？〞富爸爸將我們正在看的《證券私募協(xié)議》翻過來，在背后寫下了幾個(gè)字。1.教育〔Education〕2．經(jīng)驗(yàn)〔Experience)3．充足的現(xiàn)金〔Excessivecash〕“這就是3個(gè)E。〞富爸爸抬起頭說，“只有具備了這三個(gè)條件，你才有可能成為智謀型投資者。〞望著這三個(gè)條件，我說：“所以說那個(gè)電影明星雖然有了充足的現(xiàn)金但缺乏的兩個(gè)條件。〞富爸爸點(diǎn)頭表示同意：“還有很多人受過優(yōu)良的財(cái)務(wù)教育卻缺乏經(jīng)驗(yàn)，沒有親身經(jīng)歷，而且他們通常也缺乏充足的現(xiàn)金。〞“當(dāng)你向這類人解釋一些事情時(shí)，他們總愛說‘懂了’，但實(shí)際上做起事來他們還是外行。〞邁克補(bǔ)充道，“我們的銀行家總是對(duì)爸爸和我所做的事說‘我知道’，但由于種種原因，他總也不去做他宣稱所知道的事情。〞“所以你們的銀行家不會(huì)像你們一樣有充足的現(xiàn)金。〞我有所體會(huì)。富爸爸和邁克點(diǎn)頭同意。談話結(jié)束了，屋中又是一片沉默。我們?nèi)齻€(gè)人各自陷入了深思當(dāng)中。富爸爸示意女傭端來咖啡，邁克把文件夾拿回去放好。我交叉雙臂坐在那里，透過邁克美麗的房子凝視著窗外深藍(lán)色的太平洋，為我今后的發(fā)展方向細(xì)細(xì)打算。我已按父母所期望的完成了大學(xué)學(xué)業(yè)，服役期也結(jié)束在即，我可以自由地選擇最合適我的道路了?！霸谙胧裁?？〞富爸爸問道?！拔以谙胛覒?yīng)該去做哪種人，我現(xiàn)在已經(jīng)長大了。〞我答道。“那么你想做哪種人？〞邁克問。“我在想，或許我應(yīng)該成為智謀型的投資者。〞我平靜地回答?！懊髦堑倪x擇，〞富爸爸說，“你已經(jīng)有了好的開始，因?yàn)槟阋丫邆鋬?yōu)良的財(cái)務(wù)教育基礎(chǔ)，接下來的就是經(jīng)驗(yàn)問題了。〞“我怎樣才干知道到什么時(shí)候我就具備了這兩個(gè)條件呢？〞我問?！爱?dāng)你有了充足的現(xiàn)金時(shí)。〞富爸爸笑了。我們?nèi)硕夹α?，各自舉起手中的玻璃杯：“為充足的現(xiàn)金。〞然后富爸爸又說：“為成為智謀型投資者。〞“為充足的現(xiàn)金，為成為智謀型投資者。〞我在心中默默重復(fù)。我喜愛這串縈繞于頭腦中的話語。邁克叫來司機(jī)，把我送回到昏暗臟亂的單身軍官營房。一路上，我一直在思索我今后的路該如何走。我已成人，已完成了父母的期望……得到了大學(xué)教育也在戰(zhàn)爭(zhēng)期間報(bào)效了祖國。是該自己決定做點(diǎn)什么的時(shí)候了。學(xué)習(xí)成為一個(gè)智謀型投資者的想法深深吸引著我，我將有機(jī)會(huì)繼續(xù)向富爸爸學(xué)習(xí)直到獲得所需的經(jīng)驗(yàn)。而這次，富爸爸將會(huì)給一個(gè)成人以引導(dǎo)。20年后到1993年富爸爸把他的財(cái)產(chǎn)分配給了他的兒子孫子以及他們將來的孩子在將來大約100年的時(shí)間里，他的繼承者們將不用再為錢犯愁。邁克得到了公司最主要的財(cái)產(chǎn)，并不斷地為這個(gè)由富爸爸一手創(chuàng)建的金融王國添磚加瓦。我用了20年取得了原以為10年就能獲得的東西正如富爸爸所說“第一個(gè)100萬最難賺〞回想一下其實(shí)100萬并沒有這么難難的是留住這IOO萬并讓它為你賺到更多的錢無論如此，我還是得以在1994年我47歲時(shí)退休，因?yàn)槲乙延凶銐虻腻X去享受生活。然而并非是退休在家讓人激動(dòng)，真正令人激動(dòng)之處是可以作為一個(gè)智謀型的投資者自由自在地去投資。能夠像邁克和富爸爸那樣投資是一個(gè)值得努力的目標(biāo)。早在1973年的那一天，富爸爸和邁克說我還沒寬裕到能跟他們一起投資時(shí)，我就下定決心要成為一個(gè)智謀型的投資者，這一天成為了我一生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。以下所列的是所謂的“特許投資者和智謀型投資者〞的投資項(xiàng)目：1.私募證券2.不動(dòng)產(chǎn)組合與有限合伙公司3.上市新股4.首次公開發(fā)行〔雖然對(duì)所有的投資者開放，但很難買到〕5.次級(jí)融資6.兼并與收購7.創(chuàng)業(yè)貸款8.對(duì)沖基金對(duì)一般投資者來說，這些投資有太多的風(fēng)險(xiǎn)。不是因?yàn)樗鼈儽旧盹L(fēng)險(xiǎn)大，而是因?yàn)橐话阃顿Y者常常因缺乏知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和充足的現(xiàn)金而不明白他或她到底從事的是什么項(xiàng)目。我現(xiàn)在站在證券交易委員會(huì)一邊了，因?yàn)樽C券委員會(huì)確實(shí)通過禁止非特許投資者投資一些項(xiàng)目從而實(shí)際上保護(hù)了投資者，而我本人就在投資之路上親身經(jīng)歷了一些錯(cuò)誤和挫折。今天，作為一個(gè)智謀型的投資者，我正投資于這些項(xiàng)目。如果你清楚自己所做的事并始終保持清醒的頭腦，那么風(fēng)險(xiǎn)性就會(huì)降低而潛在的回報(bào)也會(huì)很豐厚。這就是富人們常常進(jìn)行的投資。無論我也曾有所損失，但經(jīng)營優(yōu)良的時(shí)候回報(bào)是可觀的，并遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了少數(shù)的幾次損失。正常狀況下資本回報(bào)率為35％，而1000％以上的回報(bào)率有時(shí)也有過幾次。我更喜愛做這樣的投資，因?yàn)槲野l(fā)現(xiàn)它是如此讓人興奮，如此具有挑戰(zhàn)性。它不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單“買進(jìn)100股或是賣出100股的問題也不“收益凹凸的問題這都不是作為一個(gè)智謀型投資者所要關(guān)懷的，做這樣的投資將離資本主義的“引擎〞越來越近。上述的一些投資均為風(fēng)險(xiǎn)投資，至少對(duì)一般投資者來說，風(fēng)險(xiǎn)太大了。而事實(shí)上，這些投資并不冒險(xiǎn)，之所以一般投資者認(rèn)為其充滿風(fēng)險(xiǎn)是由于缺乏知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和充足的現(xiàn)金造成的。本書不講投資，本書專講投資者道路本書不講投資，專講投資者以及成為智謀型投資者之路?，F(xiàn)在該是你想辦法獲得3E的時(shí)候了，就是知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和充足的現(xiàn)金?！陡话职?，窮爸爸》是寫我小時(shí)候接受財(cái)務(wù)知識(shí)教育的歷程?！陡话职重?cái)務(wù)自由之路》是《富爸爸窮爸爸的續(xù)集講的是我從1973年到1994年間作為一個(gè)年輕人所走的財(cái)務(wù)教育之路。這本《富爸爸投資指南》則是依據(jù)我早年親身經(jīng)歷的教訓(xùn)，以及怎樣通過這些教訓(xùn)獲取3E進(jìn)而成為一個(gè)智謀型投資者的經(jīng)歷而寫成的。1973年，我用我僅有三千美元去投資，也沒有太多的投資知識(shí)和現(xiàn)實(shí)生活經(jīng)歷。但到了1994年，我成為了一名智謀型的投資者。20多年前，富爸爸曾說；“正如對(duì)富人、窮人和中產(chǎn)階級(jí)提供的房子不一樣那樣，對(duì)每一種人提供的投資種類也是不同的。如果你希望你富人一樣投資，你不僅僅要變得富有，還需要成為一個(gè)智謀型的投資者，而不是僅僅作一個(gè)投資的富人。〞成為智謀型投資者的五個(gè)階段富爸爸將我的發(fā)展計(jì)劃分為界限分明的五個(gè)階段，這五個(gè)階段已被我放在各部分、每一課和每一章節(jié)分別講述，這五個(gè)階段分別是：1.你已做好成為投資者的思想準(zhǔn)備了嗎？2.你想成為哪種類型的投資者？3.如何創(chuàng)立強(qiáng)大的企業(yè)？4.誰是智謀型的投資者？5.財(cái)富的社會(huì)回饋。本書僅僅是一本指南，它不會(huì)給你具體的答案。本書的目的在于幫助你了解該提哪些問題。假設(shè)本書在此方面確實(shí)對(duì)你有所助益，那么它就完成了自己的使命。富爸爸說：“你不可能教會(huì)別人成為一個(gè)智謀型投資者，但人們可以通過一些指導(dǎo)自己學(xué)會(huì)并成為智謀型投資者，就好比學(xué)騎自行車，我不可能教會(huì)你騎，但你可以自己去學(xué)著騎。學(xué)騎車需要冒險(xiǎn)、磨練，甚至出錯(cuò)，當(dāng)然，還要有適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)，學(xué)投資也是一樣的道理。如果你說你不想冒險(xiǎn)，那么就等于是說你不想學(xué)。如果你不想學(xué)，那么我也無法教你。〞如果你想找一本關(guān)于投資技法的書，或想找一本關(guān)于快速致富秘訣的書，這本書就不合適你，甚至可以說不會(huì)有任何一本書真的合適你。其實(shí)與其說本書講的是關(guān)于投資的事情不如稱之為關(guān)于學(xué)習(xí)的書，是專為那些希望探尋自己的致富之路而不是盲目追逐別人的致富捷徑的人而寫的。本書介紹了富爸爸講的投資發(fā)展的五個(gè)階段。這些階段他曾親身經(jīng)歷，也是我目前正在經(jīng)歷的。如果你正在學(xué)習(xí)如何獲得龐大財(cái)富，閱讀本書時(shí)你就會(huì)注意到富爸爸的五個(gè)階段是世界上最富有的商人和投資者們所必需經(jīng)歷的階段。微軟的創(chuàng)立者比爾·蓋茨、美國最富的投資者沃倫·巴菲特、通用電氣創(chuàng)始人托馬斯·愛迪生都經(jīng)歷了這五個(gè)階段。這五個(gè)階段也正是現(xiàn)在那些年輕的互聯(lián)網(wǎng)界的百萬富翁、甚至億萬富翁們、或是正處于二三十歲的新一代網(wǎng)絡(luò)精英們正在經(jīng)歷的階段。當(dāng)然現(xiàn)今的信息時(shí)代與過去的工業(yè)時(shí)代是有區(qū)別的，這些年輕人更加快速地經(jīng)歷著這些階段。當(dāng)然，或許你也可以做到。你們是革命的一部分嗎？工業(yè)革命造就了龐大的財(cái)富和一大批家財(cái)萬貫的名門望族，而在信息革命的今天，歷史又在重新上演這一幕。我發(fā)現(xiàn)有一個(gè)有趣的現(xiàn)象：當(dāng)今社會(huì)既有在二十、三十。四十歲創(chuàng)業(yè)成功的百萬和億萬富翁也有四十歲以上靠每年5萬美元工資拮據(jù)過日子的人造成這種龐大差異的原因之一是從工業(yè)時(shí)代向信息時(shí)代的轉(zhuǎn)變。當(dāng)我們進(jìn)入工業(yè)時(shí)代時(shí)，像享利·福特、托瑪斯·愛迪生這類人成了億萬富翁；而今天當(dāng)我們進(jìn)入到信息時(shí)代，比爾·蓋茨、邁克爾·戴爾，以及眾多網(wǎng)絡(luò)公司的創(chuàng)始人們紛紛成為了百萬富翁甚至是億萬富翁，并且這些二十幾歲、三十幾歲的精英分子很快會(huì)在財(cái)富方面超越前人。這就是時(shí)代變遷的力量——從工業(yè)時(shí)代向信息時(shí)代轉(zhuǎn)變的力量。人們常說：再?zèng)]有一種力量比適時(shí)出現(xiàn)的新思想更強(qiáng)大，也再?zèng)]有比墨守成規(guī)更有害的事了。關(guān)于你來說，本書或許能幫助你反思舊觀念，尋求新的致富之法，它或許能夠成為你生活中的一次龐大轉(zhuǎn)變的開始。而這種轉(zhuǎn)變一旦發(fā)生，就如同從工業(yè)時(shí)代進(jìn)入到信息時(shí)代那樣迅速。它或許會(huì)幫助你為自己的生活定義出一條財(cái)務(wù)之路。它介紹的思維方式更像企業(yè)主和投資家的思維模式，而不會(huì)像雇員或自由職業(yè)者那樣思索問題。多年以來我經(jīng)歷了這些階段，而且現(xiàn)在仍在經(jīng)歷著。讀完本書后，你將可以決定是經(jīng)歷相同的五個(gè)階段還是放棄這個(gè)不合適你的發(fā)展道路。假如你最終決定踏上與我相同的道路，你經(jīng)歷這些階段的速度也全在于你自己。請(qǐng)記住這本書不是講快速致富的，如果你選擇經(jīng)歷這樣的個(gè)人發(fā)展和教育階段，我們就開始談?wù)劦谝浑A段——思想準(zhǔn)備的階段。你做好當(dāng)投資者的思想準(zhǔn)備了嗎？富爸爸常常說：“你想錢是什么東西它就是什么東西。〞他所要表達(dá)的意思是說錢來自我們的思想，來自我們的頭腦。如果有人說“賺錢真難〞，那么錢或許真的就會(huì)很難賺。如果他說“哦，我永遠(yuǎn)也富不了〞，或是“要富太難了〞，那么他的這些話有可能就會(huì)變成現(xiàn)實(shí)。假如有人說“致富的惟一途徑就是拼命工作〞，那么他就可能始終是在拼命工作。假如他又說“如果我有很多錢，我會(huì)把它存進(jìn)銀行，因?yàn)槲覍?shí)在不知道該怎么用它〞，那么他也就只會(huì)把錢存入銀行?；蛟S，你會(huì)驚訝，為什么結(jié)果總和思想一致，就好像假如有人說“投資有風(fēng)險(xiǎn)〞，投資果真就碰到了風(fēng)險(xiǎn)。正如富爸爸所說的：“你想讓錢做什么它就會(huì)做什么。〞富爸爸曾提醒我說：“要成為智謀型投資者需要做的思想準(zhǔn)備其程度類似于為攀登珠穆朗瑪峰所做的思想準(zhǔn)備或是為做僧侶所要進(jìn)行的思想準(zhǔn)備。〞當(dāng)然，他是在開玩笑，但同時(shí)也是在提醒我：在思想上不要輕視這個(gè)階段。他對(duì)我說：“你的起步和我相同，我們都是白手起家，我們擁有的只有希望和得到財(cái)富的夢(mèng)想。雖然有很多人夢(mèng)想著致富，卻只有極少數(shù)人能夠夢(mèng)想成真、你務(wù)必要仔細(xì)合計(jì)，做好思想準(zhǔn)備，因?yàn)槟阋獙W(xué)的是只有少數(shù)人才有資格投資的投資方式。你將從內(nèi)部而不是從外部洞悉這個(gè)投資世界，在這里，你將學(xué)到使生活和投資更為容易的方法。所以，當(dāng)你已決定走上這條投資之路時(shí)，一定要慎重合計(jì)，做好準(zhǔn)備。〞第2章為財(cái)富奠基那晚，回到基地昏暗的單身軍官營房后，我度過了困難的一夜。其實(shí)那天早晨我離開時(shí)，我還覺得營房是一個(gè)不錯(cuò)的地方，但在邁克家度過了一天后，我忽然感到它是如此的破舊、臟亂。如我所料，我的三個(gè)室友又在邊喝啤酒邊看棒球比賽轉(zhuǎn)播，屋里到處是裝比薩餅的盒子和啤酒罐。我從共用的起居室經(jīng)過時(shí)，他們沒有說什么，只是繼續(xù)盯著電視。我走進(jìn)房間關(guān)好門，我多么慶幸還有個(gè)屬于自己的私人房間，我真的有許多事情需要好好想一想了。在我25歲時(shí)，我終于理解了我9歲那年，第一次向富爸爸學(xué)習(xí)時(shí)無法理解的問題。我熟悉到富爸爸多年來不懈地努力為他的財(cái)富筑下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。他們以鎮(zhèn)里窮人的身分起步，極盡節(jié)簡(jiǎn)，創(chuàng)立事業(yè)，購買地產(chǎn)，制定走上寬裕之路的計(jì)劃。當(dāng)我和邁克還在讀中學(xué)的時(shí)候，富爸爸就已經(jīng)把自己的業(yè)務(wù)擴(kuò)展到夏威夷群島的其他島嶼，購置不動(dòng)產(chǎn)，購買公司，向他的目標(biāo)堅(jiān)實(shí)邁進(jìn)。當(dāng)我和邁克上大學(xué)時(shí)，他的事業(yè)又向前邁進(jìn)了一大步，成為了火奴魯魯和懷基基海灘主要的私人投資商之一。當(dāng)我在越南為海軍陸戰(zhàn)隊(duì)飛行時(shí)，他已完成了自己強(qiáng)大的財(cái)富基礎(chǔ)，堅(jiān)不可摧的財(cái)富基礎(chǔ)。現(xiàn)在他和邁克正在享用他們的勞作果實(shí)，他們?cè)僖膊挥米≡谕鈲u的貧民區(qū)，他們現(xiàn)在住在火奴魯魯最富的富人區(qū)。我知道，他們不僅是表面上看起來很有錢，如同住在那兒的人一樣，重要的是實(shí)際上他們確實(shí)很富有，我這樣說是因?yàn)樗麄冏屛铱戳怂麄儗徲?jì)過的財(cái)務(wù)報(bào)告，這可不是人人都能得到的特權(quán)。與此相反的是，我的親生父親這時(shí)卻失業(yè)了。他一直在政府里工作，努力地向上爬，然而卻最終失寵，被夏威夷政府的政治機(jī)器所拋棄。當(dāng)他反對(duì)他的上司競(jìng)選州長時(shí)，他失去了他一直在爭(zhēng)取的一切。他上了政府的黑名單，他試圖重頭開始，但是他沒有財(cái)富基礎(chǔ)，無論他52歲了，而我剛過了25歲，我們竟完全處于相同的經(jīng)濟(jì)狀況，我們都沒有錢。我們都曾受過大學(xué)教育，都有能力找到另一份工作，但說到財(cái)產(chǎn)，我們卻一無所有。那夜，我靜靜地躺在床上，想著自己的生活道路該怎么走。確實(shí)，很少有人有這樣寶貴的機(jī)會(huì)通過對(duì)比兩個(gè)父親的道路來選擇合適自己的道路。我慶幸，我不是輕率地選擇了人生之路。富人的投資無論那晚有很多事情涌入我的腦海，但我還是對(duì)這樣一個(gè)事實(shí)感到好奇：我們有僅為富人提供的投資，還有為其他人提供的投資。我記得小時(shí)候?yàn)楦话职止ぷ鲿r(shí)，他所談的全是如何創(chuàng)建企業(yè)。那么現(xiàn)在他富有了，他所談的全都是投資，而且是有錢人的投資。那天午飯后，他解釋道：“我創(chuàng)建企業(yè)的惟一原因，就是這樣做能使我像富人那樣做投資；創(chuàng)建企業(yè)可以讓你的企業(yè)為你購置資產(chǎn)。如果沒有企業(yè)，我就無法投資那些富人投資的項(xiàng)目。〞富爸爸接著特別解釋了雇員投資和企業(yè)投資的差別。他說：“作為一個(gè)雇員，大多數(shù)的投資項(xiàng)目對(duì)他們來說都是很昂貴的，但如果讓我的企業(yè)為我買下這些投資就會(huì)變得容易許多。〞當(dāng)時(shí)我不懂這句話的含義，但我知道這種區(qū)分是很重要的。現(xiàn)在我充滿好奇并希望盡快了解區(qū)別所在。富爸爸研究過公司法和稅法，并找到了利用法律為他賺很多錢的方法。我整晚都漂浮在種種夢(mèng)想中，激動(dòng)得想在第二天一早就給富爸爸打，并且一直在輕聲地對(duì)自己說：“富人的投資。〞課程重新開始小時(shí)候，我曾經(jīng)在富爸爸的小餐館里一坐就是幾個(gè)小時(shí)，聽他討論生意方面的事情。他們?cè)谟懻摃r(shí)，我就坐在一邊喝蘇打水，而富爸爸和他的銀行家、會(huì)計(jì)師、律師、股票經(jīng)紀(jì)人、不動(dòng)產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人。財(cái)務(wù)計(jì)劃者和保險(xiǎn)代理人一起商討著生意上的事情。這就是我商業(yè)教育的開始。在我9到18歲期間，我有很多時(shí)間是在聽這些男男女女討論處理生意中的難題。但這些課程在我去紐約讀大學(xué)時(shí)就終止了，而后我又為海軍陸戰(zhàn)隊(duì)服役了五年。現(xiàn)在我的大學(xué)教育已完成，軍旅生涯也將結(jié)束，我已準(zhǔn)備好繼續(xù)富爸爸的課程。第二天當(dāng)我打給他時(shí)，他表示樂意繼續(xù)我的課程。他已經(jīng)把生意交給了邁克，現(xiàn)在正處于半退休狀態(tài)，他正想找些事情來做，而不是整天打高爾夫球。當(dāng)我還年輕時(shí)，我不知道在金錢問題上該聽哪個(gè)爸爸的話。他們都是勤勞而善良的人，堅(jiān)強(qiáng)而具有個(gè)人魅力；他們都希望我上大學(xué)，又讓我參軍為國家服務(wù)。但在金錢問題以及我長大后該做什么的問題上，他們的建議卻相差甚遠(yuǎn)?，F(xiàn)在，我可以自己去比較窮爸爸和富爸爸各自選擇的職業(yè)道路所帶來的不同結(jié)果了。我曾在《富爸爸，窮爸爸》及其續(xù)集《富爸爸財(cái)務(wù)自由之路》中提到，窮爸爸建議我“去上學(xué)，爭(zhēng)取好成績，然后找一份有各項(xiàng)福利的安全而穩(wěn)定的工作〞。他所建議的職業(yè)道路是這樣的：相反，富爸爸說：“學(xué)會(huì)創(chuàng)立企業(yè)，學(xué)會(huì)通過你的企業(yè)去投資。〞他所建議的道路如下：《富爸爸財(cái)務(wù)自由之路》一書講述了每個(gè)象限中的人在情感和專業(yè)上的本質(zhì)不同。這些不同至關(guān)重要，因?yàn)樗鼈冏罱K決定了一個(gè)人趨向于采納哪個(gè)象限作為自己的發(fā)展道路。例如：想找一份安全工作的人大多會(huì)選擇E象限。E象限里的人包括從公司里的大樓管理員到公司老總。想自由自在地為自己做事的人常屬S象限他們是自由職業(yè)者或小企業(yè)主我曾說S代“獨(dú)立“聰明〞，因?yàn)樵诖讼笙拗心銜?huì)發(fā)現(xiàn)很多諸如醫(yī)生、律師。會(huì)計(jì)師或其他專業(yè)顧問之類的人。《富爸爸財(cái)務(wù)自由之路》具體介紹了S象限〔為大多小企業(yè)主選擇〕和B象限〔代表大企業(yè)〕之間的不同。這本書里，我們將更加具體地介紹不同象限操作技巧上的不同，因?yàn)楦蝗撕推渌说牟煌幰簿驮谶@里。稅法是不同的本書將著重講述各象限之間的差異。所處象限不同，適用的稅法也有所不同，對(duì)一個(gè)象限來說是合法的對(duì)另一個(gè)象限卻不合法。這種細(xì)小的不同會(huì)造成投資問題上的龐大差異。在討論投資問題時(shí)，富爸爸總是十分慎重地問我計(jì)劃從哪個(gè)象限賺錢。開始授課當(dāng)邁克正忙于經(jīng)營他的商業(yè)王國時(shí)，我和富爸爸正在懷基基海灘的一個(gè)旅館午餐。這里陽光和煦，微風(fēng)緩緩，海面上泛著美麗的浪花，好似讓你置身于天堂之中。富爸爸驚異地看著我身軍裝服走進(jìn)來因?yàn)樗麤]見過我穿軍裝他一直把我看作是身著休閑服穿著短褲牛仔褲和T恤的孩子。我猜他終于意識(shí)到高中畢業(yè)后我已經(jīng)長大，現(xiàn)在的我已看見了大千世界的諸多方面，也已在戰(zhàn)爭(zhēng)中經(jīng)歷了考驗(yàn)。這次見面我穿著軍裝是因?yàn)槲艺陲w行期，而且不得不在當(dāng)晚返回基地飛行?！斑@就是你高中畢業(yè)后一直在做的事吧。〞富爸爸說。我點(diǎn)頭答道：“我在紐約的軍事學(xué)院呆了4年，又在海軍陸戰(zhàn)隊(duì)呆了4年，還有一年退役。〞“我真為你驕傲。〞富爸爸說?！爸x謝。〞我答道，“但我想不穿軍服感覺會(huì)更好些。被那些嬉皮士和反戰(zhàn)的人唾棄、怒視或被稱做‘兒童殺人犯’真的很難受。我只希望早點(diǎn)結(jié)束戰(zhàn)爭(zhēng)。〞“我慶幸邁克不用去。〞富爸爸說，“他也想入伍，但他身體差而沒能入選。〞“他很幸運(yùn)。〞我說，“我在戰(zhàn)爭(zhēng)中失去的朋友已經(jīng)夠多了，我可不愿再失去邁克。〞富爸爸點(diǎn)頭問道：“明年退役后有什么打算？〞“我有三個(gè)朋友被分到航空公司作駕駛員?，F(xiàn)在去航空公司工作相當(dāng)困難，不過他們說可以通過一些關(guān)系讓我進(jìn)去。〞“那么你想到航空公司當(dāng)飛行員了？〞富爸爸問。我慢慢地點(diǎn)了點(diǎn)頭?！班?，這是我一直在做的事情，我也確實(shí)一直都想作飛行員。薪水不錯(cuò)，津貼也很好。此外，我的飛行訓(xùn)練一直很緊張。〞我說，“戰(zhàn)爭(zhēng)已把我變成一個(gè)很優(yōu)秀的飛行員。如果我為一個(gè)小航空公司飛行一年，又能有一些飛多引擎飛機(jī)的經(jīng)驗(yàn)，我或許就能駕駛大型飛機(jī)了。〞“這就是你對(duì)將來的打算嗎？〞富爸爸問?！安?。〞我答道，“當(dāng)我看到我爸爸身上發(fā)生的事還有那天在邁克的新家午餐后，一切都變了。那夜我輾轉(zhuǎn)難眠，一直在合計(jì)你說的投資問題。我知道如果我為航空公司工作，那么有一天，我或許會(huì)變?yōu)橐粋€(gè)特許投資者，但我也知道或許我將永遠(yuǎn)無法超越這個(gè)水平。〞富爸爸靜靜地坐著，輕輕地點(diǎn)頭，低聲說：“看來我的話擊中了要害。〞“正中要害，〞我答道，“我想起我還是小孩子時(shí)你教給我的東西?，F(xiàn)在我已成人，這些課程對(duì)我來說又有了新的意義。〞“你還記得什么？〞富爸爸問?！拔矣浀媚隳米吡宋颐啃r(shí)10美分的工資，然后讓我義務(wù)勞作。〞我答道，“我記得這堂不讓我成為財(cái)迷的課。〞富爸爸笑道：“這堂課上得很費(fèi)力呢。〞“是啊，〞我說，“但相當(dāng)重要。當(dāng)時(shí)我爸爸對(duì)你大為光火，而他現(xiàn)在卻是一個(gè)因?yàn)闆]有工資而掙扎著過日子的人。他和我的不同之處是上這一課時(shí)他52歲我9歲。在邁克家吃過午飯后，我就發(fā)誓決不因?yàn)樾枰べY就把一生拴在一個(gè)安全的工作上，這也是我選擇在航空公司工作時(shí)遲疑不決的原因。我想重溫你教過我的怎樣讓錢為我工作的那些課程，這樣我的一生就不會(huì)在為錢而奔忙中度過。不過，這次我想要您以成人的標(biāo)準(zhǔn)來授課。請(qǐng)教我更難的課程，教給我更多的知識(shí)。〞“那我第一課該講什么呢？〞富爸爸問?！案蝗瞬粸殄X而工作，〞我立即回答，“他們知道怎樣讓錢為他們工作。〞富爸爸露出開心的笑容。他知道這些年我一直像個(gè)孩子一樣聽他的話?！昂芎?，〞他說，“這就是成為投資者的基礎(chǔ)，所有的投資者都要學(xué)習(xí)怎樣讓錢為他們工作。〞“這也是我想學(xué)的。〞我平靜地說，“我想學(xué)習(xí)，可能的話還想把這些東西告訴我爸爸，他目前境遇很不好，52歲了還要試著重新開始。〞“我知道，〞富爸爸說，“我知道。〞因此在這個(gè)陽光燦爛的一天，沖浪的人在深藍(lán)色的海上浪花間飛舞，我的投資課程開始了。課程分為五個(gè)階段，每個(gè)階段都讓我上升到一個(gè)更高的熟悉水平……進(jìn)而我可以從一個(gè)更高的層次去理解富爸爸的思維過程和他的投資計(jì)劃。課程首先是講思想上的準(zhǔn)備與自我控制，因?yàn)椴还茉谑裁礌顩r下投資，一旦開始，自始至終都需要自我控制。富爸爸投資計(jì)劃的第一階段是要在實(shí)際投資前做好思想準(zhǔn)備。就在1973年當(dāng)我躺在昏暗營地的床上時(shí)，我已開始了思想上的準(zhǔn)備工作。邁克擁有一個(gè)積存了龐大財(cái)富的父親是何其幸運(yùn)，我卻沒那么幸運(yùn)。在很多方面，比起我來他早起步了50年，而我還沒有起步。那晚，通過對(duì)窮爸爸選擇安全工作和富爸爸選擇為財(cái)富奠定基礎(chǔ)之間做出抉擇，我已開始了思想準(zhǔn)備。這就是真正的投資過程中的起步，也是富爸爸投資課程的開始，它開始于一個(gè)人的選擇……在思想上你決定是變富、變窮還是變成中產(chǎn)階級(jí)，這是一個(gè)重要的決定，因?yàn)闊o論你選擇什么樣的經(jīng)濟(jì)地位，是富，是窮還是中產(chǎn)，你生命中的一切將從此改變。第3章投資第1課：選擇富爸爸的投資課開始了?！罢f到錢和投資，人們通常有三個(gè)理由去投資，它們分別是：1．安全；2．舒適；3．富有。〞富爸爸接著說：“這三種理由都很重要，一個(gè)人的選擇不同，他的生活道路也就因此而不同。〞他又繼續(xù)說：“大多數(shù)的人，掙錢和投資時(shí)都嚴(yán)格按照以上的順序。也就是說當(dāng)談及錢時(shí)，他們的第一選擇是安全，第二選擇是舒適，第三選擇才是變富有。這就是為什么大多數(shù)人把有安全確保的工作列為最優(yōu)先合計(jì)的原因。在他們擁有一份安全的工作或職業(yè)后，他們開始關(guān)懷舒適，變富有是多數(shù)人最后的選擇。〞1973年的那一天，富爸爸說：“多數(shù)人都?jí)粝胫赂?，但這并不是他們的第一選擇。〞他又繼續(xù)說道：“在美國，100個(gè)人中只有三個(gè)人算作富有，其原因就在優(yōu)先選擇什么上。對(duì)大多數(shù)人來說，如果致富破壞了他們的舒適，或是讓他們感到不安全，他們就會(huì)放棄致富。這也就是會(huì)有那么多的人想獲得一個(gè)投資竅門的原因。那些把安全和舒適作為第一和第二選擇的人，力圖尋找快速、簡(jiǎn)單、不冒風(fēng)險(xiǎn)又舒適的致富之路。但實(shí)際上極少有人在符合這些要求的投資上幸運(yùn)地變富，更多的時(shí)候，他們?nèi)P皆輸。〞富有還是快樂我常聞聲人們說：“快樂和財(cái)富比起來我寧愿選擇前者。〞這樣的評(píng)論在我聽來非常奇怪，因?yàn)槲以?jīng)親身經(jīng)歷貧窮和寬裕。在這兩種經(jīng)濟(jì)狀況下，我也經(jīng)歷了不快樂和快樂。我不明白人們?yōu)槭裁纯傇诳鞓泛拓?cái)富之間作取舍。當(dāng)我回想這一課時(shí)，忽然想到其實(shí)大家真正的意思是說：我寧愿放棄富有而選擇安全和舒適。因?yàn)樘燃僭O(shè)他們沒有安全感和舒適感，他們就不會(huì)快樂。對(duì)我來說，我愿以感到不安全不舒適為代價(jià)而變得富有。我曾富過也窮過，快樂過也傷心過；但我向你確保，當(dāng)我既窮又不快樂的時(shí)候，感到比富有但不開心時(shí)還不快樂。我永遠(yuǎn)不能理解的另一句話是：“錢不能讓你快樂〞。無論它有些道理，但我總感覺當(dāng)我有錢時(shí)會(huì)比較開心有一天我在牛仔褲兜里發(fā)現(xiàn)了10美元鈔票無論只是10美元我還是感覺好極了。找到錢的感覺總是比找到一張我欠下的賬單好上許多。至少，這是我自己對(duì)金錢的感覺。有錢時(shí)我高興，當(dāng)它離我而去時(shí)我感到傷心。在1973年時(shí)，我把我的選擇重新調(diào)整為以下順序：1．富有2．舒適3．安全如前所述，在錢和投資方面，這三個(gè)順序很重要。怎樣進(jìn)行排序是很個(gè)人化的決定，你應(yīng)該在開始投資前就做好此項(xiàng)工作。我的窮爸爸把安全排在首位，富爸爸卻把富有排在第一位。開始投資前，決定你的首選很重要。意向測(cè)試富有、舒適、安全這三者間的順序體現(xiàn)了一個(gè)人的價(jià)值取向。其中某一個(gè)排序并非一定比其他好，但我知道，你選擇哪一個(gè)作為你最重要的部分，會(huì)對(duì)你所選擇的生活產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。因此說知道你最看重三者中的哪一個(gè)對(duì)你來說最關(guān)鍵，特別是當(dāng)談及錢和財(cái)務(wù)計(jì)劃的時(shí)候尤為如此。意向測(cè)試按你所認(rèn)為的重要性列出上述三個(gè)選擇：1．2．3．你們應(yīng)該按照自己的真實(shí)想法列出順序，然后認(rèn)真地和你的妻子或丈夫或是顧問討論，列出你的贊成與反對(duì)的清單。列出你的首選，將使你以后不再面對(duì)令人心煩的選擇和失眠的困擾。90/10金錢規(guī)律之所以適用的原因之一或許就是因?yàn)?0％的人把舒適和安全列在了富有之前。第4章投資第2課：你眼中的世界是什么樣的？富爸爸和窮爸爸最顯著的差異之一就是他們眼中的世界是不同的。窮爸爸總是看到一個(gè)金錢稀缺的世界。這種觀點(diǎn)反映在他的談話中：“你覺得錢長在樹上嗎？〞或者說：“你覺得我在印鈔票嗎？〞或說：“我可付不起。〞這個(gè)時(shí)候，他的思想觀點(diǎn)就會(huì)表現(xiàn)出來。我和富爸爸一起的時(shí)候，我逐漸意識(shí)到富爸爸眼中是一個(gè)迥然不同的世界，他能看到一個(gè)有很多錢的世界。這一觀點(diǎn)同樣表現(xiàn)在他的話語中，比如：“不要擔(dān)心錢的問題，如果我們把自己的事做好，我們自然會(huì)有很多錢。〞或：“不要以沒錢為借口而不去爭(zhēng)取我們想要的東西。〞1973年，富爸爸在教我的一堂課上說：“一般只有兩種金錢問題，一種是錢太少；另一種是錢太多。你想碰到哪種問題呢？〞我現(xiàn)在開設(shè)的投資課也同樣有很多時(shí)間是在解釋這個(gè)問題。大多數(shù)來聽課的人都存在著錢太少這個(gè)問題。其實(shí)金錢就是一種觀念，如果你總認(rèn)為錢太少的話，那么你的現(xiàn)狀就真的會(huì)是那樣了。我所擁有的優(yōu)勢(shì)是，我來自兩個(gè)家庭，這樣我就可以感受到兩種金錢問題，并且相信這兩種都是問題。窮爸爸有缺錢的問題，富爸爸則是錢太多而產(chǎn)生的問題。富爸爸對(duì)這種奇怪的現(xiàn)象是這樣評(píng)論的：“有些人通過繼承遺產(chǎn)、中彩票或去拉斯維加斯賭博而一下子暴富，而后又突然一貧如洗，這是因?yàn)樗麄儚男睦砩险J(rèn)為只存在一個(gè)金錢匿乏的世界。所以他們很快會(huì)失去已經(jīng)到手的財(cái)富，然后又回到他們熟悉的金錢匱乏的世界中去。〞改變“這個(gè)世界是個(gè)金錢匱乏的世界〞的觀念曾是我個(gè)人奮斗的目標(biāo)之一。從1973年起，富爸爸就讓我清醒地熟悉一旦涉及金錢、工作和變富的問題時(shí)，我到底應(yīng)該怎樣想。富爸爸確信窮人之所以貧窮是因?yàn)樗麄冎恢酪粋€(gè)到處缺錢的世界。富爸說：“你有什么樣的金錢觀念，你就會(huì)有什么樣的金錢現(xiàn)狀。直到你改變了金錢觀念，你才干改變你的金錢現(xiàn)狀。〞富爸爸就他所看到的不同的觀念所帶來的不同狀況的財(cái)務(wù)匱乏的原因做了概述：1．你需要的安全確保越多，你在生活中的稀缺就會(huì)越多。2．在你一生中，你越是競(jìng)爭(zhēng)，例如，在單位為工作、為晉升而競(jìng)爭(zhēng)，在學(xué)校為分?jǐn)?shù)而競(jìng)爭(zhēng)，你就會(huì)越匱乏。3．一個(gè)人越想得到更豐富的物質(zhì)，就越需要技能，就更需要革新精神和合作精神。有革新精神的人通常有很好的財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)技能，有合作精神的人，通常能為自己不斷地增加財(cái)富。我可以看到我兩個(gè)爸爸的不同態(tài)度，我的親生父親總是叮囑我做事要尋求確保和安全；富爸爸則激勵(lì)我要提升技能并具有革新的能力。這本書的后半部分將講述如何培養(yǎng)你的革新觀念，怎樣創(chuàng)造一個(gè)豐富的物質(zhì)世界而不是一個(gè)貧乏的物質(zhì)世界。在我們討論匱乏這個(gè)問題時(shí)，富爸爸突然拿出一枚硬幣說：“當(dāng)一個(gè)人說‘我負(fù)擔(dān)不起’的時(shí)候，這個(gè)人只看到了硬幣的一面。當(dāng)你說‘我怎樣才干付得起’的時(shí)候，你就已經(jīng)開始看到硬幣的另一面了。問題是甚至有些人看到了事物的另一面，他們也只以眼睛去看它，而不用腦子去進(jìn)行深層次的思索。那就是為什么有些人只看到富人表面上做的事，而不知道他們真正在想什么。假設(shè)你真心想看到事物的另一面，你就必需要知道富人腦子里真正在想什么。〞本書的后半部分也將介紹富人的思維過程是怎樣的。中彩票的人幾年后往往會(huì)破產(chǎn)，我問富爸爸這是怎么回事。他回答道：“一個(gè)人突然擁有很多錢，而后破產(chǎn)，是因?yàn)樗麄內(nèi)匀恢豢吹搅耸挛锏囊幻?。也就是說，他們?nèi)匝赜眠^去一貫的方式來管理錢，這就是為什么他們苦苦奮斗但依舊很窮的最基本原因。他們只看到了一個(gè)金錢匱乏的世界。最安全的做法莫過于把錢存進(jìn)銀行靠利息過活了。而能看到事物另一面的人，就會(huì)拿著這筆意外之財(cái)使它安全并迅速地增值。他們之所以能做到這點(diǎn)，就是因?yàn)樗麄兛吹搅爽F(xiàn)實(shí)的另一面，在那一面是個(gè)金錢遍地的世界。他們能用他們的錢產(chǎn)生出更多的財(cái)富，從而更快地變富，而其他人卻不會(huì)利用他們手中的錢從而迅速地再次變窮。80年代末，富爸爸退休了，將他的公司全部交給了邁克，之后他找我小聚了一次。會(huì)面時(shí)，他給我看了一份3900萬美元現(xiàn)金的銀行報(bào)表。我吃驚地吸了口氣，他說：“其實(shí)這僅僅是在一個(gè)銀行里的。我現(xiàn)在退休了，因?yàn)槲乙娜獾厝プ鑫业氖?，我將把錢從銀行里取出來，并把它們投入到更有效益的投資中去。我想說的是這是我的專職工作，而且每年我都將使它變得更富有挑戰(zhàn)性。〞會(huì)面結(jié)束了，富爸爸說：“我花了多年心血培養(yǎng)邁克去管理這個(gè)能產(chǎn)生出更多錢的機(jī)器?，F(xiàn)在我退休了，由他來管理這個(gè)機(jī)器。我能放心地退休，是因?yàn)檫~克不僅懂得怎樣經(jīng)營這個(gè)機(jī)器，而且如果出了毛病，他還知道怎樣去修理它。一些富家子弟之所以會(huì)賠掉他們父母留下的錢，是因?yàn)樗麄冸m然在寬裕的環(huán)境中成長，但他們從來沒有真正地學(xué)會(huì)怎樣去建造一個(gè)造錢機(jī)器，也不知道如果它壞了該怎樣去修理它。實(shí)際上，正是這些富家子弟破壞了這個(gè)造錢機(jī)器。他們本身成長在金錢富足的世界里，卻從來不知道要進(jìn)入這個(gè)世界該怎么做?，F(xiàn)在你就有機(jī)會(huì)用我的建議轉(zhuǎn)變自己并進(jìn)人富有的世界。〞自我控制的很大部分就是改變個(gè)人的內(nèi)在金錢觀念。我不得不時(shí)常提醒自己：這個(gè)世界充滿財(cái)富，因?yàn)閺墓亲永镂页３ＳX得自己還是個(gè)窮人。每當(dāng)缺錢的恐懼與焦慮在我的五腑六臟翻騰，并巳這感覺越來越激烈時(shí)，我就會(huì)做富爸爸教我的學(xué)習(xí)，我對(duì)自己說：“世上有兩種金錢問題。一種是錢太少的問題，另一種是錢太多的問題。你選擇哪一種？〞我會(huì)在腦海里不斷地問自己，即使我已處在財(cái)務(wù)恐慌中。我不是那種不依據(jù)事實(shí)。一廂情愿做事的人，也不是愛輕率行事的固執(zhí)的人。我這樣問自己是為了與我本身固有的金錢觀念作斗爭(zhēng)。一旦平靜下來，我會(huì)命令自己去尋找解決問題的辦法。出路可能是尋找新的答案、找新的顧問或參加一個(gè)我不擅長領(lǐng)域的培訓(xùn)班。與我內(nèi)心深處的恐慌作斗爭(zhēng)的主要目的，是為了使我能夠平靜下來，然后繼續(xù)前行。我注意到很多人都被金錢匾乏而引起的恐慌所嚇倒，這種恐慌占據(jù)并主宰了他們的生活，并進(jìn)而影響到他們對(duì)金錢和風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。如我在《富爸爸財(cái)務(wù)自由之路》中所寫的，人們的感情經(jīng)常操縱著他們的生活，恐懼、懷疑這樣的情感會(huì)導(dǎo)致自我貶低和缺乏自信。90年代初，唐納德·特朗普個(gè)人債務(wù)有近10億美元，公司債務(wù)有9億美金。一位記者曾問他是否很焦慮，特朗普回答說：“焦慮只會(huì)浪費(fèi)時(shí)間，焦慮會(huì)阻止我想出解決問題辦法。〞我也注意到阻礙人們變富的主要原因之一，是他們往往擔(dān)心太多不太可能發(fā)生的事情。富爸爸的投資第2課就是教我們選擇不同角度去看兩個(gè)世界：錢太少的世界和錢太多的世界。然后，富爸爸進(jìn)入到財(cái)務(wù)計(jì)劃這個(gè)重要的話題。富爸爸堅(jiān)信，錢少時(shí)有個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)劃與錢多時(shí)有個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)劃是同等重要的。他說：“如果你錢多時(shí)沒有計(jì)劃，那么你就會(huì)失去所有的錢，并且回到你的原來計(jì)劃中去，回到?jīng)]有錢的世界，這是90％的人都熟悉的世界。〞確保與匱乏富爸爸說過：“人們得到的確保越多，他們的生活就越不寬裕。〞確保與匱乏是結(jié)伴而行的。這就是為什么尋求安全確保的人，通常都是物質(zhì)生活不豐富的人。90／10金錢規(guī)律之所以是正確的，是因?yàn)楹芏嗳嘶水吷θふ野踩c確保，而不是努力獲得更多的財(cái)務(wù)技巧。你學(xué)到的財(cái)務(wù)技能越多，你一生中的物質(zhì)生活就會(huì)越豐富。就是憑著這些財(cái)務(wù)技能，使得富爸爸在即使沒有多少錢的狀況下，也能在夏威夷買到價(jià)值昂貴的不動(dòng)產(chǎn)。當(dāng)然這些財(cái)務(wù)技巧，也能使大家得到機(jī)會(huì)并帶來更多的錢。很多人能看到機(jī)會(huì)，但不能把握機(jī)會(huì)來賺錢，所以只有去尋找更多的確保了。富爸爸還說過：“一個(gè)人尋求的安全確保越多，他們變富的機(jī)會(huì)就越少。他們僅僅只能看見事物的一面，而不能看到事物的另一面。正如偉大的棒球運(yùn)動(dòng)員約吉·貝拉說的那樣：“只要在十次擊球中有七次打出全壘打，那么你就已經(jīng)進(jìn)入成功的殿堂了。〞換句話說，假設(shè)在他的棒球生涯中，他揮棒千次，并擊回700次，那么他就一定會(huì)成名。讀了約吉·貝拉的話后，富爸爸說：“就因?yàn)楹芏嗳说谋ｋU(xiǎn)意識(shí)過于激烈，使得他們終其一生也不曾揮棒一次。〞意向測(cè)試我是來自一個(gè)持“金錢匱乏〞觀念的家庭。我個(gè)人的自我挑戰(zhàn)是不停地提醒自己：還存在著另一個(gè)世界，我需要解放思想去看到兩種世界都有可能發(fā)生在我身上。這里有兩個(gè)意向測(cè)試問題：1．你能同時(shí)看到兩個(gè)金錢世界的存在嗎？一個(gè)是金錢匱乏的世界，一個(gè)是金錢遍地的世界。是 不是 2如果你生活在一個(gè)金錢匱乏的世界里你想知道你有生活在金錢遍地的世界里的可能性嗎？想 不想 第5章投資第3課：為什么投資常令人疑惑？一天，我在富爸爸的辦公室等他，他正在打。我聽到他說：“……所以今天你要做多頭，是嗎？〞“如果市場(chǎng)跌盤，你怎么平倉？〞“好，好，現(xiàn)在我明白了你購買雙重期權(quán)來軋平頭寸。〞“這只股票你要賣空嗎？〞“你為什么不用賣出期權(quán)代替賣空？〞富爸爸放下時(shí)，我對(duì)他說：“我簡(jiǎn)直聽不懂你在說什么，投資看起來讓我感到疑惑。〞富爸爸笑著說：“我剛剛所談的并不是真正的投資。〞“不是投資，那是什么呢？聽起來就像電視、電影里的投資家說的話。〞富爸爸哈哈笑著說：“首先，投資關(guān)于不同的人來說，意味著不同的東西。這就是投資看起來讓人疑惑的原因。大多數(shù)人知道的投資其實(shí)并不是真正的投資。人們?cè)谡務(wù)摬煌挛飼r(shí)，還以為是在談?wù)撓嗤氖挛?。〞“什么？〞我皺了皺眉頭，疑惑地說道：“人們?cè)谡務(wù)摬煌挛飼r(shí)，總認(rèn)為是在談?wù)撓嗤氖挛?？〞富爸爸又笑了，開始上這一課。投資關(guān)于不同的人來說，意味著不同的東西那天富爸爸講課時(shí)，一再強(qiáng)調(diào)了投資中非常重要的一點(diǎn)：“投資關(guān)于不同的人來說，意味著不同的東西。下面是這重要一課中的一些核心部分：不同的人投資不同的東西1．富爸爸解釋了不同的投資在價(jià)值上的不同體現(xiàn)。①一些人投資于大家庭，大家庭是贍養(yǎng)年邁父母的好方法。②一些人投資于優(yōu)良的教育、工作確保和各種福利。這樣，個(gè)人和他們的技能都