國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大《金融學(xué)》2020-2021期末試題及答案（試卷號(hào)：1046）一、單項(xiàng)選擇題（每小題2分，共20分，每小題有一項(xiàng)答案正確，請(qǐng)將正確答案的序號(hào)填寫在括號(hào)內(nèi)）1．()是金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)功能，其對(duì)商品交易的順利實(shí)現(xiàn)和社會(huì)交易成本的節(jié)約具有重要意義。A．融通資金B(yǎng)．降低交易成本C．支付結(jié)算服務(wù)D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理2．經(jīng)濟(jì)全球化是當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要趨勢(shì)，經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)全球化的先導(dǎo)和首要標(biāo)志是()。A．貨幣一體化B．金融全球化C．貿(mào)易一體化D．生產(chǎn)一體化3．下列()不是資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。A．交易工具的期限長(zhǎng)B．籌資的目的是滿足周轉(zhuǎn)性資金需要C．籌資和交易的規(guī)模大D．籌資的目的是滿足投資性資金需要4．我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的參與者不包括()。A．地方政府B．中央銀行C．商業(yè)銀行D．證券公司5．在金融監(jiān)管模式中，美國(guó)是()模式的典型代表。A．高度集中的單一監(jiān)管B．牽頭監(jiān)管C．雙峰式監(jiān)管D．分權(quán)型多頭監(jiān)管二、多項(xiàng)選擇題（每小題2分，共20分。每小題有數(shù)目不等的答案正確，請(qǐng)將所有正確答案的序號(hào)填寫在括號(hào)內(nèi)）11.政府彌補(bǔ)赤字的主要方式是()。A．增加稅收B．向中央銀行透支C．向商業(yè)銀行透支D．發(fā)行債券E．發(fā)行股票12．匯率作為重要的金融價(jià)格，其變動(dòng)會(huì)影響()。A．進(jìn)出口B．物價(jià)C．資本流動(dòng)D．金融資產(chǎn)的選擇E．匯率制度安排13.銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為()。A.商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)B．銀行信用推動(dòng)商業(yè)信用的完善C．兩者之間相互促進(jìn)D．銀行信用大大超過(guò)商業(yè)信用，可以取代商業(yè)信用E．在一定條件下，商業(yè)信用可以轉(zhuǎn)化為銀行信用14．下列屬于金融結(jié)構(gòu)分析指標(biāo)的是()。A．金融相關(guān)比率B．金融構(gòu)成比率C．金融工具比率D．金融部門比率E．金融中介比率15．下列屬于貨幣市場(chǎng)子市場(chǎng)的是()。A．票據(jù)市場(chǎng)B．同業(yè)拆借市場(chǎng)C．回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)D．國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)E．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)16．證券投資的基本面分析包括()。A．宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期B．宏觀經(jīng)濟(jì)政策C．產(chǎn)業(yè)生命周期D．公司狀況E．國(guó)際局勢(shì)17．現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括()等，是商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的最重要的資產(chǎn)。A．庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)．在中央銀行的存款C．貸款D．票據(jù)貼現(xiàn)E．同業(yè)存款18．在國(guó)際貨幣基金組織編制的“貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表”中，一國(guó)中央銀行的資產(chǎn)主要包括()。A．國(guó)外資產(chǎn)B．對(duì)非金融企業(yè)債權(quán)C．對(duì)非貨幣金融機(jī)構(gòu)債權(quán)D．對(duì)政府債權(quán)E．對(duì)存款機(jī)構(gòu)債權(quán)19．商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的主要制約因素是()。A．匯率B．利率C．法定存款準(zhǔn)備金率D．提現(xiàn)率（現(xiàn)金漏損率）E．超額準(zhǔn)備金率20．金融監(jiān)管的一般目標(biāo)是()。A．確保金融穩(wěn)定安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)B．保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益C．提高金融體系效率D．規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)E．提高各類金融機(jī)構(gòu)的盈利水平三、判斷正確與錯(cuò)誤（正確的打√，錯(cuò)誤的打×。每小題1分，共10分）21.現(xiàn)代金融體系是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的組織體系，需要政府的適度調(diào)控與合理監(jiān)管。()22.金融創(chuàng)新在增強(qiáng)貨幣供給內(nèi)生性的同時(shí)，會(huì)增強(qiáng)中央銀行對(duì)貨幣供給的控制能力與效果。()23.格雷欣法則是金銀復(fù)本位制中不穩(wěn)定的平行本位貨幣制度條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。()24.1994年的金融體制改革以后，中國(guó)人民銀行先后將其證券、保險(xiǎn)、銀行監(jiān)管職責(zé)分別轉(zhuǎn)交給了證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)，已不再負(fù)有金融監(jiān)管職責(zé)，成為專門制定與執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)。()25.越南盾、緬甸元由于是非自由兌換貨幣，因而不是外匯。()26.銀行承兌匯票不是商業(yè)信用的工具。()27.一般而言，貨幣政策中介指標(biāo)的可控性、可測(cè)性要強(qiáng)于操作指標(biāo)，而相關(guān)性則弱于操作指標(biāo)。()28.利率市場(chǎng)化就是利率水平完全根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系來(lái)決定，任何部門不得干預(yù)。()29.貨幣供給由中央銀行和商業(yè)銀行的行為共同決定。()30.存款是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，一般分為活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款三類。()四、名詞解釋（每小題5分，共15分）31．經(jīng)濟(jì)金融化：32．貨幣市場(chǎng)：33.資本充足率：五、簡(jiǎn)答題（每小題8分，共16分）34.試述利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的主要內(nèi)容。35.常見(jiàn)的金融監(jiān)管手段與方法有哪些？六、論述題（19分）36.結(jié)合實(shí)際論述貨幣供給的過(guò)程以及基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的關(guān)系。試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（供參考）一、單項(xiàng)選擇題（每小題2分，共20分，每小題有一項(xiàng)答案正確，請(qǐng)將正確答案的序號(hào)填在括號(hào)內(nèi)）1．C2．C3．B4．A5．D6．A7．D8．C9．B10.B二、多項(xiàng)選擇題（每小題2分，共20分。每小題有數(shù)目不等的答案正確，請(qǐng)將所有正確答案的序號(hào)填寫在括號(hào)內(nèi)）11.ABD12.ABCD13.ABCE14.ABC15.ABCDE16.ABCD17.ABE18.ABCDE19.CDE20.ABCD三、判斷正確與錯(cuò)誤（正確的打√，錯(cuò)誤的打×。每小題1分，共10分）21.√22.X23.√24.X25.√26.X27.X28.X29.√30.√四、名詞解釋（每小題5分，共15分）31.經(jīng)濟(jì)金融化——是指一國(guó)經(jīng)濟(jì)中金融資產(chǎn)總值占國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出總量的比重處于較高狀態(tài)并不斷提高的過(guò)程及趨勢(shì)。（5分）32.貨幣市場(chǎng)——又稱短期金融市場(chǎng)，是指專門融通1年以內(nèi)短期資金的場(chǎng)所。貨幣市場(chǎng)的主要功能是滿足市場(chǎng)主體對(duì)短期資金周轉(zhuǎn)和余缺調(diào)劑的需求。（5分）33.資本充足率——是指由巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例。它是評(píng)價(jià)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展能力的一個(gè)標(biāo)志，銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)要受自有資本的制約，不能脫離自有資本而任意擴(kuò)大業(yè)務(wù)。（5分）五、簡(jiǎn)答題（每小題8分，共16分）34.試述利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的主要內(nèi)容。利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)是指具有相同期限的金融資產(chǎn)，可能因違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和稅收風(fēng)險(xiǎn)等方面的差異，從而形成不同的利率水平。（2分）。(1)違約風(fēng)險(xiǎn)：又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是指不能按期償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)。（2分）(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：是指因資產(chǎn)變現(xiàn)能力弱或者變現(xiàn)速度慢而可能遭受的損失。（2分）(3)稅收風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)各國(guó)的規(guī)定，債權(quán)人獲得的利息收益通常必須納稅。（2分）35.常見(jiàn)的金融監(jiān)管手段與方法有哪些？手段(1)依法實(shí)施金融監(jiān)管。（2分）(2)運(yùn)用金融稽核手段實(shí)施金融監(jiān)管。（2分）“四結(jié)合”的監(jiān)管方法：現(xiàn)場(chǎng)稽核與非現(xiàn)場(chǎng)稽核相結(jié)合；定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合；全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管相結(jié)合；外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結(jié)合。（4分）六、論述題（19分）36.結(jié)合實(shí)際論述貨幣供給的過(guò)程以及基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的關(guān)系。要點(diǎn)：貨幣供給的過(guò)程分為兩個(gè)環(huán)節(jié)：(1)由中央銀行提供基礎(chǔ)貨幣供給；(2)商業(yè)銀行進(jìn)行存款貨幣創(chuàng)造。（3-5分）基礎(chǔ)貨幣的數(shù)額大小對(duì)貨幣供應(yīng)總量具有決定性的影響。中央銀行通過(guò)其資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供基礎(chǔ)貨幣一般有三個(gè)渠道：(1)在外匯和黃金市場(chǎng)買賣外匯黃金，變動(dòng)儲(chǔ)備資產(chǎn)；(2)在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣政府債券，變動(dòng)對(duì)政府債權(quán)；(3)對(duì)商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)或在貸款，變動(dòng)