保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管方法

保監(jiān)會(huì)令第3號(hào)

《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管方法》已經(jīng)12月21日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自7月1日起實(shí)施。

主席項(xiàng)俊波

1月6日保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管方法第一章總則 1第二章從業(yè)資格 2第三章執(zhí)業(yè)管理 4第四章嚴(yán)禁行為 6第五章法律責(zé)任 8第六章附則 9第一章總則

第一條為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的管理,保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的正當(dāng)權(quán)益,維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，增進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,制訂本方法。

第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（下列簡稱中國保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員（下列簡稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員）、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的人員（下列簡稱保險(xiǎn)公估從業(yè)人員）實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范疇內(nèi)依法推行監(jiān)管職責(zé)。

第三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員（下列統(tǒng)稱從業(yè)人員）應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，通過中國保監(jiān)會(huì)組織的資格考試，獲得中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書，執(zhí)業(yè)前獲得所在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。

本方法所稱資格考試，是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試；本方法所稱資格證書，是指《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》和《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書》。

第四條從業(yè)人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)恪遵法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第二章從業(yè)資格

第五條從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試，獲得《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試，獲得《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書》。

第六條報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)含有大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。

有下列情形之一的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)：

（一）隱瞞有關(guān)狀況或者提供虛假材料的；

（二）隱瞞有關(guān)狀況或者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；

（三）違反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，被宣布考試成績無效未逾3年的；

（四）以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾3年的;

（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布嚴(yán)禁在一定時(shí)限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿的；

（六）因犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的；

（七）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其它情形。

第七條參加資格考試的人員，考試成績合格，且無本方法第六條第二款規(guī)定情形的，自申請(qǐng)資格證書之日起20個(gè)工作日內(nèi)，由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書。

第八條有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)注銷資格證書：

（一）資格證書被吊銷的；

（二）資格證書被依法撤銷的；

（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其它情形。

第九條資格證書有下列情形之一的，其持有人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)：

（一）登記事項(xiàng)發(fā)生變更的；

（二）損毀影響使用的；

（三）遺失的。

第三章執(zhí)業(yè)管理

第十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為獲得資格證書且無本方法第六條第二款規(guī)定情形的從業(yè)人員在中國保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（下列簡稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（下列簡稱執(zhí)業(yè)證書）。

執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個(gè)工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。

第十一條執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)涉及下列內(nèi)容：

（一）名稱及編號(hào)；

（二）持有人的姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片；

（三）資格證書名稱及編號(hào)；

（四）持有人所在機(jī)構(gòu)名稱；

（五）業(yè)務(wù)范疇；

（六）發(fā)證日期；

（七）持有人所在機(jī)構(gòu)投訴電話；

（八）執(zhí)業(yè)證書信息查詢電話和網(wǎng)址。

第十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：

（一）未持有資格證書的人員；

（二）未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；

（三）已經(jīng)由其它機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。

第十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。

第十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立刻予以糾正，并向中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十五條有下列情形之一的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：

（一）從業(yè)人員離職的；

（二）從業(yè)人員的資格證書被注銷的；

（三）從業(yè)人員因其它因素終止執(zhí)業(yè)的；

（四）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)停業(yè)、解散或者因其它因素?zé)o法繼續(xù)經(jīng)營的。

第十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其含有基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)內(nèi)容最少應(yīng)當(dāng)涉及業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)能夠委托行業(yè)組織或者其它機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。

第十七條從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書。

第十八條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)授權(quán)范疇內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。

第四章嚴(yán)禁行為

第十九條從業(yè)人員不得以捏造、散布虛假信息等方式損害其它機(jī)構(gòu)、個(gè)人的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其它不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序。

第二十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得以個(gè)人名義從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第二十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得為非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第二十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得有下列行為：

（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要狀況；

（三）妨礙投保人推行如實(shí)告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不推行如實(shí)告知義務(wù)；

（四）予以或者承諾予以投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同商定以外的利益；

（五）運(yùn)用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其它不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；

（六）偽造、私自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

（八）運(yùn)用業(yè)務(wù)便利為其它機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

（十）泄露在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私。

第二十三條保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得有下列行為：

（一）向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人出含有虛假記載、誤導(dǎo)性陳說、重大差錯(cuò)或者遺漏的保險(xiǎn)公估報(bào)告；

（二）隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要狀況；

（三）冒用別人名義或者允許別人以本人名義執(zhí)業(yè)；

（四）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

（五）編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸張已發(fā)生保險(xiǎn)事故的損失程度等；

（六）運(yùn)用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其它不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘、限制投保人訂立保險(xiǎn)公估合同、接受保險(xiǎn)公估成果，或者限制其它機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)；

（七）予以或者承諾予以保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同商定以外的其它利益；

（八）運(yùn)用業(yè)務(wù)便利為其它機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（九）泄露在保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私。

第二十四條任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人不得扣留或者變相扣留別人的資格證書。

第五章法律責(zé)任

第二十五條以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得資格證書的，依法撤銷資格證書，由中國保監(jiān)會(huì)予以警告，并處1萬元下列的罰款。

第二十六條為別人提供虛假報(bào)名材料，替代別人參加資格考試，或者協(xié)助、組織別人在資格考試中作弊的，由中國保監(jiān)會(huì)予以警告，并處1萬元下列的罰款。

第二十七條偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓或者租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的，由中國保監(jiān)會(huì)予以警告，并處違法所得一倍以上三倍下列的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違法所得的，處1萬元下列的罰款。

第二十八條未獲得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，根據(jù)法律、行政法規(guī)對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)予以處分；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)予以警告，并處違法所得一倍以上三倍下列的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違法所得的，處1萬元下列的罰款。

第二十九條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的人員未獲得資格證書和執(zhí)業(yè)證書從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)予以警告，并處違法所得一倍以上三倍下列的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違法所得的，處1萬元下列的罰款。

第三十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)違反本方法第十條、第十二條、第十四條至第十六條、第二十四條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，予以警告，并處違法所得一倍以上三倍下列的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違法所得的，處1萬元下列的罰款。

第三十一條從業(yè)人員違反本方法第十七條至第二十一條、第二十四條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，予以警告，并處違法所得一倍以上三倍下列的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違法所得的，處1萬元下列的罰款。

第三十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員有本方法第二十二條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并根據(jù)法律、行政法規(guī)對(duì)該從業(yè)人員及有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)予以處分；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)予以警告，并處違法所得一倍以上三倍下列的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違法所得的，處1萬元下列的罰款；對(duì)該從業(yè)人員予以警告，并處1