精品文檔-下載后可編輯年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》第六章預(yù)測試題2022年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》第六章預(yù)測試題

一、單項選擇題

1.國家助學(xué)貸款實行的原則不包括()。[1分]

A財政貼息

B風(fēng)險補償

C擔(dān)保發(fā)放

D?？顚Ｓ?/p>

2.2022年，開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金的銀行是()。[1分]

A中國工商銀行

B中國農(nóng)業(yè)銀行

C中國銀行

D中國建設(shè)銀行

3.李同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費是10000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法，李同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的總額度是()元。[1分]

A20000

B24000

C40000

D超過40000

4.張同學(xué)2022年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學(xué)，并于同年申請了國家助學(xué)貸款，則該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在()年。[1分]

A2022

B2022

C2022

D2022

5.個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險點不同的是()。[1分]

A未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

6.關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯誤的是()。[1分]

A原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定圈家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年

B新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清

C根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定。貸款最長期限不得超過10年

D貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動相應(yīng)延長

7.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款呵分為()。[1分]

A國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金

B國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補助

D商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款

8.目前，()是中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的主辦銀行。[1分]

A中國工商銀行

B中國農(nóng)業(yè)銀行

C中國銀行

D中國建設(shè)銀行

9.國家助學(xué)貸款實行的擔(dān)保方式是()。[1分]

A抵押擔(dān)保

B質(zhì)押擔(dān)保

C個人信用擔(dān)保

D第三方擔(dān)保

10.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。[1分]

A材料一致性調(diào)查

B借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途調(diào)查

C擔(dān)保情況調(diào)查

D借款申請人所在學(xué)校社會聲譽和競爭力調(diào)查

11.下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()[1分]

A審核合同

B出賬前審核

C開戶放款

D放款通知

12.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。[1分]

A上浮不超過5％

B上浮不超過10％

C上浮不超過20％

D不上浮

13.以下哪一項不是國家助學(xué)貸款的貸款審批人對貸款的審批內(nèi)容?()[1分]

A對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準以及學(xué)生的困難程度確定

C學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

D學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與中國人民銀行下達的該校貸款年度計劃額度

14.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理說法錯誤的是()。[1分]

A風(fēng)險補償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行

B分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行

D總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

15.原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為()。[1分]

A畢業(yè)后5年

B畢業(yè)后6年

C借款人在校學(xué)制年限加5年

D借款人在校年限加6年

16.借款人應(yīng)從()開始歸還商業(yè)助學(xué)貸款。[1分]

A離校前一年

B離校當(dāng)月

C離校后次月

D離校后一年

17.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前()天通知貸款銀行。[1分]

A10

B15

C20

D30

18.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。[1分]

A1

B2

C3

D4

19.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括()。[1分]

A合同憑證預(yù)簽無效

B合同填寫不規(guī)范

C未對合同簽署人及簽字進行核實

D未按規(guī)定保管借款合同

20.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強對抵押物的管理的說法不正確的是()。[1分]

A借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

B抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

C貸款抵押手續(xù)的相關(guān)程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

D謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房，集體土地使使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等

二、多項選擇題

1.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。下列對各原則解釋正確的有()。[1分]

A財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼

B風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

C信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款

D信用發(fā)放是指學(xué)生在取得保證人同意后可以不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款

E專款專用是指國家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面

2.個人助學(xué)貸款的業(yè)務(wù)特征包括()。[1分]

A具有社會公益性

B政策參與程度較高

C多為信用類貸款

D風(fēng)險度相對較高

E有國家的財政支持

3.個人申請國家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有()。[1分]

A具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費

C具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意

D學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為

4.針對個人教育貸款的信用風(fēng)險防控措施有()。[1分]

A加強對借款人的貸前審查

B建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

C完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D建立有效的信息披露機制

E建立資產(chǎn)管理部門對有信用風(fēng)險的資產(chǎn)加強管理

5.個人教育貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括()。[1分]

A借款人的還款能力風(fēng)險

B借款人的還款意愿風(fēng)險

C借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等

D借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未能獲得畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等

E借款人的還款質(zhì)量風(fēng)險

6.個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險包括()。[1分]

A合同憑證預(yù)簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章進行核實

B在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

7.對于個人申請商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說法中正確的有()。[1分]

A以資產(chǎn)抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔(dān)

D在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

8.借款人申請國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，都須具備的條件是()。[1分]

A具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

B誠實信用，遵紀守法，無違法違規(guī)行為

C家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費)

D必要時須提供有效的擔(dān)保

E貸款銀行要求的其他條件

9.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則有()。[1分]

A部分自籌

B有效擔(dān)保

C?？顚Ｓ?/p>

D按期償還

E財政貼息

10.對于個人助學(xué)貸款的流程，下列說法中正確的有()。[1分]

A借款人申請國家助學(xué)貸款，先由其向所在學(xué)校提出申請，學(xué)校初審后，銀行受理并上報審核

B借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款時需要提供貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

C對于國家助學(xué)貸款，學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

D在商業(yè)助學(xué)貸款的貸前審查中，相關(guān)證明材料副本(復(fù)印件)內(nèi)容必須要和正本一致，并須由貸前調(diào)查人驗證正本后在副本(復(fù)印件)上簽名證實

E各經(jīng)辦銀行須嚴格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案

11.對于個人商業(yè)助學(xué)貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有()。[1分]

A電話催收

B信函催收

C上門催收

D律師函

E司法催收

12.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸款償還的說法中，正確的有()。[1分]

A借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認手續(xù)，制訂還貸計劃，簽訂還貸協(xié)議

B借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息

C可以選擇在畢業(yè)后的12個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限

D經(jīng)辦銀行及所屬銀行應(yīng)派人主動上門服務(wù)，為借款學(xué)生講解還款有關(guān)事宜，并解答學(xué)校及借款學(xué)生的咨詢

E經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認書”并寄回原經(jīng)辦銀行

13.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人出現(xiàn)何種情況，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施?()[1分]

A借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或寅告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的

E借款人身患重病，向所在學(xué)校申請休學(xué)一年，得到學(xué)校批準

14.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)。須提交的材料包括()。[1分]

A借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

D借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E貸款銀行要求的其他材料

15.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，正確的有()。[1分]

A國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發(fā)放的方式

B國家助學(xué)貸款在每年的2月和8月不對借款人發(fā)放生活費貸款

C國家助學(xué)貸款在發(fā)放時，會把所有的款項統(tǒng)一劃到學(xué)生在銀行指定的賬戶之中

D國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，不需要有效的抵押或者擔(dān)保等

E國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的原則相同

16.根據(jù)國家助學(xué)貸款的有關(guān)規(guī)定，國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可以是()。[1分]

A本科生

B專科生

C研究生

D第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

E高職生

17.商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。[1分]

A借款人是否按期足額歸還貸款

B借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

E有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對其可變現(xiàn)性進行判斷

18.貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及()等方面的建議。[1分]

A貸款額度

B貸款期限

C擔(dān)保方式

D劃款方式

E貸款用途

19.商業(yè)助學(xué)貸款對于借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查所包括的內(nèi)容有()。[1分]

A調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B登陸公安部身份認證系統(tǒng)查詢貸款人身份證明是否真實、有效

C貸前調(diào)查人登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果

D要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人與銀行的歷史往來

E調(diào)查了解借款申請人是否有還款意愿和品行是否端正

20.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，正確的有()。[1分]

A個人教育貸款是指銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

B根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C國家助學(xué)貸款可以獲得財政貼息

D只有四大國有銀行可以辦理國家助學(xué)貸款

E個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險相對較低

三、判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

1.個人教育貸款是指銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。()[1分]

2.為抑制不良貸款的增長，2022年8月，中國人民銀行出臺助學(xué)貸款的所謂“雙20標(biāo)準”，即國家助學(xué)貸款違約率達到20％，且違約學(xué)生達到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止發(fā)放助學(xué)貸款。()[1分]

3.新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。()[1分]

4.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，真正不上浮。()[1分]

5.為了防控個人教育貸款的信用風(fēng)險，須建立有效的公開披露機制，這是實施有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，同時也能起到約束作用。但不得在大眾傳媒公開報道失信人。()[1分]

6.以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。()[1分]

7.申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關(guān)保險。()[1分]

8.發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的