風(fēng)險與保險第一節(jié)風(fēng)險與風(fēng)險管理一風(fēng)險的定義損失的不確定性不確定性表現(xiàn)在發(fā)生與否，發(fā)生時間，損害對象，發(fā)生狀況及損害程度的不確定客觀性，損害性，偶然性，可測定性，發(fā)展性一風(fēng)險的定義風(fēng)險因素是指引發(fā)風(fēng)險事故或在風(fēng)險發(fā)生時致使損失增加的潛在條件。風(fēng)險因素的分類：實質(zhì)風(fēng)險因素，道德風(fēng)險因素，心理風(fēng)險因素風(fēng)險事故三者之間的關(guān)系二風(fēng)險的分類同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)，但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保監(jiān)會核定，可以經(jīng)營短期健康保險和意外傷害保險業(yè)務(wù)。健康險不得再分紅。按風(fēng)險產(chǎn)生的環(huán)境分為

靜態(tài)和動態(tài)風(fēng)險定義靜態(tài)風(fēng)險是指自然力的不規(guī)則變動或人們行為的錯誤或失當(dāng)所導(dǎo)致的風(fēng)險。動態(tài)風(fēng)險是指由社會經(jīng)濟(jì)的或政治的變動所導(dǎo)致的風(fēng)險。區(qū)別比較按風(fēng)險的性質(zhì)分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險定義保險業(yè)僅保純粹風(fēng)險按風(fēng)險的對象分為財產(chǎn)風(fēng)險，責(zé)任風(fēng)險，信用風(fēng)險和人身風(fēng)險定義財產(chǎn)風(fēng)險是指一切有形財產(chǎn)毀損、滅失或貶值的風(fēng)險。責(zé)任風(fēng)險是指個人或團(tuán)體因行為上的疏忽或過失，造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷亡，依照法律、合同或道義應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險。信用風(fēng)險是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法行為給對方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。人身風(fēng)險是指可能導(dǎo)致人的傷殘死亡或損失勞力的風(fēng)險。按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分自然風(fēng)險，社會風(fēng)險，政治風(fēng)險，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三風(fēng)險管理風(fēng)險管理是指人們對各種風(fēng)險的認(rèn)識、控制和處理的主動行為。風(fēng)險管理的目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障，或者將風(fēng)險控制在最低的水平與風(fēng)險相關(guān)的成本：損失控制成本，機(jī)會損失成本，心理成本，損失融資成本，實際損失成本風(fēng)險管理的基本程序風(fēng)險度量風(fēng)險識別風(fēng)險評價選擇風(fēng)險管理技術(shù)風(fēng)險管理評價第二節(jié)保險概述一保險的定義二保險的基本要素三保險學(xué)說四保險的特征一保險的定義現(xiàn)代保險學(xué)者一般從經(jīng)濟(jì)和法律兩方面來解釋保險。從經(jīng)濟(jì)的角度來說，保險是分?jǐn)傄馔鈸p失的一種財務(wù)安排。從法律意義上講保險是一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排我國保險法規(guī)定：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。二保險的基本要素存在特定風(fēng)險事故結(jié)合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位合理計算保險費率建立保險基金三保險學(xué)說損失說非損失說二元說（一）損失說危險轉(zhuǎn)嫁說認(rèn)為保險是一種危險轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，個人或企業(yè)可借此以支付一定的代價為條件將日常生活和經(jīng)濟(jì)生活中可能遭遇到的各種風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去。（一）損失說損失賠償說保險是當(dāng)事人的一方收受商定的金額，對于對方所受的損失或發(fā)生的危險予以補(bǔ)償?shù)暮贤瑩p失分擔(dān)說保險是把個人由于未來特定的偶然的不可預(yù)測的事故在財產(chǎn)上所受的不利結(jié)果，由處于同一危險之中但未遭受事故的多數(shù)人予以分擔(dān)以排除或減輕災(zāi)害的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。（二）二元說否定人身保險說擇一說（三）非損失說技術(shù)說欲望滿足說財產(chǎn)共同準(zhǔn)備說相互金融機(jī)關(guān)說四保險的特征保險與賭博保險與儲蓄保險與保證保險和慈善第三節(jié)保險的分類一保險的理論分類二保險的法律分類一保險的理論分類按自愿實施的方式不同可分為自愿保險和法定保險按保險標(biāo)的不同可分為財產(chǎn)保險和人身保險按保險保障的范圍不同可分為財產(chǎn)損失保險、信用保證保險、責(zé)任保險和人身保險按經(jīng)營目的不同可分為營利性保險和非營利性保險按保險政策不同可分為社會保險和商業(yè)保險按業(yè)務(wù)承擔(dān)方式的形式不同可分為原保險、再保險、重復(fù)保險、共同保險按所承保的風(fēng)險不同可分為單一風(fēng)險和綜合風(fēng)險保險按保障主體不同可分為團(tuán)體保險和個人保險二保險的法律分類我國保險法將商業(yè)保險分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類財產(chǎn)保險公司可以經(jīng)營下列全部或部分保險業(yè)務(wù)：財產(chǎn)損失保險，責(zé)任保險，法定責(zé)任保險，保證保險，信用保險，農(nóng)業(yè)保險，其他財產(chǎn)保險，短期健康保險和意外傷害保險，上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)人壽保險公司可以經(jīng)營下列全部或部分保險業(yè)務(wù)：意外傷害保險，健康保險，傳統(tǒng)人壽保險，人壽保險新型產(chǎn)品，傳統(tǒng)年金保險，年金新型產(chǎn)品，其他人身保險業(yè)務(wù)，上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)三保險形變保險形變是保險形態(tài)變化的簡稱，分為狹義和廣義兩種。狹義的保險形變是對原有險種進(jìn)行修改增刪等變化。廣義的保險形變是設(shè)計、構(gòu)造出滿足顧客需要的新險種。第四節(jié)風(fēng)險管理與保險一風(fēng)險管理技術(shù)二可保風(fēng)險的條件一風(fēng)險管理技術(shù)避免自留預(yù)防抑制轉(zhuǎn)嫁二可保風(fēng)險條件概念構(gòu)成要件

1純粹風(fēng)險

2必須是偶然的

3意外的

4必須有大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性

5應(yīng)有重大損失的可能性保險的起源發(fā)展和作用第一節(jié)保險的起源和發(fā)展第二節(jié)保險的職能和作用第一節(jié)保險的起源和發(fā)展海上保險的起源和發(fā)展火災(zāi)保險的產(chǎn)生和發(fā)展人身保險的產(chǎn)生和發(fā)展世界保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢世界保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀保費收入保險深度保險密度當(dāng)今保險業(yè)發(fā)展的特點保險業(yè)務(wù)范圍日益擴(kuò)大保險金額巨大,索賠增多保費收入增加,業(yè)務(wù)競爭激烈當(dāng)今世界保險業(yè)發(fā)展的趨勢保險市場自由化放松費率管制,保險服務(wù)自由化,放松保險公司設(shè)立的限制保險業(yè)務(wù)國際化從業(yè)人員專業(yè)化保險管理現(xiàn)代化展業(yè)領(lǐng)域廣泛化組織形式多樣化保險中國保險業(yè)的發(fā)展趨勢服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的能力較弱普遍存在重業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張、輕價值管理和效益增長的傾向在金融競爭的基本格局中處于劣勢第二節(jié)保險的職能和作用保險的基本職能和派生職能保險的宏觀作用和微觀作用保險的基本職能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險金給付保險的派生職能防災(zāi)防損融資保險的宏觀作用有利于國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展有利于科學(xué)技術(shù)的推廣作用有利于社會的穩(wěn)定有利于對外貿(mào)易和國際交往保險的微觀作用有利于企業(yè)及時恢復(fù)經(jīng)營和穩(wěn)定收入有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險管理有利于安定人民的生活提高企業(yè)和個人信用保險的基本原則第一節(jié)最大誠信原則第二節(jié)可保利益原則第三節(jié)近因原則第四節(jié)損失補(bǔ)償原則第五節(jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則第一節(jié)最大誠信原則一、最大誠信原則的含義（一）最大誠信原則的產(chǎn)生（二）最大誠信原則的含義（三）規(guī)定最大誠信原則的原因

1.這是由保險經(jīng)營的特殊性決定

2.保險合同具有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性

3.保險本身具有不確定性第一節(jié)最大誠信原則二、最大誠信原則的基本內(nèi)容（一）告知

1.告知的定義

2.重要事實（1）重要事實的含義（2）兩種證明重要事實的方法

1）風(fēng)險增加法

2）影響損失法

3.告知的內(nèi)容第一節(jié)最大誠信原則4.告知的時間（1）訂立保險合同時的告知（2）保險合同存續(xù)期間的告知（3）保險事故發(fā)生后的告知

5.告知的方式（1）投保人的告知方式

1）無限告知

2）詢問回答告知（2）保險人的告知方式：明確列明和明確說明第一節(jié)最大誠信原則（二）保證

1.保證的定義與性質(zhì)：保險中的保證是指那些保險合同中以書面文字或通過法律規(guī)定的形式使被保險人承諾某一事實狀態(tài)存在或不存在或持續(xù)存在或不存在，或者履行某種行為或不行為的保險合同條款。

2.保證的構(gòu)成第一節(jié)最大誠信原則3.保證的種類（1）根據(jù)保證事項是否存在：確認(rèn)保證和承諾保證（2）根據(jù)保證存在的形式：明示保證和默示保證第一節(jié)最大誠信原則（三）棄權(quán)與禁止反言

1.棄權(quán)（1）棄權(quán)的含義棄權(quán)是指保險合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權(quán)利，通常是指保險人放棄保險合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。（2）棄權(quán)的條件首先，保險人須有棄權(quán)的意思表示，無論是明示的還是默示的；其次，保險人必須知道被保險人有違背約定義務(wù)的情況及因此享有抗辯權(quán)或解約權(quán)。第一節(jié)最大誠信原則2.禁止反言（1）禁止反言的含義：指合同一方既已放棄其在合同中的某項權(quán)利，日后不得再向另一方主張這種權(quán)利。（2）禁止反言的構(gòu)成條件：第一，保險人一方，包括保險代理人，對一項重要事實的錯誤陳述；第二，投保人（被保險人）對該項陳述的合理依賴；第三，如果該項陳述不具有法律約束力，將會給投保人（被保險人）造成危害或損害。第一節(jié)最大誠信原則三、違反最大誠信原則的法律后果（一）違反告知的法律后果

1.投保方違反告知的法律后果：四種情形漏報，誤告，隱瞞，欺詐違反告知義務(wù)的法律后果，各國保險法律的規(guī)定不盡相同，主要分為保險合同無效和保險人有權(quán)解除保險合同兩種。（1）保險合同無效（2）保險人有權(quán)解除保險合同第一節(jié)最大誠信原則2.保險人未盡到說明義務(wù)的法律后果（1）對于保險人來說，保險合同中規(guī)定有保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立合同時未履行責(zé)任免除說明義務(wù)，該保險合同責(zé)任免除條款無效。（2）保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者拒不履行保險合同約定的賠償或者給付保險金的義務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，按《保險法》規(guī)定，由金融監(jiān)督管理部門對保險公司處以5萬元以上30萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，給予處分，并處以1萬元以下的罰款。（3）保險公司及其工作人員阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)的，或者承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法保險費回扣或者其他利益的，由金融監(jiān)督管理部門按《保險法》責(zé)令改正，對保險公司處以5萬元以上30萬元以下的罰款。第一節(jié)最大誠信原則（二）違反保證的法律后果（1）保證的事項均假定為重要事項，保險人只要證明保證已被破壞即可。（2）無論故意或無意違反保證義務(wù)，對保險合同的影響是一致的。（3）即使違反保證的事實更有利于保險人，保險人仍能以違反保證為由，使合同無效。從違反保證義務(wù)的后果看，被保險人一旦違反保證的事項，合同即告無效，而且保險人一般不須退還保費。第二節(jié)可保證利益原則一、可保利益及其構(gòu)成條件（一）可保利益的定義與性質(zhì)

1.可保利益的定義：可保利益（insurableinterest）是指投保人或被保險人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系。

2.可保利益的性質(zhì)（1）可保利益是保險合同的客體（2）可保利益并非保險合同的利益（二）可保利益的構(gòu)成條件

1.可保利益應(yīng)為合法的利益

2.可保利益應(yīng)為確定的利益

3.可保利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益第二節(jié)可保證利益原則二、可保利益原則的含義及作用（一）可保利益原則的含義：一般而言，對人身保險來說，投保人的可保利益只需要在合同生效時存在。（二）可保利益原則的作用

1.防止將保險變成賭博行為

2.防止道德風(fēng)險的發(fā)生

3.限制保險給付的額度第二節(jié)可保證利益原則三、各種保險的可保利益（一）財產(chǎn)保險的可保利益

1.財產(chǎn)所有人的可保利益

2.債權(quán)人的可保利益

3.財產(chǎn)受托人或保管人的可保利益

4.合同產(chǎn)生的可保利益（二）責(zé)任保險的可保利益（三）信用、保證保險的可保利益第二節(jié)可保證利益原則（四）人身保險的可保利益

1.投保人對自己的生命或身體具有可保利益。

2.投保人對有親屬血緣關(guān)系的人是否具有可保利益取決于法律規(guī)定。

3.投保人對承擔(dān)法定義務(wù)的人具有可保利益。

4.對有合同關(guān)系或其他債務(wù)關(guān)系的人具有可保利益。

5.投保人對其他與之有合法經(jīng)濟(jì)關(guān)系的人具有可保利益。第二節(jié)可保證利益原則四、可保利益的適時時限（一）財產(chǎn)保險（二）人身保險：人身保險中的可保利益原則要求投保人在保險開始時具有可保利益，主要是由三個因素決定（1）人壽保險常常是為親屬和配偶取得（2）大部分壽險即作為保險，也作為投資（3）既要保證合同自由，又要保證合同履行第二節(jié)可保證利益原則五、可保利益的消滅和轉(zhuǎn)移（一）財產(chǎn)保險可保利益的轉(zhuǎn)移

1.讓與

2.繼承

3.破產(chǎn)（二）人身保險可保利益的轉(zhuǎn)移

1.讓與

2.繼承

3.破產(chǎn)第三節(jié)近因原則一、近因及近因原則的含義近因原則是判斷保險事故與保險標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。（一）近因（二）近因原則的基本含義第三節(jié)近因原則二、近因原則的運用（一）確定近因的基本方法

1.從最近事件出發(fā)，按邏輯推理

2.從損失開始，沿系列自后向前推（二）近因原則的應(yīng)用

1.單一原因造成的損失

2.多種原因造成的損失第三節(jié)近因原則（三）保險條款對近因原則的修正和限制

1.條款措辭“保險責(zé)任事故引起的責(zé)任免除事故除外”。

2.條款措辭“凡某責(zé)任免除引起的保險責(zé)任損失屬于承保范圍”。

3.條款措辭“凡某責(zé)任免除事故直接、間接引起的災(zāi)害損失列為除外責(zé)任”。第四節(jié)損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則的含義第一，損失補(bǔ)償以保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提，即有損失發(fā)生則有損失補(bǔ)償，無損失無補(bǔ)償。第二，損失補(bǔ)償以被保險人的實際損失為限，而不能使其獲得額外的利益。二、保險人損失補(bǔ)償?shù)南拗疲ㄒ唬┍ｋU金額（二）實際現(xiàn)金價值

1.重置成本減去折舊

2.收入計算法

3.市場價值

4.重置成本（三）可保利益第四節(jié)損失補(bǔ)償原則三、損失補(bǔ)償原則的實現(xiàn)方式及補(bǔ)償方式（一）損失補(bǔ)償原則的實現(xiàn)發(fā)現(xiàn)

1.現(xiàn)金賠付

2.修理

3.更換

4.重置（二）損失賠償方式

1.比例賠償方式

2.第一損失賠償方式

3.限額賠償方式第四節(jié)損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則的例外（一）定值保險（二）重置成本保險（三）施救費用的賠償?shù)谖骞?jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則一、代位原則（一）代位追償

1.代位追償?shù)漠a(chǎn)生及含義：代位追償，又稱代位求償或代位請求，是指在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成損失時，根據(jù)法律或合同，第三者需要對保險事故引起的保險標(biāo)的的損失承擔(dān)損害賠償責(zé)任，保險人向被保險人履行了損失賠償責(zé)任之后，在其已賠償?shù)慕痤~限度內(nèi)，有權(quán)站在被保險人的地位向該第三者索賠，即代位被保險人向第三者進(jìn)行追償。

2.代位追償?shù)淖饔玫谖骞?jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則3.代位追償實施的前提條件（1）被保險人對保險人和第三者必須同時存在損失賠償請求權(quán)。（2）被保險人要求第三者賠償。（3）保險人履行了賠償責(zé)任之后。

4.代位追償中保險雙方的權(quán)利義務(wù)（1）保險人應(yīng)在賠償金額的限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。（2）被保險人有權(quán)就未取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償。（3）被保險人不能損害保險人的代位求償權(quán)。

5.代位追償?shù)膶ο笈c限制

6.代位追償?shù)氖褂梅秶谖骞?jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則（二）物上代位

1.物上代位的含義：物上代位是指當(dāng)保險標(biāo)的因受保險事故發(fā)生推定全損時，保險人在全額賠付保險金之后，即可取得對該保險標(biāo)的的所有權(quán)

2.物上代位產(chǎn)生的基礎(chǔ)

3.物上代位的取得（1）委付的概念（2）構(gòu)成保險委付的條件：1）委付必須由被保險人向保險人提出。2）委付應(yīng)就保險標(biāo)的的全部。3）委付不得附有條件。4）委付必須經(jīng)過保險人的同意。

4.保險人在物上代位中的權(quán)益范圍第五節(jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則二、分?jǐn)傇瓌t（一）分?jǐn)傇瓌t的由來及意義（二）重復(fù)保險的含義：重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一可保利益、同一保險事故分別與兩個以上的保險人訂立保險合同，且保險金額的總和超過保險標(biāo)的的保險價值的保險。（三）分?jǐn)傇瓌t的內(nèi)容：（1）在重復(fù)保險的情況下，被保險人可以對其承保損失向任何一個保險人提出索賠請求，但保險人對因重復(fù)保險而超額的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）在重復(fù)保險下，任何保險人賠付的承保損失均應(yīng)由全體參加重復(fù)保險的保險人合理分?jǐn)?。第五?jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則（四）分?jǐn)倱p失的方式

1.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

2.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

3.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞奖ｋU合同第一節(jié)保險合同的特征及形式第二節(jié)保險合同的主體、客體及內(nèi)容第三節(jié)保險合同的訂立、生效及履行第四節(jié)保險合同的變更與終止第五節(jié)保險合同的爭議處理第一節(jié)保險合同的特征及形式一、保險合同的定義二、保險合同的法律要求：（1）保險合同的當(dāng)事人必須具備完全民事行為能力。（2）投保人與保險人雙方意思表示必須真實。（3）保險合同是雙方當(dāng)事人意思表示一致的行為，而不是單方的法律行為。（4）保險合同必須合法

第一節(jié)保險合同的特征及形式三、保險合同的基本特征（一）保險合同是雙務(wù)合同（二）保險合同是射幸合同（三）保險合同是附合合同（四）保險合同是諾成性合同（五）保險合同是非要式合同第一節(jié)保險合同的特征及形式四、保險合同的形式（一）投保單（二）暫保單（三）保險單（四）保險憑證五、保險合同的基本組成部分（一）聲明事項（二）保險協(xié)議（三）除外責(zé)任（四）條件事項（五）各種其他條款第一節(jié)保險合同的特征及形式六、保險合同的種類（一）財產(chǎn)保險合同和人身保險合同（二）損失補(bǔ)償保險合同和定額給付保險合同（三）足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同（四）定值保險合同和不定值保險合同（五）單一危險保險合同和綜合危險保險合同（六）原保險合同和再保險合同（七）有效保險合同、可撤銷保險合同和無效保險合同第二節(jié)保險合同的主體、客體及內(nèi)容一、保險合同的主體（一）保險合同的當(dāng)事人：投保人，保險人（二）保險合同的關(guān)系人：被保險人，受益人（三）二、保險合同的客體第二節(jié)保險合同的主體、客體及內(nèi)容三、保險合同的內(nèi)容（一）保險合同的基本條款：1.保險人的名稱和住所。2.投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所。3.保險標(biāo)的。4.保險責(zé)任和責(zé)任免除。5.保險期間和保險責(zé)任開始時間。6.保險金額。7.保險費以及支付辦法。8.保險金賠償或者給付辦法。9.違約責(zé)任和爭議處理。10.訂立合同的年、月、日。（二）保險合同特約條款：1.保證條款。2.附加條款。3.協(xié)會條款。第三節(jié)保險合同的訂立、生效和履行一、保險合同的訂立（一）要約：（1）要約須明確表示訂約愿望。（2）要約須具備合同的主要內(nèi)容。（3）要約在其有效期內(nèi)對要約人具有約束力。（二）承諾二、保險合同的成立于生效三、保險合同的訂立（一）投保方的義務(wù)：1.如實告知的義務(wù)。2.繳納保險費的義務(wù)。3.通知義務(wù)。4.防災(zāi)防損義務(wù)。5.其他義務(wù)。（二）保險人的義務(wù)：1.履行賠償或給付保險金的義務(wù)。

2.說明義務(wù)。3.及時簽發(fā)保險單證的義務(wù)。4.保密義務(wù)。第四節(jié)保險合同的變更與終止一、保險合同的變更：保險合同的變更是指在保險合同的存續(xù)期間，其主體、內(nèi)容及效力的改變。（一）保險合同主體的變更（二）保險合同內(nèi)容的變更（三）保險合同效力的變更：1.保險合同的無效。2.保險合同的接觸。3.保險合同的復(fù)效第四節(jié)保險合同的變更與終止二、保險合同的終止（一）保險合同因期限屆滿而終止（二）保險合同因解除而終止：1.法定解除

2.約定解除3.任意解除（三）保險合同因違約失效而終止（四）保險合同因履行而終止（五）保險合同因保險標(biāo)的滅失或被保險人的死亡而終止第五節(jié)保險合同的爭議處理一、保險合同的解釋原則（一）文本解釋原則（二）意圖解釋原則（三）有利于被保險人或受益人的解釋原則（四）專業(yè)解釋原則（五）其他補(bǔ)充解釋原則第五節(jié)保險合同的爭議處理二、保險合同爭議的解決方式（一）協(xié)商（二）調(diào)解（三）仲裁（四）訴訟財產(chǎn)保險第一節(jié)財產(chǎn)保險概述第二節(jié)火災(zāi)保險第三節(jié)運輸工具保險第四節(jié)貨物運輸保險第五節(jié)工程保險第一節(jié)財產(chǎn)保險概述一、財產(chǎn)保險的概念與特征（一）財產(chǎn)保險的概念（二）財產(chǎn)保險的特征：1.保險標(biāo)的具有廣泛性。2.業(yè)務(wù)性質(zhì)具有補(bǔ)償性。3.經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性。二、財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系（一）財產(chǎn)損失保險（二）責(zé)任保險（三）信用保證保險第二節(jié)火災(zāi)保險一、火災(zāi)保險概述（一）火災(zāi)保險的概念：以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)為保險標(biāo)的，對其因遭受保險事故而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失由保險人進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU。（二）火災(zāi)保險的基本特點（1）火災(zāi)保險的保險標(biāo)的是陸上處于相對靜止?fàn)顟B(tài)條件下的各種財產(chǎn)物資（2）火災(zāi)保險承保的財產(chǎn)的存放地點是固定的，被保險人不得隨意變動。（3）火災(zāi)保險的承保風(fēng)險相當(dāng)廣泛，不僅包括火災(zāi)以及與火災(zāi)相關(guān)的風(fēng)險第二節(jié)火災(zāi)保險二、火災(zāi)保險的一般內(nèi)容（一）適用對象及保險標(biāo)的的范圍：1.一般承保的財產(chǎn)。2.特約承保的財產(chǎn)。3.不保財產(chǎn)（二）保險責(zé)任：1.火災(zāi)及相關(guān)災(zāi)難2.各種自然災(zāi)害3.有關(guān)意外事故4.施救費用（三）保險費率：1.建筑結(jié)構(gòu)及建筑等級2.占用性質(zhì)3.承擔(dān)風(fēng)險種類的多少3.承保風(fēng)險種類的多少

4.地理位置5.投保人的防災(zāi)設(shè)備及防災(zāi)措施（四）保險金額（五）保險賠償?shù)诙?jié)火災(zāi)保險三、火災(zāi)保險的主要險種（一）團(tuán)體火災(zāi)保險：1.財產(chǎn)保險基本險

2.財產(chǎn)保險綜合險（二）家庭財產(chǎn)保險：1.普通家庭財產(chǎn)保險

2.還本家庭財產(chǎn)保險第三節(jié)運輸工具保險一、機(jī)動車輛保險（一）機(jī)動車輛保險的概念及特點（二）機(jī)動車輛保險的內(nèi)容：1.車輛損失保險2.機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險3.附加險二、船舶保險（一）船舶保險的概念及范圍（二）船舶保險的保險責(zé)任（三）船舶保險的責(zé)任免除（四）船舶保險的保險期限（五）船舶保險的保險金額、保險費率及免賠額第三節(jié)運輸工具保險三、飛機(jī)保險（一）飛機(jī)保險及其承保責(zé)任（二）飛機(jī)保險的責(zé)任免除（三）飛機(jī)保險的保險金額、保險費率及免賠額第四節(jié)貨物運輸保險一、貨物運輸保險及其特點（一）概念：以運輸中的各種貨物為保險標(biāo)的，承保貨物在運輸過程中遭受可保風(fēng)險導(dǎo)致?lián)p失的保險。（二）特點：1.保險標(biāo)的具有流動性。2.保險責(zé)任范圍的廣泛性。3.承保對象的多變性。

4.保險期限以約定航程為準(zhǔn)。5.貨物運輸保險具有國際性。第四節(jié)貨物運輸保險二、海洋貨物運輸保險（一）保障范圍：1.風(fēng)險保障。2.損失保障。3.費用保障（二）海洋運輸保險的險別（三）海洋貨物運輸保險條款三、國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險（一）保險責(zé)任（二）責(zé)任免除（三）保險期限（四）保險金額（五）免賠額第五節(jié)工程保險一、工程保險及其特點（一）工程保險的概念：以各種在建工程項目為主要承保標(biāo)的的財產(chǎn)保險。（二）工程保險的特點：1.承保范圍廣2.保險危險大3.擴(kuò)展了投保人或被保險人4.不同工程保險的內(nèi)容有交叉性5.采用工期保險單或分階段承保第五節(jié)工程保險二、建筑工程保險（一）概念：以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項目為承保對象的工程保險，保險人承擔(dān)著對被保險人在工程建筑過程中因自然災(zāi)害和意外事故引起的一切損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（二）建筑工程保險的承包項目（三）責(zé)任范圍與保險期限（四）責(zé)任限額和保險費率第五節(jié)工程保險三、安裝工程保險（一）概念及特點：以各種大型機(jī)器設(shè)備的安裝工程項目為承保對象的工程保險，保險人承擔(dān)著對被保險人在機(jī)器設(shè)備安裝過程中及試車考核期間的一切意外損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（二）基本內(nèi)容四、科技工程保險人身保險第一節(jié)人身保險概述第二節(jié)人壽保險第三節(jié)意外傷害保險第四節(jié)健康保險第一節(jié)人身保險概述一、人身保險的概念與分類（一）人身保險的概念：以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的一種保險。（二）人身保險的分類二、人身保險的特點（一）保險標(biāo)的的價值無法衡量（二）保險金額屬于定額給付（三）保險期限具有長期性特點（四）人身保險大多有儲蓄性的特點第一節(jié)人身保險概述三、人身保險合同的主要條款（一）不可抗辯條款（二）寬限期條款（三）復(fù)效條款（四）保費自動墊繳條款（五）不喪失價值條款（六）保單貸款條款（七）年齡誤報條款（八）自殺條款（九）保單轉(zhuǎn)讓條款第二節(jié)人壽保險一、傳統(tǒng)壽險（一）死亡保險：1.定期死亡保險2.終身死亡保險（二）生存保險：1.單純的生存保險2.年金保險（三）兩全保險二、現(xiàn)代壽險（一）變額壽險（二）萬能壽險（三）變額萬能壽險第二節(jié)人壽保險三、壽險附加條款（一）保證可保性附加條款（二）免繳保費條款（三）意外死亡給付附加條款（四）配偶及子女保險條款（五）生活費用調(diào)整條款第三節(jié)意外傷害保險一、意外傷害保險的概念及種類（一）意外傷害保險的概念：以被保險人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。（二）意外傷害保險的種類：按責(zé)任分類按保險危險分類按保險期限分類按承保方式分類第三節(jié)意外傷害保險二、意外傷害保險的內(nèi)容（一）意外傷害保險的保險責(zé)任：1.被保險人遭受了意外傷害2.被保險人死亡或殘疾

3.意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因（二）意外傷害保險的給付方式第四節(jié)健康保險一、健康保險的定義及特征（一）健康保險的定義：以人的身體為對象，保證被保險人在保險有效期間因保險責(zé)任范圍內(nèi)的疾病或意外事故所致傷害的費用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險。（二）疾病的成立條件：1.由于明顯非外來原因所造成2.須是非先天的原因造成3.由于非長存的原因造成（三）健康保險的特征：1.保險性質(zhì)上的雙重性

2.承保標(biāo)準(zhǔn)3.代位追償4.成本分?jǐn)偟谒墓?jié)健康保險二、健康保險的種類（一）醫(yī)療保險：1.普通醫(yī)療保險2.住院保險3.手術(shù)保險4.綜合醫(yī)療保險5.特種疾病保險（二）殘疾收入補(bǔ)償保險：1.含義2.補(bǔ)償保險的分類及給付方式3.殘疾的定義（三）重大疾病保險第四節(jié)健康保險三、健康保險的內(nèi)容（一）個人健康保險：1.概念2.個人健康保險常用條款（二）團(tuán)體健康保險：1.概念2.團(tuán)體健康保險的主要內(nèi)容責(zé)任保險第一節(jié)責(zé)任保險概述第二節(jié)公眾責(zé)任保險第三節(jié)產(chǎn)品責(zé)任保險第四節(jié)雇主責(zé)任保險第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險第一節(jié)責(zé)任保險概述一、責(zé)任保險的概念責(zé)任保險是指以被保險人依法對第三者應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險。第一節(jié)責(zé)任保險概述二、責(zé)任保險與法律責(zé)任（一）責(zé)任保險與法律責(zé)任（二）民事?lián)p害賠償責(zé)任成立的條件：1.損害事實的存在2.違法行為的存在3.因果關(guān)系的存在4.行為過錯的存在（三）責(zé)任保險承保的侵權(quán)責(zé)任與違約責(zé)任：

1.責(zé)任保險承保的侵權(quán)責(zé)任2.責(zé)任保險承保的違約責(zé)任（四）責(zé)任保險保險事故成立條件：1.損害事實或違約事實的存在2.受害人向致害人提出索賠要求第一節(jié)責(zé)任保險概述三、責(zé)任保險的基本特征（一）責(zé)任保險產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征（二）責(zé)任保險承保標(biāo)的的特征（三）責(zé)任保險承保方式的特征（四）責(zé)任保險補(bǔ)償對象的特征（五）責(zé)任保險賠償處理的特征第一節(jié)責(zé)任保險概述四、責(zé)任保險的基本內(nèi)容（一）適用范圍（二）保險責(zé)任（三）除外責(zé)任（四）賠償限額與免賠額（五）保險費率第二節(jié)公眾責(zé)任保險一、公眾責(zé)任及公眾責(zé)任保險的概念在公眾場所由于疏忽或過失等侵權(quán)行為，致使他人的人身或財產(chǎn)受到損害，依法應(yīng)由其承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。二、公眾責(zé)任保險的主要險種（一）綜合公共責(zé)任保險（二）場所責(zé)任保險（三）承包人責(zé)任保險（四）承運人責(zé)任保險第二節(jié)公眾責(zé)任保險三、公眾責(zé)任保險的內(nèi)容（一）保險責(zé)任（二）除外責(zé)任（三）責(zé)任期限（四）賠償限額（五）免賠額（六）保險費第三節(jié)產(chǎn)品責(zé)任保險一、產(chǎn)品責(zé)任及產(chǎn)品責(zé)任保險的概念（一）產(chǎn)品責(zé)任：產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷售者等因該產(chǎn)品的缺陷致使消費者遭受人身傷害或財產(chǎn)損失時應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（二）產(chǎn)品責(zé)任保險第三節(jié)產(chǎn)品責(zé)任保險二、產(chǎn)品責(zé)任保險的內(nèi)容（一）保險責(zé)任（二）除外責(zé)任（三）責(zé)任期限（四）保險費率和保險費（五）賠償限額（六）承保地區(qū)范圍第四節(jié)雇主責(zé)任保險一、雇主責(zé)任與雇主責(zé)任保險的概念（一）雇主責(zé)任（二）雇主責(zé)任保險二、雇主責(zé)任保險的內(nèi)容（一）保險責(zé)任（二）責(zé)任免除（三）責(zé)任期限（四）責(zé)任限額（五）保險費率與保險費第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險一、職業(yè)責(zé)任與職業(yè)責(zé)任保險以各種專業(yè)技術(shù)人員因工作中的疏忽、過失造成他人財產(chǎn)損失或人身傷害依法而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。二、職業(yè)責(zé)任保險的主要險種

1.醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險

2.律師責(zé)任保險

3.建筑工程設(shè)計責(zé)任保險

4.會計師責(zé)任保險第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險三、職業(yè)責(zé)任保險的內(nèi)容（一）保險責(zé)任（二）責(zé)任免除（三）保險期限（四）賠償限額（五）保險費率信用保證保險第一節(jié)信用保證保險概述第二節(jié)信用保險第三節(jié)保證保險第一節(jié)信用保證保險一、信用保證保險的概念（一）信用保險：權(quán)利人投保義務(wù)人的信用，對義務(wù)人不守信用給權(quán)利人造成的經(jīng)濟(jì)損失由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。（二）保證保險：被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請求保險人擔(dān)保自己信用的保險，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或者有違法行為，致使權(quán)利人受到經(jīng)濟(jì)損失，由保險人負(fù)責(zé)賠償。第一節(jié)信用保證保險二、信用保險與保證保險的聯(lián)系與區(qū)別（一）信用保險與保證保險的聯(lián)系：1.保險標(biāo)的具有一致性2.經(jīng)營基礎(chǔ)具有一致性（二）信用保險與保證保險的區(qū)別：1.概念不同2.性質(zhì)不同3.追償方式不同4.風(fēng)險程度不同5.職能不同三、信用保險、保證保險的保險期限第二節(jié)信用保險一、信用保險的特征（一）信用保險的標(biāo)的具有特殊性（二）信用保險必須以代位追償原則作為賠償?shù)幕A(chǔ)（三）信用保險業(yè)務(wù)中第三者及其行為必須事先列明第二節(jié)信用保險二、信用保險的主要險種（一）一般商業(yè)信用保險

1.含義：在商業(yè)活動中，作為權(quán)利人的一方當(dāng)事人要求保險人將另一方當(dāng)事人作為被保證人，并承擔(dān)由于被保證人的信用風(fēng)險而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險。

2.一般商業(yè)信用保險的主要險種（1）賒銷信用保險（2）貸款信用保險（3）個人貸款信用保險第二節(jié)信用保險（二）出口信用保險

1.概念：承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的過程中，因進(jìn)口商方面的商業(yè)風(fēng)險或進(jìn)口國方面的政治風(fēng)險而遭受經(jīng)濟(jì)損失的保險。

2.出口信用保險的特征

3.種類：（1）短期出口信用保險（2）中長期出口信用保險（3）特約出口信用保險

4.出口信用保險的保險費率及保險費

5.出口信用保險的責(zé)任限額第二節(jié)信用保險（三）投資保險

1.概念：投資保險又稱政治風(fēng)險保險，是為保障投資者利益而開辦的一種保險。

2.投資保險的責(zé)任范圍

3.投資保險的責(zé)任免除

4.保險期限

5.保險金額與保險費率第三節(jié)保證保險一、保證保險的特征

1.保證保險的當(dāng)事人涉及三方

2.保證保險中的被保險人對保證人（保險人）給予權(quán)利人的補(bǔ)償，有償還的義務(wù)；而一般保險的被保險人并無任何返還責(zé)任。

3.保證保險合同是保險人對另一方的債務(wù)償付、違約或失誤承擔(dān)附屬性責(zé)任的書面承諾。

4.險人必須嚴(yán)格審查被保證人的資信。

5.保險費實質(zhì)上是一種手續(xù)費。第三節(jié)保證保險二、保證保險的類型（一）履約保證保險

1.概念：在被保證人不按約定履行義務(wù)，從而造成權(quán)利方損失時，由保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險

2.履約保證保險的特點

3.履約保證保險的種類：（1）合同履約保證保險（2）司法履約保證保險（3）特許履約保證保險（4）公務(wù)員履約保證保險第三節(jié)保證保險（二）忠誠保證保險

1.概念：在權(quán)利人因被保證人的不誠實行為而遭受經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人作為保證人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。

2.特點

3.種類：（1）致命保證保險（2）職位保證保險（3）總括保證保險（4）偽造保證保險（5）三D保單第三節(jié)保證保險（三）產(chǎn)品保證保險

1.概念：承保被保險人因制造或銷售的產(chǎn)品喪失或不能達(dá)到合同規(guī)定的效能而應(yīng)對買主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，即保險人對有缺陷產(chǎn)品本身以及由此引起的有關(guān)間接損失和費用負(fù)賠償責(zé)任。

2.產(chǎn)品保證保險的責(zé)任范圍

3.除外責(zé)任

4.保險金額

5賠償處理再保險第一節(jié)再保險及其作用第二節(jié)再保險的種類第三節(jié)再保險的組織形式與合同內(nèi)容第一節(jié)再保險及其作用一、再保險及其相關(guān)術(shù)語（一）再保險的定義：保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過訂立合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任轉(zhuǎn)讓給其他保險人承擔(dān)，當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，從其他保險人處取得相應(yīng)部分的賠償?shù)囊环N保險業(yè)務(wù)。（二）再保險的相關(guān)術(shù)語：1.危險單位2.自留額與分保額第一節(jié)再保險及其作用二、再保險與原保險的聯(lián)系與區(qū)別（一）再保險與原保險的聯(lián)系：1.原保險是再保險的基礎(chǔ)2.再保險是對原保險的保險（二）再保險與原保險的區(qū)別：1.保險主體不同2.保險標(biāo)的不同3.保險合同性質(zhì)不同第一節(jié)再保險及其作用三、再保險的作用（一）再保險可以分散風(fēng)險

1.分散巨額風(fēng)險

2.分散巨災(zāi)風(fēng)險

3.分散經(jīng)營風(fēng)險（二）再保險可以控制保險責(zé)任

1.控制每個風(fēng)險單位的責(zé)任

2.控制一次巨災(zāi)事故的責(zé)任積累

3.控制權(quán)年的責(zé)任積累（三）再保險可以擴(kuò)大經(jīng)營能力第一節(jié)再保險及其作用（四）在保險可以增加保險公司的凈資產(chǎn)，提高保險公司的償付能力（五）再保險可以增進(jìn)國際交流，提高保險技術(shù)（六）再保險可以形成巨額聯(lián)合保險基金第二節(jié)再保險的分類一、從責(zé)任限制上分類（一）比例再保險

1.成數(shù)再保險

2.溢額再保險（二）非比例再保險

1.險位超配再保險

2.事故超配再保險

3.賠付率超配再保險（三）比例再保險與非比例再保險的區(qū)別第二節(jié)再保險的分類二、從分保安排上分類（一）臨時再保險：在保險人有分保需要時，臨時與再保險人協(xié)商訂立再保險合同，合同的有關(guān)條件也都是臨時議定的。（二）合同再保險：由原保險人和再保險人事先簽訂再保險合同，約定分保業(yè)務(wù)范圍、條件、額度、費用等。（三）預(yù)約再保險：一種介于臨時再保險和合同再保險之間的再保險。第三節(jié)再保險的組織形式與合同內(nèi)容一、再保險的組織形式（一）經(jīng)營直接保險業(yè)務(wù)的保險公司（二）專業(yè)再保險公司（三）再保險集團(tuán)（四）專屬保險公司（五）倫敦勞合社承保人第三節(jié)再保險的組織形式與合同內(nèi)容二、再保險合同雙方的權(quán)利義務(wù)（一）分出公司的權(quán)利與義務(wù)：

1.分出公司的權(quán)利

2.分出公司的業(yè)務(wù)（二）接受公司的權(quán)利與義務(wù)

1.接受公司的權(quán)利

2.接受公司的義務(wù)第三節(jié)再保險的組織形式與合同內(nèi)容三、再保險合同的主要條款（一）共同條款：1.共命運條款2.錯誤與遺漏條款3.保護(hù)再保險人利益條款4.仲裁條款（二）非共同條款：1.執(zhí)行條款2.傭金條款

3.共同保險條款4.物價指數(shù)條款5.匯率變動條款6.除外責(zé)任條款7.賠款條款8.賬務(wù)條款

9.保險費條款10.期限條款保險市場第一節(jié)保險市場的構(gòu)成及特征第二節(jié)保險市場的組織結(jié)構(gòu)第三節(jié)保險市場的供給與需求第一節(jié)保險市場的構(gòu)成及特征一、保險市場的概念二、保險市場的構(gòu)成（一）保險市場的主體

1.保險商品的供給方

2.保險商品的需求方

3.保險市場的中介方（二）保險市場的客體第一節(jié)保險市場的構(gòu)成及特征三、保險市場的特征（一）保險市場是直接的風(fēng)險市場（二）保險市場是非即時清結(jié)市場（三）保險市場是特殊的“期權(quán)”交易市場第一節(jié)保險市場的構(gòu)成及特征四、保險市場的模式（一）完全競爭模式（二）完全壟斷模式（三）壟斷競爭模式（四）寡頭壟斷模式第二節(jié)保險市場的組織形式一、保險人的組織形式（一）公營保險組織

1.任意公營保險：非獨占性公營保險，獨占性公營保險

2.強(qiáng)制公營保險（二）民營保險組織

1.個人保險組織

2.公司保險組織：（1）股份保險公司（2）相互保險公司（3）兩類保險公司的優(yōu)點比較

3.其他保險組織：相互保險社，保險合作社

4.當(dāng)前我國保險市場的組織形式第二節(jié)保險市場的組織形式（三）保險組織的特殊形式

1.自我保險

2.專屬保險第二節(jié)保險市場的組織形式二、保險中介人的組織形式（一）保險代理人及其組織形式

1.按保險代理人銷售的險種分類

2.按保險業(yè)務(wù)活動的程序分類

3.按職權(quán)范圍分類

4.我國保險代理人的形式：專業(yè)，兼業(yè)，個人（二）保險經(jīng)紀(jì)人及其組織性

1.根據(jù)委托方劃分

2.根據(jù)人員規(guī)模劃分

3.根據(jù)組織形式劃分

4.保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別第二節(jié)保險市場的組織形式（三）保險公估人及其組織形式

1.保險公估人的種類

2.保險公估人的組織形式（1）保險公估有限責(zé)任公司（2）合伙制保險公估行（3）合作制保險公估行第三節(jié)保險市場的供給與需求一、保險市場供給（一）保險市場供給的概念

1.保險市場供給的含義：保險市場供給是指在一定的社會經(jīng)濟(jì)條件下，保險供給者愿意并且能夠提供的保險種類和保險總量。

2.保險市場供給的形式與內(nèi)容第三節(jié)保險市場的供給與需求（二）制約保險市場供給的因素

1.保險費率

2.保險供給者的數(shù)量和素質(zhì)

3.保險業(yè)利潤率

4.保險市場競爭

5.國家政策第三節(jié)保險市場的供給與需求（三）保險商品供給彈性

1.保險商品供給彈性的含義：

2.保險商品供給彈性的種類

3.保險商品供給彈性的特殊性第三節(jié)保險市場的供給與需求二、保險市場的需求（一）保險市場需求的概念：保險市場需求是指在特定時期內(nèi)，在各種不同的費率水平上消費者（各類經(jīng)濟(jì)單位和個人）對保險保障的需求量。（二）影響保險市場需求的主要因素

1.風(fēng)險因素

2.保險費率

3.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

4.消費者的貨幣收入

5.文化傳統(tǒng)

6.強(qiáng)制保險的實施第三節(jié)保險市場的供給與需求（三）保險商品需求彈性通常的需求彈性系數(shù)：

1.保險需求的費率彈性

2.保險需求的收入彈性

3.保險需求的交叉彈性保險經(jīng)營的特征與原則第一節(jié)保險經(jīng)營的特征與原則第二節(jié)保險費率的厘定第三節(jié)保險展業(yè)第四節(jié)核保與承保第五節(jié)保險防災(zāi)防損第六節(jié)保險理賠第一節(jié)保險經(jīng)營的特征與原則一、保險經(jīng)營的特征（一）保險經(jīng)營資產(chǎn)的負(fù)債性（二）保險經(jīng)營活動的特殊性（三）保險經(jīng)營成本、利潤核算的專業(yè)性（四）保險經(jīng)營影響的廣泛性第一節(jié)保險經(jīng)營的特征與原則二、保險經(jīng)營的原則（一）風(fēng)險大量原則（二）風(fēng)險同質(zhì)原則（三）風(fēng)險選擇原則：事先風(fēng)險選擇、事后風(fēng)險選擇（四）風(fēng)險分散原則：核保時的風(fēng)險分散、承保后的風(fēng)險分散第二節(jié)保險費率的厘定一、保險費率及其結(jié)構(gòu)（一）保險費與保險費率保險金額*保險費率=保險費（二）保險費率的結(jié)構(gòu)

1.純保險費率的結(jié)構(gòu)

保險額損失率=保險賠償總額/總保險金額*100%

2.附加費率第二節(jié)保險費率的厘定二、保險費率厘定的基本原則（一）公平性（二）足夠性（三）穩(wěn)定性（四）促進(jìn)防災(zāi)防損第二節(jié)保險費率的厘定三、非壽險費率的厘定（一）判斷法（二）分類法

1.純費率法

2.損失率法（三）增減法

1.表定法

2.經(jīng)驗法

3.追溯法第二節(jié)保險費率的厘定四、壽險費率的厘定（一）生命表（二）躉繳純保費

1.定期壽險的純保險費

2.終身壽險的純保險費

3.純粹生存險的純保險費

4.兩全保險的純保險費（三）年金保險的純保險費

1.即期年金

2.延期年金（四）年度純保險費第三節(jié)保險展業(yè)一、保險展業(yè)的概念及必要性（1）大數(shù)法則要求保險經(jīng)營必須具有承保風(fēng)險的大量性。為此，保險公司只有大量招攬業(yè)務(wù)，才有可能使損失在眾多的被保險人之間進(jìn)行分?jǐn)?，才能有效發(fā)揮大數(shù)法則的作用，達(dá)到集合風(fēng)險、分散風(fēng)險并實現(xiàn)保險保障的目的。（2）保險商品具有特殊性，其特殊性決定了保險銷售的特殊性。（3）保險公司大量招攬業(yè)務(wù)，可以使保費收入增加，積累雄厚的保險基金在保險市場上增強(qiáng)其競爭能力第三節(jié)保險展業(yè)二、保險展業(yè)的主要內(nèi)容（一）樹立保險產(chǎn)品及公司形象（二）了解市場信息

1.潛在市場分析

2.市場占有率分析

3.銷售趨勢分析（三）搜集反饋信息第三節(jié)保險展業(yè)三、保險展業(yè)渠道及其特點（一）保險公司展業(yè)（二）保險代理人展業(yè)（三）保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)四、保險展業(yè)渠道的選擇第四節(jié)核保與承保一、核保（一）核保的含義及必要性：核保又稱為風(fēng)險選擇，是指保險人對投保人提出的投保申請進(jìn)行評估，決定是否接受這一風(fēng)險，并在接受風(fēng)險的情況下，依據(jù)風(fēng)險的大小決定費率的過程。（二）核保的主要內(nèi)容：1.審核保險客戶2.審核保險標(biāo)的3.對保險責(zé)任的控制4.對保險金額的控制5.審核保險費率第四節(jié)核保與承保（三）核保要素

1.財產(chǎn)保險的核保要素：環(huán)境、標(biāo)的狀況、檢驗有無處于危險狀態(tài)中的財產(chǎn)、檢查各種安全管理制度的制定和實施情況

2.人身保險的核保要素：1.年齡和性別2.職業(yè)和習(xí)慣愛好3.體格和身體情況4.個體病史和家族病史第四節(jié)核保與承保二、承保（一）承保的含義：指簽訂保險合同的過程，即保險人對投保人所提出的投保申請經(jīng)過