2023供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理辦法目錄contents總則供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理框架供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)踐供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的優(yōu)化與提升附則總則01供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理辦法旨在規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的操作流程，提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的透明度和安全性，同時為中小企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。隨著全球化和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)得到了越來越廣泛的應(yīng)用，但同時也暴露出了一些問題和風(fēng)險，因此制定供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理辦法勢在必行。目的和背景本管理辦法適用于各類開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、保險公司、證券公司、信托公司等。對于涉及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的中小企業(yè)和其他參與者，也應(yīng)遵守本管理辦法的相關(guān)規(guī)定。適用范圍供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是指基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用狀況和供應(yīng)鏈整體運(yùn)營狀況，為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供金融服務(wù)的一種綜合性金融服務(wù)方式。供應(yīng)鏈運(yùn)營狀況是指供應(yīng)鏈中各個環(huán)節(jié)的企業(yè)在商品采購、生產(chǎn)、銷售等方面的運(yùn)營狀況。中小企業(yè)是指在供應(yīng)鏈中處于弱勢地位的企業(yè)，通常具有融資難、抗風(fēng)險能力弱等特點(diǎn)。供應(yīng)鏈核心企業(yè)是指在供應(yīng)鏈中具有較高信譽(yù)和較強(qiáng)實(shí)力的企業(yè)，是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要信用來源。定義與術(shù)語供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理框架02供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理流程包括融資決策融資執(zhí)行監(jiān)控與報告風(fēng)險評估需求分析業(yè)務(wù)管理流程需求分析、風(fēng)險評估、融資決策、融資執(zhí)行、監(jiān)控與報告等環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)需對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的需求進(jìn)行深入調(diào)研和分析，包括行業(yè)趨勢、主要客戶群體、業(yè)務(wù)模式等。金融機(jī)構(gòu)需對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行全面評估，包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)需求分析和風(fēng)險評估結(jié)果，制定供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的融資決策，包括融資規(guī)模、融資期限、融資利率等。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)融資決策，具體執(zhí)行融資操作，包括合同簽訂、資金劃撥、還款安排等。金融機(jī)構(gòu)對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，定期出具業(yè)務(wù)報告，對業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行全面總結(jié)和分析。操作風(fēng)險管理是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理中的重要環(huán)節(jié)，主要包括以下方面流程設(shè)計：金融機(jī)構(gòu)需制定完善的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程，明確各個環(huán)節(jié)的操作標(biāo)準(zhǔn)和流程，降低操作風(fēng)險。人員培訓(xùn)：金融機(jī)構(gòu)需對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，提高人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能，減少操作失誤。信息系統(tǒng)建設(shè)：金融機(jī)構(gòu)需建立完善的供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動化和信息化，減少人為干預(yù)和操作失誤。風(fēng)險預(yù)警與處置：金融機(jī)構(gòu)需建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險，防止風(fēng)險擴(kuò)大。操作風(fēng)險管理信用風(fēng)險管理是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理的核心環(huán)節(jié)，主要包括以下方面客戶信用評估：金融機(jī)構(gòu)需對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行信用評估，包括企業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營狀況、償債能力等，確?？蛻粜庞昧己?。融資額度控制：金融機(jī)構(gòu)需根據(jù)客戶信用評估結(jié)果，合理控制融資額度，避免過度授信和不良貸款的風(fēng)險。還款跟蹤與催收：金融機(jī)構(gòu)需對客戶的還款情況進(jìn)行跟蹤和催收，及時發(fā)現(xiàn)和處理逾期還款等不良情況。信用風(fēng)險預(yù)警與處置：金融機(jī)構(gòu)需建立信用風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險，防止風(fēng)險擴(kuò)大。信用風(fēng)險管理0102030405法律風(fēng)險管理糾紛處理與法律救濟(jì)：金融機(jī)構(gòu)需建立健全的糾紛處理機(jī)制和法律救濟(jì)途徑，及時處理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的糾紛和訴訟案件。抵押物風(fēng)險管理：金融機(jī)構(gòu)需對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的抵押物進(jìn)行全面管理和審查，確保抵押物合法、合規(guī)、完整。合同風(fēng)險管理：金融機(jī)構(gòu)需對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合同進(jìn)行全面管理和審查，確保合同內(nèi)容合法、合規(guī)、完整。法律風(fēng)險管理是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理中的重要環(huán)節(jié)，主要包括以下方面合規(guī)性管理：金融機(jī)構(gòu)需確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，避免合規(guī)風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)踐031供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)23對供應(yīng)商進(jìn)行分類，如根據(jù)供應(yīng)商的規(guī)模、信譽(yù)等因素進(jìn)行分級，并設(shè)定不同的準(zhǔn)入條件。供應(yīng)商分類與準(zhǔn)入管理對供應(yīng)商提交的融資需求進(jìn)行審核，主要考慮其貿(mào)易背景、付款記錄等因素。融資需求審核根據(jù)供應(yīng)商的實(shí)力和業(yè)務(wù)需求，設(shè)定不同的融資額度。融資額度的設(shè)定對經(jīng)銷商進(jìn)行篩選，選擇符合條件的經(jīng)銷商作為合作伙伴。經(jīng)銷商準(zhǔn)入管理根據(jù)經(jīng)銷商的銷售訂單，提供一定比例的融資支持。銷售訂單融資允許經(jīng)銷商使用庫存貨物作為抵押物，獲得融資。庫存貨物抵押融資經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)與大型物流企業(yè)合作，為其客戶提供物流融資服務(wù)。物流融資業(yè)務(wù)與物流企業(yè)的合作允許借款企業(yè)將運(yùn)輸途中的貨物作為抵押物，獲得融資。在途貨物抵押融資與倉庫合作，將庫存貨物作為抵押物，為借款企業(yè)提供融資。倉儲融資信用證融資為進(jìn)口商提供信用證融資服務(wù)，幫助其解決資金周轉(zhuǎn)問題。國際貿(mào)易背景審核對跨境貿(mào)易的背景進(jìn)行深入了解，確保貿(mào)易的真實(shí)性和合規(guī)性。出口退稅融資為出口企業(yè)提供出口退稅融資服務(wù)，加速其資金回籠?？缇迟Q(mào)易融資業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理04包括供應(yīng)商的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。識別潛在風(fēng)險評估風(fēng)險大小制定應(yīng)對措施通過定性和定量分析，評估各項(xiàng)風(fēng)險的概率和影響程度。針對不同的風(fēng)險，制定相應(yīng)的防范和控制措施。03風(fēng)險識別與評估0201明確風(fēng)險管理目標(biāo)、組織架構(gòu)、流程等，確保風(fēng)險管理的有效性和可操作性。建立風(fēng)險管理機(jī)制與供應(yīng)商簽訂合同時，明確各方的權(quán)利和義務(wù)，降低未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險。簽訂合同明確責(zé)任對供應(yīng)商進(jìn)行定期審計和檢查，確保其履行合同義務(wù)。定期審計和檢查風(fēng)險防范與控制03調(diào)整風(fēng)險管理策略根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果，及時調(diào)整風(fēng)險管理策略，降低潛在風(fēng)險的影響。風(fēng)險監(jiān)測與報告01建立風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制實(shí)時監(jiān)測供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險變化，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。02定期報告風(fēng)險情況向上級管理部門定期報告供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，以便于及時采取應(yīng)對措施。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的優(yōu)化與提升05通過簡化流程、減少操作環(huán)節(jié)、自動化處理等方式，提高業(yè)務(wù)操作效率。業(yè)務(wù)流程優(yōu)化提升操作效率在保證風(fēng)險控制的前提下，精簡審批流程，提高審批效率。優(yōu)化審批流程加強(qiáng)各業(yè)務(wù)部門之間的溝通與協(xié)作，實(shí)現(xiàn)信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同。強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同完善風(fēng)險管理制度建立完善的風(fēng)險管理制度，明確風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)和控制措施。加強(qiáng)風(fēng)險評估與監(jiān)控定期對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險。提高風(fēng)險防范意識加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險防范意識和能力。風(fēng)險管理水平提升服務(wù)質(zhì)量改善加強(qiáng)售后服務(wù)建立健全的售后服務(wù)體系，及時解決客戶問題，提高客戶滿意度。優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)通過簡化服務(wù)流程、提高服務(wù)響應(yīng)速度等方式，優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)。提高客戶滿意度關(guān)注客戶需求，提供個性化、專業(yè)的服務(wù)方案，提高客戶滿意度。附則06供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理辦法的解釋權(quán)歸屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。當(dāng)本辦法存在歧義或不一致的解釋時，應(yīng)以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的解釋為準(zhǔn)。解釋權(quán)歸屬中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)制定供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理辦法的實(shí)施