2023年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考前沖刺試題及答案解析

一、單選題（本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)?/p>

選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）個。

①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)送⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨

房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4

B.5

C.6

D.7

【對的答案】：A

［解析］其中郵政業(yè)、金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

第2題用收入法記錄的GDP,記錄指標(biāo)不涉及（）。

A.工資

B.利息

C.利潤

D.消費(fèi)

【對的答案】：D

［解析］用收入法記錄，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和公司轉(zhuǎn)移支付+折舊。

第3題由票據(jù)昂首人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受

讓人的行為是（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.付款

【對的答案】：B

［解析］出票是指出票人填寫票據(jù)的各項(xiàng)內(nèi)容，簽字后交給付款人的行為。背書是指由

票據(jù)昂首人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為。承

兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票持有人提醒時明確表達(dá)無條件批準(zhǔn)按出票人的指示付款，在

匯票上寫明“承兌”字樣并簽字的行為。承兌必須是無條件的，否則視為拒付。遠(yuǎn)期匯票經(jīng)

付款人承兌后，由持票人保存，到期時由持票人向付款人提醒付款。付款是指持票人指示規(guī)

定付款時，付款人支付票款的行為。持票人收取票款時應(yīng)交付票據(jù)并出具收款憑證。

第4題在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（）o

2023年正在進(jìn)行股份帶改造的銀行是（）。

A.中國銀行中國建設(shè)銀行

B.中國建設(shè)銀行中國工商銀行

C.交通銀行中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行

【對的答案】：C

［解析］在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是交通銀行。

2023年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行。

第5題關(guān)于協(xié)議生效要件的說法中，不對的的是（）。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)

C.協(xié)議標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的協(xié)議不違反法律和社會公共利益

D.協(xié)議標(biāo)的須擬定和也許

【對的答案】：A

［解析］協(xié)議生效要件中當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力，指的是所有當(dāng)事人，而不僅

是一方。

第6題行政處罰是國家機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為的公民、法人等的法律制裁，是追究（）

的形式之一。

A.行政責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.刑事責(zé)任

D.法律責(zé)任

【對的答案】：D

［解析］行政處罰是國家機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為的公民、法人等的法律制裁，使追究

法律責(zé)任的形式之一。

第7題《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自（）起施行

A.2023年6月1日

B.2023年11月6日

C.2023年1月1日

D.2023年6月1日

【對的答案】：C

［解析］《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自2023年1月1日起施行。

第8題甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.普通民事糾紛

C.非法吸取公眾存款罪

D.偽造、變造金融票證罪

【對的答案】：D

［解析］偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為。

第9題法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與

該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【對的答案】：B

［解析］銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。

第10題金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。

A.三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保臨會指定機(jī)構(gòu)

C.三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委

D.六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)

【對的答案】：B

［解析］《金融機(jī)構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條

規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機(jī)構(gòu)。

一、單選題（本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)?/p>

選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）個。

①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)送⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨

房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4

B.5

C.6

D.7

【對的答案】：A

［解析］其中郵政業(yè)、金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

第2題用收入法記錄的GDP,記錄指標(biāo)不涉及（）。

A.工資

B.利息

C.利潤

D.消費(fèi)

【對的答案】：D

［解析］用收入法記錄，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和公司轉(zhuǎn)移支付+折舊。

第3題由票據(jù)昂首人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受

讓人的行為是（）o

A.出票

B.背書

C.承兌

D.付款

【對的答案】：B

［解析］出票是指出票人填寫票據(jù)的各項(xiàng)內(nèi)容，簽字后交給付款人的行為。背書是指由

票據(jù)昂首人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為。承

兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票持有人提醒時明確表達(dá)無條件批準(zhǔn)按出票人的指示付款，在

匯票上寫明“承兌”字樣并簽字的行為。承兌必須是無條件的，否則視為拒付。遠(yuǎn)期匯票經(jīng)

付款人承兌后，由持票人保存，到期時由持票人向付款人提醒付款。付款是指持票人指示規(guī)

定付款時，付款人支付票款的行為。持票人收取票款時應(yīng)交付票據(jù)并出具收款憑證。

第4題在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（）。

2023年正在進(jìn)行股份帶改造的銀行是（）。

A.中國銀行中國建設(shè)銀行

B.中國建設(shè)銀行中國工商銀行

C.交通銀行中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行

【對的答案】：C

［解析］在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是交通銀行。

2023年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行。

第5題關(guān)于協(xié)議生效要件的說法中，不對的的是（）。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)

C.協(xié)議標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的協(xié)議不違反法律和社會公共利益

D.協(xié)議標(biāo)的須擬定和也許

【對的答案】：A

［解析］協(xié)議生效要件中當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力，指的是所有當(dāng)事人，而不僅

是一方。

第6題行政處罰是國家機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為的公民、法人等的法律制裁，是追究（）

的形式之一。

A.行政責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.刑事責(zé)任

D.法律責(zé)任

【對的答案】：D

［解析］行政處罰是國家機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為的公民、法人等的法律制裁，使追究

法律責(zé)任的形式之一。

第7題《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自（）起施行

A.2023年6月1日

B.2023年11月6日

C.2023年1月1日

D.2023年6月1日

【對的答案】：C

［解析］《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自2023年1月1日起施行。

第8題甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.普通民事糾紛

C.非法吸取公眾存款罪

D.偽造、變造金融票證罪

【對的答案】：D

［解析］偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為。

第9題法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與

該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【對的答案】：B

［解析］銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。

第10題金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。

A.三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保臨會指定機(jī)構(gòu)

C.三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委

D.六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)

【對的答案】：B

［解析］《金融機(jī)構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條

規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機(jī)構(gòu)。

第21題行政處罰（）。

A.是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

B.是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

D.只針對公民，不針對法人

【對的答案】：A

［解析］行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁。

第22題在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合，出現(xiàn)（），銀行業(yè)從業(yè)人員中

的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。

A.所在機(jī)構(gòu)存在問題的

B.所在機(jī)構(gòu)按規(guī)定報送整改計劃的

C.所在機(jī)構(gòu)報送的整改計劃不能有效管理風(fēng)險的

D.銀行建立重大事項(xiàng)報告制度的

【對的答案】：C

［解析］在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合，出現(xiàn)以下情形的，銀行從業(yè)人

員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；②所在

機(jī)構(gòu)沒有按規(guī)定報送整改和糾正計劃;③所在機(jī)構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控

制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

第23題在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不涉及（）。

A.管風(fēng)險

B.管業(yè)務(wù)

C.管法人

D.管內(nèi)控

【對的答案】：B

［解析］在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是管風(fēng)險、

管法人、管內(nèi)控、提高透明度。

第24題曾經(jīng)擔(dān)任我國財政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

1）.中國建設(shè)銀行

【對的答案】：D

［解析］1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政

務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款.管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本

建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。

第25題存款協(xié)議必須是在儲戶將款項(xiàng)交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立,這說

明存款協(xié)議是一種（）。

A.格式協(xié)議

B.行為協(xié)議

C.實(shí)踐協(xié)議

D.諾成協(xié)議

【對的答案】：C

［解析］存款協(xié)議是一種實(shí)踐協(xié)議，故必須是在儲戶將款項(xiàng)交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款

憑證后才成立。

第26題某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率

的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定可以達(dá)成預(yù)期收益率。該

從業(yè)人員違反了職業(yè)操守中（）的有關(guān)規(guī)定。

A.誠實(shí)信用

B.風(fēng)險提醒

C.守法合規(guī)

D.禮貌服務(wù)

【對的答案】：B

［解析］銀行的從業(yè)人員在客戶提出問題時，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則作答，不應(yīng)為完畢

銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

第27題制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為；提高

中國銀行業(yè)從業(yè)人員（）；建立健康的銀行業(yè)公司文化和信用文化；維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，

促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

A.信用水平和業(yè)務(wù)水平

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C.信用水平和道德水平

D.業(yè)務(wù)水平和道德水平

【對的答案】：B

［解析］制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為；提高

中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平；建立健康的銀行業(yè)公司文化和信用文化；維

護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

第28題抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.拍賣機(jī)構(gòu)

B.政府機(jī)關(guān)

C.抵押人

D.債權(quán)人

【對的答案】：C

［解析］《擔(dān)保法》第五十三規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押

人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可

以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押

人所有，局限性部分由債務(wù)人清償。

第29題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.優(yōu)先股

B.可轉(zhuǎn)債

C.混合資本債券

I）.未分派利潤

【對的答案】：D

［解析］未分派利潤屬于商業(yè)銀行的核心資本。

第30題違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行從業(yè)人員，（）。

A.也許受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)銀行

【對的答案】：B

［解析］對違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況

給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

第31題下列各項(xiàng)中，不屬于我國貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.外匯市場

C.回購市場

D.票據(jù)市場

【對的答案】：B

［解析］我國貨幣市場重要涉及銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

外匯市場不屬于我國貨幣市場。

第32題銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險不涉及（）。

A.政治風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

【對的答案】：B

［解析］銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險涉及：政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

第33題根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得（）核心資本的（）。

A.超過100%

B.低于100%

C.低于50%

D.超過50%

【對的答案】：A

［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

第34題（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為重要生活來源且精神正常的自然人

【對的答案】：C

［解析］我國法律規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民

事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。

第35題銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【對的答案】：C

［解析］保理業(yè)務(wù)又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時,

出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。

第36題下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說法中，不對的的是（）。

A.存款是一種信用行為

B.存款是銀行最重要的資金用途

C.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為定期存款和活期存款

D.存款業(yè)務(wù)可分為人民幣存款和外幣存款

【對的答案】：B

［解析］存款是銀行最重要的資金來源。

第37題下列行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”規(guī)定的

是（）。

A.某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了運(yùn)用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目的，

在介紹產(chǎn)品時沒有提到責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者認(rèn)為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職工大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，

使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費(fèi)者介紹該行代理的某理財產(chǎn)品時，未具體介紹其他同類型的理

財產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險，從而不便于客戶進(jìn)行比較和選擇

D.銀行職工在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，運(yùn)用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以

外的承諾

【對的答案】：C

［解析］C選項(xiàng)并沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”的規(guī)定，由

于信息披露原則是規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充足提醒代理銷售產(chǎn)品的信息，從而方便于客戶進(jìn)

行比較和選擇，并沒有規(guī)定具體介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險。

第38題根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得

少于（）名。

A.2

B.3

C.4

D.5

【對的答案】：B

［解析］根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得

少于3名。

第39題銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，下列行為中，不對的的是（）。

A.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，耐心回答問題

B.對有殘障的客戶，應(yīng)當(dāng)盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對其過于明顯的同情

C.對VIP客戶的服務(wù)要提供比普通客戶明顯更熱情更周到的服務(wù)

D.為客戶信息保密

【對的答案】：C

［解析］銀行從業(yè)人員不應(yīng)由于業(yè)務(wù)繁簡限度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對部分客戶明顯怠慢

或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。

第40題（）是《巴塞爾新資本協(xié)會》的第一支柱。

A.資本協(xié)商

B.最低資本規(guī)定

C.外部監(jiān)督

D.市場約束

【對的答案】：B

［解析］《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：第一，最低資本規(guī)定；第二，外部監(jiān)管;

第三，市場約束。

第41題當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)當(dāng)采用的措施為（）。

A.減少法定存款準(zhǔn)備金率

B.買入證券

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少央行票據(jù)發(fā)行量

【對的答案】：C

［解析］當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)當(dāng)采用的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干

預(yù)市場利率及貨幣需求。

第42題下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不對的的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

1）.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

【對的答案】：B

［解析］中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯。

第43題下列各項(xiàng)中，不屬于公平競爭行為的是（）。

A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品

和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，通過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過

程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)成

一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市公司的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予

其一定比例的提成

【對的答案】：D

［解析］《反不合法競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)成銷

售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，

可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。D選項(xiàng)違反了公平競爭原則。

第44題持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之H起（）個月；持票

人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個月。

A.3,3

B.3,6

C.6,3

D.6,6

【對的答案】：C

［解析］《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕

付款之日起半年；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。

第45題下列選項(xiàng)中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.支付結(jié)算

B.理財業(yè)務(wù)

C.代收水電費(fèi)

D.吸取存款

【對的答案】：D

［解析］中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行袁內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，涉及收取

服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、征詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、

代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。吸取存款不屬于中間業(yè)務(wù)。

第46題在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，最有也許采用的政策是（）。

A.擴(kuò)張性財政政策，克制通貨膨脹

B.緊縮性財政政策，克制通貨膨脹

C.擴(kuò)張性財政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮

【對的答案】：B

［解析］一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，要實(shí)行緊縮性財政政策，克制通貨膨脹。

第47題商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合

法權(quán)益的是（）。

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法規(guī)定凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

【對的答案】：C

［解析］《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，

不得遲延、拒絕支付存款本金和利息。

第48題下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，對的的是（）。

A.該罪規(guī)定行為人以非法占有為目的

B.只有自然人可以構(gòu)成本罪

C.申請人提交真實(shí)的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，

給貸款銀行導(dǎo)致重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、

票據(jù)承兌、金融票證罪

【對的答案】：C

［解析］A選項(xiàng)錯誤，由于規(guī)定行為人以非法占有為目的的是貸款詐騙罪；B選項(xiàng)錯誤，

本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可以成為犯罪主體；D選項(xiàng)錯誤，區(qū)分罪與非

罪的界線是看是否給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成重大損失或者其他嚴(yán)重情節(jié)。

第49題個人消費(fèi)額度貸款抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

【對的答案】：D

［解析］個人消費(fèi)額度貸款的質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值

的90%；抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%。

第50題借款人的義務(wù)不涉及（）。

A.按照借款協(xié)議約定用途使用貸款

B.按借款協(xié)議約定及時清償貸款本息

C.接受借款協(xié)議以外的附加條件

D.依法如實(shí)提供貸款人規(guī)定的資料

【對的答案】：C

［解析］在借款人的權(quán)利中，借款人有權(quán)拒絕協(xié)議以外的附加條件。

第51題按照金融工具的（）來劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

A.類型

B.期限

C.交易階段

D.交割時間

【對的答案】：B

［解析］按照金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

第52題下列行為中，不構(gòu)成違法行為的是（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運(yùn)送了假幣，但數(shù)額較小

【對的答案】：C

［解析］非法從事貨幣資金融通活動在客觀方面表現(xiàn)形式多種多樣：有的表現(xiàn)為偽造、

變造的方法破壞金融管理秩序，如仿造、變造貨幣，仿造、變造金融機(jī)構(gòu)許可證，仿造、變

造金融票證等；有的表現(xiàn)為以詐騙方法破壞金融管理秩序，如所有的金融詐騙行為，編造并

傳播證券交易虛假信息，詐騙投資者買賣證券等；有的表現(xiàn)為以其他方式，如采用出售、購

買、運(yùn)送、持有、使用、轉(zhuǎn)讓、套取、轉(zhuǎn)貸、擅自發(fā)行、交易、泄露、操縱等方法，來破壞

金融管理秩序。

第53題中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

C.促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

I）.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

【對的答案】：C

［解析］中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、

服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為

會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

第54題破壞銀行管理罪侵犯的客體是（）。

A.國家對存款的管理制度

B.國家的銀行管理制度

C.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

D.國家對貸款的管理制度

【對的答案】：B

［解析］破壞銀行管理罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

第55題下列選項(xiàng)中，不屬于定期存款的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.告知存款

D.整存零取

【對的答案】：C

［解析］定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的

存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。告知存款不屬于定期

存款。

第56題商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫

做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【對的答案】：D

［解析］同業(yè)存放是指商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融

機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)。

第57題個人存款可以分為（）。

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人告知存款、教育儲蓄存款、保證金存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人告知存款、教育儲蓄存款、保證金存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證金存款

D.活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人告知存款、教育儲蓄存款、保證金存款

【對的答案】：B

［解析］個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人告知存款、教育

儲蓄存款、保證金存款。

第58題銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款公司的審核不應(yīng)當(dāng)涉及（）。

A.了解該公司所處行業(yè)的情況

B.如該公司申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該公司總經(jīng)理的個人消費(fèi)信用情況

【對的答案】：D

［解析］對公司的審核不需要了解該公司總經(jīng)理的個人消費(fèi)信用情況。

第59題（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些也許對償還產(chǎn)生不

利影響因素的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貨款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

【對的答案】：D

［解析］關(guān)注類貸款是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些也許對償還產(chǎn)

生不利影響因素的貸款。

第60題銀行資本的作用不涉及（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B.吸取損失

C.促使銀行更多地開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.為銀行管理特別是風(fēng)險管理提供最主線的驅(qū)動力

【對的答案】：C

［解析］銀行資本的作用重要表現(xiàn)在：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。②吸取

損失。③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險。④維持市場信心。⑤為銀行管理特別是風(fēng)險管

理提供最主線的驅(qū)動力。

第61題在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是（）。

A.債權(quán)人會議

B.破產(chǎn)公司股東會（股東大會）

C.破產(chǎn)公司董事會

D.人民法院

【對的答案】：A

［解析］決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)是債權(quán)人會議的職權(quán)。

第62題下列行為中，沒有違法的是（）。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸取社會公眾存款

B.收買別人信用卡信息資料

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【對的答案】：D

［解析］銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，題

中ABC項(xiàng)均明顯違反相關(guān)法律法規(guī)。

第63題二級市場又稱（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.場外市場

D.場內(nèi)市場

【對的答案】：A

［解析］二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

第64題利率變化直接帶來的風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【對的答案】：A

［解析］市場風(fēng)險是指因市場價格（涉及利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動

而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險涉及利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)

險和商品價格風(fēng)險四大類。

第65題被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.M0

C.Ml

D.M2

【對的答案】：C

［解析］Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與Ml之差被稱為

準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

第66題下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃

C.部分國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)開戶的最低標(biāo)準(zhǔn)為10萬人民幣，也有最低標(biāo)準(zhǔn)為5萬元人民

幣

D.理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃

【對的答案】：C

［解析］常見最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為100萬元和50萬元。

第67題下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個。

①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資

金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.3

B.4

C.5

D.6

【對的答案】：A

［解析］由銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)涉及金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、公司集團(tuán)

財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司，所以只有④、⑤、⑦。

第68題2023年11月某日，中國外匯市場牌價為1美元=6.45元人民幣，1英鎊=1.56

美元，請用直接標(biāo)價法標(biāo)出英鎊與人民幣的匯率（）。

A.10.06

B.4.13

C.0.24

D.11.37

【對的答案】：A

［解析］用直接標(biāo)價法應(yīng)是：1英鎊=6.45X1.56210.06人民幣。

第69題下列關(guān)于我國實(shí)行《巴塞爾新資本協(xié)議》安排的說法中，錯誤的是（）。

A.2023年2月28日，銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)行新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》

B.中國銀監(jiān)會擬定分類實(shí)行、分層推動、分步達(dá)標(biāo)的基本原則

C.在其他國家設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相稱比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)

當(dāng)自2023年終開始實(shí)行《巴塞爾新資本協(xié)議》

D.其他商業(yè)銀行可以自2023年起自愿申請實(shí)行《巴塞爾新資本協(xié)議》

【對的答案】：D

［解析］其他商業(yè)銀行可以自2023年起自愿申請實(shí)行《巴塞爾新資本協(xié)議》。

第70題匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（）?

A.選擇相應(yīng)的匯率制度

B.促進(jìn)國際收支平衡

C.擬定適當(dāng)?shù)膮R率水平

D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

【對的答案】：A

［解析］匯率政策涉及三方面的內(nèi)容（1）選擇相應(yīng)的匯率制度；（2）擬定適當(dāng)?shù)膮R率水平;

（3）促進(jìn)國際收支平衡。其中，“選擇相應(yīng)的匯率制度”是最基礎(chǔ)、最核心的部分。

第71題（），我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束。我國銀行業(yè)正式全面對外開放。

A.2023年8月8日

B.2023年12月11日

C.2023年1月1日

D.1994年1月1日

【對的答案】：C

［解析］2023年1月1日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束。我國銀行業(yè)正式全面

對外開放。

第72題以下關(guān)于活期存款中計息金額的說法，錯誤的是（）。

A.存款的計息起點(diǎn)為元，元以下角分不計利息

B.分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

C.利息金額算至厘位，厘以下尾數(shù)四舍五入

D.除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復(fù)利外，其他存

款不管存期多長，一律不計復(fù)利

【對的答案】：C

［解析］C項(xiàng)中利息金額應(yīng)算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

第73題下列行為中，合法的是（）。

A.銀行工作人員自行制作的存單交付別人使用

B.銀行工作人員吸取客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿

C.個人在其信用卡額度內(nèi)透支

D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸取存款，并承諾還本付息

【對的答案】：C

［解析］A選項(xiàng)是偽造、變造金融票證的行為。B選項(xiàng)是吸取客戶資金不入賬的行為。D

選項(xiàng)是非法吸取公眾存款的行為。

第74題我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

【對的答案】：B

［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資

本的100%,計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50機(jī)

第75題下列關(guān)于金融工具和金融市場敘述中，錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

【對的答案】：D

［解析］債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。

第76題金融市場最重要、最基本的功能是（）o

A.貨幣資金功能

B.資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

【對的答案】：A

［解析］金融市場最重要、最基本的功能是貨幣資金功能。

第77題下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價差的方式獲得收益

【對的答案】：B

［解析］銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。

第78題城鄉(xiāng)登記失業(yè)人數(shù)是指（）。

A.城市中的無業(yè)人員

B.城市中在一定的年齡內(nèi)無業(yè)，并在本地服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)

C.擁有非農(nóng)業(yè)戶口，有勞動能力的無業(yè)求職者

D.擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而規(guī)定就業(yè)，并在本地就

業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)

【對的答案】：D

［解析］城鄉(xiāng)登記失業(yè)率，指城鄉(xiāng)登記失業(yè)人數(shù)同城鄉(xiāng)從業(yè)人數(shù)與城鄉(xiāng)登記失業(yè)人數(shù)之

和的比。其中，城鄉(xiāng)登記失業(yè)人員，指有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)，有勞動能力，

無業(yè)而規(guī)定就業(yè)，并在本地就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人員。

第79題我們通常所說的利率是指（）。

A.市場利率

B.名義利率

C.實(shí)際利率

D.固定利率

【對的答案】：B

［解析］我們通常所說的利率是指名義利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響后的利率。

第80題以下各項(xiàng)中，不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B.GDP

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.消費(fèi)者物價指數(shù)

【對的答案】：B

［解析］衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生

產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。B選項(xiàng)中，GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。

第81題（）年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

A.2023

B.2023

C.2023

D.2023

【對的答案】：D

［解析］2023年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。

第82題《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不涉及（）。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.政策性銀行

1）.中央銀行

【對的答案】：D

［解析］《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，監(jiān)管的對象為在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)

銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸取公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

第83題某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰。

但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采用的對的做法是（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

【對的答案】：C

［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申

述。

第84題下列行為人中，不也許構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是（）。

A.某銀行信貸員

B.某名校博士生

C.某公司總經(jīng)理

D.某餐飲公司

【對的答案】：D

［解析］貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪主體。

第85題某商業(yè)銀行的資本充足率為9%,核心資本充足率為6%,為防止其資本充足率

降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會可以采用的干預(yù)措施有（）。

A.規(guī)定商業(yè)銀行完善風(fēng)險管理規(guī)章制度

B.規(guī)定商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

C.規(guī)定商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

【對的答案】：A

［解析］該商業(yè)銀行屬于資本充足的商業(yè)銀行，而BCD三項(xiàng)的干預(yù)措施針對的是資本局

限性的商業(yè)銀行的干預(yù)措施。

第86題下列各項(xiàng)中，檢查監(jiān)督權(quán)不屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督的是（）。

A.檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

C.檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D.檢查監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表

【對的答案】：D

［解析］D選項(xiàng)不屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)，《中國人民銀行法》第三十四

條和第三十五條規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，也許引發(fā)金融風(fēng)險，為了維護(hù)金融

穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，有權(quán)規(guī)定銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)報送財務(wù)報表。

第87題關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法中，錯誤的是（）。

A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立

B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C.可轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì)

D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面協(xié)議

【對的答案】：D

［解析］票據(jù)質(zhì)押，基金份額、股權(quán)質(zhì)押，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面協(xié)議，故D選項(xiàng)說法錯誤。

第88題以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.總公司和分公司

B.母公司和子公司

C.封閉式公司和開放式公司

D.無限公司和有限責(zé)任公司

【對的答案】：B

［解析］以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。以公

司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司，故A選項(xiàng)錯誤。以公司的股份是

否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故

C選項(xiàng)錯誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)

任公司、股份有限公司和兩合公司，故D選項(xiàng)錯誤。

第89題經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定期期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。

A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B.居民收入

C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

D.經(jīng)濟(jì)收入

【對的答案】：C

［解析］經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定期期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。AB選

項(xiàng)均不完整。

第90題中央銀行窗口指導(dǎo)的重要特性（）。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制存款期限

D.限制貸款期限

【對的答案】：B

［解析］窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和

的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具。

二、多選題（本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)?/p>

選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂

黑。）

第1題下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中，對的的有（）。

A只能吸取社員存款

B可以吸取公眾存款

C只能向社員發(fā)放貸款

1）可以向公眾發(fā)放貸款

E可以購買金融債券

【對的答案】：A.C.E

［解析］農(nóng)村資金互助社不能向非社員存款，發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。

第2題支付結(jié)算業(yè)務(wù)不涉及（）。

A貨幣互換

B銀行保函

C匯款

D托收

E信用證

【對的答案】：A.B

［解析］支付結(jié)算業(yè)務(wù)涉及：匯票、本票、支票、匯款、信用證和托收。

第3題中央銀行基準(zhǔn)利率由（）構(gòu)成。

A再貸款利率

B再貼現(xiàn)利率

C存款準(zhǔn)備金利率

D超額準(zhǔn)備金利率

E法定存款準(zhǔn)備金利率

【對的答案】：A,B,C,D

［解析］目前，中國人民銀行采用的利率工具有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，涉及再貸款

利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率；調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利

率;制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍；制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

第4題不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（）。

A編制銀行業(yè)記錄報表

B對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

C解決銀行業(yè)突發(fā)事件

1）制定貨幣政策

E監(jiān)督管理銀行間外匯市場

【對的答案】：D,E

［解析］DE選項(xiàng)屬于中國人民銀行的職責(zé)。

第5題下列各項(xiàng)中，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則的有（）。

A誠實(shí)信用

B守法合規(guī)

C服從領(lǐng)導(dǎo)

D專業(yè)勝任

E勤勉盡職

【對的答案】：A,B,D,E

［解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則有誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任和勤

勉盡職。

第6題屬于間接融資工具的有（）。

A銀行貸款

B銀團(tuán)貸款

C債券

D股票

E短期融資券

【對的答案】：A.B

［解析］債券、股票、短期融資券不屬于間接融資工具而屬于直接融資工具。直接融資

涉及政府、公司發(fā)行的國庫券、公司債券、商業(yè)票據(jù)和公司股票等。

第7題貿(mào)易融資貸款的形式涉及（）。

A信用證

B押匯

C保付代理

D福費(fèi)廷

E保函

【對的答案】：A,B,C,D

［解析］保函不是貿(mào)易融資貸款的形式。

第8題我國的國際收支涉及（）。

A貿(mào)易收支

B勞務(wù)收支

C外資對華直接投資

D對其他國的捐贈

E他國政府借款

【對的答案】：A,B,C,D,E

［解析］國際收支涉及經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目：ABD選項(xiàng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目，CE選項(xiàng)屬于資本

項(xiàng)目。

第9題根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，不得作為抵押物的有（）。

A土地所有權(quán)

B正在建造的房屋

C已擬定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D學(xué)校教學(xué)樓

E荒地承包經(jīng)營權(quán)

【對的答案】：A.D

［解析］《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)。②耕地、

宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。③學(xué)校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)隊的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會

公益設(shè)施。④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。

⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。AD選項(xiàng)屬于不得抵押財產(chǎn)范圍內(nèi)的。

第10題下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有（）。

A公平競爭原則

B合法合規(guī)原則

C成本可算原則

D四個“結(jié)識”原則

E利潤最大化原則

【對的答案】：A,B,C,D

［解析］商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則有：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、

成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充足披露原則、維護(hù)客戶利益原則以及四個“結(jié)識”原

則。

第11題小張近日臥病在床，不能出門。假如他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務(wù)

可以滿足其需求。

A網(wǎng)上銀行

B電話銀行

C手機(jī)銀行

D自助終端

E柜臺查詢

【對的答案】：A,B,C

［解析］自助終端查詢和柜臺查詢都需要出門找到銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或機(jī)器設(shè)備辦理業(yè)

務(wù)。

第12題授信原則涉及（）。

A合法性原則

B誠實(shí)信用原則

C統(tǒng)一授信原則

I）統(tǒng)一授權(quán)原則

E方便性原則

【對的答案】：A,B,C,D

［解析］授信原則涉及合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則以及統(tǒng)一授權(quán)原則。

第13題我國貨幣政策的中介目的是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Ml不涉及（）。

A在銀行體系以外流通的鈔票

B農(nóng)村存款

C公司單位定期存款

D證券公司保證金存款

E公司單位活期存款

【對的答案】：C.D

［解析］M0=流通中鈔票，M1=MO+公司單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)隊部隊存款+銀行

卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+公司單位定期存款+證券公司

保證金存款+其他存款。

第14題內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并也許影響金融交易達(dá)成、金融

交易價格的重大信息、，涉及（）

A銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化

B重大投資行為

C面臨的重大訴訟

D重大的購置財產(chǎn)的決定

E銀行高管的姓名

【對的答案】：A,B,C,D

［解析］內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并也許影響金融交易達(dá)成、金融

交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面

臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)容信息進(jìn)行內(nèi)幕交

易，或?yàn)閯e人提供投資理財方面的建議，都有也許損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)

嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。

第15題單位活期存款賬戶涉及()。

A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C臨時存款賬戶

D專用存款賬戶

E告知存款賬戶

【對的答案】：A,B,C,D

［解析］單位活期存款賬戶涉及：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用

存款賬戶。

第16題借款人的權(quán)利涉及()。

A自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B按協(xié)議約定提取和使用所有貸款

C用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D拒絕借款協(xié)議以外的附加條件

E自主向主辦銀行申請貸款并依條件取得貸款

【對的答案】：B,D.E

［解析］借款人的權(quán)利：

(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并以條件取得貸款。

(2)有權(quán)按協(xié)議約定提取和使用所有貸款。

(3)有權(quán)拒絕借款協(xié)議以外的附加條件。

(4)有權(quán)向貸款人的上級銀行以及銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映舉報有關(guān)情況。

(5)在征得貸款人批準(zhǔn)后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

AC選項(xiàng)不屬于借款人的權(quán)利。

第17題近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有()。

A引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B聯(lián)合重組

C跨區(qū)域經(jīng)營

D上市

E去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

【對的答案】:A,B.C

［解析］城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有：①引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。②跨區(qū)域經(jīng)營。③聯(lián)

合重組。

第18題根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法

不妥的有（）。

A邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切規(guī)定

C天天都有與客戶的娛樂活動

D在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候

E贈送客戶本地商場消費(fèi)卡

【對的答案】：B.C.E

［解析］B選項(xiàng)，不應(yīng)滿足客戶的一切規(guī)定，必須是合理的規(guī)定；C選項(xiàng)錯誤，由于根據(jù)

行業(yè)慣例，娛樂活動不能顯得太頻繁；E選項(xiàng)不屬于政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)的禮

物收送。

第19題下列關(guān)于銀行資產(chǎn)風(fēng)險管理階段的說法中，對的的是（）。

A20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險管理重要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持銀

行資產(chǎn)的流動性

B20世紀(jì)60年代以前，銀行業(yè)務(wù)以負(fù)債業(yè)務(wù)如存款為主

C20世紀(jì)60年代以前，銀行經(jīng)營中最直接、最常見的風(fēng)險來自資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D20世紀(jì)60年代以前，銀行風(fēng)險管理特別強(qiáng)調(diào)銀行資產(chǎn)的流動性

E20世紀(jì)60年代以前的銀行通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、資信評估等各種措施和手段

減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營的基本原則

【對的答案】：A,C,D,E

［解析］當(dāng)時，銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款為主。

第20題下列各項(xiàng)中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）?

A項(xiàng)目貸款承諾

B開立信貸證明

C客戶授信額度

D票據(jù)發(fā)行便利

E備用信用證

【對的答案】：A,B,C,D

［解析］貸款承諾業(yè)務(wù)有：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便

利。

第11題小張近日臥病在床，不能出門。假如他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務(wù)

可以滿足其需求。

A網(wǎng)上銀行

B電話銀行

C手機(jī)銀行

D自助終端

E柜臺查詢

【對的答案】：A,B,C

［解析］自助終端查詢和柜臺查詢都需要出門找到銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或機(jī)器設(shè)備辦理業(yè)

務(wù)。

第12題授信原則涉及（）。

A合法性原則

B誠實(shí)信用原則

C統(tǒng)一授信原則

D統(tǒng)一授權(quán)原則

E方便性原則

【對的答案】:A,B,C,D

［解析］授信原則涉及合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則以及統(tǒng)一授權(quán)原則。

第13題我國貨幣政策的中介目的是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Ml不涉及（）。

A在銀行體系以外流通的鈔票

B農(nóng)村存款

C公司單位定期存款

D證券公司保證金存款

E公司單位活期存款

【對的答案】：C.D

［解析］M0=流通中鈔票，M1=MO+公司單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)隊部隊存款+銀行

卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+公司單位定期存款+證券公司

保證金存款+其他存款。

第14題內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并也許影響金融交易達(dá)成、金融

交易價格的重大信息，涉及（）

A銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化

B重大投資行為

C面臨的重大訴訟

D重大的購置財產(chǎn)的決定

E銀行高管的姓名

【對的答案】:A,B,C,D

［解析］內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并也許影響金融交易達(dá)成、金融

交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面

臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)容信息進(jìn)行內(nèi)幕交

易，或?yàn)閯e人提供投資理財方面的建議，都有也許損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)

嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。

第15題單位活期存款賬戶涉及()。

A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C