?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力提升B卷附答案

單選題（共50題）1、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.相對而言變現(xiàn)能力較低B.每戶本金最高限額為2萬元C.教育保險具有強(qiáng)制儲蓄功能D.投保人出意外，保費(fèi)可豁免【答案】B2、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯誤的是（）。A.不得收取銷售費(fèi)用B.不得向投資人收取額外費(fèi)用C.不得對不同投資人適用不同費(fèi)率D.收取銷售費(fèi)用【答案】A3、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源A.家庭收入B.工作收入C.理財收入D.其他收入【答案】A4、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.責(zé)任B.收入C.直接D.間接【答案】D5、以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是（）。A.教育投資在消費(fèi)的時間、金錢等方面的不確定因素較大B.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大C.教育成本不斷升高D.中國家庭對子女教育越來越重視【答案】A6、對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】C7、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時間B.繼承人表示接受繼承的時間C.遺產(chǎn)分割的時間D.遺產(chǎn)被確定的時間【答案】A8、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產(chǎn)各有50%的繼承權(quán)C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權(quán)，遺產(chǎn)應(yīng)歸國家所有【答案】A9、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D10、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化C.只能由理財師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C11、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、頻率低、額度小B.周期長、頻率高、額度小C.周期長、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D12、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A13、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務(wù)D.委托代理【答案】D14、如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標(biāo)的的危險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A15、壽險合同屬于()。A.給付性保險合同B.補(bǔ)償性保險合同C.足額保險合同D.不足額保險合同【答案】A16、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說法錯誤的是（）。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理財目標(biāo)B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負(fù)責(zé)安排C.社會老齡化趨勢嚴(yán)重，需要提早做退休規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費(fèi)用支出在各個時期的分配【答案】B17、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。A.理財目標(biāo)要合理B.應(yīng)提前規(guī)劃C.定期定額、強(qiáng)制儲蓄D.應(yīng)積極投資，追求高收益【答案】D18、下列不屬于債券市場功能的是()。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是分散資金的場所C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所【答案】B19、以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。A.長期護(hù)理保險B.生育保險C.失業(yè)保險D.工傷保險【答案】A20、以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計B.專項積累、?？顚Ｓ肅.合規(guī)管理、分散風(fēng)險D.計劃周詳、穩(wěn)健投資【答案】C21、以下對目前我國養(yǎng)老金發(fā)放過低的原因說法不正確的是（）。A.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障B.企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大C.養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑D.雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢【答案】B22、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財支出、其他支出B.家庭生活支出、理財支出C.家庭生活支出、理財支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D23、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三B.四C.五D.六【答案】C24、在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標(biāo)的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設(shè)置C.理財重點(diǎn)以及中.長期理財目標(biāo)D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議【答案】C25、稿酬所得個人所得稅的實際稅率為（）。A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】B26、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A27、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。A.公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利B.國有資源的使用權(quán)C.撫恤金D.名譽(yù)權(quán)【答案】A28、某投資者于2008年7月1日買人一只股票，價格為每股12元，同年10月1日該股進(jìn)行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣出，價格為每股13元，則該項投資的年化收益率應(yīng)為()。A.18.75％B.25％C.21.65％D.26.56％【答案】D29、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】B30、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金數(shù)量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)、退休年齡D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求【答案】B31、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領(lǐng)域D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D32、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險信托D.財產(chǎn)贈與合同【答案】D33、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風(fēng)險小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場認(rèn)知度高【答案】C34、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機(jī)構(gòu)最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A35、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計5萬元，另外生活費(fèi)共計8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】B36、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A37、對中小企業(yè)而言，其理財目標(biāo)與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。A.使資金最大限度地提升B.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險C.企業(yè)和個人風(fēng)險的有效隔離D.保證資金流的充足性【答案】C38、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)C.韓女士的兒子有哪些愛好特長D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃【答案】D39、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A40、（）模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。A.全生涯現(xiàn)金流量B.凈現(xiàn)金流量C.收入現(xiàn)金流量D.支出現(xiàn)金流量【答案】A41、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】A42、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注度有價值的建議B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實施D.能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級【答案】D43、評估風(fēng)險管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。A.單項評估B.可行性評估C.整體性評估D.風(fēng)險覆蓋評估【答案】A44、建筑業(yè)企業(yè)一旦發(fā)生拖欠農(nóng)民工工資行為引發(fā)群體性事件，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的（）交納農(nóng)民工工資保證金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】A45、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險D.投資標(biāo)的【答案】A46、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。A.試算數(shù)育資金需求B.子女教育目標(biāo)的分析C.教育金缺口的計算D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B47、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配B.丁丁可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)D.本案例中涉及到遺贈扶養(yǎng)關(guān)系【答案】A48、施工勞務(wù)單位招用的管理人員和勞務(wù)作業(yè)工人都必須依法訂立并履行（）。A.安全合同B.人事合同C.勞務(wù)合同D.勞動合同【答案】D49、以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計B.專項積累、?？顚Ｓ肅.合規(guī)管理、分散風(fēng)險D.計劃周詳、穩(wěn)健投資【答案】C50、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B多選題（共25題）1、利率變化對個人投資理財策略會產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應(yīng)調(diào)整為()。A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置B.人民幣回報高，應(yīng)減少外匯配置C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置D.股票面臨上漲機(jī)會，應(yīng)增加配置E.股票面臨下跌風(fēng)險，應(yīng)減少配置【答案】CD2、一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。?A.教育費(fèi)用彈性較大B.教育費(fèi)用逐年增長C.教育投資周期長，金額大D.教育支出時間相對剛性E.教育費(fèi)用相對剛性【答案】BCD3、銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供（）。A.國外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況B.第三方合作協(xié)議C.預(yù)期收益率的測算方式D.預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)E.預(yù)期收益率的測算依據(jù)【答案】CD4、風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.風(fēng)險事件不確定B.發(fā)生地點(diǎn)不確定C.發(fā)生時間不確定D.損失的程度不確定E.損失發(fā)生與否不確定【答案】CD5、自用性資產(chǎn)的特征有()。A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還D.可以提供使用價值E.必要時可以變賣套現(xiàn)【答案】ABD6、節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有（）。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營的調(diào)整性D.后期無風(fēng)險性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD7、下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點(diǎn)的有()。A.局限性大B.計算答案不夠精準(zhǔn)C.操作流程復(fù)雜D.內(nèi)容缺乏彈性E.附加功能少【答案】AD8、產(chǎn)品開發(fā)報告內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計劃B.風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)力與責(zé)任C.會計核算與財務(wù)管理方法D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險及其測算和控制方法，風(fēng)險限額E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式【答案】ABCD9、個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施主要包括（）A.通過投資證明，被投資方的分紅決議及支付憑證等相關(guān)資料的齊備性和真實性來確認(rèn)借款人投資收入的真實性B.可以通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判定其真實收入水平C.審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，自雇人士除外D.通過電話訪談、面談，側(cè)面了解等方式，來分析借款人的經(jīng)營的規(guī)模和盈利情況E.改變以往“輕抵押物，重還款能力”的貸款審批思路【答案】ABD10、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生家庭處于成長期，并逐步向子女大學(xué)教育期過渡，這個時期家庭的最大開支是醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)B.王先生家庭的負(fù)債較少，可適當(dāng)將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財產(chǎn)品，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場投資，以獲得更高的收益，從而更好地實現(xiàn)家庭的各項生活目標(biāo)D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財規(guī)劃就可以輕松實現(xiàn)家庭目標(biāo)E.王先生家庭在開源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎(chǔ)【答案】AB11、客戶關(guān)系管理在中國的實踐經(jīng)歷了（）。A.模仿階段B.跟風(fēng)階段C.摸索階段D.探索階段E.回歸創(chuàng)新階段【答案】BC12、教育投資規(guī)劃工具可分為（）。A.長期教育投資規(guī)劃工具B.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具C.短期教育投資規(guī)劃工具D.中期教育投資規(guī)劃工具E.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】AC13、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對遺囑繼承的補(bǔ)充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC14、個人應(yīng)綜合考慮()來決定目前的消費(fèi)和儲蓄。A.即期收入B.未來收入C.工作時間D.退休時間E.可預(yù)期的開支【答案】ABCD15、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高C.受教育程度會直接影響收入水平D.中國家庭對子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD16、與社會養(yǎng)老保險相比，商業(yè)養(yǎng)老保險的特征有（）。A.品種較多B.繳費(fèi)水平較高C.流動性水平較高D.風(fēng)險收益水平較低E.退保成本較高【答案】ABD17、目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.特種國債C.憑證式國債D.建設(shè)國債E.記賬式國債【答案】AC18、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.投資建議B.個人結(jié)售匯C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款【答案】AC19、保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括()。A.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行保險產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私D.挪用、截留保險費(fèi)、保險金或者保險賠款E.以上選項均不正確【答案】ABCD20、投資型保險產(chǎn)品包括()。A.意外傷害保險B.分紅保險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結(jié)保險【答案】BD21、與養(yǎng)老金的資金籌集相比，企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由()組成。A.企業(yè)繳費(fèi)B.員工個人繳費(fèi)C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益D.財政支出E.其他補(bǔ)貼【答案】ABC22、在綜合理財規(guī)劃服務(wù)中，家庭資產(chǎn)配置的主要資產(chǎn)類別為（）。A.不動產(chǎn)B.固定收益資產(chǎn)C.權(quán)益類資產(chǎn)D.現(xiàn)金E.貴金屬【答案】ABCD23、證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。A.投資額小、費(fèi)用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風(fēng)險共擔(dān)、利益共享D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營E.組合投資、分散風(fēng)險【答案】BC24、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB25、總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)利潤B.企業(yè)融資C.企業(yè)財務(wù)管理D.企業(yè)市場營銷E.企業(yè)財務(wù)報表【答案】BC大題（共10題）一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。二、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。【答案】不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=120×(1+3％)8=152(萬元)。四、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險收益率為6％。陳先生認(rèn)為計劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財師。綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是()?！敬鸢浮烤C合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要明確服務(wù)對象的背景信息和初步需求。五、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元。【答案】首先要進(jìn)行夫妻財產(chǎn)分割，將屬于妻子的財產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。六、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。