醫(yī)學(xué)類-存款貨幣銀行一、類別名稱問題及其特殊性

1.關(guān)于類別名稱美國習(xí)慣把它們稱為〝商業(yè)銀行〞,英國稱之為〝主要銀行〞,加拿大稱之為〝注冊銀行〞,國際貨幣基金組織則稱之為存款貨幣銀行。中國沿用了商業(yè)銀行的稱謂。2.商業(yè)銀行的特殊性因辦理存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)而具有的派生存款能力是導(dǎo)致銀行特殊化的根本原因。〝AreBanksSpecial?〞GeraldCorrigan認為銀行有三點重要特征:第一,銀行提供結(jié)算帳戶;第二,銀行為其他所有機構(gòu)的流動性支持;第三,銀行是貨幣政策的傳送帶二、兩種發(fā)展模式

1.英國式融通短期商業(yè)資金的模式(英、美、日)受〝商業(yè)放款論〞或〝實質(zhì)票據(jù)論〞的影響2.德國式全能銀行模式(德國、奧地利和瑞士)3.趨向融合:1999年美國參眾兩院同時通過了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案4.多元化與專注核心業(yè)務(wù)并存三、存款貨幣銀行的組織制度

1．單元制2．分支行制3．集團銀行制4．連鎖銀行制四、存款貨幣銀行的負債業(yè)務(wù)

吸收存款業(yè)務(wù):活期存款、定期存款、儲蓄存款向中央銀行借款同業(yè)拆借從國際貨幣市場借款發(fā)行金融債券五、存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

貸款

貼現(xiàn)

證券投資同業(yè)拆借資產(chǎn)證券化趨勢貸款種類按是否有抵押品分:抵押貸款、質(zhì)押貸款、信用貸款按對象分:工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費貸款按期限分:短、中、長貼現(xiàn)

定義:應(yīng)客戶要求買進未到期票據(jù)的行為。貼現(xiàn)與貸款的區(qū)別貸款利息后付,貼現(xiàn)利息先收貸款有信用貸款,貼現(xiàn)一定有票據(jù)支撐貸款是銀行與借款人債權(quán)債務(wù)關(guān)系的建立,貼現(xiàn)是貼現(xiàn)票據(jù)債權(quán)債務(wù)人關(guān)系的轉(zhuǎn)移－－是銀行與貼現(xiàn)人的終結(jié)和銀行與票據(jù)債務(wù)人關(guān)系的開始。資產(chǎn)證券化趨勢資產(chǎn)證券化是把缺乏流動性、但具有未來現(xiàn)金收入流的資產(chǎn)匯集起來,通過結(jié)構(gòu)性重組,將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,據(jù)以融通資金的過程從70年代最早出現(xiàn)住房按揭支撐證券開始,到今天證券化資產(chǎn)已遍及租金、版權(quán)專利費、信用卡應(yīng)收賬、汽車貸款應(yīng)收賬、消費信貸、高速公路收費等廣泛領(lǐng)域

資產(chǎn)證券化的基本步驟確定資產(chǎn)證券化目標(biāo),組成資產(chǎn)池組建特設(shè)信托機構(gòu),實現(xiàn)真實出售完善交易結(jié)構(gòu),進行內(nèi)部評級劃分優(yōu)先證券和次級證券進行發(fā)行評級,安排證券銷售獲取證券發(fā)行收入,向原始權(quán)益人支付購買價格實施資產(chǎn)管理,建立投資者應(yīng)收積累金按期還本付息,對聘用機構(gòu)付費資產(chǎn)證券化的特點

是一種新型的融資方式:a.資產(chǎn)導(dǎo)向型融資方式:不是憑借資金需求者的整體資信能力,而是憑借特定資產(chǎn)的質(zhì)量和未來現(xiàn)金流;b.表外融資;c.低成本融資;d.結(jié)構(gòu)性融資

降低風(fēng)險資產(chǎn)總額,提高原始權(quán)益人的資本充足率

把間接融資和直接融資有效地融合起來

六、存款貨幣銀行的中間業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù):不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債,形成非利息收入的業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù):狹義－－衍生品業(yè)務(wù);廣義－－僅帶來手續(xù)費收入的中間業(yè)務(wù)和形成或有資產(chǎn)、負債的中間業(yè)務(wù)。在發(fā)達國家,中間業(yè)務(wù)成為一些大商業(yè)銀行的主要收入渠道和利潤來源,占到總收入的40﹪甚至更多。

中間業(yè)務(wù)種類－－適用審批的票據(jù)承兌開出信用證

擔(dān)保類業(yè)務(wù),包括備用信用證業(yè)務(wù)

貸款承諾金融衍生業(yè)務(wù)各類投資基金托管各類基金的注冊登記、認購、申購和贖回業(yè)務(wù)代理證券業(yè)務(wù)代理保險業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)種類－－適用備案的各類匯兌業(yè)務(wù)出口托收及進口代收代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券代收代付業(yè)務(wù),包括代發(fā)工資、代理社會保障基金發(fā)放、代理各項公用事業(yè)收費(如代收水電費)委托貸款業(yè)務(wù)代理政策性銀行、外國政府和國際金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)代理資金清算代理其他銀行銀行卡的收單業(yè)務(wù),包括代理外卡業(yè)務(wù)各類代理銷售業(yè)務(wù),包括代售旅行支票業(yè)務(wù)各類見證業(yè)務(wù),包括存款證明業(yè)務(wù)信息咨詢業(yè)務(wù),主要包括資信調(diào)查、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢企業(yè)、個人財務(wù)顧問業(yè)務(wù)保管箱業(yè)務(wù)七、金融創(chuàng)新

避免風(fēng)險的創(chuàng)新:浮動利率貸款、衍生金融工具交易

技術(shù)創(chuàng)新:銀行卡、網(wǎng)絡(luò)銀行

規(guī)避行政管制的創(chuàng)新

:自動轉(zhuǎn)帳服務(wù)(ATS),可轉(zhuǎn)帳支付命令帳戶(NOW),貨幣市場共同基金(MMMF)八、存款貨幣銀行的經(jīng)營管理

商業(yè)銀行的經(jīng)營原則:盈利性、流動性和安全性

西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論

不良貸款與貸款風(fēng)險分類

西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論資產(chǎn)管理

(１９６０ｓ以前):商業(yè)貸款論可轉(zhuǎn)換理論預(yù)期收入理論負債管理(１９６０ｓ－):

背景、優(yōu)勢、缺陷自主資金管理(１９７０ｓ末－)

不良貸款與貸款風(fēng)險分類貸款質(zhì)量關(guān)系到銀行的盈利能力和穩(wěn)健程度不良貸款存在的客觀性2002年1月1日起,我國全面推行貸款風(fēng)險分類管理貸款五級分類正常類:借款人能夠履行合同,有充分把握按時足額償還本息。關(guān)注類:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但是存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級類:借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題,依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息可疑類:借款人無法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保的合同約定,也肯定要造成一部分損失。損失類:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。九、存款保險制度存款保險制度是一種對存款人利益提供保護、穩(wěn)定金融體系的制度安排。1933年美國創(chuàng)建聯(lián)邦保險公司(FDIC),專對商業(yè)銀行和互助儲蓄銀行的存款提供保險。組建FDIC的目的:重新樹立社會公眾對銀行體系的信心;保護存款者利益;對銀行實施監(jiān)督,促使其安全經(jīng)營。20世紀70年代以來,不少西方國家紛紛建立適合自己國情的存款保險制度存款保險制度的問題降低了存款人關(guān)心銀行經(jīng)營業(yè)績和對銀行經(jīng)營活動進行監(jiān)督的積極性,使低效率、甚至是資不抵債的銀行能繼續(xù)吸收存款加大了銀行從事高風(fēng)險業(yè)務(wù)的動力延緩了金融風(fēng)險暴露的時間,導(dǎo)致風(fēng)險不斷積累中國是否應(yīng)引入存款保險制度現(xiàn)今醫(yī)學(xué)分為傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)、基于“生物-醫(yī)學(xué)模式”近代發(fā)展起來的西醫(yī)，20世紀西醫(yī)又發(fā)展到“社會-心理-生物醫(yī)學(xué)”或綜合醫(yī)學(xué)模式，后基因組時代系統(tǒng)生物學(xué)的興起，形成了系統(tǒng)醫(yī)學(xué)在全球的迅速發(fā)展，成為繼傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)、西醫(yī)學(xué)之后中、西醫(yī)學(xué)匯通的未來醫(yī)學(xué)。當(dāng)代中國醫(yī)學(xué)類專業(yè)比較優(yōu)秀的學(xué)校有北京大學(xué)、華中科技大學(xué)、鄭州大學(xué)等學(xué)校。中醫(yī)即中國傳統(tǒng)醫(yī)藥學(xué)，是形成于數(shù)千年前的中國，是建立在人們與疾病長期斗爭的經(jīng)驗總結(jié)及陰陽五行、八綱臟腑辨證基礎(chǔ)上，運用樸素辯證法及思辨推理方法，認識機體、自然、疾病三者關(guān)系，發(fā)展起來的一門以“功能人”包括功能臟器為概念的獨特的醫(yī)學(xué)哲學(xué)理論體系。在治療上，除了藥物外，還有針灸、推拿氣功、耳針等特殊療法，它是世界傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)中最完善的一種醫(yī)學(xué)理論體系。它為人類尤其為中國人民健康和民族繁衍做出了巨大貢獻。西醫(yī)學(xué)是最近三四百年來建立在解剖學(xué)、生物學(xué)及現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)基礎(chǔ)上、發(fā)展起來的一門以“解剖人、肉體人”為概念的、新興的現(xiàn)代醫(yī)學(xué)科學(xué)理論體系。主要采用科學(xué)實驗方法，從宏觀到微觀，直至目前的分子基因?qū)哟嗡剑l(fā)展極為迅速，超過其它任何一門醫(yī)學(xué)科學(xué)，成為世界醫(yī)學(xué)史上的主流?？梢娭形麽t(yī)學(xué)，一個是以“功能人”為概念的獨特的哲學(xué)醫(yī)學(xué)理論體系，一個是以“解剖人、肉體人”為概念的新興的現(xiàn)代醫(yī)學(xué)科學(xué)理論體系，二者都不是以完整人為研究對象的科學(xué)，從理論講二者都不是科學(xué)的，勢必影響各自發(fā)展。事實也證明這一切，中醫(yī)長期停滯不前、療效也不確實。西醫(yī)盡管發(fā)展到目前的基因分子層次，但疾病發(fā)病率居高不下，對絕大部分疾病發(fā)病原因認識不清、發(fā)病機理弄不明白，治療受到制約，在小小SARS、禽流感面前竟束手無策，在糖尿病、癌癥、心腦血管疾病、尿毒癥等相當(dāng)多疾病面前更是不得不求助或借助中醫(yī)治療。一個是療效不確實，一個是有些甚至相當(dāng)多疾病無法治療，這就是中西醫(yī)學(xué)結(jié)合的緣由。然而，由于二者是兩套理論、兩股道上跑的車，風(fēng)馬牛不相及，從理論上講就沒有結(jié)合的可能，只是形式上的融合罷了。故出現(xiàn)西醫(yī)對治療不了的疾病只好求助中醫(yī)，而中醫(yī)則往往采用西醫(yī)診斷中醫(yī)治療，以及中西治療法一塊用的局面。至于循證醫(yī)學(xué)、比較醫(yī)學(xué)、后現(xiàn)代醫(yī)學(xué)、行為醫(yī)學(xué)等所謂“醫(yī)學(xué)”，都稱不上一門獨立的醫(yī)學(xué)科學(xué)，關(guān)于這一點在靈魂醫(yī)學(xué)有關(guān)章節(jié)中將有相關(guān)點評?？傊?，目前以中西醫(yī)學(xué)為主的世界各種醫(yī)學(xué)科學(xué)都存在不完整性的瑕疵，即都是以不完整的人為研究對象的醫(yī)學(xué)科學(xué)，故不能解決目前存在于中西醫(yī)學(xué)甚至人文社會科學(xué)史上一切疑難模糊問題，成為阻礙醫(yī)學(xué)科學(xué)前進的羈絆。的確，要解決目前存在于中西醫(yī)學(xué)甚至人文社會科學(xué)上一切疑難模糊問題，顯然已完全超出了中西醫(yī)學(xué)所涉及的范疇，我們必須跳出中西醫(yī)學(xué)的理論框架，建立起一個新的醫(yī)學(xué)理論體系-東方醫(yī)學(xué)和西方醫(yī)學(xué)（即西醫(yī)）的融合形成現(xiàn)代系統(tǒng)醫(yī)學(xué)。該體系所涉及的一切問題不管從廣度上，還是從深度上，都應(yīng)該遠遠超過現(xiàn)有的中西醫(yī)學(xué)理論，并將現(xiàn)有中西醫(yī)學(xué)理論納入自己的理論框架范圍之內(nèi)。為了肩負起這一歷史使命，原創(chuàng)人生、醫(yī)學(xué)理論體系——靈魂醫(yī)學(xué)soulmedicine應(yīng)運而生，她不但從宏觀上或戰(zhàn)略上圓滿解釋并解決了存在于人類醫(yī)學(xué)及人文社會科學(xué)史上的一切疑難模糊問題，而且還能夠使人們得以啟迪人生，不得不重新認識人類自身、不得不重新認識人類賴以生存的這個多維世界。醫(yī)學(xué)化驗醫(yī)學(xué)定義（medicine），是處理人健康定義中人的生理處于良好狀態(tài)相關(guān)問題的一種科學(xué)，以治療預(yù)防生理疾病和提高人體生理機體健康為目的。狹義的醫(yī)學(xué)只是疾病的治療和機體有效功能的極限恢復(fù)，廣義的醫(yī)學(xué)還包括中國養(yǎng)生學(xué)和由此衍生的西方的營養(yǎng)學(xué)?，F(xiàn)在世界上醫(yī)學(xué)主要有西方微觀西醫(yī)學(xué)和東方宏觀中醫(yī)學(xué)兩大系統(tǒng)體系。醫(yī)學(xué)的科學(xué)性在與應(yīng)用基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)的理論不斷完善和實踐的驗證，例如生化、生理、微生物學(xué)、解剖、病理學(xué)、藥理學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、流行病學(xué)，中醫(yī)學(xué)及中醫(yī)技能等，來治療疾病與促進健康。雖然東西方由于思維方式的不同導(dǎo)致研究人體健康與外界聯(lián)系及病理機制的宏觀微觀順序不同，但在不遠的將來中西醫(yī)實踐的豐富經(jīng)驗的積累和理論的形成必將誕生新的醫(yī)學(xué)---------人類醫(yī)學(xué)。不同于現(xiàn)代醫(yī)學(xué)，不同于傳統(tǒng)中醫(yī)，金水醫(yī)學(xué)誕生了，金水醫(yī)學(xué)是以驅(qū)除病理，恢復(fù)生理為主張的全新醫(yī)學(xué)，走出了人類醫(yī)學(xué)的誤區(qū)，治療疾病的特色鮮明，不論是任何疾病都能做到從危為安，由重到輕的恢復(fù)辦法。金水醫(yī)學(xué)認識到人體是生命體，生命體有自己的強大的生理自我愈合功能，幫助生命體恢復(fù)自主作用才是治療疾病的根本。針對當(dāng)今現(xiàn)代文明病，現(xiàn)代疑難病，現(xiàn)代慢性病，亞健康，一體多病，取得了巨大的成功，治療法則為“胃腸潔，氣血流，玄府開，營衛(wèi)昌”人生命體運動符合自然節(jié)律，最終達到人體生理增強，消滅疾病的目的。編輯本段醫(yī)學(xué)的分類醫(yī)學(xué)研究醫(yī)學(xué)可分為現(xiàn)代醫(yī)學(xué)（即通常說的西醫(yī)學(xué)）和傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)（包括中醫(yī)學(xué)、藏醫(yī)學(xué)、蒙醫(yī)學(xué)等）多種醫(yī)學(xué)體系。不同地區(qū)和民族都有相應(yīng)的一些醫(yī)學(xué)體系，宗旨和目的不相同。印度傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)系統(tǒng)也被認為很發(fā)達。研究領(lǐng)域大方向包括基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)、臨床醫(yī)學(xué)、檢驗醫(yī)學(xué)、預(yù)防醫(yī)學(xué)、保健醫(yī)學(xué)、康復(fù)醫(yī)學(xué)等?；A(chǔ)醫(yī)學(xué)包括：醫(yī)學(xué)生物數(shù)學(xué),醫(yī)學(xué)生物化學(xué),醫(yī)學(xué)生物物理學(xué),人體解剖學(xué),醫(yī)學(xué)細胞生物學(xué),人體生理學(xué),人體組織學(xué),人體胚胎學(xué),醫(yī)學(xué)遺傳學(xué),人體免疫學(xué),醫(yī)學(xué)寄生蟲學(xué),醫(yī)學(xué)微生物學(xué),醫(yī)學(xué)病毒學(xué),人體病理學(xué),病理生理學(xué),藥理學(xué),醫(yī)學(xué)實驗動物學(xué),醫(yī)學(xué)心理學(xué),生物醫(yī)學(xué)工程學(xué),醫(yī)學(xué)信息學(xué),急救學(xué),護病學(xué),新中心法則。臨床醫(yī)學(xué)包括：臨床診斷學(xué)實驗診斷學(xué).影像診斷學(xué)+放射診斷學(xué)+超聲診斷學(xué)+核醫(yī)診斷學(xué)*臨床治療學(xué)職能治療學(xué)化學(xué)治療學(xué)生物治療學(xué)血液治療學(xué)組織器官治療學(xué)飲食治療學(xué)物理治療學(xué)語言治療學(xué)心理治療學(xué)內(nèi)科學(xué)外科學(xué)泌尿科學(xué)婦產(chǎn)科學(xué)兒科學(xué)老年醫(yī)學(xué)眼科學(xué)耳鼻喉科學(xué)口腔醫(yī)學(xué)傳染病學(xué)皮膚醫(yī)學(xué)神經(jīng)醫(yī)學(xué)精神病學(xué)腫瘤醫(yī)學(xué)急診醫(yī)學(xué)麻醉學(xué)護理學(xué)家庭醫(yī)學(xué)性醫(yī)學(xué)臨終關(guān)懷學(xué)康復(fù)醫(yī)學(xué)保健醫(yī)學(xué)聽力學(xué)。編輯本段醫(yī)學(xué)的起源手術(shù)治療中、西醫(yī)學(xué)的起源大致相同。主要包括：①救護、求食的本能行為。如動物受傷會舐其傷口、遇熱會避入水中，人與動物一樣有著本能救護。人類的求食本能在尋找食物時，逐漸發(fā)現(xiàn)了蔥、姜、蒜、粳米、薏米等雖為食物或調(diào)味品，卻具有治病作用；②生活經(jīng)驗創(chuàng)造了醫(yī)學(xué)。先古人類通過勞動制造出利器，從而產(chǎn)生了砭石、骨針等醫(yī)療器具，逐漸掌握了運用工具治療疾病的經(jīng)驗。與此同時，人們發(fā)現(xiàn)活動肢體可以舒筋活絡(luò)，強身健體，“導(dǎo)引術(shù)”、“五禽戲”的形成，也是古代人們積累生活經(jīng)驗后產(chǎn)生的保健養(yǎng)生觀；③醫(yī)、巫的合與分。由于原始人受制于智力尚未開化，對自然界的變化以及宇宙間的一切反?，F(xiàn)象，心存恐懼，難以做科學(xué)、合理的解釋，因而誤以為有超自然的力量主宰其中。故巫、醫(yī)合流曾是中、西醫(yī)學(xué)共有的一段歷史。在中醫(yī)學(xué)的歷史進程中，“祝由”術(shù)沿襲數(shù)千年，屬于元明臨床“十三”科之一，但以醫(yī)學(xué)為目的的解剖可追溯到公元11年(西漢王莽新朝三年)，是中國古老的實證醫(yī)學(xué)萌芽。由于儒、釋、道三教合流所形成的中國文化格局，“重道輕器”衍生出的務(wù)虛傾向，重體悟而疏實證，必然缺少邏輯推理，致使中國的實證醫(yī)學(xué)成就在日后難以與西方醫(yī)學(xué)同日而語。古埃及醫(yī)師運用念咒、畫符和草藥治病，前二者就是巫醫(yī)。西醫(yī)在古希臘時期就開始醫(yī)巫分家，亞里士多德曾詳細描述了動物的內(nèi)臟和器官，古希臘醫(yī)學(xué)最高成就的代表人物希波克拉底將唯物主義哲學(xué)運用于醫(yī)學(xué)之中，在《論圣病》中說：“被人們稱為‘神圣的’疾病(指癲癇和一些精神患者)，在我看來一點也不比其他病癥更神、更圣，與其他任何疾病一樣起源于自然的原因。只因這些病癥狀奇異，而人們對它們又一無所知，充滿疑惑，故而將其原因和性質(zhì)歸之于神靈?！眮喞锸慷嗟滤鶆?chuàng)立的唯物主義醫(yī)學(xué)體系，加快了醫(yī)學(xué)科學(xué)化的進程；④軸心時代中、西醫(yī)學(xué)的峰巔之作。雅斯貝而斯曾說：“如果歷史有一個軸心，那么我們就必須將這軸心作為一系列對全部人類都有意義的事件，……發(fā)生于公元前800至200年間的這種精神歷程似乎構(gòu)成了這樣一個軸心?！欠驳氖录技邪l(fā)生在這個時期?！⑶沂仟毩⒌匕l(fā)生在中國、印度和西方”。這一階