資金銀行股票債券融資投資理財企業(yè)（資金需求者）個人（資金提供者）儲蓄存款企業(yè)的設立、經營、發(fā)展需要資金申請貸款銀行

你知道哪些投資方式？第一框儲蓄存款和商業(yè)銀行第六課投資理財?shù)倪x擇【情景材料1】

高一學生小明的爸爸收到一筆10萬元的貨款，考慮到小明以后上大學需要錢，就決定拿出2萬元存入儲蓄機構。爸爸為了鍛煉小明，就讓小明到儲蓄機構以小明自己的名義開戶存錢。請問：小明到儲蓄機構存錢的行為我們叫什么？儲蓄存款一、儲蓄存款1、儲蓄存款的含義儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。

誰存的錢

存什么錢

存到何處

有何憑證

有何益處——便捷的投資實質：是一種投資方式【提示】政府、企事業(yè)單位的錢存入銀行—對公存款?！竞献魈骄慷啃∶髟谌ゴ驽X的路上看到了以下機構：郵政儲蓄銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國人民銀行和農業(yè)銀行。小李不知道能把錢存到哪里。中國人民銀行請你告訴小明他不能把錢存到哪里？注意：中國人民銀行是我國中央銀行，是重要的政府機關，不是商業(yè)銀行。2、儲蓄機構商業(yè)銀行、信用合作社儲蓄機構我國的儲蓄機構：主要是各商業(yè)銀行如：工行、農行、中國銀行、建行、交通銀行、郵政銀行、中信、招商、光大、民生、華夏、浦發(fā)、廣發(fā)、平安、及各地城市商業(yè)銀行等

到哪里存Where注意：不是所有的銀行都是儲蓄機構，我國銀行包括中國人民銀行，商業(yè)銀行和政策性銀行，其中中國人民銀行是我國國家機關，不吸收居民存款；政策性銀行是國家政策性專項貸款銀行也不吸收居民存款。除商業(yè)銀行外，我國儲蓄機構還包括信用合作社。我國的金融機構非銀行金融機構銀行中央銀行（中國人民銀行）商業(yè)銀行政策性銀行中國工商銀行中國農業(yè)銀行中國銀行中國建設銀行交通、招商、光大、中信等農村信用合作社證券公司保險公司信托投資公司……中國國家開發(fā)銀行中國農業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行【合作探究三】當小明走進銀行大廳時，等候存款的中年人有30多個。小明想：可憐天下父母心。原來這些人存款的目的和我爸爸一樣啊。問題探究請你判斷：小明的想法對不對？3、儲蓄存款的直接目的——存款利息因“新三座大山”（教育、住房和養(yǎng)老）而儲蓄,是我國居民儲蓄不斷增加的原因.目的各不相同儲蓄存款的最直接目的---利息獲得利息、教育、購房、買車、養(yǎng)老、醫(yī)療、資金安全……儲蓄目的

存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（1）含義（2）影響因素本金存期利息率水平（3）存款利息的計算公式利息=本金×利息率×存款期限年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）3、儲蓄存款的直接目的——存款利息計算一下假如小李把8000元存入銀行3年，銀行存款利率為4%，那么3年之后到期時，小李能夠獲得利息是多少？本息是多少？①獲得的利息=8000×4%×3=960（元）②獲得的本息=本金+利息=8000+960=8960（元）利率變動有什么影響?1、存款利率變動的影響：利率上調儲蓄流通中貨幣量生活消費相對利率下調儲蓄流通中貨幣量生活消費相對存款利率變動主要影響生活2、貸款利率變動的影響：利率上調借貸成本借款流通中的貨幣量投資相對利率下調借貸成本借款流通中的貨幣量投資相對抑制消費，緊縮性貨幣政策刺激消費，擴張性貨幣政策抑制投資，緊縮性貨幣政策刺激投資，擴張性貨幣政策貸款利率變動主要影響生產利率是國家調控經濟的一種主要手段知識拓展：利率的變動對經濟的影響利率是調節(jié)貨幣供給量的重要手段，是國家對經濟進行宏觀調控的重要杠桿。通常國家會根據(jù)經濟發(fā)展狀況利用利率杠桿調節(jié)經濟。當社會總需求大于社會總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時，利率的變動對經濟的影響主要表現(xiàn)在:第一存款利率↗，吸引居民儲蓄，流通中貨幣量↘，從而使生活消費支出相對下降，從而抑制社會總需求、緩解通貨膨脹，給經濟降溫；第二貸款利率↗資金成本↗，抑制借款者積極性，流通中貨幣量↘。

當社會總需求小于總供給或物價指數(shù)過低時：其影響反之。存款準備金及存款準備金率(1)含義：存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。(2)目的：實行存款準備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。知識拓展(3)調控作用：目前，存款準備金制度成為國家調節(jié)經濟的重要手段，是中央銀行對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準備金的多少和準備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模以及市場上貨幣流通量。調高存款準備金率，就會縮小商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，減少市場貨幣流通量；反之，就會擴大商業(yè)銀行信貸規(guī)模，增加市場貨幣流通量。1、2017年2月17日中國人民銀行發(fā)布的2016年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告稱，2016年上半年，人民幣，人民幣存款增加10.53萬億元。在我國，儲蓄存款來自（）A.居民個人B.企業(yè)C.政府機關D.事業(yè)單位A【合作探究四】

當小明走進銀行大廳時，等候存款的中年人有30多個。等待了40多分鐘，輪到小明存款了。營業(yè)員問他：“請問您是存活期還是定期？”“爸爸沒告訴我。”小明回答道。營業(yè)員就對他說：“你先到那邊看看存款利率表再決定吧?！表椖磕昀剩?）（一）活期

0.5（二）定期三個月3.1

半年3.3

一年3.5二年4.4三年5五年5.5

從2008年10月9日起，國家暫免征收利息稅。

請你想想：

小明這2萬元，是存活期劃算還是存定期劃算？請說明理由？4、儲蓄存款的類型活期儲蓄，是儲戶可以隨時存入和提取，不規(guī)定存期，存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。定期儲蓄，是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。4、儲蓄存款的類型比較定期存款、活期存款的異同存期流動性支取方式利率優(yōu)點

不同點活期存款

定期存款

相同點

方便靈活收益較高

不定

強隨時低

定

較差

到期

高

1、都是一種投資方式，可獲得利息，比較安全，風險較低。

2、在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值；定期存款提前支取有損失利息的風險。

小明存了兩年定期，總算完成了任務。他看到銀行的徽標挺有意思，便突發(fā)奇想：何不收集各銀行徽標，寫一篇《銀行徽標賞析》的小論文呢？請你辨別：

在小明收集到徽標的這些銀行里，我們一般到哪些銀行存錢？【合作探究五】中國農業(yè)銀行中國工商銀行中國郵政儲蓄銀行中國建設銀行中國銀行我國銀行分類（性質）中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農業(yè)發(fā)展銀行中國建設銀行中國銀行中國工商銀行中國農業(yè)銀行國家控股中國人民銀行——四大國有二、我國的商業(yè)銀行1、含義

商業(yè)銀行是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。(性質：企業(yè)法人)（主要的儲蓄機構）2、地位：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體,是我國金融體系中最重要的組成部分想一想商業(yè)銀行利潤該如何計算？銀行利潤=結算收入+貸款利息-存款利息-經營成本【合作探究六】小明在繁忙的商業(yè)銀行大廳中，看到有人來存款、取款，同時銀行也在為人們辦理著一筆筆汽車貸款、住房貸款等業(yè)務；有的人能順利地從銀行中貸款，也有的人愁容滿面，因為信譽差而無法從銀行申請到貸款。人們在商場用信用卡瀟灑購物后，銀行還要在商場和個人的帳戶中進行著轉帳結算。（1）材料中反映了銀行的哪些業(yè)務？銀行為什么要辦理這些業(yè)務？（2）為什么有的人無法從銀行申請到貸款？這給我們什么啟示？二、我國的商業(yè)銀行3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務存款業(yè)務貸款業(yè)務結算業(yè)務基礎業(yè)務主體業(yè)務（主要的儲蓄機構）銀行利潤的主要來源服務費用除上述三大業(yè)務外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務。工商業(yè)貸款消費貸款

①貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠信。

②誠實守信是人們應遵循的基本行為準則，在金融生活中至關重要。誠信有利于維護銀行和個人的利益，有利于社會經濟和個人生活的正常運行。如果貸款時不講信用的話，銀行貸款會受損失，不利于銀行的生存與發(fā)展；對個人而言，以后也很難再貸到款。為什么有的人無法從銀行申請到貸款？4、商業(yè)銀行的作用:⑴為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶；蓄水池⑵銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經濟決策提供必要的依據(jù)；氣象站、寒暑表⑶通過銀行對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產業(yè)結構，提高國民經濟效益。監(jiān)督站儲蓄連年迅速增長的影響——利：（1）有利于居民培養(yǎng)科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。（個人）（2）可以為國家和企業(yè)積累資金，服務現(xiàn)代化建設（國家和企業(yè)）弊：（1）存款儲蓄過高增長，會抑制居民消費和生活水平提高（個人）（2）抑制消費增長對經濟增長的拉動作用，制約經濟的發(fā)展（國家和企業(yè)）如何看待居民儲蓄連年迅速增長的現(xiàn)象為什么連年增長——1、我國經濟持續(xù)健康發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入增加，儲蓄不斷增長。(根本原因)2、社會保障體系不健全，居民對未來收入預期不樂觀，不敢花錢。3、金融市場不健全，居民投資渠道單一。4、傳統(tǒng)觀念、攢錢養(yǎng)老等思想觀念影響1.經濟發(fā)展水平引起的城鄉(xiāng)居民收入水平變化（根本原因）2.利率的高低會影響居民儲蓄（居民儲蓄存款的直接目的是獲得利息，而影響利息的因素是本金、期限、利率）3.社會保障制度是否健全會影響居民儲蓄（社會保障制度的健全和完善，會減少居民儲蓄存款。）4.其他因素：資金安全、以備將來之需。影響居民儲蓄存款的因素有哪些？質疑互究課堂小結儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行

含義種類及特點含義主要業(yè)務銀行作用利息含義影響因素計算公式

1、下列對儲蓄存款的認識，正確的一項是

A、儲蓄存款作為一種投資方式具有零風險的特點

B、儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎

C、儲蓄存款比較安全，風險較小

D、我國的儲蓄存款實行虛名制

2016年2月15日,銀監(jiān)會表示,截至2015年四季度末,商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤15926億元,同比增長2.43%。我國商業(yè)銀行利潤的主要來源是(

)A.存款業(yè)務 B.貸款業(yè)務C.結算業(yè)務 D.債券買賣

當堂練習BC

3、居民儲蓄存款有定期儲蓄和活期儲蓄兩種基本形式。定期儲蓄與活期儲蓄相比(

)A.流動性強、收益高

B.流動性差、收益高C.流動性強、收益低

D.流動性差、收益低B4、南京某銀行