試卷科目：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)(習(xí)題卷20)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)第1部分：單項(xiàng)選擇題，共71題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在信托關(guān)系中，受托人因處理信托事務(wù)所發(fā)生的財(cái)產(chǎn)責(zé)任，以()責(zé)任。A)法人財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)有限B)信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無限連帶C)信托財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)有限D(zhuǎn))法人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無限連帶答案:C解析:在信托關(guān)系中，受托人僅以信托財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)有限清償責(zé)任。[單選題]2.（一）張先生需要借款10000元，借款期限為2年，當(dāng)前市場年利率為6%。他向銀行進(jìn)行咨詢，A銀行給予張先生單利計(jì)算的借款條件；B銀行給予張先生按年復(fù)利的借款條件；C銀行給予張先生按半年計(jì)算復(fù)利的借款條件。如果張先生從C銀行借款，到期時(shí)本息和為（）元。A)11245B)11246C)11252D)11255答案:D解析:一年算m次利息的本息和公式：[單選題]3.有關(guān)金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別描述正確的是（）。A)中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)金融租賃公司的審批和監(jiān)管，融資租賃公司由財(cái)政部進(jìn)行審批和監(jiān)管B)融資租賃公司可以吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款，經(jīng)營正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場C)金融租賃公司按照?風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍?的要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，在實(shí)際運(yùn)作中，這個(gè)指標(biāo)通常由出資人按照市場風(fēng)險(xiǎn)來考慮和確定。D)金融租賃公司屬于金融業(yè)中的其他金融業(yè)，而融資租賃公司屬于租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)中的租賃業(yè)。答案:D解析:A錯(cuò)誤，融資租賃公司由商務(wù)部進(jìn)行審批和監(jiān)管；B錯(cuò)誤，金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款，經(jīng)營正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場；C錯(cuò)誤，融資租賃公司按照?風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍?的要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，在實(shí)際運(yùn)作中，這個(gè)指標(biāo)通常由出資人按照市場風(fēng)險(xiǎn)來考慮和確定。[單選題]4.隱蔽性通貨膨脹發(fā)生時(shí)，物價(jià)總體水平()。A)明顯上漲B)變化不明顯C)明顯下降D)持續(xù)下降答案:B解析:隱蔽型通貨膨脹是表面上貨幣工資沒有下降，物價(jià)總水平也未提高，但居民實(shí)際消費(fèi)水準(zhǔn)卻下降的現(xiàn)象。選B。[單選題]5.提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的信用能力（）。A)提高B)下降C)不受影響D)變幻不定答案:B解析:中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率、降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，從而達(dá)到緊縮信貸規(guī)模、削減投資支出、減少貨幣供給量的目的。[單選題]6.按照金融危機(jī)爆發(fā)的原因,美國次貸危機(jī)所引發(fā)的金融危機(jī)于()。A)銀行危機(jī)B)全球性金融危機(jī)C)內(nèi)部性金融危機(jī)D)外部性金融危機(jī)答案:D解析:按照金融危機(jī)爆發(fā)的原因,可將金融危機(jī)分為內(nèi)部性和外部性金融危機(jī)。美國次貸危機(jī)所引發(fā)的金融危機(jī)屬于外部性金融危機(jī)。[單選題]7.關(guān)于貨幣政策操作指標(biāo)的說法，正確的是（）。A)介于貨幣中介目標(biāo)與終極目標(biāo)政策之間B)介于貨幣政策工具與中介目標(biāo)之間C)貨幣政策實(shí)施的遠(yuǎn)期操作目標(biāo)D)貨幣政策工具操作的遠(yuǎn)期目標(biāo)答案:B解析:貨幣政策的操作指標(biāo)也稱近期目標(biāo)，介于貨幣政策工具（操作目標(biāo)）和中介目標(biāo)之間。從貨幣政策發(fā)揮作用的全過程來看，操作指標(biāo)離貨幣政策工具最近，是貨幣政策工具直接作用的對(duì)象，隨工具變量的改變而迅速改變。中央銀行正是借助貨幣政策工具作用于操作指標(biāo)，進(jìn)而影響中介目標(biāo)并實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)。[單選題]8.A企業(yè)計(jì)劃發(fā)行l(wèi)0億元面額為100元、期限為5年的債券，該債券的票面利息為每年10元，于每年年末支付，5年末還本，當(dāng)年通貨膨脹率為3％。如果該債券市場價(jià)格為80元，則該債券的本期收益率為（）。A)7％B)10％C)12．5％D)15．5％答案:C解析:本期收益率也稱當(dāng)前收益率，是指本期獲得的債券利息對(duì)債券本期市場價(jià)格的比率。[單選題]9.在保險(xiǎn)公司成立后，必須將其注冊(cè)資本的（）作為法定保證金存入中國保監(jiān)會(huì)指定銀行，專用于公司清算時(shí)清償債務(wù)。A)10%B)20%C)25%D)35%答案:B解析:本題考查保險(xiǎn)公司監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。在保險(xiǎn)公司成立后，必須將其注冊(cè)資本的20%作為法定保證金存入中國保監(jiān)會(huì)指定銀行，專用于公司清算時(shí)清償債務(wù)。[單選題]10.下列關(guān)于融資租賃合同的變更和解除的說法，錯(cuò)誤的是（）。A)合同中的雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商一致，可以變更或解除合同B)雙方當(dāng)事人協(xié)商變更融資租賃合同，應(yīng)征得擔(dān)保人的同意或事先通知擔(dān)保人C)變更或解除融資租賃合同，應(yīng)采用書面形式D)承租人轉(zhuǎn)租租賃物無需征得出租人的同意答案:D解析:D項(xiàng)，按照《合同法》規(guī)定，未經(jīng)出租人同意，承租人擅自轉(zhuǎn)租租賃物的，其轉(zhuǎn)租合同無效，出租人有權(quán)解除融資租賃合同。因此造成出租人損失的，承租人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償損失。[單選題]11.中央銀行獨(dú)立性最強(qiáng)的模式是()。A)對(duì)國會(huì)負(fù)責(zé)B)對(duì)政府負(fù)責(zé)C)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)人負(fù)責(zé)D)對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)答案:A解析:中央銀行直接對(duì)國會(huì)負(fù)責(zé)是獨(dú)立性較大的模式。故正確答案為A。[單選題]12.在美國發(fā)行的外國債券叫()。A)猛犬債券B)武士債券C)揚(yáng)基債券D)熊貓債券答案:C解析:在美國發(fā)行的外國債券叫揚(yáng)基債券。[單選題]13.如果某公司的股票/3系數(shù)為1.4，市場組合的收益率為6%，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為2%，則該公司股票的預(yù)期收益率是().A)2.8%B)5.6%C)7.6%D)B.4%答案:C解析:根據(jù)CAPM，預(yù)期收益率=2%+1.4×(6%-2%)=7.6%。[單選題]14.兩家公司希望通過設(shè)計(jì)利率互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。如果銀行從中獲得0．1％的報(bào)酬，則A公司和B公司每年可分別節(jié)約（）的融資成本。A)0．4％和0．4％B)1．5％和0．6％C)O．4％和0．6％D)1．5％和0．4％答案:A解析:A公司、B公司和銀行的獲利總額為0．9％，銀行獲利0．1％，則兩家公司分別獲利0．4％之和應(yīng)為0．8％。[單選題]15.治理通貨緊縮凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實(shí)行以()為主的政策。A)擴(kuò)張性貨幣政策B)增加收入政策C)赤字財(cái)政政策D)收入指數(shù)化政策答案:C解析:治理通貨緊縮凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實(shí)行積極的財(cái)政政策,即赤字財(cái)政政策,同時(shí)輔以擴(kuò)張性的貨幣政策。[單選題]16.首次公開發(fā)行股票在（）億股以上的，發(fā)行人及其承銷商可以在發(fā)行方案中采用超額配售選擇權(quán)。A)3B)4C)5D)6答案:B解析:本題考查的是股票發(fā)行。首次公開發(fā)行股票在4億股以上的，發(fā)行人及其承銷商可以在發(fā)行方案中采用超額配售選擇權(quán)。[單選題]17.商業(yè)銀行在貸款發(fā)放與回收階段的管理屬于()。A)事前管理B)流程管理C)事中管理D)制度管理答案:C解析:信用風(fēng)險(xiǎn)事中管理的主要方法有建立針對(duì)借款人的信用惡化預(yù)警機(jī)制；建立不良貸款的分析審查機(jī)制；追加貸款；貸款展期；行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)；追索保證人；向法院起訴等。因此本題中提到的行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的事中管理。[單選題]18.2019年1月29日，中國人民銀行發(fā)布公告稱，為對(duì)沖稅期高峰、政府債券發(fā)行繳款、當(dāng)日有500億元中央銀行逆回購到期等因素的影響，滿足市場對(duì)資金的需求，中國人民銀行開展了800億元7天期、300億元14天期、200億元28天期逆回購操作，中標(biāo)利率分別為2．39％、2．59％、2．68％；同時(shí)，為保障春節(jié)前現(xiàn)金投放的集中性需求，當(dāng)日中國人民銀行還開展了1000億元臨時(shí)流動(dòng)性便利操作。中國人民銀行通過當(dāng)日的逆回購操作，向市場（）。A)凈投放資金800億元B)凈投放資金1300億元C)凈回籠資金800億元D)凈回籠資金1300億元答案:A解析:500億元中央銀行逆回購到期回籠500億元資金，1300億元中央銀行逆回購操作投放1300億元資金，因此中央銀行凈投放800億元資金[單選題]19.某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購買甲、乙、丙三種股票組成投資組合，已知三種股票的β系數(shù)分別為1．5、1．0和0．5，該投資組合甲、乙、丙三種股票的投資比重分別為50％、20％、30％，全市場組合的預(yù)期收益率為9％，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。下列說法中，正確的是（）。A)甲股票所含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)B)乙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)C)丙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)D)甲、乙、丙三種股票投資組合可以消除政治因素引起的風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:本題考查對(duì)β值的理解。通常，用于衡量單個(gè)證券風(fēng)險(xiǎn)的是它的β值。β甲=1．5，β乙=1．0，β丙=0．5，β甲乙組合=1．1。由此可見，選項(xiàng)A正確。政治因素所引起的風(fēng)險(xiǎn)在市場上永遠(yuǎn)存在，不可能通過投資組合來消除，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[單選題]20.2011年6月20日起，中國人民銀行再次上調(diào)存款類機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0．5個(gè)百分點(diǎn)，這是中央銀行自2010年以來第12次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，也是2011年第6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。此次上調(diào)存款準(zhǔn)備金后，大型銀行存款準(zhǔn)備金率達(dá)到21．5％的歷史新高。根據(jù)以上資料，回答下列問題：我國央行提高法定存款準(zhǔn)備金率，主要目的在于（）。A)促進(jìn)信貸和投資的增長B)促進(jìn)外貿(mào)進(jìn)口C)抑制貨幣信貸和投資的增長D)抑制外貿(mào)出口答案:C解析:本題考查法定存款準(zhǔn)備金率的運(yùn)用。提高法定存款準(zhǔn)備金率，屬于緊縮的貨幣政策，就是中央銀行通過減少貨幣供應(yīng)量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮總需求，抑制經(jīng)濟(jì)增長，保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。[單選題]21.2015年，中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)不再設(shè)置（）。A)存款利率浮動(dòng)上限B)貸款利率浮動(dòng)下限C)回購協(xié)議利率上限D(zhuǎn))同業(yè)拆借利率下限答案:A解析:2015年，中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，我國的利率管制時(shí)代宣告終結(jié)。[單選題]22.某投資者存人銀行1000元，年利率為4%，每半年計(jì)息一次，若按復(fù)利計(jì)算，則該存款一年后的稅前利息所得為（）元。A)40.2B)40.4C)80.3D)81.6答案:B解析:根據(jù)題意，半年利率=4%÷2=2%利息所得=1000×(1+2%)2-1000=40.4元，選B。[單選題]23.按照資產(chǎn)定價(jià)理論，會(huì)引起非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是（）。A)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變動(dòng)B)稅制改革C)政治因素D)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指包括公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的特有風(fēng)險(xiǎn)，它們可由不同的資產(chǎn)組合予以降低或消除，屬于可分散風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]24.在下列法律關(guān)系中，屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范的是()。A)保險(xiǎn)公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系B)被保險(xiǎn)人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系C)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系D)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律關(guān)系答案:B解析:[單選題]25.信托財(cái)產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所有權(quán)在受托人和（）之間的分離。A)管理人B)委托人C)受益人D)受委托人答案:C解析:信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利與利益相分離。信托財(cái)產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所有權(quán)在受托人和受益人之間的分離。[單選題]26.對(duì)商業(yè)銀行未轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，信托公司應(yīng)當(dāng)按照()的比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。A)10.5%B)10%C)12%D)15%答案:A解析:銀信合作業(yè)務(wù)是市場主體創(chuàng)新的產(chǎn)物，在信托業(yè)務(wù)中一直占有較高的比重，是業(yè)務(wù)監(jiān)管的重點(diǎn)。對(duì)商業(yè)銀行為轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，信托公司應(yīng)當(dāng)按照10.5%的比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本[單選題]27.通過對(duì)業(yè)內(nèi)相應(yīng)商業(yè)模式、商業(yè)現(xiàn)象進(jìn)行深度剖析，互聯(lián)網(wǎng)金融模式可分為六大模式。下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的是（）。A)互聯(lián)網(wǎng)支付B)線下支付C)股權(quán)眾籌融資D)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)答案:B解析:通過對(duì)業(yè)內(nèi)相應(yīng)商業(yè)模式、商業(yè)現(xiàn)象進(jìn)行深度剖析，互聯(lián)網(wǎng)金融模式可分為六大模式：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融。[單選題]28.()，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。A)按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍B)按照風(fēng)險(xiǎn)的來源C)按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間D)按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)答案:B解析:本題考查風(fēng)險(xiǎn)的分類。按照風(fēng)險(xiǎn)的來源，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]29.2015年8月1日，劉先生以95元價(jià)格在上海證券交易所購買了甲公司于2015年1月1日發(fā)行的公司債券。該債券面值為100元，票面利率4％，到期日為2018年1月1日，每年末付息一次，到期后還本。假設(shè)此期間市場利率始終為5％。劉先生進(jìn)行該筆交易所在的市場屬于()。A)股票市場B)初級(jí)市場C)次級(jí)市場D)期權(quán)市場答案:C解析:【知識(shí)點(diǎn)】金融市場的類型。流通市場又稱二級(jí)市場、次級(jí)市場，是已發(fā)行的金融工具在投資者之間買賣流通的市場。[單選題]30.假設(shè)某投資者認(rèn)為某一股票的價(jià)格在以后的3個(gè)月中將發(fā)生重大變化，該股票的現(xiàn)行市場價(jià)值為69美元，該投資者可以通過同時(shí)購買到期期限為3個(gè)月，執(zhí)行價(jià)格為70美元的一個(gè)看漲期權(quán)和一個(gè)看跌期權(quán)來進(jìn)行套利。假定看漲期權(quán)的成本為4美元，看跌期權(quán)的成本為3美元。如果股票價(jià)格保持69美元不變，則該策略可獲利（）美元。A)6B)-6C)7D)-7答案:B解析:假設(shè)某投資者認(rèn)為某一股票的價(jià)格在以后的3個(gè)月中將發(fā)生重大變化，該股票的現(xiàn)行市場價(jià)值為69美元，該投資者可以通過同時(shí)購買到期期限為3個(gè)月，執(zhí)行價(jià)格為70美元的一個(gè)看漲期權(quán)和一個(gè)看跌期權(quán)來進(jìn)行套利。假定看漲期權(quán)的成本為4美元，看跌期權(quán)的成本為3美元。如果股票價(jià)格保持69美元不變，則該策略的成本為6美元（初始投資7美元，此時(shí)看漲期權(quán)到期價(jià)值為0，看跌期權(quán)到期價(jià)值為1美元）。[單選題]31.(2009年)由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是()。A)全額包銷B)盡力推銷C)余額包銷D)混合推銷答案:B解析:[單選題]32.我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機(jī)對(duì)接受的委托進(jìn)行合法性檢驗(yàn)依照的原則是（）。A)?最大成交量?原則B)?集合競價(jià)、連續(xù)競價(jià)?原則C)?數(shù)量優(yōu)先、價(jià)格優(yōu)先?原則D)?價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先?原則答案:D解析:證券交易所撮合主機(jī)對(duì)接受的委托進(jìn)行合法性檢驗(yàn)，按照?價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先?的原則，自動(dòng)撮合以確定成交價(jià)格。[單選題]33.清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行()的程序。A)經(jīng)營資格B)法人資格C)存款資格D)貸款資格答案:B解析:[單選題]34.貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為()。A)利率B)貨幣供應(yīng)量C)超額準(zhǔn)備D)基礎(chǔ)貨幣答案:B解析:貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。[單選題]35.聯(lián)合銀行制度是()。A)單一銀行制度B)分支銀行制度C)持股公司制度D)連鎖銀行制度答案:D解析:連鎖銀行制度又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。也是規(guī)避法律限制開設(shè)分支行的一種策略。[單選題]36.短期融資券的最長期限不超過（）天。A)30B)60C)90D)365答案:D解析:本題考查短期融資券市場。短期融資券的最長期限不超過365天。[單選題]37.在同業(yè)拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的（）。A)法定準(zhǔn)備金B(yǎng))基礎(chǔ)貨幣C)超額準(zhǔn)備金D)準(zhǔn)備金答案:C解析:本題考查同業(yè)拆借市場。在同業(yè)拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金。[單選題]38.（）又稱備案制或存檔制，是一種市場化的新股發(fā)行監(jiān)管制度。。A)審批制B)注冊(cè)制C)核準(zhǔn)制D)監(jiān)管核準(zhǔn)制答案:B解析:注冊(cè)制又稱備案制或存檔制，是一種市場化的新股發(fā)行監(jiān)管制度。發(fā)行人在公開發(fā)行股票時(shí)，按照要求將所有應(yīng)該公開的信息向證券發(fā)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)申報(bào)注冊(cè)和披露，并對(duì)該信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性承擔(dān)責(zé)任，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)只對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行?形式審查?。[單選題]39.既可以經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，又可以從事證券和保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營制度是（）制度。A)專業(yè)化銀行B)綜合性銀行C)連鎖銀行D)持股公司答案:B解析:綜合性銀行制度亦稱為全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營銀行制度,是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算,甚至信托、租賃、保險(xiǎn)等全面金融業(yè)務(wù)的銀行制度。[單選題]40.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2007年發(fā)布的《信托公司管理辦法》及2015年發(fā)布的《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定：信托公司注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A)3B)5C)8D)10答案:A解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2007年發(fā)布的《信托公司管理辦法》及2015年發(fā)布。的《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定：信托公司注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。[單選題]41.金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能是()。A)創(chuàng)造信用工具B)信用中介C)支付中介D)金融投資答案:B解析:信用中介是金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。[單選題]42.若100元的存款以8%的年利率每半年支付一次利息，則年末期值為()。A)108.32B)108.24C)108.16D)108.04答案:C解析:[單選題]43.某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導(dǎo)致該筆貸款無法收回。此種情形說明該商業(yè)銀行蒙受了()的損失。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場風(fēng)險(xiǎn)C)法律風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:本題考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的理解。狹義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營部門在運(yùn)管的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯(cuò)誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)以外的所有風(fēng)險(xiǎn)。因此這種情況應(yīng)該屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]44.不良資產(chǎn)率屬于()指標(biāo)。A)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B)信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C)市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D)操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)答案:B解析:信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)。[單選題]45.關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是()。A)對(duì)顧客的理解B)風(fēng)險(xiǎn)防范能力不同C)商業(yè)銀行的地位不同D)服務(wù)特性不同答案:A解析:關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對(duì)顧客的理解。參見教材P59[單選題]46.中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是()。A)對(duì)政府貸款B)再貸款C)經(jīng)理國庫D)再貼現(xiàn)答案:C解析:中國人民銀行作為政府的銀行，代表政府管理全國的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國庫。[單選題]47.互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來的一段時(shí)間內(nèi)，互相交換某種資產(chǎn)()的交易。A)現(xiàn)金流量B)證券組合C)貨幣組合D)衍生工具答案:A解析:互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來的一段時(shí)間內(nèi)，互相交換某種資產(chǎn)現(xiàn)金流量的交易。選A。[單選題]48.以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理理論的是()。A)資產(chǎn)管理理論B)全面管理理論C)負(fù)債管理理論D)資產(chǎn)負(fù)債管理理論答案:B解析:資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資金運(yùn)用和資金來源的綜合管理。經(jīng)歷了：資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債管理理論三個(gè)階段。[單選題]49.我國在上海開辦的內(nèi)地第一家專業(yè)化票據(jù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)--()，標(biāo)志著中國票據(jù)市場的發(fā)展進(jìn)入了專業(yè)化、規(guī)?；鸵?guī)范化的新階段。A)中國農(nóng)業(yè)銀行票據(jù)營業(yè)部B)中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部C)中國建設(shè)銀行票據(jù)營業(yè)部D)中國交通銀行票據(jù)營業(yè)部答案:B解析:2000年11月9日，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，我國在上海開辦了內(nèi)地第一家專業(yè)化票據(jù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)--中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部，標(biāo)志著中國票據(jù)市場的發(fā)展進(jìn)入了專業(yè)化、規(guī)?；鸵?guī)范化的新階段。[單選題]50.現(xiàn)代信托制度起源于中世紀(jì)的英國，（）通常被認(rèn)為是最初的信托形態(tài)。A)信托產(chǎn)品登記B)信托文件登記C)信托財(cái)產(chǎn)登記D)用益制答案:D解析:現(xiàn)代信托制度起源于中世紀(jì)的英國，用益制通常被認(rèn)為是最初的信托形態(tài)。[單選題]51.國際貿(mào)易中，若自主性交易的收入大于支出，則國際收支（）。A)平衡B)順差C)逆差D)不一定答案:B解析:本題考查國際收支不平衡。國際收支不均衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡。其中，如果自主性交易的收入大于支出，則是國際收支順差；如果自主性交易的收入小于支出，則是國際收支逆差。[單選題]52.在20世紀(jì)90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是()。A)貨幣緊縮B)流動(dòng)性陷阱C)資產(chǎn)泡沫破滅D)結(jié)構(gòu)性因素答案:C解析:資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長期的通貨緊縮困境。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題出的比較偏。如果考生對(duì)近年來的世界經(jīng)濟(jì)形勢有所了解的話，還是能選出答案的，反之，則得分的機(jī)率較小。參見教材第203頁。[單選題]53.從購入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率為（）。A)本期收益率B)實(shí)際收益率C)到期收益率D)持有期收益率答案:D解析:持有期收益率為從購入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率。[單選題]54.監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配手段的管制理論是()。A)特殊利益論B)公共利益論C)社會(huì)選擇論D)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論答案:B解析:金融監(jiān)管的理論包括：1.公共利益論：源于20世紀(jì)30年代的美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。2.特殊利益論：監(jiān)管保護(hù)特殊利益集團(tuán)的利益。3.社會(huì)選擇論：公共選擇的角度、管制制度是公共產(chǎn)品只能由政府供給。[單選題]55.下列關(guān)于租賃的資產(chǎn)管理功能，說法錯(cuò)誤的是（）。A)通過經(jīng)營性融資租賃可達(dá)到表外融資的目的B)在經(jīng)營性融資租賃中，租賃資產(chǎn)不記入承租人的資產(chǎn)負(fù)債表C)通過售后回租，降低了企業(yè)收益率D)通過融資租賃可以使承租人更有效地使用設(shè)備，提高資產(chǎn)使用效率答案:C解析:C項(xiàng)，通過售后回租，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換，使企業(yè)固定資產(chǎn)變現(xiàn)，減少了固定資產(chǎn)占用，提高了企業(yè)收益率。[單選題]56.貨幣政策是調(diào)節(jié)()的政策。A)總供給B)總需求C)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)D)社會(huì)福利答案:B解析:貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策，通過貨幣供給，調(diào)節(jié)投資需求、消費(fèi)需求、出口需求，影響總供給，進(jìn)而促進(jìn)總需求與總供給的平衡。[單選題]57.賬面資本代表了商業(yè)銀行的()。A)名義價(jià)值B)總價(jià)值C)全部凈價(jià)值D)實(shí)際價(jià)值答案:C解析:本題考查對(duì)賬面資本的認(rèn)識(shí)。賬面資本是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，代表了商業(yè)銀行的全部凈價(jià)值。[單選題]58.某債券票面金額F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后還本。請(qǐng)回答以下問題（保留兩位數(shù)）：根據(jù)上述資料，回答下列問題。假定某投資者以80元的價(jià)格買入該債券，持有一年后以84元的價(jià)格賣出，則該投資者的持有期收益率為()。A)5%B)9.5%C)10%D)15%答案:D解析:持有期收益率為投資者持有股票期間的股息或紅利收入與買賣價(jià)差占股票買入價(jià)格的比率。年收益為：票面收益8，買賣差價(jià)4，因此12/80=15%[單選題]59.我國負(fù)責(zé)承擔(dān)最后貸款人責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（）。A)中國人民銀行B)國家外匯管理局C)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)答案:A解析:中國人民銀行的職責(zé)之一是承擔(dān)最后貸款人職責(zé)。[單選題]60.據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值為74970億美元；2011年我國貨物服務(wù)22口總額為20867億美元，經(jīng)常賬戶收支順差2017億美元，資本和金融賬戶收支順差2211億美元，國際儲(chǔ)備資產(chǎn)增加3878億美元；2011年底末清償外債余額5489億美元。我國經(jīng)常賬戶收支順差額與資本和金融賬戶收支順差額之和，大于國際儲(chǔ)備資產(chǎn)增加額，意味著貸方總額大于借方總額，其差額應(yīng)當(dāng)記入()。A)經(jīng)常賬戶B)儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶C)資本和金融賬戶D)凈錯(cuò)誤與遺漏賬戶答案:D解析:我國經(jīng)常賬戶收支順差額與資本和金融賬戶收支順差額之和，與國際儲(chǔ)備資產(chǎn)增加額之差額應(yīng)記入凈錯(cuò)誤與遺漏賬戶。[單選題]61.在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是()。A)增加收益B)增加交易量C)方便交易D)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見教材第148頁。[單選題]62.我國某以股份有限公司形式設(shè)立的銀行由于資本充足率嚴(yán)重低下，不良資產(chǎn)大量增加，拆人資金比例大大超過了規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，存款人大量擠提銀行存款，財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。請(qǐng)根據(jù)我國銀行監(jiān)管的規(guī)定，分析并回答以下問題：銀行機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難時(shí)，需具有一定的防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其()來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。A)負(fù)債B)資產(chǎn)C)存款D)資本答案:D解析:在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。這樣才能使銀行機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難時(shí)，具有一定的防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。[單選題]63.在證券承銷結(jié)束之后，投資銀行代表著買賣雙方，按照客戶提出的價(jià)格代理進(jìn)行交易，這時(shí)投資銀行扮演的角色是（）。A)證券經(jīng)紀(jì)商B)證券發(fā)行商C)證券交易商D)證券做市商答案:A解析:在證券交易市場中，投資銀行扮演著證券經(jīng)紀(jì)商、證券自營商和證券做市商三重角色：①投資銀行以證券經(jīng)紀(jì)商的身份接受顧客委托，進(jìn)行證券買賣，提高了交易效率，穩(wěn)定了交易秩序，使得交易活動(dòng)得以順利進(jìn)行；②投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一段時(shí)間內(nèi)，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價(jià)格穩(wěn)定；③投資銀行以證券自營商和做市商的身份活躍于交易市場，維護(hù)市場秩序，收集市場信息，進(jìn)行市場預(yù)測，吞吐大量證券，發(fā)揮價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能，從而起到了活躍并穩(wěn)定交易市場的作用。[單選題]64.對(duì)于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是()。A)市場價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格B)市場價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格C)市場價(jià)格上漲D)市場價(jià)格下跌答案:B解析:本題考查對(duì)看漲期權(quán)知識(shí)的理解。對(duì)于看漲期權(quán)的買方來說，當(dāng)市場價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益。參見教材P10[單選題]65.在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)中，金融租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。A)10％B)20％C)30％D)50％答案:D解析:本題考查全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)。全部關(guān)聯(lián)度，金融租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50％。[單選題]66.0適用于融資租賃交易的租賃物是()。A)固定資產(chǎn)B)流動(dòng)資產(chǎn)C)商品D)產(chǎn)品答案:A解析:適用于融資租賃交易的租賃物是固定資產(chǎn)。參見教材P49[單選題]67.假定某一股票的現(xiàn)價(jià)為32美元，如果某投資者認(rèn)為這以后的3個(gè)月中股票價(jià)格不可能發(fā)生重大變化．現(xiàn)在3個(gè)月期看漲期權(quán)的市場價(jià)格如下：3個(gè)月后投資者獲得了最大利潤，此時(shí)的股票價(jià)格為（）美元。A)25B)29C)30D)34答案:C解析:股票價(jià)格高于34美元或低于26美元時(shí)，投資者收益為0，凈損失為2美元。股票價(jià)格為28美元時(shí)，收益為28-26-2=0：股票價(jià)格為29美元時(shí)，收益為29-26-2=1；股票價(jià)格為30美元時(shí)，收益為30-26-2=2：股票價(jià)格為31美元時(shí)，收益為31-26-2×（31-30）-2=1；股票價(jià)格為32美元時(shí)，收益為32-26-2×（32-30）-2=0；股票價(jià)格為33美元時(shí)，收益為33-26-2×（33-30）-2=-1：因此，股票價(jià)格為30美元時(shí)，利潤最大。[單選題]68.金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能是()。A)支付中介B)創(chuàng)造信用工具C)信用中介D)金融服務(wù)答案:C解析:[單選題]69.根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債率的警戒線是（）。A)20%B)25%C)50%D)100%答案:A解析:本題考查償債率的警戒線。根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債率的警戒線是20%。[單選題]70.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，其中第二層次的儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）A)2％B)2.5%C)5％D)8％答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次:第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不得低于5%、6%和8%;第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和0~2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%;第四層次為第二支柱資本要求。[單選題]71.?過多的貨幣追求過少的商品?描述的通貨膨脹類型是（）通貨膨脹。A)需求拉上型B)預(yù)期性C)結(jié)構(gòu)型D)成本推進(jìn)型答案:A解析:需求拉上型通貨膨脹是從總需求的角度去解釋通貨膨脹的，當(dāng)經(jīng)濟(jì)中需求的擴(kuò)張超出總供給的增長時(shí)，過度需求就會(huì)拉動(dòng)價(jià)格總水平持續(xù)上漲．從而引起通貨膨脹。由于總需求是經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和勞動(dòng)的需求總量，總供給則表現(xiàn)為市場上商品和服務(wù)的供給。因此，需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為?過多的貨幣追求過少的商品?。當(dāng)出現(xiàn)這種情況時(shí)，就會(huì)使對(duì)商品和服務(wù)的需求超出了現(xiàn)行價(jià)格條件下可得到的供給，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平的上漲。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]72.因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，我國的A公司準(zhǔn)備以融資租賃的方式購置一批生產(chǎn)設(shè)備。目前，有甲、乙兩家金融租賃公司向A公司提供了融資租賃方案，具體操作分別為：甲租賃公司向A公司指定的設(shè)備供應(yīng)商購買設(shè)備，租賃給A公司使用，租賃期限3年。在租賃期內(nèi)，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向甲租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，甲租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給A公司。A公司向乙租賃公司提供原已購入設(shè)備的原始購置發(fā)票．將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙租賃公司，保留設(shè)備使用權(quán)；乙租賃公司在取得設(shè)備所有權(quán)后，一次性向A公司支付轉(zhuǎn)讓款。在3年租賃期內(nèi)，A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，乙租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給A公司。在與乙租賃公司開展的融資租賃業(yè)務(wù)中，A公司承擔(dān)的角色有（）。A)出賣人B)出租人C)承租人D)買受人答案:AC解析:乙租賃公司與A公司之間開展的融資租賃業(yè)務(wù)屬于回租?；刈馐侵赋鲑u人和承租人是同一人的融資租賃。[多選題]73.甲機(jī)構(gòu)在交易市場上按照每份10元的價(jià)格，向乙機(jī)構(gòu)出售100萬份證券，同時(shí)雙方約定在一段時(shí)期后甲方按每份11元的價(jià)格，回購這lO0萬份證券。我國回購交易的品種主要是()。A)股票B)國庫券C)基金D)商業(yè)票據(jù)答案:BD解析:證券回購市場上，回購的對(duì)象主要是國庫券、政府債券或其他有擔(dān)保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場工具。選BD。@##[多選題]74.設(shè)某地區(qū)某時(shí)流通中的通貨為1600億元，中央銀行的法定存款儲(chǔ)備金率為7％，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金為400億元，存款貨幣總量為5000億元。下列屬于基礎(chǔ)貨幣的有（）。A)通貨B)存款準(zhǔn)備金C)原始存款D)派生存款答案:AB解析:基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準(zhǔn)備金之和。[多選題]75.我國A銀行由于通本充足率嚴(yán)重低下,不良資產(chǎn)大量增加,薦款人大量提取銀行存款,財(cái)務(wù)嚴(yán)重惡化,自身求助能力有限,終于走向倒閉。處置倒閉銀行的措施主要包括()。查看材料A)收購或兼并B)依法清算C)中央銀行救助D)銀行同業(yè)救助答案:AB解析:銀行倒閉是指銀行無力償還所欠債務(wù)的情形,處置倒閉銀行的措施主要包括收購或兼并、依法清算。[多選題]76.我國某銀行由于資本充足率嚴(yán)重低下，不良資產(chǎn)大量增加，存款人大量擠提銀行存款，財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。請(qǐng)根據(jù)我國銀行監(jiān)管的規(guī)定，分析下列問題。我國衡量銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)主要有（）。A)流動(dòng)性比例不應(yīng)低于25%B)流動(dòng)負(fù)債依存度不應(yīng)低于60%C)流動(dòng)性缺口率不應(yīng)低于-10%D)資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0.6%答案:ABC解析:本題考查我國衡量銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)。選項(xiàng)D資產(chǎn)利潤率應(yīng)該是屬于收益合理性指標(biāo)。[多選題]77.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在()。A)貸款結(jié)構(gòu)的改變B)貸款業(yè)務(wù)表外化C)股權(quán)轉(zhuǎn)債權(quán)D)貸款證券化E)與市場利率密切相關(guān)的貸款形式不斷出現(xiàn)答案:ABDE解析:本題考查貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的表現(xiàn)。一是貸款結(jié)構(gòu)的變化。二是貸款證券化。三是與市場利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷出現(xiàn)。四是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)表外化。[多選題]78.信托公司終止代表著信托公司（）。A)經(jīng)營活動(dòng)終止B)組織形態(tài)解體C)公司章程變更D)注冊(cè)資本凍結(jié)E)法律主體資格喪失答案:ABE解析:信托公司終止是指公司法律主體資格消失、組織上解體并終止經(jīng)營活動(dòng)的行為或事實(shí)。[多選題]79.按照商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的基本原理，影響派生存款因素有（）A)原始存款數(shù)量B)法定存款準(zhǔn)備金率C)超額存款準(zhǔn)備金率D)撥備覆蓋率E)現(xiàn)金漏損率答案:ABCE解析:[多選題]80.基金管理人的職責(zé)主要是()。A)管理基金備案手續(xù)B)依法募集基金C)編制中期和年度基金報(bào)告D)召集基金份額持有人大會(huì)E)安全保管基金財(cái)產(chǎn)答案:ABCD解析:本題考查基金管理人的職責(zé)?；鸸芾砣说穆氊?zé)主要是：(1)依法募集基金，辦理或者委托經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜;(2)管理基金備案手續(xù);(3)對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記販，進(jìn)行證券投資;(4)按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時(shí)向基金份額持有人分配收益;(5)進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;(6)編制中期和年度基金報(bào)告;(7)計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價(jià)格;(8)辦理與基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng);(9)召集基金份額持有人大會(huì);(10)保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料;(11)以基金管理人名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利或者其他法律行為;(12)中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他職責(zé)。[多選題]81.(2009年)匯率變動(dòng)的決定因素包括()。A)物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)B)國際收支差額的變化C)國際儲(chǔ)備余額的變化D)市場預(yù)期的變化E)政府干預(yù)匯率答案:ABDE解析:[多選題]82.凱恩斯認(rèn)為流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括()。A)投資動(dòng)機(jī)B)支出動(dòng)機(jī)C)交易動(dòng)機(jī)D)預(yù)防動(dòng)機(jī)E)投機(jī)動(dòng)機(jī)答案:BDE解析:[多選題]83.根據(jù)貨幣供給理論，影響基礎(chǔ)貨幣量的主要因素是（）。A)資本收支差額B)商業(yè)銀行信貸規(guī)模C)財(cái)政收支狀況D)國際儲(chǔ)備增減狀況E)貿(mào)易收支差額答案:BCD解析:本題考查影響基礎(chǔ)貨幣量的主要因素。影響基礎(chǔ)貨幣量的主要因素有三個(gè)方面（1）受商業(yè)銀行信貸收支狀況的影響（2）受財(cái)政收支狀況的影響（3）受國際收支狀況影響。@##[多選題]84.我國小額貸款公司的資金主要來源于（）。A)股東繳納的資本金B(yǎng))捐贈(zèng)資金C)不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金D)國家注資E)政策性銀行貸款答案:ABC解析:根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。[多選題]85.銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方法有()。A)合同補(bǔ)償B)非法補(bǔ)償C)保險(xiǎn)補(bǔ)償D)法律補(bǔ)償E)以上都對(duì)答案:ACD解析:本題考查銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方法。銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方法有：合同補(bǔ)償、保險(xiǎn)補(bǔ)償和法律補(bǔ)償。[多選題]86.下列說法中，屬于商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)采用的信用?5C?原則標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A)品格B)資本C)經(jīng)營環(huán)境D)成本E)擔(dān)保品答案:ABCE解析:信用調(diào)查，也即確定客戶的貸款申請(qǐng)是否符合本銀行的信貸政策，以及客戶的信用狀況。通常采用信用的?5C標(biāo)準(zhǔn)?，即：品格（charactor）、償還能力（capacity）、資本（capital）、經(jīng)營環(huán)境（conditions）和擔(dān)保品（collatoral）。[多選題]87.外匯管理帶來積極作用的同時(shí)，也產(chǎn)生諸多消極影響，下列屬于外匯管理引起的消極影響的是（）。A)不利于短期經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)B)扭曲匯率C)導(dǎo)致尋租和腐敗行為D)導(dǎo)致非法地下金融蔓延E)導(dǎo)致收入分配不公答案:BCDE解析:本題考查外匯管理的消極影響。外匯管理是一把雙刃劍，在發(fā)揮積極作用的同時(shí)，也會(huì)帶來諸多消極影響，包括：（1）扭曲匯率，造成資源配置低效率。（2）導(dǎo)致尋租和腐敗行為。（3）導(dǎo)致非法地下金融蔓延。（4）導(dǎo)致收入分配不公。（5）不利于經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展。正因?yàn)橥鈪R管理存在不容忽視的消極影響，國際貨幣基金組織一直要求各國取消外匯管理，經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的國家也在放松甚至取消外匯管理。[多選題]88.中央銀行用來調(diào)節(jié)商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的主要政策工具有()。A)公開市場操作B)中間業(yè)務(wù)C)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率D)對(duì)企業(yè)貸款E)現(xiàn)金管理答案:AC解析:本題考查存款創(chuàng)造的調(diào)控。中央銀行用來調(diào)節(jié)商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的主要政策工具對(duì)于商業(yè)銀行獲得存款資金的影響很大。例如，中央銀行用公開市場操作，買進(jìn)或賣出政府債券，就會(huì)使商業(yè)銀行的存款增加或減少;中央銀行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，也會(huì)使銀行的放貸能力擴(kuò)大或縮小。[多選題]89.金融市場的基本構(gòu)成要素有（）。A)金融市場交易的參與者B)金融工具C)金融市場中介D)金融交易場所E)金融市場價(jià)格答案:ABE解析:盡管各國各地區(qū)金融市場的組織形式和發(fā)達(dá)程度有所不同，但都包含三個(gè)基本的構(gòu)成要素