支付寶全球化策略目錄TOC\o"1-3"\h\u22232一、支付寶簡介及國際現(xiàn)狀 在20世紀(jì)90年代末期，電子商務(wù)才開始慢慢被人們所熟悉和應(yīng)用，它是一種在現(xiàn)代新興起的、基于電子技術(shù)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的一種快速發(fā)展中的商務(wù)方式，它最大的優(yōu)勢是突破了時間與空間的限制。根據(jù)收集到的相關(guān)數(shù)據(jù)，我們可以得到2011年，全球電子商務(wù)交易額達(dá)到了40.6萬億美元，其中大部分是通過網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易來實現(xiàn)的。因此在如今經(jīng)濟(jì)與信息全球化的大環(huán)境下，電子商務(wù)的發(fā)展正對各國的經(jīng)濟(jì)、社會等一系列方面產(chǎn)生越來越大的影響。另外通過大力發(fā)展電子商務(wù)，可以有利于貫徹我國實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)信息化的發(fā)展方向，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)跨越性發(fā)展，增強(qiáng)我國企業(yè)在世界市場上的競爭力，因此發(fā)展電子商務(wù)有著十分重要的戰(zhàn)略意義。電子商務(wù)必將成為社會經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展的主流趨勢，突破國家限制，成為國際間貿(mào)易的主流手段。一、支付寶簡介及國際現(xiàn)狀（一）支付寶簡介支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦。2011年9月5日，支付寶收購安卡支付打算深度拓展跨境業(yè)務(wù)。截至2012年12月，支付寶注冊賬戶突破8億，日交易額峰值超過200億元人民幣，日交易筆數(shù)峰值達(dá)到1億零580萬筆。2013年8月，用戶使用支付寶付款不用再捆綁信用卡或者儲蓄卡，能夠直接透支消費，額度最高5000元。2013年11月17日，支付寶發(fā)布消息稱，從2013年12月3日開始在電腦上進(jìn)行支付寶轉(zhuǎn)賬將要收取手續(xù)費，每筆按0.1%來算，最低收費0.5元起，最高上限10元。2014年6月19日消息，支付寶錢包與住建部合作推出城市一卡通服務(wù)，將NFC手機(jī)變身公交一卡通，可實現(xiàn)35個城市刷手機(jī)公交出行。目前覆蓋城市包括上海、天津、沈陽、寧波等，暫不支持北京地區(qū)。（二）支付寶國際現(xiàn)狀1、成為全球最大的移動支付公司2013年支付寶以移動交易達(dá)到27.8億筆、金額超過9000億元人民幣，一舉超越PayPal和Square這兩大硅谷移動支付巨頭成為全球最大的移動支付公司。而同年P(guān)ayPal和Square這兩家巨頭企業(yè)的移動支付金額之和僅3000億元人民幣，對于支付寶這樣一家成立僅10年的公司來說這樣的差距無疑是驚人的。得到這個數(shù)據(jù)對于我們國際貿(mào)易專業(yè)的學(xué)生來說無疑是很高興的，支付寶國際支付這種模式的產(chǎn)生使得國際貿(mào)易又多了一條移動電子端的出路。2、支付寶在各國中的滲透筆者了解到阿里巴巴為實現(xiàn)支付寶支付全球化的目標(biāo)，不斷地進(jìn)行支付寶國際戰(zhàn)略的部署，尤其是與以下幾個國家進(jìn)行合作，共同發(fā)展電商平臺。到2015年全球速賣通在俄羅斯的月均訪問量達(dá)到1600萬，大大超過了俄羅斯本土最大電商Ozon（月均訪問量85萬）和國際電商平臺eBay（82萬），成為了俄羅斯名副其實的頭號購物網(wǎng)站。同時還首次成為最受俄羅斯用戶歡迎的十大網(wǎng)站之一。在美國，支付寶滲透也非常明顯，在2011年9月20日，支付寶與作為美國規(guī)模最大IT數(shù)碼類網(wǎng)上零售商——新蛋商城宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作。支付寶除了為新蛋商城提供專門定制的在線支付解決方案及快捷登錄、快捷支付等創(chuàng)新服務(wù)外，兩者的合作還將延伸至無線支付產(chǎn)品。在日本，據(jù)支付寶統(tǒng)計數(shù)字顯示，截止到今年第一季度，開通支付寶服務(wù)的日本電商已超過250家。作為一個新進(jìn)入的第三方移動支付平臺支付寶能有這樣的成績也已經(jīng)很不錯了。二、支付寶全球化策略總體目標(biāo)：建設(shè)一體化的全球電子商務(wù)服務(wù)平臺，讓中國的支付寶成為全球的支付寶。這包括：（一）市場范圍國際化為了擴(kuò)大市場范圍，支付寶的遠(yuǎn)景目標(biāo)應(yīng)該是消除網(wǎng)上交易平臺的以國境或關(guān)境為壁壘的市場隔離，為全球消費者與銷售者提供不分區(qū)分國境只區(qū)分價格的一站式購物或銷售體驗。一個國際化的市場，應(yīng)當(dāng)至少包括幾個典型的市場，包括美國市場、歐盟市場、新興經(jīng)濟(jì)體市場等，其中支付寶的市場份額應(yīng)該達(dá)到30%以上。（二）服務(wù)對象國際化支付寶關(guān)注小企業(yè)的利益，所以國際化的目標(biāo)應(yīng)該是為全球的小企業(yè)提供管控改善、物流鏈管理、技術(shù)升級以及信息咨詢等成長扶持服務(wù)。服務(wù)對象國際化與市場范圍國際化是同一玫硬幣的兩面，前者關(guān)注人，后者則側(cè)重于交易本身。就數(shù)量而言，支付寶服務(wù)的企業(yè)中，中國企業(yè)的數(shù)量應(yīng)該要少于30%才可以說完成了服務(wù)對象國際化的細(xì)分目標(biāo)。（三）人力資本國際化國際化的業(yè)務(wù)可能需要國際化的思維方式與國際化的管理體系，因此，未來支付寶的管理層尤其是中級管理層需要隨著集團(tuán)業(yè)務(wù)的國際化進(jìn)程，補(bǔ)充不同文化背景的管理人員。按人數(shù)計算，支付寶的國際雇員數(shù)量應(yīng)該超過50%，而從管理層而言，董事會中的外籍人員應(yīng)該大于30%，便可以認(rèn)為完成了人力資本國際化的細(xì)分目標(biāo)。（四）資本結(jié)構(gòu)國際化雖然經(jīng)濟(jì)全球化是整體趨勢，但仍然有一些市場出于金融安全、或者幼稚產(chǎn)業(yè)保護(hù)等理由，會對從業(yè)企業(yè)的股權(quán)構(gòu)成提出本土化要求，因此，支付寶國際化的過程中，不可避免地會需要引入國際資本，尤其是在旗下子品牌本土化的過程中，要執(zhí)行資本構(gòu)成的本土化，而這在總體戰(zhàn)略上則表現(xiàn)為資本結(jié)構(gòu)的國際化。因為這是一個權(quán)宜與妥協(xié)選項，所以并非必要條件而是一個可能結(jié)果，所以并無指標(biāo)性的完成標(biāo)準(zhǔn)。支付寶的企業(yè)愿景包括了一個“102年”目標(biāo)，因此，其國際化戰(zhàn)略必然要是長期目標(biāo)導(dǎo)向的，這樣才能為總體目標(biāo)服務(wù)。在海外擴(kuò)張的過程中，支付寶的目標(biāo)應(yīng)該包括取得多數(shù)的市場份額、建立良好的品牌形象，以此來獲取足夠的市場統(tǒng)治力或影響力。建立一個全球一體化的電子商務(wù)市場是本文為支付寶國際化戰(zhàn)略設(shè)計的核心，也是評價國際化戰(zhàn)略是否完成的最重要標(biāo)準(zhǔn)。市場一體化要求支付寶在進(jìn)行獨立的市場拓展后，將其中國電子商務(wù)市場服務(wù)平臺與海外電子商務(wù)市場平臺整合起來成為一個統(tǒng)一的平臺，僅出于用戶文化背景的考慮而在語言與界面設(shè)計上加以區(qū)分。這樣，支付寶提供的網(wǎng)絡(luò)平臺服務(wù)與物流咨詢服務(wù)等就不再是以地區(qū)為單位相互隔離的，而是在一個統(tǒng)一的交易平臺上僅以價格為唯一的或最重要的商品衡量標(biāo)準(zhǔn)。這種市場一體化從結(jié)果上看可以消除或降低跨境電子商務(wù)的非經(jīng)濟(jì)壁壘，為支付寶的直接目標(biāo)服務(wù)對象小企業(yè)群與間接服務(wù)對象消費者提供更加接近“一站式”的交易體驗，這對于一個電子商務(wù)服務(wù)商而言意味著更強(qiáng)的競爭力，是至關(guān)重要的。同時，一體化的國際電子商務(wù)市場有利于支付寶利用其在中國市場上的優(yōu)勢地位來促進(jìn)其在海外的擴(kuò)張，反過來也可以通過海外的擴(kuò)展來反哺國內(nèi)市場進(jìn)一步鞏固其在中國電子商務(wù)服務(wù)業(yè)的領(lǐng)袖地位。三、第三方支付跨境服務(wù)中的問題（一）易出現(xiàn)交易不真實現(xiàn)象在第三方支付境外收單業(yè)務(wù)中，由第三方支付企業(yè)作為支付中介存在，境內(nèi)買家并不確知境外賣家的銀行賬戶信息，因此，境內(nèi)個人辦理涉外支出申報事實上難以實施。如以第三方支付企業(yè)為主體統(tǒng)一進(jìn)行購匯并向境外賣家支付，銀行并不了解國內(nèi)買方及國外賣方的真實交易背景，也無法查找交易雙方的準(zhǔn)確身份信息，因此難以進(jìn)行有關(guān)的審核。對于跨境交易背景和資金來源及流向的真實性銀行也無法審核，造成了監(jiān)管的漏洞，第三方支付平臺容易成為非法資金的流通渠道，帶來跨境洗錢的風(fēng)險。交易雙方通過制造虛假交易，就能在第三方支付平臺上完成資金轉(zhuǎn)移，達(dá)到“熱錢”流入的目的。另外，用戶通過偽造身份信息在虛假交易的掩蓋下，辦理購匯業(yè)務(wù)以套取外匯，有可能構(gòu)成非法倒賣外匯的犯罪行為?？傊?，由于第三方支付企業(yè)難以得到交易的真實信息，第三方支付容易為熱錢、非法資金等異常資金的流入所利用，誘發(fā)非法套匯甚至國際犯罪的風(fēng)險。（二）存在法律監(jiān)管真空第三方支付企業(yè)與境外銀行或境外支付機(jī)構(gòu)合作，而我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)無法對境外支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，因此，第三方支付企業(yè)與境外支付機(jī)構(gòu)的合作可以說是一個監(jiān)管的灰色地帶，這樣也帶來了第三方支付企業(yè)在監(jiān)管層面違規(guī)操作的可能。同時，與如火如荼發(fā)展的跨境電子商務(wù)不同步的是：國內(nèi)相關(guān)法律并不完善，尤其是在第三方支付跨境領(lǐng)域的立法更是幾近空白，這在一定程度上制約了我國網(wǎng)上支付的發(fā)展。2010年6月，中國人民銀行發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，部分第三方支付企業(yè)從此取得了合法地位，明確了其對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)管職責(zé)，并從準(zhǔn)入資質(zhì)、審批程序、客戶備付金管理、監(jiān)督管理及過渡期等方面進(jìn)行全面監(jiān)管。然而，該《辦法》僅能約束第三方支付企業(yè)的國內(nèi)支付業(yè)務(wù)，并未涉及有關(guān)跨境支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管，導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)在開展跨境支付業(yè)務(wù)時無章可循、無法可依。因此，在第三方支付國際化發(fā)展的過程中，我國監(jiān)管部門如何進(jìn)行監(jiān)管定位，怎樣監(jiān)管，已經(jīng)成為監(jiān)管當(dāng)局必須面對和思考的問題。四、完善第三方支付跨境服務(wù)的構(gòu)想（一）建立健全第三方支付企業(yè)的自律機(jī)制目前，第三方支付企業(yè)境外業(yè)務(wù)處于初創(chuàng)時期，由于網(wǎng)絡(luò)支付具有發(fā)展迅速、涉及范圍廣、形式多樣、技術(shù)性強(qiáng)等特點，因此可以容許第三方支付企業(yè)進(jìn)行商業(yè)性探索，鼓勵行業(yè)進(jìn)行一定程度的自治。由上述問題可以看出，客戶身份不易識別性是引起跨境第三方支付諸多問題的根源，因此第三方支付機(jī)構(gòu)做好客戶身份識別的工作將有助于政府部門的各類監(jiān)管、遏制倒賣外匯、洗錢等犯罪行為。第三方支付企業(yè)應(yīng)了解和審核用戶的身份資料、業(yè)務(wù)范圍、資信狀況、交易歷史記錄等信息，并及時更新客戶交易及身份等相關(guān)信息。這種識別工作有以下作用：首先，第三方支付企業(yè)可根據(jù)收集到的用戶信息確定為其代購?fù)鈪R的額度，可有效控制倒賣外匯的不法行為；其次，能夠為發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)，并為司法機(jī)關(guān)審判、偵查提供證據(jù)。如支付寶為了保障境內(nèi)消費者跨境支付的安全，對每一家簽約的境外商戶都進(jìn)行了嚴(yán)格的審核；對于境外消費者的境內(nèi)支付，支付寶則采取了與國內(nèi)支付相同的安全策略來保障用戶的支付安全。（二）加快第三方支付企業(yè)跨境服務(wù)立法進(jìn)程僅靠行業(yè)自律顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我國應(yīng)盡快出臺跨境支付管理辦法，加快填補(bǔ)第三方支付企業(yè)跨境業(yè)務(wù)這塊監(jiān)管空白。對第三方支付機(jī)構(gòu)的規(guī)范主要應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個方面：一是確保交易資金的安全。第三方支付提供的是一種支付中介服務(wù)，如何確保用戶交易資金安全，不隨意挪用凍結(jié)在第三方支付企業(yè)中的沉淀資金，以免發(fā)生支付危機(jī)，應(yīng)是監(jiān)管部門急需解決的問題；二是建立實時監(jiān)控信息系統(tǒng)。針對第三方支付企業(yè)的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行追蹤采集和層次分析，客戶交易一旦不符合通常模式就能被自動識別，并及時反映和調(diào)查。對違規(guī)操作的第三方支付企業(yè)實施嚴(yán)懲，甚至可以取締開展跨境業(yè)務(wù)的資格；三是加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，打擊洗錢犯罪和非法套匯等行為。政府監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格要求第三方支付企業(yè)建立反洗錢制度，設(shè)立專人負(fù)責(zé)對大額和可疑資金交易的記錄、分析和報告，協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃涉嫌非法資金轉(zhuǎn)移的客戶資金。此外，第三方企業(yè)跨境支付的洗錢犯罪具有國際化特征，資金往往通過網(wǎng)絡(luò)交易的模式流通跨越國境，僅靠一國單方面的監(jiān)管方式很難達(dá)到效果。我國作為發(fā)展中國家，應(yīng)當(dāng)借鑒西方發(fā)達(dá)國家的反網(wǎng)絡(luò)洗錢經(jīng)驗，與其他國家和國際反洗錢組織締結(jié)相應(yīng)的國際法律文件，聯(lián)合打擊洗錢犯罪。結(jié)論由于跨境電子商務(wù)飛速發(fā)展，傳統(tǒng)國際支付方式存在各種缺陷，以支付寶為代表的第三方支付企業(yè)開始涉足跨境支付業(yè)務(wù)。但第三方支付跨境發(fā)展仍處于迅猛發(fā)展的初始階段，且第三方支付畢竟提供的是商業(yè)信用，本身存在著安全風(fēng)險，加之法律法規(guī)不完善，容易出現(xiàn)交易不真實的現(xiàn)象以及監(jiān)管真空，因此建立健全第三方支付企業(yè)的自律機(jī)制，以及加快第三方支付企業(yè)跨境服務(wù)立法進(jìn)程尤顯迫切?？傊?，跨境第三方支付是一種比較便利安全的支付工具，相信隨著其自身的不斷地完善，將為更多跨境消費者提供便利。

參考文獻(xiàn)[1]陳健.論互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)