銀行從業(yè)資格-個(gè)人理財(cái)模擬真題二按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.15D.2正確答案：A解析:《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》（江南博哥）規(guī)定個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額分別為每人每年等值5萬美元。故選A。

按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為()。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)B.歐式期權(quán)和美式期權(quán)C.看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D.實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)正確答案：B解析:按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

成長型基金與收入型基金的區(qū)別不包括(?)。A.投資風(fēng)險(xiǎn)不同B.投資工具不同C.資產(chǎn)分布不同D.派息情況不同正確答案：A解析:成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括：①投資目的不同;②投資工具不同;③資產(chǎn)分布不同;④派息情況不同。

從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。A.投保人B.保險(xiǎn)人C.受益人D.被保險(xiǎn)人正確答案：A解析:保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。A.定金責(zé)任B.采取補(bǔ)救措施C.違約金責(zé)任D.強(qiáng)制履行E.賠償損失正確答案：ABCDE解析:違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。

對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括()。A．宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B．金融市場(chǎng)的重大變化C．企業(yè)章程的改變D．客戶自身情況的突然變動(dòng)正確答案：C解析:對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況包括：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化;②金融市場(chǎng)的重大變化;③客戶自身情況的突然變化。

對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。A.資產(chǎn)和負(fù)債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)正確答案：D解析:客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息;房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是()。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資正確答案：A解析:對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中正確的有()。A.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來計(jì)算B.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來單位貨幣的價(jià)值C.貨幣的時(shí)間價(jià)值是評(píng)價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒有風(fēng)險(xiǎn)和沒有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤率E.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值正確答案：ACDE解析:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

對(duì)于境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出。外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值(?)美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)憑證辦理。A.5B.10C.15D.20正確答案：A解析:外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)憑證辦理。

發(fā)生下列(?)情形時(shí)，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會(huì)公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益正確答案：A解析:簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的;②在訂立合同時(shí)顯失公平的。

分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。購買國內(nèi)分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于()。A.匯率的波動(dòng)B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率C.利率的波動(dòng)D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用正確答案：BCDE解析:分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)正確答案：B解析:總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理。()A正確B錯(cuò)誤正確答案：A解析:個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理;超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購匯，可以按本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A.貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目B.結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶D.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目正確答案：B解析:個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益(?)。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件正確答案：C解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。

根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，(?)。A．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者B．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者C．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶D．商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者正確答案：D解析:《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第16條規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者。投資者以人民幣購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。()A正確B錯(cuò)誤正確答案：B解析:根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的“保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。

根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于(?)范圍。A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)正確答案：C解析:人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇;保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A.績效激勵(lì)B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核正確答案：C解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯(cuò)誤的是(?)。A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回C.開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響D.開放式基金每個(gè)開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次正確答案：B解析:封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回。

關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員，下列說法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)正確答案：B解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

關(guān)于開放式證券投資基金，下列表述錯(cuò)誤的有()。A.申購或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定B.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次C.基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D.在開放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購或贖回申請(qǐng)E.開放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易正確答案：BE解析:開放式證券投資基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。其交易場(chǎng)所是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

國債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場(chǎng)利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。()A正確B錯(cuò)誤正確答案：A解析:題干表述正確。

宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是(?)。A.國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提高B.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長D.偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲正確答案：C解析:國家減少財(cái)政預(yù)算屬于緊縮的財(cái)政政策，會(huì)使得資產(chǎn)價(jià)格降低，故A項(xiàng)錯(cuò)誤;在股市低迷時(shí)期，可通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故B項(xiàng)錯(cuò)誤;偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲(chǔ)蓄，以3%實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)A.20年后將有40萬元的退休金B(yǎng).4年后將有10萬元的購房首付款C.5年后有15萬元用于南極旅行D.10年后將有18萬元的子女高等教育金E.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計(jì)劃正確答案：ABCE解析:A項(xiàng)，20年后的本利和為5×1.806+1×26.87=35.9(萬元)，故A項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。B項(xiàng)，4年后的本利和為5×1.126+1×4.184=9.814(萬元)，故B項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。C項(xiàng)，5年后的本利和為5×1.159+1×5.309=11.104(萬元)，故C項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。D項(xiàng)，10年后的本利和為5×1.344+1×11.464=18.184(萬元).故D項(xiàng)可以實(shí)現(xiàn)。E項(xiàng)，2年后的本利和為5×1.061+1×2.03=7.335(萬元)，故E項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。

黃女士于2010年4月30日在某股份制銀行申購了甲基金公司的某款基金，下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的表述中，正確的有()。A.該股份制銀行是基金管理人B.黃女士是基金持有人C.該股份制銀行是基金持有人D.甲基金管理公司是基金托管人E.甲基金管理公司是基金管理人正確答案：BE解析:黃女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，該股份制銀行是基金托管人。

貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括()。A.時(shí)間B.收益率或通貨膨脹率C.單利與復(fù)利D.現(xiàn)值E.終值正確答案：ABC解析:貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A．投資人利益優(yōu)先B．誠實(shí)守信C．專業(yè)勝任D．保守秘密正確答案：A解析:基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。故選A。

基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括()。A.充分了解產(chǎn)品管理人的情況B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物E.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況正確答案：BCDE解析:基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)有：(1)充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。(2)了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。(3)了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。(4)確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。(5)了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。

計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有()。A.利率B.年金C.期數(shù)D.內(nèi)部報(bào)酬率E.終值正確答案：BCD解析:普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。計(jì)算公式涉及內(nèi)部報(bào)酬率、年金和期數(shù)。

家庭成熟期的收入與支出表現(xiàn)為(?)。A.支出隨家庭成員增加而上升B.支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定C.事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨家庭成員減少而降低D.收入以理財(cái)收入為主正確答案：C解析:在家庭成熟期，收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨家庭成員減少而降低。

甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.8.34%B.8.52%C.8.44%D.8.24%正確答案：D解析:甲投資項(xiàng)目的有效年利率=(1+8%/4)4-1=8.24%。

假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()元。(答案取近似數(shù)值)A.60000B.15000C.30000D.50000正確答案：A解析:該優(yōu)先股股利可看作永續(xù)年金，故現(xiàn)值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。

假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.62B.90.8C.73D.161正確答案：A解析:查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.621，故復(fù)利現(xiàn)值PV=100×0.621=62.1(萬元)。

假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68正確答案：B解析:用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。

假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為(?)元。A．6710.08B．7246.89C．14486.56D．15645.49正確答案：B解析:根據(jù)期初年金的現(xiàn)值公式求解。PV=(1000/0.08)×[1-(1+0.08)10]×(1+0.08)≈7246.89(元)。

假如目前同期儲(chǔ)蓄存款利率為3.5%，那么保證收益理財(cái)計(jì)劃可以向投資者承諾年收益率為8%且無附加條件的保證收益。()A正確B錯(cuò)誤正確答案：B解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。

假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有()。A.實(shí)際利率大于名義利率B.實(shí)際利率等于名義利率C.無法計(jì)算兩者關(guān)系D.兩者無顯著關(guān)系E.實(shí)際利率小于名義利率正確答案：BCDE解析:實(shí)際利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，實(shí)際利率大于名義利率。

金融期權(quán)的分類標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期B.按照交易的方式C.按執(zhí)行日期不同D.按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)正確答案：B解析:金融期權(quán)按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán);金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán);金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

金融市場(chǎng)的微觀功能包括()。A.融資功能B.財(cái)富功能C.避險(xiǎn)功能D.反映功能E.交易功能正確答案：ABCE解析:金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能。反映功能是金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，下列不屬于金融市場(chǎng)的是(?)。A.外貿(mào)市場(chǎng)B.黃金市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)正確答案：A解析:①以金融交易的期限為標(biāo)準(zhǔn)，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。②按金融交易的交割期限，金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。③按金融政治地理區(qū)域，金融市場(chǎng)分為國內(nèi)金融市場(chǎng)和國際金融市場(chǎng)。④按交易的對(duì)象，金融市場(chǎng)分為本幣市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)。

李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為(?)。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷正確答案：A解析:李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。

理財(cái)顧問人員在收集客戶初級(jí)信息時(shí)，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因。()A正確B錯(cuò)誤正確答案：A解析:在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。

理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由(?)承擔(dān)。A.客戶B.銀行C.銀行與客戶協(xié)商D.銀行與客戶共同正確答案：A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，(?)不是定期評(píng)估需考慮的因素。A.客戶的投資金額和占比B.客戶的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資風(fēng)格D.客戶的性格特征正確答案：D解析:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶的投資金額和占比;客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度;客戶的投資風(fēng)格。

理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括()。A.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C.理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異D.通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分正確答案：ABCDE解析:后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性表現(xiàn)在：(1)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的。(2)客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師，這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。(3)綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。(4)從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化是每個(gè)理財(cái)師必須思考和努力實(shí)踐的工作。后續(xù)跟蹤服務(wù)實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級(jí)，同樣也是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說明了(?)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響。A.行政因素B.社會(huì)因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.自然因素正確答案：C解析:影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等。

某投資者按950元的價(jià)格購買了面額為1000元、票面利率為8%、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為(?)。A.8%B.8.42%C.9%D.9.56%正確答案：B解析:在投資學(xué)中，當(dāng)前收益率被定義為債券的年利息收入與買入債券的實(shí)際價(jià)格的比率。其計(jì)算公式為：Y=C/p×100%，式中，Y是當(dāng)前收益率;C是每年利息收益;P是債券價(jià)格。代入本題數(shù)據(jù)：Y=1000×8%÷950×100%=8.42%。

某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為(?)。A.1047.86元B.1036.05元C.1082.43元D.1080.00元正確答案：C解析:1年后本息和為：1000×(1+8%÷4)4=1082.43(元)。

某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃正確答案：C解析:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括(?)。A.優(yōu)先分配權(quán)B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C.公司決策參與權(quán)D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)正確答案：A解析:普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利包括：①公司決策參與權(quán);②利潤分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)股權(quán);④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。

商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括(?)。A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料正確答案：C解析:①商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。②商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。③商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告。④商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括()。A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)B.代理繳稅服務(wù)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)D.資產(chǎn)管理服務(wù)E.投資顧問服務(wù)正確答案：ACDE解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在其《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括()。A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息B.產(chǎn)品品牌信息C.產(chǎn)品開發(fā)主體信息D.產(chǎn)品特征信息E.產(chǎn)品營銷信息正確答案：ACD解析:銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級(jí)由低向高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：A解析:銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄;私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全;財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶。

商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的()，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字。A.投資目的B.投資經(jīng)驗(yàn)C.興趣愛好D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力E.財(cái)務(wù)狀況正確答案：ABDE解析:商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字。

上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價(jià)格貼近凈值D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易正確答案：D解析:LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。

設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有()以上合伙人。A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.4個(gè)正確答案：B解析:設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有兩個(gè)以合伙人，合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力;②有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所;③有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資;④有書面合伙協(xié)議;⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有()。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況D.擔(dān)保的范圍E.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額正確答案：ABCDE解析:《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

生命周期理論的創(chuàng)建人是(?)。A.F.莫迪利亞尼B.威廉姆森C.勞倫斯?羅?克萊因D.莫里斯?阿萊斯正確答案：A解析:生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。

生命周期理論指出個(gè)人是在(?)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。A.整個(gè)工作周期B.整個(gè)生命周期C.整個(gè)家庭內(nèi)D.整個(gè)社會(huì)內(nèi)正確答案：B解析:生命周期理論是指自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動(dòng)。

時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有()的價(jià)值。A.更低B.不能確定C.同等D.更高正確答案：A解析:時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值。

提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。A.信托公司B.保險(xiǎn)公司C.證券公司D.基金公司E.商業(yè)銀行正確答案：ABCDE解析:除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)。

通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。()A正確B錯(cuò)誤正確答案：B解析:通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定量評(píng)估方法。

投保人必須具備的條件有()。A.具備民事權(quán)利能力B.具備民事行為能力C.承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)D.年滿18周歲E.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)正確答案：ABC解析:投保人必須具備以下兩個(gè)條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力;承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

投保人最基本的義務(wù)是(?)。A.預(yù)防危險(xiǎn)B.出險(xiǎn)通知C.交付保費(fèi)D.索賠舉證正確答案：C解析:投保人、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最基本的業(yè)務(wù);②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù);③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的業(yè)務(wù)。

投資者進(jìn)行債券投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。A.提前償付風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.贖回風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCDE解析:債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶;購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。()A正確B錯(cuò)誤正確答案：A解析:進(jìn)行基金投資，首先要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶;購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。()A正確B錯(cuò)誤正確答案：A解析:系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。

下列()不屬于期貨期權(quán)。A.外匯期貨期權(quán)B.利率期貨期權(quán)C.債券期貨期權(quán)D.股指期貨期權(quán)正確答案：C解析:期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)和股指期貨期權(quán)等。

下列(?)不屬于合同履行的抗辯權(quán)。A.同時(shí)抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)正確答案：C解析:合同履行的抗辯權(quán)包括：同時(shí)抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。

下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。A.客戶的收支情況B.社會(huì)保障信息C.資產(chǎn)與負(fù)債情況D.投資偏好正確答案：D解析:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。

下列對(duì)客戶檔案管理的說法中，正確的有()。A.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例B.有助于理財(cái)師更深地了解客戶C.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等D.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)E.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系正確答案：ABCDE解析:題中選項(xiàng)均屬于對(duì)客戶檔案管理的正確描述。

下列各項(xiàng)中，關(guān)于貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有()。A.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時(shí)間B.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低C.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)D.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時(shí)間價(jià)值E.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性正確答案：BCE解析:貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)。(2)貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是()。A.黃金基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.活期存款D.債券基金正確答案：C解析:貨幣型基金的流動(dòng)性高于債券型基金，而貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它的流動(dòng)性幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄一樣，故活期存款的流動(dòng)性好于債券基金。信托產(chǎn)品和黃金基金的流動(dòng)性都較差。

下列關(guān)于股票的表述中，正確的有()。A.股票是一種債權(quán)憑證B.股票的實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書C.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券D.股票能夠給持有者帶來潛在增值收益E.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)正確答案：BCDE解析:股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。債券是一種債權(quán)憑證，A項(xiàng)錯(cuò)誤。

下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品B.投資期短，資金贖回靈活C.本金、收益安全性高D.常被作為定期存款的替代品正確答案：D解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有()。A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B.該階段家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少C.該階段家庭房貸仍保持較高需求D.該階段建議購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)E.該階段財(cái)富積累加快，支出降低正確答案：ABD解析:C項(xiàng)屬于成長期的特點(diǎn)，E項(xiàng)屬于成熟期的特點(diǎn)。

下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是(?)。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型正確答案：C解析:金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。

下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.遠(yuǎn)期合約正是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的D.遠(yuǎn)期合約是柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格正確答案：C解析:遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)有：(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。(3)沒有履約保證。遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形正確答案：AD解析:客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.主體是商業(yè)銀行B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理正確答案：D解析:商業(yè)銀行接受客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是綜合理財(cái)服務(wù)。

下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高正確答案：D解析:國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。

下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是()。下列A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是()。正確答案：A解析:綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有()。A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大D.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小正確答案：CDE解析:同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

下列關(guān)于我國金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是(?)。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)正確答案：D解析:QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的;QFII是合格的境外投資者，它是在國外設(shè)立，經(jīng)我國有關(guān)部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是()。A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)正確答案：C解析:證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金，A項(xiàng)錯(cuò)誤。證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯(cuò)誤?；鸸芾砣素?fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，表述錯(cuò)誤的是()。A.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案B.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的D.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案正確答案：C解析:理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是(?)。A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和管理C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃正確答案：D解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

下列哪一項(xiàng)不屬于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)?(?)A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B解析:貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)等。

下列哪一項(xiàng)不屬于家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容?(?)A．家庭收支平衡規(guī)劃的形式B．家庭收支平衡規(guī)劃的目的C．家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義D．現(xiàn)金管理規(guī)劃正確答案：A解析:家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容包括：①家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容;②家庭收支平衡規(guī)劃的目的;③家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表;④家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義;⑤家庭收入規(guī)劃;⑥現(xiàn)金管理規(guī)劃。

下列哪一項(xiàng)不屬于期貨期權(quán)?(?)A.外匯期貨期權(quán)B.利率期貨期權(quán)C.債券期貨期權(quán)D.股指期貨期權(quán)正確答案：C解析:期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)和股指期貨期權(quán)等。

下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)?(?)A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品D.意外傷害保險(xiǎn)正確答案：D解析:人壽保險(xiǎn)包括傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。

下列哪一項(xiàng)不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用?(?)A.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用C.保單管理費(fèi)D.投資單位買賣差價(jià)正確答案：C解析:投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。

下列能夠被用作抵押物的是(?)。A.國有土地所有權(quán)B.正在建造的建筑物C.應(yīng)收賬款D.基金份額正確答案：B解析:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

下列情形中，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任的有()。A.商業(yè)銀行未保存客戶評(píng)估資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃是符合客戶利益原則的B.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的C.商業(yè)銀行未保存客戶評(píng)估資料，不能證明產(chǎn)品銷售是符合客戶利益原則的D.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的E.銀行未按客戶指令進(jìn)行操作或者未保存相關(guān)證明文件的正確答案：ABCDE解析:商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是(?)。A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平正確答案：C解析:影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，包括政治、法律、政策環(huán)境，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，社會(huì)環(huán)境和技術(shù)環(huán)境等，這些因素通過各自渠道直接或間接影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

下列選項(xiàng)不屬于人生事件規(guī)劃的是(?)。A．教育規(guī)劃B．投資規(guī)劃C．退休規(guī)劃D．遺產(chǎn)規(guī)劃正確答案：B解析:人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容之一。包括教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶類型分類的理財(cái)業(yè)務(wù)是()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)正確答案：D解析:銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。

下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.增加現(xiàn)金流的不確定性B.增加交易成本C.增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)D.使投資者蒙受購買力風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D解析:附有贖回條款的債券面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)：(1)附有贖回條款的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。(2)因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。(3)附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限，同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是()。A.債務(wù)規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃正確答案：C解析:理財(cái)規(guī)劃方案一般包括：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)規(guī)劃。(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)客體的是(?)。A.同業(yè)拆借B.居民個(gè)人C.外匯D.金融衍生品正確答案：B解析:金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項(xiàng)B屬于金融市場(chǎng)的主體。

下列選項(xiàng)中，不屬于投資市場(chǎng)主體的是(?)。A.無民事行為人B.政府及政府機(jī)關(guān)C.中央銀行D.企業(yè)正確答案：A解析:參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)關(guān)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。

下列選項(xiàng)中，屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是()。A.恒生股票價(jià)格指數(shù)B.滬深300指數(shù)C.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)正確答案：B解析:我國境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)等。A、C、D三項(xiàng)均為境外股票價(jià)格指數(shù)。

下列選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的有()。A.教育規(guī)劃B.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃C.現(xiàn)金規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃E.投資規(guī)劃正確答案：ABCDE解析:理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃(包括現(xiàn)金規(guī)劃)。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)籌劃。(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

下列銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種有()。A.分紅險(xiǎn)B.萬能險(xiǎn)C.房貸險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正確答案：AB解析:銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)。

下列銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。

相對(duì)于普通股，優(yōu)先股的特征有()。A.股息率固定B.一般無表決權(quán)C.剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先D.股份不可轉(zhuǎn)讓E.股息分派優(yōu)先正確答案：ABCE解析:優(yōu)先股的股份可以轉(zhuǎn)讓。

銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于保費(fèi)超過投保人家庭收入的(?)倍的人，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A.2B.3C.4D.5正確答案：C解析:對(duì)于保費(fèi)超過投保人家庭收入的4倍的人，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

信托的定義體現(xiàn)了()。A.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性B.權(quán)利主體與利益主體相分離C.責(zé)任無限性D.信托管理的連續(xù)性E.信托財(cái)產(chǎn)的收益性正確答案：ABD解析:信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個(gè)基本法理和觀念。

信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，下列屬于它特點(diǎn)的描述有()。A.信托具有資金存貸的職能B.信托具有融通資金的職能C.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性E.信托管理具有連續(xù)性正確答案：BDE解析:信托的特點(diǎn)包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t。(8)信托具有融通資金的職能。

楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。A.4658.69B.5823.87C.7246.89D.7347.98正確答案：C解析:PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10]×(1+0.08)=7246.89(元)。

一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)基金→債券型基金正確答案：B解析:按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。其中，股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征;債券型基金則是以各類債券為主要投資對(duì)象，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征;混合型基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡;貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。故風(fēng)險(xiǎn)由高到低依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。

一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)()黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的()。A.買入;上升B.賣出;下降C.買入;下降D.賣出;上升正確答案：B解析:一般來說，實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。相反，如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本(由此造成的利息損失)就會(huì)減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升，因此本題選擇B。

一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括()。A.金幣B.條塊現(xiàn)貨C.紙黃金D.黃金基金E.黃金T+D正確答案：ABCDE解析:銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括條塊現(xiàn)貨、金幣、紙黃金、黃金基金和黃金T+D業(yè)務(wù)。

一般而言，整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期正確答案：C解析:家庭成熟期，整個(gè)家庭的收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期。

一般來說，(?)。A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低正確答案：B解析:一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。

一般來說，債券的交易價(jià)格與到期收益率成正比，與市場(chǎng)利率成反比。()A正確B錯(cuò)誤正確答案：B解析:一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。

一個(gè)家庭緊急預(yù)備金的合適金額是相當(dāng)于1～2個(gè)月的家庭日常開支金額。()A正確B錯(cuò)誤正確答案：B解析:緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍為宜。

一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括()。A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有舒適的住房E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)正確答案：ABCDE解析:衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)。(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會(huì)保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

以5年為期，假設(shè)房租與房價(jià)5年內(nèi)均不變，不考慮稅賦、房貸因素及房屋持有成本。若折現(xiàn)率為3%，用凈值法計(jì)算，下列各項(xiàng)中租屋比購屋劃算的有(?)。(答案取近似數(shù)值)A.年房租1.5萬元，購屋房價(jià)55萬元B.年房租1.5萬元，購屋房價(jià)60萬元C.年房租1萬元，購屋房價(jià)40萬元D.年房租1萬元，購屋房價(jià)30萬元E.年房租1萬元，購屋房價(jià)50萬元正確答案：ABCE解析:分別算出購屋與租屋的使用成本，再比較成本低者劃算。A項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1.5×4.58×(1+3%)=7.076(萬元)，購屋成本現(xiàn)值55-55×0.863=7.535(萬元)，故租屋劃算。B項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1.5×4.58×(1+3%)=7.076(萬元)，購屋成本現(xiàn)值60-60×0.863=8.22(萬元)，故租屋劃算。C項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬元)，購屋成本現(xiàn)值40-40×0.863=5.48(萬元)，故租屋劃算。D項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬元)，購屋成本現(xiàn)值30-30×0.863=4.11(萬元)，故購屋劃算。E項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬元)，購屋成本現(xiàn)值50-50×0.863=6.85(萬元)，故租屋劃算。

以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，下列哪一項(xiàng)不屬于法人的分類?(?)A.企業(yè)法人B.公司法人C.機(jī)關(guān)法人D.事業(yè)單位法人正確答案：B解析:以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體