第三章 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)黃老師的博客://主講：黃祝華本章內(nèi)容家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述1家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要內(nèi)容2家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種3家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的實(shí)務(wù)及案例分析4第一節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的開(kāi)展一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念

面對(duì)以下不幸，您將不再孤立無(wú)援，單獨(dú)承擔(dān)：

家電設(shè)備短路、漏電，電線老化，煤氣泄露引發(fā)火災(zāi)

高壓鍋故障、壓力升高發(fā)生爆炸

水管、供暖管道破裂，家中一片汪洋

出門(mén)在外，家中無(wú)人看管，盜賊難防

……二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特征三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類房屋保險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭或個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)專用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的開(kāi)展國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?首次中國(guó)城市居民家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查總報(bào)告?〔2002〕我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)的開(kāi)展國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)恢復(fù)初期，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其它業(yè)務(wù)一起高速增長(zhǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步開(kāi)展時(shí)期，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻大幅下滑，大有不可遏制之勢(shì)改革深入開(kāi)展期，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)徘徊不前，陷入困境。

我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)的現(xiàn)狀普及率低〔興旺國(guó)家普及率均在70％以上，美國(guó)甚至到達(dá)95％，而我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)的投保率長(zhǎng)期低于10％〕險(xiǎn)種老化，責(zé)任范圍窄，功能單一，險(xiǎn)種不豐富費(fèi)率制定不合理銷售渠道不暢影響開(kāi)展速度業(yè)務(wù)規(guī)模小，在非壽險(xiǎn)中所占比重低〔從保險(xiǎn)深度看，2006年，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅為11億元，占全部財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的0.7%。按全國(guó)3.65億家庭計(jì)算，戶均保費(fèi)支出僅為3元，占戶均儲(chǔ)蓄存款余額的0.3%o，戶均可支配收入的0.4%。和戶均消費(fèi)性支出的0.6%〕潛力很大〔超過(guò)13億的人口和3億多戶家庭〕

第二節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的根本內(nèi)容適用范圍險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率賠償方式一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的適用范圍包括城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人，以及外國(guó)駐華人員及其家庭成員。注意：1、以家庭名義或者個(gè)人名義投保均可2、個(gè)體工商戶及合作經(jīng)營(yíng)組織一般不投保家財(cái)險(xiǎn)，應(yīng)投保相應(yīng)的險(xiǎn)種。二、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)三、保險(xiǎn)標(biāo)的范圍坐落于保單所載明的固定地點(diǎn)，屬于被保險(xiǎn)人自有或負(fù)有平安管理責(zé)任的財(cái)產(chǎn)，其特點(diǎn)是處于被保險(xiǎn)人直接控制下四、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除根本上與企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相同補(bǔ)充資料現(xiàn)在，個(gè)人在貸款購(gòu)房時(shí)，銀行一般均要求貸款人為房屋購(gòu)置房屋保險(xiǎn)，是不是購(gòu)置了房屋保險(xiǎn)就不必再購(gòu)置家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)了呢？房屋保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有何區(qū)別房屋保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍不同房屋的建筑結(jié)構(gòu)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括裝修、家具、衣物等標(biāo)的面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同火災(zāi)、爆炸以及在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)外，還存在很大的盜搶風(fēng)險(xiǎn)、水管爆裂后的自身家庭財(cái)產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)，一般都附加盜搶險(xiǎn)和水管爆裂險(xiǎn)。賠償處理不同保險(xiǎn)價(jià)值易確定，且保險(xiǎn)標(biāo)的一般不會(huì)變動(dòng)，因此要盡可能足額投保以獲得充分的保障，不足額投保的，在出險(xiǎn)時(shí)將按比例賠償；保險(xiǎn)標(biāo)的由投保人與保險(xiǎn)公司事先約定。保險(xiǎn)損失發(fā)生后，保險(xiǎn)公司采取第一危險(xiǎn)賠償方式處理，在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，按實(shí)際損失金額賠付。五、保險(xiǎn)期限一般為一年多年期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除還本家財(cái)險(xiǎn)外，普通家財(cái)險(xiǎn)一般不允許被保險(xiǎn)人退保六、保險(xiǎn)金額一般有兩種方式確定〔一〕由投保人根據(jù)其財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估價(jià)確定〔二〕保險(xiǎn)人提供以千元為單位設(shè)置保險(xiǎn)金額檔次，投保人自行選擇，多投多保，如5萬(wàn)元、10萬(wàn)元。按類分工程確定保險(xiǎn)金額七、保險(xiǎn)費(fèi)率〔1〕普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率為1‰，即每一千元財(cái)產(chǎn)交納1元保險(xiǎn)費(fèi)；如果附加“盜竊險(xiǎn)〞，“盜竊險(xiǎn)〞費(fèi)率為2‰，那么每一千元財(cái)產(chǎn)另交保險(xiǎn)費(fèi)2元，如投保家用電器類〔含盜竊責(zé)任〕保險(xiǎn)，那么費(fèi)率為3‰，按每保險(xiǎn)金額1000元，每年交納保險(xiǎn)費(fèi)為3元?！?〕家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)〔內(nèi)含盜竊責(zé)任〕的費(fèi)率1年期33‰；三年期30‰；5年期28‰八、賠償方式室內(nèi)財(cái)產(chǎn)采用第一危險(xiǎn)賠償方式房屋采用比例分?jǐn)傎r償方式第一危險(xiǎn)賠償方式保險(xiǎn)人只對(duì)第一危險(xiǎn)責(zé)任局部承擔(dān)賠償責(zé)任，不管是否足額投保，應(yīng)按實(shí)際價(jià)值賠償而非按責(zé)任比例分?jǐn)?，損失多少，賠償多少。保險(xiǎn)人對(duì)第二危險(xiǎn)責(zé)任〔超過(guò)保險(xiǎn)金額局部〕不承擔(dān)賠償責(zé)任，由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)。標(biāo)的價(jià)值100萬(wàn)，保額80萬(wàn)，此時(shí)保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)限額80萬(wàn)即為第一危險(xiǎn)，剩余的20萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)限額由被保險(xiǎn)人自留，稱為第二危險(xiǎn)。這里的第一、第二取的是承擔(dān)責(zé)任順序的意思，事故發(fā)生后由承擔(dān)第一危險(xiǎn)的首先承擔(dān)責(zé)任應(yīng)該說(shuō)，這種賠償方式對(duì)被保險(xiǎn)人較為有利。當(dāng)保險(xiǎn)金額高于實(shí)際損失時(shí)，按實(shí)際損失賠償；當(dāng)保險(xiǎn)金額低于實(shí)際損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額賠償。總之，是就低不就高。保險(xiǎn)價(jià)值10000元，保額8000元損失額500070008000900010000比例方式40005600640072008000第一危險(xiǎn)50007000800080008000區(qū)別：1、第一危險(xiǎn)方式：無(wú)論是否足額投保，在保險(xiǎn)金額內(nèi)，賠償都是足額的2、比例賠償方式：如缺乏額投保，那么按照比例賠償由于保險(xiǎn)金額確定方式不同，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式也不同

〔1〕單一總保險(xiǎn)金額制的賠款計(jì)算主要是使實(shí)際賠款控制在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)【例如】某人投保家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為20000元，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故后，經(jīng)剔除折舊因素并扣減殘值，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失為26000元；由于保險(xiǎn)金額為20000元，保險(xiǎn)人支付20000元賠款后結(jié)案?！?〕分項(xiàng)總保險(xiǎn)金額制方式下的賠款計(jì)算應(yīng)該使實(shí)際賠款控制在分項(xiàng)保險(xiǎn)金額和總保險(xiǎn)金額限度內(nèi)【例如】某家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單列明的總保險(xiǎn)金額為20000元，其中家具保險(xiǎn)金額10000元，家用電器保險(xiǎn)金額7000元，衣物保險(xiǎn)金額3000元；發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故后，經(jīng)剔除折舊因素并扣減殘值，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失為：家具13000元、家用電器9000元、衣物2000元，總損失為24000元。由于保險(xiǎn)金額為20000元，保險(xiǎn)人實(shí)際賠款19000元〔10000＋7000＋2000〕。背景資料第三節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)普通型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、普通型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)〔一〕通用型家財(cái)險(xiǎn)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是采取交納保險(xiǎn)費(fèi)的方式，保險(xiǎn)期限為一年，從保險(xiǎn)人簽發(fā)保單零時(shí)起，到保險(xiǎn)期滿24小時(shí)止。沒(méi)有特殊原因，中途不得退保。保險(xiǎn)期滿后，所交納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還，繼續(xù)保險(xiǎn)需要重新辦理保險(xiǎn)手續(xù)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)各省、自治區(qū)有差異，一般每千元財(cái)產(chǎn)交1元，附加盜竊險(xiǎn)為每千元財(cái)產(chǎn)2元。年年還要續(xù)保，保戶感到麻煩，同時(shí)也時(shí)常擔(dān)憂著，到期末及時(shí)辦理續(xù)保而遭災(zāi)得不到經(jīng)濟(jì)保障。所以今后開(kāi)展的余地會(huì)越來(lái)越小?！捕臣邑?cái)兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)儲(chǔ)金投保人的保險(xiǎn)費(fèi)是以儲(chǔ)蓄形式交給保險(xiǎn)公司的，投保時(shí)，投保人交納固定的保險(xiǎn)儲(chǔ)金，儲(chǔ)金的利息抵充保費(fèi)，保險(xiǎn)期滿時(shí)，無(wú)論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)儲(chǔ)金均返還投保人。

保險(xiǎn)儲(chǔ)金采取固定保險(xiǎn)金額的方式，城市居民以1000

元保險(xiǎn)金額為一份，

農(nóng)村居民以

2000元保險(xiǎn)金額為一份。投保至少一份，被保險(xiǎn)人可根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值投保多份。家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)〔含盜竊責(zé)任〕保險(xiǎn)儲(chǔ)金標(biāo)準(zhǔn)為：一年期每千元財(cái)產(chǎn)儲(chǔ)金為33元三年期每千元財(cái)產(chǎn)儲(chǔ)金為30元五年期每千元財(cái)產(chǎn)儲(chǔ)金為28元

賠付特點(diǎn)在一個(gè)年度內(nèi)賠款數(shù)額沒(méi)有到達(dá)保險(xiǎn)金額，本年度保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)余下保額的保險(xiǎn)責(zé)任。在同一保險(xiǎn)年度內(nèi)，不管一次或?qū)掖纬鲭U(xiǎn)，只要保險(xiǎn)公司累計(jì)賠付到達(dá)保險(xiǎn)金額，該保險(xiǎn)年度的保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。兩全險(xiǎn)具有以下優(yōu)越性：①到期還本，有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，在目前城鄉(xiāng)居民有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，而保險(xiǎn)意識(shí)還比較淡薄的情況下，它比較適合群眾的心理要求，能吸引更多的居民投保。②保期長(zhǎng)，手續(xù)簡(jiǎn)化，既方便了居民投保，又節(jié)約了保險(xiǎn)公司的人力、物力、財(cái)力，使保險(xiǎn)展業(yè)人員抽出更多的時(shí)間開(kāi)展其它業(yè)務(wù)?！踩抽L(zhǎng)效還本家財(cái)險(xiǎn)是普遍家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)相結(jié)合的產(chǎn)物。其含義是：保戶交給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)作為“儲(chǔ)蓄金〞，當(dāng)保險(xiǎn)期滿時(shí)，只要不申請(qǐng)退保，上一期的“儲(chǔ)金〞可以作為下一期的“儲(chǔ)金〞，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。如此一直延續(xù)下去，直到某一年發(fā)生保險(xiǎn)事故或者保戶要退保為止。因?yàn)檫@種保險(xiǎn)的實(shí)際有效期較長(zhǎng)，不可預(yù)測(cè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，所以保險(xiǎn)公司往往在保險(xiǎn)合同中保存保險(xiǎn)公司終止合同的權(quán)利，所以在簽定保險(xiǎn)合同時(shí)要特別注意這方面的條款規(guī)定。二、綜合型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)的組合。如傳統(tǒng)的家財(cái)險(xiǎn)與個(gè)人〔家庭〕責(zé)任保險(xiǎn)的組合、房屋保險(xiǎn)〔個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)〕與個(gè)人〔家庭〕責(zé)任保險(xiǎn)的組合。視頻：上?！彝ゾC合保險(xiǎn)進(jìn)小區(qū)〔一〕人?！敖疰i〞家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

家安險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)20元/份

保險(xiǎn)金額（元）保險(xiǎn)內(nèi)容綜合險(xiǎn)6000房屋及其附屬設(shè)備與室內(nèi)裝潢4000室內(nèi)財(cái)產(chǎn)附

加

險(xiǎn)

盜搶保險(xiǎn)2000室內(nèi)財(cái)產(chǎn)

家用電器用電安全保險(xiǎn)2000家用電器合計(jì)14000

保險(xiǎn)費(fèi)20元/份

家安險(xiǎn)

家順險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)60元/份

保險(xiǎn)金額（元）保險(xiǎn)內(nèi)容綜合險(xiǎn)15000房屋及其附屬設(shè)備與室內(nèi)裝潢10000室內(nèi)財(cái)產(chǎn)附

加

險(xiǎn)

盜搶保險(xiǎn)7000室內(nèi)財(cái)產(chǎn)

家用電器用電安全保險(xiǎn)5000家用電器

管道破裂及水漬保險(xiǎn)2000室內(nèi)約定承保的管道突然破裂

造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失

第三者責(zé)任保險(xiǎn)2000保險(xiǎn)單載明的住所、法律上應(yīng)由

被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事賠償責(zé)任合計(jì)41000

保險(xiǎn)費(fèi)60元/份

家順險(xiǎn)

家康險(xiǎn)

保險(xiǎn)金額（元）保險(xiǎn)內(nèi)容綜合險(xiǎn)25000房屋及其附屬設(shè)備與室內(nèi)裝潢20000室內(nèi)財(cái)產(chǎn)附

加

險(xiǎn)盜搶保險(xiǎn)10000室內(nèi)財(cái)產(chǎn)家用電器用電安全保險(xiǎn)5000家用電器現(xiàn)金、金銀首飾盜搶保險(xiǎn)600現(xiàn)金、首飾、有價(jià)證券管道破裂及水漬保險(xiǎn)3000室內(nèi)約定承保的管道突然破裂造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失第三者責(zé)任保險(xiǎn)4000保險(xiǎn)單載明的住所、法律上應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事賠償責(zé)任合計(jì)67600保險(xiǎn)費(fèi)100元/份

保險(xiǎn)金額（元）保險(xiǎn)內(nèi)容綜合險(xiǎn)30000房屋及其附屬設(shè)備與室內(nèi)裝潢25000室內(nèi)財(cái)產(chǎn)附

加

險(xiǎn)

盜搶保險(xiǎn)15000室內(nèi)財(cái)產(chǎn)

家用電器用電安全保險(xiǎn)10000家用電器

現(xiàn)金、金銀首飾盜搶保險(xiǎn)1000現(xiàn)金、首飾、有價(jià)證券

管道破裂及水漬保險(xiǎn)4000室內(nèi)約定承保的管道突然破裂

造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失

第三者責(zé)任保險(xiǎn)8000保險(xiǎn)單載明的住所、法律上應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事賠償責(zé)任合計(jì)93000

家泰險(xiǎn)

保險(xiǎn)費(fèi)150元/份自助型

投保標(biāo)的費(fèi)率‰保險(xiǎn)內(nèi)容綜合險(xiǎn)房屋及其附屬設(shè)備與室內(nèi)裝潢0.6

室內(nèi)財(cái)產(chǎn)0.8

特約財(cái)產(chǎn)

附加險(xiǎn)盜搶保險(xiǎn)0.5盜搶保險(xiǎn)家用電器用電安全保險(xiǎn)0.2家用電器管道破裂及水漬保險(xiǎn)0.2室內(nèi)約定承保的管道突然破裂造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失現(xiàn)金首飾盜搶保險(xiǎn)1現(xiàn)金、首飾有價(jià)證券第三者責(zé)任保險(xiǎn)2保險(xiǎn)單載明的住所、法律上應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事賠償責(zé)任合計(jì)

〔二〕人?！凹液蛯毃曈扇吮Ｍ瞥龅募彝ヘ?cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)一攬子保險(xiǎn)方案，涵蓋家庭所可能面臨的財(cái)產(chǎn)、賠償責(zé)任、人身意外傷害等風(fēng)險(xiǎn)，一份保險(xiǎn)，全家安心！中國(guó)人民保險(xiǎn)公司“家和寶〞人保還推出了“自助式組合保險(xiǎn)〞〔三〕人?！邑?cái)一本通〔四〕平安保險(xiǎn)公司——家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方案〔五〕太?！簿泳C合保險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)+責(zé)任險(xiǎn)安居綜合保險(xiǎn)分為A、B、C、D四類，每種條款都有保險(xiǎn)金額分別為人民幣一萬(wàn)五和五萬(wàn)元的兩種保單格式，保障金額購(gòu)置分?jǐn)?shù)可按購(gòu)置份數(shù)累計(jì)增加，風(fēng)險(xiǎn)保障可根據(jù)需求任意挑選。A款

1、家庭財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害和意外事故所受到的損失，但不承?，F(xiàn)金、金銀珠寶等損失；

2、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人無(wú)法居住所產(chǎn)生的租房費(fèi)用；

3、居住附屬的安裝物、擱置物、管道因意外事故造成倒塌、脫落、爆裂導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失等。B款——在A款根底上增加水管爆裂造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。C款——在A、B款根底上增加有明顯盜竊痕跡的盜竊、入室搶劫造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。D款——在涵蓋上述三款產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任的根底上加?，F(xiàn)金、金銀珠寶等損失。〔六〕都邦保險(xiǎn)適用人群：在依法成立的學(xué)校注冊(cè)，并在校住宿的大、中學(xué)生。

保障范圍：宿舍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)、第三者責(zé)任、休學(xué)費(fèi)用、意外傷害及醫(yī)療和住院醫(yī)療。

投保人：成年人本人可以作為投保人，未成年人由其監(jiān)護(hù)人作為投保人。

保險(xiǎn)金額：一人可以購(gòu)買(mǎi)多份，累計(jì)意外傷害保險(xiǎn)金額限額成年人20萬(wàn)元，未成

年人北京、上海、廣州、深圳為10萬(wàn)元其他地區(qū)為5萬(wàn)元。

產(chǎn)品特色：全方位的超值安全保障；組合式產(chǎn)品，可滿足不同需求；專為莘莘學(xué)子設(shè)計(jì)保障項(xiàng)目保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額（元）免賠額菁華保1菁華保2菁華保3菁華保4菁華保5室內(nèi)財(cái)產(chǎn)150005000100002000020000

現(xiàn)金500500500500500

第三責(zé)任險(xiǎn)4000010000200004000045000每次事故絕對(duì)免賠額100元休學(xué)費(fèi)用80000800080008000

意外傷害034000450002800035000

意外醫(yī)療03000100002400024000每次事故絕對(duì)免賠額50元住院醫(yī)療000020000每次事故絕對(duì)免賠額100元年保險(xiǎn)費(fèi)305080100120

三、投資理財(cái)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是普通型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與投資產(chǎn)品的組合。保險(xiǎn)期限相對(duì)較長(zhǎng)。人保：金牛投資保障型視頻〔10：56〕太保：安居理財(cái)綜合保險(xiǎn)視頻〔3：17〕華安：金龍收益聯(lián)動(dòng)型家財(cái)保險(xiǎn)

高于國(guó)債利率：起保時(shí)投資收益率高出同期國(guó)債0.03個(gè)百分點(diǎn)。收益免稅：投保人所獲投資收益,免利息稅。保障家庭財(cái)產(chǎn)安全：凡用5000元購(gòu)買(mǎi)一份金牛第三代投資保障型家財(cái)險(xiǎn)，可獲得25000元的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障。利率聯(lián)動(dòng)收益隨息漲：投資收益與銀行利率聯(lián)動(dòng)，隨銀行利率的上調(diào)而同幅上升。產(chǎn)品名稱金牛第三代投資保障型家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的房屋及室內(nèi)附屬設(shè)施、室內(nèi)裝潢保險(xiǎn)責(zé)任火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體墜落等條款列明的自然災(zāi)害和意外事故保險(xiǎn)投資金5000元/每份保險(xiǎn)期限3年或5年年收益率保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日或之前最近一期的3年（或5年）

期憑證式國(guó)債年利率+0.03個(gè)百分點(diǎn)特別說(shuō)明西藏、青海、寧波、廈門(mén)四地區(qū)尚未開(kāi)通金牛第三代投資保障型家財(cái)險(xiǎn)附表：金牛第三代保險(xiǎn)合同收益一覽表保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)投資金（每份）年收益率滿期給付金額3年5000元保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日或之前最近一期的3年期憑證式國(guó)債年利率＋0.03％每份保險(xiǎn)投資金×（1＋年收益率×保險(xiǎn)期間年數(shù)）×份數(shù)5年5000元保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日或之前最近一期的5年期憑證式國(guó)債年利率＋0.03％

太?！簿永碡?cái)綜合保險(xiǎn)?安居理財(cái)綜合保險(xiǎn)?責(zé)任范圍不僅包括自然災(zāi)害、意外事故等綜合責(zé)任，還附加了盜竊及搶劫責(zé)任，并將保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)擴(kuò)展到現(xiàn)金首飾等。按份出售，投保人以繳納保險(xiǎn)保障金的形式投保，每份保險(xiǎn)保障金為2千元人民幣，每份2千元保險(xiǎn)保障金的各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)金額按以下方式確定：

產(chǎn)品特點(diǎn)1、投保人以交納保險(xiǎn)保障金的方式投保，無(wú)需另交保費(fèi)；2、保險(xiǎn)保障金的起點(diǎn)較低，每份2千元人民幣，可按份交納，投保靈活3、保險(xiǎn)期限短，一年期滿；4、保險(xiǎn)金額高，保障范圍廣；5、期滿除將保險(xiǎn)保障金返還外，保戶還可獲得預(yù)定的回報(bào)。網(wǎng)上購(gòu)置該產(chǎn)品保險(xiǎn)期〔一年〕滿后，可獲得的回報(bào)為保險(xiǎn)保障金的2.25%；6、保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生賠付不影響保險(xiǎn)保障金返還和回報(bào)。利率聯(lián)動(dòng)是最大的亮點(diǎn)利率聯(lián)動(dòng)是華安金龍家財(cái)險(xiǎn)最大的亮點(diǎn)，即其年收益率隨著3年期銀行利率調(diào)整而同幅度、同方向調(diào)整，能很好地躲避銀行存款利率調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)。其收益率始終高于銀行儲(chǔ)蓄，還免稅。首個(gè)利率聯(lián)動(dòng)型家財(cái)保險(xiǎn)入深

近日，華安保險(xiǎn)在深圳推出了目前國(guó)內(nèi)首個(gè)集保障、投資和增值三種功能于一體的新型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)——華安金龍收益聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前該產(chǎn)品由深圳農(nóng)行和深圳市郵政儲(chǔ)蓄代理銷售。據(jù)介紹，該產(chǎn)品具有期限較短〔3年期〕、收益較高〔高于3年期銀行存款利率〕、利率聯(lián)動(dòng)、投資收益免所得稅、保障充分、投保輕松等特點(diǎn)。其中，利率聯(lián)動(dòng)是該產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)，即其年收益率隨著3年期銀行利率調(diào)整而同幅度、同方向調(diào)整。自2004年7月開(kāi)始陸續(xù)在廣東、江蘇、大連和福建等地區(qū)銷售以來(lái)，深受低風(fēng)險(xiǎn)偏好者的歡送，市場(chǎng)反響良好。摘自詳見(jiàn)金龍收益聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)保