2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

提升訓(xùn)練試卷C卷附解析

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)公司法規(guī)定的一種特殊形式的（

A.兩合公司

B.私營(yíng)企業(yè)

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

2、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列表述正確的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券可計(jì)入核心一級(jí)資本

B.優(yōu)先股屬于核心一級(jí)資本

C.二級(jí)資本可以超過(guò)核心一級(jí)資本的100%

D.次級(jí)長(zhǎng)期資本債券不得超過(guò)一級(jí)資本的100%

3、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）o

A.平衡銀行流動(dòng)性和盈利性

B.提高銀行資本充足率

C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

D.減少銀行負(fù)債

4、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。

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A.維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，對(duì)侵害會(huì)員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門(mén)提出申訴或要求

B.促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)與國(guó)外銀行業(yè)的交往與合作

C.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

D.加強(qiáng)會(huì)員與中國(guó)人民銀行及其他政府部門(mén)的聯(lián)系

5、注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)（）。

A:至少一人

B:至多二人

C:不得少于三人

D:不得多于五人

6、傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位

朋友張某欲進(jìn)行采訪.在這種情況下（）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

7、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開(kāi)戶時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工

作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人

經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C.反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工

作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員

更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

8、壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提范圍為（兀

A.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后的貸款

B.對(duì)特定國(guó)家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款

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C.存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收債券利息、應(yīng)收股利、應(yīng)收經(jīng)營(yíng)租賃款、其他應(yīng)收款等各類應(yīng)收

款項(xiàng)

D.全部貸款

9、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所包含

的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問(wèn)題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范

()。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

10、()是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費(fèi)

C.補(bǔ)償余額

D.隱含價(jià)格

11、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是()。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

B.人民幣(RMB)為本幣,美元(USD)為外幣,那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價(jià)法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1RSD1.49為間接標(biāo)價(jià)法

D.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值；在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本

國(guó)貨幣升值

12、合同撤銷權(quán)的行使范圍是()。

A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限

B.以債權(quán)人的債權(quán)為限

C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限

D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

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13、根據(jù)貸款五級(jí)分類法，下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.損失類貸款

D.次級(jí)類貸款

14、以下財(cái)產(chǎn)質(zhì)押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（）。

A.匯票、支票、本票

B.租用的財(cái)產(chǎn)

C.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

D.使用權(quán)有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

15、我國(guó)的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司,

分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B：中國(guó)進(jìn)出口銀行

C：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D：中國(guó)人民銀行

16、依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的（）。

A.50%

B.100%

C.80%

D.70%

17、2007年3月20日，（）掛牌。

A.渤海銀行

B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

C.上海銀行

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I）.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

18、下列不屬于直接融資工具的是（）.

A.銀行債券

B.企業(yè)債券

C.公司股票

D.商業(yè)票據(jù)

19、下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

A.存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期，也可以選擇每年365天計(jì)息期

C.不同存款采用的計(jì)息方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

D.儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式

20、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）o

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

21、根據(jù)我國(guó)刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用

證或者其它保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成（）。

A.對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

22、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

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C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

23、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司收購(gòu)管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

24、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.20XX年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國(guó)內(nèi)地

B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易

C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

25、期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種商品或期貨合約的

權(quán)利，這種期權(quán)是（）。

A.遠(yuǎn)期期權(quán)

B.即期期權(quán)

C.看跌期權(quán)

D.買(mǎi)入看漲期權(quán)

26、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)發(fā)放的土地儲(chǔ)備貸款設(shè)立

（）,加強(qiáng)對(duì)土地經(jīng)營(yíng)收益的監(jiān)控。

A、土地儲(chǔ)備貸款專戶

B、土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)資金專戶

C、借款人檔案

D、跟蹤監(jiān)測(cè)臺(tái)賬

27、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商

業(yè)銀行的（）。

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A.中間業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

28、商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.3%

C.5%

D.8%

29、2010年上半年，我國(guó)西南幾省發(fā)生嚴(yán)重旱災(zāi)，許多國(guó)家對(duì)我國(guó)進(jìn)行了直接的經(jīng)濟(jì)捐贈(zèng)。

那么，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支中的（）。

A.資本項(xiàng)目

B.貿(mào)易收支

C.單方面轉(zhuǎn)移

D.勞務(wù)收支

30、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供

給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡

期。

A.3

B.4

C.5

D.6

31、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是

（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用社

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C.金融租賃公司

D.信托公司

32、票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）?

A.出票人

B.被背書(shū)人

C.背書(shū)人

D.承兌人

33、從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.投資

B.稅收

C.消費(fèi)

D.凈出口

34、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易

B.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸

D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益

35、在行政執(zhí)法的實(shí)踐中f公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（

A.破產(chǎn)

B.被解散

C.營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷

D.被撤銷

36、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提

示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句（）。

A、“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)

風(fēng)險(xiǎn)”

第8頁(yè)共40頁(yè)

B、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)

險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

C、“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您

應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

D、“投資有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)慎重”

37、商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并形成書(shū)面監(jiān)測(cè)報(bào)

告。下列不屬于重點(diǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容的是（）。

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同；

B、授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行；

C、客戶的法人代表是否更換

D、客戶的法律地位是否發(fā)生變化

38、反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)是（）。

A.GDP

B.GNP

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

D.GDP增長(zhǎng)率

39、交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的

金融合約是指（）?

A.即期外匯交易

B.遠(yuǎn)期外匯交易

C.利率互換

D.貨幣互換

40、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）0

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

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I）.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

41、根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息（）年

以上。

A.2

B.3

C.5

D.6

42、（）是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種。

A:企業(yè)債

B:次級(jí)債

C:國(guó)債

D:金融債

43、20世紀(jì)60年代之后，西方各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行變被動(dòng)負(fù)債

為主動(dòng)負(fù)債，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

44、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)（），

并依法及時(shí)做出是否更改原授信資料的意見(jiàn)。

A.立即收回貸款

B.立即停止結(jié)算

C.立即派員實(shí)地調(diào)查

D.立即參與事件

45、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》：不良貸款率應(yīng)小于等于（）。

A.15%

第10頁(yè)共40頁(yè)

B.25%

C.10%

D.5%

46、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人

工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款

通知書(shū)”。

A.省級(jí)（含）以上

B.市級(jí)（含）以上

C.縣級(jí)（含）以上

D.鎮(zhèn)級(jí)（含）以上

47、通常被商業(yè)銀行看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值威脅最大的風(fēng)險(xiǎn)是（）o

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

48、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息

A.存入日掛牌公告的定期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

49、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合

理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

第11頁(yè)共40頁(yè)

50、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)占比低的原因是（）。

A:第一產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低

B:第二產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低

C:第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低

D:制造業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低

51、20XX年8月，人大常委會(huì)批準(zhǔn)財(cái)政部發(fā)行人民幣1.55萬(wàn)億元特別國(guó)債、購(gòu)買(mǎi)2000億美元

外匯儲(chǔ)備的議案。首期6000億元特別國(guó)債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對(duì)應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。

6000億元特別國(guó)債轉(zhuǎn)換是在（）完成的。

A.銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.銀行間債券市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

52、市盈率的計(jì)算公式（）。

A.市盈率=每股市價(jià)/每股收益

B.市盈率=凈利潤(rùn)/期末總股本

C.市盈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)

D.市盈率=凈利潤(rùn)/資本凈額

53、1998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了（）,增設(shè)了（）。

A.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢(qián)罪

B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購(gòu)?fù)鈪R罪

C.《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買(mǎi)賣外匯的決定》，洗錢(qián)罪

D.《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買(mǎi)賣外匯的決定》，騙購(gòu)?fù)鈪R罪

54、行政處罰不包括（）。

A.警告

B.罰款

C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

第12頁(yè)共40頁(yè)

D.撤職

55、借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性會(huì)導(dǎo)致（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

56、從銀行（）角度計(jì)算的銀行資本是風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.成本會(huì)計(jì)

B.監(jiān)管

C.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

D.獲利能力

57、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行率先進(jìn)行資產(chǎn)支持證券

C.2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地

D.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易

58、下列各行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（）o①郵政業(yè)、②采礦業(yè)、③電力、

④金融業(yè)、⑤漁業(yè)、⑥建筑業(yè)、⑦交通運(yùn)輸、⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)、⑨房地產(chǎn)業(yè)、⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.②③?⑧

B.⑤

C.①??⑨⑩

D.①②?⑥⑧

59、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.會(huì)員大會(huì)

第13頁(yè)共40頁(yè)

C.監(jiān)事會(huì)

D.其他委員會(huì)

60、專門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

61、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（

A、市分行

B、省分行

C、總行

D、上級(jí)管轄行

62、關(guān)于利息的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生

B.利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

C.利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分

D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系

63、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（）目標(biāo)。

A.貨幣政策

B.中介

C.操作

D.最終

64、票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）

內(nèi)。

A：1個(gè)月

第14頁(yè)共40頁(yè)

B：3個(gè)月

C：6個(gè)月

D：2年

65、中國(guó)的中央銀行是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.財(cái)政部

66、貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置，對(duì)于破產(chǎn)借款

人已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人（）。

A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)

B、無(wú)優(yōu)先受償權(quán)

C、不享有受償權(quán)

D、與其他債權(quán)人共同受償

67、某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該

投資的持有期收益率為（）。

A.9.1%

B.10%

C.18.2%

D.20%

68、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問(wèn)卷，由（）填寫(xiě)。

A.客戶

B.銷售人員

C.其他人員

D.商業(yè)銀行管理層

69、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說(shuō)法不正確的是（）。

第15頁(yè)共40頁(yè)

A.嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開(kāi)立匿名或假名賬戶，這不僅將對(duì)

所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響

B.“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工

作要求

C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份

證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

D.熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行

身份識(shí)別的具體要求

70、（）年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

71、由股份有限公司公開(kāi)發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利

的憑證是（）。

A.債券

B.企業(yè)債

C.股票

D.次級(jí)債券

72、銀行承兌匯票的出票人是（兀

A.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

B.銀行以外的企業(yè)和其他組織

C.銀行

D.政府部門(mén)

73、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（）o

A.用于保值投機(jī)目的一一期權(quán)、期貨

B.用于支付一一回購(gòu)協(xié)議

第16頁(yè)共40頁(yè)

C.用于投資、籌資一一可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通一一銀行承兌匯票

74、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查堇事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申

請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

75、活期存款的起存金額為（）。

A:1元

B:5元

C:50元

D:100元

76、汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務(wù)有（）。

A:吸收公眾存款

B:吸收定期存款

C:接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款

D:吸收活期存款

77、商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買(mǎi)賣政府債券

D.代理股票買(mǎi)賣

78、不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對(duì)不良資產(chǎn)的（）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考

核銀行的進(jìn)步度。

A.余額和戶數(shù)

第17頁(yè)共40頁(yè)

B.比例和戶數(shù)

C.余額和比例

D.發(fā)生和清收

79、作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.審核客戶材料，促進(jìn)交易達(dá)成

B.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

C.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

D.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見(jiàn)和建議

80、定金應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的

（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

81、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管,

這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

82、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說(shuō)法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶，包括已

建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶

B.商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息,有效識(shí)別授信集中風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)

聯(lián)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。

C.商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。必要時(shí)，

可通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。

第18頁(yè)共40頁(yè)

I）.客戶資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶提供書(shū)面報(bào)告，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新

記載。

83、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，

這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.資金融通功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價(jià)功能

84、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說(shuō)法不正確的是（）?

A.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也叫議付

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀

行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為

85、（）人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利

人可以通過(guò)管理人取回。

A.追索權(quán)

B.取回權(quán)

C.別除權(quán)

D.抵銷權(quán)

86、在采用直接標(biāo)價(jià)的前提下，如果需要比原來(lái)更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國(guó)貨幣，

這表明（）。

A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降

D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

87、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。

第19頁(yè)共40頁(yè)

A:再貸款

B:購(gòu)買(mǎi)央行票據(jù)

C:外匯抵押貸款

D:發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)

88、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。

A:為其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B:妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C:舉報(bào)銀行違法行為

D:擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

89、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

90、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變?cè)熵泿抛?/p>

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、反洗錢(qián)法的主要內(nèi)容包括（）?

A.明確國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)反洗錢(qián)分工

B.明確反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

C.規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則

第20頁(yè)共40頁(yè)

［）.明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù)

E.明確規(guī)定違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

2、下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有（）。

A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成

C.主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪

D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的

3、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

4、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.提供購(gòu)車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保

5、貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）.

A.股票市場(chǎng)

B.債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

第21頁(yè)共40頁(yè)

E.票據(jù)市場(chǎng)

6、中國(guó)的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.自律組織

7、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多國(guó)家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）優(yōu)點(diǎn)。

A.可逆轉(zhuǎn)性

B.對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行

D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作

E.中央銀行主動(dòng)性大

8、銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A:利率風(fēng)險(xiǎn)

B:匯率風(fēng)險(xiǎn)

C:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D:商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E:股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

9、下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出口商開(kāi)展的服務(wù)的有（）。

A.出口押匯

B.打包放款

C.提貨擔(dān)保

D.國(guó)際保理

E.福費(fèi)延

第22頁(yè)共40頁(yè)

10、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙

只好同意和甲結(jié)婚。下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷婚姻

C.乙有權(quán)主張婚姻無(wú)效

D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng)

E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)

11、行政處分包括（）。

A、警告

B、記過(guò)

C、降級(jí)

D、撤職

E、開(kāi)除

12、一般而言，下列選項(xiàng)中可能導(dǎo)致利率上升的有（）。

A.擴(kuò)張的貨幣政策

B.通貨膨脹

C.經(jīng)濟(jì)處于快速增長(zhǎng)時(shí)期

D.緊縮的貨幣政策E經(jīng)濟(jì)處于衰退時(shí)期

13、下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（）。

A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維

B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

C.強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平

D.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束的新規(guī)定

E.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

14、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

第23頁(yè)共40頁(yè)

A:分類實(shí)施

B:分類達(dá)標(biāo)

C:分層推進(jìn)

D:分步達(dá)標(biāo)

E:分項(xiàng)落實(shí)

15、對(duì)于"應(yīng)收賬款”的概念，中國(guó)人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即

權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)

的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)”，這些

權(quán)利包括（）。

A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)

D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

16、下列屬于金融市場(chǎng)直接融資工具的有（）?

A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)

B.政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券

C.企業(yè)發(fā)行的股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券

17、洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括（）。

A.購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

B.購(gòu)買(mǎi)金融債券

C.控制銀行

D.匿名存儲(chǔ)

E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

第24頁(yè)共40頁(yè)

18、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位中，（）業(yè)務(wù)為主。

A.零售業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)業(yè)務(wù)

D.投融資

E.外幣業(yè)務(wù)

19、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場(chǎng)份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

20、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批

出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美

元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）

A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨

不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失

B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取

措施補(bǔ)救

C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng),造成進(jìn)口商不能及時(shí)

提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)

行貨物再處理的費(fèi)用損失

D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸

單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物

E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失,可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付

出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)

21、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

第25頁(yè)共40頁(yè)

B兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款

C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣

D外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬

E兩種存款的具體管理方式相同

22、流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為（）。

A.流動(dòng)資金整貸整償貸款

B.流動(dòng)資金整貸零償貸款

C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

D.法人賬戶透支

E.流動(dòng)資金零貸零償貸款

23、單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時(shí)存款賬戶

24、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）o

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.維護(hù)客戶利益原則

E.信息充分披露原則

25、我國(guó)Ml由（）構(gòu)成。

A.M0

B.企業(yè)單位定期存款

第26頁(yè)共40頁(yè)

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款

26、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）?

A.提貨擔(dān)保

B.減免保證金開(kāi)證

C.福費(fèi)廷

D.國(guó)際保理

E.打包放款

27、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有

（）。

A.項(xiàng)目建議書(shū)

B.可行性研究報(bào)告

C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

28、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)的有（）。

A.現(xiàn)金

B.應(yīng)收利息

C.應(yīng)付利息

D.長(zhǎng)期投資

E.存放同業(yè)款項(xiàng)

29、下列（）屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

第27頁(yè)共40頁(yè)

C.保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)

E.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

30、下列符合公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有（）o

A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品

和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)問(wèn)后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予

一定比例的提成

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到

一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)

程中，為客戶提供增值服務(wù)

E.某銀行以低于同類產(chǎn)品的價(jià)格向客戶提供服務(wù)

31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.對(duì)沖原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.全覆蓋原則

E.審慎性原則

32、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有（）。

A.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

D.在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

E.大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法

33、商業(yè)銀行公司治理是指（）之間的相互關(guān)系。

第28頁(yè)共40頁(yè)

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、高級(jí)管理層

E、股東

34、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。

A.限額管理

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.融資管理

E.壓力測(cè)試

35、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作

的下列（）行為會(huì)受到行政處分。

A.未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)

B.泄露反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私

C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作

D.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

E.違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰

36、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指（）o

A:最低資本要求

B:外部監(jiān)管

C:風(fēng)險(xiǎn)管理

D:風(fēng)險(xiǎn)資本化

E:市場(chǎng)約束

37、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（）。

第29頁(yè)共40頁(yè)

A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展

D.通過(guò)宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪

38、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)（）。

A:不使用銀行的自有資金

B:不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C:占有銀行自有資本

D:是銀行最主要的資金來(lái)源

E:以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

39、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A、行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由

B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C、第三人須為善意且無(wú)過(guò)失

D、行為人的行為不違法

E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

40、民事法律行為的特征包括（）。

A、主體之間的地位是平等的

B、以意思表示為構(gòu)成要素

C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、

變更與終止

第30頁(yè)共40頁(yè)

得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價(jià)和分配，最后是破產(chǎn)程

序的終結(jié)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、()金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。

A.正確

B.錯(cuò)誤

3、()巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》中的信息披露與透明度要求銀

行治理情況應(yīng)對(duì)其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場(chǎng)參與者保持充分的透明度。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

4、()票據(jù)的特點(diǎn)在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()持票人惡意取得的票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利；持票人善意取得的票據(jù)，同樣不得

享有票據(jù)權(quán)利。

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、()國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)

事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

7、()購(gòu)買(mǎi)與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關(guān)規(guī)定并不要求

這兩種行為同時(shí)實(shí)施，同時(shí)實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。

A.正確

第31頁(yè)共40頁(yè)

B.錯(cuò)誤

8、()某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)

務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮

的合理行為。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

9、()單位不可以構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪。

A、正確

B、錯(cuò)誤

10、()目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

11、()中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

12、()在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買(mǎi)斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

13、()中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國(guó)銀

行業(yè)協(xié)會(huì)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

14、()中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定

從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

第32頁(yè)共40頁(yè)

15、()中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

第33頁(yè)共40頁(yè)

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、C【解析】《中華人民共和國(guó)公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多

少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的有

限責(zé)任公司。故本題選C。

2、【答案】D

【解析】二級(jí)資本不得超過(guò)核心資本的100%；附屬資本，也稱二級(jí)資本是衡量銀行資本

充足狀況的指標(biāo)，由非公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、（債權(quán)/股權(quán)）混合資本工具

和次級(jí)長(zhǎng)期債券構(gòu)成。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余

公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

3、D

4、C

5、C

6、A

7、A

8、C

9、C

10、A

11、D

12、【答案】B

【解析】根據(jù)《合同法》第74條規(guī)定：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。

13、B

14、A

15、A

16、B

17、D

第