2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

銀行管理基礎(chǔ)試題庫(kù)和答案要點(diǎn)

單選題（共100題）

1、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，具體

內(nèi)容是（）。

A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤(rùn)中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理中心，與國(guó)

內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系相互銜接和配合，有效識(shí)別各國(guó)、各地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)

B.將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，依據(jù)統(tǒng)一的

標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)量并加總，最后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中控制和管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，在此過程中保持風(fēng)

險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以

及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來(lái)降低各類風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

2、合規(guī)培訓(xùn)與教育不包括（）。

A.新員工的入職培訓(xùn)

B.所有員工的定期培訓(xùn)

C.臨時(shí)性業(yè)務(wù)培訓(xùn)

D.根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計(jì)的具有針對(duì)性的

培訓(xùn)

【答案】C

3、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】A

4、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于

（）o

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長(zhǎng)期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

【答案】B

5、以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

6、()包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策

措施。

A.產(chǎn)業(yè)組織政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】B

7、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是()o

A.商業(yè)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層參與的，通過

制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制

治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和

方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過

程和機(jī)制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和

防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)

險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過

制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程

和機(jī)制

【答案】D

8、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融

公司可以經(jīng)營(yíng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）o

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

【答案】D

9、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)

是（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

B.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

【答案】D

10、商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈

額的比例不應(yīng)超過（）。

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】c

11、銀行向甲公司貸款50萬(wàn)元，后甲公司決定把兩個(gè)業(yè)務(wù)部門分立

出去設(shè)乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負(fù)的債務(wù)由

新設(shè)的乙公司承擔(dān)，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度，銀行對(duì)該貸款應(yīng)當(dāng)如何處置。

()

A.由甲公司承擔(dān)債務(wù)

B.由甲、乙、丙三個(gè)公司承擔(dān)連帶債務(wù)

C.由甲、乙兩個(gè)公司承擔(dān)連帶債務(wù)

D.由乙公司承擔(dān)債務(wù)

【答案】B

12、關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的表述，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的

頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)

送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)

價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)

的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的

影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾

正措施和方案

【答案】B

13、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商

業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】D

14、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】C

15、（2018年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投

資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款

的，應(yīng)采取的措施是（）。

A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B.應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人

C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D.應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)

擔(dān)保

【答案】D

16、下列哪種情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款？（）

A.王麗因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張偉宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.張海濤由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還

房貸

D.李國(guó)慶已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不

能確定

【答案】A

17、因未按有關(guān)規(guī)定，造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)

或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失稱為（）。

A.流程風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.人員風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

18、商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷是商業(yè)銀行以（）為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)

的過程。

A.資本

B.市場(chǎng)

C.信息

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

19、當(dāng)市場(chǎng)利率（）時(shí)，債券價(jià)格下跌，使債券持有者的資本遭受損

失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

【答案】B

20、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】B

21、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由交易對(duì)象無(wú)力履約造成的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

D.承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

22、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是（）。

A.債權(quán)重組

B.破產(chǎn)清償

C.直接催收

D.訴訟追償

【答案】A

23、我國(guó)最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是（）。

A.《會(huì)計(jì)法》

B.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

C.《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

【答案】B

24、商業(yè)銀行進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。

A.資金運(yùn)用成本

B.資金營(yíng)利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運(yùn)用效率

【答案】D

25、（），是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和

處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)

構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】A

26、銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指在消費(fèi)中銀行業(yè)消費(fèi)者有知悉其購(gòu)

買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.監(jiān)督權(quán)

【答案】B

27、下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)（

A.組織開展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)

B.組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

C.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制

D.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

【答案】D

28、關(guān)于回購(gòu)市場(chǎng)的表述，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.先購(gòu)入證券、后出售證券稱為為逆回購(gòu)

B.先出售證券、后購(gòu)回證券稱為正回購(gòu)

C.回購(gòu)利率由中央銀行決定

D.回購(gòu)市場(chǎng)是指通過回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)

【答案】C

29、非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)模式是（）。

A.按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務(wù)

【答案】D

30、下列不屬于其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融租賃公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.證券經(jīng)紀(jì)公司

【答案】D

31、自（）起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)

存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】D

32、貸款撥備率是（）與（）之比。

A.貸款損失準(zhǔn)備；各項(xiàng)貸款余額

B.貸款損失準(zhǔn)備；不良貸款余額

C.不良貸款余額；各項(xiàng)貸款余額

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額；各項(xiàng)貸款余額

【答案】A

33、一般而言，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)遍布于

銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來(lái)

盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）o

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

34、（）的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。

A.擴(kuò)大銷售

B.維護(hù)訪問

C.建立客戶追蹤制度

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

【答案】B

35、內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.自行查核

【答案】A

36、金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是

（）o

A.基礎(chǔ)貨幣

B.高能貨幣

C.存款準(zhǔn)備金

D.超額準(zhǔn)備金

【答案】C

37、A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸

款20億元，次級(jí)類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款

1億元，那么該行不良貸款率為（）o

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

【答案】D

38、（）負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定

重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處

置。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

【答案】A

39、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。

A.向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送可疑報(bào)告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易

D.操縱市場(chǎng)

【答案】A

40、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)

業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息（）o

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、可靠、準(zhǔn)確

【答案】A

41、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬

于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.作為授信評(píng)審委員會(huì)的成員參與對(duì)客戶授信各環(huán)節(jié)的評(píng)審

B.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指

標(biāo)

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

【答案】A

42、（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)

員單位組成

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.協(xié)會(huì)理事會(huì)

【答案】B

43、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條

件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡

除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

44、以下選項(xiàng)屬于財(cái)政政策工具的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.國(guó)債

C.基準(zhǔn)利率

D.正回購(gòu)

【答案】B

45、下列不屬于對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素的是（）。

A.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

B.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄

C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

【答案】A

46、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起，以下哪項(xiàng)不屬

于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

47、（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份

額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C代理行

D.牽頭行

【答案】D

48、下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）o

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.熱情友好

【答案】D

49、以下說(shuō)法正確的是（）。

A.債券的流動(dòng)性比現(xiàn)金資產(chǎn)高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高

【答案】C

50、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

51、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問題進(jìn)行

（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)提示

B.停業(yè)整頓

C.沒收違法所得

D.吊銷許可證

【答案】A

52、大額存單的投資人不包括（）。

A.個(gè)人

B.機(jī)關(guān)團(tuán)體

C.社保基金

D.商業(yè)銀行

【答案】D

53、連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶是（）。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.營(yíng)銷渠道

C.促銷策略

D.營(yíng)銷策略

【答案】B

54、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充

分認(rèn)識(shí)自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)的是

（）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)

和評(píng)估

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益

的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控

制職責(zé)

【答案】A

55、（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）

的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

56、外匯儲(chǔ)蓄賬戶（）。

A.只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

B.既能用于外幣存取，也能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

C.只能用于本幣存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進(jìn)行存取

【答案】A

57、某企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重危害金融秩序、損害

公眾利益，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷，請(qǐng)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司組成

清算公司進(jìn)行清算，清算組在清算中發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)不足以清

償債務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）o

A.進(jìn)行機(jī)構(gòu)重組

B.向人民法院申請(qǐng)?jiān)撠?cái)務(wù)公司破產(chǎn)

C.出售部分資產(chǎn)

D.請(qǐng)求企業(yè)集團(tuán)給予救助

【答案】B

58、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務(wù)

【答案】A

59、每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”

銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)，體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊

重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

【答案】D

60、銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不在綜合績(jī)效

考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)陛考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)

值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

【答案】D

61、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】A

62、（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由

銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、

利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

【答案】B

63、（）不屬于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

【答案】C

64、經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人

民幣業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月

（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

【答案】A

65、少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有

債務(wù)人的（），債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有

權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的

價(jià)款優(yōu)先受償。

A.財(cái)產(chǎn)

B.動(dòng)產(chǎn)

C.不動(dòng)產(chǎn)

D.財(cái)產(chǎn)權(quán)利

【答案】B

66、我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.流動(dòng)性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.期限性

D.收益性

【答案】A

67、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.農(nóng)業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能

【答案】C

68、（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持

國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資

D.并購(gòu)貸款

【答案】B

69、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中.錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的資金最終所有者是客戶

B.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

D.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

【答案】D

70、某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報(bào)道，

經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

71、浮動(dòng)匯率制度下，匯率決定取決于（）。

A.貨幣含金量

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.外匯市場(chǎng)供求狀況

【答案】D

72、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向（）通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)

果。

A.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)

B.全體考評(píng)對(duì)象

C.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

【答案】B

73、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是

（）。

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

【答案】B

74、可以使投資購(gòu)買債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前

市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率被稱為（）。

A.預(yù)期收益率

B.當(dāng)期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

【答案】C

75、以下關(guān)于信用證的描述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

【答案】B

76、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可分

為非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和保證收益理

財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)

產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

D.保證收益理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是為銀行承諾支付最低收益，這部

分收益所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

【答案】C

77、發(fā)行金融債券的有利影響不包括（）。

A.有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力

B.有利于化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于拓寬問接融資渠道

D.有利于豐富市場(chǎng)信用層次

【答案】C

78、按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的

核心資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

【答案】B

79、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（）。

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.法國(guó)

D.德國(guó)

【答案】A

80、銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個(gè)工作日內(nèi)

以電子方式提交大額交易報(bào)告。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】A

81、下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨(dú)立的

第三方和相關(guān)主管部門的支持

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)不同行業(yè)的客戶特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會(huì)方

面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保客戶提交的文件和相關(guān)手續(xù)的合規(guī)性、

有效性和完整性

【答案】B

82、金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.收購(gòu)

B.管理

C.重組

D.處置

【答案】C

83、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）o

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場(chǎng)功能不同

D.交易工具類型不同

【答案】C

84、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將

加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段.與此相關(guān)的內(nèi)部措施

錯(cuò)誤的是（）。

A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度

B.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

C.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免

潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，8小時(shí)之外的可

不用關(guān)注

【答案】D

85、下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是

()o

A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)

構(gòu)的激勵(lì)和約束

B.通過設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿意度

等量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開展金融消費(fèi)者權(quán)

益保護(hù)工作進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)

果

C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力

D.目前，我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開展金融

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)

【答案】D

86、現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml、M2三

個(gè)層次，其中Ml一般是指（）。

A.狹義貨幣

B.廣義貨幣

C.準(zhǔn)貨幣

D.流通中現(xiàn)金

【答案】A

87、（2018年真題）根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行

可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A.項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

B.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)

C.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)

D.項(xiàng)目批準(zhǔn)文書

【答案】C

88、下列貸款應(yīng)歸為關(guān)注類的是（）。

A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息

已經(jīng)逾期

B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形

式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑

C.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

D.銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條

款作出調(diào)整的貸款

【答案】B

89、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可

以采用的是（）。

A.局部檢查

B.司法檢查

C.安全性檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】D

90、（2018年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至

少歸為次級(jí)類的是（）。

A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】A

91、政府滿足純公共需要的一般性支出是（）。

A.公共支出

B.購(gòu)買性支出

C.政府投資

D.轉(zhuǎn)移性支出

【答案】A

92、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，壓力測(cè)試使用的風(fēng)險(xiǎn)分析方法

是（）。

A.高級(jí)計(jì)量法為主

B.定量分析為主

C.定量與定性分析相結(jié)合

D.定性分析為主

【答案】C

93、（2019年真題）《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（銀監(jiān)發(fā)

[2005]89號(hào)）規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸不得超過資本凈額

的（）o

A.50%

B.25%

C.33%

D.20%

【答案】D

94、貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.2.5%

B.10%

C.50%

D.150%

【答案】A

95、超額存款準(zhǔn)備金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價(jià)

D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

【答案】C

96、我國(guó)銀行業(yè)對(duì)貸款分類逐步實(shí)施五級(jí)分類法，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程

度的不同屬于不良貸款的是（）。

A.正常類貸款、次級(jí)類貸款和關(guān)注類貸款

B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級(jí)類貸款

C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級(jí)類貸款

D.次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

【答案】D

97、商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。

A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%

B.（一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%

C.（核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%

D.（二級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%

【答案】A

98、銀行營(yíng)銷組織中，分行具有的職責(zé)不包括（）。

A.分銷渠道建設(shè)

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.全國(guó)市場(chǎng)定位分析

D.協(xié)調(diào)、推動(dòng)營(yíng)銷

【答案】C

99、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不在綜合

績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體

目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。這是符合

（）的原則。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

【答案】D

100、目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括（）。

A.容差全額罰息

B.余額計(jì)息

C.全額罰息

D.積數(shù)計(jì)息

【答案】D

多選題（共80題）

1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在（）。

A.不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

【答案】ABCD

2、（2018年真題）申請(qǐng)證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請(qǐng)，由其

依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.證券交易所

C.國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門

D.省級(jí)人民政府

【答案】B

3、銀行業(yè)自律的基本原則有（）o

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團(tuán)結(jié)協(xié)作

【答案】BCD

4、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特征有（）。

A.融資期限長(zhǎng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.流動(dòng)性相對(duì)較差

D.風(fēng)險(xiǎn)較高

E.償還期短

【答案】ACD

5、商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)

容包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

【答案】ABD

6、下列可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.多樣化的產(chǎn)品

B.新技術(shù)的應(yīng)用

C.人員的流動(dòng)

D.制度流程的變化

E.產(chǎn)品營(yíng)銷渠道的拓展

【答案】BCD

7、銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

【答案】AB

8、產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本

D.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

【答案】BD

9、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個(gè)月

D.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

【答案】ABD

10、按照商業(yè)銀行五級(jí)分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級(jí)類

D.可疑類

E.損失類

【答案】CD

11、下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國(guó)招商銀行

B.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

E.中國(guó)工商銀行

【答案】BCD

12、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職責(zé)有（）。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

【答案】ABCD

13、（2019年真題）以下關(guān)于設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，說(shuō)

法錯(cuò)誤的是（）。

A.主要股東及公司的實(shí)際控制人具有良好的財(cái)務(wù)狀況和誠(chéng)信記錄，

最近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄

B.有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)

C.有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度

D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程

【答案】A

14、下列關(guān)于中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)

間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場(chǎng)秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

【答案】ABCD

15、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。

A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為

【答案】ABCD

16、若貸款人違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)

務(wù)，銀保監(jiān)會(huì)除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管

理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）o

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策、發(fā)放無(wú)指定

用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但

未采取有效措施的

E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

【答案】ABCD

17、回購(gòu)市場(chǎng)的短期性主要是指（）。

A.回購(gòu)期限一般不超過1年

B.回購(gòu)期限一般不超過2年

C.回購(gòu)期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購(gòu)

E.通常為隔夜或7天回購(gòu)

【答案】A

18、截至2015年5月末，我國(guó)首批獲批開業(yè)的民營(yíng)銀行分別有（）。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

【答案】ABCD

19、信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）o

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

D.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目

【答案】ACD

20、金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）0

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

【答案】ABC

21、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】ABCD

22、（2019年真題）外匯期貨又稱（）,是以外匯為基礎(chǔ)工具的期貨

合約。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.歐洲期貨

D.歐元期貨

【答案】B

23、銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤(rùn)指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

【答案】C

24、下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）o

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

25、不良貸款重組的方式包括（）。

A.重新約期

B.變更擔(dān)保

C.債務(wù)轉(zhuǎn)移

D.調(diào)整利率（上調(diào)）

E.調(diào)整利率（下調(diào)）

【答案】ABC

26、銀行的存款定價(jià)方法主要有（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B.隨行就市定價(jià)

C.成本覆蓋定價(jià)

D.利息遞增定價(jià)

E.費(fèi)用遞減定價(jià)

【答案】ABC

27、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方

式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

【答案】ABCD

28、銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經(jīng)驗(yàn)法

D.創(chuàng)新法

E.產(chǎn)品改進(jìn)法

【答案】ABD

29、建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處有（）。

A.有利于員工之間的相互約束

B.有利于權(quán)力制衡

C.有利于降低信息不對(duì)稱所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

D.有利于合規(guī)文化的形成

E.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核

【答案】ACD

30、非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實(shí)物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)

【答案】ABD

31、貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產(chǎn)品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

【答案】ABCD

32、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中,

借款人出現(xiàn)（）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付

條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

【答案】ABCD

33、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會(huì)

B.審計(jì)委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.首席審計(jì)官

E.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】ABCD

34、消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。?/p>

方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購(gòu)

E.保證

【答案】ABC

35、下列符合逆周期資本占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）o

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

【答案】ABCD

36、產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（）o

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本

D.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

【答案】BD

37、（2021年真題）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)包括（）。

A.委托貸款

B.對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問

C.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

E.委托投資

【答案】ABCD

38、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長(zhǎng)期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

【答案】ACD

39、按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.自然風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

40、（2018年真題）下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行證券的信息依法公開前，任何知情人不得公開或者泄露該信

息

B.發(fā)行人不得在公告公開發(fā)行募集文件前發(fā)行證券

C.證券發(fā)行申請(qǐng)經(jīng)核準(zhǔn)，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，

在證券公開發(fā)行前，公告公開發(fā)行募集文件

D.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門應(yīng)當(dāng)自受理證券

發(fā)行申請(qǐng)文件之日起2個(gè)月內(nèi)，依照法定條件和法定程序作出予以

核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定

【答案】D

41、下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)

公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的模式

【答案】ABC

42、產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

【答案】BC

43、身份信息包括（）

A.身份證號(hào)碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號(hào)

D.賬戶資產(chǎn)

E.電子郵箱

【答案】AB

44、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個(gè)月

D.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

【答案】ABD

45、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的（）。

A.國(guó)有及國(guó)有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財(cái)務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國(guó)有及國(guó)有控股

金融企業(yè)

【答案】ABCD

46、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

【答案】BCD

47、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

C.是中國(guó)銀行業(yè)自律組織

D.維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】ABCD

48、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)投訴處理的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.加強(qiáng)對(duì)投訴處理結(jié)果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息

C.在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴

D.認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患

E.督促有關(guān)部門從管理制度、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)

【答案】ABCD

49、銀行市場(chǎng)定位主要包括（）。

A.產(chǎn)品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標(biāo)定位

D.行業(yè)差別定位

E.行業(yè)形象差異定位

【答案】AB

50、《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】ABC

51、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的手段包括（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.資本要求

【答案】BCD

52、我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應(yīng)收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

【答案】AD

53、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對(duì)性

D.向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線

【答案】ACD

54、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的方法主要包括（）。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢(shì)分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

【答案】ABCD

55、非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實(shí)物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)

【答案】ABD

56、加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（）。

A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)

扶貧對(duì)象的小額貸款

B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快

捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的

網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)

人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

【答案】CD

57、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

【答案】ABCD

58、商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金

C.流通中的現(xiàn)金

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

E.超額存款