2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

個(gè)人理財(cái)綜合練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、（2017年真題）若名義年利率為8%,按季度計(jì)算復(fù)利，則有效

年利率為（）o（答案取近似數(shù)值）

A.8.00%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

【答案】D

2、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年

收益率8%的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過(guò)（）年這筆資金的本利和可

以達(dá)到200萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.8

B.6

C.7

D.9

【答案】D

3、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)

代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保

險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()o

A.保險(xiǎn)代辦證

B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

【答案】D

4、從第一期開(kāi)始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是

()o

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

【答案】D

5、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷(xiāo)合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的

C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

上一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

【答案】D

6、2016年1月至5月，在美國(guó)工作的甲每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回

10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回

5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

【答案】A

7、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而

導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）o

A.買(mǎi)入；上升

B.賣(mài)出；下降

C.買(mǎi)入；下降

D.賣(mài)出；上升

【答案】B

8、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B.僅限于為客戶(hù)提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶(hù)提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】B

9、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】D

10、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設(shè)備、方法的，

且（），需要編制安全專(zhuān)項(xiàng)施工方案。

A.遇到雨雪天氣

B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程

C.腳手架的安拆

D.基坑開(kāi)挖、支護(hù)及降水工程

【答案】B

11、（2021年真題）理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包

括（）o

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

12、（）必須按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過(guò)專(zhuān)門(mén)的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取

得特種作業(yè)操作資格證書(shū)后，方可上崗作業(yè)。

A.混凝土工

B.登高架設(shè)作業(yè)人員

C.抹灰工

D.木工

【答案】B

13、（2019年真題）如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲

得10000元，如果年收益率為8%,則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)

束時(shí)的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】A

14、企業(yè)從事下列項(xiàng)目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是

（）o

A.飼養(yǎng)家禽

B.遠(yuǎn)洋捕撈

C.海水養(yǎng)殖

D.種植中藥材

【答案】C

15、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化,

轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽(yù)，有喪失或可能喪

失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

【答案】D

16、下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車(chē)

C.抵押人所有的機(jī)器

D.土地所有權(quán)

【答案】D

17、施工現(xiàn)場(chǎng)食堂必須有（）。

A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.衛(wèi)生許可證

C.環(huán)保合格證

D.稅務(wù)登記證

【答案】B

18、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯

市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人

們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比

【答案】C

19、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來(lái)劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無(wú)記名股票

B.面額股票和無(wú)面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】D

20、設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.有合法的企業(yè)名稱(chēng)

B.有投資人申報(bào)的出資

C.投資人為多個(gè)自然人

D.有必要的從業(yè)人員

【答案】C

21、《中華人民共和國(guó)職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅(jiān)持預(yù)

防為主、防治結(jié)合的方針，建立（）負(fù)責(zé)、行政機(jī)關(guān)監(jiān)管、行業(yè)

自律、職工參與和社會(huì)監(jiān)督的機(jī)制，實(shí)行分類(lèi)管理、綜合治理。

A.總承包單位

B.勞務(wù)單位

C.用人單位

D.包工頭

【答案】C

22、（2017年真題）國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

23、（2018年真題）在收集客戶(hù)信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是

（）o

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.雇員福利

C.職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)

D.客戶(hù)的投資規(guī)模

【答案】C

24、（2018年真題）交易類(lèi)外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶(hù)買(mǎi)

賣(mài)外匯獲得（）o

A.本幣價(jià)差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價(jià)差收入

【答案】D

25、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷(xiāo)合同的情形的是（）。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的

C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

在一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

【答案】D

26、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)

計(jì)劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶(hù)提出附加條件

D.不得對(duì)客戶(hù)提出任何附加條件

【答案】C

27、（2017年真題）產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道

代理銷(xiāo)售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃

金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）o

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.混合理財(cái)產(chǎn)品

C.其他理財(cái)工具

D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

28、（2018年真題）在收集客戶(hù)信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是

A.個(gè)人興趣愛(ài)好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶(hù)的投資規(guī)模

【答案】A

29、（2018年真題）某銀行代理銷(xiāo)售A貨幣基金，客戶(hù)經(jīng)理可以從

銀行代理銷(xiāo)售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的

客戶(hù)劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其

投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)150萬(wàn)

元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為

（）o

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則

【答案】B

30、甲居民企業(yè)（下稱(chēng)“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得

稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷(xiāo)售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資

料如下：

A.8000萬(wàn)元

B.8200萬(wàn)元

C.7500萬(wàn)元

D.7700萬(wàn)元

【答案】C

31、（2019年真題）下列選項(xiàng)不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對(duì)固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限

【答案】C

32、（2017年真題）通過(guò)（）對(duì)客戶(hù)家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類(lèi)、

統(tǒng)計(jì)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)分配表

【答案】A

33、理財(cái)師在收集客戶(hù)信息時(shí)，（）的詢(xún)問(wèn)方式可能會(huì)遭到客戶(hù)心理

上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”

B.“購(gòu)房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的

繳納情況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少

錢(qián)和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”

【答案】C

34、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代

理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在取得許

可證5日內(nèi)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，

登記信息不包括()。

A.法人機(jī)構(gòu)名稱(chēng)

B.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門(mén)及責(zé)任人

C.業(yè)務(wù)范圍

D.經(jīng)營(yíng)時(shí)間

【答案】D

35、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起

點(diǎn)金額

【答案】A

36、建筑企業(yè)安全生產(chǎn)工作的目標(biāo)歸根結(jié)底就是預(yù)防傷亡事故，把

傷亡事故頻率和經(jīng)濟(jì)損失降到低于社會(huì)容許的范圍以及國(guó)際同行業(yè)

先進(jìn)水平，同時(shí)不斷改善生產(chǎn)條件和作業(yè)環(huán)境，達(dá)到（）o

A.最佳安全狀態(tài)

B.最安全工作環(huán)境

C.最好安全狀態(tài)

D.最佳工作環(huán)境

【答案】A

37、（2017年真題）下列不屬于客戶(hù)的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是

（）o

A.客戶(hù)所在單位

B.客戶(hù)所在行業(yè)

C.職業(yè)生涯發(fā)展前景

D.客戶(hù)職業(yè)職位

【答案】A

38、個(gè)人以外匯賬戶(hù)內(nèi)資金購(gòu)買(mǎi)外幣旅行支票的，一次性購(gòu)買(mǎi)外幣

旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦

理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料

辦理。以人民幣購(gòu)買(mǎi)外幣旅行支票的，按照個(gè)人購(gòu)匯的相關(guān)規(guī)定辦

理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

【答案】C

39、安全生產(chǎn)考核包括安全生產(chǎn)知識(shí)考核和（）。

A.安全生產(chǎn)技術(shù)

B.安全生產(chǎn)技能

C.管理能力考核

D.安全意識(shí)

【答案】C

40、甲與乙訂立貨物買(mǎi)賣(mài)合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨

后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時(shí)，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)

的行為。對(duì)此甲可依法行使（）o

A.先履行抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.債權(quán)人撤銷(xiāo)權(quán)

【答案】C

41、當(dāng)（）時(shí)，需經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司才可出單。

A.投保人年齡超過(guò)45歲

B.投保人年齡超過(guò)65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的

【答案】B

42、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng),

按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定

時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C?期內(nèi)

D.期中

【答案】B

43、（2019年真題）理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源具體操作

的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶(hù)本人

B.基金公司

C.理財(cái)師

D.銀行

【答案】A

44、人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行（）計(jì)劃，如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品

對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安

向O

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】D

45、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民

法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）

內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

【答案】D

46、私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)。

A.500萬(wàn)元人民幣

B.500萬(wàn)美元

C.600萬(wàn)元人民幣

D.600萬(wàn)美元

【答案】C

47、（2019年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類(lèi)型

的是（）o

A.掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類(lèi)產(chǎn)品

D.量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品

【答案】B

48、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）o

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未

與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

【答案】A

49、（2020年真題）理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是（）

A.客戶(hù)對(duì)理財(cái)是都是信任的

B.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

C.客戶(hù)都是回避風(fēng)險(xiǎn)的

D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

【答案】B

50、（）負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)銀行

【答案】C

51、（2018年真題）金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

C.沒(méi)有履約保證

D.主要在柜臺(tái)父易

【答案】B

52、下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和

相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代

理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力

【答案】C

53、金融市場(chǎng)的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務(wù)中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財(cái)中介和非理財(cái)中介

【答案】A

54、根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤

的是（）。

A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未

與對(duì)方協(xié)商的條款

D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其

責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

【答案】B

55、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人

【答案】A

56、（2020年真題）專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶(hù)解

決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要

（）o

A.評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題

B.形成專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

C.提出自己的見(jiàn)解和建議

D.了解客戶(hù)

【答案】D

57、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可

以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

【答案】C

58、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括（）o

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個(gè)人

D.銷(xiāo)售商

【答案】C

59、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的相關(guān)監(jiān)管要求下,

對(duì)于頻繁被客戶(hù)投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其

（）o

A.應(yīng)當(dāng)交由上級(jí)部門(mén)進(jìn)行處分

B.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

C.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

D.予以開(kāi)除或責(zé)令其停職

【答案】B

60、（2017年真題）金融市場(chǎng)的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管部門(mén)

【答案】A

61、（2018年真題）在收集客戶(hù)信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是

（）o

A.個(gè)人興趣愛(ài)好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶(hù)的投資規(guī)模

【答案】A

62、（2020年真題）按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，因保

險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失

的，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

A.保險(xiǎn)公估人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)代理人

【答案】B

63、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開(kāi)放式基金

D.公司型基金

【答案】C

64、（2021年真題）客戶(hù)張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再

次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺(tái)辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理

【答案】D

65、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

66、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》，施工單位應(yīng)當(dāng)向作業(yè)人員

提供安全防護(hù)用具和安全防護(hù)服裝，并（）危險(xiǎn)崗位的操作規(guī)程

和違章操作的危害。

A.告知

B.書(shū)面告知

C.口頭告知

D.口頭或書(shū)面告知

【答案】B

67、（2017年真題）客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。

A.理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)規(guī)劃

B.客戶(hù)現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源

C.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

【答案】B

68、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得

低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10

【答案】B

69、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國(guó)內(nèi)

貨幣市場(chǎng)投資渠道的是（）o

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國(guó)債逆回購(gòu)

【答案】B

70、（2019年真題）下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是

（）o

A.綜合性

B.顧問(wèn)性

C.制度性

D.專(zhuān)業(yè)性

【答案】C

71、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易

方式劃分的是（??）o

A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.金融互換市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)

【答案】D

72、證券投資基金通過(guò)發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn),

降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）

的特點(diǎn)。

A.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理

D.獨(dú)立托管、保障安全

【答案】C

73、（2017年真題）投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承

認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險(xiǎn)事故

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

74、（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、資料

變更等賬戶(hù)類(lèi)業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類(lèi)業(yè)務(wù)做出規(guī)

定。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門(mén)

【答案】A

75、甲居民企業(yè)（下稱(chēng)“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得

稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷(xiāo)售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資

料如下:

A.甲公司應(yīng)向W市稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理企業(yè)所得稅納稅申報(bào)

B.甲公司企業(yè)所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至

2021年5月31日止

C.甲公司應(yīng)當(dāng)自2020年度終了之日起5個(gè)月內(nèi)，向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送

年度企業(yè)所得稅納稅申報(bào)表，并匯算清繳，結(jié)清應(yīng)繳應(yīng)退稅款

D.甲公司按季預(yù)繳企業(yè)所得稅，應(yīng)當(dāng)在每季度最后15日內(nèi)辦理納

稅申報(bào)，預(yù)繳稅款

【答案】A

76、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是

()o

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未

與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】A

77、(??)指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定

比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。

A.分紅險(xiǎn)

B.房貸險(xiǎn)

C.萬(wàn)能保險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

【答案】A

78、國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存

款利率為5%,問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額？（）

A.961.9萬(wàn)元

B.954.9萬(wàn)元

C.896.5萬(wàn)元

D.864.8萬(wàn)元

【答案】B

79、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,

5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

【答案】D

80、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶(hù)王麗女士總是

擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開(kāi)源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富

的積累，有賺錢(qián)機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶(hù)的財(cái)富態(tài)度，金融理

財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)

B.評(píng)估開(kāi)源渠道，提供建議

C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

【答案】D

81、在家庭生命周期各階段中，一般來(lái)說(shuō)投資組合中儲(chǔ)蓄比重最高

的是（）o

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30~55歲時(shí)

C.夫妻50~60歲時(shí)

D.夫妻25~35歲時(shí)

【答案】A

82、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。

A.交易類(lèi)型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的

【答案】A

83、（2017年真題）（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方。

A.個(gè)人客戶(hù)

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】B

84、（2018年真題）下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是

（）o

A.有價(jià)證券承銷(xiāo)人

B.律師事務(wù)所

C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

【答案】A

85、（2018年真題）按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分

為（）。

A.開(kāi)放式基金和封閉式基金

B.成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

D.公司型基金和契約型基金

【答案】B

86、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)

及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

【答案】A

87、上市開(kāi)放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.交易方便

B.交易成本較低

C.價(jià)格貼近凈值

D.申購(gòu)和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】D

88、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的

個(gè)人投資者個(gè)人金融資產(chǎn)合計(jì)最少應(yīng)達(dá)到（）萬(wàn)元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

89、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例

為（）。

A.1%~3%

B.3%~5%

C.5%~10%

D.3%~10%

【答案】c

90、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開(kāi)立專(zhuān)門(mén)投資賬戶(hù)

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬(wàn)美元的換匯額度限制

【答案】A

91、了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）o

A.開(kāi)戶(hù)

B.調(diào)研

C.問(wèn)卷

D.面談

【答案】A

92、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階

段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生

命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置

D.金融理財(cái)師在為客戶(hù)設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因

素

【答案】C

93、利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說(shuō)明了（）

對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

【答案】C

94、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

【答案】A

95、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為

了嚴(yán)格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和

減少生產(chǎn)安全事故。

A.《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》

B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》

C.《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》

D.《中華人民共和國(guó)建筑法》

【答案】A

96、（2017年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補(bǔ)償損失

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.融通資金

【答案】A

97、（2018年真題）理財(cái)，即意味著通過(guò)投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)

險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)

化，這就必然涉及客戶(hù)的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財(cái)師注

意把握好三個(gè)原則，不包括（）o

A.事先重復(fù)溝通，讓客戶(hù)有明確的預(yù)期，以免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)

用、每個(gè)類(lèi)別資產(chǎn)買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶(hù)反

彈質(zhì)疑

B.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇

和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶(hù)的利益出發(fā)，跟蹤

分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶(hù)的資金成

本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶(hù)滿意度。

D.滿足客戶(hù)一切需求

【答案】D

98、了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)是()。

A.開(kāi)戶(hù)

B.調(diào)研

C.問(wèn)卷

D.面談

【答案】A

99、目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同

領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項(xiàng)不屬于“三會(huì)”？()

A.證券業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

【答案】A

100、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類(lèi)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的

是（）。

A.資金容量較大，風(fēng)險(xiǎn)收益可控，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好適中的銀行客戶(hù)

B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的

套利機(jī)會(huì)

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實(shí)現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健的投

資收益

D.借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買(mǎi)賣(mài)信號(hào)進(jìn)行投資交易

【答案】B

多選題（共80題）

1、下列屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售原則的是（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.相關(guān)性原則

E.避免利益沖突原則

【答案】AB

2、（2017年真題）下列關(guān)于信托類(lèi)產(chǎn)品的收益情況，說(shuō)法正確的有

（）o

A.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人

所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)

C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性

影響

E.委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

【答案】ABD

3、個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

B.資本項(xiàng)目賬戶(hù)

C.境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

D.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)

E.外匯結(jié)算賬戶(hù)

【答案】AB

4、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的有（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.房地產(chǎn)市場(chǎng)

C.理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

【答案】ABCD

5、（2021年真題）理對(duì)財(cái)師在分析客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需了解的

定量信息的有（）。

A.家庭各類(lèi)負(fù)債情況

B.家庭各類(lèi)收入情況

C.家庭各類(lèi)資產(chǎn)情況

D.家庭儲(chǔ)蓄額度

E.家庭各類(lèi)支出情況

【答案】ABCD

6、下列關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。

A.黃金具有一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域

C.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)

D.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格

巳一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值作用

【答案】ACD

7、2014年4月13日5時(shí)38分許，某工程有限公司橋梁施工工地,

一臺(tái)通用門(mén)式起重機(jī)發(fā)生傾覆，傷及無(wú)辜，造成2人死亡、3人受

傷，事故發(fā)生后，該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)第二天才向主管部門(mén)匯報(bào)，屬遲報(bào)行

為，經(jīng)查，操作工系無(wú)證操作，停機(jī)后沒(méi)有將夾軌器放下并夾緊軌

道，在風(fēng)力作用下，起重機(jī)沿軌道撞擊止擋出軌遇到阻礙，整機(jī)向

前傾覆。根據(jù)這一案例，回答以下問(wèn)題：

A.一般

B.較大

C.重大

D.特別重大

【答案】A

8、（2018年真題）法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.依法成立

B.必須擁有50人以上的股東

C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D.有自己的場(chǎng)所

E.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)

【答案】ACD

9、安管人員隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)安全生產(chǎn)考核的，

考核機(jī)關(guān)不予考核，并給予警告；安管人員（）年內(nèi)不得再次申請(qǐng)

考核。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

10、下列哪些屬于黃金T+D具有的特點(diǎn)？（）

A.交易場(chǎng)所多樣

B.交易時(shí)間靈活

C.交易無(wú)做空機(jī)制

D.保證金模式——利益杠桿方式

E.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本

【答案】BD

11、（2018年真題）QDH基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在

境外證券市場(chǎng)進(jìn)行（）等有價(jià)證券投資的基金。

A.股票

B.債券

C.定期存款

D.外匯

E.通知存款

【答案】AB

12、（2017年真題）在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有

（）o

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.損毀風(fēng)險(xiǎn)

D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

13、（2018年真題）下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有（）o

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)

上升

B.實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用

于購(gòu)買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)

格的下降

C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D.通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其

他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到

均衡

E.黃金的收益和股票市場(chǎng)正相關(guān)

【答案】ABD

14、（2018年真題）一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的

有（）。

A.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)

值折損

D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

E.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

【答案】ABCD

15、下列市場(chǎng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.銀行承兌匯票市場(chǎng)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

【答案】BCD

16、（2018年真題）貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一

年以?xún)?nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類(lèi)基金的

資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價(jià)證券。

A.短期政府債券

B.銀行定期存單

C.短期企業(yè)債券

D.商業(yè)票據(jù)

E.長(zhǎng)期企業(yè)債券

【答案】ABCD

17、（2017年真題）《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下

列條件（）o

A.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的組織機(jī)構(gòu)

E.有自己的名稱(chēng)

【答案】ABCD

18、通過(guò)“制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)

的原則有（）。

A.可以計(jì)量的

B.可以達(dá)到的

C.有時(shí)限性的

D.合理的

E.具體的

【答案】ABCD

19、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時(shí)。當(dāng)事人一方有

權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通，損害國(guó)家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【答案】AC

20、信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（）o

A.受托人

B.經(jīng)紀(jì)人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

21、（2021年真題）下列選項(xiàng)中可以出質(zhì)的有（

A.倉(cāng)單

B.匯票、本票

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.建筑物

【答案】ABC

22、房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在0。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

【答案】ABD

23、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務(wù)教育制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

E.住房制度

【答案】BCD

24、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的有（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.房地產(chǎn)市場(chǎng)

C.理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

【答案】ABCD

25、（2020年真題）人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的功能主要包括（）o

A.投機(jī)功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

【答案】B

26、銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）。

A.投資連結(jié)保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.萬(wàn)能保險(xiǎn)

D.分紅險(xiǎn)

E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

【答案】ACD

27、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)包含的專(zhuān)頁(yè)客戶(hù)權(quán)益須知，應(yīng)

當(dāng)至少包括（）等內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行向客戶(hù)進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶(hù)辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程

C.客戶(hù)向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

E.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)

產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

【答案】ABC

28、（2018年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

B.代理人喪失民事行為能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律規(guī)定的其他情形

E.代理人配偶死亡

【答案】ABCD

29、成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)

B.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；

收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大

化的當(dāng)期收入

C.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投

資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投

資于市場(chǎng)；收入型基金一般按時(shí)派息給投資者

【答案】BCD

30、（2017年真題）關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有

（）o

A.現(xiàn)值與終值呈正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

【答案】ABC

31、通過(guò)“制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)

的原則有（）。

A.可以計(jì)量的

B.可以達(dá)到的

C.有時(shí)限性的

D.合理的

E.具體的

【答案】ABCD

32、施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急演練制度，根據(jù)實(shí)際情況采取實(shí)戰(zhàn)演練、

桌面推演等方式，組織開(kāi)展（）的應(yīng)急演練。

A.人員廣泛參與

B.處置聯(lián)動(dòng)性強(qiáng)

C.形式多樣

D.效果明顯

E.節(jié)約高效

【答案】ABC

33、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品概述正確的是（）。

A.銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)

發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類(lèi)金融產(chǎn)品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對(duì)受托的投資者

財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理

C.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)

和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必

要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

【答案】ABCD

34、（2020年真題）關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（）

A.在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄

露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

B.必須和本人訂立合同，不得代理

C.約定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式

D.訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

E.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

【答案】ACD

35、下列金融工具中，現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可以投資的有（）o

A.國(guó)債

B.金融債券

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購(gòu)

E.銀行存款

【答案】ABCD

36、下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法，正確的有（??）。

A.不能上市流通＜

B.憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失

C.憑證式國(guó)債收款憑證記錄債權(quán)

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國(guó)債流動(dòng)性強(qiáng)于記賬式國(guó)債

【答案】ABC

37、債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價(jià)格D,發(fā)行期限E.發(fā)行費(fèi)用

【答案】BC

38、下列選項(xiàng)中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

【答案】ABCD

39、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)采取技術(shù)、()，及時(shí)消除事故隱患。

A.管理措施

B.制度措施

C.組織措施

D.經(jīng)濟(jì)措施

【答案】A

40、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有()。

A.(P/A,r,t)(1+r)

B.(P/A,r,t-1)(1+r)

C.(F/A,r,t)(1+r)

D.(F/A,r,t+l)-l

E.(P/A,r,t-l)+l

【答案】CD

41、(2017年真題)基金的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有的

情形包括()。

A.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金

C.以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金

D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

E.進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按

規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期

【答案】ABCD

42、（2018年真題）下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有（）o

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)

上升

B.實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用

于購(gòu)買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)

格的下降

C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D.通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其

他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到

均衡

E.黃金的收益和股票市場(chǎng)正相關(guān)

【答案】ABD

43、直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有下列哪些特征（）

A.相對(duì)的集中性

B.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

44、（2018年真題）理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）三個(gè)層次，銀行為不同

客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)

B.重點(diǎn)客戶(hù)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.潛在客戶(hù)業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】AC

45、（2017年真題）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的變化

【答案】ABC

46、理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為

B.完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

C.優(yōu)化理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)流程

D.維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序

E.開(kāi)展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作

【答案】ABCD

47、理財(cái)師在進(jìn)行基金產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括

（）o

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益

C.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)

D.以低于成本的費(fèi)用銷(xiāo)售基金

E.采取抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售基金

【答案】ABCD

48、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說(shuō)法正確的有（）。

A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

B.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”

D.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

E.工資薪金類(lèi)收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

【答案】BCD

49、注冊(cè)執(zhí)業(yè)人員未執(zhí)行法律、法規(guī)和工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn),情節(jié)嚴(yán)

重的，吊銷(xiāo)執(zhí)業(yè)資格證書(shū)，（）內(nèi)不予注冊(cè)。

A.6個(gè)月

B.1年

C.3年

D.5年

【答案】D

50、對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)外幣固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)

險(xiǎn)有

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BC

51、銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）o

A.投資連結(jié)保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.萬(wàn)能保險(xiǎn)

D.分紅險(xiǎn)

E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

【答案】ACD

52、（2018年真題）按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確

的有（）o

A.折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額

B.平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還

C.平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息

D.溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值

E.折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還

【答案】ABCD

53、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位未將事故隱患排查治理情況如實(shí)記錄或者未向從

業(yè)人員通報(bào)的，責(zé)令限期改正，可以處（）的罰款。

A.一萬(wàn)元以下

B.二萬(wàn)元以下

C.二萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下

D.五萬(wàn)元以下

【答案】D

54、（2018年真題）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類(lèi)，可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為

（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩(wěn)健型

D.成長(zhǎng)型

E.進(jìn)取型

【答案】BC

55、對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為（）等幾個(gè)方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風(fēng)險(xiǎn)要求

D.審慎要求

E.從業(yè)培訓(xùn)要求

【答案】AB

56、基坑施工過(guò)程中，對(duì)土釘墻，應(yīng)在土釘、噴射混凝土面層的養(yǎng)

護(hù)時(shí)間大于（）后，方可下挖基坑。

A.1天

B.2天

C.3天

D.4天

【答案】B

57、基金的特點(diǎn)包括（）o

A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

B.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

C.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理

D.獨(dú)立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資

【答案】ABCD

58、影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有（？?）。

A.社會(huì)偏好

B.供求狀況

C.物價(jià)水平

D.住房制度

E.居民收入

【答案】BC

59、黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

【答案】ABCD

60、開(kāi)放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買(mǎi)賣(mài)方式不同

C.基金的價(jià)格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

【答案】ABCD

61、（2018年真題）與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存

單的特點(diǎn)主要有（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前

支取

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過(guò)一年，傳統(tǒng)定期存款存單期

限有長(zhǎng)有短

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可

小

【答案】ABC

62、以下屬于另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.房地產(chǎn)

B.大宗商品

C.對(duì)沖基金

D.證券化資產(chǎn)

E.低碳產(chǎn)品

【答案】ABCD

63、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列（）情形之一，并造成

客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。