2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理押題練習試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、下列中不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）o

A.基本存款賬戶

B.特別存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】B

2、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措

施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

【答案】C

3、按（），信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。

A.授信方的不同

B.信用風險產(chǎn)生的原因

C.源信用風險可控程度

D.授信方式的不同

【答案】B

4、根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構(gòu)應當向發(fā)

洗錢監(jiān)測中心報告的是（）o

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民

幣10。萬元的境外款項匯款

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣

100萬元的境內(nèi)款項匯款

【答案】D

5、在所有債券之中，（）沒有違約風險。

A.地方政府發(fā)行的政府債券

B.公司發(fā)行的公司債券

C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

D.財政部發(fā)行的國債

【答案】D

6、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。

A.貨幣含金量

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.外匯市場供求狀況

【答案】D

7、銀行合規(guī)風險管理過程中最容易“看得見的”方面是（）。

A.合規(guī)風險報告

B.合規(guī)風險監(jiān)測

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險識別

【答案】A

8、以下關于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”理念

D.樹立"合規(guī)創(chuàng)造價值"理念

【答案】A

9、支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.l個月

D.2個月

【答案】A

10、內(nèi)部環(huán)境是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，它的構(gòu)成內(nèi)容不包括

（）o

A.管理模式

B.組織架構(gòu)

C.人力資源

D.企業(yè)文化

【答案】A

11、還款期是指從借款合同規(guī)定的（）起至全部本息清償Et止的期

間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

【答案】A

12、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于（）。

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C.2005年10月31日

D.2006年10月31日

【答案】D

13、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)新的表

述正確的是（）o

A.以發(fā)展為中心、，以市場為導向

B.以效益為中心、，以安全為導向

C.以客戶為中心，以市場為導向

D.以安全為中心，以效益為導向

【答案】C

14、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資

本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（）o

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

15、（2017年真題）銀行內(nèi)部審計的目標不包括（）。

A.保證國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫

徹執(zhí)行

B.改善風險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi)。促使風險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

【答案】B

16、根據(jù)《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風險

【答案】C

17、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災害類

C.社會安全事件類

D.事故災難類

【答案】C

18、（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀

展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風險官

D.高級管理層

【答案】A

19、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)

算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】B

20、（2018年真題）在劃分貨幣供應量層次中，Ml一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】C

21、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)

性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融

通資金的機制和過程是（）o

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】A

22、根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務可以分為（）。

A.資金信托和財產(chǎn)信托

B.主動管理信托和被動管理信托

C.融資類信托、投資類信托和事務管理類信托

D.單一信托和集合信托

【答案】A

23、下列關于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是（）。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

【答案】D

24、王明需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列

的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用

風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

【答案】A

25、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經(jīng)營

的業(yè)務不包括（）。

A.對成員單位提供擔保

B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃

D.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務

【答案】C

26、下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。

A.承兌為匯票所獨有的行為

B.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進行

【答案】D

27、（2017年真題）貸款分類時，應當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關性原則

【答案】D

28、非銀借款業(yè)務最長期限為（），業(yè)務到期后不得展期。

A.3年（含）

B.4年（含）

C.2年（含）

D.1年（含）

【答案】A

29、關于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是

（）。

A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度

C.建立客戶身份識別制度

D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

【答案】D

30、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是（）。

A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風

險

B.按信用風險產(chǎn)生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道

德性信用風險

C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用

風險

D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種

【答案】D

31.商業(yè)銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評

價系統(tǒng)，說明了它們之間（）o

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

【答案】C

32、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

【答案】A

33、重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或

其派出機構(gòu)報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

【答案】A

34、下列不屬于合規(guī)管理的基本機制的是（）。

A.誠實信用機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.合規(guī)問責機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】A

35、下列選項中，關于風險的說法不正確的是（）。

A.風險是未來結(jié)果的不確定性

B.風險是損失的可能性

C.風險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

D.風險是未來結(jié)果對期望的偏離

【答案】C

36、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的

是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】C

37、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行

到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性

周轉(zhuǎn)資金的需要

【答案】A

38、銀行可以通過（）為存款人提供現(xiàn)金支取服務。

A.I類銀行賬戶

B.II類銀行賬戶

C.Ill類銀行賬戶

D.IV類銀行賬戶

【答案】A

39、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.風險的最小化

B.利益持續(xù)增長

C.以穩(wěn)定發(fā)展為導向

D.基于價值最大化

【答案】D

40、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.基礎貨幣

B.貨幣供應量

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

【答案】A

41、根據(jù)《關于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》（銀發(fā)[2014]127號）

的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額

的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

42、財務公司的基本定位不包括（）。

A.最大程度地降低財務費用

B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務

【答案】D

43、下列選項中，關于銀行合規(guī)文化建設工作的意義和內(nèi)容的表述,

正確的是（）o

A.合規(guī)文化建設是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關鍵所在

B.合規(guī)文化建設是提升內(nèi)部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要因

素

C.合規(guī)文化建設是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求

D.合規(guī)文化建設是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武

器

【答案】D

44、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

（）o

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】B

45、銀行本票見票即付，其提示付款期限為（）。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

【答案】D

46、（2019年真題）下列業(yè)務中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務范圍

的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)

C.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務

【答案】D

47、（2019年真題）資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長

期金融市場。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】D

48、A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸

款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款

1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

【答案】D

49、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的是（）。

A.合規(guī)問責機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.誠信舉報機制

D.公平競爭機制

【答案】D

50、（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

【答案】B

51、關于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說法正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的全部監(jiān)管職責主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為進

行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制.具體辦法由中國人民銀

行規(guī)定

D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán).

會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查

【答案】B

52、銀行業(yè)消費者的投訴處理基本要求不包括（）。

A.建立投訴處理機制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理過程

D.跟進投訴處理結(jié)果

【答案】C

53、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責

存款保險制度實施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】D

54、以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經(jīng)營領域窄

D.可以提供金融全領域的服務

【答案】C

55、根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者

權(quán)益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法錯誤的是

（）o

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息,

不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人

金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者知情權(quán)，除非其明確表示

拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)

性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、

使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信

息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正

當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)

消費者同意

【答案】B

56、（2020年真題）經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的

金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行債券

C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務

D.為控股股東對外融資提供擔保

【答案】D

57、（2019年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸

為關注類的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息

已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

58、下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是（）。

A.戰(zhàn)略管理

B.核心管理

C.內(nèi)部審計

D.人力資源

【答案】D

59、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業(yè)務、利率政策和匯率政策

C.公開市場業(yè)務、存款準備金和窗口指導

D.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款與再貼現(xiàn)

【答案】D

60、（2019年真題）下列關于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付

指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務

B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管

C.第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應清晰界定各方的權(quán)利

義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制

D.互聯(lián)網(wǎng)支付應始終堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供小額、快

捷、便民小微支付服務的宗旨

【答案】B

61、以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）o

A.權(quán)責分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】A

62、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列不屬

于商業(yè)銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。

A.負責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受

的市場風險水平

B.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市

場風險管理方面的履職情況

C.負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及

具體的操作規(guī)程

D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風

險，并定期獲得關于市場風險性質(zhì)和水平的報告

【答案】C

63、外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外

部審計的服務年限不得超過（）年。

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】D

64、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.同業(yè)拆借市場

【答案】D

65、同業(yè)拆借業(yè)務是通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的（）資金融

通行為。

A.無擔保

B.無抵押

C.有擔保

D.有抵押

【答案】A

66、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風險管理要求的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務性質(zhì)及規(guī)模相適應的完善的

內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入

全行統(tǒng)一的風險管理體系

C.商業(yè)銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額

D.董事會負責制訂業(yè)務應急性計劃，高級管理層負責制訂業(yè)務連續(xù)

性計劃

【答案】D

67、商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）o

A.可疑類

B.次級類

C.關注類

D.損失類

【答案】B

68、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標準

為（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

【答案】D

69、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過銀行

資本凈額的比例為（）o

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

【答案】B

70、下列不屬于不良貸款的是（）o

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】B

71、信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向（）或其指定方進行付款的書面文

件。

A.保證人

B.受益人

C.申請人

D.被擔保人

【答案】B

72、再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構(gòu)持有的（）予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票

【答案】B

73、以下關于反洗錢工作說法錯誤的是()。

A.國務院金融監(jiān)督管理部門審批新設金融機構(gòu)時應當審查新機構(gòu)反

洗錢內(nèi)部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責金融機構(gòu)的反

洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,

客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交

易和可疑交易報告制度

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要,

與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關系

【答案】D

74、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率

會導致()O

A.外匯儲備減少

B.外匯儲備增加

C.貨幣供應量減少

D.貨幣供應量增加

【答案】C

75、下列關于銀行匯票的說法中，正確的是（）。

A.銀行匯票只適用于單位各種款項的結(jié)算

B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現(xiàn)性

C.銀行匯票只能用于轉(zhuǎn)賬

D.在同城結(jié)算中廣為應用

【答案】B

76、下列選項中，（）是銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

A.（W

B.（3X5X0

c.?（W

D.（3X5X7）

【答案】D

77、下列關于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是（）。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序

進行的授權(quán)

D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批

【答案】A

78、目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；貨幣供應量

D.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金

【答案】C

79、下列關于設立企業(yè)集團財務公司法人機構(gòu)應具備的條件，說法

錯誤的是（）o

A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關鍵崗位上至少各有

1名具有3年以上相關金融從業(yè)經(jīng)驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等

值的可自由兌換貨幣

C.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不

低于總?cè)藬?shù)的2/3

D.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不

低于總?cè)藬?shù)的1/3

【答案】B

80、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其

中M2與Ml之差表示（）o

A.廣義貨幣

B.現(xiàn)實購買力

C.流通中現(xiàn)金

D.準貨幣

【答案】D

81、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）

而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】A

82、通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動稱作（）。

A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務

B.第三方支付業(yè)務

C.平臺融資業(yè)務

D.P2P業(yè)務

【答案】A

83、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣

（）萬元。

A.50

B.40

C.30

D.20

【答案】D

84、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售保險

保險業(yè)務外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司

開展保險代理業(yè)務合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

85、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。

A.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)

濟金融活動不存在國別風險

B.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)

濟金融活動可能存在

C.國際經(jīng)濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失

D.國際經(jīng)濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失

【答案】A

86、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、

關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關注類、次級類、可疑類和損失類

D.關注類、次級類和可疑類

【答案】A

87、公開市場業(yè)務是中央銀行通過在市場上吞吐（）來實現(xiàn)貨幣政策

目標。

A.有價證券

B.基礎貨幣

C.準貨幣

D.流通中的現(xiàn)金

【答案】B

88、貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市

場交易經(jīng)紀業(yè)務的產(chǎn)品不包括（）o

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

【答案】C

89、下列關于銀行本票的說法中，正確的是（）。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務的銀行機構(gòu)

【答案】A

90、列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責（）。

A.組織開展業(yè)務競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識

【答案】D

91、下列債務人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的

是（）。

A.存款單

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.應收賬款

D.注冊商標專用權(quán)

【答案】D

92、（2018年真題）消費金融公司的負債業(yè)務不包括（）。

A.固定收益類證券投資

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】A

93、下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容。

A.建立量化流動性監(jiān)管標準

B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的〃三大支柱〃

C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

D.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

【答案】B

94、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部

審計三個發(fā)展階段。

A.國家審計

B.獨立審計

C.內(nèi)部審計

D.社會審計

【答案】C

95、下列行政處罰中，（）只適用于機構(gòu)。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證

【答案】D

96、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時,

如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一

項缺失的，應要求境外機構(gòu)補充。

A.匯款人住所

B.匯款行地址

C.匯款人工作單位

D.匯款人身份證明文件

【答案】A

97、下列不屬于企業(yè)集團財務公司的資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C.財務公司票據(jù)承兌業(yè)務

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸

【答案】C

98、下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升與人才培

養(yǎng)、風險控制相適應，的薪酬機制

B.商業(yè)銀行應確?？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎的

能力

C.商業(yè)銀行績效薪酬應體現(xiàn)充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行

可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

D.商業(yè)銀行應建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞

延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬

與風險的關聯(lián)性

【答案】D

99、（2017年真題）專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供

服務，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】A

100、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力

【答案】A

多選題（共80題）

1、提供自助轉(zhuǎn)賬服務時，還應提供自助服務的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標準

【答案】ABCD

2、（2019年真題）下列關于證券承銷的說法，錯誤的是（）

A.證券公司承銷證券，應當先出售給認購人，而不是為本公司預留

B.證券公司承銷證券，應當同發(fā)行人簽訂代銷協(xié)議或者包銷協(xié)議

C.證券包銷是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在

承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

D.證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將

未出售的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

【答案】C

3、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行

的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則

和準則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

【答案】ABCD

4、金融工具的風險主要有（）o

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.政策風險

E.利率風險

【答案】BC

5、貸款的基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取

履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的

協(xié)作關系

【答案】ABCD

7、存款保險制度的作用有（）。

A.保護存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

【答案】AD

8、下列關于購車貸款的說法中，正確的有（）o

A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

【答案】BCD

9、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括（）。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務重組

【答案】ABCD

10、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀

行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)

則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

【答案】ABCD

11、下列屬于合規(guī)政策應包括的內(nèi)容的有()。

A.合規(guī)管理部門的功能

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.合規(guī)管理部門的職責

E.設立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

【答案】ABCD

12、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定包

括()o

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的

協(xié)作關系

【答案】ABCD

13、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密

D.利用政府行政資源干預或影響市場競爭

E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序

【答案】ABCD

14、信息與溝通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】AD

15、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集

中，可以采?。ǎ┑确椒▉斫档透黝愶L險。

A.限額管理

B.資產(chǎn)證券化

C.資產(chǎn)組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產(chǎn)品

【答案】ABCD

16、商業(yè)銀行的三項基礎業(yè)務包括（）o

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.代理業(yè)務

E.支付結(jié)算業(yè)務

【答案】AB

17、績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

【答案】ABCD

18、商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其

內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

【答案】ABD

19、內(nèi)部審計部門對銀行分支機構(gòu)可就（）等相關問題提供咨詢

服務，但不應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

【答案】CD

20、內(nèi)部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴

露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應從嚴掌握，

具有實質(zhì)風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確

保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，

應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

21、財務公司投資業(yè)務包括（）。

A.有價證券投資

B.并購投資

C.金融機構(gòu)股權(quán)投資

D.實業(yè)投資

E.信貸投資

【答案】AC

22、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則有（）。

A.公平

B.公正

C.公開

D.風險匹配

E.誠實信用

【答案】ABCD

23、（2018年真題）下列選項中，不享有法人財產(chǎn)權(quán)的有（）。

A.I、III.IV

B.II、III.IV

C.I、II、IV

DI、II、III

【答案】A

24、商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行

業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標，包括（）。

A.風險管理

B.損失準備金

C.內(nèi)部控制

D.風險集中

E.關聯(lián)交易

【答案】ABCD

25、商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

【答案】ABCD

26、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

【答案】ABD

27、流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)

【答案】BCD

28、（2016年真題）股份有限公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份,

自公司股票在證券交易所上市交易之日起（）內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】B

29、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

【答案】ACD

30、銀行業(yè)金融機構(gòu)應該履行的企業(yè)社會責任包括（）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

【答案】BC

31、我國的金融體系機構(gòu)由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.財政部門

E.金融監(jiān)管機構(gòu)

【答案】ABC

32、下列符合逆周期資本占風險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

【答案】ABCD

33、（2016年真題）下列關于股份有限公司設立的說法，錯誤的是

（）o

A.應當有符合公司章程規(guī)定的全體發(fā)起人認購的股本總額或者募集

的實收股本總額

B.可以采取發(fā)起設立或者募集設立的方式

C.募集設立應當由發(fā)起人認購公司發(fā)行的全部股份

D.發(fā)起人制訂公司章程，采用募集方式設立的經(jīng)創(chuàng)立大會通過

【答案】C

34、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有（）o

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行

金融債券融入資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外，承

租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行

間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進

行的無擔保資金融通行為

【答案】BC

35、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

【答案】ABCD

36、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中

不得進行批量轉(zhuǎn)讓的有（）。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務人或擔保人為國家機關的資產(chǎn)

【答案】ACD

37、商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有（）。

A.樹立"合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”的理念

D.樹立"合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

【答案】ABCD

38、貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預期目標

D.中介目標

E.最低目標

【答案】ABD

39、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。

A.不斷提高自身業(yè)務素質(zhì)

B.嚴格規(guī)范自身行為

C.保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

【答案】ABCD

40、根據(jù)《建筑施工塔式起重機安裝、使用、拆卸安全技術規(guī)程》

JGJ196-2010,當多臺塔式起重機在同一施工現(xiàn)場交叉作業(yè)時，應編

制專項方案，并應采取（）的安全措施。

A.防倒塌

B.防碰撞

C.交叉施工

D.人員互用

【答案】B

41、關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正

確的是（）O

A.銀行應加強與外部審計機構(gòu)的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行

業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當性

E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀

行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

【答案】ABC

42、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)

部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

43、特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務中的特定目的載體包括（）。

A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

B.證券公司資產(chǎn)管理計劃

C.信托投資計劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃

【答案】ABCD

44、貸款分類應遵循的原則包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

【答案】ABCD

45、我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構(gòu)

D.銀行金融機構(gòu)

E.非銀行金融機構(gòu)

【答案】ACD

46、下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致

利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性

風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應建立和制定聲譽風險管理機制

【答案】BCD

47、票據(jù)掛失止付的通知對象有（）。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦

理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

【答案】ABCD

48、新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程

B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路

【答案】BCD

49、根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務，

應當具備的條件有（）。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了

符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理

系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全

策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和

技術人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

【答案】ACD

50、《巴塞爾協(xié)議III》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

的說法正確的有（）o

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資

本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

【答案】ABCD

51、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出

了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

52、金融企業(yè)會計同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點表

現(xiàn)為（）。

A.核算內(nèi)容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.核算的必要性

E.內(nèi)部控制的嚴密性

【答案】ABC

53、根據(jù)《混凝土結(jié)構(gòu)工程施工規(guī)范》GB50666-2011,混凝土中細

骨料宜選用級配良好、質(zhì)地堅硬、顆粒潔凈的天然砂或機制砂，混

凝土細骨料中氯離子含量對預應力鋼筋混凝土，按干砂的質(zhì)量百分

率計算不得大于（）%O

A.002

B.0.02

C.0.2

D.2

【答案】B

54、COS。委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出

了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

55、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶

【答案】ABCD

56、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則有（）。

A.公平

B.公正

C.公開

D.風險匹配

E.誠實信用

【答案】ABCD

57、信息與溝通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】AD

58、根據(jù)《通風與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50243-2002,輸

送空氣溫度（）80C。的風管，應按設計規(guī)定采取防護措施。

A.等于

B.可能低于

C.低于

D.高于

【答案】D

59、在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注（）流

入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

【答案】A

60、下列關于我國貨幣政