2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財能力提升試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業(yè)務代理和職務代理

C.業(yè)務代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理

【答案】A

2、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機構(gòu)

【答案】A

3、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和

狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】B

4、（2017年真題）個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A.美國

B.英國

C.法國

D.日本

【答案】A

5、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那

么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

6、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將

按5%的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15%,那

么王先生最多會以每股（）元的價格購買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】C

7、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期

付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設利率為12%的單

利。采用復利計算的實際年利率比12%高（）。

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%

【答案】D

8、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入

的產(chǎn)品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)

【答案】C

9、（2017年真題）下列關于基金子公司的說法中，錯誤的是（）o

A.基金子公司的業(yè)務種類多，投資范圍廣，業(yè)務靈活

B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享，進而

提高自身的主動管理能力

C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者

D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理

計劃的委托人不得超過300人

【答案】D

10、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關于

經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）o

A.經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理

B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)

易經(jīng)營權登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支

進行管理

C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)

營權的企業(yè)代理進出口項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯

D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出

在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理

【答案】D

11、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投

資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投

資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新

和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】B

12、股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，

這體現(xiàn)了股票市場的（）功能。

A.股票定價

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.積聚資本

【答案】B

13、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用

的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

14、發(fā)生下列（）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】A

15、以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。

A.有針對性

B.容易量化

C.客戶接受度高

D.指導作用強

【答案】D

16、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

17、()不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款

【答案】C

18、下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

【答案】B

19、銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融

產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依

法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能

提供相關財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方

合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關

財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法

成立的其他組織

【答案】D

20、下列關于銀行代理黃金業(yè)務種類的表述，錯誤的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點

B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價波動

C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險

【答案】B

21、下列關于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）o

A.通過組合投資，可以分散投資風險

B.投資具有高波動性及高杠桿特點

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權限

D.資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大

【答案】B

22、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民

經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重復功能，反映功能

C.重復功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

【答案】A

23、（2021年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以

5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%,那么該年金的現(xiàn)值是（）

元。（取近似數(shù)值）

A.30

B.20

C.26

D.23

【答案】C

24、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是（）。

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

【答案】B

25、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照

（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風險

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財產(chǎn)品

【答案】B

26、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領取方式，一

是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有

一個投資機會，年復利收益率為20%,每年計息一次，則下列表述

正確的是（）o

A.目前領取并進行投資更有利

B.無法比較何時領取更有利

C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區(qū)別

D.5年后領取更有利

【答案】A

27、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設施或安全生產(chǎn)條件不符合國家

規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接

負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘

役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員

【答案】B

28、（2017年真題）假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投

資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答

案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

【答案】D

29、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)

【答案】A

30、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括

（）o

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低

【答案】D

31、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年

末的價值總額，則應采用的系數(shù)是（）o

A.復利終值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

32、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是（??）。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活

來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人

【答案】C

33、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）o

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務

【答案】B

34、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息

【答案】B

35、個人理財業(yè)務建立的基礎是（）。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

【答案】B

36、（2018年真題）下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（）。

A.財務自由

B.達到整體稅后利潤最大化

C.減輕稅負

D.合理退稅

【答案】D

37、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）o

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

38、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的

原則不包括（）o

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】A

39、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%

的情況下，到年終其價值為1100。元。則貨幣的時間價值是（）

O

A.1000

B.110

C.10000

D.1100

【答案】A

40、下列關于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是

Oo

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給

付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收

益

D.收益具有確定性

【答案】D

41、（2019年真題）在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適

合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財

產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.適當性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實守信

【答案】A

42、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率

為5%,按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

43、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且

有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的

階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

44、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】B

45、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投

資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案】D

46、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】B

47、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征

是0。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】B

48、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以

應（）一筆期權費。

A.權利；得到

B.權利；支付

C.義務，?得到

D.義務；支付

【答案】C

49、（2018年真題）商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財

產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售

的理財產(chǎn)品進行風險評級。理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級

體現(xiàn)，由低到高至少包括（）,并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級

【答案】B

50、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn),

降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）

的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全

【答案】C

51、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特

點O

A.量力而行、合理選擇

B.風險分散、組合投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資

【答案】B

52、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤

的是（）

A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度

B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人

理財業(yè)務

【答案】C

53、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)

價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李

先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去

世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應該分得（）萬元。

A.50

B.200

C.250

D.100

【答案】C

54、下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好

【答案】D

55、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用

【答案】B

56、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可

以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率/債券掛鉤類

【答案】D

57、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于

（）o

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同

【答案】A

58、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相

同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）o

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】C

59、下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。

A.健康狀況

B.產(chǎn)品責任

C.機器設備

D.出口信用

【答案】A

60、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）o

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

【答案】B

61、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能

執(zhí)行權利的期權是（）o

A.看跌期權

B.歐式期權

C.美式期權

D.看漲期權

【答案】B

62、事故調(diào)查組應當自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天

【答案】B

63、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應（）。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

【答案】A

64、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內(nèi)計劃他的

消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置

的理論。

A.生命周期理論

B.風險偏好理論

C.貨幣的時間價值理論

D.投資組合理論

【答案】A

65、（2019年真題）下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用72法則的是（）。

A.6%?24%

B.6%?9%

C.2%?24%

D.2%~18%

【答案】B

66、關于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關系，下列敘述正確

的是（）。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應

上升

【答案】D

67、關于理財規(guī)劃服務涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）o

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況

【答案】C

68、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以

較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品，屬于

金融衍生品特點中的（）O

A.可復制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

【答案】A

69、（2021年真題）我國對個人結(jié)匯和墻內(nèi)個人購匯實行年度便利

化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】A

70、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收

支規(guī)劃最重要的指標和工具。

A.利潤表

B.所有者權益變動表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表

【答案】D

71、（）應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料

變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務做出規(guī)

定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務院相關部門

【答案】A

72、下列關于綜合理財產(chǎn)品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財產(chǎn)品（計劃）的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產(chǎn)品（計劃）的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產(chǎn)品（計劃）確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財

產(chǎn)品（計劃）的起點金額

【答案】D

73、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關于基本養(yǎng)老

保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費的征繳規(guī)定執(zhí)行。

A.工傷保險費

B.意外保險費

C.醫(yī)療保險費

D.人身保險費

【答案】A

74、監(jiān)察機關依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職

責的部門及其工作人員履行()o

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責實施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責實施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察

D.安全管理工作實施監(jiān)管

【答案】A

75、(2019年真題)一般而言，在理財服務過程中商業(yè)銀行充當

()的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人’

D."受托人”和“中介人”

【答案】C

76、下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是()。

A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系

統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序

地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益

C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個

人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他

涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料

和服務與交易記錄

【答案】D

77、施工現(xiàn)場食堂必須有（）o

A.營業(yè)執(zhí)照

B.衛(wèi)生許可證

C.環(huán)保合格證

D.稅務登記證

【答案】B

78、（2019年真題）根據(jù)（）不同，債券可分為公募債券和私募

債券。

A.募集方式

B.期限

C.發(fā)行主體

D.利息支付方式

【答案】A

79、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

“一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

【答案】A

80、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)?/p>

期限和0。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

【答案】D

81、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

【答案】C

82、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題

【答案】D

83、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是()。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公平

【答案】B

84、境內(nèi)個人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

85、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險

【答案】D

86、（2021年真題）下列屬于個人理財規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）。

A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費品規(guī)劃

B.投資規(guī)劃，財富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃

C.家庭收支和債務管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃、移民及留學規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃

【答案】C

87、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（??）

日內(nèi)書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

88、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括（）。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

【答案】D

89、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整

體，下列四種服務排列順序正確的是（）o

A.財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議

【答案】B

90、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學、中學

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負擔減輕、準備退休

【答案】D

91、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。

其中，公募發(fā)行的特征是（）o

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

【答案】D

92、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基

金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多

少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

93、（2018年真題）下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票

【答案】C

94、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)

性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收

益逐年增加，第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%

的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)

額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元

（360天/年計）。單利計息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】C

95、（2018年真題）下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正

確的是（）O

A.管理人對基金運營收益承擔投資風險

B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣

除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資

者持有的基金份額進行分配

【答案】A

96、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據(jù)不同客

戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客

戶服務

B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務

【答案】B

97、（2018年真題）下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是

（）o

A.理財顧問服務涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個

人的情況

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

【答案】B

98、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務

【答案】B

99、（2018年真題）保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合

同（）約定保險權利義務關系的協(xié)議。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人

D.投保人與保險人

【答案】D

100、一般而言，下列關于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正

確的有（）

A.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會增加

C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額

【答案】A

多選題（共80題）

1、下列各項中影響定期評估頻率的有（）o

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶的風險偏好

C.客戶個人財務狀況變化幅度

D.自然災害

E.公積金政策變化

【答案】ABC

2、從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）o

A.基本信息

B.財務信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規(guī)劃和目標

【答案】ABD

3、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約

責任的形式可以是（）o

A.賠償損失

B.強制履行

C.違約金責任

D.訂金責任

E.采取補救措施

【答案】ABC

4、（2020年真題）下列關于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定,這種機制

下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機

制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較

小

C.同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上

的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競

價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況,

利率彈性較小

E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競

價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度,

利率彈性較大

【答案】ACD

5、我國銀行理財師的職業(yè)道德準則包括（）o

A.遵紀守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.勤勉盡職

E.專業(yè)勝任

【答案】ABCD

6、（2018年真題）境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總

額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

B.學習支出：境內(nèi)學校收費證明

C.其他：相關證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通

知

E.生活消費類支出：合同或發(fā)票

【答案】ABCD

7、（2018年真題）家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務問題和

理財需求有（）o

A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求

B.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性

C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點

D.收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快

E.進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)

【答案】CD

8、當無外腳手架時，應在屋檐邊設置不低于（）m高的防護欄桿,

并應采用密目式安全立網(wǎng)全封閉。

A.1

B.1.5

C.2

D.2.5

【答案】B

9、技術施工現(xiàn)場發(fā)生的責任事故絕大部分屬于（）造成的事故。

A.過失

B.故意

C.不能預見

D.不可抗力

【答案】A

10、以下關于個人理財主體闡述正確的是（）。

A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個人理財業(yè)務的提供商是商業(yè)銀行

C.個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、

中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管

理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資

理財公司（如第三方理財公司等）等其他金融機構(gòu)也為客戶提供理財

服務

E.非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務

【答案】ACD

11、分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，

按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風險來源

于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動

【答案】ABCD

12、關于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）。

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權人，無

法通知的，應當予以公告

B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務

仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在

C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款

和其他債務

E.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其

他財產(chǎn)予以清償

【答案】AD

13、在進行另類資產(chǎn)投資時，應承擔的風險有（）o

A.信用風險

B.投機風險

C.周期風險

D.損失即高虧的極端風險

E.政府干預風險

【答案】ABCD

14、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民

事代理特征的有（）o

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

【答案】ABCD

15、影響電話效果的三要素有（）。

A.時間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的內(nèi)容

D.通話的速度

E.通話的對象

【答案】ABC

16、貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

【答案】ABCD

17、下列關于債券的說法中，正確的有（）。

A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通

貨膨脹率的預期等

B.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

C.一般來說，債券的價格與到期收益率成反比

D.一般來說，債券的市場交易價格伺市場利率成反比

E.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率稱正比

【答案】ACD

18、個人生命周期包括（）。

A.探索期

B.建立期

C.成長期

D.維持期

E.高峰期

【答案】ABD

19、人身保險新型產(chǎn)品包括（）。

A.意外傷害保險

B.分紅壽險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結(jié)型壽險

【答案】BD

20、關于理財師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點，

以下說法正確的是（）o

A.理財規(guī)劃服務是一項涉及業(yè)務范圍廣、專業(yè)性很強的服務

B.理財規(guī)劃服務要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識和專

業(yè)技能

C.理財規(guī)劃服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法

律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要

簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供

建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的

所有收益或風險均由金融機構(gòu)和客戶共同擁有或承擔

【答案】ABCD

21、項目經(jīng)理必須組織對施工現(xiàn)場作業(yè)人員進行（），組織審核建

筑施工特種作業(yè)人員操作資格證書。

A.安全技術分析

B.安全生產(chǎn)檢查

C.崗前質(zhì)量安全教育

D.安全整改

【答案】C

22、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列

關于單一投資者購買商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，以下說法正確的是

（）

A.混合類私募理財產(chǎn)品起點金額不能低于40萬元

B.權益類私募理財產(chǎn)品起點金額不得低于50萬元

C.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于5萬

D.風險收益類理財產(chǎn)品起點金額不得低于30萬元

E.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于1萬元

【答案】A

23、建設單位未提供建設工程安全生產(chǎn)作業(yè)環(huán)境及安全施工措施所

需費用的，責令限期改正；逾期未改正的，（）。

A.給予罰款

B.給予刑事處罰

C.給予警告

D.工程停止施工

【答案】D

24、債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價格D,發(fā)行期限E.發(fā)行費用

【答案】BC

25、（2017年真題）按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細分和需求分

析的依據(jù)。

A.年紀

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

【答案】ABCD

26、下列屬于金融市場的微觀經(jīng)濟功能的有（）0

A.交易功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.財富投資功能

E.反映功能

【答案】ABCD

27、（2017年真題）《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人

分為（）法人。

A.營利

B.機關

C.事業(yè)單位

D.非營利

E.特別

【答案】AD

28、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括

（）o

A.貨幣出資

B.勞務出資

C.實物出資

D.知識產(chǎn)權出資

E.土地使用權出資

【答案】ABCD

29、下列關于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

B.詢問客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】ACD

30、（2018年真題）銀行代理貴金屬業(yè)務種類有（）。

A.金飾品

B.條塊現(xiàn)貨

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣

【答案】BCD

31、劉先生計劃投資50萬元到某項目中，希望在若干年后可以獲得

100萬元，如果按照72法則估算，下列可大致達到預期目標的有

（）。

A.年化投資回報率為3%,投資期限24年

B.年化投資回報率為4.5%,投資期限16年

C.年化投資回報率為6%,投資期限12年

D.年化投資回報率為8%,投資期限9年

E.年化投資回報率為4%,投資期限17年

【答案】ABCD

32、（2017年真題）衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括

（）o

A.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現(xiàn)金準備

E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

【答案】ABCD

33、（2021年真題）商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當具備的條件

有（）

A.主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近5年無重大違法違規(guī)記錄

B.已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能

力

C.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)

D.所有銷售人員均須取得保險從業(yè)資格證書

E.具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)頒發(fā)的金融許可證

【答案】BC

34、下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關規(guī)定的有（）。

A.挪用或侵占保險費

B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單

C.代理再保險業(yè)務

D.保險公司向保險代理機構(gòu)支付業(yè)務競賽激勵費

E.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務

【答案】ABC

35、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導致房地產(chǎn)價格升

高的有（）o

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟衰退

【答案】AB

36、下列哪些屬于及時高效的郵件處理習慣？（）

A.接收郵件時，實行三“R”政策，即read（閱讀），respond（回復）

和remove（清理）

B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時處理郵件的好習慣

C.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

D.使用有意義的標題，郵件簡明扼要

E.不要忘記電話

【答案】ACD

37、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額

可以采用（）等指標。

A.風險價值限額

B.交易限額

C.期權限額

D.錯配限額

E.止損限額

【答案】ABCD

38、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資于（）。

A.金融債

B.債券回購

C.短期融資券

D.央行票據(jù)

E.國債

【答案】ABCD

39、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列

可以代理銷售商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的機構(gòu)有（）

A.證券公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

E.金融機構(gòu)

【答案】BCD

40、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,

應當遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則

【答案】ABCD

41、（2018年真題）境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度

總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

B.學習支出：境內(nèi)學校收費證明

C.其他：相關證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通

知

E.生活消費類支出：合同或發(fā)票

【答案】ABCD

42、短期政府債券市場的特點包括（）。

A.流動性強

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風險小

【答案】ABD

43、投資型保險產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.基本保障功能

B.投機功能

C.價格發(fā)現(xiàn)功能

D.資金增值功能

E.套期保值功能

【答案】AD

44、（2018年真題）家庭的生命周期包括（）o

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

【答案】ACD

45、按照客戶對風險態(tài)度的不同，可以把客戶劃分為()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險消極型

D.風險中立型

E.風險積極型

【答案】ABD

46、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列(??)情形。

A.介紹基金過往業(yè)績

B.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

D.挪用基金銷售結(jié)算資金

E.以低于成本的銷售費用銷售基金

【答案】BCD

47、事故發(fā)生單位及其有關人員謊報或者瞞報事故的，對主要負責

人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入()

的罰款。

A.40%?80%

B.60%~100%

C.80%

D.50%

【答案】B

48、收藏品投資主要遵循的原則包括()。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風險

D.選擇收藏品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術品收藏投資起步

【答案】ABD

49、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】ABD

50、個人生命周期中維持期的主要特征有()。

A.對應年齡為45?54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加、籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險

【答案】AC

51、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

【答案】ABC

52、關于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）o

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

【答案】ABD

53、施工現(xiàn)場用氣，空瓶和實瓶同庫存放時，應分開放置，兩者間

距不應小于（）mo

A.0.8

B.1.0

C.1.5

D.2

【答案】c

54、下列各項中，說法正確的有（）。

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風險大

D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券

投資的個人和機構(gòu)的需要

E.國債不存在違約風險

【答案】ABD

55、基坑周邊在基坑深度（）倍距離的范圍內(nèi)不宜設置塔吊等大型

設備和搭設職工宿舍。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

56、取得客戶授權是理財規(guī)劃師開始實施理財方案的第一步。為明

確理財規(guī)劃師與客戶之間的權利與義務，防止不必要的法律爭端，

理財規(guī)劃師應取得客戶關于執(zhí)行理財方案的書面授權，應出具一份

關于方案實施的聲明，該聲明應包括（）。

A.關于理財規(guī)劃師資質(zhì)的聲明

B.關于客戶許可的聲明

C.關于實施效果的聲明

D.信息真實、準確，沒有重大遺漏

E.其他雙方認為應當聲明的事項

【答案】ABCD

57、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

【答案】ABCD

58、可燃材料庫房單個房間的建筑面積不應超過（）。

A.10m

B.20m

C.30m

D.40m

【答案】C

59、（2018年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）0

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

【答案】AD

60、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的特點包括（）o

A.期限長

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

【答案】BCD

61、理財師在進行基金產(chǎn)品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括

（）o

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益

C.預測基金的證券投資業(yè)績

D.以低于成本的費用銷售基金

E.采取抽獎銷售基金