25三月2024世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)一、壽險(xiǎn)行銷過程的演變組織的轉(zhuǎn)變角色的轉(zhuǎn)變資格的轉(zhuǎn)變世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)

時(shí)間底高複雜度

行銷組織的轉(zhuǎn)變銷售機(jī)制人海戰(zhàn)術(shù)銷售機(jī)制質(zhì)量併重行銷機(jī)制素質(zhì)經(jīng)營服務(wù)機(jī)制整合人員服務(wù)機(jī)制專業(yè)顧問世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)

時(shí)間底高

複雜度兼職業(yè)務(wù)員專職業(yè)務(wù)員壽險(xiǎn)顧問行銷人員角色的轉(zhuǎn)變理財(cái)顧問師(財(cái)務(wù)顧問師)世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)

時(shí)間

行銷人員資格的轉(zhuǎn)變無證照公司證照行業(yè)證照它業(yè)證照專業(yè)證照底高

複雜度世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)二、壽險(xiǎn)行銷方式的演變商品導(dǎo)向的行銷商品導(dǎo)向的行銷世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)消費(fèi)者傳統(tǒng)時(shí)代的金融服務(wù)保險(xiǎn)銀行證券、投信商品導(dǎo)向世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)消費(fèi)者理財(cái)規(guī)劃時(shí)代的服務(wù)保險(xiǎn)銀行證券、投信需求導(dǎo)向FinancialAdvisors財(cái)務(wù)顧問財(cái)務(wù)需求分析與規(guī)劃世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

金融投資稅務(wù)法規(guī)

財(cái)務(wù)顧問保險(xiǎn)業(yè)銀行業(yè)證券業(yè)律師會(huì)計(jì)師福利專家理財(cái)專家主要成員世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)三、時(shí)代環(huán)境的蛻變高齡化社會(huì)的時(shí)代知識(shí)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代消費(fèi)者需求欲望擴(kuò)大的時(shí)代資產(chǎn)配置多元化的時(shí)代世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)高齡化社會(huì)的時(shí)代出生率→從千分之15降至千分之10左右死亡率→約千分之5左右人命延長→啃老本的歲月漫漫不知止境長命→不表示健康醫(yī)藥進(jìn)步→不表示醫(yī)療費(fèi)用及成本便宜世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)到民國100年→平均7個(gè)青壯人扶養(yǎng)1個(gè)老人到民國125年→平均3個(gè)青壯人扶養(yǎng)1個(gè)老人行政院主計(jì)處公佈→臺(tái)灣老人扶養(yǎng)比例：世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)65歲以上老年人的退休生活費(fèi)有五大來源：(內(nèi)政部於2000年間的調(diào)查)子女奉養(yǎng)(占一半)→15年來比例一直下降。薪資與退休金→一直降。政府救助與津貼→大幅上升(可是政府財(cái)政日益困難)。儲(chǔ)蓄投資→一直降。親友扶助。世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)世界銀行將老人生活保障分為三個(gè)層次：國民年金職業(yè)年金(勞、農(nóng)、公保)企業(yè)年金或個(gè)人儲(chǔ)蓄世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代特徵：知識(shí)的創(chuàng)造、累積、擴(kuò)展與應(yīng)用是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)利潤創(chuàng)造的主要來源。世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)失業(yè)率攀升的主要原因：

在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，無法與新一代的知識(shí)接軌；尤其「非知識(shí)工作者」民國91年(2002年)全國失業(yè)率5.17%；失業(yè)人口112.9萬人。民國90年(2001年)全國失業(yè)率4.57%；失業(yè)人口104.6萬人。世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)消費(fèi)者需求欲望擴(kuò)大的時(shí)代教育水準(zhǔn)↑生活欲求↑經(jīng)濟(jì)水準(zhǔn)↑生活享受↑醫(yī)療水準(zhǔn)↑平均壽命↑非單純只用單一商品就能滿足需求，解決任何問題了。資訊e化↑生活多元↑世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)人生圖金額年齡生死就業(yè)退休世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)人生財(cái)務(wù)責(zé)任圖收入能力依靠他人25歲60歲就業(yè)退休年齡金額生死成家立業(yè)養(yǎng)兒育女奉養(yǎng)父母預(yù)備退休退休養(yǎng)老世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)圖收入能力依靠他人25歲60歲就業(yè)退休年齡金額生死退休養(yǎng)老死亡失能失業(yè)醫(yī)療殘廢疾病意外世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)生命週期收支圖金額年齡退休期生活支出工作期儲(chǔ)蓄工作期生活支出個(gè)人資源養(yǎng)成支出今生所賺之財(cái)死時(shí)剛好花光世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)資產(chǎn)配置多元化的時(shí)代資產(chǎn)配置的意義：依不同的年齡與不同的風(fēng)險(xiǎn)屬性，進(jìn)而挑選不同的投資工具並且分別投入不同的比例，藉此創(chuàng)造利潤並降低最大風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)做法。由一種以上負(fù)相關(guān)性的資產(chǎn)所構(gòu)成的投資總集合。不要把所有的資產(chǎn)都放在同一個(gè)標(biāo)的物上。世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)資產(chǎn)配置的目的：風(fēng)險(xiǎn)分散在同樣的風(fēng)險(xiǎn)下提高收益在同樣的報(bào)酬下降低風(fēng)險(xiǎn)世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)資產(chǎn)配置型式(類別)保值型收益型收益成長型成長型積極成長型風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)報(bào)酬風(fēng)險(xiǎn)年輕年長積極成長成長收益/成長收益保值隨年齡改變→資產(chǎn)配置類別世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)退休股票現(xiàn)金債券年齡資產(chǎn)資產(chǎn)隨年齡→以不同工具累積世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)資產(chǎn)配置法則(一)

●100法則：100-年齡=風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)百分比%例：張三今年35歲則其投資組合為100–35=65

65%

→

投資於風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

35%→投資於非風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)資產(chǎn)配置法則(二)

●852法則80%50%20%35歲以下35歲~55歲55歲以上風(fēng)險(xiǎn)性非風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性非風(fēng)險(xiǎn)性非風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性XXXX%資產(chǎn)年齡世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)資產(chǎn)配置：保本保值保報(bào)酬率世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)四、壽險(xiǎn)從業(yè)人員生存之道應(yīng)具有七s否則難以立足：SmartStudySkillSpeedSatisfactionSinceritySmile世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)內(nèi)在的改造

風(fēng)險(xiǎn)管理