絕密★考試結(jié)束前

2023年10月高等教育自學(xué)考試

金融法試題

課程代碼:05678

1.請(qǐng)考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

2.答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號(hào)用黑色字跡的簽字筆或鋼筆

填寫在答題紙規(guī)定的位置上。

選擇題部分

注意事項(xiàng)：

每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對(duì)應(yīng)題目的答案標(biāo)號(hào)涂黑。如需改動(dòng),用橡皮

擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號(hào)。不能答在試題卷上。

一、單項(xiàng)選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。在每小題列出的備選項(xiàng)中

只有一項(xiàng)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其選出。

1.中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率稱為

A.基準(zhǔn)利率B.借款利率

C.貸款利率D.貼現(xiàn)利率

2.承租人乙將自有物件出賣給出租人甲，同時(shí)與出租人甲簽訂融資租賃合同，再將該

物件從出租人甲處租回。該金融租賃行為屬于

A.自營租賃B,轉(zhuǎn)租賃

C.回租租賃D.直接租賃

3.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定設(shè)立全國性商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本是

A.5千萬元人民幣B.1億元人民幣

C.5億元人民幣D.10億元人民幣

4.公司附屬型財(cái)務(wù)公司屬于

A.英國模式B.美國模式

C.德國模式D.中國模式

5.金融資產(chǎn)管理公司的組織性質(zhì)是

A.民營銀行金融機(jī)構(gòu)B.民營非銀行金融機(jī)構(gòu)

C.國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)D.國有獨(dú)資銀行金融機(jī)構(gòu)

浙05678#金融法試題第1頁（共5頁）

6.下列有關(guān)銀行客戶的描述，鎮(zhèn)誤的是

A.銀行客戶的含義有狹義和廣義之分

B.我國《商業(yè)銀行法》采用了廣義的“客戶”概念

C.廣義上說，銀行客戶泛指接受銀行提供的任何金融服務(wù)的人

D.沒有開立賬戶，僅一次性委托銀行提供現(xiàn)金匯款的人不視為銀行客戶

7.甲在出售自己的住房后，將所售房款存入其在工商銀行某市支行開設(shè)的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬

戶，甲與銀行之間的合同是

A.實(shí)踐性合同B.諾成性合同

C.單務(wù)合同D.擔(dān)保合同

8.存款人死亡后，合法繼承人申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書的機(jī)構(gòu)是

A.合法繼承人所在地區(qū)基層法院

B.合法繼承人所在地區(qū)的派出所

C.公證處（未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院）

D.公證處（未設(shè)公證處的地方向上一級(jí)公證處）

9.擔(dān)保貸款的三種形式包括保證貸款、抵押貸款和

A.信用貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.質(zhì)押貸款D.委托貸款

10.我國法律規(guī)定禁止抵押的財(cái)產(chǎn)不包蘋

A.土地所有權(quán)B.所有權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)

C.依法被查封的財(cái)產(chǎn)D.所有權(quán)無爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

11.出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人在合同中約定，在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)，質(zhì)物的所有

權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有，這種條款稱為

A.流質(zhì)條款B.抵押條款

C.清償條款D.質(zhì)押條款

12.用剪貼、挖湊或涂改等方式增大人民幣票面額的行為叫做

A.偽造人民幣B.變?cè)烊嗣駧?/p>

C.假造人民幣D.改造人民幣

13.人民幣匯價(jià)的種類分為

A.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率B.浮動(dòng)匯率與遠(yuǎn)期匯率

C.即期匯率與浮動(dòng)匯率D.浮動(dòng)匯率與市場(chǎng)匯率

14.下列屬于國際收支中資本項(xiàng)目的是

A.貿(mào)易收支B.政府捐贈(zèng)

C.勞務(wù)支出D.證券投資

浙05678#金融法試題第2頁（共5頁）

15.名義利率是指

A.考慮了通貨膨脹因素的利率B.沒有考慮通貨膨脹因素的利率

C.銀行與客戶間的存貸款利率D.金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借利率

16.對(duì)我國來說，外匯在國際貿(mào)易中的作用主要是

A.支付手段B.增值手段

C.保值手段D.價(jià)值尺度

17.銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期，該免息還款期最長為

A.30天B.60天

C.90天D.120天

18.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)屬于

A.社會(huì)團(tuán)體法人B.企業(yè)法人

C.非法人機(jī)構(gòu)D.合伙型組織

19.發(fā)行人委托證券承銷機(jī)構(gòu)發(fā)行證券的方式稱為

A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行

C.自辦發(fā)行D.定向發(fā)行

20.我國證券市場(chǎng)交易的成交規(guī)則采用

A.價(jià)格優(yōu)先、集中撮合原則B.時(shí)間優(yōu)先、集中撮合原則

C.集合競(jìng)價(jià)、時(shí)間優(yōu)先原則D.價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先原則

21.下列有關(guān)可轉(zhuǎn)換債券的特性描述，謂送的是

A.是一種附認(rèn)股權(quán)的債券

B.是一種混合性的金融品種

C.是公司債券與買入期權(quán)的組合體

D.自購買之日起持有人即享有股東的權(quán)利和義務(wù)

22.下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是

A.一種直接的投資方式

B.能夠組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

C.由專家運(yùn)作、管理的委托理財(cái)方式

D.流動(dòng)性強(qiáng)，投資者可以方便買賣基金

23.根據(jù)組織形態(tài)的不同，證券投資基金可分為

A.股票基金和債券基金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)基金和混合基金

C.封閉式基金和開放式基金D.公司型投資基金和契約型投資基金

浙05678#金融法試題第3頁（共5頁）

24.期貨交易的最終目的是

A.轉(zhuǎn)移商品的所有權(quán)B.回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.穩(wěn)定貨源和銷路D.推出標(biāo)準(zhǔn)化期貨合約

25.金融期貨合約的標(biāo)的物包括

A.農(nóng)產(chǎn)品B,礦產(chǎn)品C.貨幣D.天然能源產(chǎn)品

非選擇題部分

注意事項(xiàng)：

用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。

二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。

26.呆賬準(zhǔn)備金

27.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

28.自由外匯

29.貨幣回籠

30.期貨保證金

三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。

31.簡述商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的限制。

32.簡述財(cái)務(wù)公司的概念及特點(diǎn)。

33.簡述人民幣即期匯率的種類。

34.簡述股票與債券的區(qū)別。

四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

35.試述銀行與客戶間契約關(guān)系的法律規(guī)制。

36.試述外匯管制的目的。

五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

37.甲為乙商業(yè)銀行董事，丙為該銀行信貸業(yè)務(wù)人員。2019年，甲購買商品房，資

金不足，遂向任職的乙商業(yè)銀行申請(qǐng)無抵押貸款，獲得批準(zhǔn)，貸出300萬元。丙聽

聞甲董事所購商品房地段好，交通方便，也有心在同一小區(qū)購買，便也向乙商業(yè)銀

行申請(qǐng)貸款，乙商業(yè)銀行要求丙以所購商品房做抵押貸款，但是比其他商品房抵押

貸款的利率低5%,丙同意，于是也從乙商業(yè)銀行貸出300萬元。請(qǐng)根據(jù)上述事實(shí)，

依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，回答以下問題。

問題：（1）《商業(yè)銀行法》對(duì)向關(guān)系人發(fā)放貸款的規(guī)定中，關(guān)系人包括哪些人員？

（2分）

（2）乙商業(yè)銀行提供給甲董事的貸款是否合法？為什么？（4分）

（3）乙商業(yè)銀行提供給丙信貸業(yè)務(wù)人員的貸款是否合法？為什么？（4分）

浙05678#金融法試題第4頁（共5頁）

38.某市甲基金管理公司和乙證券公司經(jīng)協(xié)商，擬共同設(shè)立丙封閉式證券投資基金，

基金單位擬發(fā)行10億份，每份面值為人民幣1元，每份發(fā)行價(jià)為人民幣1.05元，

基金募集期為6個(gè)月。經(jīng)報(bào)批，獲準(zhǔn)發(fā)行，6個(gè)月期限屆滿后，共募集資金人民幣

7.2億元，由于未達(dá)到《證券投資基金法》規(guī)定的條件，設(shè)立失敗。甲乙兩家發(fā)起

人遂清理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，按各投資人已繳納的出資如數(shù)返還投資，最終在45日內(nèi)

返還完畢。請(qǐng)根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，回答下列問題。

問題：（1）什么是封閉式基金？（2分）

（2）丙封閉式基金募集到的基金份額為什么未達(dá)到法定條件？（4分）

（3）甲基金管理公司和乙證券公司返還投資者出資是否符合法律規(guī)定？為什

么？（4分）

浙05678#金融法試題第5頁（共5頁）

絕密★啟用前

2023年10月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試

金融法試題答案及評(píng)分參考

（課程代碼05678）

一、單項(xiàng)選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。

1.A2.C3.D4.B5.C

6.D7.A8.C9.C10.D

11.A12.B13.A14.D15.B

16.A17.B18.A19.B20.D

21.D22.A23.D24.B25.C

二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。

26.是指根據(jù)國家規(guī)定，由銀行按照貸款余額的一定比例提取的，專門為了沖銷呆賬的

準(zhǔn)備金，也稱為“貸款損失準(zhǔn)備金”。（3分）

27.是商業(yè)銀行運(yùn)用、分配其吸收、組織的貨幣資金的業(yè)務(wù)渠道，是銀行取得收益的主

要途徑。（3分）

28.是指世界各國普遍接受的，并且可以在國際市場(chǎng)自由兌換其他貨幣的外國本位貨幣。

（3分）

29.貨幣從業(yè)務(wù)庫回到發(fā)行庫的過程叫“入庫”，即貨幣回籠。（3分）

30.在期貨市場(chǎng)上，交易者按照期貨合約價(jià)格的一定比率繳納一定資金作為履行期貨合

約的財(cái)力擔(dān)保，方可參與期貨合約的買賣，這種資金就是期貨保證金。（3分）

三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。

31.（1）已經(jīng)獲得銀行經(jīng)營許可證的商業(yè)銀行不得出租或出借銀行的許可證，銀行許

可證的轉(zhuǎn)讓也要經(jīng)過銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（2分）這是我國維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的一

項(xiàng)重要措施，任何違反規(guī)定者，都將被銀保監(jiān)會(huì)吊銷許可證。（1分）

（2）我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定了設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件和程序，其他法律對(duì)商

業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出的條件和審批程序作出了詳細(xì)的規(guī)定。（2分）

32.財(cái)務(wù)公司是經(jīng)營部分金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)銀行。其業(yè)務(wù)范圍主要包括承辦有存款期限規(guī)定

的大額存款、發(fā)放貸款、經(jīng)銷證券、買賣外匯、代理保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)咨詢等。（1分）

（1）與商業(yè)銀行不同，財(cái)務(wù)公司主要經(jīng)營批發(fā)性金融業(yè)務(wù)，其服務(wù)對(duì)象主要是大企

業(yè)、大公司和公司集團(tuán)，不開立私人賬戶，不辦理小宗存款、貸款。（2分）

（2）相對(duì)于商業(yè)銀行，財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本額較少、人員精干、機(jī)構(gòu)小、業(yè)務(wù)活、

服務(wù)優(yōu)良。所以財(cái)務(wù)公司可以彌補(bǔ)一般商業(yè)銀行的不足。（2分）

金融法試題答案及評(píng)分參考第1頁（共3頁）

33.（1）中國外匯交易中心每日公布的人民幣外匯牌價(jià)；（1分）

（2）銀行間市場(chǎng)交易匯率；（1分）

（3）銀行柜臺(tái)對(duì)客戶的掛牌價(jià)，包括買入外匯價(jià)、賣出外匯價(jià)、買賣外幣現(xiàn)鈔價(jià)。

（3分）

34.（1）債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)公司的還本付息的請(qǐng)求權(quán)，不參與公司

的決策經(jīng)營；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司經(jīng)營的管理權(quán)和利潤分

配權(quán)；（2分）

（2）債券有償還期限，股票沒有償還期限；（1分）

（3）債券通常有固定利率，與公司的經(jīng)營業(yè)績沒有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)

險(xiǎn)比股票??；（1分）

（4）在公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有人享有優(yōu)先于股東對(duì)公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。（1分）

四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

35.（1）雙重法律調(diào)整。（2分）銀行與客戶之間的關(guān)系受到兩類法律的調(diào)整，即金融

監(jiān)管法與民法。契約關(guān)系雖然屬于民事合同關(guān)系，但是金融業(yè)是一個(gè)受到管

制的行業(yè)，因此銀行與客戶之間的契約關(guān)系除了遵守《民法典》的原則外，

更要遵守《商業(yè)銀行法》以及其他金融監(jiān)管法規(guī)的規(guī)制。（3分）

（2）行業(yè)慣例的約束。（2分）銀行業(yè)長期以來形成了一些行業(yè)慣例。行業(yè)慣例通

常是經(jīng)過長期實(shí)踐而形成的一些比較有效率的制度，它雖然與契約自由的原

則相悖，但是符合現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的要求，因此法律承認(rèn)其對(duì)銀行與客戶

之間的關(guān)系有約束作用。對(duì)于這樣的慣例或者格式條款，客戶只能選擇接受

或不接受。按照《民法典》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的基本精神，格式合同

應(yīng)按照對(duì)起草人不利的一面進(jìn)行解釋，以防止銀行利用其優(yōu)勢(shì)地位謀取不當(dāng)

利益或者推卸責(zé)任。（3分）

36.（1）維護(hù)本國貨幣的匯價(jià)水平的穩(wěn)定。（1分）穩(wěn)定的匯率有助于企業(yè)，特別是進(jìn)

出口企業(yè)合理安排生產(chǎn)經(jīng)營，有助于維護(hù)人們對(duì)本幣的信心。（2分）

（2）保持國際收支平衡。（1分）國際收支平衡意味著外匯的流入與流出基本相符,

這是穩(wěn)定匯率的基礎(chǔ)。收支不平衡有逆差與順差兩種狀態(tài)。逆差容易造成一

國的貨幣貶值、物價(jià)上漲、社會(huì)生活水平下降等不良后果，國家需要設(shè)法減

少其他外匯支出，擴(kuò)大各種外匯收入，來扭轉(zhuǎn)逆差；而過大的外匯順差可能

導(dǎo)致本國的貨幣升值，出口產(chǎn)品價(jià)格上漲，從而在國際市場(chǎng)上失去競(jìng)爭(zhēng)力。

因此，只有保持國際收支平衡，才能保證國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，促進(jìn)國際貿(mào)

易的發(fā)展。（3分）

（3）保證本國經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主地發(fā)展。（1分）對(duì)第三世界發(fā)展中國家來說，它們要

在經(jīng)濟(jì)上擺脫發(fā)達(dá)國家的控制，阻止大國的金融滲透，必須用法律保證本國

貨幣是唯一合法的本位貨幣，任何外幣只能同本幣兌換，不能在市場(chǎng)上使用。

這種強(qiáng)制性的管理措施，可以保證本國的產(chǎn)品不被過低估價(jià)，使本國的生產(chǎn)

要素保持在一個(gè)合理的水平上。（2分）

金融法試題答案及評(píng)分參考第2頁（共3頁）

五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

37.（1）關(guān)系人包括兩類：

①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（