保險學原理（浙江）年月真題

00079-zj202010

1、【單選題】保險公司承保的風險是

純粹風險

投機風險

A:

動態(tài)風險

B:

利率風險

C:

答D:案：A

解析：P2。大數(shù)定律是傳統(tǒng)保險定價的基礎，保險公司所承保的風險往往是純粹風險，或

者說可保風險往往是純粹風險。

2、【單選題】保險與賭博的相似之處在于

互助共濟

有保險利益的要求

A:

取決于偶然事件的發(fā)生與否

B:

概率論和大數(shù)法則的計算基礎

C:

答D:案：C

解析：P31。保險與賭博在金錢上的得失同樣取決于偶然事件的發(fā)生與否，有相似之處。

被保險人繳付的保險費與其獲得的賠償并不保持等價交換關系，有賴于偶然因素。比如，

有的被保險人長年繳付保險費而沒有得到一點賠償，似乎吃了虧；而個別被保險人剛繳付

保費就獲得巨額賠償，碰了好運氣。

3、【單選題】重復保險合同即保險金額超過保險標的實際價值的保險合同，屬于

絕對無效

法定無效

A:

約定無效

B:

部分無效

C:

答D:案：D

解析：P47。對于復保險合同的法律效力，我國《保險法》規(guī)定，如果數(shù)個保險合同的保

險金額總和超過保險標的的價值，則超過部分無效。

4、【單選題】下列不屬于保險合同法定解除的原因是

故意未履行如實告知義務

故意制造保險事故

A:

保險標的發(fā)生部分損失，自保險人賠償之日起30日之后，投保人可以解除合同

B:

投保人未按照約定履行其對保險標的安全責任

C:

答D:案：B

解析：P62。投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權解除合同，不承擔賠償

或者給付保險金的責任。

5、【單選題】旨在保護被保險人的利益，防止保險人因翻供而造成對被保險人的損害的原則

內(nèi)容是

保險利益原則

自動棄權和禁止反言

A:

明示保證和默示保證

B:

損失補償原則

C:

答D:案：B

解析：P75。自動棄權和禁止反言原則旨在保護被保險人的利益，防止保險人因翻供而造

成對被保險人的損害。

6、【單選題】為了保證團體保險的承保質(zhì)量，防止逆選擇的產(chǎn)生，保險公司通常對團體保險

做出限制性規(guī)定。以下說法不正確的是

投保團體必須是正式的法人團體

團體保險的被保險人不能自行選擇保險金額

A:

對團體投保人數(shù)的限制

B:

團體保險的被保險人必須是團體人員，包括在職人員、退休人員、返聘人員等

C:

答D:案：D

解析：P128。團體保險的被保險人必須是能正常工作的團體在職人員，退休人員、長期因

病全休及半休人員、兼職人員、返聘人員等均不能成為團體保險的被保險人。

7、【單選題】李勇投保了家庭財產(chǎn)保險，室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額為20萬元。在保險期間發(fā)生

保險事故，室內(nèi)財產(chǎn)受損，室內(nèi)財產(chǎn)當時的實際價值22萬元，重置價值25萬元。當室內(nèi)保

險財產(chǎn)全損和部分損失15萬元時，保險公司應分別賠付的金額是

20萬元和15萬元

22萬元和14.5萬元

A:

20萬元和12萬元

B:

22萬元和15萬元

C:

D:

答案：A

解析：P97。家庭財產(chǎn)保險對室內(nèi)保險財產(chǎn)的損失采用第一危險賠償方式，即不按室內(nèi)財

產(chǎn)的保險金額與室內(nèi)財產(chǎn)在損失當天的實際價值的比例來賠償損失，而是在保險金額范圍

內(nèi)按室內(nèi)財產(chǎn)的實際損失進行賠償。

8、【單選題】某單位將價值5000萬元的固定資產(chǎn)同時向甲乙兩家保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保

險，甲保險公司承保3000萬元，乙保險公司承保2000萬元，發(fā)生保險事故后使4000萬元的

保險財產(chǎn)受損，據(jù)比例分攤賠償責任條款計算，乙保險公司應賠償

4000萬元

2000萬元

A:

1600萬元

B:

2400萬元

C:

答D:案：C

解析：P89。比例責任分攤方式是以各保險人所承保的保險金額為基礎來計算分攤責任的

方式，即按各保險人所承保的保險金額與各保險人所承保的保險金額總和的比例來分攤損

失賠償責任的方式。乙保險公司應賠償=4000×（2000/5000）=1600萬元。

9、【單選題】保險人收到損失通知和索賠單證后，應立即審核該索賠案件是否屬于保險人的

責任。以下不符合審核內(nèi)容的是

保險單是否有效

損失是否是由承保風險引起

A:

投保人是否具有法定資格

B:

請求賠償?shù)娜耸欠裼袡嗵岢鏊髻r

C:

答D:案：C

解析：P157。保險人收到損失通知和索賠單證后，應立即審核該索賠案件是否屬于保險人

的責任。審核的內(nèi)容包括以下幾方面：（1）保險單是否仍有效；（2）損失是否由所

承保的風險引起；（3）損失的財產(chǎn)是否為保險財產(chǎn)；（4）損失是否發(fā)生在保險單所

載明的地點；（5）損失是否發(fā)生在保險單的有效期內(nèi)；（6）請求賠償?shù)娜耸欠裼袡?/p>

提出索賠；（7）索賠是否有欺詐。

10、【單選題】當今世界上唯一的一家個人保險組織是英國的

相互保險合作社

相互保險社

A:

相互保險公司

B:

勞合社

C:

D:

答案：D

解析：P191。個人保險組織是以自然人的名義承保保險業(yè)務的一種組織形式。英國的“勞

合社”是當今世界上唯一的一家個人保險組織。

11、【多選題】保險費率的構成要素要考慮以下______因素。

預計的損失賠付

經(jīng)營費用

A:

未預料的損失準備金

B:

經(jīng)營利潤

C:

投資收益

D:

答E:案：ABCDE

解析：非教材內(nèi)容。P30頁有提及：保險人收取的保險費不是憑主觀意愿隨便收取的，而

是根據(jù)損失概率和損失程度確定的保險費率計收的。保險人依據(jù)歷史的損失統(tǒng)計資料，運

用大數(shù)法則，比較精確地預測損失發(fā)生的概率和損失程度，從而確定損失的大小。這種科

學的方法能使保險人收取的保險費與保險人承擔的賠償責任相一致，體現(xiàn)保險費的公平合

理。為了防止各保險公司間保險費率的惡性競爭，一些國家規(guī)定由保險同業(yè)公會厘定保險

費率，或者由國家保險監(jiān)管機構審定保險費率。

12、【多選題】財產(chǎn)保險的保險利益是指投保人對保險標的

所有權利益

責任利益

A:

共有利益

B:

經(jīng)營利益

C:

合同利益

D:

答E:案：ABCDE

解析：非教材內(nèi)容。P78頁有提及：財產(chǎn)保險的保險利益有多種形態(tài)，構成了財產(chǎn)保險利

益的基本內(nèi)容，它包括財產(chǎn)所有利益，財產(chǎn)保管、經(jīng)營和占有利益，財產(chǎn)債權債務利益，

財產(chǎn)預期利益，等等。

13、【多選題】根據(jù)所有權條款，在被保險人生存時，保單所有人擁有保單中的所有合同權

利，這些權利包括

指定和變更受益人

退保取得現(xiàn)金價值

A:

借款

B:

領取紅利

C:

D:

選擇保險金給付方式

答E:案：ABCDE

解析：非教材內(nèi)容。

14、【多選題】屬于第三者責任險責任免除的是

車上的一切人員和財產(chǎn)

被保險人及其家庭成員的人身傷亡

A:

車輛所載貨物掉落、泄漏

B:

戰(zhàn)爭、軍事沖突、罰沒

C:

被保險人所有或代管的財產(chǎn)

D:

答E:案：ABCDE

解析：P100。第三者責任險承保被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)

生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應由被保險人承擔的賠償

責任。故選項均屬于除外責任。

15、【多選題】下列______屬于人身意外傷害保險的可保風險。

賽車造成的意外傷害

飛機失事

A:

急性中毒

B:

爆炸

C:

吸毒

D:

答E:案：BCD

解析：P122。不可保的意外傷害在人身意外傷害保險條款中明確列為除外責任。主要包

括：（1）被保險人的自殺、故意自殘行為導致的傷害；（2）被保險人在犯罪過程中

導致的傷害；（3）被保險人在尋釁斗毆過程中遭受的傷害；（4）被保險火在酒醉、

吸食或注射毒品后發(fā)生的意外傷害。特約承保的意外傷害指一般在保險條款中列為除外

責任的，但是經(jīng)過投保人與保險人特別約定并且加收保險費之后才予以承保的意外傷害。

特約承保的意外傷害包括：（1）戰(zhàn)爭造成的意外傷害；（2）被保險人在從事登山、

跳傘、滑雪、江河漂流、賽車、拳擊、摔跤等劇烈的體育活動中遭受的意外傷害；

（3）醫(yī)療事故（如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯藥品、動手術切錯部位等）造成的意外傷害；

（4）核輻射造成的意外傷害。除了不可保的意外傷害、特約承保的意外傷害外，凡符合

意外傷害構成條件的都是保險公司可以承保的風險。

16、【判斷題】未決賠款準備金是財產(chǎn)保險資產(chǎn)負債表中的最大負債。

正確

A:

錯誤

答B(yǎng):案：A

解析：P40。由于財產(chǎn)保險的承保風險發(fā)生的隨機性很大，未決賠款準備金成了財產(chǎn)保險

資產(chǎn)負債表中的最大負債，而非產(chǎn)險的未到期責任準備金。

17、【判斷題】保險合同的客體是雙方當事人要求保險保障和提供保險保障的保險標的。

正確

錯誤

A:

答B(yǎng):案：A

解析：P52。保險合同的客體是指保險合同雙方權利義務所共同指向的對象，即雙方當事

人要求保險保障和提供保險保障的目標，是明確保險人要在哪些客體上發(fā)生保險事故承擔

責任，這一客體稱為保險標的。

18、【判斷題】在責任保險中，第三者不包括保險人的家庭成員。

正確

錯誤

A:

答B(yǎng):案：B

解析：P101。在責任保險中，第三者不包括被保險人的家庭成員。

19、【判斷題】金銀、珠寶等珍貴稀有財物及鐵路、橋梁等特種財產(chǎn)，只有通過與保險人事

先協(xié)商，并在保單上載明，方可作為特約承保的財產(chǎn)。

正確

錯誤

A:

答B(yǎng):案：A

解析：P94。有些財產(chǎn)，如金銀、珠寶、藝術品等珍貴稀有財物以及鐵路、橋梁等特種財

產(chǎn)，只有通過與保險人事先的協(xié)議約定，并在保單上予以載明，方可作為特約承保的財

產(chǎn)。

20、【判斷題】我國現(xiàn)行的保險組織形式主要采取國有獨資公司、股份有限公司、中外合資

保險公司和外國保險公司在我國境內(nèi)設立的分公司。

正確

錯誤

A:

B:

答案：B

解析：P191。我國保險市場在近幾年的發(fā)展中，主要采取的保險組織形式包括國有獨資公

司，股份有限公司、相互保險公司、中外合資保險公司和外國保險公司在我國境內(nèi)設立的

分公司等。

21、【問答題】保險利益成立的條件是什么？

答案：P76。保險利益必須符合以下要件：（1）保險利益應為合法的利益；（2）保

險利益應為經(jīng)濟上有價的利益；（3）保險利益應為確定的利益；（4）保險利益應為

具有利害關系的利益。

22、【問答題】社會后備基金有哪幾種形式？

答案：P38。社會后備基金的形式有：（1）集中形式的后備基金；（2）互助形式的

后備基金；（3）保險形式的后備基金；（4）自保形式的后備基金；（5）社會保

障形式的后備基金。

23、【問答題】簡述平安險承保的責任范圍。

答案：P98。平安險的正式名稱是“單獨海損不賠險”。平安險對單獨海損不承擔賠償

責任，僅對全損和共同海損負責。具體負責賠償8項損失和費用：①自然災害造成的全

損；②意外事故造成的全損或部分損失；③在意外事故發(fā)生前后，自然災害造成的部分損

失；④落海損失；⑤施救費用；⑥避難港損失和費用；⑦共同海損犧牲、分攤或救助費

用；⑧貨方根據(jù)運輸合同條款償還船方的損失。

24、【問答題】可保疾病的滿足條件。

答案：P126。疾病是指由于人體內(nèi)在原因造成的精神上或肉體上的痛苦或不健全。疾病保

險中的可保疾病必須具備以下三個條件：（1）必須是明顯的非外來原因造成的；

（2）必須是非先天性原因造成的；（3）必須是非規(guī)律性的生活現(xiàn)象造成的。

25、【問答題】簡述保險防災防損的內(nèi)容。

答案：P164。保險防災防損的內(nèi)容：（1）加強與社會各防災部門的聯(lián)系與合作；

（2）進行防災宣傳和檢查；（3）及時處理不安全因素和事故隱患；（4）提取防災

費用，建立防災基金；（5）積累災情資料，提供防災技術服務。

26、【問答題】為什么說保險投資資金具有負債性的特點？并談談保險投資的原則和方向。

答案：P142。保險經(jīng)營管理的資產(chǎn)中，自有資本所占的比重很小，絕大部分來自于投保人

按照保險合同向保險企業(yè)繳納的保險費和保險儲金等，具體表現(xiàn)為從保險費中提取的各種

準備金。因此，保險經(jīng)營管理資產(chǎn)的相當部分在性質(zhì)上屬于保險公司對被保險人或受益人

所負未來賠付責任的負債。保險投資的原則：（1）安全性原則；（2）流動性原

則；（3）收益性原則；（4）社會性原則；（5）合法性原則；保險投資的方

向：從國際保險市場來看，保險投資的形式主要有銀行存款、債券（包括政府債券、金

融債券、公司債券）、股票、抵押貸款、保單質(zhì)押貸款、不動產(chǎn)等，保險資金還可以投資

于各類基金、同業(yè)拆借、黃金、外匯等。隨著證券市場的發(fā)展和完善，債券、股票大量發(fā)

行，貸款的投資比例下降，有價證券逐漸成了保險投資的主要方式。但是為保證保險資金

運用的安全，各國對股票投資和不動產(chǎn)投資都作了嚴格的比例限制。根據(jù)我國《保險

法》第一百零六條的規(guī)定，保險公司的資金運用限于下列形式：銀行存款；買賣債券、股

票、證券投資基金份額等有價證券；投資不動產(chǎn)；國務院規(guī)定的其他資金運用形式。

27、【問答題】2009年10月12日谷某駕駛的半掛車撞上了從前面一輛半掛車上掉下的貨

物——一輛叉車，車損。交警部門做出交通事故認定書，認定前面那輛半掛車駕駛員熊某負

全責。谷某請求熊某及所投保的某保險公司對其損失進行賠償。保險公司以事故是由于車上

運載的叉車捆綁不牢，掉在道上造成的，并非出于車輛和駕駛員自己的原因造成，不屬于交

通事故侵權，自己不應承擔賠償責任。于是，谷某將熊某及其保險公司告上法庭。你認為

誰能勝訴，請給出你的理由。

答案：P100。谷某能勝訴。運輸工具保險是以用于載人或載運貨物或從事某種交通作業(yè)的

各類運輸工具為保險標的，承保因自然災害和意外事故造成標的物的損失和其擁有者或駕

駛者在使用它們的過程中，對他人、他物造成的損害依法應承擔的民事賠償責任作為保險

責任的保險業(yè)務。被保險人在使用被保險車輛承運貨物過程中，貨物因捆綁不牢從車輛上

掉落，應認定為系“在使用被保險機動車過程中發(fā)生的意外事故”，屬于保險責任范圍，

除非貨物掉落系違法導致。

28、【問答題】2008年9月25日，王某為慶祝女友賀某的生日，偷偷為賀某在某保險公司

購買了一份意外傷害保險，保險金額為10萬元，指定自己為受益人。2009年6月26日，賀

某在某市不幸溺水身亡。王某作為受益人向該保險公司提出索賠申請。請問：保險公司會

怎樣處理？請說明理由。

答案：P75。保險公司應該拒絕索賠申請，理由是王某和其女友雙方無可保利益，不