金融學(xué)基本知識(shí)講座目錄CONTENTS金融學(xué)概述貨幣與信用基礎(chǔ)金融市場與機(jī)構(gòu)投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)管理金融科技發(fā)展趨勢及影響01金融學(xué)概述金融學(xué)是研究價(jià)值判斷和價(jià)值規(guī)律的學(xué)科，主要探討資金的流動(dòng)、集中和分配等經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。定義金融學(xué)具有廣泛的應(yīng)用性、實(shí)踐性和創(chuàng)新性，與經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等學(xué)科密切相關(guān)。特點(diǎn)金融學(xué)定義與特點(diǎn)01020304金融市場金融機(jī)構(gòu)金融工具金融制度金融體系組成要素包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等，是金融交易和資金融通的重要場所。如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司等，是提供金融服務(wù)和進(jìn)行金融活動(dòng)的主體。包括金融監(jiān)管制度、貨幣政策制度、金融市場準(zhǔn)入和退出制度等，是保障金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)。如股票、債券、期貨、期權(quán)等，是實(shí)現(xiàn)資金融通和風(fēng)險(xiǎn)管理的手段。金融學(xué)經(jīng)歷了從古典金融學(xué)到現(xiàn)代金融學(xué)的發(fā)展歷程，研究領(lǐng)域不斷拓展和深化。未來金融學(xué)將更加注重實(shí)踐應(yīng)用、跨學(xué)科研究和國際化發(fā)展，同時(shí)面臨著金融科技創(chuàng)新、金融風(fēng)險(xiǎn)防范等挑戰(zhàn)和機(jī)遇。金融學(xué)發(fā)展歷程及趨勢發(fā)展趨勢發(fā)展歷程02貨幣與信用基礎(chǔ)貨幣起源貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其本質(zhì)是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。貨幣職能價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣是貨幣的五大職能。其中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣起源與職能信用形式商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用、國際信用等是現(xiàn)代社會(huì)常見的信用形式。信用作用信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，如促進(jìn)資金融通、提高資金使用效率、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等。信用形式及作用貨幣政策目標(biāo)貨幣政策工具貨幣政策目標(biāo)與工具公開市場操作、存款準(zhǔn)備金、利率政策、再貼現(xiàn)等是中央銀行常用的貨幣政策工具，通過這些工具可以調(diào)控貨幣供應(yīng)量和市場利率水平，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、國際收支平衡等是貨幣政策的最終目標(biāo)，而操作目標(biāo)、中介目標(biāo)等則是實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)的階段性目標(biāo)。03金融市場與機(jī)構(gòu)01020304貨幣市場資本市場外匯市場衍生品市場金融市場分類及功能提供短期資金交易的市場，包括同業(yè)拆借、回購協(xié)議、商業(yè)票據(jù)等，具有流動(dòng)性高、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)，是金融市場的重要組成部分。提供長期資金交易的市場，包括股票市場和債券市場，是企業(yè)融資和投資的主要場所，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。進(jìn)行外匯交易的市場，包括即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易等，對(duì)于國際貿(mào)易和投資具有重要意義。提供金融衍生品交易的市場，如期貨、期權(quán)、互換等，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)，是投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投機(jī)的重要場所。商業(yè)銀行證券公司保險(xiǎn)公司信托公司金融機(jī)構(gòu)類型與職責(zé)提供證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行、資產(chǎn)管理等服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是連接投資者和融資者的重要橋梁。以吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是金融市場的重要參與者。提供信托服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過管理信托財(cái)產(chǎn)來實(shí)現(xiàn)受益人的利益最大化。提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資產(chǎn)管理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過收取保費(fèi)和進(jìn)行投資來獲取收益。維護(hù)金融穩(wěn)定保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益促進(jìn)金融創(chuàng)新公平、公正、公開原則金融監(jiān)管目標(biāo)與原則通過監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)和市場，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和安全。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，防止金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行不公平或欺詐性的行為。在保障金融穩(wěn)定和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。金融監(jiān)管應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，確保所有金融機(jī)構(gòu)在同等條件下開展業(yè)務(wù)，保障市場公平競爭。04投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)投資理財(cái)是指通過合理安排資金，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨、外匯、房地產(chǎn)等多種投資手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值目的。投資理財(cái)定義提高個(gè)人或家庭的生活水平，規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，保障生活質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。投資理財(cái)?shù)囊饬x投資理財(cái)概念及意義1234確定理財(cái)目標(biāo)制定投資方案評(píng)估財(cái)務(wù)狀況執(zhí)行與監(jiān)控個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃步驟明確短期、中期和長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如購房、子女教育、養(yǎng)老等。分析個(gè)人或家庭的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出情況，了解自身的財(cái)務(wù)狀況。根據(jù)個(gè)人或家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限和目標(biāo)收益率等因素，制定合適的投資方案。按照投資方案進(jìn)行投資，并定期監(jiān)控投資組合的表現(xiàn)，及時(shí)調(diào)整投資策略。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法通過分析市場環(huán)境、投資項(xiàng)目、政策法規(guī)等因素，識(shí)別出潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如分散投資、設(shè)置止損點(diǎn)等，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和定性分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小、發(fā)生概率和影響程度。在投資過程中，根據(jù)市場變化和投資組合的表現(xiàn)，及時(shí)調(diào)整投資策略，以應(yīng)對(duì)新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。05保險(xiǎn)產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)管理01020304人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類及特點(diǎn)以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。具有長期性、儲(chǔ)蓄性和風(fēng)險(xiǎn)保障等特點(diǎn)。以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故而遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。具有短期性、補(bǔ)償性和風(fēng)險(xiǎn)分散等特點(diǎn)。以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人因過失或侵權(quán)行為對(duì)第三者造成損害時(shí)，由保險(xiǎn)人在合同約定的范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。具有轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、保障社會(huì)穩(wěn)定等特點(diǎn)。以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。具有保費(fèi)低、保障高等特點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理流程與方法風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通過感知和分析，了解客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。包括識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的來源、類型和特點(diǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)衡量運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，估計(jì)和預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。包括收集數(shù)據(jù)、建立模型、進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析等步驟。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)衡量的結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序和分類，確定各風(fēng)險(xiǎn)的重要性和優(yōu)先級(jí)。包括確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等步驟。選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果，選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。包括風(fēng)險(xiǎn)避免、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)自留等策略。提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償分散風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)資金融通社會(huì)管理功能保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)用保險(xiǎn)通過將眾多單位和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)集合起來，使風(fēng)險(xiǎn)在更大的范圍內(nèi)得以分散。每個(gè)被保險(xiǎn)人只需承擔(dān)一部分保費(fèi)，就可以獲得全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)可以提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助被保險(xiǎn)人恢復(fù)生產(chǎn)和生活。這是保險(xiǎn)最基本的功能之一。保險(xiǎn)作為一種社會(huì)制度，具有社會(huì)管理功能。通過保險(xiǎn)制度，可以規(guī)范社會(huì)成員的行為，維護(hù)社會(huì)秩序和穩(wěn)定。同時(shí)，保險(xiǎn)也可以為政府提供數(shù)據(jù)支持，幫助政府制定更加科學(xué)、合理的社會(huì)保障政策。保險(xiǎn)資金具有長期性、穩(wěn)定性和規(guī)模性的特點(diǎn)，可以為社會(huì)提供長期、穩(wěn)定的資金來源。同時(shí)，保險(xiǎn)資金也可以投資于資本市場，促進(jìn)資金融通和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。06金融科技發(fā)展趨勢及影響以傳統(tǒng)IT軟硬件實(shí)現(xiàn)辦公和業(yè)務(wù)的電子化、自動(dòng)化。金融科技起步階段通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)線上化，如網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融階段人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，推動(dòng)金融創(chuàng)新和變革。金融科技深度融合階段監(jiān)管科技（RegTech）興起，運(yùn)用技術(shù)手段提高金融監(jiān)管效率和效果。金融科技監(jiān)管科技階段金融科技發(fā)展歷程及現(xiàn)狀提升金融服務(wù)效率拓展金融服務(wù)范圍促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控金融科技對(duì)金融行業(yè)影響01020304金融科技通過自動(dòng)化、智能化等技術(shù)手段，提高金融服務(wù)效率，降低成本。金融科技打破地域限制，使金融服務(wù)更加普及和便捷。金融科技為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了技術(shù)支持和動(dòng)力。金融科技在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控等方面發(fā)揮重要作用，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。未來金融科技發(fā)展趨勢預(yù)測金融科技與產(chǎn)業(yè)融合更加緊密金融科