如何構建供應鏈金融平臺？圖片供應鏈金融是以產(chǎn)業(yè)供應鏈管理為基礎的金融行為，本質上是依托供應鏈運營，開展金融業(yè)務，同時借助金融科技，結合金融業(yè)務創(chuàng)新和管理，在加速整個供應鏈資金流動效率的同時，也推動產(chǎn)業(yè)供應鏈的發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)供應鏈的總體效率和競爭力。這一理解包含了以下幾層含義：1、基礎環(huán)境差異。供應鏈金融以產(chǎn)業(yè)供應鏈運營管理為基礎，產(chǎn)業(yè)供應鏈運營管理水平高低、現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)供應鏈數(shù)字化程度高低、未來數(shù)字化的難易程度和成本的高低都會對該產(chǎn)業(yè)的供應鏈金融產(chǎn)生重要影響，是供應鏈金融發(fā)展的基礎環(huán)境。2、場景訴求差異。金融活動的開展是針對產(chǎn)業(yè)供應鏈的具體業(yè)務進行的，不同產(chǎn)業(yè)不同環(huán)節(jié)的具體業(yè)務以及不同類型的參與主體都會對金融服務產(chǎn)生不同的痛點和價值訴求。3、服務擴展創(chuàng)新。供應鏈金融的目的旨在優(yōu)化整個產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金流，讓利益各方以較低的成本實現(xiàn)更高效的生產(chǎn)運營，因此，供應鏈金融不僅僅是目前我們在實務中最常見的融資借貸服務，還應該包括更廣義的金融服務和服務組合。這也是參與其中的銀行等金融機構在供應鏈金融業(yè)務中利用自身優(yōu)勢實現(xiàn)產(chǎn)品和管理創(chuàng)新的立足點。4、實務交織關聯(lián)。高效的供應鏈金融服務可以與產(chǎn)業(yè)供應鏈運營管理形成相互促進的良性循環(huán)，不僅解決資金問題，還能幫助提升產(chǎn)業(yè)供應鏈整體競爭力，二者在實務層面緊密相關，相互影響，不可分開看待。5、科技助推前提。供應鏈金融發(fā)展到平臺化是金融科技助推的產(chǎn)物，繼續(xù)往前進一步向智能化進階，更是離不開行之有效的金融科技的運用和創(chuàng)新的推動。但是，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等大多數(shù)科技運用的前提是數(shù)字化。具體場景業(yè)務活動的數(shù)字化，是大數(shù)據(jù)、人工智能等的數(shù)據(jù)基礎。對于供應鏈金融來說，如何推動產(chǎn)業(yè)供應鏈參與方的數(shù)字化，誰來承擔產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的成本是首先需要思考的問題。否則，供應鏈金融將無法跳脫原來傳統(tǒng)金融依靠主體財務信息和不動產(chǎn)抵押、擔保的業(yè)務局限?；谝陨蠘I(yè)務層面對供應鏈金融的解讀。本文梳理總結了供應鏈金融平臺建設的能力架構。值得注意的是：這些能力可以是平臺提供方自身的優(yōu)勢所在，也可以平臺提供方從能夠撬動的合作伙伴資源處整合到平臺上的能力。這是一個相對理想狀態(tài)的，比較完備的能力體系框架。這一方面意味著，在技術和成本經(jīng)濟的現(xiàn)實考慮下，實務中從業(yè)企業(yè)可能并不具備全部能力，但是完全可以以某一點為切入點先行開展業(yè)務，后續(xù)在摸索中逐步成長和完善。比如目前有不少金融機構首先選擇搭建的應收賬款鏈票據(jù)平臺。另一方面也意味著，如果企業(yè)具備了建設供應鏈金融平臺的相對完備能力體系，這些大部分能力具備可遷移性，最典型的基礎功能層的業(yè)務數(shù)字化能力、數(shù)據(jù)清洗整合能力、技術安全能力都可以幫助企業(yè)在別的以數(shù)字化為基礎的金融服務中取得優(yōu)勢，比如小微企業(yè)數(shù)據(jù)平臺構建業(yè)務等。供應鏈金融平臺建設能力架構總體分為基礎功能層和業(yè)務服務層。基礎功能層主要強調(diào)在技術層面有效實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應鏈的業(yè)務數(shù)字化和信息整合。基礎功能層一般包括四種能力，具體如下：1、產(chǎn)業(yè)場景解構能力由于供應鏈金融平臺需要為所有產(chǎn)業(yè)鏈成員提供信息和集成服務，因此需要了解產(chǎn)業(yè)鏈成員的業(yè)務結構、業(yè)務特征、業(yè)務流程和業(yè)務風險，包括但不限于整個供應鏈的技術研發(fā)、物資采購、產(chǎn)品生產(chǎn)、分銷物流、各類服務的分布狀況、相互之間的關聯(lián)和聯(lián)動特點，從而進一步掌握具體業(yè)務環(huán)節(jié)的資金流動特性，各利益主體的訴求和痛點。這是幫助各類產(chǎn)業(yè)鏈成員相關業(yè)務有效數(shù)字化的前提。2、業(yè)務數(shù)字化能力在對產(chǎn)業(yè)具體業(yè)務場景解構的基礎上實現(xiàn)業(yè)務的數(shù)字化。這一能力強調(diào)兩個方面：首先是否將關鍵業(yè)務節(jié)點信息真實有效的反應到了平臺數(shù)據(jù)層面；其次實現(xiàn)這一數(shù)字化的成本，包括時間成本和金錢成本是否可以控制在經(jīng)濟可行的范圍內(nèi)。3、數(shù)據(jù)清洗整合能力數(shù)據(jù)的集成、清洗、整合，是從業(yè)務層面對數(shù)據(jù)進行解析，為智能化決策提供支撐的重要前提。4、技術安全能力技術安全能力是指平臺技術穩(wěn)定性、防攻擊的能力。技術安全是平臺構建的基礎。基礎功能層的（1）（2）（3）項能力方面，前一項的有效實施程度都會影響后一項實現(xiàn)的難易程度，前一項能力越強實現(xiàn)的越好，后一項層面的實現(xiàn)難度就會相應的降低。最終基礎功能層幾項能力在平臺對外展現(xiàn)的服務特性上，需要實現(xiàn)可靠性、開放性、標準化的平衡?？煽啃允侵钙脚_作為供應鏈金融各個參與主體互動的承接場所，需要在系統(tǒng)穩(wěn)定性、平臺技術安全性上有著較高的標準和要求，才能獲得各參與方的信任，承載在此基礎上的各種功能。開放性是指平臺應有開放式的系統(tǒng)架構設計，能夠實現(xiàn)內(nèi)外部的靈活對接，使內(nèi)外部成員能夠使用其建立自身的供應鏈金融體系或模塊，從而實現(xiàn)連接各類參與主體的全面開放生態(tài)。標準化是指平臺需要對接和集成產(chǎn)業(yè)供應鏈各成員的信息系統(tǒng)，在此基礎上需要轉化為統(tǒng)一、標準的信息格式。業(yè)務服務層主要強調(diào)在金融服務層面有效實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應鏈的資金的高效流動，從而促進整個產(chǎn)業(yè)供應鏈的提質增效。業(yè)務服務層一般包括如下四種能力：1、解決方案設計能力解決方案設計能力是為產(chǎn)業(yè)供應鏈各方提供與其具體業(yè)務場景相適配的金融服務解決方案。解決方案設計能力首先與平臺的場景解構能力相關，深入理解產(chǎn)業(yè)供應鏈業(yè)務、流程和資金流動特點；再者，這需要平臺本身或者能夠整合的資源方，具備豐富的金融服務產(chǎn)品體系，才能為企業(yè)客戶提供多樣化選擇的可能性。2、風控管理能力風控管理能力是根據(jù)平臺上整合的結構化和非結構化信息，監(jiān)控并管理金融服務中潛在的風險。風控管理能力與以下幾個方面要素息息相關：1）平臺所能獲取和整合的數(shù)據(jù)信息的相關性、真實性、豐富性，數(shù)據(jù)的分析建模、運用與控制，這里的數(shù)據(jù)信息不僅包括供應鏈運營的信息還包括了客戶企業(yè)和關聯(lián)方的其它信息，如：行業(yè)資質、歷史違規(guī)行為等；2）與解決方案設計相關的對業(yè)務結構的合理設計，即采用各種手段或組合化解可能存在的風險和不確定性，包括業(yè)務閉合性、交易流程的收入自償導向、與企業(yè)運營管理流程結合的動產(chǎn)監(jiān)管措施等；3）與具體客戶企業(yè)所在產(chǎn)業(yè)供應鏈深度相關的行業(yè)隱性認知，這些行業(yè)隱性認知能夠幫助平臺突破傳統(tǒng)的企業(yè)財務信息的表象局限，提前發(fā)現(xiàn)一些與行業(yè)特性高度相關的隱藏風險點。3、渠道服務能力渠道服務能力是通過互聯(lián)網(wǎng)化的渠道，快捷有效和客戶達成溝通，做好終端支持和服務的能力。4、業(yè)務安全能力業(yè)務安全能力是指平臺上各相關參與主體的賬戶安全、數(shù)據(jù)安全、服務安全等，這是業(yè)務順利開展的基礎和保障。業(yè)務服務層的各項能力相關關聯(lián)，一定程度上相互影響，在平臺整體對外展現(xiàn)的服務特性上，需要實現(xiàn)穿透適配、動態(tài)快捷和微服務化。1）穿透適配，是指金融產(chǎn)品的設計，一方面要穿透到整個企業(yè)甚至產(chǎn)業(yè)供應鏈的運營中，挖掘整個產(chǎn)業(yè)鏈的各個層級企業(yè)的聯(lián)動需求，形成產(chǎn)業(yè)閉合，達到產(chǎn)業(yè)鏈的穿透適配；另一方面要綜合考慮產(chǎn)業(yè)供應鏈某一節(jié)點單個企業(yè)的融資、現(xiàn)金管理、理財、保險等多方面需求，以綜合性金融服務解決方案的方式達到單個節(jié)點的產(chǎn)投適配。2）動態(tài)快捷，是指供應鏈金融平臺需要快速構建適時的風控能力與客戶交互能力。包括：（a）動態(tài)的風控和授信策略，實現(xiàn)融資額度的實時更新和管理，銀行賬戶接口實現(xiàn)