金融法年月真題

0567820101

1、【單選題】中國人民銀行的貨幣政策目標是()

促使人民幣幣值增長

保持經(jīng)濟穩(wěn)定

A:

保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長

B:

保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進財政收入穩(wěn)定增長

C:

答D:案：C

解析：【答案解析】中國人民銀行的貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)

濟增長。

2、【單選題】計算我國國庫的存款貨幣是()

人民幣

美元

A:

歐元

B:

英鎊

C:

答D:案：A

解析：我國國庫的存款貨幣以人民幣計算。

3、【單選題】設立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣()

5000萬元

1億元

A:

5億元

B:

10億元

C:

答D:案：A

解析：解析：設立城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額分別為1億元、5千

萬元人民幣

4、【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額超過一定

比例的，應當事先經(jīng)過銀監(jiān)會批準，這個比例是()

1％

5％

A:

B:

8％

10％

C:

答D:案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額超過5％的，

應當事先經(jīng)過銀監(jiān)會批準

5、【單選題】信托公司可以開展的固有業(yè)務不包括()

貸款

租賃

A:

投資

B:

咨詢

C:

答D:案：D

解析：解析：該題考查信托公司的固有業(yè)務。咨詢不是信托公司的固有業(yè)務，故D正確。

6、【單選題】我國的金融租賃公司的形式()

為有限責任公司或者股份有限公司

只能為有限責任公司

A:

只能為股份有限公司

B:

可以采取合伙形式

C:

答D:案：A

解析：解析：根據(jù)金融租賃公司管理辦法,我國的金融租賃公司采取有限責任公司或者股

份有限公司的形式。

7、【單選題】下列關于賬戶實名制的說法正確的是()

個人開立賬戶應當出示個人身份證，銀行進行核對

個人開立賬戶可以由他人代理，代理人無需出示個人身份證

A:

我國單位不實行賬戶實名制

B:

我國金融機構尚未建立客戶身份識別制度

C:

答D:案：A

解析：賬戶實名制的內(nèi)容：(1)個人到銀行開立賬戶應當出示個人身份證，由銀行進行核

對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。(2)單位開立賬戶需要提交單位營業(yè)執(zhí)照正本或

相關政府部門的批文或登記證書，以及單位法定代表人或負責人身份證件。賬戶實名制的

意義：實名制有利于保護真正存款人的利益，建立個人信用，同時也便利國家的稅收管

理、懲治腐敗以及洗錢行為。

8、【單選題】確立抵銷權制度，為銀行行使法定抵銷權提供法律依據(jù)的是()

《民法通則》

《商業(yè)銀行法》

A:

《貸款通則》

B:

《合同法》

C:

答D:案：D

解析：確立抵銷權制度，為銀行行使法定抵銷權提供法律依據(jù)的是《合同法》

9、【單選題】下列關于單位存款的表述正確的是()

單位存款包括財政性存款和一般存款，兩者都須支付利息

凡單位存款均不支付利息

A:

財政性存款通常不支付利息

B:

財政性存款須支付利息，而一般存款則無須支付利息

C:

答D:案：C

解析：解析：財政性存款由中國人民銀行專營,不計付利息。

10、【單選題】下列關于提前支取的說法正確的是()

提前支取部分按照活期利率計算

整筆存款都按照活期利率計算

A:

不允許提前支取

B:

允許提前支取，但儲戶需補償銀行的利息損失

C:

答D:案：A

解析：提前支取《儲蓄管理條例》實施前：按已存日期的同檔次定期利率計息；《儲蓄管

理條例》實施后：按支取日活期利率計息。P144

11、【單選題】貸款的法律性質(zhì)是()

是銀行的負債業(yè)務

是銀行的負債業(yè)務，反映銀行和借款人之間的債權債務關系

A:

是買賣合同

B:

是銀行的資產(chǎn)業(yè)務，反映銀行和借款人之間的債權債務關系

C:

答D:案：D

解析：貸款的法律性質(zhì)是是銀行的負債業(yè)務反映銀行和借款人之間的債權債務關系是銀行

的資產(chǎn)業(yè)務反映銀行和借款人之的債權債務關系

12、【單選題】長期貸款是指貸款期限在()

1年以上(含1年)的貸款

2年以上(含2年)的貸款

A:

3年以上(含3年)的貸款

B:

5年以上(含5年)的貸款

C:

答D:案：D

解析：解析：中期貸款,系指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。

長期貸款,系指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

13、【單選題】擔保法規(guī)定的擔保形式不包括()

抵押

違約金

A:

保證

B:

質(zhì)押

C:

答D:案：B

解析：答案解析：該題要求了解我國《擔保法》規(guī)定的五種擔保形式，即保證、抵押、

質(zhì)押、留置和定金。

14、【單選題】下列主體中法律允許充當保證人的是()

國家機關

學校

A:

社會團體

B:

有限責任公司

C:

答D:案：D

解析：本題考核保證人的資格問題。保證人可以是自然人、法人或其他經(jīng)濟組織。這里的

自然人包括：本國人、個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶、個人合伙以及外國人。但國家機

關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構、

職能部門，不得作為保證人。

15、【單選題】人民幣的發(fā)行時間為()

1948年12月1日

1949年10月1日

A:

B:

1955年2月20日

1978年12月20日

C:

答D:案：A

解析：人民幣的發(fā)行時間為1948年12月1日

16、【單選題】對我國來說，外匯的作用主要是()

支付手段和儲備手段

支付手段和信用手段

A:

支付手段和價值尺度

B:

儲備手段和價值尺度

C:

答D:案：A

解析：解析：教材第九章第202頁，自由外匯在國際市場上有四種作用：價值尺度、支付

手段、信用手段、儲備手段。自由外匯在外匯管制國際的作用主要是：國際支付手段和國

際儲備手段。

17、【單選題】我國統(tǒng)一的銀行間外匯市場是()

上海中國外匯交易中心

北京中國外匯交易中心

A:

深圳中國外匯交易中心

B:

中國人民銀行外匯交易中心

C:

答D:案：A

解析：我國統(tǒng)一的銀行間外匯市場是上海中國外匯交易中心

18、【單選題】公布人民幣匯率的機構是()

中國人民銀行

財政部

A:

國家外匯管理局

B:

中國人民銀行授權的中國外匯交易中心

C:

答D:案：D

解析：解析：中國人民銀行授權中國外匯交易中心公布人民幣匯率。

19、【單選題】證券市場的監(jiān)管機構是()

中國證監(jiān)會

A:

中國人民銀行

中國銀監(jiān)會

B:

國務院證券管理委員會

C:

答D:案：A

解析：解析：我國證券市場的監(jiān)管機構是中國證券監(jiān)督管理委員會。

20、【單選題】根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，股份有限公司申請股票上市，公司股本總額應

不少于人民幣()

500萬元

1000萬元

A:

2000萬元

B:

3000萬元

C:

答D:案：D

解析：解析：按照法律規(guī)定，股份有限公司申請股票上市，其股本總額不少于人民幣3000

萬元。

21、【單選題】公司債券發(fā)行的核準機構是()

國家發(fā)改委

中國證監(jiān)會

A:

中國人民銀行

B:

財政部

C:

答D:案：B

解析：公司債券發(fā)行的核準機構是中國證監(jiān)會

22、【單選題】我國公司債券上市交易的主要場所是()

銀行間市場

期貨交易所

A:

證券交易所

B:

外匯交易中心

C:

答D:案：C

解析：解析：我國公司債券上市交易的主要場所是依法設立的證券交易所。

23、【單選題】基金持有人的核心權利為()

依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額

按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會

A:

對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

B:

基于信托關系的受益權

C:

答D:案：D

解析：解析：該題考查基金持有人的權利?；鸪钟腥说暮诵臋嗬腔谛磐嘘P系的受益

權。

24、【單選題】召開基金份額持有人大會應當有代表()

30％以上基金份額的持有人參加

50％以上基金份額的持有人參加

A:

60％以上基金份額的持有人參加

B:

80％以上基金份額的持有人參加

C:

答D:案：B

解析：解析:《中華人民共和國證券投資基金法》第75條規(guī)定,基金份額持有人大會應當

有代表50%以上基金份額的持有人參加,方可召開。

25、【單選題】下列關于期貨交易所說法錯誤的是()

一般實行會員制

不以營利為目的

A:

可買賣期貨合約

B:

不得進行其他投資或利潤分配

C:

答D:案：C

解析：期貨交易所的宗旨就是為期貨交易提供設施和服務，不擁有任何商品，不買賣期

貨合約，也不參與期貨價格形成。

26、【問答題】簡述商業(yè)銀行的監(jiān)督機制。

答案：答：(1)商業(yè)銀行內(nèi)部的稽核監(jiān)督。商業(yè)銀行內(nèi)部設有稽核部門和監(jiān)察部門,專門負

責對銀行的存款業(yè)務、貸款業(yè)務、結(jié)算業(yè)務、金融服務業(yè)務、信托業(yè)務和保管業(yè)務等財務

情況進行稽核,對銀行的會計與賬目是否符合國家規(guī)定進行檢查。(2分)(2)商業(yè)銀行的外

部監(jiān)督。包括第一,銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)督。國務院銀行監(jiān)督管理機構有權隨時對商業(yè)

銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進行檢查監(jiān)督。第二，中國人民銀行對商業(yè)銀行的

監(jiān)督。第三，國家審計部門對商業(yè)銀行的審計監(jiān)督。(3分)

27、【問答題】簡述存單的種類和用途。

答案：答：(1)存單的種類:①記名存單與不記名存單。根據(jù)存單是否記載權利人,存單可

分為兩種，種是記名存單，一種是不記名存單。記名存單可掛失,不記名存單如同鈔票,不

得掛失。(2分)@可轉(zhuǎn)讓存單與不可轉(zhuǎn)讓存單。根據(jù)存單是否可以轉(zhuǎn)讓，(存單可以分為可

轉(zhuǎn)讓存單與不可轉(zhuǎn)讓存單。(1分)(2)存單的用途。存單的用途有兩個方面:一是持有到期

而取得本息.二是用于融資。(2分)

28、【問答題】簡述人民幣使用范圍的特點。

答案：答：.根據(jù)《中國人民銀行法》第16條的規(guī)定,人民幣的使用范圍主要是指人民幣

在我國內(nèi)地市場上的使用。(2分)人民幣在臺灣、香港和澳門地區(qū)不作為當?shù)氐姆ǘㄘ?/p>

幣。(2分)不過由于中國內(nèi)地國力的增強,人民幣的購買力很穩(wěn)定,而且近年來一直處于升

值的過程中，香港、澳門以及周邊國家的機構及個人逐漸開始接受人民幣作為支付工具。

(1分)

29、【問答題】簡述公司債券的特點。

答案：答：.和公司股票相比,公司債券具有以下特點:(1)債券是債權憑證，債券持有人享

有對公司的還本付息請求權,不參與公司的決策經(jīng)營;股票是股東權憑證，股東享有參與公

司的經(jīng)營管理權和利潤分配權。（2分)(2)債券有償還期限，股票沒有償還期限。(1分)

(3)債券通常有固定的利率，與公司的經(jīng)營業(yè)績沒有直接聯(lián)系,收益比較穩(wěn)定,風險比股票

小。(1分)(4)在公司破產(chǎn)時，債券持有人享有優(yōu)先于股東對公司剩余資產(chǎn)的索取權。(1

分)

30、【問答題】試論保證合同無效時的處理原則。

答案：答：.(1)保證合同無效時保證人承擔責任的前提和性質(zhì)。保證合同無效有兩種情形:

一是保證合同本身由于違反了法律的強制性規(guī)定或誠實信用原則而無效;二是主合同無效;

導致作為從合同的保證合同無效。(2分)保證合同無效并不意味著保證人就不需要承擔責

任了。按照我國《擔保法》的規(guī)定，債務人、擔保人、債權人有過錯的應當根據(jù)其過錯各

自承擔相應的民事貴任。因此，如果保證人有過錯,依然需要承擔或分擔損失賠償。(2分)

(2)處理規(guī)則。①擔保合同本身無效。主合同有效而保證合同無效,通常意味著債權人或保

證人中至少有一方是有過錯的。這里存在三種情況:第一,如果債權人無過錯，僅保證人

有過錯,則保證人需要與債務人對主合同債權人的經(jīng)濟損失承擔連帶賠償責任。(1分)第二,

如果僅債權人有過錯，而保證人無過錯，如主合同債權人采取欺詐脅迫等手段，使保證人

在違背真實意思的情況下提供保證,則保證人不承擔責任。(1分)第三,如果債權人、擔保

人都有過錯的,各承擔一部分責任，其中，擔保人承擔民事責任的部分不應超過債務人不

能清償部分的1/2。(1分)②主合同無效。主合同無效時保證合同有兩種狀態(tài):一是保證合

同本身存在無效因素,但作為從合同。隨主合同無效而無效在這種情形下,擔保人通常沒有

過錯。二是保證合同自身也存在無效因素,如貸款人違規(guī)發(fā)放貸款同時擔保人違規(guī)提供擔

保。(1分)《擔保法》司法解釋區(qū)分上述兩種情況分別規(guī)定了責任規(guī)則:第一,擔保人無過

錯的,擔保人不承組民事責任。(1分)第二,擔保人有過錯的,擔保人承擔民事責任的部分,

不應超過債務人不能清償部分的1/3。(1分)

31、【問答題】試論我國對個人的外匯管理。

答案：答：(1)個人外匯管理思路的變化。中國人民銀行于2006年12月發(fā)布了《個人外

匯管理辦法》,就個人外匯管理的總體要求、經(jīng)常項目外匯、資本項目外匯、個人外匯賬

戶以及外幣現(xiàn)鈔的管理等作出了規(guī)定。該辦法適用的對象包括境內(nèi)個人與境外個人,前者

指持有中國居民身份證、軍人身份證或武警身份證的中國公民，后者指外國公民(包括無

國籍人)及港澳臺同胞。(2分)(2)分類管理原則。個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與

境外個人外匯業(yè)務,按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務。國家外匯管理

機關按上述分類對個人外匯業(yè)務進行管理。其中,經(jīng)常性項目項下的個人外匯業(yè)務按照可

兌換進程管理,逐步擴大個人資本項目外匯的自由兌換范圍。(2分)(3)結(jié)匯、購匯年度總

額控制。個人外匯收人可以自己保存,也可以向銀行結(jié)匯。個人向銀行結(jié)匯、購匯及對外

支付,不論是資本項目還是經(jīng)常項目,在年度總額內(nèi)的,憑身份證件在銀行辦理；超過年度

總額的，經(jīng)常項目項下憑身份證和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理，資本項目項下

按照有關規(guī)定,辦理相應的核準或者登記手續(xù)。(2分)(4)銀行對個人的外匯業(yè)務監(jiān)督。銀

行為個人辦理外匯收付、結(jié)售匯及開立外匯賬戶等業(yè)務，應對個人提交的有效身份證件及

相關證明材料的真實性進行審核,并通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯

業(yè)務,真實、準確錄人相關信息。對于大額、可疑外匯交易,銀行應根據(jù)有關《反洗錢法》

的規(guī)定進行記錄、分析和報告。銀行不得以將大額交易分拆等方式逃避限額監(jiān)管,也不得

使用虛假商業(yè)單據(jù)或者憑證逃避真實性管理。(3分)(此外，個人跨境收支應當按照國際收

支統(tǒng)計申報的有關規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報手續(xù)。(1分)

32、【問答題】2007年6月，A銀行向B銀行拆入資金8000萬元人民幣，恰逢此時國內(nèi)股

票市場和房地產(chǎn)市場行情看漲，A銀行為了獲得更好的利潤，就決定將拆入資金中的3000萬

元投資于股票市場，又將另外5000萬元借貸給了某房地產(chǎn)公司用以房地產(chǎn)開發(fā)。直到2008

年12月底，A銀行才向B銀行歸還該筆拆入資金。問：(1)我國《商業(yè)銀行法》對拆借資金的

用途有哪些特別規(guī)定?(2)A銀行能否將拆入資金投資于股市和房地產(chǎn)開發(fā)?為什么?(3)A銀行

向B銀行歸還該筆拆入資金的期限是否合法?為什么?

答案：答：(1)根據(jù)(商業(yè)銀行法>第46條的規(guī)定，同業(yè)拆借,禁止利用拆人資金發(fā)放固定

資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民4銀

行到期貸款之后的閑置資金。拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨

時性周轉(zhuǎn)資金的需要。(3分)(2)不能。(2分)因為根據(jù)《商業(yè)銀行法>第46條的規(guī)定,禁

止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。本案中。A銀行將拆人資金用于股票投

資和房地產(chǎn)開發(fā),違反了(商業(yè)銀行法的規(guī)定。(1分)(30)不合法。(2分)因為根據(jù)《同業(yè)

拆借管理辦法》的規(guī)定,銀行業(yè)金融機構拆人資金的最長時間為1年。本案中,拆入資金的

期限為1年6個月,超過了1年的最長期限。(2分)

33、【問答題】宏達貿(mào)易股份公司和高新科技有限公司均是持有A上市公司5％以上股份的

股東，在2006年6月初至2006年12月間，宏達貿(mào)易股份公司和高新科技有限公司大量買賣

A上市公司的股票，在時間和數(shù)量方面予以配合，并由于宏達貿(mào)易股份公司董事長、總經(jīng)理兼

任A上市公司董事長、總經(jīng)理，可提前獲得A上市公司財務報告內(nèi)容及分紅方案，在A上市

公司分紅公告之前，宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司所控制的8個賬戶已持有A上市

公司流通股3000萬股；在A上市公司分紅后，宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司互相買

賣A上市公司股票，繼續(xù)拉抬A上市公司的股價，并伺機逐步拋售A上市公司的股票。至被

調(diào)查時，宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司已非法獲利9682萬元，并尚余A上市公司股

票480萬股。問：(1)宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司的行為是否構成內(nèi)幕交易?為什

么?(2)宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司的行為是否構成操縱證券市場價格?為什么?(3)

根據(jù)《證券法》，應對宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司如何處理?

答案：答：(1)構成了內(nèi)幕交易。(2分)根據(jù)《證券法》的規(guī)定,內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員利

用內(nèi)幕信息進行證券交易的活動,包括內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息

建議他人買賣證券;知悉內(nèi)幕信息的人員包括持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)

事、高級管理人員。本案中,宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司兩公司屬知悉內(nèi)幕信

息的人員利用A上市公司的財務報告內(nèi)容及分紅方案等內(nèi)幕信息買賣A上市公